19
GAMBARAN UMUM PERUSAHAA N
3.1 Profil Perusahaan 3.1.1 Kilas Sejarah
PT. Asuransi Syariah Mubarakah termasuk salah satu industri jiwa yang berbasis syariah. Pertama kali didirikan berdasarkan Akta Notaris Muhammad Rasyid Umar No.111 tanggal 18 Oktober 1993 dengan nama PT. Asuransi Syariah
Mubarakah dengan masih menggunakan sistem operasi konvensional. Surat
Keputusan Menteri Keuangan RI No. 579/KMK.017/1997. diperoleh pada tanggal 13 November 1997 sebagai izin usaha dari operasinya.
Peralihan sistem operasi dari konvensional menjadi syariah penuh dilaksanakan Dengan perubahan ini, PT. Asuransi Syariah Mubarakah tercatat sebagai satu – satunya perusahaan asuransi swasta nasional yang beroperasi secara syariah penuh di Indonesia.
Apa yang PT. Asuransi Syariah Mubarakah tawarkan merupakan wujud nyata dari wujud nyata dari jihad fisabilillah para stokeholder untuk menjalankan syariat Islam yang sesungguhnya, menjunjung tinggi tali silaturrahmi untuk saling tolong – menolong (Ta’awun), dan memegang teguh sikap amanah. Kekuatan umat dapat tercapai dengan mengembangkan :
1. Menanamkan nilai – nilai : • Ta’bbudi • Amanah • Adil • Amanah • Istiqomah • Jama’ah • Ta’awun • Fastabiqul Khairat
2. Selalu terbuka menerima dan melakukan perubahan yang lebih baik 3. Menanamkan semangat kerja professional dan kerjasama
4. Nasabah puas, karyawan sejahtera, pemegang saham untung
3.1.2 Visi dan Misi
Membawa umat menuju kemakmuran, kesejahteraan, dan kenyamanan di bawah perlindungan Allah SWT melalui implementasi pokok – pokok surat Ar – Rahman : 1 – 78. Tujuan perusahaan adalah menjadi asuransi syariah nasional yang efisien, aman, dan terpercaya dengan Motto DARI UMMAT UNTUK UMMAT.
3.1.3 Produk
Ada 2 jenis produk (Produk Kumpulan dan Produk Individu) yang ditawarkan oleh perusahaan, diantaranya yakni :
a. Produk Kumpulan • Ta’awun Al – Khairat
Adalah program asuransi syariah gabungan antara asuransi jiwa dan personel accident, yang dirancang untuk anggota suatu organisasi/karyawan suatu lembaga/instansi, memberikan perlindungan berupa santuan
meninggal dunia, cacat tetap total/sebagian dan santunan rawat inap di rumah sakit karena kecelakaan.
• Ta’awun Al – Khairat Lith Thulab
Adalah program asuransi, yang memberikan manfaat santunan meninggal dunia kepada siswa/siswi beserta guru dan karyawan yang bekerja di lingkungan lembaga pendidikan tersebut. Dengan manfaat Ta’awun kecelekaan terdiri dari santunan meninggal dunia, cacat tetap total/sebagian dan santunan rawat inap di rumah sakit sebagai akibat peserta mengalami kecelakaan.
• Ta’min Dana Hari Tua
Adalah program asuransi yang secara khusus dirancang bagi para karyawan/ pegawai perusahaan/instansi yang akan menggunakan dana tabungannya untuk biaya hari tua sekaligus memberikan santunan kepada ahli waris sebesar manfaat Ta’awun apabila karyawan/pegawai tersebut mengalami musibah (resiko) meninggal dunia.
• Asuransi Kesehatan
Adalah program asuransi, yang secara khusus dirancang bagi karyawan pemerintahan, bersama keluarganya berupa pelayanan perawatan kesehatan di rumah sakit atau penggantian biaya sesuai ketentuan apabila peserta asuransi menjalani rawat inap atau rawat jalan dan manfaat asuransi lainnya sesuai kebutuhan yang telah disepakati bersama.
