INVESTRA PLATINUM USD
Investasi Optimal dengan Perlindungan Ekstra
Jaminan
Nilai Premi yang
INVES
TRA PLATINUM USD
INVES
TRA PLATINUM USD
Investasi Optimal dengan Perlindungan Ekstra
INVESTRA PLATINUM USD adalah solusi investasi yang dilengkapi dengan perlindungan asuransi dimana investasi Anda akan diinvestasikan dalam mata uang Dollar Amerika yang dikelola oleh Manajer Investasi yang akan memberikan imbal hasil investasi yang optimal.
Dana Anda akan lebih cepat berkembang karena diinvestasikan sejak hari pertama polis Anda aktif.
Manfaat
INVES
TRA PLATINUM USD*
Manfaat
INVES
TRA PLATINUM USD*
• Manfaat Meninggal Dunia
Apabila Tertanggung meninggal dunia karena sebab apapun dalam masa asuransi, maka akan diberikan Uang Pertanggungan ditambah total Nilai Investasi yang terbentuk.
• Manfaat Jaminan Nilai Premi yang Dibayarkan**
Manfaat ini akan memberikan jaminan perlindungan selisih penurunan Nilai Premi yang dibayarkan Pemegang Polis pada saat Tertanggung meninggal dunia Nilai Investasi mengalami penurunan sampai dengan USD 200 juta.
** Berlaku sampai usia 70 tahun
• Manfaat Jatuh Tempo
3
Fasilitas
INVES
TRA PLATINUM USD
Fasilitas
INVES
TRA PLATINUM USD
Pilihan Dana Investasi
INVES
TRA PLATINUM USD
Pilihan Dana Investasi
INVES
TRA PLATINUM USD
• Fasilitas Top Up Tunggal
Minimum : USD 1,000 per transaksi. Maximum : tidak terbatas.
• Fasilitas
Withdrawal
(Penarikan Sebagian) Dana Investasi
Minimum: USD 1,000 dengan minimum saldo akhir USD 500
• Fasilitas
Switching
(Pengalihan) Dana Investasi*
Bebas biaya sampai dengan 4x switching dalam 1 tahun polis. *) Sesuai ketentuan pilihan Dana Investasi yang diberlakukan
• Metode Perhitungan Harga Unit
Perhitungan Harga Unit dari suatu jenis dana investasi merupakan nilai dana investasi dibagi dengan jumlah seluruh unit yang dibentuk dari Jenis Dana Investasi setelah dikurangi dengan biaya-biaya dan pajak, yang dihitung secara harian dan dilakukan pada hari kerja berikutnya.
• Informasi Perkembangan
Unit Price
(Harga Unit)
setiap hari di media cetak, Pusat Layanan Nasabah dan website resmi Commonwealth Life.• Laporan Perkembangan Dana
(atas Nilai Investasi yang terbentuk) dikirimkan kepada Nasabah setiap tahun.Commonwealth Life menyediakan pilihan Dana Investasi INVESTRA USD Balanced Fund berdominasi Dollar Amerika dan senantiasa akan mengembangkan pilihan dana investasi lainnya sesuai dengan kebutuhan pasar.
• Investra USD Balanced Fund
Reksa dana campuran berdenominasi Dollar Amerika yang dikelola secara aktif dengan strategi portfolio yang berimbang antara efek bersifat ekuitas dan efek bersifat hutang serta instrumen pasar uang. Investra USD Balanced Fund juga dapat menginvestasikan sebagian dananya pada efek luar negeri, sesuai peraturan yang berlaku di Indonesia.
Penempatan Dana Investasi di luar negeri maksimal sebesar 20% (dua puluh persen).
Risiko Investasi
Risiko Investasi
• Risiko Pasar / Risiko Berkurangnya Nilai Unit
Nilai harga unit investasi dapat mengalami kenaikan maupun penurunan mengikuti fluktuasi harga di pasar investasi.
