PERANCANGAN APLIKASI PENENTUAN TINGKAT KESEHATAN BANK PERKREDITAN RAKYAT DENGAN METODE CAMEL
SKRIPSI
ALAM PANUTURI SIMATUPANG 071401016
PROGRAM STUDI S1 ILMU KOMPUTER DEPARTEMEN ILMU KOMPUTER
FAKULTAS MATEMATIKA DAN ILMU PENGETAHUAN ALAM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN 2011
PERANCANGAN APLIKASI PENENTUAN TINGKAT KESEHATAN BANK PERKREDITAN RAKYAT DENGAN METODE CAMEL
SKRIPSI
Diajukan untuk melengkapi tugas dan memenuhi syarat mencapai gelar Sarjana Komputer
ALAM PANUTURI SIMATUPANG 071401016
PROGRAM STUDI S1 ILMU KOMPUTER DEPARTEMEN ILMU KOMPUTER
FAKULTAS MATEMATIKA DAN ILMU PENGETAHUAN ALAM UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
MEDAN 2011
Universitas Sumatera Utara
PERSETUJUAN
Judul : PERANCANGAN APLIKASI PENENTUAN
TINGKAT KESEHATAN BANK PERKREDITAN RAKYAT DENGAN METODE CAMEL
Kategori : SKRIPSI
Nama : ALAM PANUTURI SIMATUPANG
Nomor Induk Mahasiswa : 071401016
Program Studi : SARJANA (S1) ILMU KOMPUTER
Departemen : ILMU KOMPUTER
Fakultas : MATEMATIKA DAN ILMU PENGETAHUAN
ALAM (FMIPA) UNIVERSITAS SUMATERA UTARA
Diluluskan di
Medan, 14 Juni 2011
Komisi Pembimbing :
Pembimbing 2 Pembimbing 1
M. Andri B, ST, MCompSc, MEM Prof. Dr. Iryanto, M.Si
NIP. 197510082008011011 NIP. 194604041971071001
Diketahui/Disetujui oleh
Program Studi S1 Ilmu Komputer Ketua,
Dr. Poltak Sihombing, M.Kom NIP. 196203171991021001
PERNYATAAN
PERANCANGAN APLIKASI PENENTUAN TINGKAT KESEHATAN BANK PERKREDITAN RAKYAT DENGAN METODE CAMEL
SKRIPSI
Saya mengakui bahwa skripsi ini adalah hasil kerja saya sendiri, kecuali beberapa kutipan dan ringkasan yang masing-masing disebutkan sumbernya.
Medan, 14 Juni 2011
Alam Panuturi Simatupang 071401016
Universitas Sumatera Utara
PENGHARGAAN
Segala puji dan syukur penulis panjatkan kepada Tuhan Yang Maha Kasih, karena kasih dan karuniaNya selalu menyertai penulis hingga skripsi ini dapat diselesaikan tepat pada waktunya.
Skripsi ini merupakan salah satu syarat yang wajib diselesaikan guna meraih gelar Sarjana Komputer pada jurusan S1-Ilmu Komputer USU. Adapun judul yang diangkat penulis dalam skripsi ini adalah Perancangan Aplikasi Penentuan Tingkat Kesehatan Bank Perkreditan Rakyat dengan Metode CAMEL menggunakan Borland Delphi. Tidak dapat dipungkiri bahwa dalam penyelesaian skripsi ini tidak luput dari campur tangan banyak pihak yang telah memberikan bantuan dan motivasi bagi penulis. Maka, dalam kesempatan ini, penulis mengucapkan terima kasih kepada:
1. Bapak Prof. Dr. Iryanto, M.Si dan Bapak M.Andri Budiman, ST, MCompSc, MEM. selaku pembimbing yang telah memberikan banyak arahan dan penuh kepercayaan kepada penulis untuk menyelesaikan kajian ini.
2. Bapak Prof. Dr. Muhammad Zarlis dan Bapak Dr. Poltak Sihombing, M.Kom selaku dosen penguji yang telah memberikan panduan ringkas, padat dan profesional kepada penulis guna menyempurnakan kajian ini.
3. Ketua Jurusan S1-Ilmu Komputer dan Sekretaris, Bapak Dr. Poltak Sihombing, M.Kom dan Ibu Maya Silvi Lydia, B.Sc, M.Sc, Dekan dan Pembantu Dekan Fakultas MIPA beserta para pegawai S1-Ilmu Komputer.
4. Bapak Dikwan Iskandar, Ibu Hayati Mandarawati dan para pegawai Kantor Bank Indonesia Medan lainnya yang telah membantu penulis dalam pengadaan riset.
5. Ayahanda tercinta Chairuddin Simatupang dan Ibu Denila Hasibuan yang telah memberikan kasih sayang, perhatian dan segala dukungan kepada penulis sejak lahir hingga sekarang.
6. Kakanda Meilan A.C Simatupang yang telah memberikan dukungan kepada penulis dan secara khusus kepada kedua adikku Sahala Manauri Simatupang dan Jou Ropolin Simatupang kiranya skripsi ini menjadi motivasi bagi ke dua adikku untuk melanjutkan studi ke jenjang perguruan tinggi.