• Asuransi Ta’awun Pembiayaan
Adalah cara preventif untuk memberikan jaminan pelunasan kredit seperti Kredit Kepemilikan Rumah (KPR), Kredit Kepemilikan Mobil (KPM),
Pinjaman Modal Kerja atau yang lainnya untuk pegawai maupun masyarakat umum kepada lembaga pemberi pinjaman (bank, koperasi, dll) sesuai dengan pembiayaan yang telah ditetapkan apabila peserta mengalami musibah yang menyebabkan meninggal dalam masa asuransi.
• Wadi’ah Dana Wisuda
Merupakan asuransi yang bertujuan untuk merencanakan biaya wisuda bagi mahasiswa, sekaligus memberikan proteksi asuransi jiwa, serta dapat memberikan pendapatan bagi universitas/sekolah tinggi untuk dana peningkatan sarana penunjang pendidikan dan beasiswa.
• Ta’min Tabungan
Adalah program asuransi yang secara khusus dirancang bagi nasabah bank yang memiliki dana di rekening tabungannya dengan manfaat asuransi berupa santunan kepada ahli waris apabila nasabah bank tersebut meninggal dunia pada masa asuransi.
• Ta’min Deposito
Adalah produk asuransi yang secara khusus dirancang bagi nasabah bank yang mempunyai deposito di bank bersangkutan, dengan memberikan santunan sebesar manfaat ta’awun kepada ahli waris apabila peserta meninggal dunia akibat kecelakaan.
b. Produk Individu • Sehat Mubarakah
Adalah program asuransi kesehatan yang menawarkan kemudahan kepada peserta asuransi ketika membutuhkan santunan rawat inap di rumah sakit di manapun ia berada. Program ini memberikan pelayanan di rumah sakit provider kami di seluruh Indonesia. Untuk kemudahan, peserta tidak direpotkan dengan uang tunai, melainkan cukup dengan menunjukkan kartu peserta Sehat Mubarakah.
• An Nama’ Mubarakah
Adalah produk asuransi syariah yang bertujuan sebagai dana simpanan peserta dengan harapan mendapatkan bagi hasil investasi yang tinggi dan juga mendapatkan proteksi melalui asuransi kecelakaan.
• Investa Mubarakah
Adalah produk asuransi syariah yang dirancang khusus bagi peserta yang ingin menginvestasikan dananya untuk berbagai keperluan di masa yang akan datang, seperti dana hari tua, dana pemeliharaan kesehatan masa pension, juga dapat dipersiapkan sebagai dana warisan untuk para ahli waris.
• Syamilah Mubarakah
Adalah produk asuransi syariah untuk memenuhi kebutuhan peserta dan keluarganya di masa yang akan datang yang sudah direncanakan sejak sekarang seperti : biaya pendidikan, Haji/Umrah, Qurban/Aqiqah, tabungan anak nikah, membeli rumah/kendaraan/lahan pertanian dan pembibitan. Niat dan keinginan peserta akan tetap terlaksana meskipun peserta mendapatkan musibah (meninggal dunia) karena dilindungi dengan asuransi jiwa.
• Zamrud Mubarakah
Merupakan produk asuransi syariah yang bertujuan sebagai dana simpanan peserta dengan harapan mendapatkan bagi hasil investasi yang tinggi dan juga mendapatkan proteksi melalui asuransi untuk meninggal dunia dan cacat tetap karena kecelakaan. Bila diinginkan, peserta bias meminta manfaat asuransi tambahan berupa : Asuransi kematian biasa (Al – Khairat) dan atau perlindungan atas penyakit kritis (Critical Illness).
