BAB II PAPARAN DATA DAN TEMUAN
A. Gambaran Umum Bank Syariah Indonesia KC Mataram
Bank Syariah Indonesia atau disingkat BSI, merupakan salah satu lembaga perbankan yang ada di Indonesia. Bank ini diresmikan pada tanggal 1 Februari 2021 pukul 13.00 WIB, Bank Syariah Indonesia merupakan hasil penggabungan anak perusahaan BUMN di bidang perbankan, diantaranya yaitu Bank Syariah Mandiri (BSM), Bank Negara Indonesia Syariah (BNIS), dan Bank Rakyat Indonesia Syariah (BRIS).
Penggabungan ini akan menyatukan kelebihan dari ketiga bank syariah sehingga mengahdirkan layanan yang lebih lengkap, jangkauan yang lebih luas, serta kapasitas permodalan yang lebih baik. Didukung sinergi dengan perusahaan induk (Mandiri, BNI, BRI) serta komitmen pemerintah melalui kementrian BUMN, Bank Syariah Indonesia didorong untuk dapat bersaing di tingkat global.45
Pada tanggal 27 Januari 2021, OJK secara resmi mengeluarkan izin penggabungan usaha PT. Bank Syariah Mandiri, PT. Bank Negara Indonesia Syariah, dan PT. Bank Rakyat Indonesia Syariah menjadi Bank syariah Indonesia dengan Nomor SR-3/PB.1/2021. Adapun kantor cabang Bank Syariah Indonesia yang merupakan penggabungan kantor cabang dari ketiga bank yang merger yaitu lebih dari 1.120 kantor
45 https://www.ir-bankbsi.com/corporate_history.html, diakses pada tanggal 25 Maret
2021, pukul 12.23.
cabang, dimana salah satunya adalah Bank Syariah Indonesia KC Mataram Pejanggik 1.
2. Profil Bank Syariah Indonesia KC Mataram Pejanggik 146
Nama Bank : Bank Syariah Indonesia KC Mataram Pejanggik 1 Alamat : Jl. Pejanggik No.23 Cakranegara, Kota Mataram, Nusa
Tenggara Barat Kode Pos : 83231
Telepon : 0370-644622 Kode Bank : 427
Website : https://www.bankbsi.co.id
Bank Syariah Indonesia KC Mataram Pejanggik 1 merupakan salah satu Bank Syariah Indonesia yang ada di Nusa Tenggara Barat yang resmi beroperasi sebagai BSI pada tanggal 1 Februari 2021 dan sampai saat ini masih dalam proses transisi secara bertahap hingga Oktober 2021. Bank Syariah Indonesia KC Mataram Pejanggik 1 ini memiliki lokasi yang sangat strategis berada di pinggir jalan utama pusat kota mataram, dimana lokasi tersebut banyak dilalui oleh masyarakat sehingga masyarakat mudah untuk mengunjunginya. Adapun batas lokasi kantor Bank Syariah Indonesia KC Mataram Pejanggik 1 saat ini adalah sebagai berikut:
Sebelah Timur : Pertokoan Sebelah Barat : Pura
46 Dokumentasi, Bank Syariah Indonesia KC Mataram Pejanggik 1, 28 Maret 2021.
Sebelah Selatan : Pura
Sebelah Utara : Perumahan warga
3. Visi dan Misi Bank syariah Indonesia KC Mataram Pejanggik 1 Bank Syariah Indonesia KC Mataram Pejanggik 1 memiliki Visi dan Misi sebagai berikut :47
Visi :
Top 10 Global Islamic Bank, menciptakan Bank Syariah yang masuk dalam 10 besar menurut kapitalisasi pasar secara global dalam waktu 5 tahun ke depan.
Misi :
1. Memberikan akses solusi keuangan syariah di Indonesia. Melayani
>20 juta nasabah dan menjadi top 5 bank berdasarkan asset (500+T) dan nilai buku 50 T di tahun 2025.
2. Menjadi bank besar yang memberikan nilai terbaik bagi para pemegang saham. Top 5 bank yang paling profitable di Indonesia (ROE 18%) dan valuasi kuat (PB>2).
3. Menjadi perusahaan pilihan dan kebanggaan para talenta terbaik Indonesia. Perusahaan dengan nilai yang kuat dab memberdayakan masyarakat serta berkomitmen pada pengembangan karyawan dengan budaya berbasis kinerja.
