Daftar Istilah Asuransi Jiwa Non-Syariah

(1)

Daftar Istilah Asuransi Jiwa Non-Syariah

Istilah Penjelasan

Asuransi Dasar Jenis pertanggungan yang merupakan pertanggungan dasar Polis.

Asuransi Tambahan Jenis pertanggungan yang ditambahkan kepada Asuransi Dasar untuk meningkatkan _{perlindungan dan/atau Manfaat Asuransi.} Biaya Administrasi Biaya yang dikenakan sehubungan dengan administrasi Polis atau administrasi _Premi_Top-up_Tunggal.

Biaya Akuisisi

Biaya yang dikenakan sehubungan dengan permohonan pertanggungan dan

penerbitan Polis yang antara lain meliputi biaya pemeriksaan kesehatan, biaya-biaya pengadaan Polis dan pencetakan dokumen, biaya-biaya lapangan, biaya-biaya pos dan telekomunikasi serta biaya lain-lain.

Biaya Asuransi Biaya yang dikenakan sehubungan dengan pertanggungan yang diberikan.

Biaya Top-up Biaya yang dikenakan sehubungan dengan dibayarkannya Premi Top-up Berkala

(

PRU

saver

) atau Premi Top-up Tunggal.

Cacat Total dan Tetap

Cacat sebagai akibat dari Kecelakaan atau penyakit yang menyebabkan: Tertanggung yang berusia 6 (enam) tahun atau lebih namun belum berusia 16

(enam belas) tahun sama sekali tidak dapat berjalan kaki tanpa bantuan orang lain atau kursi roda dan harus tinggal di rumah, rumah sakit atau lembaga lain dengan perawatan dan perhatian medis secara konstan dengan ketentuan bahwa cacat tersebut tidak berupa kelainan jiwa, cacat mental, neurosis, psikosomatis ataupun psikosis; atau

Tertanggung telah berusia 16 (enam belas) tahun namun belum berusia 60 (enam puluh) tahun sama sekali tidak dapat melakukan pekerjaan apa pun untuk mencari nafkah secara terus menerus tidak termasuk cacat berupa kelainan jiwa, cacat mental, neurosis, psikosomatis atau pun psikosis; atau

Tertanggung telah berusia 60 (enam puluh) tahun namun belum berusia 70 (tujuh puluh) tidak dapat melakukan 3 (tiga) atau lebih aktifitas hidup sehari-hari sebagai berikut:

- Mandi, yang diartikan sebagai kemampuan sendiri membersihkan tubuh saat mandi atau menggunakan shower (pancuran) atau membersihkan tubuh menggunakan cara-cara lainnya dengan baik;

- Berpakaian, yang diartikan sebagai kemampuan sendiri untuk mengenakan, melepas, mengencangkan dan melonggarkan segala jenis pakaian, termasuk juga apabila diperlukan mengenakan segala jenis braces (penopang/penyangga tubuh), kaki/tangan palsu atau perangkat bantu lainnya;

- Beralih tempat, yang diartikan sebagai kemampuan sendiri untuk memindahkan tubuh dari tempat tidur ke kursi dengan sandaran yang tegak atau ke kursi roda dan sebaliknya;

- Berpindah, diartikan sebagai kemampuan sendiri untuk berpindah didalam ruangan dari satu tempat ketempat lain pada lantai yang datar;

- Toileting (Buang air), yang diartikan sebagai kemampuan sendiri untuk buang air di kamar kecil atau jamban, atau setidaknya mampu menahan buang air untuk menjaga tingkat kebersihan memadai;

- Menyuap, yang diartikan sebagai kemampuan sendiri untuk menyuap makanan yang sudah disiapkan dan terhidang; Atau

(2)

Tertanggung yang telah berusia 6 (enam) tahun namun belum berusia 70 (tujuh puluh) tahun kehilangan fungsi secara total dan tidak dapat dipulihkan atas anggota tubuh sebagai berikut:

- kedua mata; atau

- kedua lengan atau kedua kaki atau satu lengan dan satu kaki yang terjadi pada atau di atas pergelangan tangan atau pergelangan kaki; atau

- satu mata dan satu lengan yang terjadi pada atau di atas pergelangan tangan; atau

- satu mata dan satu kaki yang terjadi pada atau di atas pergelangan kaki.

