ANALISIS PENERAPAN PRINSIP 5C DALAM PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT KPR BTN PLATINUM PADA PT. BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) TBK. KANTOR CABANG SLAMET RIYADI SURAKARTA
Tugas Akhir
Disusun Untuk Memenuhi Salah Satu Persyaratan Mencapai Gelar Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan
Oleh :
ANNISA RACHMAWATI WIBAWA F3614018
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS SEBELAS MARET
ABSTRAK
ANALISIS PRINSIP 5C DALAM PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT KPR BTN PLATINUM PADA PT BANK TABUNGAN NEGARA
(PERSERO) TBK KANTOR CABANG SURAKARTA ANNISA RACHMAWATI WIBAWA
F3614018
Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui apakah PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Kantor Cabang Surakarta telah menerapkan dengan baik prinsip 5C dalam prosedur pemberian kredit KPR BTN Platinum dan mengetahui kendala yang dihadapi PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Kantor Cabang Surakarta.
Metode penelitian yang digunakan adalah deskriptif. Jenis data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data kualitatif yang berupa gambaran umum yang disajikan dengan menggunakan kata-kata yang mengandung makna. Data yang digunakan dalam penelitian ini adalah data primer dan data sekunder. Data primer diperoleh dari wawancara secara langsung. Data sekunder diperoleh dari studi pustaka dan sumber tertulis lainnya.
Kesimpulan dari penelitian ini adalah bahwa PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Kantor Cabang Surakarta telah menerapkan dengan baik prinsip 5C
(Character, Capacity, Capital, Collateral, Condition of Economy) dalam prosedur
pemberian kredit KPR BTN Platinum. Perkembangan realisasi pemberian kredit KPR BTN Platinum walaupun masih tertinggal dengan Bank Umum lainnya di Surakarta, namun Bank BTN dapat bangkit kembali dengan peningkatan realisasi pemberian kredit KPR nya pada periode 2015/2016.
Saran yang dapat diberikan berdasarkan dari kesimpulan adalah sebaiknya PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Kantor Cabang Surakarta lebih memperhatikan dan berhati-hati serta cermat dalam proses penerapan prinsip 5C agar tidak menyebabkan kredit bermasalah. Dalam penerapan prinsip 5C ini Bank BTN sebaiknya melibatkan pihak lain bukan hanya calon debitur saja. Sehingga dapat memperoleh informasi calon debitur dengan sebenar-benarnya. Bank BTN juga diharapkan lebih giat dalam pemasaran produk KPR BTN Platinum sehingga Bank BTN kalah saing dengan bank BUMN lainnya di Surakarta.
ABSTRACT
THE ANALYSIS ON THE 5C PRINCIPLES IN LOAN PROVIDING PROCEDURE IN KPR BTN PLANTINUM LOAN IN PT. BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) TBK OF SLAMET RIYADI
SURAKARTA BRANCH OFFICE ANNISA RACHMAWATI WIBAWA
F3614017
The objective of research was to find out whether in PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk of Slamet Riyadi Surakarta Branch Office has applied the 5C principles well in loan providing procedure of KPR BTN Platinum and to find out the constraints the PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk of Slamet Riyadi Surakarta Branch Office encounters.
The research method used was descriptive analysis. The type of data used in this research was qualitative data in the form of general description presented in the words containing the meaning. The data used in this research consisted of primary and secondary ones. Primary data was obtained from direct interview. Secondary data was obtained from library study and other written source.
The conclusion of research was that PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk of Slamet Riyadi Surakarta Branch Office has implemented well the 5C (character, capacity, capital, collateral, condition of economy) principles in the loan providing procedure of KPR BTN Platinum. The development of loan realization for KPR BTN Platinum, although still left behind other public banks in Surakarta, can wake up again by improving the realization of its KPR loan providing during 2015-2016.
Considering the conclusion of research, the recommendation given was that PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk of Slamet Riyadi Surakarta Branch Office should pay more attention to and undertake the process of applying 5C principles more carefully and thoroughly in order to prevent non-performing loan from occurring. In applying this 5C principle, BTN should involve other parties rather than potential debtor only. Thus, it can obtain actual information on potential debtor. BTN is also expected to market the product of KPR BTN Platinum more intensely so that Bank BTN will be competitive with other State-Owned Enterprise banks in Surakarta.
MOTTO DAN PERSEMBAHAN
“Dan janganlah kamu berputus asa dari rahmat Allah. Sesungguhnya tiada
berputus asa dari rahmat Allah melainkan orang-orang yang kufur (terhadap karunia Allah)” (Q.S. Yusuf: 87)
“Maka sesungguhnya bersama kesulitan itu ada kemudahan. Sesungguhnya
bersama kesulitan itu ada kemudahan” (Q.S. Al-Insyirah: 5-6)
“Dan hanya kepada Tuhanmulah (Allah SWT), hendaknya kamu berharap” (Q.S.
Al-Insyirah: 8)
Penulis persembahkan kepada : Bapak dan Ibu tercinta
Adik tercinta
DIII Keuangan dan Perbankan Almamater
PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Kantor Cabang Slamet Riyadi
Surakarta
Puji syukur kehadirat Allah SWT atas segala limpahan rahmat dan hidayah-Nya. Berkat izin dan ridho-Nya maka penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir yang berjudul “ANALISIS PENERAPAN PRINSIP 5C DALAM
PROSEDUR PEMBERIAN KREDIT KPR BTN PLATINUM PADA PT. BANK TABUNGAN NEGARA (PERSERO) TBK KANTOR CABANG SLAMET RIYADI SURAKARTA” dengan baik.
