PENGARUH PEMBIAYAAN BERDASARKAN POTENSI USAHA SEKTOR EKONOMI TERHADAP PROFITABILITAS PADA PERBANKAN SYARIAH TAHUN SKRIPSI

(1)

PENGARUH PEMBIAYAAN BERDASARKAN POTENSI USAHA SEKTOR EKONOMI TERHADAP PROFITABILITAS PADA

PERBANKAN SYARIAH TAHUN 2015-2017

SKRIPSI

Oleh : Anis Rismawati 201410510311091

PROGRAM STUDI EKONOMI SYARIAH FAKULTAS AGAMA ISLAM

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG 2018

(2)

i

PENGARUH PEMBIAYAAN BERDASARKAN POTENSI USAHA SEKTOR EKONOMI TERHADAP PROFITABILITAS PADA

PERBANKAN SYARIAH TAHUN 2015-2017

SKRIPSI

Diajukan Kepada Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Malang Untuk memenuhi salah satu persyaratan

Dalam Menyelesaikan Program Sarjana Strata Satu (S-1)

Oleh : Anis Rismawati 201410510311091

PROGRAM STUDI EKONOMI SYARIAH FAKULTAS AGAMA ISLAM

UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG 2018

(3)

ii

(4)

iii

(5)

iv

MOTO DAN PERSEMBAHAN

MOTO:

“MAN SARA ALA DARBIWASHALA” (siapa menapaki jalan-Nya akan sampai ke tujuan)

Persembahan:

Karya ini kupersembahkan kepada:

1. Ayahanda Suyitno dan Ibunda Muzdalifah 2. Kakakku Feri Tamala

(6)

v

(7)

viii

KATA PENGANTAR

Alhamdulillah puji syukur peneliti panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah memberikan rahmat serta hidayah dengan terselesainya tugas akhir (Skripsi) ini dengan baik. Shalawat dan salam selalu tercurahkan kepada Nabi Muhammad SAW. yang merupakan Nabi akhir zaman dimana kelak yang akan memberikan syafaat kepada kita di akhirat.

Salah satu tujuan penulisan skripsi ini untuk memenuhi prasyarat dalam memperoleh gelar Sarjana Ekonomi pada Program Studi Ekonomi Syariah, Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Malang dengan judul

“Pengaruh Pembiayaan Berdasarkan Potensi Usaha Sektor Ekonomi Terhadap profitabilitas Pada Perbankan Syariah Tahun 2015-2017”.

Penyusunan beserta penulisan skripsi ini tidak terlepas dari bimbingan dan dukungan dari berbagai pihak. Oleh sebab itu dalam penulisan skripsi ini peneliti ingin menyampaikan banyak terima kasih kepada :

1. Ayahanda Suyitno dan Ibunda Muzdalifah yang selalu memberikan motivasi, doa dan senantiasa membiayai peneliti sehingga karya ini dapat diselesaikan dengan baik.

2. Kedua kakakku Feri Tamala dan Asmaul Khusnah yang selalu memberikan semangat dan doa kepada peneliti.

3. Drs. Fauzan, M.Pd selaku rektor Universitas Muhammadiyah Malang, para wakil rektor dan jajarannya.

4. Prof. Dr. Tobroni, M.Si selaku Dekan Fakultas Agama Islam yang selalu memberikan motivasi kepada para mahasiswa agar segera lulus tepat waktu.

(8)

ix

5. Para wakil Dekan Fakultas Agama Islam, yaitu: Drs. H. N. Taufik, M.Ag selaku wakil Dekan 1, Saiful Amien, M.Pd selaku wakil Dekan II, dan Drs. M.

Syarif, M.Ag selaku wakil Dekan III, beserta staf-stafnya yang selalu memberikan motivasi dan bimbingan selama menempuh perkuliahan di Fakultas Agama Islam.

6. Azhar Muttaqin, M. Ag selaku ketua jurusan ekonomi syariah sekaligus sebagai pembimbing I yang senantiasa membimbing peneliti hingga skripsi ini selesai.