Dokter

Seseorang yang memiliki ijin praktek sebagai dokter dari lembaga yang berwenang, dengan pembatasan bahwa yang bersangkutan tidak termasuk Anda, Tertanggung, Penerima Manfaat, tenaga pemasaran Kami atau orang-orang yang mempunyai hubungan keluarga sedarah atau keluarga semenda dengan Anda, Tertanggung atau Penerima Manfaat sampai dengan derajat ketiga.

Harga Unit Satuan harga yang dihasilkan dari perhitungan Unit berdasarkan metode _{sebagaimana dimaksud di dalam} Kecelakaan Peristiwa yang tidak diharapkan, terjadi secara tiba-tiba, tidak terduga, tidak _{disengaja, datangnya dari luar, bersifat kekerasan dan kasat mata.}

Manfaat Asuransi Jenis manfaat Asuransi Dasar atau manfaat Asuransi Tambahan sebagaimana dicantumkan dalam Ketentuan Khusus dari masing-masing Asuransi Dasar atau Asuransi Tambahan yang bersangkutan.

Nilai Tunai Nilai (dalam mata uang Polis) dari saldo Unit yang Anda miliki yang dihitung _{berdasarkan Harga Unit pada suatu saat tertentu}

Pemegang Polis Orang atau badan yang mengadakan perjanjian pertanggungan dengan Penanggung,_{yang selanjutnya disebut “Anda”.} Penanggung PT Prudential Life Assurance, yang selanjutnya disebut “Kami”.

Penerima Manfaat

Orang atau badan yang ditunjuk oleh Anda sebagai pihak yang berhak atas Manfaat Asuransi apabila Anda meninggal dunia sebelum atau pada saat yang sama dengan meninggalnya Tertanggung atau apabila Anda sekaligus berkedudukan sebagai Tertanggung meninggal dunia, dengan ketentuan bahwa orang atau badan tersebut mempunyai hubungan kepentingan asuransi terhadap Tertanggung atas

pertanggungan yang bersangkutan (insurable interest) dan sepanjang tidak bertentangan dengan hukum dan peraturan perundang-undangan yang berlaku di negara Republik Indonesia.

Premium Holiday

Sejak Ulang Tahun Polis yang ke-2 (kedua), Anda dapat berhenti membayar Premi Berkala dan Premi Top-up Berkala (

PRU

saver) (apabila telah disepakati

Premi Top-up Berkala (

PRU

saver

) harus Anda bayarkan) dan pertanggungan tetap berlaku, asalkan Biaya Asuransi dan Biaya Administrasi tetap dibayar melalui pembatalan Unit yang Anda miliki sepanjang Nilai Tunai mencukupi serta dengan selalu mengindahkan Syarat dan Ketentuan yang tercantum di dalam Polis. Apabila selama Pemegang Polis memanfaat fasilitas Premium Holiday ini bermaksud untuk meningkatkan besarnya Premi Berkala dan/atau Premi Top-up Berkala maka selisih kenaikan Premi Berkala dan/atau Premi Top-up Berkala tersebut wajib dibayar oleh Pemegang Polis dan pada saat itu juga Premium Holiday berakhir.

(3)

tercantum pada Tabel Pertanggungan Kondisi Kritis, Tabel Pertanggungan Kondisi Kritis

PRU

early stage crisis cover

, atau Tabel Pertanggungan Kondisi Kritis

PRU

juvenile crisis cover, atau tabel kondisi kritis lain yang dapat

ditentukan oleh Kami dari waktu ke waktu (sebagaimana relevan).

Polis

Perjanjian pertanggungan jiwa antara Kami dengan Anda termasuk Ringkasan Polis, SPAJ yang telah Kami setujui, tabel-tabel, rumus-rumus perhitungan, Ketentuan Umum Polis, Ketentuan Khusus dan ketentuan lainnya (apabila diadakan) beserta segala tambahan atau perubahannya yang memuat syarat dan ketentuan perjanjian pertanggungan jiwa.

Porsi Investasi

Selisih antara Premi Berkala yang dikurangi dengan Biaya Akuisisi atau selisih antara Premi Top-up Berkala (

PRU

saver) atau

Premi Top-up Tunggal yang dikurangi dengan Biaya Top-up, yang dialokasikan untuk investasi.

