Jurnal Ilm i ah P ro di Ma gister Kenot ariatan , 2 015 - 2016 293 IMPLEMENTASI PASAL 11 AYAT (1) UNDANG-UNDANG NOMOR 42 TAHUN 1999 TENTANG JAMINAN FIDUSIA : PERSPEKTIF PERJANJIAN KREDIT DENGAN JAMINAN
FIDUSIA PADA PERUSAHAAN PERSEROAN PEGADAIAN
Oleh
Ni W a y a n T i r t a wa t i * NIM 1 1 9 2 4 6 2 0 2 5
M a ha si swa Pr og r a m M a g i st e r K onot a r i a t a n U ni ve r si t a s Uda y a na E ma i l : t i r t a wa t i 2 0 0 3 @ y a hoo. c o m
Pe mbi mbi ng I: Pr of . Dr . I De wa G de At ma dj a , SH . , M S* * Pe mbi mbi ng I I: Dr . G de M ar he ndr a W i j a a t ma dj a SH . , MH * *
A B S T R A C T
Pawnshop Company is a State Owned Enterprises (SOEs), which is engaged in the business of providing credit services and applicable statutory lien for anyone with a moving objects collateral requirement. In order to develop the business, so Government Regulation No. 103 of 2000 was issued, stated of the granting of the loan based on the collateral of fiduciary money. As an institution that provides credit to guarantee the fiduciary shall comply with the provisions set out in Law No. 42 of 1999, especially Article 11, paragraph (1) which states that the objects are burdened with fiduciary collateral required to be registered, but in reality there is no Pawnshop Company comply with Article 11 paragraph (1) of Law No. 42 of 1999 on Fiduciary. Based on the gap das sein and das sollen, then can be formulated the problem of how fiduciary guarantee enrollment application pursuant to Article 11 paragraph (1) of Law No. 42 of 1999 on Company Pawnshop and how execution of fiduciary insurance company that is not registered by the Company Pawnshop when borrowers are in default.
Empirical legal research is used in this thesis, because it’s getting out of the gap between das Sein and das sollen. The approach used in this thesis is the legislation approach, case-based approach, and the analytical approach. The nature of the research in this study was a descriptive study, sites in the Pawnshop Company branch Denpasar and Tabanan. The data used in this thesis is the primary data / field data and secondary data / literature. Data collecting techniques used in this thesis is planned interview techniques and reading literature. Sampling techniques used in this thesis is purposive sampling and the data obtained are presented in descriptive qualitative.
The results of this problem study is application of fiduciary guarantee enrollment on the Pawnshops Company, that disobedience to law number 42 of 1999 Article 11 paragraph (1) was happened, while the execution of fiduciary insurance company that is not registered by Pawnshop Company if debtor in default is done by a family way.
Keywords: Registration, Credit, fiduciary, breach of contract, execution
* M a h a si s wa P ro g ra m S t u d i M a g i st e r K e n o t a ri a ta n T. A . 2 0 1 1 / 2 0 1 2 * * Pe mb i mb i n g I ***Pembimbing II I. PENDAHULUAN Pem ba n g un an ek on om i , seba g a i ba g i a n dar i p em ban g un an n a si on a l ,m er u p a kan sa l ah sa t u u pa ya u n t u k m en ca p a i m a sya r a k a t ya n g a d i l d a n ma k m ur ber d a sar k an Pan ca si l a d a n Un d an g Un d an g Da sar Neg ar a R ep u bl i k I n d on esi a ( s el a n ju tn ya d i se bu t ju g a UUD 1 9 4 5 ) . Da l a m r an g ka m em el ih ar a dan m en er u sk an p em ba n g u n an ya n g ber k esi n a m bu n g an , p a r a p el a k u p em ba n g u n an ba i k p em er i n t ah m a u p un m a sya r a k a t ba i k p er se or an g an m a u p un ba d a n h u k u m, m em er l u k an d an a ya n g be sa r . Seir in g d en g an m en in g k a tn ya k eg i a t a n p em ba n g u n an , m en in g k a t p ul a k e bu t u h an t er h a d a p p en d an aan ya n g se ba g i a n besa r d a n a ya n g d i p er l u k an u n t u k m em en uh i k ebu t u h an t er sebu t d i p er ol eh m el a l u i k eg i a t an p in ja m m em i n ja m at a u p er ja n ji an kr ed i t . A c t a C o m i t a s ( 2 0 1 6 ) 2 : 2 9 3 – 3 0 6 I S S N : 2 5 0 2 - 8 9 6 0 I e - I S S N : 2 5 0 2 - 7 5 7 3
Jurnal Ilm i ah P ro di Ma gister Kenot ariatan , 2 015 - 2016 294 Kr ed i t sa n ga t vi t a l ba g i p em ba n g un an ek on om i , k ar en a i t u kr ed i t sel a l u d i bu t u h k an ba g i p en g em ba n g an u sah a ol eh p a r a p en g u sah a ba i k p en g u sah a b esa r , m en en g ah , a t a u p un k eci l . Kr ed i t m er u p a k an p en un jan g p em ba n g u n an seh in g ga d ih ar a p k an m a s ya r a k at d ar i sem u a la p i san d a pa t b er p er an . Per u sa h aan Um u m P eg a d a i an a d a l ah sa t u - sa t un ya ba d a n u sah a d i I n d on esi a ya n g se ca r a r esm i m em p u n ya i i z i n un t u k m el a k san a k an k eg i a t an l em ba g a k eu a n g an ber u p a p em bi a ya a n d a l a m ben t u k p en ya l u r an d a n a k e m a s ya r a k at a ta s d a sa r h u k um g a d a i sep er t i d im a k su d d a la m Kit a b Un d a n g - Un d an g Hu k u m Per d a t a pa sa l 1 1 5 0 . T u g a s p ok ok n ya a d a l ah m em ber i k a n p in ja m an k ep a d a m a s ya r a k at a t a s d a sar h u k u m g a da i a g ar m a sya r a k a t t i da k d ir u g i k an ol eh k eg i a t an l em ba g a k eu an g an in for m a l ya n g cen d er u n g m eman fa a t k an k e bu t u h an dan a m en d esa k d ar i m a s ya r a k at . T on g g a k a wa l k eba n g k i tan Peg a d a i a n ya i t u T er bi tn ya PP/ 1 0 t an g g a l 1 Apr i l 1 9 9 0. Per l u d i cer m at i ba h wa PP 1 0 m en eg a sk a n m i si ya n g h ar u s d i em ba n ol eh Peg a d a i a n un t u k m en ceg a h p r a k t i k r i ba . Mi si i n i ti d a k b er u ba h h in g ga t er bi t n ya PP1 0 3 / 2 0 0 0 ya n g d i ja d i k a n lan d a san k eg i a t an d an p en g em ba n g an u sah a Per u m Peg a d a i an sa m p a i sek a r an g d an t an g g al 1 3 Des em ber 2 0 1 1 P er u m Peg a d a i an b er u ba h ben t u k ba d a n h u k u m m en ja d i Per ser oa n T er ba t a s, d en gan PP Nom or 5 1 t a h un 2 0 1 1 ya n g d i k el u r kan ol eh Pr esi d en Su si l o Ba m ba n g Yu d h o yon o. PT Peg a d a i an a da l ah Ba d a n Usa h a
Mi l i k Neg a r a ( BUM N) , ya n g ber g er a k d a l a m bi d a n g u sah a m em ber i k an ja sa p el a ya n an k r ed i t ber d a sa r kan h u k um g a d a i d an ber l a k u un t u k si a p a sa ja d en g an s ya r a t ja m in an ber u p a ben d a -b en d a -ber g er a k .