7. Atut Frida Agustin, SE., ME. sebagai pembimbing II yang senantiasa memberikan arahan dan bimbingan kepada peneliti hingga skripsi ini terselesaikan.

8. Seluruh Dosen Fakultas Agama Islam yang telah membimbing dengan penuh kesabaran

9. Para karyawan Fakultas Agama Islam yang telah membantu peneliti dengan baik untuk menyelesaikan proses administrasi di Fakultas Agama Islam.

10. Teman-teman ekonomi syariah angkatan 2014 yang selalu memberi semangat peneliti untuk menyelesaikan skripsi ini.

11. Sahabatku Iswati yang telah memberikan doa dan semangat untuk menyelesaikan skripsi ini.

12. Teman-Temanku Inna, Tisya, Sastri, Dina, Lisa, Delya yang telah menemani dan memberikan semangat serta doa untuk menyelesaikan skripsi ini.

13. Semua pihak yang telah membantu penyelesaian skripsi ini.

Semoga apa yang telah Bapak ibu dan semuanya tanamkan pada diri peneliti dengan baik nantinya akan kembali dengan baik juga dan bahkan lebih baik lagi.

(9)

x

Peneliti menyadari dalam penelitian ini masih banyak kekurangan yang harus diperbaiki, saran dan kritik yang membangun akan peneliti terima dengan senang hati. Peneliti berharap penelitian ini berguna bagi semua pihak yang membutuhkan.

Malang, 25 Juni 2018

Peneliti,

Anis Rismawati

(10)

xi

TRANSLITERASI

Penulisan bacaan Arab menggunakan panduan transliterasi, sebagai berikut:

ا = a ز = z ق = q

ب = b س = s ك = k

ث = t ش = ys ل = l

ث = st ص = sh م = m

ج = j ض = ld ن = n

ح = h ط = ht و = w

خ = hk ظ = hz ه = h

د = d ع = „ ء = h

ذ = zd غ = hg ي = y

ر = r ف = f

Contoh Penulisan Transliterasi:

Tulisan Arab Ditulis

ه� اللّ � نِإ :

^Innallảha

هنوُحِلْفُت ْمُك� لهعهل :

La‟allakum Tuflihủn

هنوُضِرْعُم ِوْغ� للا ِنهع :

„Anillaghwi Mu‟ridhủn

Tả‟ Marbủthah (ة) pada:

Posisi mudhảf : t Posisi mawshủf : h di akhir frase : h

Vocal Panjang dan Diftong a panjang : ả

i panjang : ỉ u panjang : ủ

ْ وأ : aw

ْ يأ : ay

ْ وأ : û

ْ يإ : Î

(11)

