Manajemen Risiko melakukan fungsi koordinasi dan sosialisasi seluruh proses di CiMB niaga, serta
D. Risiko likuiditas
5. Pengungkapan Kuantitatif Risiko likuiditas
a. Tabel 8.1.a. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara individual
no. Pos-pos
Posisi Tanggal laporan 31 Desember 2012
saldo jatuh Tempo*)
< 1 bulan > 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 12 bulan
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
i neRaCa
a. aset
1. Kas 3.157.380 3.157.380 - - - -
2. Penempatan pada Bank Indonesia 16.150.095 16.150.095 - - - -
3. Penempatan pada bank lain 473.452 473.452 - - - -
4. Surat Berharga 13.638.867 168.605 558.890 530.429 1.453.313 10.927.630
5. Kredit yang diberikan 117.802.117 2.267.616 3.719.346 5.252.869 6.507.563 100.054.723
6. Tagihan lainnya 2.631.976 1.988.371 294.120 97.480 5.889 246.116
7. Lain-lain 4.562.925 0 - - - 4.562.925
Total aset 158.416.813 24.205.519 4.572.357 5.880.778 7.966.765 115.791.394
B. Kewajiban
1. Dana Pihak Ketiga 119.214.249 95.362.187 12.781.590 4.966.343 3.787.416 2.316.713
2. Kewajiban pada Bank Indonesia - - - - - -
3. Kewajiban pada bank lain 3.129.064 3.037.561 21.295 27.149 35.166 7.893
4. Surat Berharga yang Diterbitkan 3.485.134 - - - - 3.485.134
5. Pinjaman yang Diterima 79.433 - 351 694 - 78.388
6. Kewajiban lainnya 7.159.164 2.178.696 183.757 67.654 35.207 4.693.851
7. Lain-lain - - - - - -
Total Kewajiban 133.067.044 100.578.444 12.986.992 5.061.840 3.857.789 10.581.979
Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca 25.349.768 (76.372.925) (8.414.635) 818.938 4.108.976 105.209.415
ii ReKeninG aDMinisTRaTiF a. Tagihan Rekening administratif
1. Komitmen - - - - - -
2. Kontijensi 1.137.190 1.137.190 - - - -
Total Tagihan Rekening administratif 1.137.190 1.137.190 - - - -
B. Kewajiban Rekening administratif
1. Komitmen 34.100.364 15.122.539 3.861.293 2.821.891 3.623.008 8.671.634
2. Kontijensi 3.112.525 453.287 875.549 649.249 960.558 173.883
Total Kewajiban Rekening administratif 37.212.889 15.575.826 4.736.841 3.471.140 4.583.566 8.845.516
selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening administratif (36.075.699) (14.438.636) (4.736.841) (3.471.140) (4.583.566) (8.845.516)
selisih [(ia-iB)+(iia-iiB)] (10.725.931) (90.811.561) (13.151.477) (2.652.202) (474.590) 96.363.898
selisih Kumulatif (90.811.561) (103.963.037) (106.615.239) (107.089.829) (10.725.931)
*) Sesuai dengan ketentuan yang berlaku
Manajemen Risiko
5. Pengungkapan Kuantitatif Risiko likuiditas
a. Tabel 8.1.a. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara individual
no. Pos-pos
Posisi Tanggal laporan 31 Desember 2012
saldo jatuh Tempo*)
< 1 bulan > 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 12 bulan
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
i neRaCa
a. aset
1. Kas 3.157.380 3.157.380 - - - -
2. Penempatan pada Bank Indonesia 16.150.095 16.150.095 - - - -
3. Penempatan pada bank lain 473.452 473.452 - - - -
4. Surat Berharga 13.638.867 168.605 558.890 530.429 1.453.313 10.927.630
5. Kredit yang diberikan 117.802.117 2.267.616 3.719.346 5.252.869 6.507.563 100.054.723
6. Tagihan lainnya 2.631.976 1.988.371 294.120 97.480 5.889 246.116
7. Lain-lain 4.562.925 0 - - - 4.562.925
Total aset 158.416.813 24.205.519 4.572.357 5.880.778 7.966.765 115.791.394
B. Kewajiban
1. Dana Pihak Ketiga 119.214.249 95.362.187 12.781.590 4.966.343 3.787.416 2.316.713