Per u sa h aan Per ser oa n ( Per ser o) Peg a d a i a n un t u k sel an ju t n ya d i se bu t ju g a ( Peg a d a i a n ) d a l am r an g k a p en g em ba n g an u sah a d an k eg i at an d a l a m p en ya l u r an u an g p in jam an b er d a sar ja m in an fi d u si a in i d ia t ur d a l a m Per a t ur an Pem er in t ah Nom or 1 0 3 T ah un 2 0 0 0 T en t an g Per u sah a an Um u m ( P er u m ) Peg a d a i a n p a da p a sa l 8 ayat (b) yang berbun yi “ Pen yaluran u a n g p in ja m an ber d a sa r kan ja min an fi d u si a , p el a ya n a n ja sa t i t i p an , p el a ya n an ja sa ser t i p i k a si l og a m m u li a d a n ba t u a d i , un i t t ok o em a s s er t a u sa h a - u sah a l a in n ya ya n g d a p a t m en un ja n g t er ca p ain ya m a k su d d a n t u ju a n p er u sah a an seba g a i m an a d i m a k su d d a l am p a sa l 7 , d en g an
persetujuan Menteri Keuangan”.
Pem ber i a n p in ja m an ber d a sar k an ja m i n an fi d u si a ju g a t er t u an g k e d a l a m Per a t ur an Pem er in tah Nom or 5 1 T ah un 2 0 1 1 T en t an g Per u bah an B en t u k Ba d a n Hu k u m Per u sa h a an Um u m ( P er u m ) Peg a d a i an m en ja d i Per u sa h aan Per ser oa n ( Per ser o) ya i t u Pasal 2 ayat (1) “
Ma k su d d an t u ju an Per u sah a an Per ser oa n ( Per ser o) s e ba g a i m an a d i m a k su d d al a m Pa sa l 1 a ya t ( 1 ) u n t u k m el a k u k an u sah a d i bi d an g g a d a i d an fi d u si a , ba i k se ca r a k on v en si on a l m a u p un sya r i ah , d an ja sa l a i n n ya d i bi d a n g k eu a n g an sesu a i d en g a n k et en t uan p er at ur an p er u n dan g an un dan g an t er u t am a u n t u k m a sya r a k a t ber p en g h a si l an m en en g ah k eba wa h , u sa h a mi kr o, u sa h a k eci l , d an u sah a m en en g ah ser t a op t i m a l i sa si p em am fa a t an su m b er d a ya P er ser oa n d en g an
Jurnal Ilm i ah P ro di Ma gister Kenot ariatan , 2 015 - 2016 295 m en er a p kan pr in si p p er ser oa n
t er ba t a s
Pem ber i a n p in ja man ber d a sa r kan ja m i n an fi d u si a sa n ga t jel a s ju g a d i ca n t um k an d a la m Pa sa l 2 a ya t ( 2 )
butir b. “Pen yaluran pinjaman
berdasarkan jaminan fidusia; ”
m er u p a k an sa l ah sat u k eg i a t an u sah a u t a m a d ar i Peg a d a ian in i. Sa l ah sa t u p r od u k d a r i Peg a d a i an ya n g fl ek si b el a d a l a h pr od u k Kr ea si ( Kr ed i t An g sur an Fi d u si a ) Kr ed i t d en g an an g sur an bu l an an ya n g d i ber i k a n k ep a d a u sah a m i kr o k eci l d a n m en en g ah . Ni l a i p in ja m an bi sa m en ca p a i 1 0 0 ( ser a t u s) ju t a Ru p i a h . S ya r a tn ya h ar u s p u n ya u sa h a m in im al su d ah ber j a l an set a h un . T em p o p en g a ju a n 3 - 4 h ar i d en g an a g un an m ot or a ta u m obi l a n g sur an p in ja m an m u la i d ar i 1 2 bu l a n , 1 8 bu l an , 2 4 bu l an a ta u p un 3 6 bu l a n . Sewa m od a l ( bu n g a ) p u n r el at i f m u r ah , h an ya 0 , 9 % p er bu l an fl a t at a u 1 1 , 8 % p er t ah un . Pel u n a san kr ed i t d i l a k u k an d en g an ca r a m en g an g sur set i a p bu l a n d en g an ju m l ah an g sur an t et a p . Pel u n a san sek a l i g u s d a pa t d i l a k u k an sewa k t u - wa k t u d en g a n p em b er i an d i sk on sewa m od a l .1 Per ja n ji a n fi d u si a a d a lah p er ja n ji an h u tan g p i u tan g kr ed i t ur k ep a d a d e bi t u r . Da l am h a l in i p er u sa h a an p en er im a fi d u si a k ep a d a k on su m en ya n g m en gi k u t k an a dan ya ja m i n an d an ja m in an t er sebu t k ed u d u k a n n ya m a si h d a l am p en g u a sa an p er u sah aan p en er im a Fi d u si a . 1 Danausaha.net/mengenalproduk-produk-kredit-dariperumpegadaian.html, diakses tanggal 18 Februari 2014. Pa d a u m u mn ya Peg a d a i an d i d a l am m el a k san a kan p en ya l u r an p i n ja man seca r a fi d u si a k ep a d a k on su m en d en g an m en g g un a k an p er ja n ji an ya n g m en gi k u t k an a dan ya ja m i n an fi d u si a ba g i ob jek ben d a ja m i n an fi d u si a ber u p a Bu k t i Pem i l i k Ken d a r a an Ber m ot or ( B PK B) , a k a n t et a p i t er n ya t a d a l a m pr a k t ekn ya ba n ya k d a r i p er jan ji an ya n g d i bu a t ol eh p er u sa h a an t er sebu t t i d a k d i bu a t d a l a m Ak t a Not a r i i l ( Ak t a Not a r i s) d a n t i d a k d i d a ft ar k an d i Kan t or Pen d a ft a r an Fi d u sia un t u k m en d a pa t ser t i fi k a t Ak t a ya n g m em u a t ir ah -ir ah
“Demi Keadilan Berdasarkan
Ketuhanan Yang Maha Esa” walaupun se ca r a t er t ul i s Peg a d a i an t er sebu t d a l a m m el a k u kan p er jan ji an p em bi a ya a n m en ca n t u m k an k at a - k at a d i ja m in k an seca r a fi d u si a Ket en t u a n Pa sal 1 1 a ya t ( 1 ) UU No. 4 2 T a h un 1 9 9 9 m en ya t a k a n bah wa b en d a ya n g d i be ba n i d en g an ja min an fi d u si a wa ji b d i d a ft a r k an , t er m a su k ya n g ber a d a d i l u ar wi l a ya h Neg a r a RI sep er t i t er can t u m da l am ( Pa sa l 1 1 a ya t 2 ) . Da la m Kon si d er an s UU N o. 4 2 T ah un 1 9 9 9 t en t an g ja m in an fi d u si a a n t ar a l ain d i r um u sk an ba h wa k e ber a d a an UU t en t an g Ja min an Fi d u si a d ih ar a p kan m em ber i k an k ep a st i a n h u k um d an m em ber i k an p er l in d un g an h u k u m ba g i ya n g b er k ep en t in g an d an ja min an t er sebu t p er l u d i d a ft a r kan d i Kan t or Pen d a ft a r an Ja m in an Fi d u si a . Pen g g u n aan k a t a -kata “perlu,wajib” m en g an d un g si fa t a m bi g u / k em en d u a an (a mb i g u i t y) d an m u l t it a fsi r ya n g ja u h d a r i pr in si p k ep a st i an h u k um .
