50 BAB III
KONDISI OBJEKTIF A. Gambaran Umum PT. Prudential Life Assurance
1. Sejarah PT. Prudential Life Assurance
Prudential plc (Public Limited Company) merupakan perusahaan asuransi dan jasa keuangan ritel internasional terkemuka di Inggris yang didirikan di London sejak tahun 1848. Prudential plc menyediakan layanan asuransi dan keuangan melalui anak-anak usaha dan perusahaan afiliasinya di seluruh dunia dengan total aset kelolaan yang dimiliki sebesar £635 miliar (per 30 Juni 2017).
Di Asia, Prudential berdiri sejak tahun 1923 dengan kantor yang tersebar di 13 negara yaitu Kamboja, India, Jepang, Thailand, Vietnam, China, Filipina, Hongkong, Malaysia, Singapore, Taiwan, Korea Selatan, dan Indonesia. Kantor regional plc di Asia bertempat di Hongkong yaitu Prudential Coorporation Asia (PCA).
Di Indonesia, Prudential berdiri sejak tahun 1995 dengan nama PT.
Prudential Banc Bali Life Assurance (PBBL). Pada tahun 2002, nama tersebut berubah menjadi PT. Prudential Life Assurance. Prudential Indonesia (PT Prudential Life Assurance) merupakan bagian dari Prudential plc, sebuah grup perusahaan jasa keuangan terkemuka di Inggris. Sebagai bagian dari grup yang berpengalaman lebih dari 167 tahun di industri asuransi jiwa, Prudential Indonesia memiliki komitmen untuk mengembangkan bisnisnya di Indonesia.
PT Prudential Life Assurance memiliki izin usaha di bidang asuransi jiwa patungan berdasarkan Surat Keputusan Menteri Keuangan Indonesia Nomor: 241/KMK.017/1995 tanggal 1 Juni 1995, Surat Menteri Keuangan Nomor: S.191/MK.6/2001 tanggal 6 Maret 2001, Surat Menteri Keuangan Nomor S.614/MK.6/2001 tanggal 23 Oktober 2001, dan Surat Menteri Keuangan Nomor S-9077/BL/2008 tanggal 19 Desember 2008.
Prudential meluncuran produk asuransi terkait investasi (unit link) pertamanya di Indonesia tahun 1999. Sejak saat itu Prudential Indonesia dikenal sebagai perusahaan asuransi jiwa pelopor untuk produk unit link di Indonesia. Pada tahun 2007 Prudential Indonesia juga meluncurkan produk unit link berbasis syariah yaitu produk PRUlink Syariah.
Prudential Indonesia menyediakan berbagai produk dan layanan yang dirancang untuk memenuhi dan melengkapi setiap kebutuhan keuangan para nasabahnya di Indonesia.
Prudential Indonesia sebagai perusahaan dibidang jasa keuangan telah terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Lembaga ini dibentuk dengan tujuan agar keseluruhan kegiatan jasa keuangan di dalam sektor jasa keuangan terselenggara secara teratur, adil, transparan, dan akuntabel.
Sampai 31 Desember 2015, Prudential Indonesia memiliki kantor pusat di Jakarta dan kantor pemasaran di Medan, Surabaya, Bandung, Denpasar, Makasar, Batam dan Semarang. Prudential Indonesia melayani lebih dari 2,5 juta nasabah melalui lebih dari 251.000 tenaga pemasar di 394 Kantor Pemasaran Mandiri (KPM) di seluruh Nusantara termasuk Jakarta, Surabaya, Medan, Bandung, Yogyakarta, Batam dan Bali (www.prudential.co.id/).
Di Cirebon berdiri kantor keagenan dari PT. Prudential yang beralamat di Jl. Dr. Cipto Mangunkusumo No.26 (kawasan Cirebon Super Blok Ruko Chelsea Blue No. 12 B) Cirebon dengan nama kantor Unit Prudential Rising Star Cirebon. Kantor Unit Prudential Rising Star Cirebon pertama didirikan pada tahun 2014 oleh Bapak Cornelius Dandung Bawono. Kantor ini merupakan salah satu kantor keagenan dari 4 kantor keagenan prudential yang ada di kota Cirebon (Wawancara Pak Cornelius Dandung Bawono, Agency Director PT. Prudential Life Assurance. Cirebon, 5 April 2018.)
