Beberapa inisiatif strategis yang dilakukan CIMB Niaga pada tahun 2011 sejalan dengan strategi tersebut di atas antara lain adalah pengembangan produk dan layanan yang mempunyai margin tinggi seperti produk kartu kredit, Kredit Tanpa Agunan (Personal Loan), layanan Gadai Syariah (Rahn), dan pembiayaan Mikro Laju, maupun produk dan layanan dari anak perusahaan seperti CIMB Niaga Auto Finance (CNAF) termasuk layanan Motor Laju. Sementara itu untuk meningkatkan CASA, CIMB Niaga mempromosikan layanan e-Channels seperti CIMB Clicks untuk internet banking dan Go Mobile untuk layanan mobile banking.
Fokus Strategis 2012
Rincian perencanaan strategis yang telah disusun untuk tahun 2012 bagi tiap-tiap aspek bisnis atau operasional CIMB Niaga adalah sebagai berikut:
• Perbankan Ritel
Unit Perbankan Ritel akan terus mengembangkan ragam produk dan meningkatkan kualitas layanan.
Dengan tingkat suku bunga yang tetap rendah di tahun 2012, Perbankan Ritel optimis atas kinerja produk-produk kredit, terutama KPR dan kredit kendaraan bermotor. Di bisnis kartu kredit, Perbankan Ritel akan mengupayakan konsolidasi produk yang ada, melakukan penjualan silang ke pemegang kartu, dan secara keseluruhan mendorong tingkat pemakaian kartu.
Perbankan Ritel memastikan bahwa staf front- liner memperoleh pelatihan yang dibutuhkan untuk mempertahankan kualitas pelayanan dan meningkatkan pengetahuan produk. Terkait dengan aspek ini adalah upaya-upaya untuk melakukan penjualan silang produk dan jasa. Hal ini merupakan komponen kunci dari budaya perusahaan berbasis kinerja di CIMB Niaga. Untuk itu, Perbankan Ritel akan mengembangkan strategi-strategi baru untuk product bundling yang inovatif untuk mendukung pertumbuhan CIMB Niaga.
• Perbankan Komersial
Sejalan dengan ekspektasi positif terkait pertumbuhan ekonomi Indonesia pada tahun 2012, pasar perbankan segmen komersial diperkirakan semakin luas dengan sektor industri yang menjadi tulang punggung selain sektor perdagangan diantaranya adalah sektor agrikultur, pertambangan, manufaktur, infrastruktur, dan pariwisata. Pengembangan usaha Perbankan Komersial di tahun 2012 masih berkaitan
Several strategic initiatives that were implemented by CIMB Niaga in 2011 in line with the strategy mentioned above include product development and high margin services such as credit card, personal loans, Sharia Fiduciary service (Rahn), and Micro Laju, as well as products and services from CIMB Niaga subsidiaries such as Auto Finance (CNAF) which includes Motor Laju.
Meanwhile, to improve CASA, CIMB Niaga promotes e-Channels services such as CIMB Clicks for internet banking and Go Mobile for the mobile banking service.
Strategic Focus 2012
The details of the strategic plan prepared for 2012 include every aspect of CIMB Niaga’s business as follows:
• Retail Banking
Retail Banking will continue to develop a range of products and improve the service quality. With interest rates to remain low in 2012, Retail Banking is optimistic on the performance of loan products primarily in mortgages and credit for motor vehicles.
While in the credit card business, retail banking will seek to consolidate the existing products, implement cross-selling to card holders, and moderately push the level of card usage.
Retail banking will ensure that the front-liner staff will receive the appropriate training to maintain the quality of service and enhance product knowledge.
Related to this are efforts to execute cross-selling of products and services, which is the key component of CIMB Niaga’s performance based corporate culture. Therefore, Retail Banking will develop new strategies for innovative product bundling to support the growth of CIMB Niaga.
• Commercial Banking
In line with the positive expectations related to the growth of Indonesia’s economy in 2012, the market for commercial banking is expected to expand along with backbone sectors of trade and industry sectors and others such as agriculture, mining, manufacturing, infrastructure, and tourism. Business development of commercial banking in 2012 is a continuation of the business strategy of previous
Pembahasan Rencana & Strategi
Planning & Strategy Overview
dan merupakan kelanjutan dari strategi bisnis yang telah dilakukan di tahun sebelumnya dimana segmentasi bisnis komersial dibagi ke dalam 3 sub segmentasi bisnis yaitu High End Commercial, Middle Commercial (SME Commercial), dan Micro Finance.