Jurnal Ilm i ah P ro di Ma gister Kenot ariatan , 2 015 - 2016 296 Ker a g u - r a g u an t en tan g wa ji b a t a u t i d a kn ya p en d a ft a r an t er sebu t d i p er k u a t d en gan k en d al a ti d a k a dan ya ba t a sa n ja n g ka wa k t u p en d a ft a r an ja m i n an fi d u si a d i Kan t or Pen d a ft ar an Ja m in an Fi d u sia . Ha l t er sebu t a k a n m en g ur an g i k ep er ca ya a n p ar a p el a k u bi sn i s k h u su sn ya k r ed i t u r se ba b si fa t sp esi a l i t a s d an p u bl i si t a s ser t a h a k p r efer en t (d ro i t d e p ref e re n ce) at a u h a k un t u k d i d ah u l u kan t er h a d a p k r ed i t ur la in pa st i m en g al a mi k en d a l a, a p a bi l a d ebi t u r m el a k u k an wa n p r est a si . Fi d u si a m en ja d i sem a k i n m en ar i k ba g i k a l an g an bi sn i s set el a h k el u ar n ya k e bi ja k a n Per a t ur an Men t er i Keu a n g an RI N o. 1 3 0 / PMK. 0 1 0 / 2 0 1 2 . t a n g ga l 7 Ag u st u s 2 0 1 2 d a n m u l a i ber l a k u seja k 7 Ok t o b er 2 0 1 2 . Sei r in g d en g an i t u p er an Not a r i s san g a t d i bu t uh k an d a l a m m en d u k un g k el u ar n ya p el a k sa n aan Per m en k eu t er sebu t d en g an m em ber i k an p el a ya n an seca r a cep a t d a n efi si en .
B er d a sar k an k et en t u an Pa sal 1 4 a ya t ( 3 ) UU N o. 4 2 T ah un 1 9 9 9 t en t an g Jam in an Fi d u sia ( UUJ F) , ja m i n an fi d u si a ba r u l a h ir pa d a t an g g a l ya n g sa m a d en g an t an g ga l d i ca t a tn ya ja m i n an Fi d u si a d a l am Bu k u Da ft a r Fi d u si a . Pa sa l 1 5 a ya t ( 1 ) UU N o. 4 2 T ah un 1 9 9 9 t en t an g Jaminan Fidusia : “Dalam Sertifikat Ja m in an Fi d u si a seba g a i m an a d i m a k su d d a l am Pa sa l 1 4 a ya t ( 1 ) d i ca n t um k an k a ta - k a ta " DE MI
KE ADl LAN BE R DASA R KAN
KE T UHAN AN YA NG MA HA E SA" d a n Pa sa l 1 5 a ya t ( 2 ) UU N o. 4 2 T ah un 1 9 9 9 t en t an g Ja min an Fi d u si a :
“Sertifikat Jaminan Fidusia
se ba g a i m an a d im a k su d d a la m a ya t ( 1 ) m em p u n ya i k ek u a t a n ek sek u t or i a l ya n g sa m a d en g an p u t u san p en g a d il an ya n g t el ah m em p er ol eh k ek u a t an hukum tetap” dan Pasal 15 ayat (3) UU N o. 4 2 T ah un 1 9 9 9 t en t an g Jaminan Fidusia : “Ap a bi l a d e bi t u r ci d er a ja n ji , Pen er i ma Fi d u si a m em p u n ya i h a k m en ju a l Ben d a ya n g m en ja d i ob j ek Ja m i n an Fi d u si a a t a s kekuasaannya sendiri.” Mel i h a t k et en t u an d i at a s se b en ar n ya ji k a k r ed i t ur d a l am h a l in i Per u sa h aan Pen er i ma Fi d u si a t er sebu t m em bu a t Per ja n ji a n k e d a l a m Ak t a Not a r i i l ( Ak t a Not ar i s) d an d i d a ft a r k an di Kan t or Pen d a ft ar an Fi d u si a m a k a a k an m em p er ol eh ser t i fi k a t ja m in an fi d u si a ya n g m em u a t ir ah -irah “Demi Keadilan B er d a sar k an Ket uh an an Yan g Mah a Esa”. Dengan sertifikat jaminan fi d u si a i t u l a h kr ed i t u r / p en er im a fi d u si a s e ca r a ser t a m er t a m em p un ya i h a k ek sek u si l a n g su n g (p a ra t e e x e c ut i e) t an p a m em er l u kan p u t u san Pen g a d i l an kar en a Kek u a t an h u k um ser t i fi k a t t er sebu t sa m a d en g an p u t u sa n p en g a d i lan ya n g su d a h m em p u n ya i k ek u a t a n h u k um ya n g t et a p . Set el a h m en g et ah u i d a sar d an k et en t u an t er sebu t d i a t a s, a k i ba t h u k u m d ar i p er jan ji an Fi d u si a ya n g d i bu a t t a n p a m en g g un a kan ben t u k Ak t a Not a r ii l d an t i da k d i da ft a r k an , m a k a Per jan ji an d en g an ja min an Fi d u si a t er se bu t h an ya l a h ber u p a Ak t a d i ba wa h t an gan ya n g t i d a k m em p u n ya i k ek u a t a n ek sek u t or i a l un t u k m en g ek sek u si l a n g su n g ba r an g ya n g a d a d al a m p en g u a saan k on su m en .
Jurnal Ilm i ah P ro di Ma gister Kenot ariatan , 2 015 - 2016 297 Per m a sa l ah an ya n g m un cu l a d al ah
k et i k a k on su m en t i da k m em ba ya r a n g sur an d a la m be b er a p a wa k t u t er t en t u a t a u t i d a k m el u n a si n ya m a k a Pi h a k Per u sah a an Pen er i ma Fi d u si a t i d a k da p a t seca r a ser t a m er t a m en g ek sek u si s eca r a l an g sun g .
T er k a it d en g an be b er a p a k en d a la d i l a p an gan , p er l u d i k et ah u i t er l ebi h d a h ul u d a la m si st em h u k um ja m in an , T an Ka m el o m en eg a sk an ba h wa si st em h u k u m ja m in an ya n g ba i k d en g an m en g a t ur a sa s - a sa s d an n or m a -n or m a ya n g t i d a k t u m p an g tin d ih (o v e rl a p p i n g ) sa t u sa r n a la in . Men ur u t a sa s h u k um d a la m ja m in an fi d u si a h ar u s ber ja l a n seca r a h ar m on i s d en g an a sa s h u k u m d i bi d an g h u k u m ja min an k e ben d a a n la in n ya . K et i d a k sel a r a san p en g a t ur an a sa s h u k u m d a la m ja mi n an fi d u si a d en g an ja m in an k eb en d a an l a in n ya a k a n m en yu l i t k a n p en eg a k an h u k u m ja min an fi d u si a t er se bu t " , seh i n g ga se ba i k n ya h u k u m ja m in an h ar u s m em ber i k an k ep a st i an h u k u m, ba i k ba g i k r ed i t or m a u p un un t u k d e bi t u r n ya ya n g m en g a da k an p er ja n ji an da l am p en ja min an .2 Fi d u si a su d a h di k en al l am a da l am ba h a sa In d on esi a ya n g ber a r t i k ep er ca ya a n . Men u r ut Un d an g - un d an g Nom or 4 2 tah un 1 9 9 9 T en t an g Fi d u si a i n i d i sebu t ju g a d en g an i st il ah " p en yer a h an h a k mi l i k seca r a k ep er ca ya a n " .3Fi d u si a a d a lah p en yer a h an h a k mi l i k seca r a k ep er ca ya a n d a r i d ebi t u r k ep a d a 2
A.A. Andi Prajitno, 2011. Hukum Fidusia : Problematika Yuridis Pemberlakuan Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999. Penerbit : Widya Pustaka. Hal.76.