47 Dokumentasi, Bank Syariah Indonesia KC Mataram Pejanggik 1, 28 Maret 2021.
4. Sarana dan Prasarana pada Bank Syariah Indonesia KC Mataram Pejanggik 1
Kondisi kantor Bank Syariah Indonesia KC Mataram Pejanggik 1 yang terdiri dari 3 lantai dan memiliki masing-masing ruang bagian di antaranya sebagai berikut:48
a. Lantai 1
1) Bagian kanan luar ruangan ATM 2) Ruang bagian dalam:
a) Pintu pertama (Banking Holl)
b) Sebelah kanan CS (Customer service), CSH (customer service head) dan Ansurance.
c) Bagian tengah Teller d) Tempat duduk dan toilet 3) Samping kiri ruang khusus tamu 4) Ruang Operational Manager (OM) 5) Ruang arsip
b. Lantai 2
1) Ruang Branch Manager (BM) 2) Bagian Sales
3) Bagian Processing 4) Ruang rapat 5) Toilet
48 Dokumentasi, Bank Syariah Indonesia KC Mataram Pejanggik 1, 28 Maret 2021.
c. Lantai 3
1) Bagian Financing Administration 2) Ruang penyimpanan arsip dan gudang 3) Musholla dan toilet
4) Ruang dapur.
Gambar 2.1 Struktur Organisasi Bank Syariah Indonesia KC Mataram Pejanggik 1
6. Job Description a. Branch Manger
Branch manager bertugas untuk mengawasi kegiatan yang dijalankan oleh cabang serta mengawasi setiap kegiatan operasional perbankan terkait pelayanan, rencana bisnis bank, anggaran, dan pengembangan SDM.
b. Branch Operations & Service Manager
Branch operations & service manager bertugas untuk mengkoordinasikan dan mengawasi kegiatan operasional dan pelayanan di kantor.
c. Back Office Head
Back office head memiliki tugas sebagai berikut:
1) Mengkoordinasi hubungan kerja antar pegawai
2) Mempersiapkan segala sesuatu terkait kebutuhan pegawai dan permasalahan pegawai
3) Mengatur segala kebutuhan kantor 4) Mengatur keuangan kantor
5) Membuat laporan pajak bulanan dan tahunan kantor 6) Mengatur dan mengelola kas kantor
7) Mengamankan inventaris kantor
8) Mengatur pegawai outsourching (pegawai dasar) 9) Menyiapkan kendaraan untuk pegawai kantor
d. Fund & Transactional Staff
Fund & transactional staff memiliki tugas yaitu:
1) Menghimpunan dana dari masyarakat
2) Mengelola dan memaintance dana yang masuk keluar
3) Memasarkan produk dana dan mengelola rekening nasabah dana besar
4) Mengidentifikasi dan menawarkan apa yang dibutuhkan oleh nasabah.
e. Consumer Staff Consumer Staff bertugas untuk:
1) Membuat akad pembiyaan
2) Menyiapkan biaya-biaya pembiayaan nasabah yang akan melakukan proses akad
3) Berkoordinasi dengan pihak notaris
4) Membuat dan mengelola rekening yang akan dijadikan rekening pembiayaan
f. Recovery Remedial Assistant
1) Bertugas untuk membuat laporan penyelamatan pembiayaan 2) Berkoordinasi dengan petugas KJPD
3) Melakukan negoisasi dengan nasabah pembiayaan bermasalah 4) Menyusun rencana penyelamatan dan penyelesaian
5) Memonitoring aktivitas rekening nasabah pembiayaan bermasalah
6) Melakukan penagihan secara berkala
7) Melakukan pemasaran rumah yang akan dilelang g. Micro Staff
1) Bertugas untuk mencari nasabah pembiayaan 2) Membuat laporan nasabah pembiayaan 3) Memasarkan produk-produk pembiayaan 4) Mengelola rekening pembiayaan nasabah h. Administration Assistant
1) Memiliki tugas untuk mempersiapkan segala keperluan kantor 2) Membuat laporan pajak bulanan dan tahunan kantor
3) Mengkoordinasi segala kebutuhan pegawai kantor 4) Membuat kas kecil untuk keperluan kantor sehari-hari 5) Mengkoordinasi pegawai outsourching
6) Menerima dan mengkoordinasi pihak eksternal 7) Membuat voucher transaksi untuk kas kecil 8) Menyiapkan keperluan para tamu
i. Operational Staff
1) Bertugas untuk membuat laporan kliring antar bank dan melakukan transaksi antar bank di Bank Indonesia
2) Membuat dan membukukan voucher pembiayaan 3) Membukukan transaksi pembiayaan
4) Membuat laporan pembiayaan j. Costumer Service
1) Bertugas untuk memberikan penjelasan untuk mengenal produk- produk bank
2) Memberi arahan bagaimana cara menggunakan produk tersebut lebih lanjut
3) Melayani keluhan dari para nasabah terkait ATM yang hilang, pemblokiran ATM, penggantian rekening baru, lupa dengan PIN ATM, dll.
