i
PENGARUH DANA PIHAK KETIGA (DPK), INFLASI TERHADAP PEMBIAYAAN MUDHARABAH PADA BANK BRI SYARIAH TBK DI
INDONESIA PERIODE 2016 - 2018
Diajukan guna memenuhi persyaratan memperoleh gelar sarjana strata satu Program Studi Perbankan Syari’ah
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam
Institut Agama Islam Nahdlatul Ulama Kebumen
SKRIPSI
Oleh:
FEBRIYANTI DIAN PALUPI 16.23002
PROGRAM STUDI PERBANKAN SYARI’AH FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS ISLAM
INSTITUT AGAMA ISLAM NAHDLATUL ULAMA IAINU KEBUMEN 2020
iii SKRIPSI
PENGARUH DANA PIHAK KETIGA (DPK), INFLASI TERHADAP PEMBIAYAAN MUDHARABAH PADA BANK BRI SYARIAH TBK DI
INDONESIA PERIODE 2016 – 2018
Oleh:
FEBRIYANTI DIAN PALUPI 16.23002
Telah dimunaqasahkan di depan Sidang Penguji pada Tanggal 13 Agustus 2020
dan telah dinyatakan memenuhi syarat guna memperoleh gelar Sarjana Strata 1 Perbankan Syari’ah
Pada Tanggal ………..
Pembimbing I
Fikria Najitama, S.H.I.,M.S.I NIDN 2107078201
Pembimbing II
Mukhsinun, S.H.I., M.E.I NIDN 2105038102
Penguji I
Dr Imam Satibi, M.Pd.I NIDN 2123027201
Penguji II
Abdul Waid, S.H.I.,M.S.I NIDN 2116078202 Ketua Sidang
Mukhsinun, S.H.I., M.E.I NIDN 2105038102
Sekertaris
Nur Iman Hakim A. F, S.E.I.,M.E.K NIDN 2108028901
Mengesahkan Dekan,
Mukhsinun, S.H.I.,M.E.I NIDN 2105038102
iv
PERNYATAAN
Yang bertanda tangan di bawah ini : Nama : Febriyanti Dian Palupi
NIM : 1623002
Judul Skripsi : Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Inflasi Terhadap Pembiayaan Mudharabah Pada Bank BRISyariah Tbk di Indonesia Periode 2016 – 2018
Dengan ini saya menyatakan bahwa naskah skripsi ini adalah benar – benar hasil penelitian/pengkajian mendalam terhadap suatu pokok masalah yang dilakukan secara mandiri di bawah bimbingan dosen pembimbing dan berdasarkan metodologi karya ilmiah yang berlaku di IAINU Kebumen. dan dalam skripsi ini tidak terdapat karya yang pernah diajukan untuk memperoleh gelar kesarjanaan disuatu pergruan tinggi dan sepanjang pengetahuan saya juga tidak terdapat karya atau pendapat yang pernah ditulis atau diterbitkan oleh orang lain, kecuali yang secara tertulis diacu dalam naskah ini dan disebutkan dalam daftar pustaka.
Jika dalam perjalanan waktu terbukti skripsi karya saya tidak sesuai dengan pernyataan ini, saya bersedia menanggung segala resiko, termasuk pencabutan gelar kesarjanaan yang saya sandang.
Kebumen,………
Febriyanti Dian Palupi NIM 16.23002
v MOTTO
“Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu memakan harta antara kamu dengan cara yang batil, kecuali perniagaan yang terjadi dengan suka sama-suka
di antara kamu...”(Qs.An-Nisa :29)1
1 QS.An-Nisaa (4): 29.
vi
PERSEMBAHAN
Skripsi ini saya persembahkan untuk semua pihak yang terlibat dalam proses penyusunannya terutama kedua orang tua saya bapak Achmad Chusni dan Ibu Makni atas dukungan, doa serta biaya hingga skripsi ini dapat terselesaikan, adik
saya Dwi Nugroho dan Taufik Nur Hidayat Serta Almamater tercinta IAINU Kebumen khususnya Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam.
vii Abstrak
Penelitian ini dilakukan untuk mengetahui apakah dana pihak ketiga memiliki pengaruh terhadap jumlah pembiayaan mudharabah pada bank BRISyariah Tbk baik secara parsial maupun simultan dengan menggunakan pendekatan kuantitatif.