7. Teman-teman seperjuangan mahasiswa S1-Ilmu Komputer stambuk 2007 secara khusus Alexandro, Oka, Boris, Dwi, Debora, Jelita yang telah banyak memberikan dukungan dan inspirasi bagi penulis.
8. Teman-teman kos 83, Irsyad, Robi, Andi Sinaga, Ivan, Frans, Rio, Rudolf, Harun, Andi Pardede, Johan, Doni dan secara khusus Abanganda Asril Sitorus, ST dan Bismar Pasaribu, Amd yang telah banyak memberikan motivasi dan ilmu-ilmu
berharga bagi penulis serta menjadi teman dalam suka dan duka. Semoga tetap menjadi pribadi yang rela berbagi dan kiranya skripsi ini juga menjadi motivasi bagi teman-teman kos 83 yang masih dalam perkuliahan.
9. Semua pihak yang terlibat langsung ataupun tidak langsung yang tidak dapat penulis ucapkan satu per satu yang telah membantu penyelesaian skripsi ini.
Penulis menyadari bahwa dalam penyelesaian skripsi ini masih jauh dari sempurna. Untuk itu penulis sangat mengharapkan kritik dan saran yang membangun guna penyempurnaan dimasa mendatang.
Akhirnya penulis berharap semoga skripsi ini dapat bermanfaat dan menjadi berkat bagi penulis dan pembaca. Semoga Tuhan memberkati kita semua.
Medan, 14 Juni 2011
Penulis
Universitas Sumatera Utara
ABSTRAK
Bank Indonesia sebagai bank sentral memiliki peranan dalam mengawasi kualitas kinerja suatu bank. Kinerja suatu bank dapat diketahui berdasarkan tingkat kesehatannya. Tingkat kesehatan suatu bank dapat dinilai dari beberapa indikator.
Indikator yang dapat dijadikan sebagai penentu tingkat kesehatan bank dapat berupa laporan keuangan ataupun data hasil pengawasan yang dilakukan oleh tim pengawas bank. Beberapa kejadian aktual seperti bank bangkrut, kredit macet dan lain sebagainya sangat sering terjadi di Indonesia. Oleh karena itu pengambilan keputusan yang cepat dan tepat terhadap status kesehatan bank sangat perlu dilakukan untuk mengetahui secara tepat kualitas kinerja suatu bank. Status kesehatan suatu bank didapatkan dari hasil analisis rasio keuangan bank yang bersangkutan. Dalam penelitian ini dirancang sebuah aplikasi penentuan tingkat kesehatan bank perkreditan rakyat dengan metode CAMEL. Dalam metode CAMEL dilakukan analisis rasio keuangan pada lima aspek yaitu permodalan (capital), kualitas aktiva (asset quality), manajamen (management), rentabilitas (earning) dan likuiditas (liquidity). Aplikasi ini dibuat dengan memperhatikan tahapan-tahapan dalam analisis dan perancangan sistem dan kemudian diimpelementasikan dengan menggunakan Borland Delphi.
Kata Kunci : Analisis, Perancangan Sistem, CAMEL, Kesehatan Bank, BPR.
APPLICATION DESIGN FOR HEALTH DETERMINATION OF BANK PERKREDITAN RAKYAT BY USING CAMEL METHOD
ABSTRACT
Bank Indonesia as the central bank has a function for supervision the quality performance of a bank. The quality performance of a bank can be known based on its health. The health of a bank can be valued by several indicators. The financial report and supervision data can be used as the indicator. Some actual cases such as bankrupt bank, bad credit and the other case are usually find in Indonesia. Therefore, it’s important to know the health level of a bank regularly so that we can know the quality of the bank. The health status of a bank is obtained from the analysis of financial ratio of the bank. In this research, we’ll design an application to determine the health of Bank Perkreditan Rakyat (BPR) based on CAMEL method. CAMEL method will analyse the financial ratio and carried out on five aspects, they are capital, asset quality, management, earning and liquidity. This application is made by following the procedures in analysis and design system, and implemented by using Borland Delphi.
Keyword: Analysis, Design System, CAMEL, Health Level of Bank, BPR.