2. Kewajiban pada Bank Indonesia - - - - - -
3. Kewajiban pada bank lain 3.129.064 3.037.561 21.295 27.149 35.166 7.893
4. Surat Berharga yang Diterbitkan 3.485.134 - - - - 3.485.134
5. Pinjaman yang Diterima 79.433 - 351 694 - 78.388
6. Kewajiban lainnya 7.159.164 2.178.696 183.757 67.654 35.207 4.693.851
7. Lain-lain - - - - - -
Total Kewajiban 133.067.044 100.578.444 12.986.992 5.061.840 3.857.789 10.581.979
Selisih Aset dengan Kewajiban dalam Neraca 25.349.768 (76.372.925) (8.414.635) 818.938 4.108.976 105.209.415
ii ReKeninG aDMinisTRaTiF a. Tagihan Rekening administratif
1. Komitmen - - - - - -
2. Kontijensi 1.137.190 1.137.190 - - - -
Total Tagihan Rekening administratif 1.137.190 1.137.190 - - - -
B. Kewajiban Rekening administratif
1. Komitmen 34.100.364 15.122.539 3.861.293 2.821.891 3.623.008 8.671.634
2. Kontijensi 3.112.525 453.287 875.549 649.249 960.558 173.883
Total Kewajiban Rekening administratif 37.212.889 15.575.826 4.736.841 3.471.140 4.583.566 8.845.516
selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening administratif (36.075.699) (14.438.636) (4.736.841) (3.471.140) (4.583.566) (8.845.516)
selisih [(ia-iB)+(iia-iiB)] (10.725.931) (90.811.561) (13.151.477) (2.652.202) (474.590) 96.363.898
selisih Kumulatif (90.811.561) (103.963.037) (106.615.239) (107.089.829) (10.725.931)
*) Sesuai dengan ketentuan yang berlaku
b. Tabel 8.1.b. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Konsolidasi Dengan Perusahaan anak
no. Pos-pos
Posisi Tanggal laporan 31 Desember 2012
no. Pos-pos
< 1 bulan > 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 12 bulan
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
i neRaCa
a. aset
1. Kas 3.183.851 3.183.851 - - - -
2. Penempatan pada Bank Indonesia 16.150.094 16.150.094 - - - -
3. Penempatan pada bank lain 650.469 650.469 - - - -
4. Surat Berharga 13.638.867 168.605 558.890 530.429 1.453.313 10.927.630
5. Kredit yang diberikan 122.331.365 2.307.092 4.009.097 6.475.219 6.507.563 103.032.393
6. Tagihan lainnya 2.631.554 1.987.949 294.120 97.480 5.889 246.116
7. Lain-lain 4.885.432 - - - - 4.885.432
Total aset 163.471.633 24.448.061 4.862.107 7.103.129 7.966.765 119.091.571
B. Kewajiban
1. Dana Pihak Ketiga 119.092.284 95.240.222 12.781.590 4.966.343 3.787.416 2.316.713
2. Kewajiban pada Bank Indonesia -
3. Kewajiban pada bank lain 3.129.064 3.037.561 21.295 27.149 35.166 7.893
4. Surat Berharga yang Diterbitkan 4.083.575 4.083.575
5. Pinjaman yang Diterima 3.507.735 478.000 351 5.694 114.633 2.909.056
6. Kewajiban lainnya 7.578.272 2.492.821 205.035 67.654 36.241 4.776.521
7. Lain-lain - - - - - -
Total Kewajiban 137.390.930 101.248.604 13.008.270 5.066.840 3.973.457 14.093.759
selisih aset dengan Kewajiban dalam neraca 26.080.703 (76.800.543) (8.146.163) 2.036.289 3.993.308 104.997.812
ii ReKeninG aDMinisTRaTiF a. Tagihan Rekening administratif
1. Komitmen - - - - - -
2. Kontijensi 1.137.190 1.137.190 - - - -
Total Tagihan Rekening administratif 1.137.190 1.137.190 - - - -
B. Kewajiban Rekening administratif
1. Komitmen 34.100.364 15.122.539 3.861.293 2.821.891 3.623.008 8.671.634
2. Kontijensi 3.112.525 453.287 875.549 649.249 960.558 173.883
Total Kewajiban Rekening administratif 37.212.889 15.575.826 4.736.841 3.471.140 4.583.566 8.845.516
selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening administratif (36.075.699) (14.438.636) (4.736.841) (3.471.140) (4.583.566) (8.845.516)