Data yang digunakan adalah data sekunder yang diperoleh dari website resmi BRISyariah Tbk dan website resmi BPS. Populasi dalam penelitian ini yaitu laporan keuangan Bulanan BRISyariah Tbk tahun 2016 -2018. Pemilihan sampel dalam penelitian ini menggunakan purposive sampling yang meliputi Dana Pihak Ketiga (DPK), Inflasi dan Pembiayaan Mudharabah. Pengolahan data dalam penelitian ini menggunakan alat bantu spss versi 16.
Dari hasil penelitian ini dapat dinyatakan bahwa data yang digunakan berdistribusi normal, bebas dari masalah asumsi klasik. Metode yang digunakan dalam penelitian ini adalah regresi linier berganda dengan menggunakan analisis koefisien determinan atau R2, uji simultan (F), dan uji parsial (t). Dari hasil pengujian variabel secara simultan menyatakan variabel independen X1 DPK dan X2 Inflasi secara bersama – sama berpengaruh signifikan terhadap pembiayaan mudharabah dengan perolehan F hitung sebesar 30,559 dan signifikan sebesar 0,000. Sedangkan dari hasil uji secara parsial di nyatakan variabel DPK berpengaruh signifikan negatif, dan variabel Inflati tidak memiliki pengaruh terhadap pembiayaan mudharabah.
Kata Kunci : Dana Pihak Ketiga (DPK), Inflasi, dan Pembiayaan Mudharabah
viii Abstract
This study was conducted to determine whether third party funds have an influence on the amount of mudharabah financing at BRI Syariah Tbk banks, either partially or simultaneously using a quantitative approach. The data used are secondary data obtained from the official website of BRI Syariah Tbk and the official BPS website. The population in this research is BRI Syariah Tbk Monthly financial statements for 2016-2018. The sample selection in this study uses purposive sampling which includes Third Party Funds (DPK), Inflation and Mudharabah Financing. Data processing in this study using the SPSS version 16.
From the results of this study it can be stated that the data used are normally distributed, free from the problem of classical assumptions. The method used in this study is multiple linear regression using determinant coefficient analysis or R2, simultaneous test (F), and partial test (t). From the results of simultaneous variable testing, it states that the independent variables X1 DPK and X2 Inflation together have a significant effect on mudharabah financing with the acquisition of an F count of 30.559 and a significant value of 0,000. While partially the test results state that the TPF variable has a significant negative effect, and the Inflati variable has no influence on mudharabah financing.
Keywords: Third Party Funds (DPK), Inflation, and Mudharabah Financing
ix
KATA PENGANTAR
Segala puji dan syukur kepada Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan karunianya kepada penulis sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini.
Shalawat dan salam senantiasa tercurah kepada junjungan kita semua nabi Muhammad SAW yang telah mengantarkan kita dari zaman kegelapan sampai zaman terang benderang. Penyusunan skripsi ini bertujuan untuk memenuhi syarat agar bisa mencapai gelar sarjana strata satu Perbankan Syariah di IAINU Kebumen.
Penyelesaian skripsi tidak lepas dari bantuan berbagai pihak, untuk itu penulis mengucapkan terimakasih kepada :
1. Dr Imam Satibi, M.Pd.I., selaku Rektor IAINU Kebumen
2. Fikria Najitama, S.H.I.,M.S.I., selaku Wakil Rektor I (Bidang Akademik dan Kemahasiswaan) dan sekaligus sebagai Pembimbing I 3. Faisa,l S.Ag.,M.Ag selaku Wakil Rektor II (Bidang Administrasi
Keuangan dan Personalia).
4. Mukhsinun, S.H.I., M.E.I selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam yang selalu memberikan semangat, dukungan, serta masukan kepada kami sekaligus Pembimbing II.