3
H. Ma r t in Ro est a m y, 2 0 0 9 , Hu k u m J a mi n a n Fi d u si a , PT . Per cet a k a n Pen eba r Swa d a ya , Ja k a r t a, Ha l . 4 8 .
k r ed i t ur . Pen yer a h an h a k m i li k seca r a k ep er ca ya a n d a l am in i l a z im di sebu t p en yer a h an C o n st it u t u m Po sse so ri u m ( p en yer a h an d en g an m el an ju t k an p en g u a sa an n ya ) . Kon t r u k si fi d u si a a d a l ah a d an ya p en yer a h an h a k m i l i k at a s ba r an g -ba r an g k ep u n ya a n d ebi t u r k ep a d a k r ed i t ur . Sem en t ar a p en g u a sa an fi si k a t a s ba r an g - ba r an g i t u t et a p pa d a d e bi t u r (C o n st i t u t u m Po sse so ri u m) d en g an s ya r a t ba h wa bi l a m an a d ebi t u r m el u n a si h u t an gn ya , m a ka kr ed i t ur h ar u s m en g em ba l i k an h a k m i l i k a t a s ba r an g - ba r an g i t u k ep a d a d ebi t u r .4 Pen d a ft a r an fi d u si a in i d i m a k su d k an un t u k r n em ber i k ep a st i an h u k ur n k ep a d a p en er i ma fi d u si a ( k r ed i t ur ) u n t u k r n en er im a p el u n a san , a p a bi l a p i h a k p em ber i fi d u si a ( d e bi t u r ) l a la i a t a u wa n pr est a si , Den g a n d i d a ft ar k an n ya b en d a ya n g d i ja m in k an d en g an fi d u si a ju g a d a p a t m em en uh i a sa s p u bl i si t a s. Set el a h d i d a ft a r k an ber ar ti ben d a t er sebu t d i ca t a t k an d i kan t or p en d a ft ar an fi d u si a . Ha l i n i a k an ber p en g ar uh p u l a k ep a d a k ed u d u k a n p i h a k p er u sah a an p en er i ma fi d u si a d a n l em ba g a p em bi a ya a n (f i n a n c e ) s e ba g a i p ih a k p en er i ma fi d u si a ( k r ed i t u r ), d a l am h a l p i h a k d ebi t u r wa n pr est a si . Pih a k k r ed i t ur m em i li k i h a k d i d ah ul u k an (p re f e re n c e ) u n t u k m en g a m bi l p el u n a san p i ut an gn ya d a r i h a si l ek s ek u si b en d a ya n g d i fi d u si a k an . B er d a sar k an h a si l pr a p en el i t ian p er Des em b er 2 0 1 3 , d a la m p em ber i an fa si l i t a s k r ed i t se ca r a fi d u si a p a d a p er u sa h a an p em ber i Fi d u si a ya i t u 4
Munir Fuady,2003, Jaminan Fidusia Revisi Kedua. PT. Citra Aditya Bakti, Jakarta, Hal. 10.
Jurnal Ilm i ah P ro di Ma gister Kenot ariatan , 2 015 - 2016 298 Per ser oa n Peg a d a i an Ca ba n g
T a ba n an wa wa n ca r a d il a k u k an pa d a t an g g a l 2 7 Ja n uar i 2 0 1 4, p a d a p u k u l 1 0 . 0 0 Wi t a, d en gan I Kom a n g Ged e Su a r d ian a , Ba g i an an al i s Kr ed i t : Ju m l ah tr an sa k si se ba n ya k 7 t r an sa k si ju m l a h a k ta ya n g d i d a ft ar k an k e Ka n t or Pen da ft a r an Fi d u si a a d al ah 4 a k t a , ya n g h an ya d i bu a t k a n Per ja n ji an Kr ed i t d an d i wa r m ek ol eh n ot a r i s b er ju m l ah 3 , d an Per u sah aan Per ser oa n Peg a d a i a n C a ban g Den p a sar wa wa n ca r a d i l a k u kan pa d a t an g g a l 2 8 Ja n u ar i 2 0 1 4 , Pu k u l 1 4 . 0 0 Wi t a , d en g an Ba p a k Su r ya n a , Ba g i an An a l i s k r ed i t , Ju m lah tr an sa k si 1 9 tr an sa k si , ju m l a h a k t a ya n g d i d a ft a r kan 6 a k t a, h an ya d i bu a t k a n Per ja n ji an kr ed i t d an d i wa r m eck ol eh n ot a r i s seba n ya k 1 3 t r an sa k si h a l in i ber a r ti d i ju m p a i p er u sa h a an p em ber i Fi d u si a d a l a m p em b er i an k r ed i tn ya h an ya d i l a k u k a n d en g an p er ja n ji an d i ba wa h t an g an d an t i d a k d i bu a tn ya a k t a ja m i n an fi d u si a se ba g a i d a sa r u n t u k p en d a ft ar an k e Ka n t or Pen da ft a r an Fi d u si a seh in g g a t i d a k d i p er ol eh ser ti p i k a t fi d u si a se ba g a i d a sa r u n t u k p en ar i kan ben d a ja m i n an fi d u si a bi l a d e bi t u r wa n p r est a si . Pih a k p er u sah a an p en er i ma Fi d u si a sel a k u k r ed i t u r ti d a k m el a k sa n a k an k et en t u an ya n g d i t et a p k an d a l am Pa sa l 1 1 a ya t ( 1 ) Un d a n g Un d an g No. 4 2 t ah un 1 9 9 9 t en t an g k ewa ji ba n p en d a ft ar an ja m i n an fi d u si a . B er d a sar k an ur a i an d ia t a s, t er l ih at a d an ya p er bed a a n a n t ar a p el a k san a an (d a s se i n) d a n p en g a t ur an (d a s so l e n) , seh i n g ga m en ar i k un t u k d i t el i ti d an d i an g k a t kar ya i l m i ah d a la m ben t u k t esi s. Ad a p u n ju d u l p en el i ti an in i adalah“IMPLEMENTASI P ASA L 1 1
AYAT ( 1 ) UNDAN G - UND ANG
NOMO R 4 2 T A HUN 1 9 9 9 T E NT ANG JAMI NA N FI D USI A: PE RSPE KT I F PE RJ ANJI A N K RE DI T DE NGAN
JAMI NA N FI D USI A P ADA
PE R US A HAA N PE R SE R OAN
PEGADAIAN” 1.2.Rumusan Masalah
Seh u bu n g a n d en gan l a tar bel a k a n g p er m a sa lah an ya n g t el a h d i ur ai k an t er sebu t d i a t a s, m a k a d a pa t d i r um u sk an p er m a sal ah an seba g a i b er i k u t :
1. Bagaimana penerapan pendaftaran jaminan fidusia menurut ketentuan Pasal 11 ayat 1 Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999 pada Perusahaan Perseroan Pegadaian?
2. Bagaimanakah eksekusi jaminan fidusia yang tidak didaftarkan oleh Perusahaan Perseroan Pegadaian bila debitur melakukan wanprestasi? 1 . 3 . T uj ua n Pe ne l i t i a n T u ju a n p en el i ti an in i d a p at d i k u a l i fi k a si k an a ta s t u ju a n ya n g b er si fa t u m u m d a n t u ju an ya n g b er si fa t k h u su s, seba g a i ber i k u t : 1 . 3 . 1 . T uj ua n Um um Se ca r a u m u m, p en el i t ian i n i b er t u ju a n un t u k m en g em ba n g k an i lm u Hu k u m , k h u su sn ya bi d a n g h u k um k en ot a r ia t an un t u k m en g et ah u i I m p l em en t a si Pa sal 1 1 a ya t ( 1 ) Un d a n g - Un d an g Nom or 4 2 T ah un 1 9 9 9 T en t an g Ja m in an Fi d u si a : Per sp ek t i f p er ja n ji a n kr ed i t d en g an ja m i n an fi d u si a p a d a Per u sah a an Per ser oa n Peg a d a i an .