selisih [(ia-iB)+(iia-iiB)] (9.994.996) (91.239.179) (12.883.004) (1.434.851) (590.257) 96.152.296
selisih Kumulatif (91.239.179) (104.122.183) (105.557.034) (106.147.292) (9.994.996)
*) Sesuai dengan ketentuan yang berlaku
Manajemen Risiko
b. Tabel 8.1.b. Pengungkapan Profil Maturitas Rupiah - Bank secara Konsolidasi Dengan Perusahaan anak
no. Pos-pos
Posisi Tanggal laporan 31 Desember 2012
no. Pos-pos
< 1 bulan > 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 12 bulan
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
i neRaCa
a. aset
1. Kas 3.183.851 3.183.851 - - - -
2. Penempatan pada Bank Indonesia 16.150.094 16.150.094 - - - -
3. Penempatan pada bank lain 650.469 650.469 - - - -
4. Surat Berharga 13.638.867 168.605 558.890 530.429 1.453.313 10.927.630
5. Kredit yang diberikan 122.331.365 2.307.092 4.009.097 6.475.219 6.507.563 103.032.393
6. Tagihan lainnya 2.631.554 1.987.949 294.120 97.480 5.889 246.116
7. Lain-lain 4.885.432 - - - - 4.885.432
Total aset 163.471.633 24.448.061 4.862.107 7.103.129 7.966.765 119.091.571
B. Kewajiban
1. Dana Pihak Ketiga 119.092.284 95.240.222 12.781.590 4.966.343 3.787.416 2.316.713
2. Kewajiban pada Bank Indonesia -
3. Kewajiban pada bank lain 3.129.064 3.037.561 21.295 27.149 35.166 7.893
4. Surat Berharga yang Diterbitkan 4.083.575 4.083.575
5. Pinjaman yang Diterima 3.507.735 478.000 351 5.694 114.633 2.909.056
6. Kewajiban lainnya 7.578.272 2.492.821 205.035 67.654 36.241 4.776.521
7. Lain-lain - - - - - -
Total Kewajiban 137.390.930 101.248.604 13.008.270 5.066.840 3.973.457 14.093.759
selisih aset dengan Kewajiban dalam neraca 26.080.703 (76.800.543) (8.146.163) 2.036.289 3.993.308 104.997.812
ii ReKeninG aDMinisTRaTiF a. Tagihan Rekening administratif
1. Komitmen - - - - - -
2. Kontijensi 1.137.190 1.137.190 - - - -
Total Tagihan Rekening administratif 1.137.190 1.137.190 - - - -
B. Kewajiban Rekening administratif
1. Komitmen 34.100.364 15.122.539 3.861.293 2.821.891 3.623.008 8.671.634
2. Kontijensi 3.112.525 453.287 875.549 649.249 960.558 173.883
Total Kewajiban Rekening administratif 37.212.889 15.575.826 4.736.841 3.471.140 4.583.566 8.845.516
selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening administratif (36.075.699) (14.438.636) (4.736.841) (3.471.140) (4.583.566) (8.845.516)
selisih [(ia-iB)+(iia-iiB)] (9.994.996) (91.239.179) (12.883.004) (1.434.851) (590.257) 96.152.296
selisih Kumulatif (91.239.179) (104.122.183) (105.557.034) (106.147.292) (9.994.996)
*) Sesuai dengan ketentuan yang berlaku
c. Tabel 8.2.a. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara individual
no. Pos-pos
Posisi Tanggal laporan 31 Desember 2012
saldo jatuh Tempo*)
< 1 bulan > 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 12 bulan
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
i neRaCa
a. aset
1. Kas 376.729 376.729 - - - -
2. Penempatan pada Bank Indonesia 7.103.037 7.103.037 - - - -
3. Penempatan pada bank lain 4.161.918 4.161.918
4. Surat Berharga 665.582 33.045 - - - 632.536
5. Kredit yang diberikan 23.430.305 570.942 974.586 1.742.005 1.554.517 18.588.255
6. Tagihan lainnya 2.627.916 536.623 807.527 1.185.959 76.574 21.233
7. Lain-lain - - - - - -
Total aset 38.365.487 12.782.294 1.782.113 2.927.964 1.631.091 19.242.024
B. Kewajiban
1. Dana Pihak Ketiga 31.922.859 22.047.212 3.597.242 3.803.837 833.283 1.641.285