2. Visi, Misi dan Motto
Visi, Misi dan Motto PT. Prudential Life Assurance Cirebon (Rising Star Sales Kit, t.t:1) adalah sebagai berikut:
a. Visi
“Menjadi agency terbaik dan terbesar di Indonesia dalam hal kualitas dan kepercayaan nasabah”
b. Misi
“Membangun generasi muda untuk menjadi enterpreneur di bidang jasa keuangan”.
c. Motto
“Believe moving forward unstopabble” ( Percayalah untuk terus maju tanpa henti).
Sebagai bagian yang tidak terpisahkan dari Visi, Misi, dan Motto, PT Prudential Life Assurance Cirebon memiliki value, yaitu nilai pribadi atau prinsip dasar yang menjadi landasan dalam menjalankan bisnis perusahaan serta yang membedakannya dengan perusahaan-perusahaan lain.
Nilai positif dan value Rising Star PT. Prudential Life Assurance Cirebon adalah “STAR HABIT” yaitu:
Service Excellent (melayani) Trust (Percaya diri, leader) Attitude (Sikap positif)
Reliable (Jujur dan tanggungjawab)
Humble (Rendah Hati) Achiever (Prestasi) Brave (Berani) Integrity (Integritas) Teachable (Selalu Belajar)
3. Struktur Organisasi PT. Prudential Life Assurance
Struktur Organisasi PT. Prudential Life Assurance Cirebon
B. Produk-produk Asuransi PT. Prudential Life Assurance
Secara umum ada 3 (tiga) jenis produk PRU Syariah yang ditawarkan oleh PT Prudential Life Assurance yaitu :
1. PRUlink Syariah Investor Account (PIA Syariah)
PRUlink syariah investor account adalah produk asuransi jiwa yang dikaitkan dengan investasi syariah (unit link) dengan pembayaran kontribusi tunggal yang menawarkan berbagai pilihan dana investasi syariah. Disamping mendapatkan potensi hasil investasi, produk ini juga akan memberikan perlindungan yang komprehensif terhadap risiko kematian atau risiko menderita cacat total dan tetap. Produk ini memberikan keleluasaan bagi pemegang polis untuk memilih investasi yang memungkinkan optimalisasi tingkat pengembalian investasinya, sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko pemegang polis.
Gambar 3.1 Struktur Organisasi Kantor Keagenan Rising Star CB8 PT. Prudential Life Assurance Cirebon
Staf Admin
Deputy Charity
Deputy Finance
Deputy Training
Deputy S3/GS3 Deputy
Pengemb angan
Deputy Recruit Komisaris
GA Secretary
Komisioner Eagle Komisioner Tiger
Produk ini tersedia dalam mata uang rupiah yang memberikan manfaat asuransi selama polis masih aktif dengan minimal kontribusi premi sebesar Rp.12.000.000 dan maksimal kontribusi premi tidak terbatas.
2. PRUlink Syariah Assurance Account (PAA Syariah)
PRUlink Syariah Assurance Account merupakan produk asuransi jiwa terkait investasi berdasarkan prinsip syariah dengan pembayaran kontribusi secara berkala yang memberikan fleksibilitas tak terbatas dalam memilih satu atau kombinasi dari tiga pilihan alokasi dana investasi untuk pengembangan dana nasabah di masa depan. Produk ini memungkinkan nasabah untuk mengubah proteksi, menambah investasi, dan cara pembayaran yang sesuai dengan kebutuhan nasabah setiap saat.
3. PRUlink Syariah Edu Protection
PRUlink syariah edu protection merupakan paket produk asuransi jiwa PRUlink syariah assurance account dengan asuransi tambahan PRUparent payor 33 syariah dan PRUlink syariah edu protection dari PT. Prudential yang memberikan manfaat santunan dana setiap bulannya saat risiko terjadi serta melindungi dana pendidikan di masa depan.
C. PRUlink Syariah Assurance Account (PAA Syariah)
PRUlink Syariah Assurance Account merupakan produk asuransi jiwa terkait investasi yang dapat memberikan banyak manfaat asuransi yang terdiri dari manfaat utama dan manfaat tambahan. Manfaat utama yang diperoleh yaitu:
1. Memberikan perlindungan jiwa hingga usia 99 tahun
2. Memberikan perlindungan terhadap cacat total dan tetap hingga usia 70 tahun.
Nasabah dapat menambahkan manfaat tambahan (riders) pada produk PRUlink syariah assurance account untuk melengkapi perlindungan dalam setiap tahapan kehidupan nasabah. Pilihan manfaat riders yang dapat
ditambahkan pada produk PRUlink syariah assurance account adalah sebagai berikut:
1. PRUcrisis Cover Syariah 34
Asuransi tambahan PRUcrisis cover syariah 34 memberikan manfaat santunan asuransi apabila peserta yang diasuransikan menderita salah satu dari 34 kondisi kritis (memenuhi kriteria tabel pertanggungan kondisi kritis pada polis) yang saat dibayarkan akan mengurangi santunan asuransi dasar. Pertanggungan akan diberikan hingga peserta yang diasuransikan mencapai usia 55, 65, 70, 80, atau 85 tahun.