Premi

Sejumlah uang yang dibayarkan oleh Anda kepada Kami sehubungan dengan diadakannya Polis yang terdiri dari Premi Berkala, Premi Top-up Berkala

(

PRU

saver

) dan Premi Top-up Tunggal.

Premi Berkala

Bagian Premi yang besarnya sama pada setiap jatuh tempo pembayarannya yang merupakan jumlah minimum yang harus selalu dibayar untuk berlakunya Polis dan pertanggungan yang Anda ikuti kecuali Anda menggunakan fasilitas Premium Holiday sebagaimana dimaksud atau apabila ditentukan lain berdasarkan Polis.

Premi Top-up Berkal a(PRUsaver)

Bagian dari Premi yang besarnya sama pada setiap tanggal jatuh tempo

pembayarannya yang, setelah dikurangi dengan Biaya Top-up, merupakan tambahan dana untuk diinvestasikan. Apabila telah disepakati bahwa Premi Top-upBerkala

(

PRU

saver) harus Anda bayarkan, maka Premi

Top-up Berkala (

PRU

saver)

harus selalu Anda bayarkan kecuali:

(i) Anda dan Kami mengubah kesepakatan tersebut, atau (ii) Anda menggunakan fasilitas Cuti Premi

(iii) apabila ditentukan lain berdasarkan Polis.

Premi Top-up Tunggal

Bagian dari Premi yang besarnya dapat berubah-ubah dan dapat dibayarkan setiap saat sesuai keinginan Anda sepanjang jumlahnya atau jumlah keseluruhannya untuk jangka waktu tertentu berada di dalam rentang yang telah disetujui oleh Anda dan Kami yang, setelah dikurangi dengan Biaya Top-up, merupakan tambahan dana untuk diinvestasikan.

Surat Pengajuan Asuransi

Jiwa (SPAJ) Permohonan tertulis untuk mengadakan suatu perjanjian pertanggungan yang dibuat oleh Anda dan ditandatangani sekurang-kurangnya oleh Anda dan calon Tertanggung

Tanggal Perhitungan Tanggal dilakukannya perhitungan Harga Unit.

Tertanggung Orang yang atas dirinya diadakan pertanggungan, yang dapat terdiri dari Tertanggung_{Utama dan Tertanggung Tambahan} Tertanggung Utama Tertanggung pada Asuransi Dasar dan Asuransi Tambahan, apabila ada.

Tertanggung Tambahan Orang selain Tertanggung Utama yang merupakan Tertanggung pada Asuransi _Tambahan.

Uang Pertanggungan Sejumlah uang sebagaimana tercantum dalam Ringkasan Polis, yang merupakan nilai pertanggungan yang akan dibayarkan oleh Kami jika syarat–syarat pembayarannya sebagaimana tertera pada Polis telah dipenuhi.

(4)

Ulang Tahun

Hari yang jatuh pada tanggal dan bulan yang sama dengan tanggal dan bulan:

lahirnya orang yang dimaksud; atau (ii) terjadinya peristiwa/hal dimaksud; atau

(iii) mulai berlakunya pertanggungan, dokumen atau ketentuan dimaksud, tergantung yang mana yang berhubungan.

(5)

Daftar Istilah Asuransi Jiwa Syariah

Akad Wakalah bil Ujrah

Akad pemberian kewenangan oleh Pemegang Polis kepada pihak Kami untuk mengelola dan menginvestasikan Kontribusi dengan memberikan sejumlah Biaya (Ujrah) yang disepakati.

Asuransi Dasar

Jenis pertanggungan yang merupakan pertanggungan dasar Polis.

Asuransi Tambahan Jenis pertanggungan yang ditambahkan kepada Asuransi Dasar untuk meningkatkan _{perlindungan dan/atau Manfaat Asuransi.} Biaya Administrasi Biaya yang dikenakan sehubungan dengan administrasi Polis dan administrasi _Kontribusi_Top-up_{Tunggal, jika ada.}

Biaya Akuisisi

Biaya yang dikenakan sehubungan dengan permohonan pertanggungan dan

penerbitan Polis yang antara lain meliputi biaya pemeriksaan kesehatan, biaya-biaya pengadaan Polis dan pencetakan dokumen, biaya-biaya lapangan, biaya-biaya pos dan telekomunikasi serta remunerasi karyawan dan agen.

