URGENSI PENERAPAN JAMINAN KREDIT TERHADAP PENANGGULANGAN RISIKO KREDIT MACET DALAM PEER TO
PEER (P2P) LENDING DI INDONESIA
Penulisan hukum
(Skripsi)
Disusun dan Diajukan untuk
Melengkapi Persyaratan Guna Meraih Derajat Sarjana S1 dalam Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta
Oleh :
Amalia Vanny Shania
NIM. E0017038
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2021 commit to user
i
URGENSI PENERAPAN JAMINAN KREDIT TERHADAP PENANGGULANGAN RISIKO KREDIT MACET DALAM PEER TO
PEER (P2P) LENDING DI INDONESIA
Penulisan hukum
(Skripsi)
Disusun dan Diajukan untuk
Melengkapi Persyaratan Guna Meraih Derajat Sarjana S1 dalam Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta
Oleh :
Amalia Vanny Shania
NIM. E0017038
FAKULTAS HUKUM
UNIVERSITAS SEBELAS MARET
SURAKARTA
2021 commit to user
ii
PERSETUJUAN PEMBIMBING
Penulisan Hukum (Skripsi)
URGENSI PENERAPAN JAMINAN KREDIT TERHADAP PENANGGULANGAN RISIKO KREDIT MACET DALAM PEER TO
PEER (P2P) LENDING DI INDONESIA
Oleh:
Amalia Vanny Shania
NIM. E0017038
Disetujui untuk dipertahankan di hadapan Dewan Penguji Penulisan Hukum (Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta
Surakarta, 23 Februari 2021
Dosen Pembimbing
Dona Budi Kharisma, S.H., M.H.
NIP. 198603162014041001
iii
PENGESAHAN PENGUJI
iv
SURAT PERNYATAAN
1 ABSTRAK
Amalia Vanny Shania. 2021. E0017038. Urgensi Penerapan Jaminan Kredit Terhadap Penanggulangan Risiko Kredit Macet Dalam Peer to Peer (P2P) Lending di Indonesia. Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret.
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis dan mengkaji mengenai pentingnya penerapan jaminan kredit dalam mekanisme peer to peer (p2p)
lending di Indonesia sebagai wujud penanggulangan risiko kredit macet dan jenis
jaminan kredit yang ideal untuk diterapkan dalam mekanisme peer to peer (p2p)
lending. Penelitian ini merupakan penelitian hukum normatif bersifat perskriptif
dengan pendekatan konseptual. Jenis data yang digunakan adalah data sekunder yang meliputi bahan hukum primer dan sekunder. Sedangkan teknik pengumpulan data dalam mengkaji permasalahan tersebut dengan menggunakan teknik studi kepustakaan yang selanjutnya dilakukan teknis analisis menggunakan metode deduktif.
Hasil penelitian menunjukkan bahwa terdapat urgensi atas penerapan jaminan kredit pada sektor peer to peer (p2p) lending berdasarkan 3 aspek penting yakni landasan filosofis, yuridis, dan sosiologis. Urgensi tersebut berkaitan dengan adanya risiko kredit macet atau gagal bayar oleh penerima pinjaman yang harus ditanggung pemberi pinjaman. Dengan menerapkan jaminan penanggungan baik secara garansi perorangan maupun perusahaan dan jaminan fidusia ke dalam mekanisme peer to peer (p2p) lending dapat menjadi solusi yang ideal untuk memberikan perlindungan serta kepastian hukum bagi pemberi pinjaman sekaligus meminimalisir potensi risiko kredit macet tersebut.
Kata Kunci : Jaminan Kredit, Kredit Bermasalah, Peer to Peer (P2P) Lending.
2 ABSTRACT
Amalia Vanny Shania. 2021. E0017038. The Urgency of Implementation Credit Guarantee As Prevention of Non Performing Loan Risk on Peer to Peer (P2P) Lending in Indonesia. Faculty of Law, Sebelas Maret University.
This research aims to analyse and examine the importance of implementing credit guarantee on peer to peer (p2p) lending mechanism in Indonesia as a form of prevention of Non Perfroming Loan Risk and the ideal type of credit guarantee to be applied on peer to per (p2p) lending mechanism. This research is a normative legal research with a perspective character with a consepual approach. The type of data used is secondary data which includes primary dan secondary legal materials. Meanwhile, the thechnique of collecting data in examining these problems use a literature study technique which is then carried out by technical analysis using the deductive method.
