ii
PERNYATAAN
Dengan penuh kejujuran dan tanggunga jawab, penulis menyatakan bahwa
Tugas Akhir yang berjudul “MEKANISME PENYELESAIAN PEMBIAYAAN BERMASALAH PADA PRODUK MUDHARABAH
TANPA JAMINAN DI PASAR WONIPRINGGO” (STUDI KASUS BMT MATRA PEKALONGAN) adalah benar-benar Karya Ilmiah yang dibuat oleh
penulis sendiri, kecuali informasi yang terdapat dalam referensi yang dijadikan
rujukan.
Dengan pernyataan ini penulis buat dengan sebenar-benarnya.
Pekalongan, 5 April 2016 Yang menyatakan,
M. Reza Putra NIM. 2012111021
v
PERSEMBAHAN
Kupersembahkan tugas Akhir ni teruntuk : Sang Maha Kaya di Alam semesta
Syukur Alhamdulillah atas cinta dan kasih-Mu, atas izin dan ridho-Mu atas denyut nadi yang telah Engkau berikan akhirnya
tugas akhir ini dapat terselesaikan, semoga Engkau menjadikanku hamba yang selalu mensyukuri atas segala
anugrah dan kemurahan-Mu... Ibunda Tercinta
Ibu (Siti Rohmah) Alhamdulillah akhirnya saya bisa menyelesaikan kuliah ini, semua ini tidak terlepas dari peran Ibu yang tidak henti-hentinya memberikan doa, menyayangiku
dengan tulus, menjagaku, motivasiku dan memberikan dukungan dalam setiap langkahku, buat Ibu adalah segalanya...
Ayahanda Tercinta
Ayah (Basir Mahdi) sama halnya dengan Ibu, Ayah juga berperan serta dalam memberikan dukungan semangat, dan selalu memberikan motivasi dalam setiap hal dalam hidupku,,
Kakak & Adikku Tersayang,
Terimakasih kalian memberikan motivasi & semangat kepadaku Teruntuk Semoga calon Istriku,
Terimakasih (Naelal Khasanah) kamu sudah memberi semangat & motivasi kepadaku, sehingga Tugas Akhir ini bisa di
selesaikan, kamu semangat segalanya buat saya... Teman-Temanku,
Keluarga besar Perbankan Syariah kelas A & B angkatan 2011, yang telah bersama-sama berjuang dalam menyelesaikan perkuliahan di STAIN Pekalongan, walaupun tidak bisa lulus
bersama-sama,,
Pihak-pihak yang telah berpatisipasi dalam penyusunan Tugas Akhir ini, segenap civitas akademik STAIN Pekalongan,
terimaksih untuk semuanya Almaterku
vi MOTTO
“Dan jika (orang yang berhutang itu) dalam kesukaran, maka berilah tangguh
sampai dia berkelapangan. dan menyedekahkan (sebagian atau semua utang)
itu, lebih baik bagimu, jika kamu mengetahui.” (QS. al-Baqarah 2:280)
vii
Fungsi utama perbankan adalah sebagai penghimpun dan penyalur dana masyarakat. BMT Matra Pekalongan menyalurkan dana ke masyarakat berupa produk pembiayaan. Seiring berkembangnya pembiayaan yang tumbuh signifikan pastinya tidak terlepas dari sebuah permasalahan yang harus bisa ditangani dan diselesaikan. Oleh karena itu penulis tertarik untuk meneliti penanganan dan penyelesaian pembiayaan bermasalah yang terjadi di BMT Amanah Matra Pekalongan.
Yang menjadi pokok permasalahan dalam penelitian ini adalah mengapa terjadi pembiayaan bermasalah di BMT Matra Pekalongan dan bagaimana penanganan dan penyelesaian pembiayaan bermasalah di BMT Matra Pekalongan.
Jenis penelitian ini adalah penelitian lapangan (field research) dengan mengambil lokasi di BMT Matra Pekalongan. Data-data dalam penelitian ini berupa data kualitatif yang terdiri dari data primer dan sekunder. Data-data diperoleh melalui metode dokumentasi, observasi, dan wawancara. Data-data yang telah terkumpul kemudian dianalisis dengan menggunakan metode deskriptif analisis.
Hasil yang diperoleh dari penelitian ini adalah: Pertama, faktor-faktor yang menyebabkan terjadinya pembiayaan bermasalah di BMT Matra Pekalongan terdiri dari faktor internal (karyawan belum cakap, faktor kedekatan dengan keluarga, kekurang telitian petugas dalam menganalisis anggota) dan faktor eksternal (kondisi perekonomian yang kurang baik, banyaknya persaingan usaha, sulitnya bahan baku, keengganan anggota dalam kewajiban membayar pinjaman atau anggota beritikad tidak baik, dan terjadinya bencana alam yang tak terduga)
Kedua, dalam menyelesaikan pembiayaan bermasalah, BMT Matra Pekalongan setelah melakukan upaya preventif (pencegahan), analisa sebab pembiayaan bermasalah, dan menggali potensi peminjam, kemudian melakukan tindakan restructuring (penataan kembali)rescheduling (penjadwalan kembali), reconditioning (persyaratan kembali), Penagihan setiap hari.
viii
Alhamdulillah, puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT, yang
telah memberikan petunjuk dan hidayah-Nya sehingga penulis
dapatmenyelesaikan Tugas Akhir dengan judul “MEKANISME
PENYELESAIAN PEMBIAYAAN BERMASALAH PADA PRODUK
MUDHARABAH TANPA JAMINAN DI PASAR WONOPRINGGO (STUDI
KASUS BMT MATRA PEKALONGAN)”. Shalawat dan salam semoga senantiasa tercurah kepada pembimbing umat, Rasulullah Muhammad SAW,
bagi sanak keluarga, dan umatnya hingga akhir zaman.