2. PRUcrisis Cover Benefit Plus Syariah 61
Asuransi tambahan PRUcrisis cover benefit plus syariah 61 memberikan manfaat santunan asurans;i apabila peserta yang diasuransikan menderita salah satu dari 6 penyakit kritis tingkat akhir (memenuhi kriteria tabel pertanggungan kondisi kritis pada polis) yang saat dibayarkan tidak akan mengfurangi santunan asuransi dasar.
Pertanggungan akan diberikan hingga peserta yang diasuransikan mencapai usia 55, 60, 65, 70, 80, atau 85 tahun.
3. PRUmultiple Crisis Cover Syariah
Asuransi tambahan PRUmultiple crisis cover syariah memberikan manfaat santunan asuransi apabila peserta yang diasuransikan menderita salah satu dari 34 kondisi kritis dalam kelompok yang berbeda (maksimum 3 kondisi yang memenuhi kriteria tabel pertanggungan kondisi kritis pada polis) yang saat dibayarkan tidak akan mengurangi santunan asuransi dasar. Pertanggungan akan diberikan hingga peserta yang diasuransikan mencapai usia 55, 65, 70, 75, 80, atau 85.
4. PRUcrisis Income Syariah
Asuransi tambahan PRUcrisis income syariah memberikan manfaat pendapatan sebesar santunan asuransi sampai berakhirnya masa pertanggungan yang dipilih apabila peserta yang diasuransikan menderita salah satu dari 33 kondisi kritis (memenuhi kriteria tabel pertanggungan
kondisi kritis pada polis). Pertanggungan akan diberikan hingga peserta yang diasuransikan mencapai usia 55, 60, 65 70, 75, 80, atau 85.
5. PRUjuvenile Crisis Cover Syariah
PRUjuvenile crisis cover syariah merupakan produk inovatif yang menyediakan perlindungan penyakit kritis yang diderita pada usia anak- anak. Asuransi tambahan PRUjuvenile crisis cover syariah memberikan perlindungan terhadap 32 jenis kondisi kritis pada anak-anak (memenuhi kriteria tabel pertanggungan kondisi kritis pada polis) seperti kanker, kawasaki, penyakit tangan-kaki-mulut dengan komplikasi berat, dan lain- lain. Usia masuk kepesertaan adalah anak berusia 30 hari-15 tahun dengan masa pertanggungan yang akan diberikan hingga peserta yang diasuransikan mencapai usia 18 tahun.
6. PRUlink Term Syariah
Asuransi tambahan PRUlink term syariah memberikan manfaat tambahan yang diberikan jika peserta yang diasuransikan meninggal dunia sebelum berakhirnya masa asuransi. Pertanggungan akan diberikan hingga peserta yang diasuransikan mencapai usia 55, 65, 70, 75, 80, 85, atau 99 tahun.
7. PRUmed Cover Syariah
Asuransi tambahan PRUmed cover syariah memberikan manfaat tunjangan harian rawat inap, ICU, dan pembedahan pada peserta yang diasuransikan jika peserta menjalani rawat inap di rumah sakit.
Pertanggungan akan diiberikan hingga peserta yang diasurasikan mencapai usia 55 atau 65 tahun.
8. PRUhospital & Surgical Cover Plus Syariah
Asuransi tambahan PRUhospital & surgical cover plus syariah memberikan manfaat penggantian seluruh biaya rawat inap, internsive care unit (ICU), dan pembedahan oleh prudential sesuai dengan plan yang diambil selama peserta yang diasuransikan menjalani perawatan di rumah sakit/klinik. Pertanggungan akan diberikan hingga peserta yang diasuransikan mencapai usia 55, 65, atau 75 tahun.
9. PRUpersonal Accident Death Syariah
PRUpersonal accident death syariah memberikan manfaat tambahan apabila peserta yang diasuransikan meninggal dunia akibat kecelakaan.
Pertanggungan akan diberikan hingga peserta yang diasuransikan mencapai usiia 55, 60, 65, atau 70 tahun.
