www.bnisyariah.co.id
Laporan Tahunan
A Decade of Dedication
2010
Annual Report
Satu Dekade Berdedikasi
Laporan Tahunan
2010
Annual ReportKANTOR PUSAT BNI SYARIAH Jl. Jend Sudirman Kav. 1 Lt. 22 Jakarta 10220
Telp. : (021) 572 8773 Fax. : (021) 251 1153
www.bnisyariah.co.id
A Decade of Dedica
tion
Satu D
ek
ade B
er
dedik
asi
an
Tahunan 2010
Annual R
epor
t
PT Bank BNI S
yar
KINeRJA 2010
2010 Performance
Ikhtisar Keuangan
Financial Highlights for the YearPenghargaan dan Peristiwa Penting 2010
Achievements and Signiicant events in 2010PROFIL PeRUSAHAAN
Company Proile
Visi dan Misi
Vision and MissionSejarah Singkat BNI Syariah
A Brief History of BNI SyariahKomposisi Pemegang Saham
Shareholders’ CompositionSusunan Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah
The Composition of Board of Commissioners, Board of Directors and Sharia Supervisory Board
Struktur Organisasi
Organizational Structure
Kode etik
Code of Conduct
LAPORAN MANAJeMeN
Reports from Management
Laporan Dewan Komisaris
Report of the Board of CommissionersLaporan Direksi
Report of the Board of Directors
Laporan Dewan Pengawas Syariah
Report of the Syariah Supervisory BoardANALISIS DAN PeMBAHASAN MANAJeMeN
Management Discussion and Analysis
Tinjauan Operasional
Operational ReviewTinjauan Keuangan
Financial ReviewProspek Bisnis dan Rencana Jangka Panjang
Business Prospect and Long-Term PlanningT
Manajemen Risiko
Risk Management
Teknologi Informasi
Information TechnologyPeNgeMBANgAN SUMBeR DAYA MANUSIA
Human Resources Development
Proil Sumber Daya Manusia
Human Resources’ ProilePelatihan & Pengembangan
Training & DevelopmentSistem Remunerasi
Remuneration System20.
22.
26.
27.
28.
29.
33.
37.
43.
46.
60.
68.
56.
62.
70.
65.
72.
10.
12.
Daftar Isi
Table of Content
19.
31.
45.
76.
78.
113.
Corporate governance
Tata Kelola Perusahaan yang Baik
good Corporate governancePelaksanaan Tata Kelola Perusahaan
Implementation of good Corporate governance- Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Komisaris
- Implementation of Duties and Responsibilities of the Board of Commissioners- Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi
- Implementation of Duties and Responsibilities of the Board of Directors
- Kelengkapan dan PelaksanaanTugas Komite
- Completeness and Implementation of Task Committees
- Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Dewan Pengawas Syariah
- Implementation of Duties and Responsibilities of the Sharia Supervisory Board- Pelaksanaan Prinsip Syariah dalam Kegiatan Penghimpunan Dana
dan Penyaluran Dana Serta Pelayanan Jasa
- Sharia implementation in Fund Raising, Distribution of Fund and Disbursement Services
- Penanganan Benturan Kepentingan
- Handling Conlict of Interest- Penerapan Fungsi Kepatuhan
- Implementation of the Compliance Function
- Penerapan Fungsi Audit Intern
- Implementation of Internal Audit Function
- Penerapan Fungsi Audit ekstern
- Implementation of external Audit Function
- Batas Maksimum Penyaluran Dana
- Financing limit
- Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan
- Transparency of Financial and Non Financial Condition
hasil Penilaian Self Assessment
Self Assessment Results
TANGGuNG JAwAB SoSIAl PeRuSAhAAN
Corporate Social Responsibility
INFoRMASI PeRuSAhAAN
Corporate Information
Produk dan layanan Kami
our Products and Services
Testimoni Pelanggan
Customers’ Testimonials
Proil Dewan Komisaris
Board of Commissioners’ Proile
Proil Direksi
Board of Directors’ Proile
Proil Dewan Pengawas Syariah
Syariah Supervisory Board’s Proile
Pejabat Senior
Senior executives
Jaringan Kantor
oice Networks
lAPoRAN KeuANGAN
Financial Statements
122.
132.
140.
130.
136.
142.
148.
121.
75.
‘Satu Dekade Berdedikasi’
‘A Decade of Dedication’
PT Bank BNI Syariah (BNI Syariah) didirikan pada tanggal 19 Juni 2010 sebagai anak perusahaan dari PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (BNI). Sebelum beroperasi sebagai Bank umum Syariah (BuS) yang berdiri secara independen, BNI Syariah telah beroperasi sebagai unit bisnis BNI selama 10 tahun dengan menawarkan berbagai produk perbankan syariah.
BNI Syariah saat ini melayani nasabah melalui 59 kantor cabang di seluruh Indonesia yang didukung oleh jaringan dan teknologi BNI berupa layanan cabang, ATM, internet banking, dan call center. lebih dari 750 cabang BNI sebagai Delivery Channel Perbankan Syariah terhubung melalui jaringan teknologi canggih di seluruh nusantara.
Dalam kesempatan ini kami ingin menyampaikan laporan Tahunan 2010 yang merupakan laporan tahunan pertama kami sebagai entitas independen kepada seluruh mitra bisnis, pejabat Pemerintah Indonesia, media dan masyarakat luas mengenai kegiatan, operasi dan hasil yang dicapai oleh Bank.
Kami mengangkat tema “Satu Dekade Berdedikasi” sebagai wujud ekspresi langsung dari doa dan aspirasi kami untuk kemajuan dan kesejahteraan BNI Syariah sebagai lembaga keuangan yang bertanggung jawab kepada Tuhan Yang Maha esa, para pemegang saham, para pemangku kepentingan, masyarakat, dan Pemerintah Indonesia.
PT Bank BNI Syariah (BNI Syariah) was established on June 19, 2010 as a subsidiary of PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (BNI). Before operating as an independent Sharia Bank, BNI Syariah has operated as a business unit of BNI for over 10 years ofering a full range of Islamic-friendly banking products to customers.
BNI Syariah today serves its customer base through 59 branch oices across Indonesia, supported by BNI network and technology such as branch services, ATMs, internet banking and call center. More than 750 BNI Syariah Bank Delivery Channel are connected through advanced-technology networks throughout the Indonesian archipelago.
For this 2010 Annual Report, our irst as an independent entity, we respectfully convey to all business partners, Government of Indonesia oicials, media and the public at large the Bank’s activities, operations and results.
Tanggung Jawab
Laporan Keuangan 2010
Responsibility for the 2010 Financial Report
laporan Tahunan 2010 ini dipersiapkan oleh PT Bank BNI Syariah termasuk laporan keuangan tahunan, laporan tata kelola perusahaan, dan informasi lain yang terkait di dalamnya. Seluruh anggota Direksi dan Dewan Komisaris PT Bank BNI Syariah masing-masing membubuhkan tanda tangan di bawah ini sebagai bentuk pertanggungjawaban atas kebenaran isi laporan Tahunan 2010.
This 2010 Annual Report, including the annual inancial statements, good corporate governance report and other information related to the contents thereof, is prepared by PT Bank BNI Syariah. All members of the Board of Directors and Board of Commissioners of PT Bank BNI Syariah have aixed their respective signatures hereunder as a form of responsibility for the content of the Annual Report 2010.
Achjar Iljas
Komisaris utama (Independen)
President Commissioner (Independent)
Rizqullah
Direktur utama
President Director
Sofyan Syafri Harahap
Komisaris Independen
Independent Commissioner
Bambang Widjanarko
Direktur Bisnis
Business Director
Acep Riana Jayaprawira
Komisaris
Commissioner
Imam Teguh Saptono
Direktur Kepatuhan dan Penunjang
Risk, legal and Compliance Director
Dewan Komisaris
Board of Commissioners
09
Kinerja 2010
Alhamdulillah
, dalam kurun waktu 6 (enam)
bulan setelah
spin of
(19 Juni 2010-Desember
2010), BNI Syariah berhasil membukukan laba
bersih sebesar Rp36,5 miliar dari target laba
sebesar Rp7,181 miliar. laba bersih tersebut
antara lain dicapai karena BNI Syariah berhasil
mengelola dengan tepat antara dana pihak
ketiga dan aktiva produktif.
