SKRIPSI Penyelesaian Kredit Macet Pada Perjanjian Kredit Dengan Jaminan hak Tanggungan Berdasarkan Undang-undang Nomor 4 Tahun 1996 (Studi Kasus di PT Bank Bukopin, Tbk Cabang Solo).

(1)

i

SKRIPSI

PENYELESAIAN KREDIT MACET PADA PERJANJIAN KREDIT

DENGAN JAMINAN HAK TANGGUNGAN BERDASARKAN

UNDANG-UNDANG NOMOR 4 TAHUN 1996

(Studi Kasus di PT Bank Bukopin, Tbk Cabang Solo)

Disusun dan Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-tugas dan Syarat-syarat Guna Mencapai Derajat Sarjana Hukum pada Fakultas Hukum

Universitas Muhammadiyah Surakarta

Disusun Oleh:

INDAH TRIWININGSIH WULANDARI

NIM : C100110222

FAKULTAS HUKUM

(2)

(3)

(4)

(5)

v MOTTO

“Sungguh bersama kesukaran dan keringanan, Karna itu bila kau telah selesai (mengerjakan yang lain). Dan

kepada Tuhan berharaplah.”

( Q.S Al-Insyirah :6)

Kamu tidak akan bisa mengubah kesalahan kemarin, tapi kamu akan bisa memulai yang baru dengan cermin

kesalahan kemarin. (Mario Teguh)

Jangan bersedih ketika oranglain membicarakanmu dibelakang,kamu harus bergembira karena kamu

(6)

vi

PERSEMBAHAN

Karya sederhana ini kupersembahkan untuk:

 Bapak Enny Yusuf Santosa dan Ibu Tri Silawati tercinta,

terima kasih selama ini sudah selalu memberi ku kasih

sayang, cinta, perhatian, selalu memberi dukungan,

nasehat, doa dan motivasi untuk lancar dalam studi juga

lancar dalam kehidupanku sekarang dan esok. Kalian

adalah yang terindah dalam hidupku, aku selalu

bersyukur memiliki orang tua seperti kalian. Dan aku

berjanji akan membahagiakan dan membanggakan kalian.

 Buat Kedua kakakku tersayang Yuspita Niken Kusuma

Dewi, A.Md dan Dwi Agung Wicaksono, S.Sos terima

kasih atas perhatian, dukungan juga doanya buat adikmu.

 Terimakasih buat semangatku Gandhi Nugroho Saputro,

terima kasih atas kesabaran, perhatian, pengertian,

sayang dan motivasinya dan semua yang telah kau

berikan untukku.

 Untuk semua sahabat-sahabatku Alifa, Nita, Fikha,

Riana, Arina dan Mbak Indri terimakasih untuk kalian

yang telah memotivasiku dalam menyelesaikan skripsi ini.

Kalian sahabat terhebatku. Aku Menyayangi kalian

(7)

vii

PENYELESAIAN KREDIT MACET PADA PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN HAK TANGGUNGAN BERDASARKAN

UNDANG-UNDANG NOMOR 4 TAHUN 1996 (Studi Kasus di PT Bank Bukopin, Tbk Cabang Solo)

Indah Triwiningsih Wulandari

Tujuan penelitian ini untuk mengetahui pelaksanaan pemberian kredit dengan jaminan Hak Tanggungan, cara penyelesaian apabila terdapat kredit macet dengan jaminan Hak Tanggungan, dan faktor-faktor yang menghambat pelaksanaan penyelesaian kredit macet dengan jaminan Hak Tanggungan di PT Bank Bukopin, Tbk Cabang Solo. Metode penelitian menggunakan pendekatan yuridis empiris, sedangkan metode pengumpulan data dengan wawancara sebagai data primer dan undang-undang, buku-buku ilmiah, makalah-makalah, artikel sebagai data sekunder. Adapun deskriptif kualitatif digunakan sebagai metode analisis data. Hasil penelitian menunjukkan bahwa pelaksanaan pemberian kredit dengan jaminan Hak Tanggungan pada permohonan kredit yang telah diterima akan dilakukan analisa dan evaluasi kredit oleh tim yang telah dibentuk, apakah ditolak atau diterima berdasarkan syarat dan ketentuan yang berlaku. Sedangkan penyelesaian apabila terdapat kredit macet dengan jaminan Hak Tanggungan dengan cara rescheduling, reconditioning dan

restructuring dan apabila gagal melalui surat peringatan dan surat somasi, kemudian penyelesaian kredit macet dengan parate eksekusi melalui penjualan obyek jaminan dengan cara di bawah tangan. Adapun faktor-faktor yang menghambat pelaksanaan penyelesaian kredit macet dengan jaminan Hak Tanggungan adalah pelaksanaan eksekusi hak tanggungan tidak dapat berjalan efektif, gangguan dan faktor biaya.

Kata kunci: perjanjian kredit, kredit macet, jaminan hak tanggungan

ABSTRACT

The purpose of this study was to investigate the implementation of the provision of credit to guarantee Encumbrance, if there is a way of settlement of bad loans with collateral Mortgage, and the factors that hinder the implementation of the settlement of bad loans with collateral Mortgage in PT Bank Bukopin, Tbk Branch Solo. Research methods using empirical juridical approach, whereas the method of data collection with interviews as the primary data and laws, scientific books, papers, articles as secondary data. The qualitative description is used as a method of data analysis. The results showed that the implementation of the provision of credit to guarantee the Mortgage loan application has been received will be analyzed and a credit evaluation by a team that has been formed, whether rejected or accepted based on applicable terms and conditions. Meanwhile, if there is a settlement of bad loans with collateral Mortgage by way of rescheduling, reconditioning and restructuring and if it fails through warning letters and letters of summons, then the settlement of bad loans with parate execution through the sale of collateral object underhand manner. The factors that hinder the implementation of the settlement of bad loans with collateral Mortgage is the execution of a security interest can not be run effectively, disruption and cost factors.