Biaya Pengalihan Biaya yang dikenakan sehubungan dengan dilakukannya pengalihan dana antar _{Rekening Subdana Investasi.} Biaya Pengelolaan Dana

Investasi Biaya yang dikenakan sehubungan dengan pengelolaan aset dalam Rekening Subdana Investasi Anda.

Biaya Pengelolaan Risiko Biaya yang dikenakan sehubungan dengan pengeloloaan risiko berdasarkan Manfaat _{Asuransi bagi Para Peserta yang dihitung dan diambil dari Iuran}_Tabarru_’. Biaya Top-up Biaya yang dikenakan sehubungan dengan dibayarkannya Kontribusi ₍

_PRU

_{saver syariah}

_{) atau Kontribusi}_Top-up_Tunggal. Top-upBerkala

Cacat Total dan Tetap Cacat sebagai akibat dari Kecelakaan atau penyakit yang menyebabkan:

- Peserta yang berusia 6 tahun atau lebih namun belum berusia

16 (enam belas) tahun sama sekali tidak dapat berjalan kaki

tanpa bantuan orang lain atau kursi roda dan harus tinggal di

rumah, rumah sakit atau lembaga lain dengan perawatan dan

perhatian medis secara konstan dengan ketentuan bahwa cacat

tersebut tidak berupa kelainan jiwa, cacat mental, neurosis,

psikosomatis ataupun psikosis; atau

- Peserta yang telah berusia 16 (enam belas) tahun namun

belum berusia 60 (enam puluh) tahun sama sekali tidak dapat

melakukan pekerjaan apapun untuk mencari nafkah secara

terus menerus dengan ketentuan bahwa cacat tersebut tidak

berupa kelainan jiwa, cacat mental, neurosis, psikosomatis

ataupun psikosis; atau

- Peserta telah berusia 60 (enam puluh) tahun namun belum

berusia 70 (tujuh puluh) tahun, tidak dapat melakukan 3 (tiga)

atau lebih aktifitas hidup sehari-hari sebagai berikut:

(6)

membersihkan

tubuh

saat

mandi

atau

menggunakan

shower

(pancuran) atau membersihkan

tubuh menggunakan cara-cara lainnya dengan baik;

o

Berpakaian, yang diartikan sebagai kemampuan

sendiri untuk mengenakan, melepas, mengencangkan

dan melonggarkan segala jenis pakaian, termasuk juga

apabila

diperlukan

mengenakan

segala

jenis

braces

(penopang/penyangga tubuh), kaki/tangan

palsu atau perangkat bantu lainnya;

o

Beralih tempat, yang diartikan sebagai kemampuan

sendiri untuk memindahkan tubuh dari tempat tidur ke

kursi dengan sandaran yang tegak atau ke kursi roda dan

sebaliknya;

o

Berpindah, diartikan sebagai kemampuan sendiri

untuk berpindah di dalam ruangan dari satu tempat

ketempat lain pada lantai yang datar;

o Toileting

(Buang air), yang diartikan sebagai

kemampuan sendiri untuk buang air di kamar kecil atau

jamban, atau setidaknya mampu menahan buang air

untuk menjaga tingkat kebersihan memadai;

o

Menyuap, yang diartikan sebagai kemampuan sendiri

untuk menyuap makanan yang sudah disiapkan dan

terhidang;

Atau

- Peserta yang telah berusia 6 (enam) tahun namun belum

berusia 70 (tujuh puluh) tahun kehilangan fungsi secara total

dan tidak dapat dipulihkan atas anggota tubuh sebagai berikut:

o

kedua mata; atau

o

kedua lengan atau kedua kaki atau satu lengan dan

satu kaki yang terjadi pada atau di atas pergelangan

tangan atau pergelangan kaki; atau

o

satu mata dan satu lengan yang terjadi pada atau di

atas pergelangan tangan; atau

o

satu mata dan satu kaki yang terjadi pada atau di atas

pergelangan kaki.

(7)

Sedangkan “Kecelakaan” merupakan peristiwa yang tidak diharapkan, terjadi secara tiba-tiba, tidak terduga, tidak disengaja, datangnya dari luar, bersifat kekerasan dan kasat mata.

