PERAN UNIT CONSUMER DAN REALISASI PEMBIAYAAN KPR PADA PT. BANK TABUNGAN NEGARA SYARIAH TBK. KANTOR CABANG SOLO

PERAN UNIT CONSUMER DAN REALISASI PEMBIAYAAN KPR PADA

PT. BANK TABUNGAN NEGARA SYARIAH TBK. KANTOR CABANG

SOLO

Diajukan untuk melengkapi tugas-tugas dan memenuhi syarat-syarat guna memperoleh gelar Ahli Madya bidang Keuangan Perbankan

Disusun Oleh :

MUHAMMAD YUDHO HUSODO

F3616041

PROGAM DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN

FAKULTAS ILMU EKONOMI DAN BISNIS

UNIVERSITAS SEBELAS MARET

SURAKARTA

ABSTRAK

PERAN UNIT CONSUMER DAN REALISASI PEMBIAYAAN KPR PADA PT. BANK TABUNGAN NEGARA SYARIAH TBK. KANTOR CABANG

SOLO

MUHAMMAD YUDHO HUSODO F3616041

Penelitian ini bertujuan untuk mengatahui tingkat realisasi produk pembiayaan KPR di Bank BTN Syariah KC Solo, untuk mengetahui peran yang dilakukan unit consumer dalam proses pembiayaan Kredit Pemilikan Rumah ( KPR ), dan untuk mengetahui sejauh mana tingkat kinerja unit consumer berdasarkan pencapaiannya di bank BTN Syariah KC Solo. Metode yang digunakan adalah deskriptif kualitatif. Data yang digunakan adalah data primer dan data sekunder. Data primer diperoleh melalui wawancara langsung dengan pihak PT. Bank Tabungan Negara Syariah TBK. KC Solo. Data sekunder diperoleh dari buku dan sumber lainnya. Hasil pengumpulan data tersebut disajikan dalam bentuk tabel dan grafik. Hasil penelitian dapat disimpulkan sebagai berikut : (1). Produk pembiayaan KPR bersubsidi memiliki tingkat realisasi dengan proporsi sebesar 57%-81% lebih tinggi dari produk pembiayaan KPR non subsidi. produk pembiayaan KPR bersubsidi merupakan produk pembiayaan yang paling diminati masyarakat. (2). Peran unit consumer di Bank BTN Syariah KC Solo, adalah sebagai pihak penghubung antara pihak Bank BTN Syariah dengan masyarakat. Unit consumer bertugas melayani produk pembiayaan, memberikan informasi dan edukasi tentang produk pembiayaan syariah, serta melayani proses realisasi pembiayaan KPR. (3). Evaluasi kinerja unit consumer di Bank BTN Syariah KC Solo jika dilihat dari perolehan tingkat pencapaian secara kumulatif unit consumer memiliki tingkat penilaian kinerja yang cukup baik. Tahun 2016 tingkat pencapaian dari semua produk pembiayaan, unit consumer meraih 113,54%, ditahun 2017 meraih 94,36%, dan ditahun 2018 meraih 104,84%. Rata-rata dari pencapaian dari tahun 2016 hingga 2018 sebesar 104,24%. Dari hasil rata-rata penilaian tersebut kinerja unit consumer di Bank BTN Syariah KC Solo dapat dikatakan memuaskan.

Kata Kunci : Realisasi pembiayaan KPR, peran unit consumer, PT. Bank Tabungan Negara Syariah TBK. KC Solo.