(8)

viii

KATA PENGANTAR

Assalamualaikum Wr.Wb.

Alhamdulillah, puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT atas rahmat, ridho, dan petunjuk-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini dengan judul: PENYELESAIAN KREDIT MACET PADA PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN HAK TANGGUNGAN BERDASARKAN

UNDANG-UNDANG NOMOR 4 TAHUN 1996 (Studi Kasus Di PT Bank

Bukopin, Tbk Cabang Solo). Skripsi ini disusun sebagai salah satu syarat untuk memperoleh gelar kesarjanaan jenjang strata-1 pada Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta.

Dalam penyusunan dan penulisan skripsi ini, penulis telah banyak mendapatkan bimbingan, bantuan dan motivasi dari berbagai pihak yang tidak dapat penulis ucapkan satu persatu, maka dari itu pada kesempatan ini dengan rasa hormat penulis mengucapkan terimakasih kepada:

1. Bapak Dr. Natangsa Surbakti, SH, M.Hum, selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta.

2. Ibu Inayah, S.H, M.Hum, selaku kepala bidang hukum perdata yang telah memberikan pengarahannya.

(9)

ix

4. Ibu Wardah Yuspin, S.H., M.Kn.,Ph.D selaku pembimbing II yang telah bersedia meluangkan waktu, tenaga dan fikiran untuk memberikan bimbingan dan pengarahan dalam penulisan skripsi ini.

5. Ibu Nuswardhani, S.H.,S.U., selaku pembimbing akademik yang telah member dorongan, motivasi dan memberikan pengarahan kepada penulis pada waktu perkuliahan.

6. Segenap Bapak-Ibu dosen Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta yang telah membimbing dan banyak memberikan ilmu dan mendidik penulis selama menempuh study S1 ini.

7. Semua Dosen dan Staf Tata Usaha Fakultas Hukum Universitas Muhammadiyah Surakarta.

8. Bapak Bambang Margono selaku Alt. Pimpinan PT. Bank Bukopin Tbk, Cabang Solo yang telah memberi izin bagi penulis untuk melakukan riset ini dikantor PT. Bank Bukopin, Tbk Cabang Solo.

9. Bapak Hendro Isnanto, SH selaku Kepala Staff Bagian Penyelesaian Kredit Macet PT Bank Bukopin Tbk, Cabang Solo yang telah memberikan ijin riset dan memberikan data sekaligus wawancara kepada penulis.

(10)

x

11.Buat kedua kakakku tersayang Yuspita Niken Kusuma Dewi, A.Md dan Dwi Agung Wicaksono, S.Sos terima kasih atas perhatian, dukungan motivasi dan juga doanya. Aku sayang kalian.

12.Buat kesayanganku Gandhi Nugroho Saputro, terima kasih atas kesabaran, perhatian, pengertian, kasih sayang, motivasinya dan semua yang telah kau berikan untukku. Semoga Allah selalu meridhoi hubungan kita.

13.Terimakasih buat sahabat-sahabatku tercinta Alifa, Nita, Arina, Fikha, Mbak Indri dan Riana kalian selalu menjadi sahabat terbaik dan sejatiku, sekarang dan sampai selamanya. Terima kasih untuk motivasinya dan segala kasih sayangnya. Semoga kita tidak akan terpisahkan walau kita nantinya akan jauh. 14.Buat teman-teman Anggita, Anis, Ezza, Mamen dan kakak tingkat Mbak

Fairuz, Mbak Leni, Mbak Putri, Mas Ajis, dan buat semuanya yang tidak bisa disebutkan satu persatu.

15.Terima kasih kepada semua pihak yang membantu penulis dalam menyelesaikan skripsi ini.

Harapan penulis semoga skripsi ini dapat bermanfaat khususnya bagi penulis dan umumnya bagi para pembaca serta dapat dijadikan jembatan untuk penulis-penulis selanjutnya.

(11)

(12)

xii

A. Tinjauan Umum Mengenai Kredit Perbankan ... 16

1. Pengertian Perbankan ... 16

2. Pengertian Kredit dan Perjanjian Kredit ... 17

3. Fungsi Kredit ... 17

4. Jenis-jenis Kredit ... 18

5. Jaminan Kredit dan Jenisnya ... 22

6. Kredit Macet ... 25

(13)

xiii

BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ... 41

A. Pelaksanaan Pemberian Kredit dengan Jaminan Hak Tanggungan di PT Bank Bukopin, Tbk Cabang Solo ... 41

B. Cara Penyelesaian Apabila Terdapat Kredit Macet dengan Jaminan Hak Tanggungan di PT. Bank Bukopin, Tbk Cabang Solo ... 67

C. Faktor-faktor yang Menghambat Pelaksanaan Penyelesaian Kredit Macet dengan Jaminan Hak Tanggungan di PT. Bank Bukopin, Tbk Cabang Solo ... 92

BAB IV PENUTUP ... 97

A. Kesimpulan ... 97

B. Saran ... 100 DAFTAR PUSTAKA