10. PRUpersonal Accident Deathplus Syariah
PRUpersonal accident death plus syariah memberikan manfaat tambahan apabila peserta yang diasuransikan meninggal dunia karena kecelakaan, menjalani rawat jalan darurat (hanya untuk kecelakaan), mengalami luka bakar, dan mengalami patah tulang kompleks.
Pertanggungan akan diberikan hingga peserta yang diasuransikan mencapai usiia 55, 60, 65, atau 70 tahun.
11. PRUpersonal Accident Death & Disablement Syariah
Asuransi tambahan PRUpersonal accident death & disablement syariah memberikan manfaat tambahan apabila peserta yang diasuransikan meninggal dunia atau mengalami cacat tetap akibat kecelakaan. Pertanggungan akan diberikan hingga peserta yang diasuransikan mencapai usiia 55, 60, 65, atau 70 tahun.
12. PRUpersonal Accident Death & Disablement Plus Syariah
Asuransi tambahan PRUpersonal accident death & disablement plus syariah memberikan manfaat tambahan apabila peserta yang diasuransikan meninggal dunia karena kecelakaan, menjalani rawat jalan darurat (hanya untuk kecelakaan), mengalami luka bakar, mengalami patah tulang kompleks dan mengalami cacat tetap. Pertanggungan akan diberikan hingga peserta yang diasuransikan mencapai usia 55, 60, 65, atau 70 tahun.
13. PRUpayor syariah 33
Asuransi tambahan PRUpayor syariah 33 dapat memberikan manfaat berupa penerusan pembayaran kontribusi berkala oleh prudential jika peserta yang diasuransikan menderita salah satu dari 33 kondisi kritis sampai berakhirnya masa pertanggungan yang dipilih. Pertanggungan
akan diberikan hingga peserta yang diasuransikan mencapai usia 55, 65, 70, 75, 80 atau 85 tahun.
14. PRUparent Payor Syariah 33
Asuransi tambahan PRUparent payor syariah 33 dapat memberikan manfaat berupa penerusan pembayaran kontribusi berkala dan kontribusi top up berkala oleh prudential jika peserta tambahan yang diasuransikan (ayah dan/atau ibu dari peserta yang diasuransikan) menderita salah satu dari 33 kondisi kritis (memenuhi kriteria tabel pertanggungan kondisi kritis pada polis) atau mengalami cacat total dan tetap, atau meninggal dunia sampai berakhirnya masa pertanggungan yang dipilih. Usia peserta yang diasuransikan harus berusia 1 hari- 15 tahun dan peserta tambahan yang diasuransikan harus berusia antara 20 tahun- 65 tahun dengan pertanggungan hingga peserta yang diasuransikan mencapai usia 18 atau 25 tahun.
15. PRUspouse Payor Syariah 33
Asuransi tambahan PRUspouse payor syariah 33 dapat memberikan manfaat penerusan pembayaran kontribusi berkala dan kontribusi top up berkala oleh prudential jika peserta tambahan yang diasuransikan (suami/istri dari peserta yang diasuuransikan) menderita salah satu dari 33 kondisi kritis yang memenuhi kriteria tabel pertanggungan kondisi kritis pada polis atau mengalami cacat total dan tetap atau meninggal dunia sampai berakhirnya masa pertanggungan yang dipilih. Peserta yang diasuransikan dan peserta tambahan yang diasuransikan harus berusia antara 20 tahun- 65 tahun dengan masa pertanggungan yang diberikan hingga peserta yang diasuransikan mencapai usia 55, 65, atau 70 tahun.
16. PRUwaiver Syariah 33
PRUwaiver syariah 33 dapat memberikan manfaat penerusan pembayaran kontribusi berkala oleh prudential jika peserta yang diasuransikan menderita salah satu dari 33 kondisi kritis sampai berakhirnya masa pertanggungan yang dipilih. Pertanggungan akan
diberikan hingga peserta yang diasuransikan mencapai usia 55, 65, 70, 75, 80, atau 85 tahun.
17. PRUspouse Waiver Syariah 33
Asuransi tambahan PRUspouse waiver syariah 33 dapat memberikan manfaat penerusan pembayaran kontribusi berkala oleh prudential jika peserta tambahan yang diasuransikan (suami/istri dari peserta yang diasuransikan) menderita salah satu dari 33 kondisi kritis atau mengalami cacat total dan tetap atau meninggal dunia sampai berakhirnya masa pertanggungan yang dipilih.
18. PRUearly Stage Crisis Cover Plus Syariah
Asuransi tambahan PRUearly stage crisis cover plus syariah memberikan perlindungan terhadap risiko kondisi kritis sejak tahap awal.