Jurnal Ilm i ah P ro di Ma gister Kenot ariatan , 2 015 - 2016 299 1 . 3 . 2 . T uj ua n K h us us B er d a sar k an t u ju an u m u m d i at a s d a n d en gan m en ek an k an k ep a d a a sp ek n or ma t i fn ya , a d a p u n t u ju an kh u su s d a r i p en el i ti an in i sesu a i d en g an p er m a sa lah an ya n g d i bah a s ya k n i : Un t u k m en g et ah u i , m en g an a l i si s ek s ek u si ja m i n an fi d u si a ya n g t i d a k d i d a ft a r k an ol eh Per u sah a an Per ser oa n Peg a d a i a n bi l a d e bi t u r wa n p r est a si . 1.4. Manfaat Penelitian Ha si l p en el i t i an in i n an t in ya sa n g at d ih ar a p kan d a pa t m em ber i k an m an fa a t ba i k ya n g be r si fa t t i or i t i s m a u p un pr a k t i s seba g a i ber i k u t : 1.4.1. Manfaat Teoritis
Secara teoritis, hasil penelitian ini diharapkan dapat menambah khasanah
pengetahuan di bidang ilmu Hukum, khususnya pada Perusahaan Perseroan Pegadaian, dan nasabah.
1.4.2. Manfaat Praktis
Secara praktis, hasil penelitian ini diharapkan dapat memberikan manfaat kepada Perusahaan Penerima Fidusia (Debitur dan Kreditur), Notaris, masyarakat, maupun peneliti sendiri. Adapun manfaat yang dimaksudkan adalah sebagai berikut :
1. Bagi Perusahaan Penerima Fidusia, hasil penelitian ini diharapkan dapat memberikan masukan dan pemahaman berkenaan pentingnya pendaftaran jaminan fidusia untuk memberikan kepastian hukum dalam pemberian kredit dengan jaminan fidusia.
2. Bagi Notaris, untuk memberikan bantuan memperlancar proses pendaftaran jaminan fidusia ke Kantor Pendaftaran Fidusia. 3. Bagi Masyarakat, hasil penelitian ini
diharapkan dapat memberikan pengetahuan dan pemahaman tentang
pentingnya pendaftaran jaminan fidusia pada kantor pendaftaran fidusia bila debitur wanprestasi.
4. Bagi peneliti sendiri, di samping untuk kepentingan penyelesaian studi juga untuk menambah pengetahuan serta wawasan di bidang hukum
II. M e t ode Pe ne l i t i a n 2.1 Jenis Penelitian
Dalam penelitian ini, penulis
menggunakan jenis penelitian yuridis empiris, yaitu penelitian yang bertujuan untuk melihat apakah berlakunya hukum dalam praktek di masyarakat sudah sesuai dengan Undang-undang yang berlaku,.
2.2. Jenis Pendekatan
Untuk membahas permasalahan yang diangkat dalam penelitian tesis ini
menggunakan beberapa pendekatan. Adapun pendekatan yang digunakan adalah:
Pendekatan perundang-undangan (statute approach), Pendekatan kasus (case approach), 2.3. Sifat Penelitian
Penelitian ini bersifat deskriptif karena ingin menggambarkan kenyataan yang terjadi, dalam hal ini pada Perusahaan Perseroan Pegadaian.
2.4. Lokasi Penelitian
Lokasi penelitian dalam kaitannya dengan penulisan tesis ini adalah pada Perusahaan Perseroan Pegadaian Cabang Tabanan,dan Perusahaan Perseroan Pegadaian Cabang Denpasar.
Informan merupakan sumber informasi untuk memperoleh data yang diperlukan dalam penelitian ini, yang meliputi :
1. Bagian Analisis Kredit Perusahaan Perseroan Pegadaian Cabang Tabanan. 2. Bagian Analisis Kredit Perusahaan
Perseroan Pegadaian Cabang Denpasar 3. Notaris di Denpasar dan Tabanan. Peran
Jurnal Ilm i ah P ro di Ma gister Kenot ariatan , 2 015 - 2016 300 sebagai pejabat publik yang berwenang
membuat akta notariil, dalam hal ini tentunya segala perjanjian kredit dan akta jaminan fidusia.
2.5. Data dan Sumber Data
Di dalam penelitian ini ada dua jenis data yaitu data primer dan data sekunder.5
2.6. Teknik Pengumpulan Data
Teknik pengumpulan data yang dipakai adalah : wawancara, wawancara secara mendalam (indepth interview) dilakukan untuk mendapatkan data otentik melalui percakapan secara terstruktur dengan pihak-pihak yang berhubungan langsung dengan permasalahan, 2.7. Teknik Penentuan Sampel Penelitian
Populasi dalam penelitian ini adalah Perusahaan Perseroan Pegadaian Cabang Denpasar dan Perusahaan Perseroan Pegadaian Cabang Tabanan., sedangkan yang dijadikan sampel adalah bagian populasi, dalam hal ini adalah, Bagian analisis kredit, Notaris,
Pengambilan sampel yang dipergunakan adalah Non Probality Sampling
2.8. Tehnik Pengolahan dan Analisis Data Dalam penelitan ini data dianalisis secara kualitatif atau disebut juga deskriptif kualitatif, selurah data primer maupun data sekunder diklasifikasikan atau dikelompokkan sesuai dengan permasalahan kemudian dianalisis dengan teori dan konsep yang relevan, kemudian dianalisis secara deskriptif kualitatif untuk mendapatkan jawaban dari permasalahan yang ada
5
Peter Mahmud Marsuki, 2006, Penelitian Hukum, Cetakan ke-2 Jakarta; Kencana Prenada Media Group. Hal. 141-142 . lihat juga Wahid, Muchtar, 2008, Memaknai Kepastian Hukum Hak Milik Atas Tanah: Suatu Analisis dengan Pendekatan Terpadu secara Normatif dan Sosiologis, Cetakan 1, Republika, Jakarta, hal. 108
III. PE NE RA PAN PE ND AFT A RAN J AM INAN FID USI A M E NURUT K E T E NT UAN PASAL 1 1 AY AT ( 1 ) UNDANG - UND ANG NO M O R 4 2 T AH UN 1 9 9 9 O L E H PE RUS AH AAN PE RSE RO AN PE G ADAI AN
3 . 1 . St r uk t ur or g a ni sa si Pe r usa ha a n Pe r se r oa n Pe g a da i a n c a ba ng De npa sa r da n T a ba na n
Ba g a n d ar i str u k t ur or gan i sa si Per u sa h aan Per ser oa n Peg a d a i an C a ba n g Den p a sar d an C a ba n g T a ba n an . K e p a l a C a b a n g A s m e n K C A A s m e n M i k r o P e n a k s i r A n a l i s i s K r e d i t P e n a k s i r M u l i a K a s i r P a u l Ad a p u n t u g a s d an m a sin g - ma sin g ba g i a n di a ta s a d al ah seba g a i ber i k u t : * Kep a l a C a ba n g : - Ber t u g a s d an ber t an g g un g ja wa b k ep a d a Per u sa h a an Per ser oan p eg a d a i an Kan wi l Ba l i
- Mem i m p in Per u sah aan Per ser oan Peg a d a i a n - Men yet u ju i p er m oh on an kr ed i t ya n g d i a ju k an . * Asm en KC A; ber t u g a s m en i la i p ek er ja a n p en a k sir , Asm en Mi k r o; b er t u g a s m en i la i p ek er ja an An al i s k r ed i t d an Pen a k sir Mu l i a; Pen a k si r , ber t u g a s m en a k sir ba r an g ja m in an Ka sir ; ber t u g a s m em ber i k a n p el a ya n an p em ba ya r an k ep a d a d ebi t u r , Pa u l ; b er t u g a s m el a k san a k an p en a g ih an .