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR ISI
Halaman
Persetujuan ii
Pernyataan iii
Penghargaan iv
Abstrak vi
Abstract vii
Daftar Isi viii
Daftar Tabel x
Daftar Gambar xi
Bab 1 Pendahuluan
1.1 Latar Belakang 1
1.2 Perumusan Masalah 3
1.3 Batasan Masalah 3
1.4 Tujuan Penelitian 4
1.5 Manfaat Penelitian 4
1.6 Metode Penelitian 4
1.7 Sistematika Penulisan 5
Bab 2 Landasan Teori
2.1 Pengertian Perancangan Sistem 7
2.1.1 Prinsip Dasar Perancangan Sistem 7
2.1.2 Karakteristik Sistem 9
2.1.3 Klasifikasi Sistem 10
2.1.4 Model Rekayasa Perangkat Lunak 10
2.2 Alat Bantu Perancangan Sistem 11
2.2.1 Data Flow Diagram (DFD) 12
2.2.2 Flowchart 14
2.3 Borland Delphi 15
2.3.1 Keunggulan Borland Delphi 16
2.3.2 Open Database Connectivity (ODBC) 16
2.4 Bank Perkreditan Rakyat (BPR) 17
2.4.1 Kegiatan Usaha BPR 17
2.4.2 Pengawasan Bank Perkreditan Rakyat 18
2.5 Metode CAMEL 19
2.5.1 Capital (Permodalan) 20
2.5.2 Asset Quality (Kualitas Aktiva Produktif) 20
2.5.3 Management 21
2.5.4 Earning (Rentabilitas) 22
2.5.5 Liquidity (Likuiditas) 23
Bab 3 Analisis dan Perancangan Sistem
3.1 Analisis 24
3.1.1 Analisis Data Sistem 24
3.1.2 Pemodelan Waterfall 25
3.1.3 Struktur Sistem 27
3.2 Perancangan Sistem 29
3.2.1 Perancangan Data Flow Diagram 30
3.2.1.1 DFD Level 1 30
3.2.1.2 DFD Level 2 Proses Pengolahan Identitas BPR 33 3.2.1.3 DFD Level 2 Proses Pengolahan Data Pengawasan 34 3.2.1.4 DFD Level 2 Proses Perhitungan Metode CAMEL 35
3.2.2 Kamus Data 38
3.2.2.1 Kamus Data Bank Perkreditan Rakyat 38
3.2.2.2 Kamus Data Pengawasan 39
3.2.3 Perancangan Flowchart Program 42
3.2.4 Perancangan Rasio CAMEL 42
3.2.5 Perancangan Antarmuka 53
Bab 4 Implementasi dan Pengujian
4.1 Implementasi 58
4.1.1 Tampilan Home 58
4.1.2 Tampilan Data Penilaian 60
4.1.3 Tampilan Aspek Penilaian 61
4.1.4 Tampilan Hasil Penilaian 62
4.1.5 Tampilan Database 62
4.1.6 Tampilan Sistem 63
4.1.7 Tampilan Profil 64
4.2 Pengujian 65
4.2.1 Penghitungan Manual 65
4.2.2 Pengujian Perangkat Lunak 70
Bab 5 Kesimpulan dan Saran
5.1 Kesimpulan 73
5.2 Saran 73
LAMPIRAN
LAMPIRAN A : SURAT KEPUTUSAN DIREKSI BI LAMPIRAN B : SURAT EDARAN BANK INDONESIA LAMPIRAN C : DATA PENGAWASAN BANK
LAMPIRAN D : SURAT KETERANGAN RISET
Universitas Sumatera Utara
DAFTAR TABEL
Halaman
3.1 Kamus Data BPR 39
3.2 Kamus Data Pengawasan 39
3.3 Nilai Bobot Aspek CAMEL 52
3.4 Aturan-aturan Penentuan Tingkat Kesehatan BPR 52
4.1 Penghitungan NK Faktor 70
DAFTAR GAMBAR
Halaman
2.1 Komponen Proses 12
2.2 Komponen Aliran 13
2.3 Komponen Penyimpanan 13
2.4 Komponen Terminator 13
2.5 Data Flow Diagram (DFD) 14
2.6 Flowchart Program 15
3.1 Pemodelan Waterfall 25
3.2 Struktur Sistem 29
3.3 Diagram Konteks DFD 30
3.4 DFD Level 1 31
3.5 DFD Level 2 Proses Pengolahan Identitas BPR 33 3.6 DFD Level 2 Proses Pengolahan Data Pengawasan 34 3.7 DFD Level 2 Proses Perhitungan Metode CAMEL 36
3.8 Flowchart Program 42
3.9 Flowchart Rasio Capital 44
3.10 Flowchart Rasio Asset Quality 45
3.11 Flowchart Rasio Management 46
3.12 Flowchart Rasio1 Earning 48
3.13 Flowchart Rasio2 Earning 49
3.14 Flowchart Cash Ratio 50
3.15 Flowchart Loan Deposit Ratio 51
3.16 Form Halaman Awal 53
3.17 Form Hasil Pengawasan 54
3.18 Form Aspek Penilaian 55
3.19 Form Hasil Penilaian 55
3.20 Form Database 56
3.21 Form Sistem 56
3.22 Form Profil 57
3.23 Form Cetak Laporan 57
4.1 Tampilan Home dengan Main Menu File 59
4.2 Tampilan Home dengan Main Menu Sistem 59
4.3 Tampilan Data Penilaian 60
4.4 Tampilan Aspek Penilaian 61
4.5 Tampilan Hasil Penilaian 62
4.6 Tampilan Database 63
4.7 Tampilan Sistem 64
4.8 Tampilan Profil 64
4.9 Data Hasil Pengawasan 70
4.10 Perhitungan Nilai Kredit 71
4.11 Hasil Pemeriksaan Sistem 71
4.12 Database Sistem 72
4.13 Cetak Laporan 72
Universitas Sumatera Utara