ABSTRACT

ROLE OF CONSUMER UNITS AND REALIZATION OF KPR FINANCING IN PT. BANK TABUNGAN NEGARA SYARIAH TBK. SOLO BRANCH

OFFICE

MUHAMMAD YUDHO HUSODO F3616041

This study aims to know the level of realization of KPR financing products at Bank BTN Syariah KC Solo, to determine the role that consumer units play in the Home Ownership Loan (KPR) financing process, and to determine the extent of performance of consumer units based on their achievements at Bank BTN Syariah KC Solo. The method used is descriptive qualitative. The data used are primary data and secondary data. Primary data is obtained through direct interviews with PT. Bank Tabungan Negara TBK. KC Solo, Secondary data is obtained from books and other sources. The results of data collection are presented in the form of tables and graphs.The results of the study can be summarized as follows: (1). Subsidized KPRS financing products have a realization rate with a proportion of 57% -81% higher than non-subsidized KPR financing products. Subsidized KPRS financing products are the most popular financing products for the public. (2). The role of the consumer unit at Bank BTN Syariah KC Solo, is as a liaison between the Bank BTN Syariah and the community. The consumer unit is in charge of serving financing products, providing information and education about Islamic financing products, as well as serving the process of realization of mortgage financing. (3). The performance evaluation of consumer units at Bank BTN Syariah KC Solo when viewed from the acquisition of cumulative achievement levels of consumer units has a fairly good level of performance appraisal. In 2016 the level of achievement of all financing products, the consumer unit won 113.54%, in 2017 won 94.36%, and in 2018 won 104.84%. The average of achievements from 2016 to 2018 is 104.24%. From the results of the average rating, the performance of the consumer unit at Bank BTN Syariah KC Solo can be said to be satisfactory.

Keywords: Realization of KPR financing, the role of consumer units, PT. Bank Tabungan Negara Syairah TBK. KC Solo

HALAMAN PERSETUJUAN

Tugas Akhir dengan Judul :

PERAN UNIT CONSUMER DAN REALISASI PEMBIAYAAN KPR PADA

PT. BANK TABUNGAN NEGARA SYARIAH TBK. KANTOR CABANG

SOLO

Disusun oleh :

Nama : Muhammad Yudho Husodo

Nim : F3616041

Telah disetujui oleh Pembimbing untuk diujikan di hadapan Penguji Tugas Akhir Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.

HALAMAN PENGESAHAN

Tugas Akhir dengan Judul :

PERAN UNIT CONSUMER DAN REALISASI PEMBIAYAAN KPR PADA

PT. BANK TABUNGAN NEGARA SYARIAH TBK. KANTOR CABANG

SOLO.

Telah disahkan oleh Tim Penguji Tugas Akhir Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta

Surakarta, Juni 2019

Tim Penguji Tugas Akhir

NIP. Penguji

Muhammad Yusuf Indra Purnama. S.E., M.Rech. NIP. 1982110320130201

SURAT PERNYATAAN

Yang bertanda tangan dibawah ini mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta :

Nama : MUHAMMAD YUDHO HUSODO

Nim : F3616041

Program Studi : KEUANGAN DAN PERBANKAN

Judul Tugas Akhir (TA) : PERAN UNIT CONSUMER DAN REALISASI

PEMBIAYAAN KPR PADA PT. BANK

TABUNGAN NEGARA SYARIAH TBK.

KANTOR CABANG SOLO

Menyatakan dengan sebenarnya, bahwa Tugas Akhir yang saya buat ini adalah benar-benar merupakan hasil karya sendiri dan bukan merupakan hasil jiplakan/salinan/sanduran dari karya orang lain.

Apabila ternyata dikemudian hari terbukti pernyataan ini tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik berupa penarikan ijazah dan pencabutan gelar ahli madya nya.

MOTTO

“ Menjadi sesuatu yang luar biasa itu perlu waktu, perlu disakiti, perlu air mata, perlu dihina, dan perlu jam terbang yang teruji “

(Penulis)

“ Seseorang adalah apa yang dia pikirkan disetiap harinya“ (Kakak Penulis)

“ Bermimpilah seakan kau akan hidup selamanya. Hiduplah seakan kau akan mati hari ini “

(James Byron Dean)

“ Angin tidak berhembus untuk menggoyangkan pepohonan, melainkan menguji kekuatan akarnya ”

PERSEMBAHAN

 Allah SWT, yang telah memberikankan kasih dan rahmatnya sehingga saya bisa sampai diperjalanan hidup saat ini.

 Keluarga, terutama Ibu dan Ayah saya yang telah membimbing serta membesarkan saya dengan penuh perhatian dan kasih sayangnya. Terima kasih atas petuah serta nasehatnya yang telah menuntun saya. Tidak lupa untuk kakak dan adik saya, yang telah memberikan support dan motivasi untuk saya.