Jurnal Ilm i ah P ro di Ma gister Kenot ariatan , 2 015 - 2016 301 3 . 2 . Pr o se d ur Pe m be r i a n K r e di t
De ng a n J a mi na n Fi d usi a Di Pe r usa ha a n Pe r se r oa n Pe g a da i a n
Adapun persyaratan yang harus dilengkapi oleh calon debitur untuk mengajukan
permohonan kredit yaitu: 6
a. Foto copy Kartu Tanda Penduduk (KTP) Suami Istri;
b. Foto copy Kartu Keluarga (KK);
c. Bukti Pembayaran PBB tahun
terakhir/rekening listrik bulan terakhir; d. Asli BPKB dan Foto copy STNK (yang
masih berlaku)
e. Situ/siup/Tdp/ surat keterangan usaha dari desa
f. Chek phisik kendaraan yang telah disahkan
Dalam mengajukan permohonan, calon nasabah akan di interview atau diwawancara terlebih dahulu dalam hal ini pihak Perusahaan Perseroan Pegadaian sebagai pemberi kredit (kreditur) melakukan wawancara terhadap calon nasabah (debitur) mengenai identitasnya, baik mengenai nama, alamat dari nasabah, maupun bidang usaha yang dijalankan.
Perusahaan Perseroan Pegadaian didalam memberikan kredit kepada calon debitur terlebih dahulu akan meninjau mengenai usaha apa yang akan dilakukan oleh calon debitur tersebut. Jadi, Perusahaan Perseroan Pegadaian dapat memperkirakan apakah calon debitur tersebut dapat memperoleh pinjaman uang dalam melakukan usahanya.
Apabila debitur menerima semua syarat-syarat yang telah tercantum dalam keputusan
6
wawancara dengan Suryana, bagian analis kredit Perusahaan Pegadaian Cabang Denpasar, di Denpasar, 19 Mei 2014 dan Bapak Komang Gede Suardiana, bagian analis kredit Perusahaan Pegadaian cabang Tabanan. 17 Mei 2014.
kredit itu maka ia harus menandatangani tanda persetujuan kredit dalam suatu perjaanjian yang disebut dengan perjanjian kredit dan pengikatan jaminan serta formulir-formulir perjanjian lainnya sebagai perjanjian pokok antara Perusahaan Perseroan Pegadaian dengan debitur.
Pada tahapan selanjutnya adalah debitur maupun kreditur menghadap kepada notaris untuk melakukan pengikatan dengan jaminan fidusia. Sebelum pembuatan akta oleh notaris terlebih dahulu harus mengenal kedua belah pihak dengan melihat Kartu Tanda Penduduk (KTP) para pihak sedangkan untuk pihak kreditur harus memperlihatkan surat dari instansinya. Setelah mengenal para pihak, barulah notaris melakukan pembacaan akta dan para pihak melakukan penandatandangan akta fidusia, selanjutnya dibuatkan salinan akta jaminan fidusia. 7
3 . 3 . Pe mbe ba na n da n Pe nda f t a r a n J a mi na n Fi d usi a ol e h Pe r usa ha a n Pe g a da i a n M e l a l ui Not a r i s Se c a r a O nl i ne Sy st e m Perjanjian fidusia apabila tidak dibuat dihadapan dan oleh seorang Notaris, maka akta itu tidak akan memiliki nilai otentik, sehingga secara hukum akan berakibat pada lemahnya nilai pembuktian akta tersebut, atau akan turun derajatnya menjadi akta dibawah tangan yang tentunya pula akan berdampak kerugian terhadap pihak-pihak yang perjanjian. Demikian juga Undang Undang Nomor 42 Tahun 1999 Tentang Jaminan Fidusia tidak mengatur serta tidak memberikan alternatif bentuk akta yang lain kecuali akta yang dibuat oleh dan dihadapan Notaris, sehingga akta Notaris merupakan bentuk satu-satunya akta dalam hal perjanjian fidusia.
7
Wawancara dengan Notaris I Made Mertajaya, SH, Notaris di Kota Denpasar, tanggal 10 Mei 2014
Jurnal Ilm i ah P ro di Ma gister Kenot ariatan , 2 015 - 2016 302 Notaris menyambut hangat akan kebijakan
pendaftaran jaminan fidusia secara Online System karena diharapkan akan lebih mengakomodasi kebutuhan para Notaris untuk melakukan pendaftaran terhadap akta jaminan fidusia yang dibuatnya. Namun dalam kebijakan tersebut, sebagai seorang Notaris harus lebih waspada karena pendaftaran Fidusia Online Systemdapat dilakukan sendiri di kantor Notaris. Dalam hal ini, Notaris juga harus mempersiapkan baik dari segi kesiapan kantor khususnya perangkat dan keamanan penggunaan sistem tersebut.8
Notaris sendiri yang akan melakukan pendaftaran jaminan fidusia secara Online system untuk lebih menjamin kepastian hukum bagi para pihak, dengan menginput data sesuai dengan akta pembebanan yang dibuatnya tentunya dengan mendapat kuasa dari penerima fidusia dan juga karena mengingat username dan password untuk masuk ke dalam menu layanan Pendaftaran Jaminan fidusia secara Online System hanya dimiliki oleh notaris sebagai pejabat umum yang berwenang.
Permohonan Pendaftaran Jaminan Fidusia harus dilengkapi dengan salinan akta jaminan fidusia dari notaris tentang pembebanan Jaminan Fidusia dan Surat Kuasa atau surat pendelegasian wewenang untuk melakukan pendaftaran Jaminan Fidusia serta bukti pembayaran biaya pendaftaran Jaminan Fidusia. Syarat pendaftaran fidusia adalah: surat permohonan pendaftaran, surat kuasa bermeterai cukup (apabila dkuasakan, salinan Akta Jaminan Fidusia bermeterai, mengisi formulir pernyataan pendaftaran, membayar biaya PNBP (Penerimaan Negara Bukan Pajak)9
8
http://medianotaris.com/fidusia_on_line_ dan_tanggung_jawab_notaris_berita237.html (diakses tanggal 10 Juni 2014).
9
Wawancara dengan Notaris I Made Mertajaya, SH, Notaris di Kota Denpasar, tanggal 10 Mei 2014
Setelah Akta Jaminan Fidusia tersebut selesai dibuat di notaris, hal yang harus dilakukan adalah mendaftarkan Jaminan Fidusia tersebut ke Kantor Pendaftaran Fidusia. Kantor Pendaftaran Fidusia untuk Bali berada Denpasar di bawah lingkup Departemen Hukum dan HAM.
3 . 4 . Pe mbe r i a n Kr e di t De ng a n J a mi na n Fi d usi a y a ng T i da k Di da f t a r k a n
Dalam praktek pemberian kredit di Perusahaan Perseroan Pegadaian tidak semua dilakukan pendaftaran jaminan fidusia, mengingat jumlah pinjaman yang diberikan oleh Perusahaan Perseroan Pegadaian tidak besar atau kecil karena akan membutuhkan banyak biaya, dan terlalu banyak potongan yang menyebabkan jumlah pinjaman dari nasabah (debitur) berkurang.10
Berdasarkan penelitian Pihak Perusahaan Perseroan Pegadaian selaku kreditur pemberi jaminan dengan jaminan fidusia, tidak secara penuh melaksanakan tata cara pembebanan dan pendaftaran jaminan fidusia yang tercantum dalam UUJF. Praktek yang dilaksanakan oleh pihak Perusahaan Perseroan Pegadaian tidak sejalan dengan prinsip hukum yang terkandung di dalam UUJF terutama dalam Pasal 11 ayat (1), padahal dalam pasal tersebut sudah jelas-jelas tersirat benda yang dibebani dengan jaminan fidusia wajib didaftarkan. Merupakan suatu norma yang harus dipatuhi guna memberikan kepastian hukum kepada kreditur.