2. Kewajiban pada Bank Indonesia - - - - - -
3. Kewajiban pada bank lain 90.795 90.795 - - - -
4. Surat Berharga yang Diterbitkan - - - - - -
5. Pinjaman yang Diterima 2.718.828 332.891 1.663.124 - - 722.813
6. Kewajiban lainnya 2.637.181 561.092 805.132 1.183.923 76.574 10.460
7. Lain-lain -
Total Kewajiban 37.369.663 23.031.989 6.065.498 4.987.761 909.857 2.374.557
selisih aset dengan Kewajiban dalam neraca 995.824 (10.249.695) (4.283.384) (2.059.797) 721.234 16.867.467
ii ReKeninG aDMinisTRaTiF
a. Tagihan Rekening administratif
1. Komitmen - - - - - -
2. Kontijensi 119.652 119.652 - - - -
Total Tagihan Rekening administratif 119.652 119.652 - - - -
B. Kewajiban Rekening administratif
1. Komitmen 12.331.272 5.400.372 5.225.233 579.041 379.473 747.153
2. Kontijensi 858.209 91.786 320.748 169.885 179.182 96.609
Total Kewajiban Rekening administratif 13.189.481 5.492.158 5.545.981 748.926 558.654 843.762
selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening administratif (13.069.829) (5.372.506) (5.545.981) (748.926) (558.654) (843.762)
selisih [(ia-iB)+(iia-iiB)] (12.074.005) (15.622.201) (9.829.366) (2.808.723) 162.579 16.023.705
selisih Kumulatif (15.622.201) (25.451.566) (28.260.289) (28.097.710) (12.074.005)
Manajemen Risiko
c. Tabel 8.2.a. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara individual
no. Pos-pos
Posisi Tanggal laporan 31 Desember 2012
saldo jatuh Tempo*)
< 1 bulan > 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 12 bulan
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
i neRaCa
a. aset
1. Kas 376.729 376.729 - - - -
2. Penempatan pada Bank Indonesia 7.103.037 7.103.037 - - - -
3. Penempatan pada bank lain 4.161.918 4.161.918
4. Surat Berharga 665.582 33.045 - - - 632.536
5. Kredit yang diberikan 23.430.305 570.942 974.586 1.742.005 1.554.517 18.588.255
6. Tagihan lainnya 2.627.916 536.623 807.527 1.185.959 76.574 21.233
7. Lain-lain - - - - - -
Total aset 38.365.487 12.782.294 1.782.113 2.927.964 1.631.091 19.242.024
B. Kewajiban
1. Dana Pihak Ketiga 31.922.859 22.047.212 3.597.242 3.803.837 833.283 1.641.285
2. Kewajiban pada Bank Indonesia - - - - - -
3. Kewajiban pada bank lain 90.795 90.795 - - - -
4. Surat Berharga yang Diterbitkan - - - - - -
5. Pinjaman yang Diterima 2.718.828 332.891 1.663.124 - - 722.813
6. Kewajiban lainnya 2.637.181 561.092 805.132 1.183.923 76.574 10.460
7. Lain-lain -
Total Kewajiban 37.369.663 23.031.989 6.065.498 4.987.761 909.857 2.374.557
selisih aset dengan Kewajiban dalam neraca 995.824 (10.249.695) (4.283.384) (2.059.797) 721.234 16.867.467
ii ReKeninG aDMinisTRaTiF
a. Tagihan Rekening administratif
1. Komitmen - - - - - -
2. Kontijensi 119.652 119.652 - - - -
Total Tagihan Rekening administratif 119.652 119.652 - - - -
B. Kewajiban Rekening administratif
1. Komitmen 12.331.272 5.400.372 5.225.233 579.041 379.473 747.153
2. Kontijensi 858.209 91.786 320.748 169.885 179.182 96.609
Total Kewajiban Rekening administratif 13.189.481 5.492.158 5.545.981 748.926 558.654 843.762
selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening administratif (13.069.829) (5.372.506) (5.545.981) (748.926) (558.654) (843.762)
selisih [(ia-iB)+(iia-iiB)] (12.074.005) (15.622.201) (9.829.366) (2.808.723) 162.579 16.023.705
selisih Kumulatif (15.622.201) (25.451.566) (28.260.289) (28.097.710) (12.074.005)