5. Nur Imam Hakim Al Faqih, S.E.I.,M.E.K selaku kaprodi Perbankan Syariah yang selalu memberikan masukan, bantuan, serta mendengar curhatan dan keluh kesah dalam penyusunan sekripsi ini.
x
6. Bapak/Ibu Dosen dan Karyawan di lingkungan FEBI IAINU Kebumen yang telah memberi ilmu pengetahuan dan pelayanan dengan baik dan sabar.
7. Kedua orang tua yang selalu memberikan kasih sayang, doa, serta dukungan kepada penulis.
8. Semua teman teman seperjuangan FEBI serta kaka tingkat yang selalu memberi semangat, dukungan, serta meminjamkan bukunya.
xi
DAFTAR ISI
NOTA DINAS
... iiPERNYATAAN ... iv
MOTTO ... v
ABSTRAK ... vii
KATA PENGANTAR ... ix
DAFTAR ISI
... xiDAFTAR TABEL ... .xiv
DAFTAR GAMBAR ... xv
BAB 1 PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah... 1
B. Pembatasan Masalah ... 4
C. Rumusan Masalah ... 5
D. Penegasan Istilah ... 5
E. Tujuan ... 8
F. Kegunaan Penelitian ... 9
BAB II KERANGKA TEORITIS A. Landasan Teori ... 10
1. Pengaruh ... 10
2. Dana Pihak Ketiga ... 10
3. Inflasi ... 19
4. Pembiayaan Mudharabah ... 23
xii
5. Bank BRISyariah ... 31
B. Hasil Penelitian Terdahulu ... 35
C. Hipotesis Penelitian ... 41
D. Instrument Penelitian ... 43
BAB III METODE PENELITIAN A. Pendekatan Penelitian ... 46
B. Desain Penelitian ... 46
C. Subjek Penelitian ... 47
D. Teknik Pengumpulan Data ... 48
E. Teknik Analisis Data ... 49
1. Statistik Deskriptif ... 49
2. Uji Normalitas ... 50
3. Uji Multikolinearitas ... 51
4. Uji Heteroskedastisitas ... 51
5. Uji Autokorelasi ... 52
6. Analisis Regresi Linier Berganda ... 53
7. Uji Koefisien Determinasi (R2) ... 53
8. Uji F ... 54
9. Uji T ... 55
BAB IV HASIL PENELITIAN A. Gambaran Umum BRISyariah ... 56
1. Sejarah BRISyariah ... 56
2. Visi dan Misi BRISyariah ... 58
xiii
3. Produk – Produk BRIS ... 59
B. Hasil Analisis Data 1. Hasil Uji Statistik Deskriptif ... 61
2. Hasil Uji Normalitas ... 63
3. Hasil Uji Multikolinearitas ... 65
4. Hasil Uji Heteroskedastisitas ... 66
5. Hasil Uji Autokorelasi ... 68
6. Hasil Uji Regresi Linier Berganda ... 69
7. Hasil Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2) ... 70
8. Hasil Uji F ... 71
9. Hasil Uji T ... 72
C. Pembahasan 1. Pengaruh DPK Terhadap Pembiayaan Mudharabah ... 73
2. Pengaruh Inflasi Terhadap Pembiayaan Mudharabah ... 74
3. Pengaruh DPK, Inflasi Secara Simultan Terhadap Pembiayaan Mudharabah ... 75
BAB V PENUTUP A. Kesimpulan ... 76
B. Saran – Saran ... 77
C. Kata Penutup ... 78
DAFTAR PUSTAKA ... 79 LAMPIRAN - LAMPIRAN
xiv
DAFTAR TABEL
1.1 Hasil Uji Statistik Deskriptive ... 61
1.2 Hasil Uji One Sample Kolmogorov Smirnov ... 64
1.3 Hasil Uji Multikollinieritas ... 65
1.4 Hasil Uji Glejser ... 67
1.5 Hasil Uji Autokorelasi ... 68
1.6 Hasil Uji Regresi Linier Berganda ... 69
1.7 Hasil Hasil Uji Koefisien Determinasi (R2) ... 70
1.8 Hasil Uji Simultan (F) ... 71
1.9 Hasil Uji Parsial (T) ... 72
xv
DAFTAR GAMBAR
1.1 Hasil Uji Normal P-P Plot ... 63 1.2 Hasil Uji Heteroskedastisitas ... 66
