Konsep Dasar Asuransi Kesehatan & Managed Care
SESI-2
Ade Heryana
Apakah
yang
dimaksu
d
• Mahasiswa mampu menjelaskan konsep dasar Asuransi
• Mahasiswa mampu menjelaskan konsep dasar Asuransi Kesehatan
• Mahasiswa mampu menjelaskan konsep dasar Managed Care
Konsep Dasar Asuransi
•
Asuransi timbul karena setiap orang tidak dapat dengan tepat
meramalkan berbagai kejadian yang merugikan dirinya (risiko)
•
Risiko dalam hidup seseorang sejak lahir hingga mati dijamin
dengan kontrak asuransi.
•
Dalam kontrak asuransi, salah satu pihak setuju untuk
menanggung kerugian yang akan dialami pihak lain
•
Jenis asuransi yang ditawarkan industri asuransi (Carroll, 2009):
–
Penjamin pihak pertama
–
Penjamin pihak ketiga atau hutang
1. Risk (Risiko)
– Kemungkinan terjadinya kerugian
– Risiko merupakan faktor yang menimbulkan adanya asuransi
2. Transfer
– Individu/organisasi dapat mengambil risiko atau memindahkan risiko ke
individu/organisasi lain.
– Dalam bisnis asuransi, risiko dipindahkan dari individu/organisasi ke perusahaan asuransi
3. Sharing
– Dengan menerima risiko dan membagi risiko dari individu/organisasi, secara statistik
perusahaan asuransi dapat menghitung probabilitas individu/kelompok mengalami kejadian yang merugikan atau tidak
mengalami kejadian merugikan
– Bentuk pembagian risiko dapat berupa premi, dan cakupan jaminan.
Definisi Asuransi
•
Asuransi adalah kontrak/perjanjian mengikat yang
melindungi pemilik asuransi (nasabah) dari kerugian
(Green & Rowell, 2011)
•
Asuransi adalah proteksi terhadap kejadian yang tidak
diharapkan, dalam bentuk kompensasi fnansial atau
penggantian kerugian,yang tertulis dalam kontrak
(Macinko & Hetico, 2006)
•
Dalam asuransi, untuk mengganti sejumlah uang yang
dibayarkan oleh nasabah (disebut premi), perusahaan
asuransi harus memastikan bahwa risiko kerugian yang
akan dialami nasabah masih dalam batas yang dapat
Definisi Asuransi Kesehatan
• Disebut
Health Insurance
atau
Healthcare Insurance
• Asuransi Kesehatan adalah perjanjian yang dibuat antara
pemegang polis (nasabah) dengan pembayar pihak ketiga atau
pemerintah, untuk menanggung seluruh atau sebagian biaya
pengobatan atau pencegahan pemegang polis yang dilakukan
oleh tenaga kesehatan profesional (Green & Rowell, 2011, hal. 20)
• Asuransi Kesehatan adalah penjaminan dalam bentuk
pembayaran untuk menggantikan biaya sakit dan kecelakaan
(
Macinko & Hetico, 2006, hal. 138)
• Jenis Asuransi Kesehatan: 1)
Asuransi kesehatan sosial
;
dan 2)
Asuransi kesehatan komersial/privat
• Kepesertaan pada askes sosial bersifat wajib, sedangkan
Asuransi Kesehatan bagian dari Pembiayaan Kesehatan
Pembiayaan Pelayanan Kesehatan Dibiayai perorangan (privately fnanced) Pembayaran langsung (Out-of-Pocket) Pembiayaan seluruhnya oleh pasien Ditanggung bersama pasien dan yankes Asuransi Kesehatan Swasta Skema individu/ kelompok Managed care Dibiayai publik (Publicly fnanced) Asuransi Kesehatan Sosial Dana tunggal Dana majemuk Pajak Pajak umum Pajak hipotikAsuransi Kesehatan di Indonesia
Sumber: Hasbullah Thabrany
• Perkembangannya lambat dibanding negara Asia lain
• Penyebab keterlambatan perkembangan:
– Permintaan yang rendah (penduduk Indonesia
risk
taker
terhadap
sakit dan mati)
– Pendapatan penduduk yang rendah
– Jumlah perusahaan asuransi terbatas
– Buruknya kualitas pelayanan kesehatan
– Tidak ada jaminan hukum
Sejarah Asuransi Kesehatan
di Indonesia
• Sejarah Asuransi Kesehatan Sosial:
– 1947: kewajiban perusahaan mengasuransikan karyawan terhadap kecelakaan dan penyakit akibat kerja – 1960: Undang-undang Pokok Kesehatan “Dana Sakit”
– 1967: Jaminan Pemeliharaan Kesehatan Masyarakat (JPKM) dibentuk 6% dari upah (5%+1%)
– 1968: Asuransi kesehatan bagi pegawai negeri BPDPK (Badan Penyelenggara Dana Pemeliharaan Kesehatan) di bawah Depkeu
– 1984: BPDPK di bawah Depkeu diganti Perum Husada Bakti
– 1992: Perum Husda Bakti diganti PT Asuransi Kesehatan Indonesia – 2011: lahir UU tentang BPJS (Badan Pengelola Jaminan Sosial)
– 2014: BPJS Kesehatan beroperasional
• Sejarah Asuransi Kesehatan Komersial:
– 1970: perusahaan asuransi multinasional mulai menawarkan asuransi kesehatan komersial di Indonesia.