k. Teller
1) Bertugas untuk menerima uang setoran dari nasabah dan mencocokkan dengan tanda setoran
2) Memastikan membayar uang kepada yang berhak untuk menghindari kesalahan yang merugikan perusahaan
3) Mencairkan uang para nasabah yang melakukan transaksi, dll.
7. Produk-produk Bank Syariah Indonesia KC Mataram Pejanggik 1 a. Produk Simpanan
1) Tabungan Easy Wadiah
Tabungan Easy Wadiah merupakan tabungan dengan akad syariah skema titipan dan dengan tanpa biaya administrasi bulanan. Setoran awal dimulai dari Rp. 100.000 sudah memperoleh fasilitas berupa kartu ATM yang bisa digunakan di seluruh mesin ATM BSI, Mandiri dan ATM lain berlogo
bersama. Namun pada tabungan Easy Wadiah tidak berlaku bonus dari Bank Syariah Indonesia.
2) Tabungan Easy Mudharabah
Tabungan Easy Mudharabah merupakan jenis tabungan dengan akad kerjasama dengan gratis biaya administrasi untuk tarik tunai di semua ATM Bank Mandiri dan mesin EDC.
3) Tabungan Mabrur
Tabungan mabrur merupakan tabungan yang direkomendasikan untuk yang punya impian pergi ke tanah suci.
Tabungan mabrur hanya membutuhkan setoran awal Rp. 100.000 dan untuk setoran berikutnya mulai dari Rp. 10.000. setelah saldo terkumpul Rp. 25.100.000 nantinya Bank Syariah Indonesia akan mendaftarkannya ke Siskohat.
4) TabunganKu
TabunganKu merupakan salah satu jenis tabungan Bank Syariah Indonesia yang dalam pengelolaannya menggunakan akad Wadiah Yad Dhamanah. TabunganKu hanya membutuhkan setoran awal sebesar Rp. 20.000, tapi jika ingin tambahan fasilitas berupa kartu ATM BSI maka setoran awal untuk membuka TabunganKu adalah Rp. 80.000.
5) Tabungan BSI Giro
Tabungan BSI Giro dikelola menggunakan akad Wadiah Yad Dhamanah. Adapun beberapa keuntungan yang ditawarkan
jenis simpanan ini, antara lain kemudahan transaksi melalui Cek/Bg, difasilitasi kartu ATM BSI serta bebas dari segala bentuk riba. Tabungan BSI Giro memiliki ketentuan terkait setoran awal sebesar Rp. 500.000 serta berlaku juga biaya administrasi senilai Rp. 17.000.
6) Tabungan Pensiun
Bank Syariah Indonesia menawarkan jenis rekening untuk para nasabah yang berstatus sebagai pegawai pensiun. Setiap pembuatan tabungan pensiun, Bank Syariah Indonesia akan memberi fasilitas berupa BSI Debit Co Branding Taspen untuk memudahkan proses transaksi di mesin ATM. Untuk setoran awalnya minimal Rp. 50.000 serta membebaskan biaya admin bulanan bagi para nasabah.
b. Produk Pembiayaan 1) BSI Griya Hasanah
BSI Griya Hasanah merupakan layanan pembiayaan kepemilikan rumah untuk berbagai macam kebutuhan, diantaranya yaitu: pembelian rumah baru/rumah second/ruko/rukan/apartemen, pembelian kavling siap bangun, pembangunan/renovasi rumah, ambil alih pembiayaan dari bank lain/take over, refinancing untuk pemenuhan kebutuhan nasabah. BSI Griya Hasanah memiliki berbagai keunggulan
yaitu; biaya ringan, pengajuan real time, dan angsuran tetap dan terencana.