Alhamdulillah, within 6 (six) months after the spin-of (June
19, 2010-December 2010), BNI Syariah managed to record a
nett proit of Rp36, 5 billion from the target Rp7,181 billion. It
was achieved because BNI Syariah successfully managed third
party funds and earning assets appropriately.
Ikhtisar Keuangan
Des 2006
Des 2007
Des 2008
Des 2009
Juni 2010*
Des 2010**
Uraian
Description
Sebelum
Before spin ofspin of
Sesudah
After spin ofspin of
Assets
Balance Sheet
Dalam jutaan RupiahIn million Rupiahs* Periode 19 Juni - 30 Juni Period of June 19 - June 30
** Periode 19 Juni - 31 Desember Period of June 19 - December 31
Des 2006
Des 2007
Des 2008
Uraian
Description
Sebelum
Before spin ofspin of
Sesudah
After spin ofspin of
Pendapatan Margin & Bagi Hasil
Beban Bagi Hasil
Pendapatan Margin & Bagi
Hasil Bersih
Margin Revenue & Revenue Sharing
Proit Sharing Expenses
Nett Margin Revenue & Revenue Sharing
Other Operating Income
Proit loss
Dalam jutaan RupiahIn million Rupiahs* Periode 19 Juni - 30 Juni Period of June 19 - June 30
** Periode 19 Juni - 31 Desember Period of June 19 - December 31
Rasio-rasio
Ratios
Rasio Kecukupan Modal
Penyisihan Penghapusan Aktiva
Produktif terhadap Aktiva Produktif
Gross Non Performing Financing
Nett Non Performing Financing
Return on Assets (ROA)
Return on Equity (ROE)
Beban Operational terhadap
Pendapatan Operasional (BOPO)
Cost to Income Ratio (CIR)
Nett Core Operational
Margin (NCOM)
Financing to Deposits Ratio (FDR)
25.46%
Capital Adequacy Ratio (CAR)
Provision to Earning Assets
Des 2006
Des 2007
Des 2008
Des 2009
Juni 2010*
Des 2010**
Uraian
Description
Sebelum
Before spin ofspin of
Sesudah
After spin ofspin of
* Periode 19 Juni - 30 Juni Period of June 19 - June 30
Penghargaan dan Peristiwa Penting
2010
Achievements and Signiicant Events in 2010
June 18
Soft Launching BNI Syariah
Soft launching BNI Syariah, dihadiri oleh Direktur utama BNI Gatot M. Suwondo dan Direktur Direktorat Perbankan Syariah Bank Indonesia Dr. Mulya e. Siregar. Setelah beroperasi selama 10 tahun sebagai unit usaha Syariah, BNI Syariah resmi beroperasi dengan status baru sebagai Bank umum Syariah mulai 19 Juni 2010.
BNI Syariah soft launching, attended by the President Director of BNI Gatot M. Suwondo and Director of Islamic Banking Directorate of Bank Indonesia Dr. Mulya e. Siregar. After operating for 10 years as Syariah Business unit, BNI Syariah oicially operates with a new status as an independent legal entity starting from June 19, 2010.
August 6
Kerjasama Penerimaan Pembayaran Tagihan
Listrik
BNI Syariah menandatangani Perjanjian Kerjasama dengan PT Arindo Pratama dalam rangka penerimaan pembayaran tagihan listrik pelanggan PlN untuk wilayah luar pulau Jawa.
BNI Syariah signed an agreement with PT Arindo Pratama on reception of electric billing payment for PlN customers outside Java.
August 6-8
Halal Expo
BNI Syariah turut berpartisipasi dalam acara Indonesia halal expo di Balai Kartini tanggal 6 - 8 Agustus 2010. Pada hari terakhir BNI Syariah memberikan santunan kepada kaum dhuafa yang disampaikan oleh Direktur utama BNI Syariah, Rizqullah. Kegiatan ini terselenggara berkat kerjasama dengan Badan Amil Zakat Nasional (BAZNAS). Dengan semangat Amanah dan Jamaah, BNI Syariah terus berusaha untuk membantu kaum Dhuafa dengan bekerjasama dengan institusi terpercaya seperti BAZNAS.
BNI Syariah participates in Indonesia halal expo at Balai Kartini on 6 to 8 August 2010. on the last day BNI Syariah provided assistence for the Dhuafa delivered by the President Director of BNI Syariah, Rizqullah. This event was held in cooperation with BAZNAS. In the spirit of Amanah and Jamaah, BNI Syariah keeps trying to help the Dhuafa by cooperating with a trusted institution such as BAZNAS.
June 10 - July 11
Pekan Raya Jakarta (PRJ) 2010
BNI Syariah bergabung bersama BNI mengikuti PRJ 2010 di Arena PRJ Kemayoran, Jakarta.
BNI Syariah joined with BNI participates in PRJ 2010 at the Arena PRJ Kemayoran, Jakarta.
July 29 - August 1
Indonesia International Motor Show
BNI Syariah mengikuti Indonesia International Motor Show dengan bergabung di bawah iB Pavillion Bank Indonesia.
September 3
Bazar Sembako Murah Ramadhan
Bazar Sembako Murah Ramadhan diselenggarakan bekerjasama dengan unit Pengelola Zakat (uPZ) BNI Syariah. Sembako murah tersebut khusus dijual kepada para kaum dhuafa yang mempunyai keterbatasan ekonomi untuk membeli kebutuhan pokok mereka.
Ramadhan Cheap Sembako Bazaar was held in collaboration with Zakat Management unit of BNI Syariah. The cheap sembako were speciically sold to the Dhuafa who have inancial limitations to purchase their basic needs.
September 21
Mahkamah Agung RI
Penandatanganan Perjanjian Kerjasama antara BNI Syariah dengan Mahkamah Agung RI mengenai penggunaan produk dan jasa BNI Syariah.
The signing of agreement between BNI Syariah and Mahkamah Agung RI about the use of BNI Syariah’s products and services
September 29
World Zakat Forum
BNI Syariah menandatangani kerjasama dengan institusi zakat pada konferensi internasional tentang zakat yang diselenggarakan oleh Forum organisasi Zakat, Indonesia Magniicent Zakat dan Badan Amil Zakat Nasional (BAZNAS).
BNI Syariah signed an agreement with zakat institutions within an international conference on charity organized by Forum organisasi Zakat, Indonesia Magniicent Zakat and Badan Amil Zakat Nasional (BAZNAS).
October 1
Kerjasama Pembiayaan Kepemilikan Rumah
BNI Syariah menandatangani perjanjian kerjasama dengan PT Karya Bangun Mandiri untuk pembiayaan pemilikan rumah Pesona Telaga Cibinong.
October 12
Halal Bihalal dengan Media
BNI Syariah mengadakan acara halal Bihalal dengan pemimpin media ternama di Jakarta dalam rangka mempererat silaturahim dengan para pemimpin media.
BNI Syariah held a ceremony of halal Bihalal, along with the heads of prominent media in Jakarta in order to strengthen friendship with the leaders of the media.
October 25
Kerjasama Kemenpera
BNI Syariah menandatangani Perjanjian Kerjasama dengan Kementerian Perumahan Rakyat Republik Indonesia tentang penyaluran bantuan pembiayaan perumahan dalam bentuk fasilitas subsidi perumahan melalui kredit atau pembiayaan pemilikan rumah.
BNI Syariah signed an agrement with the ministry of Public housing of the Republic of Indonesia, in terms of the subsidized mortgage disbursement through house inancing.
Penghargaan dan Peristiwa Penting 2010 Achievements and Signiicant events in 2010
October 23-31
REI Expo
BNI Syariah bergabung di bawah iB Pavilion Bank Indonesia berpartisipasi dalam pameran properti ReI expo di Jakarta.
BNI Syariah participates in ReI expo, joined under iB Pavilion, Bank Indonesia, Jakarta.
October 4
ICSA 2010
BNI Syariah meraih penghargaan Indonesian Customer Satisfaction Award 2010 dari Majalah SwA dan Frontier Consulting Group dengan predikat Terbaik dalam Memenuhi Kepuasan Pelanggan untuk kategori Tabungan Syariah.
BNI Syariah received the Indonesian Customer Satisfaction Award 2010 from SwA Magazine and Frontier Consulting Group as The Best in Achieving Total Customer Satisfaction for Sharia Savings Account category.