Dalam usaha peningkatan kredit, CIMB Niaga menyadari bahwa fleksibilitas dan kecepatan tanggap merupakan kunci untuk merebut pangsa pasar di segmen perbankan komersial. CIMB Niaga akan senantiasa mengembangkan kemampuan unit bisnisnya untuk berkonsentrasi pada masing-masing segmen usaha dan target pasar pada industri-industri yang memiliki potensi bisnis yang baik. Untuk menanggapi kebutuhan akan kecepatan proses tersebut, sejak tahun 2011 Perbankan Komersial telah mengembangkan sistem persetujuan kredit melalui Business Credit System (BCS) yang diharapkan akan dapat di pergunakan pada tahun 2012. Dengan tetap memperhatikan pengelolaan manajemen risiko yang baik, peningkatan kredit akan dilakukan secara prudent agar memiliki tingkat NPL yang dikelola dengan baik.
Melalui produk-produk perbankan yang dapat memberikan solusi dan manfaat bagi pihak-pihak yang terlibat dalam proses supply chain, CIMB Niaga juga akan terus fokus pada pengembangan value chain melalui transaksi-transaksi layanan dan produk yang dimiliki dan terus dikembangkan.
Di tahun 2012 ini Perbankan Komersial CIMB Niaga akan fokus dalam memaksimalkan pemanfaatan produk dan layanannya melalui cross-selling kepada nasabah dimana strategi bisnis ini tentunya akan mendukung usaha CIMB Niaga dalam peningkatan dana murah (CASA), fee-based income, perbaikan margin bunga bersih (NIM) dan juga peningkatan kredit yang berkualitas. Sejalan dengan hal tersebut perbaikan-perbaikan di sisi SDM dan proses internal lainnya tetap dilakukan untuk memperoleh kemajuan secara keseluruhan bagi CIMB Niaga.
• Perbankan Korporat
Perbankan Korporat memiliki banyak peluang untuk mendayagunakan sumber-sumber daya CIMB Group dan meningkatkan kredibilitas operasional Perbankan Korporat. Keberadaan CIMB Niaga sebagai bagian
years where commercial business is divided into three sub-businesses namely, High End Commercial, Middle Commercial (SME Commercial), and Micro Finance.
In efforts to increase credit, CIMB Niaga realizes that flexibility and pace of response is the key to capture market share in the commercial banking segments.
CIMB Niaga will continue to develop its business unit capabilities to concentrate on each business segment and target markets in industries that have good business potential. In responding to the need of the fast process, since 2011 Commercial Banking has developed a system of credit approvals through the Business Credit System (BCS) that is expected to be implemented in 2012. In regards to risk management, credit enhancement will be done prudently to have manageable NPL levels.
Through banking products that can provide solutions and benefits for parties involved in the supply chain, CIMB Niaga will also continue to focus on value chain development through available transactional products and services while developing new ones.
In 2012, CIMB Niaga Commercial Banking will focus on maximizing the utilization of products and services through cross-selling to customers in line with a business strategy that positively supports the business of CIMB Niaga in improving low-cost funding (CASA), fee based income, net interest margin (NIM), and also improvement in credit quality. In line with these will be improvements in HR and other internal processes will continue to achieve overall growth for CIMB Niaga.
• Corporate Banking
Corporate banking has many opportunities to utilize the resources of CIMB Group and to enhance the market presence of the corporate banking operations and add value for customers. Currently,
dari CIMB Group dapat memberikan nilai tambah pada nasabah CIMB Niaga. Sampai saat ini, Perbankan Korporat berupaya meningkatkan volume bisnis transaksional melalui layanan cash management, pembiayaan ekspor-impor, dan aktivitas treasury.
Target pasarnya terutama adalah nasabah yang membutuhkan layanan investment banking (sindikasi, advisory, dan pasar modal) serta nasabah korporat besar yang juga beroperasi di tingkat regional.
Perbankan Korporat juga akan meningkatkan sinergi antar unit bisnis.
Dalam pengembangan usaha dengan pendekatan value chain, Perbankan Korporat fokus pada relasi yang sudah ada dengan nasabah korporat untuk meningkatkan keterkaitannya dengan perusahaan- perusahan yang berada satu tingkat di sebelah hulu dan hilir nasabah tersebut, termasuk pemasok atau distributornya.