The results show that there is urgency for the application of credit guarantee on peer to peer (p2p) lending sector based on 3 important aspects, namely philosophical, juridical, and sociological foundations. The urgency is related to the risk of non performing loan or default by the borrower which must be borne by the the lender. Implementing a guarantee that is both individual and corporate guarantee and fiduciary guarantee into peer to peer (p2p) lending mechanism can be an ideal solution to provide protection and legal certainty for lenders while minimizing the potentional risk of non performing loan.
Keywords: Credit Guarantee, Non Performing Loan, Peer to Peer (P2P) Lending,.
3 MOTTO
“Success favors those who take pains” –Gaius Valerius Catullus-
4
PERSEMBAHAN
Saya mempersembahkan skripsi ini untuk:
1. Allah SWT yang senantiasa melindungi, melancarkan saya sehingga dapat menyelesaikan penulisan hukum ini serta menjadi tempat megadu dan berdoa ketika saya menghadapi berbagai kesulitan.
2. Keluarga saya, Mama Suharlina, Papa Amran Yusuf yang selalu mendoakan saya di setiap sujudnya, Mba Rany yang selalu mendukung saya sejak awal masuk kuliah meskipun keadaanya tidak selalu baik-baik saja, Mba Uchi dan Mas Fuad yang selalu menyemangati, mengingatkan, dan menguatkan. Dan juga keponakan tersayang, Nami, Nana, Kazayn.
3. Fauzan Abid Ramadhan Wibowo, terima kasih selalu menjadi pengingat untuk terus berjuang, memberikan saran dan pandangan baru demi kebaikan saya, dan selalu berusaha tetap ada apapun keadaanya.
4. Pendengar keluh kesah selama kuliah, Resti dan Elva yang selalu sabar dan selalu ada ketika saya kesulitan.
5. Keluarga kecil saya di Kemendagri BEM FH UNS 2018 – 2019, Mba Aurel, Mba Antham, Mba Alinda, Mba Intan, Mas Him, Jawwad, Dea, Markus, Mas Ton, Ridwan, Wolas, Bondan, Aji, Kak Biand, Ade, Agro, Shofura, Fajar, Enjel, Yosafat, Fidel, Wicak, Ryan, Fiany, Safira, Meisyani, Meika, Arya, Wahyu, Febby, Fika, Ines, terima kasih banyak untuk kebersamaan dan cerita yang akan selalu dikenang.
6. Teman-teman Koordinator SLF 2019 yang selalu saling menguatkan, dan seluruh tim creative SLF 2019 yang terima saya apa adanya.
7. Rekan saya di Constitutional Law Community.
8. Almamater Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang saya banggakan.
5
KATA PENGANTAR
Puji syukur Penulis panjatkan kepada Allah SWT yang telah memberikan ridho-Nya sehingga Penulis diberikan kemudahan dan kelancaran untuk menyelesaikan Penulisan Hukum (Skripsi) dengan judul “Urgensi Penerapan Jaminan Kredit Terhadap Penanggungan Risiko Kredit Macet Dalam Peer to Peer (P2P) Lending di Indonesia”. Penulisan Hukum ini disusun untuk memenuhi persyaratan guna mendapatkan gelar sarjana (S1) pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Penulisan Hukum ini tidak selalu berjalan lancar, terkadang menghadapi kendala yang cukup sulit. Akan tetapi, kendala tersebut dapat dilewati dan teratasi dengan bantuan dari berbagai pihak, sehingga penulis ingin menyampaikan terima kasih setulus-tulusnya kepada yang terhormat:
1. Prof. Dr. I Gusti Ayu Ketut Rachmi Handayani, S.H., M.M. selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan izin dalam penyusunan skripsi ini.
2. Prof. Dr. Pujiono, S.H., M.H. selaku Wakil Dekan I Bidang Pendidikan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan izin dalam penyusunan skripsi ini.
3. Dr. Rustamaji, S.H., M.Hum. selaku Kepala Program Studi S1 Ilmu Hukum Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan izin dalam penyusunan skripsi ini.