October 2
Penandatanganan MoU dengan STEI SEBI
BNI Syariah melakukan penandatanganan Mou dengan Sekolah Tinggi ekonomi Islam SeBI. Penandatanganan Mou ini dilakukan oleh Direktur Kepatuhan dan Penunjang, Imam Teguh Saptono dengan Ketua STeI SeBI Sigit Pramono. Melalui penandatanganan Mou ini, kedua belah pihak akan meningkatkan kerjasama di bidang SDM.
November 3
Kerjasama Pembiayaan Pemilikan Rumah
BNI Syariah menandatangani perjanjian kerjasama dengan PT Ciputra Resident untuk pembiayaan pemilikan rumah Perumahan Citra Raya.
BNI Syariah signed an agreement with PT Ciputra Resident for home ownership inancing of Citra Raya Residence.
November 5-6
Lokakarya Wartawan Perbankan Syariah
BNI Syariah mengadakan kegiatan lokakarya wartawan Perbankan Syariah selama 2 hari di Ciawi – Bogor, Jawa Barat.
BNI Syariah held a workshop for Sharia Banking Journalists for 2 days in Ciawi - Bogor, west Java
November 3-7
Indocomtech
BNI Syariah bergabung di bawah iB Pavillion Bank Indonesia mengikuti Indocomtech yang merupakan pameran komputer terbesar di Indonesia. Target pasar pada pameran ini adalah masyarakat pengguna kartu pembiayaan.
BNI Syariah joined the iB Pavillion Bank Indonesia in Indonesia’s largest computer exhibition, Indocomtech. The target market at the exhibition was credit cards users.
Penghargaan dan Peristiwa Penting 2010 Achievements and Signiicant events in 2010
October 23-31
BNI Gelegar Expo
BNI Syariah mengikuti BNI Gelegar expo di Pondok Indah Mall I dan II.
BNI Syariah joined BNI Gelegar expo in Pondok Indah Mall I and II.
October 31
Family Gathering
Family Gathering BNI Syariah se-Jabodetabek. Pada kesempatan ini juga diberikan bantuan melalui Dompet Dhuafa & BAZNAS untuk korban bencana Merapi, Mentawai, dan wasior.
December 1
Property Expo
BNI Syariah berpartisipasi dalam Property expo, Bandung.
BNI Syariah participated in the Property expo, Bandung.
December 20
Kerjasama Pembiayaan Pemilikan Rumah
BNI Syariah menandatangani perjanjian kerjasama dengan PT Subentra land untuk pembiayaan pemilikan rumah Perumahan Cibubur Villa 3.
BNI Syariah signed an agreement with PT Subentra land for the home ownership inancing of Cibubur Villa 3 Residence.
December 21
IMZ Award 2010
BNI Syariah meraih IMZ Award 2010 dari Indonesia Magniicence Zakat sebagai Bank Syariah Terbaik dalam Keunggulan layanan Zakat.
BNI Syariah won IMZ Award 2010 from Indonesia Magniicence Zakat as the Best Sharia Banking in Zakat Service excellence.
November 8
Penandatanganan Kerjasama dengan UIN
SUSKA
BNI Syariah menandatangani Perjanjian Kerjasama dengan universitas Islam Negeri Sultan Syarief Kasim Pekanbaru dalam hal pembayaran dana pendidikan mahasiswa baru melalui Student Payment Centre.
BNI Syariah signed an agreement with universitas Islam Negeri Sultan Syarief Kasim, Pekanbaru, for freshmen fee payment, through the Student Payment Centre.
November 12-13
Franchise and License Expo Indonesia (FLEI)
BNI Syariah mengikuti Franchise and license expo Indonesia yang berlangsung di Jakarta Convention Center.
BNI Syariah joined Indonesia Franchise and license expo held at the Jakarta Convention Center.
November 24
Peserta Lelang SBSN
BNI Syariah ditunjuk oleh Menteri Keuangan Republik Indonesia sebagai peserta lelang Surat Berharga Syariah Negara (SBSN)
BNI Syariah was appointed by the Minister of Finance of the Republic of Indonesia to participate in the auction of Surat Berharga Syariah Negara (SBSN)
December 28
Peresmian Kantor Cabang Jakarta Barat
BNI Syariah meresmikan Kantor Cabang Jakarta Barat yang merupakan kantor cabang ke-28 sehingga saat ini BNI Syariah memiliki total 59 Kantor Cabang dan Kantor Cabang Pembantu Syariah. Peresmian ini dilakukan oleh walikota Jakarta Barat, Drs. h. Burhanuddin, MM, didampingi oleh Direktur Kepatuhan dan Penunjang, Imam Teguh Saptono.
BNI Syariah inaugurated a branch oice in west Jakarta which is the 28th, currently having a total of 59 BNI Syariah Branch
oices. The event was inaugurated by the mayor of west Jakarta, Drs. h. Burhanuddin, MM, accompanied by Risk, legal and Compliance Director, Imam Teguh Saptono.
December 28
Kerjasama Penerimaan dan Pembayaran BPIH
BNI Syariah yang diwakili oleh Direktur Bisnis, Bambang widjanarko dan Kementrian Agama Republik Indonesia telah menandatangani perjanjian kerjasama tentang Penerimaan dan Pembayaran Biaya Penyelenggaraan Ibadah haji.
BNI Syariah, represented by the Director of Business, Bambang widjanarko, signed an agreement on Penerimaan dan Pembayaran Biaya Penyelenggaraan Ibadah haji.
Proil Perusahaan
Company Proile
Sebagai lembaga keuangan yang mencoba
untuk membentuk dan membangun
hubungan baik dengan berbagai lapisan
masyarakat Indonesia, BNI Syariah bangga bila
upayanya dalam membantu perkembangan
dan pemberdayaan masyarakat menjadikan
BNI Syariah sebagai bank pilihan masyarakat.
Visi dan Misi
Vision and Mission
Visi BNI Syariah adalah “Menjadi bank syariah pilihan
masyarakat yang unggul dalam layanan dan kinerja”
The Vision of BNI Syariah is to become the people’s choice in Sharia
Banking, which is provenly leading in service and performance.
Misi BNI Syariah
• Memberikan kontribusi positif kepada masyarakat
dan peduli pada kelestarian lingkungan.
• Memberikan solusi bagi masyarakat untuk
kebutuhan jasa perbankan syariah.
• Memberikan nilai investasi yang optimal bagi
investor.
• Menciptakan wahana terbaik sebagai tempat
kebanggaan untuk berkarya dan berprestasi bagi
pegawai sebagai perwujudan ibadah.
• Menjadi acuan tata kelola perusahaan yang
amanah.
The mission of BNI Syariah is
• To make a meaningful contribution to society, while supporting
environmental sustainability.
• To provide solutions for the beneit of the community, through the
medium of Sharia banking.
• To deliver optimum investment value to all investors
• To create a ‘place of pride’ for working and achieving best performances
for the staf, as the embodiment of worship.
Tata Nilai dan Budaya Kerja
BNI Syariah
Dalam menjalankan kewajibannya yang berpedoman pada dasar hukum Syariah yaitu Al Quran dan hadits, seluruh insan BNI Syariah juga memiliki tata nilai yang menjadi panduan dalam setiap perilakunya. Tata nilai ini dirumuskan dalam budaya kerja BNI Syariah yaitu Amanah dan Jamaah.
Amanah adalah salah satu sifat wajib Rasulullah SAw yang secara hariah berarti “dapat dipercaya”. Dalam budaya kerja BNI Syariah, amanah dideinisikan sebagai “Menjalankan tugas dan kewajiban dengan penuh tanggung jawab untuk memperoleh hasil yang optimal”.
Nilai Amanah ini tercermin dalam perilaku utama insan BNI Syariah:
• Profesional dalam menjalankan tugas • Memegang teguh komitmen dan bertanggung
jawab
• Jujur, adil, dan dapat dipercaya
• Menjadi teladan yang baik bagi lingkungan
Jamaah adalah perilaku kebersamaan umat Islam dalam menjalankan segala sesuatu yang sifatnya ibadah dengan mengutamakan kebersamaan dalam satu naungan kepemimpinan. Dalam budaya kerja BNI Syariah, Jamaah dideinisikan sebagai “Bersinergi dalam menjalankan tugas dan kewajiban”. Budaya ini dijabarkan dalam perilaku utama:
• Bekerja sama secara rasional dan sistematis • Saling mengingatkan dengan santun
• Bekerja sama dalam kepemimpinan yang efektif
BNI Syariah Corporate Culture
As BNI Syariah people carry sharia principles, which refer to Al Quran and hadith, BNI Syariah has a set of values which gives conduct to its action. The values are formulated in the work culture of BNI Syariah: Amanah and Jamaah.