d. Tabel 8.2.b. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Konsolidasi Dengan Perusahaan anak
no. Pos-pos
Posisi Tanggal laporan 31 Desember 2012
no. Pos-pos
< 1 bulan > 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 12 bulan
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
i neRaCa
a aset
1. Kas 376.729 376.729 - - - -
2. Penempatan pada Bank Indonesia 7.103.038 7.103.038 - - - -
3. Penempatan pada bank lain 3.999.055 3.999.055 - - - -
4. Surat Berharga 665.582 33.045 - - - 632.536
5. Kredit yang diberikan 23.430.306 570.942 974.586 1.742.005 1.554.517 18.588.255
6. Tagihan lainnya 2.627.916 536.623 807.527 1.185.959 76.574 21.233
7. Lain-lain - - - - - -
Total aset 38.202.626 12.619.432 1.782.114 2.927.964 1.631.091 19.242.025
B. Kewajiban
1. Dana Pihak Ketiga 31.922.834 22.047.187 3.597.242 3.803.837 833.283 1.641.285
2. Kewajiban pada Bank Indonesia - - - - - -
3. Kewajiban pada bank lain 90.795 90.795 - - - -
4. Surat Berharga yang Diterbitkan - - - - - -
5. Pinjaman yang Diterima 2.718.828 332.891 1.663.124 - - 722.813
6. Kewajiban lainnya 2.637.181 561.092 805.132 1.183.923 76.574 10.460
7. Lain-lain -
Total Kewajiban 37.369.638 23.031.964 6.065.498 4.987.761 909.857 2.374.557
selisih aset dengan Kewajiban dalam neraca 832.988 (10.412.532) (4.283.384) (2.059.797) 721.233 16.867.467
ii ReKeninG aDMinisTRaTiF
a. Tagihan Rekening administratif
1. Komitmen - - - - - -
2. Kontijensi 119.652 119.652 - - - -
Total Tagihan Rekening administratif 119.652 119.652,0000 - - - -
B. Kewajiban Rekening administratif
1. Komitmen 12.331.272 5.400.372 5.225.233 579.041 379.473 747.153
2. Kontijensi 858.209 91.786 320.748 169.885 179.182 96.609
Total Kewajiban Rekening administratif 13.189.481,01 5.492.158 5.545.981 748.926 558.654 843.762
selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening administratif (13.069.829,01) (5.372.505,64) (5.545.981,49) (748.925,93) (558.654,21) (843.761,74)
selisih [(ia-iB)+(iia-iiB)] (12.236.841,17) (15.785.037,74) (9.829.365,35) (2.808.722,60) 162.579,10 16.023.705,43
selisih Kumulatif (15.785.037,74) (25.614.403,10) (28.423.125,70) (28.260.546,60) (12.236.841,17)
Manajemen Risiko
d. Tabel 8.2.b. Pengungkapan Profil Maturitas Valas - Bank secara Konsolidasi Dengan Perusahaan anak
no. Pos-pos
Posisi Tanggal laporan 31 Desember 2012
no. Pos-pos
< 1 bulan > 1 bln s.d. 3 bln > 3 bln s.d. 6 bln > 6 bln s.d. 12 bln > 12 bulan
(1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8)
i neRaCa
a aset
1. Kas 376.729 376.729 - - - -
2. Penempatan pada Bank Indonesia 7.103.038 7.103.038 - - - -
3. Penempatan pada bank lain 3.999.055 3.999.055 - - - -
4. Surat Berharga 665.582 33.045 - - - 632.536
5. Kredit yang diberikan 23.430.306 570.942 974.586 1.742.005 1.554.517 18.588.255
6. Tagihan lainnya 2.627.916 536.623 807.527 1.185.959 76.574 21.233
7. Lain-lain - - - - - -
Total aset 38.202.626 12.619.432 1.782.114 2.927.964 1.631.091 19.242.025
B. Kewajiban
1. Dana Pihak Ketiga 31.922.834 22.047.187 3.597.242 3.803.837 833.283 1.641.285
2. Kewajiban pada Bank Indonesia - - - - - -
3. Kewajiban pada bank lain 90.795 90.795 - - - -
4. Surat Berharga yang Diterbitkan - - - - - -
5. Pinjaman yang Diterima 2.718.828 332.891 1.663.124 - - 722.813
6. Kewajiban lainnya 2.637.181 561.092 805.132 1.183.923 76.574 10.460
7. Lain-lain -
Total Kewajiban 37.369.638 23.031.964 6.065.498 4.987.761 909.857 2.374.557