Dalam penulisan Tugas Akhir ini tidak lepas dari bimbingan, arahan, dan
bantuan dari berbagai pihak baik secara langsung maupun tidak langsung,
sehingga pada kesempatan yang baik ini, penulis ingin menyampaikan
terima kasih kepada:
1. Bapak Dr. Ade Dedi Rohayan, M. Ag. Selaku Ketua STAIN Pekalongan.
2. Bapak Drs. Tubagus Surur, M.Ag. selaku Ketua Jurusan Syariah STAIN
Pekalongan.
3. Bapak Ahmad Rosyid, SE, M.Si., Akt. Selaku ketua program Studi DIII
Perbankan Syariah STAIN Pekalongan.
4. Bapak Abdul Hamid, MA. Selaku dosen pembimbing yang senantiasa telah
memberikan arahan dan bimbingan dalam penyusunan Tugas Akhir ini.
5. Bapak Gunawan Aji, Msi. Selaku wali dosen, yang telah menjadi orang tua
selama saya duduk di bangku kuliah.
6. Bapak dan Ibu dosen khususnya dosen program studi D3 perbankan Syariah,
ix
7. Keluarga tercinta, Ibu, Bapak, Kakak dan Adek, serta saudara-saudaraku yang
tanpa henti dan telah memberikan semangat dan selalu mendoakan saya
sehingga saya dapat menyelesaikan studi ini dengan baik dan lancar.
8. Teman-teman prodi D3 perbankan Syariah yang telah berjuang bersama-sama
dalam menjalankan perkuliahan.
9. Pimpinan dan Staf BMT MATRA Pekalongan yang telah bersedia memberikan
data-data maupun informasi yang penulis butuhkan dalam penyususnan Tugas
Akhir ini.
10. Dan semua pihak yang secara langsung maupun tidak langsung telah
membantu dalam penyelesaian Tugas Akhir ini yang tidak dapat penulis
sebutkan satu persatu.
Penulis berharap semoga segala bantuan dan jasa yang diberikan kepada
penulis dalam penyelesaian Tugas Akhir ini dicatat oleh Allah SWT
sebagai amal sholih di sisi-Nya. Penulis menyadari bahwa Tugas Akhir ini
masih jauh dari kesempurnaan, mengingat keterbatasan pengetahuan dan
pengalaman penulis. Semoga Tugas Akhir ini dapat berguna dan
bermanfaat bagi pembacanya.
Amin Yaa Rabbal Alamin..
Pekalongn, 5 April 2016 Penulis
x
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUDL... i
HALAMANA PERNYATAAN... ii
HALAMAN NOTA PEMBIMBING... iii
HALAMAN PENGESAHAN... iv
HALAMAN PERSEMBAHAN... v
HALAMAN MOTTO... vi
ABSTRAK... vii
KATA PENGANTAR... viii
DAFTAR ISI... viiii
BAB I PENDAHULUAN... 1
A. Latar Belakang Masalah... 1
B. Rumusan Masalah... 7
C. Tujuan Penelitian... 8
D. Penegasan Istilah... 8
E. Kegunaan Penelitian... 9
F. Sistematika Pembahasan...10
BAB II TINJAUAN PUSTAKA... 11
A. Landasan Teori... 11
1. Pengertian Pembiayaan... 11
2. Tujuan Pembiayaan... 12
3. Fungsi pembiayaan... 13
xi
B. Pembiayaan Bermasalah... 18
1. Pengertian pembiayaan Bermasalah... 18
2. Kriteria Pembiayaan Bermasalah... 18
3. Analisa Pembiayaan Bermasalah... 20
4. Faktor Penyebab Pembiayaan Bermasalah... 22
C. Penanganan dan Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah... 29
1. Landasan Syari’ah... 29
2. Penanganan Terhadap Pembiayaan Bermasalah... 31
3. Cara Penanganan/Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah.. 31
4. Penanganan Pembiayaan pada Koperasi Syariah... 34
D. Kerangka Teori ... 38
1. Landasan Hukum ... 39
2. Rukun Mudharabah ... 42
3. Penyelesaian Akad Mudharabah... 46
E. Telaah Pustaka ... 49
F. Profil BMT Matra Pekalongan ... 51
1. Sejarah BMT Matra Pekalongan ... 51
2. Dasar Hukum BMT Matra Pekalongan ... 53
3. Motto, Visi, dan Misi BMT Matra Pekalongan ... 54
4. Struktur Organisasi BMT Matra Pekalongan ... 55
5. Jenis-Jenis Produk BMT Matra Pekalongan ... 59
6. Manajemen Penyaluran Pembiayaan ... 60
xii
A. Jenis Penelitian ... 65
B. Sumber Data ... 66
C. Teknk pengumpulan Data ... 67
D. Teknik Analisis Data ... 68
BAB IV ANALISIS DAN PEMBAHASAN... 69
A. Penyebab Terjadinya Pembiayaan Mudharabah Tanpa Jaminan di BMT Matra Pekalongan... 69
B. Mekanisme Penyelesaian Pembiayaan Bermasalah Pada produk Mudharabah Tanpa Jaminan di BMT Matra Pekalongan... 74
C. Analisis... 79 BAB V PENUTUP... 82 A. Kesimpulan... 83 B. Saran-Saran... 84 C. Penutup... 84 DAFTAR PUSTAKA... 85 LAMPIRAN