• Perbankan Syariah
Dalam meningkatkan Unit Usaha Syariah (UUS), CIMB Niaga terus mengembangkan penerapan konsep dual-banking melalui pengembangan Dual-Banking Leverage Model (DBLM) pada unit bisnis, penunjang dan operasional, termasuk pada seluruh jaringan kantor cabang CIMB Niaga. Bekerja sama dengan Human Resources dan Learning and Capability Development Group, CIMB Niaga Syariah terus meningkatkan kemampuan seluruh staf dalam pemahaman produk dan jasa Perbankan Syariah yang ditawarkan CIMB Niaga. Penekanan diberikan pada peningkatan kemampuan staf untuk melakukan penjualan silang produk dan jasa CIMB Niaga secara efektif. Pada saat bersamaan, UUS CIMB Niaga bersama unit-unit bisnis dan jaringan distribusi terus mengembangkan ragam produk dan layanan berdasarkan kebutuhan dan tujuan-tujuan nasabah. Proses perencanaan, pengembangan dan peluncuran produk baru akan disertai dengan strategi untuk memberikan pemahaman produk pada seluruh unit bisnis, jaringan cabang dan unit penunjang dalam rangka mengoptimalkan penerapan program pemasaran.
CIMB Niaga akan terus membangun citra brand dan bisnis perbankan syariah melalui strategi pemasaran yang efektif, termasuk program-program promosi bersama, product bundling dan penjualan produk
Corporate Banking has been working to increase the transactional business volume through cash management services, import-export financing, and treasury activities.
The primary target market is customers who are in need of investment banking services (syndication, advisory and capital market) and big corporate customers who are also operating at a regional level.
Corporate banking will also increase the synergy between business units.
In the development of the value chain approach, Corporate Banking is focusing on relationships with existing corporate customers to improve the links with companies one level to the upstream and downstream side of the customers, including suppliers or distributors.
• Sharia Banking
In improving the Sharia Business Unit (UUS), CIMB Niaga continues to develop the application of the dual banking concept through the development of a dual banking leverage model (DBLM) to the business units, support and operational, including the entire CIMB Niaga branch office network. Working together with Human Resources and Learning and Capability Development Group, CIMB Niaga Syariah continues to increase knowledge and capability to all staff in the understanding of banking products and services that CIMB Niaga Syariah has to offer. Encouragement was given to enhance the capability of the staff to cross sell products and services of CIMB Niaga effectively.
At the same time, UUS CIMB Niaga along with business units and distribution network continues to develop the range of products and services based on the needs and the goals of the customer. The process of planning, development and new product launching will be accompanied with strategies to provide an understanding of the product top the entire business unit, branch network and supporting units in order to optimize the implementation of the marketing program.
CIMB Niaga will continue to build brand image and sharia banking business through an effective marketing strategy, including all promotional programs, product bundling and sale of financing
Pembahasan Rencana & Strategi
Planning & Strategy Overview
pembiayaan (financing), dana pihak ketiga (funding), maupun jasa lainnya, melalui seluruh jaringan Kantor Cabang Syariah (KCS) dan Kantor Layanan Syariah (Office Channeling atau OC) di kantor-kantor CIMB Niaga di seluruh Indonesia.
• Transaction Banking
Transaction Banking akan fokus pada inovasi dan pengemasan layanan cash management dan trade finance di seluruh mata rantai bisnis, dengan solusi- solusi yang menghubungkan nasabah korporat dan komersial CIMB Niaga dengan para pemasok, distributor maupun karyawannya melalui jalur- jalur distribusi sesuai pilihan mereka. Transaction Banking akan menambah ragam produk yang dapat ditawarkan kepada nasabah unit Perbankan Korporat maupun Perbankan Komersial. Selain fokus pada pengembangan usaha di mata rantai bisnis, Transaction Banking juga akan terus membangun sinergi dari merger, terutama melalui pemanfaatan kapabilitas teknologi. Transaction Banking akan mendayagunakan sistem dan jalur-jalur distribusi elektronik untuk meningkatkan volume dan efisiensi transaksi, untuk mendukung daya saing CIMB Niaga di pasarnya melalui strategi keanekaragaman produk, jaringan luas dan kemudahan bertransaksi.
• Private Banking
CIMB Niaga Private Banking merupakan salah satu perintis dalam industri private banking di Indonesia.
Pengalaman luas yang dimiliki selama ini telah berhasil menumbuhkan kepercayaan kepada nasabah High Net-Worth Individual yang membutuhkan tersedianya produk dan layanan jasa yang bersesuaian dengan kebutuhan finansial dan investasi yang dimiliki.
Pengalaman ini juga telah memberikan kesempatan untuk terus membangun sumber daya manusia yang lebih profesional, sistem operasional dan infrastruktur yang telah teruji, proses analisis dan mekanisme mitigasi risiko yang lebih prudent, dan proses product troubleshooting yang lebih baik.