Merupakan produk asuransi yang bertujuan sebagai dana investasi peserta sekaligus melindungi peserta dengan asuransi meninggal dunia dan cacat tetap total karena kecelakaan dan memberikan manfaat rawat inap. • Platinum Mubarakah
Merupakan produk asuransi yang bertujuan sebagai dana investasi peserta sekaligus melindungi peserta dengan asuransi meninggal dunia dan cacat tetap total karena kecelakaan dan memberikan manfaat rawat inap maupun rawat jalan
3.1.3 Investasi
Berpedoman kepada SK Menteri Keuangan KMK No. 424/KMK.06/2003.
Perusahaan telah menempatkan dana masyarakat mencakup Bank Syariah, BPR Syariah diseluruh Indonesia. Perusahaan juga menyediakan instrumen – instrumen investasi yang lebih menarik dan memberikan yang tinggi melalui penempatan dana di beberapa sector riil seperti: Pertambangan Minyak Bumi dan Gas, Petroleum Offshore Supply Based (PSOB), Agri Bisnis, Kesehatan dan Pendidikan.
Kebijakan investasi perusahaan adalah memberikan jaminan kepada setiap pihak akan keamanan, kelayakan, bagi hasil yang menarik, serta menempatkan dana – dana investasi pada instrumen yang sejalan dengan konsep – konsep syariah Islam. Selama tahun 2008, realisasi tingkat bagi hasil yang diberikan kepada pemilik dana berkisar antara 12.5% - 17% per tahun.
3.1.4 Kerjasama dan Mitra Usaha
Untuk melayani para peserta asuransi PT. Asuransi Syariah Mubarakah, maka perusahaan telah melakukan kerjasama dengan :
1. Provider Layanan Kesehatan
• PT. Global Manajemen Indonesia (GAMI), perusahaan patungan Indonesia-Perancis yang sudah beroperasi kurang lebih 10 tahun. Saat ini sudah memiliki lebih dari 470 klinik/jaringan rumah sakit yang tersebar di seluruh Indonesia.
• PT. Medicom Prima, sebuah perusahaan patungan Indonesia-Malaysia yang sudah beroperasi kurang lebih 5 tahun. Saat ini sudah memiliki lebih dari 345 klinik/jaringan rumah sakit yang tersebar di seluruh wilayah Indonesia. • Easco Medical, yang sudah memiliki lebih dari 600 klinik/jaringan rumah sakit. Merupakan salah satu perusahaan afiliasi dari Easco Group sebagai perusahaan holding PT. Asuransi Syariah Mubarakah. Easco Medical menjadi mitra perusahaan dalam melayani jasa kesehatan rawat jalan yang saat ini diperuntukkan untuk pemegang kartu kesehatan mubarakah di wilayah Jabodetabek.
2. Perusahaan Re-Asuransi
Kehadiran perusahaan Re-asuransi sangat diperlukan untuk memberi jaminan yang lebih kuat kepada pemakai jasa tentang keamanan dan komitmen perusahaan untuk memberi perlindungan kepada setiap pemakai jasa. Perusahaan Reasuransi yang telah membuat kerjasama antara lain :
• PT. Reasuransi Nasional Indonesia Divisi Syariah • PT. Reasuransi Internasional Indonesia Divisi Syariah • PT. Tugu Reasuransi Indonesia
• PT. Maskapai Reasuransi Indonesia Divisi Syariah 3. Lembaga Keuangan Bank dan Non-Bank
Saat ini Perusahaan telah menjalin kerjasama usaha dengan ratusan unit Bank Syariah, BPR-Syariah, Koperasi Syariah, PNM, BMT, dan lain – lain.
4. Lembaga Pemerintah, Swasta, Pendidikan
Disamping bekerjasama dengan Lembaga Keuangan Bank dan Non-Bank, perusahaan juga secara intensif melakukan jalinan kerjasama usaha dengan lembaga pemerintah, DPRD, lembaga Perguruan Tinggi, Universitas, Sekolah Tinggi, Akademi, Sekolah Menengah Atas/pertama serta Sekolah dasar, baik swasta maupun negeri.