Perkembangannya tidak berarti karena tidak ada landasan hukumnya. Dijual sebagai “produk sampingan” dari asuransi kerugian
– 1992: lahir UU No.2 tahun 1992 ttg Asuransi yang membolehkan perusahaan asuransi jiwa menjual asuransi kesehatan
– 1993: lahir PP No.14 tahun 1993 tentang Jamsostek yang membolehkan perusahaan swasta membeli asuransi kesehatan selain Jamsostek
Asuransi
Kesehatan
Swasta tahun
2016
(Susenas BPS 2016)
•
Jumlah peserta asuransi kesehatan
swasta di Indonesia mencapai
2.543.458 jiwa
(0,9-1% dari jumlah
penduduk)
•
Provinsi terbanyak: DKI (4,9%), Kep.
Riau (3,1%), dan Bali (2,9%)
•
Kab/Kota terbanyak:
– Denpasar (5,92%),
– Jakarta Selatan (5,71%)
– Jakarta Utara (5,61%)
– Bekasi (5,59%)
– Badung (5,37%)
Mekanisme Asuransi Kesehatan Komersial
•
Premi asuransi dibayar di muka
oleh nasabah kepada perusahaan asuransi sehingga
biaya dapat dibayarkan saat nasabah mengalami penyakit
• Paket asuransi dapat ditawarkan dalam bentuk
a) skema individu/kelompok, atau b)
Managed care
• Jenis penjaminan dalam asuransi kesehatan komersial tergantung pada sistem kesehatan
yang ada di negara masing-masing, yaitu:
1. Penjaminan Principal meng-cover orang2 yang tidak dijamin asuransi sosial. Dengan adanya BPJS, jenis ini tidak ada di Indonesia, tetapi di negara2 yang tidak menerapka Askes sosial (seperti Amerika Serikat)
2. Penjaminan Substitusi meng-cover paket asuransi yang dapat menggantikan jenis jaminan asuransi sosial. Di Jerman berlaku hanya pada karyawan dengan penghasilan tinggi.
3. Penjaminan Komplementer meng-cover paket asuransi yang dibuat bersama dengan asuransi sosial, disebut Cooperation of Benefit (CoB)
4. Penjaminan Suplementer meng-cover paket asuransi yang tidak dijamin oleh askes sosial
5. Penjaminan Duplikasi meng-cover paket asuransi yang sudah dijamin dalam askes sosial
Asuransi Kesehatan modern &
komprehensif:
Definisi Managed Care (1)
• Managed Care adalah
– Sistem yang terintegrasi antara asuransi kesehatan, pembiayaan, dan pelayanan kesehatan, termasuk di dalamnya pembagian risiko dalam pemberian
pelayanan kesehatan serta penentuan jaringan pelayanan;
– Sistem pembayaran dan pelayanan kesehatan yang dikendalikan dan dikoordinasikan dengan
perencanaan kesehatan (health plan) yang
memungkinkan peserta dapat menentukan biaya kesehatan dan kualitas pelayanan atau keduanya; – Pendekatan dalam pemberian pelayanan kesehatan,
yang dirancang untuk mengintegrasikan pengelolaan dan koordinasi pelayanan kesehatan dengan
pembiayaan, untuk mempengaruhi pemanfaatan, biaya, kualitas, dan hasil.
Asuransi
kesehatan
Pembiaya
an
Pelayanan
kesehatan
Manag ed CareDefinisi Managed Care (2)
• Managed Care adalah penerapan
prinsip-prinsip manajemen dalam
mengintegrasikan pembiayaan dan
pelayanan kesehatan, sebagaimana yang
ditetapkan dalam perjanjian/kontrak
dengan pemberi pelayanan terpilih
(Amelung, 2013, hal. 7)
•
Managed Care dirancang untuk
mengendalikan pemanfaatan
Tugas:
Apakah BPJS Kesehatan
Kepustakaan
1. Morissey, Michael A. 2008. Health Insurance. Washington: AUPHA Press [e-book]
2. Green, Michele A., dan JoAnn C. Rowell. 2011. Understanding Health Insurance: A Guide to Billing and
Reimbursement, 10th edition. New York: Delmar Cengeage Learning [e-book]
3. Marcinko, David Edward dan Hope Rachel Hetico. 2006. Dictionary of Health Insurance and Managed
Care. New York: Springer Publishing [e-book]
4. Amelung, Volker Eric. 2013. Healthcare Management: Managed Care Organisations and Instruments.
Heidelberg: Springer-Verlag Berlin [e-book]
5. Rickel, Annette U. dan Thomas N. Wise. 2000. Understanding Managed Care: An Introduction for Health
Care Professional. Switzerland: Karger AG [e-book]
6. Samuel, David I. 2012. Managed Healthcare in the New Millenium: Innovative Financial Modeling for the
21st Century. CRC Press [e-book]
7. Todd, Maria K. 2009. The Managed Care Contracting Handbook: Planning and Negotiating the Managed
Care Relationship, 2nd edition. New York: Productivity Press. [e-book]
8. Veeder, Nancy W (editors). 2001. Managed Care Service: Policy, Program, and Research. New Yord:
Oxford University Press [e-book]
9. Zevnik, Richard Wm. 2004. The Complete Book of Insurance: Understand the Coverage You Really
Need. Illinois: Sphinx Publishing [e-book]
10.Carroll, Roberta (editor). 2009. Risk Management Handbook for Health Care Organizations, student
edition. Jossey-Bass [e-book]