Tiga komponen dari sistem hukum tidak dapat berjalan dengan baik yang menyebabkan kepastian hukum tidak dapat tercapai. Lawrence M. Friedman mengemukakan bahwa ketiga komponen dari sistem hukum terdiri dari struktur hukum, substansi hukum, dan kultur
10
Wawancara Bapak Suryana, bagian analis kredit pada Perusahaan Perseroan Pegadaian cabang Denpasar, tanggal 3 Juni 2014
Jurnal Ilm i ah P ro di Ma gister Kenot ariatan , 2 015 - 2016 303 hukum. Struktur hukum berhubungan dengan
aparat penegak hukum, kemudian substansi hukum dipengaruhi oleh perangkat perundang-undangan, dan budaya hukum merupakan opini, kepercayaan, kebiasaan, cara berpikir dan cara bertindak para penegak hukum.11
Perusahaan Perseroan Pegadaian cabang Denpasar dan cabang Tabanan telah melakukan praktek menyimpang dari ketentuan yang berlaku, kedua perusahaan ini yang dijadikan objek penelitian dalam penulisan ini mempunyai kebiasaan-kebiasaan dan cara berpikir sendiri dalam mengambil keputusan untuk tidak melakukan pengikatan akta jaminan fidusia dan tidak mendaftarkan ke kantor Pendaftaran fidusia pada saat pemberian kredit dengan jaminan fidusia. Kebiasaan kebiasaan dan cara berpikir dari pihak Perusahaan Perseroan Pegadaian tersebut mempengaruhi kepatuhan dan kesadaran mereka terhadap ketentuan yang tercantum di dalam UUJF, padahal ketentuan dalam UUJF tersebut memberikan kepastian hukum kepada Perusahaan Perseroan Pegadaian.
Tidak adanya kesadaran dan kepatuhan hukum perusahaan perseroan pegadaian terhadap ketentuan Pasal 11 ayat (1) UUJF yang dilakukan secara terus menerus menyebabkan perilaku menyimpang dari Perusahaan Perseroan Pegadaian tersebut akan menjadi suatu budaya, maka budaya yang telah dilaksanakan tersebut akan sulit untuk dirubah, sehingga ketiga komponen yang terkandung dalam sistem hukum menjadi tidak seimbang, karena Perusahaan Perseroan Pegadaian cabang Denpasar dan cabang Tabanan mempunyai suatu kebijaksanaan dan cara cara tersendiri dari kantor pusat yakni Pegadaian Kanwil Bali, yang sudah diterapkan dalam melaksanakan kegiatan pemberian kredit kepada debitur.
11
Ahmad Ali, loc.cit.
Menurut penulis hal demikian akan mengakibatkan hilangnya hak preferen dari Perusahaan Perseroan Pegadaian karena jaminan fidusia tersebut tidak didaftarkan. Apabila dikemudian hari debitur wanprestasi maka pihak Perusahaan Perseroan Pegadaian selaku kreditur akan mengalami kesulitan dalam pelaksanaan eksekusi, apabila tidak segera mungkin mendaftarkannya jaminan fidusia tersebut.
Pasal 2 Undang-undang Nomor 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia, menyatakan, bahwa Undang undang Fidusia berlaku untuk setiap perjanjian yang bertujuan untuk membebani benda yang menjadi jaminan fidusia artinya bahwa untuk melaksanakan hak-hak dari pada pemberi dan penerima fidusia sebagaimana yang tercantum dalam Undang-undang Nomor 42 Tahun 1999, harus dipenuhi dengan syarat bahwa jaminan fidusia itu harus dituangkan dalam bentuk akta notariil, maka akta notaris disini merupakan syarat materiil untuk berlakunya ketentuan Undang-undang Fidusia atas perjanjian pemberian fidusia, disamping akta notaris tersebut sebagai alat bukti. Dalam pasal 1868 KUHPerdata akta notariil merupakan salah satu wujud akta otentik, dan sesuai dengan ketentuan Pasal 1870
KUH Perdata memberikan kekuatan
pembuktian yang sempurna terhadap para pihak dan mengapa harus notariil agar suatu tindakan yang membawa akibat hukum yang sangat luas bagi para pihak untuk mendapat perlindungan dari tindakan yang keliru dan gegabah.
3 . 5 . Fa k t or - f a k t or k e t i da k pa t uha n Pe r usa ha a n Pe r se r oa n Pe g a da i a n Da l a m M e nda f t a r k a n J a mi na n Fi d usi a
Perjanjian kredit dengan jaminan yang tidak didaftarkan oleh Perusahaan Perseroan Pegadaian ke Kantor Pendaftaran Fidusia dikarenakan jumlah pinjaman yang dipinjam
Jurnal Ilm i ah P ro di Ma gister Kenot ariatan , 2 015 - 2016 304 oleh debitur kecil, bila didaftarkan akan
membutuhkan banyak biaya, dan terlalu banyak potongan yang menyebabkan jumlah pinjaman dari nasabah (debitur) berkurang. Karena terlalu kecilnya pinjaman nasabah dan terlalu banyak potongan sehingga jumlah pinjaman nasabah terjadi berkurang maka pihak Perusahaan Perseroan Pegadaian memilih perjanjian fidusia dibawah tangan yang lebih mudah, cepat dan tidak memerlukan biaya tinggi dari pada melaksanakan pendaftaran fidusia sebagaimana yang tercantum dalam Pasal 11 ayat 1 Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia.
Bapak Suryana bagian analis kredit Perusahaan Pegadaian cabang Denpasar menjelaskan, bahwa pihak Perusahaan Pegadaian memberikan kebijaksanaan dalam pemberian kredit dengan jaminan fidusia. Kebijakan tersebut diberikan bagi debitur yang meminjam kredit kurang dari Rp. 10.000.000 (sepuluh juta Rupiah) , Kartu Tanda Penduduk Bali, punya usaha, dan mau mematuhi peraturan mengenai kredit yang akan dipinjam di Perusahaan Pegadaian cabang Denpasar, maka golongan nasabah tersebut dalam proses pemberian kreditnya dengan jaminan fidusia tidak melakukan pengikatan dengan akta jaminan fidusia dan tidak didaftarkan ke Kantor Pendaftaran Fidusia. Tetapi untuk debitur yang meminjam diatas Rp. 10.000.000 (sepuluh juta Rupiah) melakukan pengikatan dengan akta jaminan fidusia dan didaftarkan ke Kantor Pendaftaran Fidusia. (wawancara pada tanggal 16 Mei 2014).
Debitur yang meminjam kredit dengan nominal dibawah Rp 10.000.000 (sepuluh juta rupiah) mendapat kebijakan dari Perusahaan Pegadaian yaitu tidak perlu melakukan pengikatan akta fidusia ke kantor notaris. Kebijakan tersebut diberikan dengan pertimbangan bahwa nominal kredit yang
dipinjam oleh debitur sudah tergolong sangat kecil, jika dilakukan pengikatan dengan akta jaminan fidusia dan di daftarkan ke kantor pendaftaran fidusia, maka pihak debitur akan merasa terbebani dengan biaya terhadap pengikatan tersebut. Hasil wawancara yang sama juga disampaikan oleh Bapak Komang Gede Suardiana, bagian analis kredit Perusahaan Pegadaian cabang Tabanan. (wawancara pada tanggal 17 Mei 2014).
Jadi dapat disimpulkan terdapat dua faktor yaitu faktor internal dan faktor eksternal yang menyebabkan jaminan fidusia tidak didaftarkan oleh Perusahaan Perseroan Pegadaian ke Kantor Pendaftaran Fidusia. Faktor eksternal tidak didaftarkannya jaminan fidusia oleh Perusahaan Perseroan adalah dari faktor masyarakat.
IV. EKSEKUSI JAMINAN FIDUSIA YANG TIDAK DIDAFTARKAN OLEH PERUSAHAAN PERSEROAN PEGADAIAN BILA DEBITUR MELAKUKAN WANPRESTASI 4 . 1 K r i t er i a pe ng g ol o ng a n
wa npr e st a si pa da Pe r usa ha a n Pe r se r oa n Pe g a da i a n.