2) BSI Griya Simuda
BSI Griya Simuda merupakan layanan pembiayaan kepemilikan rumah untuk usia muda memiliki rumah impian dengan plafond pembiayaan lebih tinggi dan angsuran ringan.
Produk pembiayaan yang satu ini memiliki berbagai macam keunggulan diantaranya extra plafond, ektra tenor, dan ekstra ringan.
3) BSI Multiguna Berkah
Merupakan pembiayaan untuk tujuan multiguna tanpa agunan dengan berbagai manfaat dan kemudahan bagi pegawai payroll di BSI. Produk pembiayaan ini memili keunggulan diantaranya proses mudah dan cepat, pricing kompetitif, dan memenuhi berbagai kebutuhan.
4) BSI Multiguna Hasanah
Merupakan fasilitas pembiayaan konsumtif untuk pembelian barang kebutuhan konsumtif seperti renovasi rumah, pembelian perlengkapan, furniture rumah, pembelian manfaat jasa seperti wedding organizer untuk pernikahan, perawatan di rumah sakit, pendidikan, travel agent, pemindahan hutang pembiayaan konsumtif di lembaga keuangan lain yang memiliki underliying asset.
5) BSI OTO
Merupakan layanan pembiayaan kepemilikan kendaraan (mobil baru, mobil bekas dan motor baru) dengan cara mudah dan angsuran tetap. Produk ini memiliki beberapa keunggulan yaitu; limit pembiayaan s.d Rp. 350 juta, tenor panjang s.d 15 tahun, angsuran ringan, dan mewujudkan beragam kebutuhan.
6) BSI Pensiun Berkah
Merupakan pembiayaan yang diberikan kepada para penerima manfaat pensiun bulanan.
7) Pembiayaan Mikro BSI
Pembiayaan mikro BSI merupakan pembiayaan produktif yang diberikan oleh Bank Syariah Indonesia kepada wiraswasta pemilik usaha atau pengusaha guna dana yang diberikan digunakan untuk modal kerja dan investasi yang terkait dengan usaha.
8) BSI KUR
BSI KUR merupakan produk pembiayaan yang disalurkan untuk tujuan produktif (modal kerja dan investasi) kepada debitur individu atau badan usaha serta kelompok usaha produktif yang bergerak dibidang pertanian, perikanan dan kelautan, perindustrian, kehutanan, dan jasa keuangan simpan pinjam.
Produk KUR yang disalurkan oleh Bank Syariah Indonesia terdiri dari tiga jenis yaitu; KUR Super Mikro, KUR Mikro, dan KUR Kecil. Ketiga jenis KUR yang disalurkan memiliki plafond yang berbeda-beda, KUR Super Mikro dimulai dari 1 juta sampai dengan 10 juta, KUR Mikro lebih dari 10 juta sampai dengan 50 juta, dan KUR Kecil lebih dari 50 juta sampai 200 juta.
Jangka waktu atau tenor produk KUR di Bank Syariah Indonesia tergantung dari tujuan penyalurannya, untuk tujuan modal kerja sampai dengan 36 bulan sedsngkan untuk tujuan investasi tenornya sampai dengan 60 bulan. Produk KUR memiliki margin paling murah dibandingkan dengan produk pembiayaan lain, dimana margin untuk semua jenis KUR yang disalurkan yaitu sebesar 6%.
Jenis akad yang digunakan produk BSI KUR yaitu akad Murabahah dan Ijarah untuk semua jenis KUR yang disalurkan, namun untuk jenis KUR kecil juga menggunakan akad MMQ.
Produk KUR BSI memiliki beberapa keunggulan, diantaranya yaitu:
a) Menggunakan skema Murabahah, Ijarah, dan MMQ b) Memiliki syarat yang tergolong mudah
c) Memiliki margin yang ringan
d) Bebas biaya provisi dan administrasi
e) Memiliki plafond angsuran yang besar f) Jangka waktu lama
g) Menyediakan jenis KUR tanpa agunan
h) Jaminan bisa menggunakan BPKB serta kelengkapan surat kendaraan bermotor.