Selain itu, menjadi bagian dari kekuatan grup finansial seperti CIMB Group memberikan keuntungan yang berarti bagi CIMB Niaga Private Banking dan nasabahnya. CIMB Group merupakan salah satu grup finansial terkemuka di Asia Tenggara dengan reputasi, brand name maupun jaringan yang sangat kuat. Dengan menjadi bagian dari grup ini, CIMB
products, customers’ deposits, and other services, through the entire office network of Sharia Branches (KCS) and Sharia Services Office (Office Channeling or OC) at the offices of CIMB Niaga throughout Indonesia.
• Transaction Banking
Transaction Banking will focus on innovation and packaging of cash management and financial trade services in the entire business chain, with solutions to connect corporate and commercial customers of CIMB Niaga with the suppliers, distributors and employees through distribution channels of their choice. Transaction Banking will add a variety of products that can be offered to customers of Corporate and Commercial banking. Besides focusing on business development in the business chain, Transaction Banking will also continue to build synergies from the merger, primarily through utilizing technological capabilities. Transaction Banking will utilize the system and eletronic distribution channels to improve the volume and transaction efficiency, to support the competitiveness of CIMB Niaga in its markets through a diverse product strategy, wide network and transaction simplicity.
• Private Banking
CIMB Niaga Private Banking is one of the pioneers in the private banking industry in Indonesia. Possessing the experience thus far has been a success to build trust with High Net-Worth Individual customers, who require the availability of products and services that correspond to their financial needs and investments.
This experience has also given the opportunity to continue to build human resources that are more professional as well as operational systems and tested infrastructure, and prudent process analysis and risk mitigation mechanisms with a better product troubleshooting process.
In addition, as a part of a strong financial group, CIMB Niaga can provide significant benefits to Private Banking and CIMB Niaga customers. CIMB Group is one of the leading financial groups in Southeast Asia with a good reputation, brand name and excellent network. As a part of this group, CIMB Niaga Private Banking also gain access in expanding the scope of
Niaga Private Banking juga memperoleh akses dalam memperluas cakupan produk, layanan, dan penetrasi pasarnya, dimana keuntungan dan nilai tambah tersebut juga dapat dinikmati oleh nasabah.
CIMB Niaga Private Banking juga telah meningkatkan dan memperbaiki infrastruktur dalam mendukung aktivitasnya, antara lain sistem yang terintegrasi, seleksi dan mekanisme analisis produk yang sesuai dengan profil risiko nasabah, pelayanan yang mencakup cross privelege, serta penyediaan program pelatihan termasuk sertifikasi yang berkesinambungan dalam berbagai aspek seperti manajemen risiko, pengetahuan produk, serta program pemasaran yang terarah.
Hasil yang dapat diperoleh dari proses pengembangan di atas adalah perbaikan dalam kemampuan memberikan arahan portofolio, termasuk pengetahuan yang lebih mendalam pada produk- produk utama yang ditawarkan secara reguler kepada nasabah, pengukuran portofolio yang lebih sistematis dalam upaya untuk dapat memastikan bahwa aset nasabah tetap dalam ruang lingkup profil risiko yang terkait, termasuk juga telah dilakukan perbaikan dari mekanisme penyampaian kondisi pasar terkini.
• Sales & Distribution
Sales & Distribution (S&D) melalui jaringan cabang yang lebih luas telah membuat pangsa pasar CIMB Niaga meningkat dan mendukung percepatan pertumbuhan. Untuk itu S&D senantiasa memperluas jaringan cabang pada lokasi-lokasi strategis sehingga dapat memberikan produk dan jasa CIMB Niaga kepada para nasabah dan masyarakat luas, serta selalu ingin memberikan customer experience yang terbaik dengan CIMB Niaga.
Filosofi besar yang mendorong terciptanya proses customer experience adalah pengembangan sumber daya manusia melalui training yang tepat dan peningkatan motivasi para sales dan frontliner dengan pengembangan budaya high performance dengan menetapkan konsep penilaian kinerja dalam bentuk Sales Performance Target (SPT) harian secara online. Dengan demikian diharapkan akan meningkatkan produktivitas karyawan.
products, services, and market penetration, where profits and value added is also a benefit to the customer.
CIMB Niaga Private Banking has also increased and improved infrastructure in supporting activities, such as an integrated systems, analysis and selection mechanisms to provide products that suit customer risk profiles, service that includes cross privileges, and the provision of training programs including continuous certification in various aspects such as risk management, product knowledge and directional marketing program.