Amanah is one of the Prophet’s behaviors, which literally means “trustworthiness”. In the corporate culture of BNI Syariah, Amanah refers to “Responsibly doing the duties to obtain optimum results”
The Amanah value is relected in the core behavior of BNI Syariah people:
• Professional in performing duties
• Upholding strong commitment and responsibility
• Honest, fair, and trustworthy • A role model for the society
Jamaah is based on the concept of collectivity in Islam in doing worship by prioritizing togetherness and the importance of collective work under one supervision. In this corporate culture, Jamaah refers to “A synergy in implementing duties and responsibilities”. This culture is performed in the core behavior:
• Cooperate systematically and rationaly • Humbly reminding each other
Sejarah Singkat BNI Syariah
A Brief History of BNI Syariah
Pada tahun 2003 dilakukan penyusunan
corporate plan
BNI Syariah yang
di dalamnya termasuk rencana independensi pada tahun 2009-2010.
Proses independensi BNI Syariah diperkuat dengan kebijakan otonomi
khusus yang diberikan oleh BNI kepada uuS BNI pada tahun 2005. Pada
Tahun 2009, BNI membentuk Tim Implementasi Pembentukan Bank
umum Syariah, sehingga terbentuk PT Bank BNI Syariah yang efektif
beroperasi sejak tanggal 19 Juni 2010.
1. Berdirinya Unit Usaha Syariah BNI
Tempaan krisis moneter tahun 1997 membuktikan ketangguhan sistem perbankan syariah. Prinsip syariah dengan 3 (tiga) pilarnya yaitu adil, transparan dan maslahat mampu menjawab kebutuhan masyarakat terhadap sistem perbankan yang lebih adil.
Pada tahun 1999 dibentuk Tim Proyek Cabang Syariah dengan tujuan untuk mempersiapkan pengelolaan bisnis perbankan syariah BNI yang beroperasi pada tanggal 29 April 2000 sebagai unit usaha Syariah (uuS) BNI. Pada awal berdirinya, uuS BNI terdiri atas 5 kantor cabang yakni di Yogyakarta, Malang, Pekalongan, Jepara, dan Banjarmasin. Pada tahun 2002, BNI Syariah mulai menghasilkan laba dan pada tahun 2003 dilakukan penyusunan corporate plan yang di dalamnya termasuk rencana independensi BNI Syariah pada tahun 2009-2010. Pada tahun 2005 proses independensi BNI Syariah diperkuat dengan kebijakan otonomi khusus yang diberikan oleh BNI kepada uuS BNI. Pada Tahun 2009, BNI membentuk Tim Implementasi Pembentukan Bank umum Syariah. Selanjutnya uuS BNI terus berkembang hingga pada pertengahan tahun 2010 telah memiliki 27 kantor cabang dan 31 Kantor cabang pembantu.
Di samping itu, uuS BNI senantiasa mendapatkan dukungan teknologi informasi dan penggunaan jaringan saluran distribusi yang meliputi kantor cabang BNI, jaringan ATM BNI, ATM link serta ATM Bersama, 24 jam layanan BNI Call dan juga internet banking.
2. Pemisahan (Spin Of) Unit Usaha Syariah BNI
Proses spin of dilakukan dengan beberapa tahapan, sesuai dengan ketentuan perundang-undangan yang berlaku termasuk ketentuan Bank Indonesia.
Bank Indonesia memberikan persetujuan prinsip untuk pendirian BNI Syariah, dengan surat nomor 12/2/ DPG/DPbS tanggal 8 Februari 2010 perihal Izin Prinsip Pendirian PT Bank BNI Syariah.
Pada tanggal 22 Maret 2010 telah ditandatangani Akta Nomor 159, Akta Pemisahan unit usaha Syariah PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk ke dalam PT Bank BNI Syariah dan Akta Nomor 160, Akta Pendirian PT Bank BNI Syariah, yang keduanya dibuat di hadapan Aulia Taufani, sebagai penganti dari Sutjipto, Notaris di Jakarta. Selanjutnya Akta pendirian tersebut telah memperoleh pengesahaan melalui Keputusan Menteri hukum dan hak Asasi Manusia Republik Indonesia nomor Ahu-15574. Ah.01.01, Tanggal 25 Maret 2010.
Izin usaha diterbitkan oleh Bank Indonesia pada tanggal 21 Mei 2010, melalui Keputusan Gubernur Bank Indonesia Nomor 12/41/KeP.GBI/2010 tentang Pemberian Izin usaha PT Bank BNI Syariah. Selanjutnya BNI Syariah efektif beroperasi pada tanggal 19 Juni 2010.
1. The establishment of Syariah Business Unit of BNI The strike of the 1997 inancial crisis has proven the resilience of Islamic banking system. The Islamic banking principles with 3 (three) pillars, which are fair, transparent and shared beneit are able to answer people’s needs of a more equitable banking system.
In 1999 Syariah Branch Project Team was formed to prepare the management of sharia banking business of BNI which has been operated as Sharia Business unit (uuS) since April 29, 2000. In the beginning of its establishment, uuS BNI has 5 branch oices namely in Yogyakarta, Malang, Pekalongan, Jepara, and Banjarmasin. In 2002, uuS BNI started to result on revenues, and in 2003 a corporate plan was arranged including the plan for BNI Syariah independence in 2009-2010. In 2005, the process of independence was strengthened by special autonomy policy issued by BNI for uuS BNI. In 2009, uuS BNI formulated Implementation Team for establishment of Sharia Bank. Further, uuS BNI kept growing until in the middle of 2010, it already has 27 regional oices and 31 branch oices.
In addition, uuS BNI was supported by information technology and the use of distribution channel networks including BNI branch oices, BNI ATM, ATM link as well as ATM Bersama, 24 hours BNI Call service and internet banking.
2. Spin Of Process of Sharia Business Unit of BNI The spin of process was conducted in several stages in accordance with regulations applied including regulations from Bank Indonesia.
Bank Indonesia has agreed on the establishment of BNI Syariah with decree number 12/2/DPG/DPbS dated February 8, 2010 about Principle establishment license of PT Bank BNI Syariah.
on March 22, 2010, Decree number 159, Spin of Decree of Sharia Business unit of PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk to be PT Bank BNI Syariah and Decree number 160, establishment Decree of PT Bank BNI Syariah Tbk, made before Aulia Taufani, as substitute of Stutjipto, Notary in Jakarta. The Decrees was legalize by Decree of Ministry of legal and human Right number Ahu-155574. Ah.01.01, dated March 25, 2010.
Terdapat 2 (dua) hal pendorong bagi BNI untuk melakukan spin of uuS BNI pada tahun 2010 tersebut, yakni sebagai berikut:
a. Aspek eksternal
Pertimbangan utama dari aspek eksternal adalah regulasi, pertumbuhan bisnis, dan kesadaran konsumen yang kian meningkat.
Regulasi untuk industri Perbankan Syariah kian kondusif dengan dikeluarkannya undang-undang Nomor 21 Tahun 2008 tanggal 16 Juli 2008 tentang Perbankan Syariah, undang-undang nomor 19 Tahun 2008 tanggal 7 Mei 2008 mengenai Surat Berharga Syariah Negara, Peraturan Bank Indonesia Nomor 11/10/2009 tentang unit usaha Syariah, Peraturan Bank Indonesia nomor 11/3/2009 tentang Bank umum Syariah dan penyempurnaan ketentuan pajak termasuk pengenaan pajak pertambahan nilai (PPN) terhadap produk yang berdasarkan prinsip jual beli. hal tersebut merupakan langkah strategis bagi perkembangan industri perbankan syariah di masa depan.
Di sisi pertumbuhan industri, dalam 5 (lima) tahun terakhir perbankan syariah menunjukkan angka pertumbuhan yang sangat signiikan di mana total pembiayaan, dana dan aset bertumbuh sebesar 34% per tahun (CAGR 2004-2008). hal ini jauh melampaui pertumbuhan angka perbankan konvensional sebesar 19% dan 25% masing-masing untuk dana dan kredit pada periode yang sama. Namun demikian jika dibandingkan dengan potensi pasar yang ada, maka peluang pengembangan syariah masih sangat terbuka luas.