• Risiko Kredit
Dapat timbul jika perusahaan yang menerbitkan Efek Hutang dan Instrumen Pasar Uang tidak mampu membayar jumlah pokok hutang dan bunga yang tertunggak.
• Risiko Likuiditas
Risiko ini bisa terjadi ketika keadaan pasar bereaksi secara ekstrim, sehingga Manajer
Pengelola Investasi
•
PT First State Investments Indonesia (FSII)Bank Kustodian
•
Deutsche BankEfek bersifat ekuitas 25% - 75%
Efek bersifat hutang serta instrumen pasar uang 25% - 75%
5
• Risiko Ekonomi dan Politik
Risiko yang timbul akibat adanya perubahan signifikan terhadap kondisi ekonomi makro/ mikro, politik, keamanan atau akibat adanya peraturan perundang-undangan yang terkait dengan dunia usaha.
• Risiko Nilai Tukar Mata Uang Asing
Risiko nilai tukar mata uang asing dapat terjadi pada saat nasabah berusaha untuk menukar pembayaran ke dalam mata uang negara asal.
1. Usia Tertanggung : 15 hari – 70 tahun 2. Usia Pemegang Polis : 17 – 75 tahun 3. Masa Pertanggungan sampai usia 75 tahun
4. Mengisi Surat Permintaan Asuransi Jiwa Commonwealth Life 5. Ketentuan Total Premi Tunggal minimum USD 5.000
(Total Premi Tunggal terdiri dari Premi Tunggal Dasar yang menjadi acuan dalam menentukan Uang Pertanggungan dan Premi Top Up Tunggal yang akan diinvestasikan pada awal kepesertaan)
6. Ketentuan Uang Pertanggungan sebesar 125% dari Premi Tunggal Dasar* *) syarat dan ketentuan berlaku
Ketentuan
INVES
TRA PLATINUM USD
Ketentuan
INVES
TRA PLATINUM USD
Biaya yang Dikenakan
Biaya yang Dikenakan
• Biaya Pertanggungan
Besar biaya Pertanggungan, tergantung besarnya Uang Pertanggungan, usia dan jenis kelamin. Biaya pertanggungan berubah setiap tahunnya sesuai dengan kenaikan usia.
• Biaya Administrasi
Tidak ada.
• Biaya Pengelolaan
Maksimal s/d 2,5% pertahun dari Nilai Investasi.
• Biaya
Switching
(Pengalihan)
Hanya dikenakan pada switching ke-5 pertahun Polis sebesar 0,5% dari Total Dana Investasi yang dialihkan pada jenis Dana Investasi dalam mata uang Dollar Amerika. *) Sesuai ketentuan pilihan Dana Investasi yang diberlakukan
• Biaya Withdrawal (Penarikan) dan
Redemption (Penebusan Nilai Investasi)
Apabila Pemegang Polis melakukan pembatalan polis sebelum jatuh tempo, maka akan dikenakan biaya penarikan sebesar persentase berikut dikalikan dengan Nilai Investasi yang ditarik.
• Pajak
Untuk penarikan atau penebusan Nilai Investasi Polis yang dilakukan dalam 3 (tiga) tahun pertama Polis, maka akan dikenakan pajak penghasilan sesuai ketentuan perpajakan yang berlaku, yang dihitung atas selisih antara total Nilai Investasi yang ditarik/ditebus terhadap total Premi yang dibayarkan.