Cuti Kontribusi

Sejak Ulang Tahun Polis yang ke-2 (kedua), Anda Anda dapat berhenti membayar Kontribusi Berkala dan Kontribusi Top-up Berkala (PRU

saver syariah

)(apabila telah disepakati Kontribusi Top-up Berkala (PRU

saver syariah

)harus Anda bayarkan) dan pertanggungan tetap berlaku, sepanjang Nilai Tunai cukup untuk membayar IuranTabarru’, Biaya Administrasi, serta dengan selalu mengindahkan Syarat dan Ketentuan yang tercantum di dalam Polis.

Dana Investasi PRU

link

syariah

Kumpulan investasi seluruh Pemegang Polis asuransi yang dikeluarkan oleh Kami (termasuk Pemegang Polis) pada suatu jenis investasi.

Dana Tabarru’

Kumpulan hibah yang terkumpul dari seluruh Pemegang Polis Asuransi untuk keperluan tolong menolong (antara lain dalam bentuk pembayaran Manfaat Asuransi selain Nilai Tunai) apabila atas diri Peserta atau Para Peserta terjadi peristiwa yang ditanggung.

Dokter

Seseorang yang memiliki ijin praktek sebagai Dokter dari lembaga yang berwenang, dengan pembatasan bahwa yang bersangkutan tidak termasuk Anda, Peserta, Penerima Manfaat, tenaga pemasaran Kami atau orang-orang yang mempunyai hubungan keluarga sedarah atau keluarga semenda dengan Anda, Peserta atau Penerima Manfaat sampai dengan derajat ketiga.

Harga Unit

Harga Unit suatu jenis Dana Investasi PRU

link syariah

adalah nilai Dana InvestasiPRU

link syariah

tersebut dibagi jumlah semua Unit yang dibentuk dari Dana Investasi PRU

link syariah

tersebut.

Nilai Dana Investasi PRU

link syariah

dari masing-masing jenis Dana InvestasiPRU

link

syariah

adalah nilai dari aset masing-masing jenis Dana Investasi PRU

link syariah

setelah

dikurangi dengan biaya transaksi, Biaya Pengelolaan Dana Investasi serta pajak sehubungan dengan aset jenis Dana Investasi PRU

link syariah

serta pengeluaran-pengeluaran lain yang diwajibkan berdasarkan peraturan perundang-undangan yang berlaku.

Iuran Tabarru’ Hibah suatu jumlah uang ke dalam Dana _{untuk keperluan tolong menolong bila Peserta atau Para Peserta ada yang}Tabarru’ yang telah disanggupi oleh Anda, mengalami suatu peristiwa yang ditanggung yang atas peristiwa tersebut harus dibayar Manfaat Asuransi yang bersangkutan.

Kondisi Kritis

Salah satu kondisi, penyakit atau tindakan yang memenuhi kriteria seperti yang tercantum pada Tabel Pertanggungan Kondisi Kritis, Tabel Pertanggungan Kondisi Kritis PRU

early stage crisis cover syariah

, atau Tabel Pertanggungan Kondisi KritisPRU

juvenile crisis cover syariah

, atau Tabel kondisi kritis lain yang dapat ditentukan oleh Kami dari waktu ke waktu (sebagaimana relevan).

Kontribusi

Sejumlah uang yang dibayarkan oleh Anda kepada Kami sehubungan dengan diadakannya pertanggungan dan investasi berdasarkan Polis. Terdapat tiga bentuk Kontribusi yaitu dari Kontribusi Berkala, Kontribusi Top-up Berkala (PRU

saver

(8)

Kontribusi Berkala

Bagian Kontribusi yang besarnya sama pada setiap jatuh tempo pembayarannya yang merupakan jumlah minimum yang harus selalu dibayar untuk berlakunya Polis dan pertanggungan yang Anda ikuti kecuali Anda menggunakan fasilitas Cuti Kontribusi.

Kontribusi Top-up Berkal a(PRU

saver

syariah

)

Bagian dari Kontribusi yang besarnya sama pada setiap tanggal jatuh tempo

pembayarannya yang, setelah dikurangi dengan Biaya Top-up, merupakan tambahan dana untuk diinvestasikan. Apabila telah disepakati bahwa KontribusiTop-up Berkala (PRU

saver syariah

) harus Anda bayarkan, maka Kontribusi Top-upBerkala (PRU

saver syariah

) harus selalu Anda bayarkan kecuali

(i) Anda dan Kami mengubah kesepakatan tersebut atau (ii) Anda menggunakan fasilitas Cuti Kontribusi atau (iii) apabila ditentukan lain berdasarkan Polis.