Aspek eksternal berikutnya adalah dari sisi kesadaran konsumen yang kian meningkat. Dari hasil survey
yang dilakukan di tahun 2000–2001 di beberapa propinsi di Jawa dan Sumatera bahwa nasabah masih meragukan kemurnian prinsip syariah terhadap bank syariah yang dioperasikan secara Dual Banking System (uuS). untuk menghindari keragu-raguan dan persepsi masyarakat tersebut, maka ke depannya pengelolaan usaha syariah oleh uuS seyogyanya dikonversi menjadi Bank umum Syariah.
b. Aspek Internal
Dari aspek internal uuS BNI, sebagaimana telah ditetapkan dalam Corporate Plan tahun 2003 bahwa status uuS bersifat sementara, maka secara bertahap telah dilakukan persiapan untuk proses pemisahan. oleh karenanya dalam pengembangan bisnisnya uuS BNI telah memiliki infrastruktur dalam bentuk sistem, prosedur dan mekanisme pengambilan keputusan yang independen.
Sejarah Singkat BNI Syariah A Brief history of BNI Syariah
There are 2 (two) things that drive BNI to do spin of uuS BNI in 2010, they are:
a. External Aspects
The main consideration of the external aspect is the regulation, business growth, and increasing consumer awareness.
Regulations for Islamic Banking industry increasingly conducive to the issuance of Islamic Banking Act number 21 of 2008 dated July 16, 2008, law number 19 of 2008 dated May 7, 2008 regarding the State Sharia Securities, Bank Indonesia Regulation number 11/10/2009 regarding Syariah Business unit, Bank Indonesia Regulation number 3/11/2009 regarding Islamic Banks and improvement tax provisions including the imposition of value added tax (VAT) on products based on the principle of buying and selling. This is a strategic step for the development of Islamic banking industry in the future.
In regard to industrial growth, within 5 (ive) years of Islamic banking showed a very signiicant growth rates where the total inancing, funds and assets grew by 34% per annum (CAGR 2004-2008). This far exceeded the growth rate of conventional banking by 19% and 25% respectively for the funds and credits in the same period. however, when compared with the existing market potential, then the chances of developing sharia is still wide open.
The next is the external aspect of the increasing consumer awareness. From the results of a survey conducted in 2000-2001 in several provinces in Java and Sumatera that customers still doubt about the purity of Islamic principles of sharia banks operated in Dual Banking System (uuS). For the avoidance of doubt and public perception, the future of business management by Islamic Sharia should be converted to independent Islamic Banks.
b. Internal Aspects
Di sisi lain uuS BNI juga telah memiliki sumber daya dalam bentuk jaringan, dukungan teknologi informasi, serta sumber daya manusia yang memadai dan kompeten sehingga mampu menjadi sebuah entitas bisnis yang independen.
Selain itu terdapat alasan yang lebih spesiik untuk dilakukannya spin of, yakni:
• Memanfaatkan keunggulan sebagai salah satu
yang pertama dalam industri perbankan syariah.
• Menciptakan proil di pasar untuk menjaring
investor potensial baik domestik maupun global.
• Mengelola usaha yang lebih bersifat independen
dan strategis.
• Semakin mudah berkompetisi, kian ulet, dan
leksibel dalam mengambil keputusan-keputusan bisnis ke depannya.
• Pemisahan (spin of ) akan mendorong berjalannya
praktik-praktik terbaik (market best practice) dan tata kelola perusahaan yang baik dalam pengelolaan bisnis BNI Syariah sehingga pada gilirannya akan menciptakan eisiensi dan produktiitas bisnis yang lebih baik.
Dari aspek strategis dengan dilakukannya spin of
diharapkan akan memberi sejumlah manfaat bagi seluruh pemangku kepentingan, antara lain sebagai berikut:
• Akselerasi pengembangan usaha syariah yang
lebih mudah
• Meningkatkan kualitas kepercayaan dan citra • Meningkatkan produktiitas dan eisiensi • Meningkatkan struktur permodalan • Memberikan manfaat bagi pemegang saham • Mendukung rencana percepatan pertumbuhan
perbankan syariah
• Mempertajam kompetensi insan perbankan
syariah
Sejarah Singkat BNI Syariah A Brief history of BNI Syariah
on the other hand uuS BNI also have resources in the form of network, information technology support, as well as competent human resources so as to become an independent business entity.
In addition there is a more speciic reason to do the spin of, namely:
• To utilize the irst mover advantages in the Islamic
banking industry.
• To create a proile in the market to attract
potential investors, both domestic and global.
• To manage a more independent and strategic
business.
• The easier it is to compete; more resilient and
lexible it is in making business decisions in the future.
• Spin of will encourage best practices (market best
practice) and good corporate governance in BNI Syariah business management so that in turn will create eiciency and better business productivity.
From the strategic aspect by doing the spin of is expected to give a number of beneits for all stakeholders, including the following:
• Accelerating an easier development of sharia
business
• Improving the quality of trust and image • Increasing productivity and eiciency • Improve capital structure
• Providing beneits to shareholders
• Supporting the plan for growth acceleration of
Islamic banking
• Sharpening human competence in Islamic
Komposisi Pemegang Saham
Shareholders’ Composition
Komposisi pemegang saham BNI Syariah per 31 Desember 2010 adalah sebagai berikut:
*) Catatan: Nilai Nominal per Saham adalah Rp1.000.000 (satu juta Rupiah)
*) Note: Nominal Value per Sheet is Rp1,000,000 (one million Rupiahs)
The composition of BNI Syariah’s Shareholders per December 31, 2010 is as follows:
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
PT BNI Life Insurance
Jumlah
1
2
1.000.000
1.000
1.001.000
99,9
0,1
100
Rp 1.000.000.000.000,00
Rp 1.000.000.000,00
Rp 1.001.000.000.000,00
Pemegang Saham
Saham (lembar)
Nilai Nominal (Rupiah)
%
No
Shareholders Shares (sheet) Nominal Value *
Total
PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk
PT BNI life Insurance
Susunan Dewan Komisaris, Direksi, dan Dewan Pengawas Syariah BNI Syariah per 31 Desember 2010 adalah sebagai berikut:
Dewan Komisaris
Komisaris utama (Independen): Achjar Iljas
Komisaris Independen : Sofyan Syafri harahap
Komisaris:
Acep Riana Jayaprawira
Direksi
Direktur utama: Rizqullah
Direktur Bisnis: Bambang widjanarko
Direktur Kepatuhan dan Penunjang: Imam Teguh Saptono
Dewan Pengawas Syariah
Ketua: K.h. Ma’ruf Amin
Anggota: hasanudin
The composition of the the Board of Commissioners, Board of Directors and the Sharia Supervisory Board on December 31, 2010 are as follows:
Board of Commissioners
President Commissioner (Independent): Achjar Iljas
Independent Commissioner: Sofyan Syafri harahap Commissioner: Acep Riana Jayaprawira
Board of Directors
President Directors: Rizqullah
Director of Business: Bambang widjanarko
Director of Risk, legal and Compliance: Imam Teguh Saptono
Sharia Supervisory Board
Chairman: K.h. Ma’ruf Amin Member: hasanudin
Susunan Dewan Komisaris, Direksi, dan
Dewan Pengawas Syariah
Struktur Organisasi
Organizational Structure
Berdasarkan Surat Persetujuan Dewan Komisaris nomor KoM/01 tanggal 13 Agustus 2010 dan Surat Keputusan Direksi nomor KP/DIR/26/R tanggal 25 Agustus 2010, maka struktur organisasi BNI Syariah adalah sebagai berikut:
Catatan : Komite di bawah Dewan Komisaris dan Direksi A. Komite di bawah Dewan Komisaris :
- Komite Audit
- Komite Remunerasi & Nominasi - Komite Pemantau Risiko B. Komite di bawah Direksi : - Komite SDM
- Komite Modal, Investasi & Teknologi - Komite Kebijakan & Risiko - Komite AlMA
Note: Committees under Board of Commisioners and Board of Directors A. Committees under Board of Commissioners :
- Audit Committee
- Remuneration & Nomination Committee - Risk Monitoring Committee
B. Committees under Board of Directors: - human Resources Committee
- Capital, invesment and Technology Committee - Risk and Policy Committee
- AlMA Committee
Based on letter of approval from the Board of Commisioner number KoM/01 dated August 31, 2010 and Decree of the Board of Directors KP/DIR/26/R dated August 25, 2010, the organizational structure of BNI Syariah is as follows:
Kode Etik
Ethical Principles
BNI Syariah telah menetapkan kode etik sebagai pedoman untuk setiap insan BNI Syariah. Segenap insan BNI Syariah, baik frontliner, back oice, pejabat senior, Direksi, Dewan Komisaris, maupun Dewan Pengawas Syariah, diharuskan untuk mematuhi kode etik yang telah ditetapkan.