 Kampus UNS, Kepada kampus UNS khususnya Fakultas Ilmu Ekonomi dan Bisnis, yang telah memberi tempat kepada saya untuk menempuh pendidikan selama tiga tahun di diploma tiga Keuangan dan Perbankan. Serta menyediakan segala fasilitas yang sangat membantu serta kenyamanan ketika saya berkuliah.  Bank BTN Syariah Kantor Cabang Solo, Yang telah membantu penulis dengan memberikan fasilitas tempat dan bimbingan selama melaksanakan kegiatan magang.

 Sahabat Terhangat, Kepada semua sahabat yang telah memberikan dukungan kepada penulis selama ini, yang berkenan menemani serta menghibur ketika sedang berada dalam masalah dan menjadi tempat berbagi beban. Jelas penulis tidak bisa menyebutkan satu persatu sahabat-sahabat, karena bagi penulis semua teman yang sudah saling mengenal, sudah pasti memberikan pengaruh yang sangat besar dikehidupan penulis. Main bareng sukses bareng Bro!.

KATA PENGANTAR

Segala puji penulis panjatkan kehadirat Allah SWT, karena dengan rahmat, hidayah, serta berkah sehat yang telah diberikan kepada penulis, penulis dapat menyelesaikan laporan tugas akhir ini yang berjudul “PERAN UNIT CONSUMER DAN REALISASI PEMBIAYAAN KPR PADA PT. BANK TABUNGAN NEGARA SYARIAH TBK. KANTOR CABANG SOLO.” dapat

diselesaikan dengan baik dan lancar.

Adapun penyusunan laporan ini berdasarkan kegiatan magang yang telah penulis laksanakan di instansi Bank Tabungan Negara Syariah Kantor Cabang Solo. Sesuai dengan tujuan laporan ini, yaitu guna melengkapi persyaratan kelulusan mahasiswa di Fakultas FEB (Fakultas Ekonomi dan Bisnis) UNS dengan meraih gelar Ahli Madya pada Progam Studi Diploma III Keuangan Perbankan (A.md).

Dalam menuliskan laporan ini, penulis merasa sangat masih kurang dalam segi ilmu dan pengalaman. Maka dari itu, penulis merasa sangat beruntung mampu bertemu dengan orang-orang berpengaruh didalam kehidupan penulis yang memberikan bimbingan moril maupun materiil, dan dengan alasan itu perkenankan penulis menuliskan terima kasih sebesar-besarnya kapada :

1. Ibu Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.Si, selaku Dekan FEB yang telah memberikan wewenang, sehingga penulis mampu menyelesaikan laporan ini. 2. Ibu Lely Ratwianingsih S.E., M.Sc. selaku Ketua Progam Studi Diploma III

3. Bapak Ariyanto Adhi Nugroho, M.Ec., Dev. MAPPI Cert selaku Dosen Pembimbing Akademik yang selalu memberikan bimbingan kepada penulis selama melaksanakan studi.

4. Bapak Muhammad Yusuf Indra Purnama, S.E, M.Rech selaku dosen Pembimbing yang memberikan arahan serta saran untuk melaksanakan kegiatan magang dan penyusunan Tugas Akhir dengan lancar.

5. Bapak Johadi S.E., M.Sc Selaku dosen penguji yang telah meluangkan waktunya untuk menguji dan membimbing penulis dalam laporan tugas ini. 6. Bapak Adi Susbiyanto selaku Kepala Cabang Bank BTN Syariah Kantor

Cabang Solo yang telah memberi kesempatan penulis untuk melakukan kegiatan magang.

7. Seluruh jajaran staff karyawan Bank BTN Syariah Kantor Cabang Solo yang telah membantu penulis apabila menemui kendala saat mengerjakan tugas dalam kegiatan magang.

8. Mei Nooraini ( Ibu ) dan Cahyo Hendro Husodo ( Bapak ), selaku orangtua ku yang telah membimbing, mendukung, dan mendoakan anaknya yang terbaik. 9. Teman-teman sekelompok magang Ilham dan Gading. Beserta teman-teman

seperjuangan Diploma 3 Keuangan Perbankan angkatan 2016.

Penulis juga mengucapkan terima kasih kepada semua pihak yang telah berkontribusi dan mendukung baik secara moril maupun materiil atas terlaksananya kegiatan penelitian ini.

Karena penulis menyadari masih banyaknya kekurangan yang penulis alami dalam pembuatan laporan ini, maka dari itu penulis sangat terbuka dan sangat

merasa terbantu dengan adanya saran dan kritikan yang membangun dari para pembaca guna memperbaiki laporan tugas akhir ini.