Kontribusi Top-up Tunggal

Bagian dari Kontribusi yang besarnya dapat berubah-ubah dan dapat dibayarkan setiap saat sesuai keinginan Anda sepanjang jumlahnya atau jumlah keseluruhannya untuk jangka waktu tertentu berada di dalam rentang yang telah disetujui oleh Anda dan Kami yang, setelah dikurangi dengan Biaya Top-up, merupakan tambahan dana untuk diinvestasikan.

Manfaat Asuransi Jenis manfaat Asuransi Dasar atau manfaat Asuransi Tambahan sebagaimana _{dicantumkan dalam Ketentuan Khusus yang bersangkutan}

Nilai Tunai

Nilai (dalam mata uang Polis) dari saldo Unit yang Anda miliki yang dihitung

_{berdasarkan Harga Unit pada suatu saat tertentu.}

Para Peserta Orang (selain Peserta) yang atas jiwanya diadakan pertanggungan berdasarkan _{pertanggungan jiwa syariah yang dikelola oleh Kami.}

Pemegang Polis

Orang atau badan yang mengadakan perjanjian pertanggungan dengan Pengelola _{yang selanjutnya disebut ”Anda”. Anda sekaligus berkedudukan sebagai wakil para}

ahli waris Peserta.

Penerima Manfaat

ahli waris Anda sesuai dengan ketentuan hukum waris yang berlaku, bilamana Anda sekaligus berkedudukan sebagai Peserta; atau

ahli waris Peserta sesuai dengan ketentuan hukum waris yang berlaku, bilamana Anda tidak sekaligus berkedudukan sebagai Peserta;

untuk menerima Manfaat Asuransi sesuai dengan ketentuan hukum waris yang berlaku bilamana

Anda meninggal sebelum atau pada saat yang sama dengan meninggalnya Peserta, atau

apabila Anda sekaligus berkedudukan sebagai Peserta meninggal.

Pengelola

PT Prudential Life Assurance, yang selanjutnya disebut “Kami”.

Peserta Orang yang atas dirinya diadakan pertanggungan berdasarkan Polis ini, yang dapat terdiri dari:

Peserta Utama adalah Peserta pada Asuransi Dasar dan Asuransi Tambahan, apabila ada.

(9)

Peserta Tambahan adalah orang yang merupakan Peserta pada Asuransi Tambahan selain Peserta Utama.

Polis

Perjanjian pertanggungan jiwa syariah antara Kami dan Anda termasuk

Ringkasan Polis, SPAJ Syariah yang telah Kami setujui, tabel-tabel,

rumus-rumus perhitungan, Ketentuan Umum Polis, Ketentuan Khusus dan ketentuan

lainnya (apabila diadakan) beserta segala tambahan/perubahannya yang

memuat syarat-syarat perjanjian pertanggungan jiwa syariah.

Porsi Investasi

Selisih antara Kontribusi Berkala yang dikurangi dengan Biaya Akuisisi atau selisih antara Kontribusi Top-up Berkala (PRU

saver syariah

) atau Kontribusi Top-up Tunggal yang dikurangi dengan Biaya Top-up, yang dialokasikan untuk investasi.

Rekening Subdana Investasi Rekening investasi Pemegang Polis termasuk mutasinya.

Surat Pengajuan Asuransi Jiwa (SPAJ) Syariah

Permohonan tertulis untuk mengadakan suatu perjanjian pertanggungan jiwa syariah yang dibuat oleh Anda dan ditandatangani sekurang-kurangnya oleh Anda dan calon Peserta.

Tanggal Perhitungan Tanggal dilakukannya perhitungan Harga Unit.

Uang Pertanggungan Sejumlah uang sebagaimana tercantum dalam Ringkasan Polis, yang merupakan nilai pertanggungan yang akan dibayarkan dari Dana Tabarru’ jika syarat–syarat pembayarannya sebagaimana tertera pada Polis telah dipenuhi.