4. Pranoto, S.H., M.H. selaku Ketua Bagian Hukum Perdata yang telah memberikan pengarahan, petunjuk, dan bimbingannya dalam penyusunan skripsi ini.
5. Dona Budi Kharisma, S.H., M.H. selaku Dosen Pembimbing penulis telah memberikan banyak ilmu, masukan, dan arahan sehingga penulis mampu menyelesaikan penulisan hukum dengan baik dan tepat waktu di Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta.
6
6. Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta yang telah memberikan ilmu yang sangat berharga kepada penulis selama proses perkuliahan.
7. Berbagai pihak yang telah membantu penulis demi kelancaran dalam penyusunan skripsi ini yang tidak dapat disebutkan satu persatu.
Penulis telah berusaha secara maksimal dalam menyelesaikan penulisan hukum ini. Namun, dengan keterbatasan pengetahuan yang dimiliki, penulis menyadari bahwa masih terdapat kekurangan dalam penulisan ini, maka dari itu kritik dan saran yang membangun sangat diharapkan demi perbaikan dan kesempurnaan penulisan hukum ini. Disamping itu, semoga penulisan hukum ini dapat bermanfaat bagi perkembangan ilmu khususnya di bidang Ilmu Hukum dan dapat dijadikan sebagai sumber bagi peneliti selanjutnya.
Surakarta, 5 Februari 2021 Penulis
Amalia Vanny Shania
7 DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ... i
PERSETUJUAN PEMBIMBING ... ii
PENGESAHAN PENGUJI... iii
SURAT PERNYATAAN ... iv ABSTRAK ... 1 ABSTRACT ... 2 MOTTO ... 3 PERSEMBAHAN ... 4 KATA PENGANTAR ... 5 DAFTAR ISI ... 7 DAFTAR GAMBAR ... 9 BAB I ... Error! Bookmark not defined. PENDAHULUAN ... Error! Bookmark not defined. A. Latar Belakang Masalah... Error! Bookmark not defined. B. Rumusan Masalah ... Error! Bookmark not defined. C. Tujuan Penelitian ... Error! Bookmark not defined. D. Manfaat Penelitian ... Error! Bookmark not defined. E. Metode Penelitian ... Error! Bookmark not defined. F. Sistematika Penulisan Hukum ... Error! Bookmark not defined. BAB II ... Error! Bookmark not defined. TINJAUAN PUSTAKA ... Error! Bookmark not defined. A. Kerangka Teori ... Error! Bookmark not defined. 1. Tinjauan Umum Tentang Peer To Peer (P2P) Lending . Error! Bookmark not defined.
2. Tinjauan Umum Tentang Kredit dan Kredit Macet ... Error! Bookmark not defined.
3. Tinjauan Tentang Jaminan Kredit ... Error! Bookmark not defined. B. Kerangka Pemikiran ... Error! Bookmark not defined. BAB III ... Error! Bookmark not defined. HASIL DAN PEMBAHASAN ... Error! Bookmark not defined.
8
A. Urgensi pengaturan mengenai jaminan kredit dalam sektor peer to peer (p2p)
lending di Indonesia ... Error! Bookmark not defined. B. Jenis jaminan kredit yang ideal untuk diterapkan sebagai penanggulangan risiko kredit macet dalam peer to peer (p2p) lending ... Error! Bookmark not defined. BAB IV ... Error! Bookmark not defined. PENUTUP ... Error! Bookmark not defined. A. Simpulan ... Error! Bookmark not defined. B. Saran ... Error! Bookmark not defined. DAFTAR PUSTAKA ... Error! Bookmark not defined.
9
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1.1. Mekanisme Peer to Peer (P2P) Lending ...3
Gambar 2.1. Evolusi Fintech ...19
Gambar 2.2. Perkembangan Fintech di Indonesia ...22
Gambar 2.3. Pertumbuhan Nilai Transaksi Fintech Indonesia ...23
Gambar 3.1 Mekanisme Bank Konvensional...59
Gambar 3.2. Populasi Unbanked di Indonesia ...87
Gambar 3.3. Angka Kredit Macet Peer to Peer (P2P) Lending di Indonesia ....89
Gambar 3.4. Pendaftaran Online Jaminan Fidusia ...101