Bapak Daniel berusia 35 tahun membeli polis Investra Platinum USD dengan Total Premi Tunggal USD 20,000 dengan perincian sebagai berikut :
• Premi Tunggal Dasar USD 4,000 • Premi Top Up Tungal USD 16,000
• Uang Pertanggungan USD 5,000 (dihitung 125% x Premi Tunggal Dasar) Bapak Daniel meninggal dunia pada usia 65 tahun (sebelum usia 70 tahun) dan Nilai Investasi yang terbentuk USD 16,736.47, maka pembayaran Manfaat Asuransi adalah sebagai berikut :
• Manfaat Meninggal Dunia : Uang Pertanggungan USD 5,000 • Manfaat Jaminan Nilai Premi yang dibayarkan (selisih penurunan):
Total Premi Tunggal yang dibayarkan dikurangi Nilai Investasi yang terbentuk pada saat meninggal dunia = USD 20,000 – USD 16,736.47 = USD 3,263.53
• Total Manfaat Asuransi yang dibayarkan: Uang Pertanggungan + Nilai Investasi yang terbentuk pada saat meninggal dunia* + Jaminan Nilai Premi yang dibayarkan = USD 5,000 + USD 16,736.47 + USD 3,263.53 = USD 25,000
* Nilai Investasi yang terbentuk dihitung berdasarkan harga unit pada saat klaim meninggal dunia disetujui.
TAHUN POLIS <1 2 3 4 5 6+
FAKTOR BIAYA 6.5% 5% 3% 2% 1% 0%
Contoh Ilustrasi
Contoh Ilustrasi
Kinerja Harga Unit Investra Platinum USD
Kinerja Harga Unit Investra Platinum USD
No Dana Investasi Kinerja Harga Unit (%)*
2013**
Catatan :
- Nilai Investasi dapat meningkat atau menurun
- Pertumbuhan besar Nilai Investasi hanyalah merupakan ilustrasi
Commonwealth Life hadir melayani Nasabah sejak 1992 dengan saham terbesar dimiliki oleh Grup Commonwealth Bank of Australia (CBA), sebesar 80% (yang terdiri dari CMG Asia Life Holding Ltd. 50% saham dan Commowealth International Holdings Pty. Ltd. 30% saham) dan 20% oleh PT Gala Arta Jaya. CBA adalah salah satu perusahaan penyedia jasa keuangan terkemuka yang menguasai industri perbankan dan asuransi di Australia. Saat ini CBA telah menguasai sebagian besar pangsa pasar di Australia dan berhasil meraih penghargaan CANSTAR Best Value Australia-Small Business Banking 2012 atas jaringan pemasaran terluas dan pengembangan layanan yang tersedia 24 jam, 7 hari. Di tahun yang sama The Asian Banker Transaction Banking Awards juga menganugrahkan Best Cash Management Bank in Australia, serta Catalyst Award 2012 untuk inisiatif dalam Gender Diversity. CBA untuk keempat kalinya berturut-turut meraih Outstanding Private Banking Institution of The Year 2012. Selain itu juga berhasil meraih The Best Cash Management Bank In Australia versi the Asian Banker Transaction Banking Awards untuk tahun 2011-2012.
Commonwealth Life sampai saat ini meraih 13th Corporate Image Award 2013 versi majalah Bloomberg dan Frontier Consulting Group untuk kategori asuransi jiwa menengah dengan aset < Rp. 5 triliun. Mendapatkan predikat The Best Call Center versi Majalah Service Excellence dan Center for Customer Satisfaction & Loyalty (Carre – CCSL). Penghargaan juga diberikan oleh majalah Media Asuransi, Investor dan Infobank sebagai Asuransi Jiwa Terbaik pada kategorinya. Pencapaian ini seiring dengan visi dan misi perusahaan untuk menjadi yang Terbaik dalam melindungi dan meningkatkan kesejahteraan finansial Anda, Bisnis dan Masyarakat. Commonwealth Life juga terus mengembangkan produk dan layanannya dengan menambah jaringan di lebih dari 20 kota besar dan hampir 10.000 Sales Forces di seluruh Indonesia yang melayani lebih dari 500 ribu Nasabah individu dan kumpulan.
PT Commonwealth Life merupakan perusahaan asuransi jiwa yang terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. Produk – produk yang ditawarkan oleh PT Commonwealth Life telah mendapatkan otorisasi dari dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan. * Data per April 2014
Commonwealth Life
WTC 6, 8th Floor Jl. Jend. Sudirman Kav. 29-31Jakarta 12920 Indonesia
Pusat Layanan Nasabah:
E-mail: [email protected] www.commlife.co.id