Kode etik menguraikan secara singkat perilaku yang dapat diterima dan menetapkan standar yang dibutuhkan untuk segenap insan BNI Syariah. Kode etik merupakan salah satu aspek dalam rangka peningkatan praktik tata kelola perusahaan yang baik, untuk hari ini dan di masa depan.
Setiap insan BNI Syariah berkomitmen penuh untuk mematuhi prinsip-prinsip dan nilai-nilai yang berlaku sebagaimana yang terkandung dalam kode etik BNI Syariah, baik di dalam melaksanakan tugas di BNI Syariah maupun dalam kehidupan pribadi dan perannya dalam masyarakat.
Kode Etik BNI Syariah
1. Menjalankan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah, secara kafah dan istiqomah
2. Menjalankan kegiatan usaha yang dapat memberikan kemaslahatan (maslahah) dan berlaku universal 3. Melakukan pencatatan data dan penyusunan laporan BNI
Syariah dengan baik dan benar.
4. Tidak melakukan penyalahgunaan jabatan 5. Menghindari benturan kepentingan
6. Tidak melakukan penyuapan atau menerima dan/atau memberi imbalan dan cinderamata (Risywah) 7. Menjaga nama baik BNI Syariah
8. Menjaga kerahasiaan Bank
9. Tidak menggunakan corporate identity di luar kepentingan dinas
10. Meningkatkan dan mengembangkan kompetensi 11. Menjadi panutan bagi lingkungan
12. Bersikap adil
13. Memberikan informasi yang benar sesuai dengan ketentuan
14. Menjaga hubungan baik (ukhuwah) antar insan BNI Syariah
15. Menjadi Pembicara untuk kepentingan BNI Syariah 16. Tidak ikut serta dalam kegiatan partai politik 17. Menjaga keamanan kerja dan kebersihan lingkungan
kerja
18. Menjaga dan menggunakan aset BNI Syariah dengan benar dan penuh tanggung jawab
19. Mempunyai komitmen terhadap lingkungan dan kepedulian sosial
BNI Syariah has determined ethical principles to guide its people. All the people of BNI Syariah ranging from frontliner, back oice, senior management, Board of Directors, Board of Commissioners, to Sharia Supervisory Board are expected to obey the ethical principles conducted.
ethical principles outline acceptable behavior and set standards that are needed for all people in BNI Syariah. ethical principles are one aspect in enhancing the practice of good corporate governance, for today and in the future.
everyone in BNI Syariah is fully committed to comply with the principles and values that are applied as in the ethical principles of BNI Syariah, either in carrying out tasks in BNI Syariah and in personal life and his/her role in society.
Ethical Principles of BNI Syariah
1. operation of our business irmly based on the principles of sharia: kafah and istiqomah
2. Running our business activities in order to provide full maslahah universal beneits
3. Record all data and prepare all reports for BNI Syariah properly
4. Do not abuse your position 5. Avoid conlicts of interest
6. Refuse to accept bribes, gifts or other rewards (Risywah)
7. Defend the good name and reputation of BNI Syariah 8. Maintain the conidentiality of Bank data
9. Do not use corporate identity outside of oicial interests
10. enhance and improve competencies 11. Become a role model
12. Be fair
13. Disclose information properly based on regulation
14. Maintain healthy human relations (ukhuwah) within BNI Syariah
15. Speak correctly in your duties in the name of BNI Syariah 16. Refrain from participating in activities of political parties 17. Maintain a safe, hygienic and environmentally-friendly
workplace
18. Maintain and apply Bank assets correctly and responsibly
Direksi BNI Syariah merupakan organ
perusahaan yang bertanggung jawab penuh
atas pengelolaan BNI Syariah sesuai dengan
ketentuan Anggaran Dasar dan peraturan
perundang-undangan yang berlaku. Dalam
melakukan pengelolaan tersebut, Direksi BNI
Syariah senantiasa mendapatkan masukan
dan nasihat dari Dewan Komisaris dan Dewan
Pengawas Syariah agar mampu menjadikan
BNI Syariah sebagai bank syariah pilihan
masyarakat yang unggul dalam layanan dan
kinerja.
BNI Syariah’s Directors are company’s organ which fully
responsible for the management of BNI Syariah in accordance
with the provisions of the Articles of Association and other
regulations. In performing such management, the Board
of Directors of BNI Syariah constantly getting feedback
and advice from the Board of Commissioners and Sharia
Supervisory Board in order to establish BNI Syariah as Sharia
Bank of people’s choice, which is leading in service and
performance.
Laporan Manajemen
Dewan Komisaris menyambut baik pencapaian
kinerja yang baik selama tahun 2010 dan meminta
kepada Direksi dan seluruh jajarannya untuk
menjadikan pencapaian tersebut sebagai landasan
untuk peningkatan kinerja ke depan, sejalan dengan
visi BNI Syariah untuk menjadi bank syariah pilihan
masyarakat yang unggul dalam layanan dan kinerja.
The Board of Commissioners sincerely welcome the achievement of
performance during 2010 and encourage the Board of Directors and stafs
to make these achievements as the foundation for a better performance in
the future, in line with the vision of BNI Syariah to be an excellent Islamic
bank of people’s choice in service and performance.
Achjar Iljas
Komisaris utama (Independen)
Laporan Dewan Komisaris
Report of the Board of Commissioners
Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Puji dan syukur dipanjatkan ke hadirat Allah SwT atas segala nikmat, rahmat dan karunia yang telah dilimpahkan-Nya kepada kita semua. Shalawat dan salam semoga terlimpah kepada Nabi Muhammad SAw beserta keluarga, kerabat dan pengikutnya.
Atas perkenan Allah SwT jua lah pada bulan Juni 2010 BNI Syariah berhasil membuka lembaran baru meningkat dari sebuah unit usaha Syariah (uuS) PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk menjadi sebuah Bank umum Syariah (BuS) yang berdiri sendiri, yaitu PT Bank BNI Syariah. Alhamdulillah, proses transisi dari uuS menjadi BuS berjalan dengan lancar, baik yang berkaitan struktur organisasi, mekanisme kerja, sumber daya manusia maupun yang berkaitan dengan aspek bisnis dan kinerja perusahaan.
Berkat ridha Allah SwT dan atas dukungan yang solid dari para pemangku kepentingan khususnya para nasabah, otoritas, pemegang saham, Direksi, dan segenap pegawai, berbagai program dan target yang termuat dalam dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) pada umumnya dapat dicapai dengan baik.
Total aset dan dana pihak ketiga pada akhir tahun 2010 masing-masingnya mencapai Rp6,4 triliun dan Rp5,163 triliun, atau tumbuh sebesar 33% dan 23% dibandingkan dengan total aset dan dana pihak ketiga pada akhir tahun 2009. Sebagai entitas yang berkeinginan untuk berpartisipasi aktif dalam menggerakkan ekonomi riil, pada tahun 2010 BNI Syariah telah menyalurkan Rp3,6 triliun pembiayaan kepada masyarakat. Sementara itu, kualitas aktiva produktif juga berhasil ditingkatkan, atau 100% dari target. NPF bruto dan netto per akhir 2010 masing-masing tercatat sebesar 3,59% dan1,95%, secara umum lebih baik dibandingkan dengan target dalam RBB masing-masing sebesar 3,48% dan 2,84%. Dalam perspektif hasil usaha, BNI Syariah berhasil membukukan laba bersih sebesar Rp36,5 miliar, di atas target yang ditetapkan dalam RBB.
Assalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh
Praise and gratitude to the God Almighty for all the favors, gifts and graces that had been delegated to us, let us pray for blessings and greetings to the Prophet Muhammad and the family, relatives and followers.
with the permission of Allah SwT, on June 2010 BNI Syariah succeeded in opening new phase of life from a Sharia Business unit (uuS) of PT Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk become a Sharia Commercial Bank (BuS), an independent entity named PT Bank BNI Syariah. Alhamdulillah, the transition process from uuS to BuS ran smoothly, ranging from the organizational structure, the working mechanism, human resources, to all aspects related to business and performance of the Company.