3.1.5 Struktur Organisasi Perusahaan
Dewan Direksi
Gambar 3.1.5.a Struktur Organisasi PT. ASM Shareholder
Dewan Komisaris
Direktur Operasional & Keuanagan
Dewan Pengaw as Syariah
Managi ng Director Direktur Utama
Direktor Networking & Alliance Direktur Pemasaran &
Pengelolaan Cabang Corporate Secretary Internal Audit Corporate Legal Operation Manager Aktuaris Perusahaan Regional Manager Training &
Marcom Marketing Support Staf Marketing Support Marcom Branch Manager Associate Director Networking & Alliance
Associate Director Corporate Business
Networking & Alliance Bancassurance & Ritel
Finance Manager & HRD
Pelayanan IT B.P Group & Individu N.B Group & Individu Klaim & Reasuransi Layanan Askes Layanan Klaim Pengembangan Report & Database Maintenance B.P Askes N.B Askes Analisis Klaim
Keuangan HRD Investasi Dept. Teknis Keuangan & Anggaran Akuntansi Penagihan Pengembangan SDM Pengadaan & Umum Evaluasi Produk Pengembangan Produk
Dewan Direksi
Shareholder
Dewan Komisaris
Direktur Operasional & Keuanagan
Dewan Pengaw as Syariah
Managi ng Director Direktur Utama
Direktor Networking & Alliance Direktur Pemasaran &
Pengelolaan Cabang Corporate Secretary Internal Audit Corporate Legal Operation Manager Aktuaris Perusahaan Regional Manager Training &
Marcom Marketing Support Staf Marketing
Support Marcom
Branch Manager
Associate Director Networking & Alliance
Associate Director Corporate Business
Networking & Alliance Bancassurance & Ritel
Finance Manager & HRD
Pelayanan IT B.P Group & Individu N.B Group & Individu Klaim & Reasuransi Layanan Askes Layanan Klaim Pengembangan Report & Database Maintenance B.P Askes N.B Askes Analisis Klaim
Keuangan HRD Investasi Dept. Teknis Keuangan & Anggaran Akuntansi Penagihan Pengembangan SDM Pengadaan & Umum Evaluasi Produk Pengembangan Produk
Gambar 3.1.a Analisis Porter Terhadap PT. ASM Potensi Masuknya Pesaing Baru : Bank – Bank/Perusahaan Asuransi Konvensional Yang Sewaktu – W aktu Merubah Sistem Bisnisnya Menjadi Syariah Pesaing – Pesaing Industri : • Asuransi Syariah Takaful • Asuransi Syariah Mandiri Pengguna Jasa Asuransi (Klien) : • Umum • Pengguna Jasa Asuransi Konvensional Penggerak P erusahaan : • Stokeholder • Stockholder • Sistem berbasis Syariah • Peralatan kantor • Teknologi (Internet, computer, dll) Pengganti atau Subtitusi : • Asuransi Konvensional
3.2 Proses Bisnis Mulai Trima dari bagian umum Dokumen pengajuan asuransi dari cabang/agensi diperiksa kelengkapan persaratannya Lengkap Ya/Tidak Proses dilamjutkan kebagian keuangan dan akuntansi untuk meminta bukti uang yang masuk Bagian atministrasi polis menerima berkas tersebut dan dilakukan pemeriksaan dokumen dan dilakukan verifikasi Lanjutkan ke halaman selanjutnya Dokumen pengajuan asuransi baru/tambahan Diserahkan kebagian administrasi polis Berkas pengajuan asuransi
3.3 Analisis Masalah
Adapun beberapa masalah yang ada pada situs web PT. Asuransi Syariah Mubarakah, yakni sebagai berikut :
• Masih kurangnya konten atau isi pada situs web PT. ASM
• Kurangnya beberapa fitur pada situs web PT. ASM sehingga tingkat pelayan konsumen menjadi berkurang