xii DAFTAR ISI

COVER ... i

LEMBAR PERSETUJUAN... ii

LEMBAR PENGESAHAN ... iii

MOTO DAN PERSEMBAHAN ... iv

PERNYATAAN KEASLIAN TULISAN ... v

ABSTRAK ... vi

KATA PENGANTAR ... viii

TRANSLITERASI ... xi

DAFTAR ISI ... xii

DAFTAR TABEL ... xiv

DAFTAR GAMBAR ... xv

DAFTAR GRAFIK ... xvi

BAB I PENDAHUKUAN A. Latar Belakang ... 1

B. Rumusan Masalah... 5

C. Tujuan penelitian ... 5

D. Manfaat penelitian ... 5

BAB II KAJIAN TEORI A. Penelitian terdahulu ... 6

B. Tinjauan Teori ... 8

1. Bank Syariah... 8

a. Definisi Bank Syariah ... 8

b. Kelembagaan Perbankan Syariah ... 11

c. Ciri-ciri Bank Syariah ... 13

d. Peran Bank Syariah Dalam Lembgaga Pembiayaan Bagi Masyarakat ... 14

2. Potensi Usaha ... 16

a. Pengertian Potensi Usaha ... 19

b. Jenis Usaha Yang Dapat Dipilih ... 21

3. Pembiayaan ... 23

a. Pembiayaan Produktif... 25

b. Ketentuan Bank Dalam Memberikan Pembiayaan Produktif ... 29

c. Tujuan pembiayaan ... 30

d. Pembiayaan Berdasarkan sektor Ekonomi ... 32

4. Profitabilitas... 34

5. Keterkaitan Antara Variabel Bebas Dengan Variabel terikat ... 35

6. Kerangka pemikiran ... 36

7. Hipotesis ... 37

BAB III METODE PENELITIAN A. Jenis penelitian ... 38

B. Jenis dan Sumber Data ... 38

C. Populasi dan Sampel ... 39

D. Definisi Operasional Fariabel ... 40

(12)

xiii

E. Teknik Pengumpulan Data ... 40

F. Tekni Analisis Data ... 41

BAB IV PEMBAHASAN A. Gambaran Bank Umum Syariah di Indonesia ... 48

1. Sejarah Berkembanganya Perbankan Syariah di Indonesia ... 48

2. Perkembangan Keuangan Syariah di Indonesia ... 50

3. Gambaran Umum Perkembangan Industri Perbankan Syariah .. 52

4. Perkembangan pembiayaan Berdasarkan sektor Ekonomi ... 54

B. Analisa Hasil Regresi ... 55

1. Persamaan Model Regresi ... 56

2. Hasil Uji t... 58

3. Hasil Uji F ... 59

4. Hasil Uji Determinan ... 60

5. Hasil Uji Asumsi Klasik ... 61

C. Pembahasa Hasil Regresi ... 66

1. Pembiayaan Sektor Pertanian Terhadap Profitabilitas ... 66

2. Pembiayaan Sektor Pertambangan Terhadap Profitabilitas ... 69

3. Pembiayaan Sektor Industri Terhadap Profitabilitas ... 71

4. Pembiayaan Sektor Listrik, Gas dan Air Terhadap Profitabilitas... 73

5. Pembiayaan Sektor Konstruksi Terhadap Profitabilitas ... 75

6. Pembiayaan Sektor Perdagangan Terhadap Profitabilitas ... 77

7. Pembiayaan Sektor Pengangkutasn Terhadap Profitabilitas ... 79

BAB V KESIMPULAN DAN SARAN A. Kesimpulan ... 75

B. Saran ... 76 DAFTAR PUSTAKA

LAMPIRAN

(13)

xiv

DAFTAR TABEL

Tabel 2.1 Perkembangan Jaringan Kantor Bank Syariah ... 11

Tabel 4.2 Perkembangan Aset, DPK, PYD ... 53

Tabel 4.3 Hasil Regresi Linier Berganda ... 56

Tabel 4.4 Hasil Uji t ... 58

Tabel 4.6 Hasil Uji Koefisien Determinan ... 60

Tabel 4.7 Hasil Uji Multikolonieritas ... 62

Tabel 4.8 Hasil Uji Autokorelasi ... 64

(14)

xv

DAFTAR GAMBAR Gambar 1.1 Diagram Pembiayaan Berdasarkan Sektor

Ekonomi ... 4

Gambar 2.1 Kerangka Pikir ... 37

Gambar 4.1 Diagram Total Aset Keuangan Syariah ... 52

Gambar 4.2 Hasil Uji t ... 59

Gambar 4.3 Hasil Uji F ... 59

Gambar 4.4 Hasil Uji Heteroskedastisitas ... 64

Gambar 4.5 Hasil Uji Normalitas ... 65

(15)

xvi

DAFTAR GRAFIK

Grafik 4.1 Perkembangan Keuangan Syariah ... 51 Grafik 4.2 Perkembangan Pembiayaan Berdasarkan Sektor

Ekonomi ... 54 Grafik 4.3 Perkembangan Ekonomi dan Sektor Pertanian ... 69

(16)

83

DAFTAR PUSTAKA

Adityangga, Krishna. (2006). Membumikan Ekonomi Islam Dikursus Pengembangan Ekonomi Berbasis Syariah. Yogyakarta: Pilar Media.