Thanks to the blessings of Allah SwT and the solid support from the stakeholders especially customers, authority, shareholders, the Board of Directors and all employees, the various programs and target contained in the Bank Business Plan (RBB) can be achieved very well.
Dewan Komisaris menyambut baik pencapaian kinerja yang baik selama tahun 2010 dan meminta kepada Direksi dan seluruh jajarannya untuk menjadikan pencapaian tersebut sebagai landasan untuk peningkatan kinerja ke depan, sejalan dengan visi BNI Syariah untuk menjadi bank syariah pilihan masyarakat yang unggul dalam layanan dan kinerja. Dalam RBB 2011-2013 telah ditetapkan target-target yang lebih menantang yang memungkinan BNI Syariah untuk memberikan kontribusi dan kemanfaatan yang lebih besar bagi masyarakat serta dapat memberikan layanan yang lebih berkualitas dan bersahabat kepada masyarakat luas. Dalam tiga tahun ke depan total aset, DPK dan pembiayaan BNI Syariah diharapkan mencapai masing-masingnya sebesar Rp18 triliun, Rp15 triliun dan Rp12 triliun. Pada waktu yang sama NPF bruto dan netto masing-masingnya dapat ditekan menjadi 1,34% dan 0,78%.
Ke depan, Dewan Komisaris berpandangan perlu terus dilakukan beberapa hal penting, diantaranya sebagai berikut:
Pertama, pelaksanaan RBB dengan target-target dimaksud memerlukan komitmen yang kuat dari seluruh jajaran manajemen dan pegawai BNI Syariah dan dengan senantiasa mencermati perkembangan eksternal seperti perkembangan ekonomi global, ekonomi nasional serta perkembangan industri perbankan syariah di dalam negeri. Fokus bisnis dalam jangka pendek dan menengah di segmen ritel konsumer perlu dilaksanakan dengan sistematis dan konsisten, antara lain dengan memperkuat dan memperluas jaringan dan layanan kantor cabang, termasuk kantor cabang pembantu serta dengan mempersiapkan sumber daya manusia yang sesuai dengan kebutuhan.
Kedua, kualitas aktiva produktif perlu terus ditingkatkan, khususnya dengan mengambil langkah-langkah yang komprehensif dan tegas untuk menekan NPF, melalui langkah-langkah penyelesaian, restrukturisasi serta dengan melakukan ekspansi pembiayaan secara sehat baik di kantor pusat maupun di kantor cabang. Sementara itu, penghimpunan DPK, perlu terus ditingkatkan khususnya melalui perluasan customer base, inovasi produk serta pemasaran.
Ketiga, seiring dengan visi BNI Syariah dalam memberikan pelayanan yang prima, peningkatan mutu layanan kepada nasabah perlu terus ditingkatkan. layanan yang baik dan tulus tidak saja akan menunjang kinerja bisnis tetapi lebih dari itu hal tersebut merupakan amal perbuatan yang terpuji dan sangat dianjurkan. Namun demikian, peningkatan layanan tersebut agar dilakukan dengan tetap berpegang pada prinsip kehati-hatian. Sejalan dengan itu, perlu terus
The Board of Commissioners sincerely welcome the achievement of performance during 2010 and encourage the Board of Directors and stafs to make these achievements as the foundation for a better performance in the future, in line with the vision of BNI Syariah to be an excellent Islamic bank of people’s choice in service and performance. In RBB 2011-2013, it has been determined the more challenging targets, which allow BNI Syariah to give wider contribution and beneits for public as well as to provide more qualiied and friendly services to the community. In the next three years the total assets, deposits and inancing of BNI Syariah are expected to achieve Rp18 trillion, Rp15 trillion and Rp12 trillion respectively. At the same time, gross and nett NPF each of which can be reduced to 1.34% and 0.78%.
Ahead, the Board of Commissioners believe that it is necessary to do some important things, such as: First, the implementation of RBB along with the targets requires a strong commitment from the management and the employees of BNI Syariah, and concerns to the external developments both global and national economic development as well as the development of Islamic banking industry in the country. Short-term and mid-term business focus in the retail-consumer segments needs to be implemented consistently and systematically by strengthening and expanding network and regional oice services, including branch oices as well as preparing the human resources as needed.
Second, the quality of productive assets needs to be improved continuously by taking comprehensive and irm steps to suppress the NPF, through the steps of completion, restructuring and expanding healthy inancing both in headquarters and in branch oices. whilst, fund raising from the third parties (DPK) needs to be improved especially through the expansion of customer base, product innovations and marketing.
Third, as the new vision of BNI Syariah to provide excellent services, the quality of services needs to be enhanced. Good and sincere services not only support business performance but they are also praiseworthy deeds, which are highly recommended. however, the increase services should comply with prudence principles. In addition, the competency and integrity of human resources especially concerning to the importance of morality and akhlakul
ditingkatkan kompetensi dan integritas sumber daya manusia khususnya dengan menekankan pentingnya moral dan akhlak yang baik (akhlakul karimah). Selain itu, perlu terus diupayakan perubahan pola pikir dan budaya kerja uuS menjadi sebuah BuS yang bertanggung jawab sepenuhnya atas kemajuan BNI Syariah di masa depan.
Keempat, agar BNI Syariah beserta segenap elemen selalu menjaga ketaatan terhadap kaidah-kaidah syariah (sharia compliance), tidak saja yang menyangkut proses bisnis dan produk bank syariah, tetapi juga yang menyangkut perbuatan dan perilaku yang jujur dan amanah. Dalam hal ini, penerapan prinsip zero fraud adalah sebuah keniscayaan yang tak bisa ditawar. Penerapan prinsip syariah dalam perbuatan sehari-hari ini akan sangat membantu efektivitas pengendalian intern (internal control), manajemen risiko (risk management) maupun pelaksanaan tata kelola perusahaan yang baik (good corporate governance) di BNI Syariah.
Akhirnya, dengan selalu mengharapkan petunjuk dan hidayah dari Allah SwT dan dengan dukungan dari segenap pemangku kepentingan, Dewan Komisaris mengharapkan agar BNI Syariah dapat memberikan sumbangan dan manfaat yang lebih besar kepada masyarakat, bangsa, dan negara tercinta. Amin ya rabbal ‘alamin.
Wabillahi tauik wal hidayah
Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
karimah needs to be improved. Besides it is also important to change mindset and working culture from uuS to BuS and to be fully responsible for the progress of BNI Syariah in future.
Fourth, it is expected that BNI Syariah along with all elements to always comply with sharia principles not only related to business processes and products of Islamic banks, but also involves honesty and trustworthiness. In this case, the implementation of zero fraud principles is a non-negotiable necessity. The implementation of sharia principles in daily activities will help the efectiveness of internal control, risk management as well as the implementation of good corporate governance in BNI Syariah.
Finally, we always hope for the lead and guidance from Allah SwT and support from all shareholders in order to make BNI Syariah able to give wider contributions and beneits to the community and beloved nation. Amin ya rabbal ‘alamin.
wabillahi tauik wal hidayah
wassalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh
laporan Dewan Komisaris Report of the Board of Commissioners
Achjar Iljas
Komisaris utama (Independen)
Rizqullah
Direktur utama
President Director
Tugas utama yang diamanahkan kepada Manajemen meliputi
upaya-upaya untuk meningkatkan penghimpunan dana murah, melakukan
penyaluran dana yang diprioritaskan pada segmen ritel dan konsumer
serta melakukan investasi pada aset-aset yang menghasilkan margin
optimal, menjaga kualitas aktiva produktif sehingga menghasilkan
proitabilitas yang baik, memaksimalkan
recovery rate
serta memastikan
proses transisi berjalan lancar.
Alhamdulillah
seluruh tugas tersebut
dapat kami tunaikan dengan baik.
Laporan Direksi
Report of the Board of Directors
Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Suatu kehormatan bagi kami dapat menyampaikan laporan Tahunan BNI Syariah Tahun Buku 2010 beserta laporan Keuangan Tahun Buku 2010, yang merupakan laporan Tahunan pertama bagi BNI Syariah sejak operasional pada 19 Juni 2010 yang lalu. laporan ini antara lain memuat Neraca dan Perhitungan laba Rugi beserta penjelasannya yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Purwantono, Suherman & Surja. Meskipun wujudnya laporan Tahunan, namun isinya merupakan releksi kinerja BNI Syariah selama enam bulan saja sejak BNI Syariah didirikan.