ESCCplus syariah memberikan perlindungan atas 112 kondisi kritis yang terbagi dalam 3 stadium (awal, menengah, akhir) dan manfaat tambahan untuk 7 kondisi kritis.
19. PRUearly Stage Payor Syariah
Asuransi tambahan PRUearly stage payor syariah memberikan manfaat penerusan pembayaran kontribusi berkala dan kontribusi top up berkala (jika ada) oleh prudential apabila peserta yang diasuransikan menderita salah satu dari 112 kondisi kritis yang terbagi dalam 3 stadium (awal, menengah, dan akhir) selama periode tertentu untuk masa pertanggungan yang dipilih. Klaim dapat dilakukan tanpa harus menunggu kondisi tersebut berkembang mencapai stadium lebih lanjut.
20. PRUearly Stage Spouse Payor Syariah
Asuransi tambahan PRUearly stage spouse payor syariah memberikan manfaat penerusan pembayaran kontribusi berkala dan kontribusi top up berkala (jika ada) oleh prudential apabila peserta tambahan yang diasuransikan (suami/istri dari peserta yang diasuransikan) menderita salah satu dari 112 kondisi kritis yang terbagi dalam 3 stadium (awal, menengah, dan akhir) atau mengalami cacat
total dan tetap sebelum berusia 70 tahun atau meninggal dunia selama periode tertentu untuk masa pertanggungan yang dipilih.
21. PRUearly Stage Parent Payor Syariah
Asuransi tambahan PRUearly stage parent payor syariah memberikan manfaat penerusan pembayaran kontribusi berkala dan kontribusi top up berkala (jika ada) oleh prudential apabila ayah dan/atau ibu dari peserta yang diasuransikan menderita salah satu dari 112 kondisi kritis yang terbagi dalam 3 stadium (awal, menengah, dan akhir) atau mengalami cacat total dan tetap sebelum berusia 70 tahun atau meninggal dunia selama periode tertentu untuk masa pertanggungan yang dipilih.
22. PRUprime Healthcare Syariah
Asuransi tambahan PRUprime healthcare syariah memberikan manfaat asuransi kesehatan sesuai tagihan rumah sakit untuk beberapa manfaat pada tabel manfaat PRUprime healtcare syariah sesuai dengan plan yang dipilih pemegang polis. Pertanggungan akan diberikan hingga peserta yang di asuransikan mencapai usia 55, 65, 75, atau 85 tahun (www.prudential..co.id).
Pada produk PRUlink Syariah, nasabah diberikan keleluasaan untuk memilih 1 atau 2 jenis dana investasi sesuai dengan kebutuhan dan profil resiko nasabah. Ada 5 macam pilihan dana investasi yang dapat dipilih oleh nasabah, yaitu sebagai berikut :
1. PRUlink Syariah Rupiah Managed Fund (SMF)
Adalah dana investasi jangka menengah dan panjang yang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang optimal melalui penempatan dana dalam mata uang Rupiah pada instrumen investasi seperti obligasi, saham,dan instrumen pasar uang yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.
2. PRUlink Syariah Rupiah Equity Fund (SEF)
Adalah dana investasi yang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang optimal dalam jangka panjang melalui penempatan dana
pada saham-saham berkualitas sesuai dengan prinsip syariah yang diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia.
3. PRUlink Syariah Rupiah Cash and Bond Fund (SCBF)
Adalah dana investasi jangka menengah dan panjang yang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang optimal melalui penempatan dana dalam mata uang rupiah pada instrumen pendapatan tetap seperti obligasi syariah dan instrument pasar uang syariah.
4. PRUlink Syariah Infrastructure & Consumer Equity Fund (SICEF) Adalah dana investasi yang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang optimal dalam jangka pendek dengan berinvestasi secara langsung dan/atau tidak langsung pada saham dan efek bersifat equitas lainnya yang sesuai dengan prinsip syariah di sektor infrastruktur, konsumsi, serta sektor lainnya yang terkait.
5. PRUlink Syariah Asia Pasific Equity Fund (SAPF)
Adalah dana investasi yang bertujuan untuk mendapatkan hasil investasi yang maksimal dalam jangka panjang melalui penempatan dana secara langsung dan/atau tidak langsung terutama pada efek bersifat ekuitas dari perusahaan-perusahaan yang tercatat, didirikan atau melakukan kegiatan operasional utama diwilayah Asia Pasifik (kecuali jepang) sesuai dengan prinsip-prinsip syariah (Rising Star Sales Kit, t.t:63-64).