Results obtained from the development process above include an improvement in the ability to provide portfolio guidance, including deeper knowledge on the primary products offered regularly to customers, more systematic portfolio measurement in an effort to ensure that customer assets remain within the scope of risk profiles, and improvements to detail mechanisms of the current market conditions.
• Sales & Distribution
Through the broader branch network, Sales and Distribution (S&D) have increased the trading market of CIMB Niaga and supported the acceleration of growth. Therefore, the S&D are continually expanding the branch network in all strategic locations to connect CIMB Niaga products and services to its customers and the public, and to always give the best customer experience with CIMB Niaga.
A great philosophy that encourages the customer experience is the development of human resources through appropriate training and increased motivation by sales and front-liner staff by developing a high performance culture through performance appraisals in the form of daily online Sales Performance Target (SPT). Through this, increased employee productivity is expected.
S&D senantiasa menggelar program-program inovatif untuk mempromosikan beragam produk dan layanan yang disesuaikan dengan kebutuhan konsumen di pasar yang terus berubah. Upaya pemasaran dan promosi S&D difokuskan pada peluncuran ulang produk tabungan, dengan program Festival XTRA, yaitu program tabungan yang memberikan hadiah- hadiah menarik (hadiah langsung maupun undian).
Sejalan dengan target pertumbuhan seluruh segmen perbankan, S&D mengembangkan konsep layanan yang menyeluruh bagi nasabahnya baik retail serta maupun layanan CIMB Preferred untuk para nasabah prima sampai dengan Corporate Banking dengan layanan berbasis konvensional maupun syariah.
• Treasury & Capital Market
Treasury & Capital Market akan terus memperluas pasarnya melalui penawaran portofolio produk- produk valas dan kredit yang komprehensif. Treasury &
Capital Market senantiasa mengupayakan penjualan silang dengan unit bisnis lainnya, memanfaatkan jaringan penjualan dan distribusi CIMB Niaga yang kini semakin luas untuk menghadirkan produk- produk keuangan terstruktur serta produk dan jasa lainnya baik konvensional maupun syariah. Treasury
& Capital Market CIMB Niaga akan menerapkan strategi sebagai berikut:
− Menjaga fokus yang jelas dalam mengembangkan pendapatan imbal jasa dari aktivitas bisnis non- trading. Hal ini akan menurunkan risiko sekaligus memastikan pendapatan yang mencukupi dari aktivitas Treasury & Capital Market.
− Mengembangkan pasar bagi layanan transaksi valuta asing, serta memanfaatkan kapasitas yang ada saat ini sebagai market maker bagi obligasi Rupiah.
− Meneruskan penerapan praktik terbaik untuk aktivitas Asset Liabilities Management (ALM) dengan menjaga standar tinggi dalam penerapan Fund Transfer Pricing (FTP) dan penerapan strategi neraca yang memperhatikan pertumbuhan dan profitabilitas.
− Mengoptimalkan jaringan kantor cabang untuk meningkatkan penjualan oleh tenaga ahli treasury bersama CIMB Group baik di Indonesia maupun di kawasan regional.
− Bekerja sama erat dengan seluruh unit bisnis untuk memberikan layanan konsultasi terutama
Pembahasan Rencana & Strategi
Planning & Strategy Overview
S&D has constantly held innovative programs to promote products and services that are tailored to consumer needs in a constantly changing market.
The marketing and promotional efforts of S&D are focused on the re-launching of savings products, like the Festival XTRA program, a savings program that offers prizes (directly or raffle prizes).
In line with the target growth of all banking segments, S&D developed comprehensive service.
Here all customers from mass retail through CIMB Preferred to Corporate Banking customers are offered both conventional-based and sharia services.
• Treasury & Capital Market
Treasury & Capital Market will continue to expand by offering a portfolio of comprehensive foreign exchange and credit products. Treasury & Capital Market makes an effort to cross-sell with other business units, utilizing the increased scale of the S&D network of CIMB Niaga to bring structured financial products and services, both conventional and sharia.
Treasury & Capital Market CIMB Niaga Capital Market will apply strategies as follows:
– Maintaining a clear focus in developing trade- service revenue from non-trading business activities. This can lower the risk as well as ensure sufficient revenue from Treasury & Capital Market activities.
– Developing the market for foreign exchange transaction services, and utilizing current capacities that are available as a market maker for Rupiah bonds. To continue the implementation of the best practices for Asset Liabilities Management (ALM) to maintain high standards in the application of FTP (Fund Transfer Pricing) and the implementation of balance sheet strategy that focuses on growth and profitability.
– Optimizing the office branch network to increase sales by treasury specialists with CIMB Group in Indonesia and in the region.
– Working closely with all business units to provide consulting services primarily associated with