Akuntan Publik Purwantono, Suherman & Surja, berdasarkan laporannya nomor RPC-906/PSS/2011 tanggal 21 Februari 2011, berpendapat bahwa “laporan Keuangan telah disajikan secara wajar, dalam semua hal yang material, posisi keuangan tanggal 31 Desember 2010, hasil usaha, serta arus kas untuk tahun yang berakhir di tanggal tersebut, sesuai dengan prinsip akuntansi yang berlaku umum di Indonesia”. laporan Keuangan tersebut telah kami publikasikan melalui harian RePuBlIKA pada hari Rabu tanggal 20 April 2011.
Selama periode tahun 2010, tugas utama yang diamanahkan kepada Manajemen sebagaimana yang telah ditetapkan dalam Keputusan Para Pemegang Saham sebagai pengganti Rapat umum Pemegang Saham luar Biasa tanggal 19 Juni 2010 meliputi upaya-upaya untuk meningkatkan penghimpunan dana murah, melakukan penyaluran dana yang diprioritaskan pada segmen ritel dan konsumer serta melakukan investasi pada aset-aset yang menghasilkan marjin optimal, menjaga kualitas aktiva produktif sehingga menghasilkan proitabilitas yang baik, memaksimalkan
recovery rate serta memastikan proses transisi berjalan lancar.
Alhamdulillah seluruh tugas tersebut dapat kami tunaikan dengan baik.
Dari sisi penghimpunan dana selama tahun 2010, kami telah melakukan hal-hal yang diperlukan guna menyesuaikan infrastruktur sebagai Bank umum Syariah yang independen,
Assalamualaikum warahmatullahi wabarakatuh
It is an honor for us to present the Annual Report 2010 and the BNI Syariah Financial Report 2010, which is the irst annual report for BNI Syariah after operating on June 19, 2010. The report consists of the Balance Sheets and Proit and loss Measures along with an explanation that has been audited by Public Accountants oice, Purwantono, Suherman & Surja. Although it is in the form of annual report, but it is a relection of BNI Syariah performance during the six months since the spin of.
Public Accountants, Purwantono, Suherman & Surja, based on their report number RPC-906/PSS/2011 dated February 21, 2011, argued that the “Financial Statements were presented fairly, in all material respects, the inancial position at 31 December 2010, results of operations, as well as cash lows for the year ended on that date, in accordance with accounting principles generally accepted in Indonesia.” The inancial statements have been published through RePuBlIKA newspaper on wednesday April 20, 2011. During the period of 2010, the main tasks mandated by the Management as determined in the Decree of the Shareholders as a substitute of extraordinary General Meeting of Shareholders on June 19, 2010 include eforts to increase low-cost funding, distribution of funds that are prioritized in the retail and consumer segment and to invest in assets that produce optimal margin, maintaining asset quality resulting in better proitability, maximize the recovery rate and to ensure the transition goes smoothly. Alhamdulillah all these tasks can be accomplished very well.
misalnya merubah oice channeling menjadi kerjasama keagenan, memproses status Bank Devisa dan status peserta kliring/RTGS serta menjadi bank penerima setoran haji. Selain itu kerjasama dengan berbagai institusi Pemerintah maupun Swasta di tingkat pusat maupun cabang juga dilakukan secara agresif, misalnya dalam hal penerimaan pembayaran tagihan PlN, penerimaan setoran pendidikan ataupun penyediaan fasilitas cash management bagi korporasi. Pada tahun 2010, kami juga menerbitkan produk Tabungan iB Bisnis hasanah untuk menjawab kebutuhan nasabah yang aktif bertransaksi bisnis. hasilnya adalah penghimpunan Dana Pihak Ketiga (DPK) mencapai Rp5,163 triliun pada Desember 2010 dengan komposisi CASA 48,8%.
Sedangkan dari sisi penyaluran dana, kami menetapkan prioritas pada segmen ritel konsumer, dengan menerbitkan produk Griya iB hasanah, Talangan haji iB hasanah, Gadai emas iB hasanah dan iB hasanah Card sebagai produk unggulan. upaya untuk meningkatkan penyaluran dana juga dilakukan dengan memperbaiki proses bisnis konsumer dengan implementasi system electronic Financing origination (eFo), memperbaiki kualitas dan kuantitas
Consumer Sales Team, memperbanyak kerjasama dengan pengembang serta meningkatkan kualitas analisa petugas pembiayaan. Outstanding pembiayaan pada bulan Desember 2010 adalah Rp3,6 triliun dengan kolektibiliti 98,05% (nett), termasuk didalamnya adalah pembiayaan Griya iB hasanah dengan outstanding per Desember 2010 adalah Rp1,7 triliun.
Selain produk-produk pembiayaan tersebut, kami juga memiliki produk iB hasanah Card dengan berbagai keunggulan. Namun berbeda dengan kartu kredit konvensional pada umumnya, iB hasanah Card dipasarkan dengan positioning “memberikan kemudahan dan
kenyamanan bertransaksi”, yang dilengkapi dengan program belanja bijak, ibadah umroh dan business opportunity untuk berwirausaha. iB hasanah Card mendapatkan penghargaan dari Rekor Bisnis Indonesia sebagai kartu kredit pertama yang menginspirasi untuk berwirausaha.
upaya-upaya untuk menjaga kualitas proses bisnis juga terus dilakukan antara lain dengan memberikan pelatihan Branch Financing Management (BFM) untuk petugas pembiayaan yang baru dan memberikan penyegaran mengenai permasalahan pembiayaan kepada unsur Pimpinan Cabang. Selain itu juga telah dilakukan beberapa review terhadap kebijakan pembiayaan, tarif, limit, dan kewenangan. upaya untuk mengoptimalkan recovery rate dilakukan dengan membentuk unit khusus di kantor pusat dan cabang untuk menangani pembiayaan bermasalah dan pembiayaan yang telah dihapus buku.
Dalam upaya mendukung masa transisi, maka prioritas yang dilakukan adalah pada bidang teknologi informasi dan Sumber Daya Manusia (SDM). Pada bidang SDM selama
channelling into cooperation agency, to process the status of foreign exchange banks and clearing participant status/RTGS and to be the recipient bank for hajj deposit. Besides working with various government and private institutions at central and branch was also conducted aggressively. For example, in terms of revenue bills payment of PlN, deposit receipt of education or the provision of facilities for corporate cash management. In 2010, we also publishes iB Bisnis hasanah Savings products to meet customers’ demands who are actively doing business transaction. The result is a Third Party Fundraising (DPK) reached Rp5.163 trillion in December 2010 with a composition of CASA 48.8%.
In terms of fund disbursements, we prioritized the consumer retail segment, by issuing products such as Griya iB hasanah, Talangan haji iB hasanah, Gadai emas iB hasanah dan iB hasanah Card as our superior products. our eforts to improve the distribution of funds were also done by improving the consumer business processes with the implementation of electronic Financing origination (eFo) System, improving the quality and quantity of the Consumer Sales Team, increasing cooperation with developers and improving the quality of analysis of inance oicer. outstanding inancing in December 2010 was Rp3.6 trillion by collectability 98.05% (nett), which includes inancing Griya iB hasanah with outstanding as of December, 2010 is Rp1.7 trillion.
In addition to these inancing products, we also have iB hasanah Card with many advantages. unlike conventional credit cards in general, iB hasanah Card is marketed by positioning “to provide an easy and convenient transactions,” which comes with wise spending program, umroh and business opportunity for entrepreneurship. iB hasanah Card received an award from the Indonesian Business Records as the irst credit card to inspire entrepreneurship.
The eforts to maintain the quality of business processes continue to be conducted for example by providing Branch Financing Management (BFM) training for new inance oicers and provide knowledge on inancing issues to the elements of Branch Manager. It also has conducted several reviews of the inancing policy, tarifs, limits, and authority. The eforts to optimize the recovery rate are demonstrated by forming a special unit at headquarters and branches to handle inancing problems and inancing that have been written of.
In an efort to support the transition period, then the priority is carried out in the ield of information technology and human resources (hR). In the ield of hR during 2010,