Tugas Akhir ini disusun sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Penulis ingin mengucapkan terima kasih kepada pihak-pihak yang telah membantu baik secara langsung maupun tidak langsung sehingga Tugas Akhir ini dapat diselesaikan dengan baik. Ucapan terima kasih penulis ditujukan kepada :
1. Allah SWT yang telah melimpahkan rahmat dan hidayah-Nya.
2. Bapak Muhammad Yusuf Indra Purnama, S.E, M.Rech selaku Dosen Pembimbing Lapangan dan Laporan Tugas Akhir yang telah membimbing dengan penuh kesabaran dan arahan selama ini.
3. Ibu Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.Si, selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret.
5. Bapak Sumardi, S.E, selaku Dosen Pembimbing Akademik yang telah membimbing selama perkuliahan.
6. Bapak dan ibu dosen pengajar yang telah memberikan ilmu pengetahuan yang bermanfaat dan bimbingan selama menempuh perkuliahan di Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret.
7. Ibu Rika Adrianingtyas Woning selaku Pembimbing Institusi Mitra saat penulis magang di PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Kantor Cabang Slamet Riyadi Surakarta.
8. Seluruh staff dan karyawan PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Kantor Cabang Slamet Riyadi Surakarta.
9. Keluarga yang selalu memberikan semangat, dukungan dan doa selama perkuliahan hingga penulisan Tugas Akhir ini.
10.Teman-teman magang Maria, Sabilla dan Annisa Dwinda yang selalu memberikan semangat, dukungan dan kebersamaannya selama perkuliahan dan magang.
11.Teman-teman Keuangan dan Perbankan kelas B yang selalu memberikan dukungan dan juga semangat selama perkuliahan.
Penulis menyadari bahwa dalam penulisan Tugas Akhir ini masih terdapat kekurangan. Maka dari itu, penulis sangat menghargai setiap kritik dan saran yang diberikan untuk kesempurnaan Tugas Akhir ini. Penulis berharap Tugas Akhir ini dapat bermanfaat bagi pembaca dan penulis mengucapkan terima kasih atas kritik dan saran yang diberikan.
Surakarta, 31 Mei 2017
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ... ABSTRAK ... ABSTRACT ...
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ... iv
HALAMAN PENGESAHAN ... v
SURAT PERNYATAAN... vi
MOTTO DAN PERSEMBAHAN ... vii
KATA PENGANTAR ... viii
DAFTAR ISI ... xi
DAFTAR GAMBAR ... xiv
DAFTAR GRAFIK ... xv
DAFTAR LAMPIRAN ... xvi
BAB I PENDAHULUAN A. Latar Belakang Masalah ... 1
B. Rumusan Masalah ... 4
C. Tujuan Penelitian ... 5
D. Manfaat Penelitian ... 5
E. Metode Penelitian... 6
2. Asas, Fungsi dan Tujuan Perbankan Indonesia... 10
3. Tugas Bank ... 13
4. Jenis Bank ... 15
B. Kredit 1. Pengertian Kredit ... 20
2. Unsur Kredit ... 22
3. Tujuan Kredit ... 23
4. Fungsi Kredit ... 25
5. Jenis Kredit ... 27
6. Prinsip-prinsip Pemberian Kredit ... 33
7. Prosedur dalam Pemberian Kredit ... 37
BAB III PEMBAHASAN A. Gambaran Umum Perusahaan 1. Sejarah Berdirinya PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk .. 41
2. Sejarah Berdirinya PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk. Kantor Cabang Slamet Riyadi Surakarta ... 45
3. Struktur Organisasi Perusahaan ... 46
4. Tugas dan Wewenang Karyawan ... 48
5. Produk dan Jasa PT. Bank Tabungan Negara (Persero) Tbk ... 57
B. Analisis dan Pembahasan 1. Perkembangan dalam Pemberian Kredit KPR BTN Platinum dan Perbandingannya dengan Bank Umum lainnya di Surakarta ... 69
3. Penerapan dan Kendala Prinsip 5C dalam Pemberian Kredit KPR BTN Platinum ... 84 BAB IV PENUTUP
A. Kesimpulan ... 93 B. Saran ... 96 DAFTAR PUSTAKA
DAFTAR GAMBAR
DAFTAR GRAFIK
Grafik 3.1 Perkembangan Realisasi Pemberian Kredit KPR Bank BTN KC
Surakarta dan Bank Umum di Surakarta ... 69 Grafik 3.2 Persentase Perkembangan Realisasi Pemberian Kredit KPR BTN KC
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Formulir Permohonan Kredit Lampiran 2 Formulir Wawancara
Lampiran 3 Keterangan Penghasilan untuk Pemohon yang Berpenghasilan Tidak Tetap
Lampiran 4 Surat Kepada Pimpinan Instansi/Perusahaan Pemohon Lampiran 5 Surat Kepada Kepala Desa
Lampiran 6 Surat Penegasan Persetujuan Penyediaan Kredit (SP3K) Lampiran 7 Perhitungan Bunga Anuitas Tahunan/Bunga Menurun
Tahunan KPR BTN Platinum Lampiran 8 Surat Keterangan Kuliah Magang
Lampiran 9 Formulir Pendaftaran Kuliah Magang Kerja Lampiran 10 Daftar Hadir Kegiatan Kuliah Magang Kerja Lampiran 11 Laporan Kegiatan Harian Kuliah Magang Kerja