Kriteria penggolongan wanprestasi atau dalam Perusahaan Perseroan pegadaian cabang Denpasar dan Cabang Tabanan biasanya disebut juga dengan cidera janji yaitu:
a. Tidak melaksanakan pembayaran angsuran (menunggak) selama 3 (tiga) kali berturut-turut atau berselang
b. Sampai dengan tanggal jatuh tempo tidak melaksanakan pembayaran pelunasan . Apabila pihak debitur tidak tepat waktu dalam kewajibannya untuk melakukan pembayaran angsuran kredit seperti apa yang tercantum dalam perjanjian kredit angsuran fidusia, maka perbuatannya itu disebut dengan wan prestasi.
Jurnal Ilm i ah P ro di Ma gister Kenot ariatan , 2 015 - 2016 305 4 . 2 E k se k usi J a mi na n Fi d usi a Pa da
Pe r usa ha a n Pe r se r oa n Pe g a da i a n
Dalam prakteknya Perusahaan Perseroan Pegadaian untuk mengambil alih objek jaminan fidusia yamg debiturnya telah dinyatakan wanprestasi telah dianstisipasi dengan menanda tangani surat perjanjian kreadit secara fidusia yang memberikan kuasa kepada pihak kreditur untuk mengambil alih atau menarik barang jaminan yang berada dibawah penguasaan pihak debitur.
Rasio yuridis penjualan jaminan fidusia secara di bawah tangan adalah untuk
memperoleh biaya tertinggi dan
menguntungkan kedua belah pihak. Uang hasil penjualan diserahkan kepada kreditur untuk diperhitungkan dengan hutang debitur. Kalau ada sisanya, uang tersebut dikembalikan kepada debitur pemberi fudusia, tetapi jika tidak mencukupi untuk melunasi hutang, debitur tetap bertanggung jawab untuk melunasinya.12 4 . 3 . Ek sek usi J a mi na n Fi d usi a y a ng
T i da k Di da f t a r k a n ol e h
Pe g a da i a n B i l a De bi t ur
W a npr e st a si
Proses eksekusi dalam Perusahaan Perseroan Pegadaian cabang Denpasar dan Cabang Tabanan menurut keterangan Bapak Suryana bagian analis kredit Perusahaan Perseroan Pegadaian Cabang Denpasar, karena ketatnya seleksi yang dilakukan untuk calon debitur, maka sampai saat ini belum ada debitur yang wanprestasi atau ingkar janji. Pada perusahaan perseroan pegadaian bila ada pelaksanaan eksekusi akan dilakukan dengan
12 T an Kar m el o, 2 0 0 6 , Hu k um J a mi n a n Fi d u si a , S u a t u K e b u t u h a n Ya n g Di d a mb a k a n, Al u m n i : Ba n d un g, h lm . 3 5 8 - 3 5 9
jalan kekeluargaan, dikarenakan jika dilanjutkan ke tingkat pengadilan maka akan memakan waktu yang panjang serta biaya yang relatif besar. Tindakan yang juga dapat dilakukan oleh Perusahaan Perseroan Pegadaian adalah dengan mengeluarkan surat peringatan, dan menggunakan surat pernyataan yang telah dibuat pada awal perjanjian bahwa kalau nanti pembayarannya macet maka barang jaminan bersedia di eksekusi..13
V. PE NUT U P 5.1 Simpulan
1. Penerapan pendaftaran jaminan fidusia pada Perusahaan Perseroan Pegadaian tidak sepenuhnya mengimplementasikan Pasal 11 ayat (1) Undang Undang Nomor 42 tahun 1999 karena berdasarkan penelitian dari seluruh transaksi yang ada tidak semuanya didaftarkan ke Kantor Pendaftaran Fidusia, seperti yang termaktub dalam Pasal 11 ayat (1) “semua benda yang dibebani dengan jaminan fidusia wajib didaftarkan”
2. Eksekusi jaminan fidusia yang tidak didaftarkan oleh pihak Perusahaan Perseroan Pegadaian bila debiturnya wanprestasi, dengan menggunakan cara musyawarah, tanpa melibatkan pihak lain, diselesaikan secara kekeluargaan, dengan membicarakan secara bersama mencari jalan keluar yang terbaik.
5.2. Saran
1. Kepada pihak Pemerintah diharapkan melakukan revisi terhadap Undang-Undang Nomor 42 tahun 1999 terutama mengenai pendaftaran, dengan menambahkan klausul batas waktu pendaftaran dan sanksi-sanksi bila tidak mendaftarkan ke Kantor Pendaftaran Fidusia dan disarankan agar
13
wawancara dengan Bapak Suryana, bagian analis kredit Perusahaan Pegadaian Cabang Denpasar, di Denpasar, 16 Mei 2014 dan Bapak Komang Gede Suardiana, bagian analis kredit Perusahaan Pegadaian cabang Tabanan. 17 Mei 2014.
Jurnal Ilm i ah P ro di Ma gister Kenot ariatan , 2 015 - 2016 306 Departemen hukum dan Ham memberikan
keringanan biaya atau menghapuskan biaya pendaftaran jaminan fidusia untuk jaminan kredit yang nilainya dibawah Rp 10.000.000 (sepuluh juta Rupiah).
2. Kepada Pihak Perusahaan Perseroan Pegadaian untuk memperoleh kepastian hukum, sebaiknya melakukan pengikatan dengan akta notaris dan didaftarkan ke
Kantor Pendaftaran Fidusia, sehingga memperoleh sertipikat jaminan fidusia, sertipikat inilah yang berkekuatan eksekutorial, yaitu title yang mensejajarkan kekuatan sertipikat tersebut dengan putusan pengadilan apabila debitur melakukan wanprestasi, hal ini sesuai dengan pasal 15 Undang-Undang Nomor 42 tahun 1999
DAFTAR PUSTAKA B UK U
Fu a d y, Mu n ir , 2 0 0 3 , Ja m in an Fi d u si a Re vi si Ked u a , PT. C itr a Ad it ya Ba k t i , Ja k ar t a Ka m el o, T a n , 2 0 0 6 , Hu k u m J a mi n a n Fi d u si a S u a t u K e b u t u h a n Ya n g Di d a mb a k a n,
E d i si Per ta m a, C et a k an Ked u a , Pen er bi t Al umn i, Ba n d u n g.
Marzuki, Peter Mahmud, 2006. Penelitian Hukum. Cetakan ke-2. Kencana Prenada Media Grup, Jakarta.
Prajitno, A.A. Andi, 2011. Hukum Fidusia : Problematika Yuridis Pemberlakuan Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999. Penerbit : Widya Pustaka, Semarang.
PERATURAN PERUNDANG-UNDANGAN
Kitab Undang Undang Hukum Perdata (Burgelijk Wetboek)
Undang-Undang Nomor 42 Tahun 1999 tentang Jaminan Fidusia (Lembaran Negara Republik Indonesia Tahun 1999 Nomor 168, Tambahan Lembaran Negara Republik Indonesia Nomor 3889); Peraturan Pemerintah Republik Indonesia Nomor 103 Tahun 2000 tentang Perusahaan Umum (Perum)
Pegadaian
Peraturan Pemerintah Republik Indonesia Nomor 51 Tahun 2011 tentang Perubahan bentuk badan hukum Perusahaan Umum (Perum) Pegadaian menjadi Perusahaan Perseroan (Persero)
INT E RNE T
Da n a u sah a .n et / m en g en a l pr od u k - p r od u k - k r ed i t - d ar i - p er um p eg a d a ian .h tm l
h tt p : / /m ed i an ot a r i s. com / fi d u si a _ on _ l in e_ d a n _t an g g u n g _ ja wa b_ n ot a r i s_ ber i t a 2 3 7 .h t m l
M AJ AL AH
Media Notariat, Pendaftaran Fidusia, Edisi Juli-September 2002 *****