Adrian, Sutedi. (2011), Pasar Modal Syariah: Sarana Investasi Keuangan Berdasarkan Prinsip Syariah, Jakarta:Sinar Grafika.

Abdullah, Ma‟ruf .(2011). Wirausaha Berbasis Syariah. Banjarmasin: Antasari Press.

A. Karim, Adiwarman. (2013). Bank Islam Analisis Fiqh dan Keungan. Jakarta:

RajaGrafindo Persada.

Asri Suwarsi, Aqidah. (2017). Analisis Posisi Pembiayaan Per Sektor Ekonomi pada Perbankan Syariah di Indonesia. Jurnal Ekonomi Syariah Indonesia, Vol. VII, No. 2.

G. Masassya, Elvyn. (2003). Cara Cerdas Memutar Uang. Jakarta: Gremedia.

Ghozali, Imam. (2013). Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program IBM SPSS 21, (Semarang: Badaan Penerbit Diponogoro).

---. (2016). Aplikasi Analisis Multivariete dengan Program IBM SPSS 23. Semarang: Badan penerbit Universitaas Diponogoro.

Ismail. (2011). Perbankan Syariah. Jakarta: Prenadamedia Group.

Irawan, Dandan. (2015). Potensi Uasaha Koperasi dan Usaha kecil Menegah di daerah Terisolir dan Tertinggal. Jurnal coopetition, Vol. VI, No. 2, November.

,Juhaya, S. Praja. (2012). Ekonomi Syariah. Bandung:Pustaka Setia.

Legowati, dkk. (2016). Pengaruh pembiayaan Berdasarkan Jenis penggunaan Terhadap Non Performing Financing pada Bank Umum Sayriah dan Unit Usaha Syariah di Indonesia Periode januari2009-Desember 2015. Jurnal Ekonomi Syariah teori dan Terapan, Vol. 3 No.12.

Muhammad. (2005). Manajemen Pembiayaan Syariah. Yogyakarta: UPP AMP YKN.

Nanang Pratama, Andika. (2017). Pengaruh Pembiayaan Berdasarkan Sektor Ekonomi terhadap Efisiensi Operasional bank pembiayaan Rakyat Syariah. Skripsi Ekonomi, Intitut pertanian Bogor.

83

(17)

84

Nawawi Ismail. (2009). Pembangunan Dalam Prespektif Islam, Surabaya: ITS Press

Rivai, Veithzal. (2010). Islamic Banking Sistem Bank Islam Bukan hanya Solusi Menghadapi Krisis Namun Solusi dalam Menghadapi Berbagai Persoalan Perbankan & Ekonomi Global. Jakarta: Bumi Aksara.

Rukmana, Amir Machmud. (2010). Bank syariah: Teori, Kebijakan dan Studi Empiris di Indonesia. Jakarta: Erlangga.

Rodoni & Ali. (2014). Manajemen Keuangan Modern. Jakarta: Mitra Wacana Media.

Rully Indrawan, Poppy Yaniawati. (2014). Metodologi Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan Campuran untuk Manajemen, Pembangunan, dan Pendidikan. Bandung: PT. Refika Aditama.

Syafi‟i Antonio, Muhammad. (2009). Bank Syariah dari Teori ke Praktik.

Jakarta: Gema Insani.

Sanusi, Anwar. (2011). Metodologi Penelitian Bisnis. Jakarta: Salemba Empat.

Suhendi Hendi, (2011). Fiqh Muamalah, Jakarta: RajaGrafindo Persada.

Sholikah, Binti. (2017). “KNKS Dorong Sektor Rill Ekonomi Syariah,”

Republika.co.id, 1 November, diakses pada tanggal 28 Desember 2017.

Wardi Muslich, Ahmad. (2013). Fiqh Muamalat. Jakarta: AMZAH.

Zahra Afifa, Gina. (2014). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi profitabilitas Bank Umum Syariah di Indonesia. Skripsi Ekonomi, Institut Pertanian Bogor.

84