Surakarta, ……….. 2019 Penulis,

Muhammad Yudho Husodo F3616041

DAFTAR ISI

HALAMAN JUDUL ... ABSTRAK ...

HALAMAN PERSETUJUAN ... i

HALAMAN PENGESAHAN ... ii

SURAT PERNYATAAN... iii

MOTTO...iv

PERSEMBAHAN ... v

KATA PENGANTAR ... vi

DAFTAR ISI ... ix

DAFTAR TABEL ... xii

DAFTAR GAMBAR ... xiii

DAFTAR LAMPIRAN ... xiv

BAB I PENDAHULUAN ... 1 A. Latar Belakang ... 1 B. Rumusan Masalah ... 4 C. Tujuan Penelitian ... 4 D. Manfaat Penelitian ... 4 E. Metode Penelitian ... 5 1. Jenis Penelitian ... 5 2. Objek Penelitian ... 6

3. Sumber dan Jenis Data ... 6

BAB II TINJAUAN PUSTAKA ... 8

A. Bank ... 8

1. Pengertian Bank ... 8

2. Fungsi Bank... 8

3. Kegiatan Bank ... 9

B. Pengertian Bank Syariah ... 10

C. Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional ... 11

D. Fungsi, Tujuan, dan Prinsip Bank Syariah ... 13

2. Tujuan Bank Syariah... 14

3. Prinsip Bank Syariah ... 14

E. Operasional Bank Syariah ... 15

F. Pembiayaan Syariah ... 16

1. Pengertian Pembiayaan Syariah... 16

2. Tujuan Pembiayaan Syariah ... 17

3. Fungsi Pembiayaan Syariah ... 18

G. Prinsip-Prinsip Pembiayaan Syariah ... 18

H. Perbedaan Pembiayaan Syariah dan Kredit Bank Konvensional ... 19

I. Konsep Pemasaran ... 21

J. Pengertian Kredit Pemilikan Rumah ... 22

BAB III PEMBAHASAN ... 23

A. Profil Perusahaan ... 23

1. Sejarah Bank Tabungan Negara Syariah ... 23

2. Visi dan Misi ... 25

3. Tujuan Perusahaan ... 26

4. Dewan Pengawas Syariah ... 27

5. Deskripsi Lokasi Perusahaan ... 28

6. Budaya Perusahaan (BTN Terdepan GCG Rumahkoe) ... 28

7. Sistem Operasional Bank BTN Syariah ... 30

8. Struktur Organisasi dan Uraian Tugas ... 30

9. Produk dan Jasa Bank BTN Syariah ... 44

B. Pembahasan Masalah ... 53

1. Realisasi Produk Pembiayaan KPR di Bank BTN Syariah ... KC Solo...53

a. Tingkat Pencapaian...56

b. Tingkat Pertumbuhan ...59

2. Peran Unit Consumer Dalam Proses Pembiayaan KPR di ... Bank BTN Syariah KC Solo ...60

3. Evaluasi Peran Kinerja Unit Consumer di Bank BTN Syariah KC... Solo...67

BAB IV PENUTUP ... 69 A. Kesimpulan ... 69 B. Saran ... 70 DAFTAR PUSTAKA

DAFTAR TABEL

2.1 Tabel Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional ... 12

2.2 Tabel Perbedaan Pembiayaan Bank Syariah dan Kredit Bank ... Konvensional ... 21

3.1 Tabel RKAP dan Realisasi Produk Pembiayaan ... 51

3.2 Tabel Tingkat Pencapaian Produk Pembiayaan KPR... 54

3.3 Tabel Tingkat Pertumbuhan Produk Pembiayaan KPR ... 57

DAFTAR GAMBAR

3.1 Gambar Struktur Organisasi PT. Bank Tabungan Negara Syariah KC Solo...31

3.2 Gambar Grafik RKAP dan Realisasi Produk Pembiayaan KPR ...

Tahun 2016-2018...53

DAFTAR LAMPIRAN

Lampiran 1. Konfirmasi Penerimaan Izin Magang

Lampiran 2. Daftar Hadir Magang

Lampiran 3. Kegiatan Harian Magang

Lampiran 4. Penilaian Magang