Untuk pengajuan produk BSI KUR, nasabah harus memenuhi syarat-syarat sebagai berikut:
a) Nasabah telah memasuki rentang usia 21 tahun hinggan 65 tahun, usia minimal dapat digantikan dengan status menikah.
b) Memiliki KTP
c) Memiliki usaha produktif telah berjalan setidaknya 6 bulan d) Tidak sedang menerima kredit/pembiayaan produktif di
bank lain
e) Memiliki surat izin usaha.
Selain persyaratan diatas, produk BSI KUR juga memiliki persyaratan dokumen seperti KUR pada umumnya. Berkas pengajuan KUR BSI diantaranya yaitu:
a. Fotokopi KTP (pemohon dan pasangan) b. Fotokopi akta nikah
c. Fotokopi KK
d. Fotokopi NPWP (plafond > Rp. 50 juta) e. Fotokopi surat jaminan (SHM/SHGB/BPKB) f. Fotokopi surat izin usaha (SKU/SIUP/TDP).
c. Layanan Jasa 1) BSI Mobile
Merupakan salah satu saluran distribusi yang dimiliki ileg Bank Syariah Indonesia untuk mengakses rekening yang dimiliki nasabah dengan menggunakan teknolohi 3G/4G dan WIFI melalui smartphone. BSI mobile mejadi solusi kemudahan bagi nasabah dalam bertransaksi, beribadah dan berbagi melalui bergam fitur dalam satu aplikasi.
2) BSI QRIS
Merupakan layanan transaksi dengan scan kode QR Code yang menggunakan QR Code Indonesia Standard (QRIS) Bank Indonesia.
3) BSI Cardless Withdrawal
Merupakan layanan yang disediakan oleh Bank Syariah Indonesia dalam melakukan penarikan tunai tanpa kartu.
Melalui BSI Mobile, tarik tunai tanpa kartu dapat dilakukan di seluruh ATM Bank Syariah Indonesia dan Indomaret.
4) BSI Debit Card
Merupakan kartu ATM dari Bank Syariah Indonesia yang dapat digunakan untuk transaksi di ATM dan EDC di jaringan GPN dan Internasional (Visa).
5) BSI Debit OTP
Merupakan layanan transaksi berbasis kartu kredit yang menggunakan OTP sebagai PIN dalam setiap penggunaan transaksinya.
6) BSI ATM CRM
BSI ATM CRM (Cash Recycle Machine) atau ATM Setor Tarik merupakan jenis ATM untuk melayani transaksi setor tunai, tarik tunai, transfer antar bank serta transaksi pembayaran atau pembelian bagi semua nasabah Bank Syariah Indonesia.
7) BSI Aisyah
Aisyah adalah Asisten Interaktif Bank Syariah Indonesia yang akan membantu memberikan informasi produk, layanan, dan promo terbaru dari Bank Syariah Indonesia.
8) BSI Net
Merupakan salah satu layanan yang disediakan oleh Bank Syariah Indonesia untuk melakukan berbagai macam kemudahan bertransaksi seperti melakukan transfer secara massal dan monitoring tansaksi.
9) BSI Merchant Business
Merupakan layanan yang disediakan oleh Bank Syariah Indonesia kepada nasabah yang memiliki usaha untuk memberikan kemudahan transaksi pembayaran ATM Debit kepada pelanggannya.
10) BSI API Platform
Merupakan sebuah portal yang menyediakan layanan open banking untuk memudahkan proses integrasi layanan Bank Syariah Indonesia dengan aplikasi nasabah.
11) BSI Smart Agent
Merupakan layanan Laku Pandai (Layanan Keuangan Tanpa Kantor dalam rangka Keuangan Inklusif) BSI untuk menyediakan layanan perbankan dan/atau layanan keuangan lainnya yang dilakukan tidak melalui jaringan kantor, namun melalui kerjasama dengan pihak lain dengan didukung sarana teknologi informasi.
12) BSI Payment Point
Layanan transaksi payment Point di Bank Syariah Indonesia dapat dilakukan oleh nasabah di setiap outlet Bank Syariah Indonesia atau di ATM. Pembayaran dapat dilakukan melalui debet rekening maupun tunai.
B. Implementasi Integrated Marketing Communication pada Produk BSI