selisih aset dengan Kewajiban dalam neraca 832.988 (10.412.532) (4.283.384) (2.059.797) 721.233 16.867.467
ii ReKeninG aDMinisTRaTiF
a. Tagihan Rekening administratif
1. Komitmen - - - - - -
2. Kontijensi 119.652 119.652 - - - -
Total Tagihan Rekening administratif 119.652 119.652,0000 - - - -
B. Kewajiban Rekening administratif
1. Komitmen 12.331.272 5.400.372 5.225.233 579.041 379.473 747.153
2. Kontijensi 858.209 91.786 320.748 169.885 179.182 96.609
Total Kewajiban Rekening administratif 13.189.481,01 5.492.158 5.545.981 748.926 558.654 843.762
selisih Tagihan dan Kewajiban dalam Rekening administratif (13.069.829,01) (5.372.505,64) (5.545.981,49) (748.925,93) (558.654,21) (843.761,74)
selisih [(ia-iB)+(iia-iiB)] (12.236.841,17) (15.785.037,74) (9.829.365,35) (2.808.722,60) 162.579,10 16.023.705,43
selisih Kumulatif (15.785.037,74) (25.614.403,10) (28.423.125,70) (28.260.546,60) (12.236.841,17)
e. Risiko Hukum
Risiko hukum merupakan risiko yang timbul akibat tuntutan hukum dan/ atau kelemahan aspek yuridis.
Selain itu, risiko ini juga dapat timbul antara lain karena ketiadaan peraturan perundang-undangan yang mendasari atau kelemahan perikatan, seperti tidak dipenuhinya syarat sahnya kontrak atau agunan yang tidak memadai.
1. Pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi
Perusahaan menerapkan tata kelola risiko (risk governance) hukum antara lain dengan penetapan legal risk appetite with minimum tolerance dimana manajemen memiliki awareness yang tinggi akan risiko hukum, dan Perusahaan selalu menerapkan mitigasi risiko hukum yang memadai untuk semua aktivitas bisnis.
Pada prinsipnya, pengelolaan risiko hukum merupakan tanggung-jawab Dewan Komisaris, Direksi berikut segenap karyawan di Perusahaan. Hal ini sejalan dengan kebijakan tata kelola Perusahaan maupun kode etik (code of conduct) yang menjabarkan nilai-nilai yang dianut oleh Perusahaan serta menetapkan standar perilaku Dewan Komisaris, Direksi dan karyawan Perusahaan. Selanjutnya Direksi Perusahaan dapat menetapkan penyelenggaraan pengelolaan risiko hukum tersebut dijalankan oleh perangkat organisasi hukum di bawah Direktur yang membawahi bidang hukum (Designated Legal Director) dengan struktur, tugas dan kompetensi dalam memberikan dukungan/bantuan hukum pada setiap segmentasi bisnis, berikut kebijakan- kebijakan hukumnya. Unit yang menjalankan fungsi manajemen di bidang hukum adalah unit Hukum & Litigasi.
Selain itu, manajemen secara berkala juga menyampaikan laporan terkait dengan profil risiko hukum Perusahaan baik kepada Direksi maupun Dewan Komisaris. Dari hasil pelaporan tersebut, Direksi dan Dewan Komisaris melakukan evaluasi dan mengambil langkah perbaikan yang perlu dilakukan untuk meningkatkan kualitas penerapan manajemen risiko hukum Perusahaan.
2. Kecukupan Kebijakan, Prosedur dan Penetapan limit
Perusahaan telah memiliki kebijakan dan prosedur untuk mengelola risiko hukum yaitu pedoman standar dalam rangka pengelolaan risiko hukum untuk melakukan proteksi hukum atas tindakan Perusahaan sesuai dengan ketentuan yang berlaku, baik internal maupun eksternal. Kebijakan dalam manajemen risiko hukum disampaikan kepada karyawan melalui sistem e-manual dan e-mail blast. Selain itu, Perusahaan juga berupaya untuk meningkatkan legal awareness karyawan melalui pelaksanaan program-program berupa legal training, legal dan business session serta bentuk forum sosialisasi hukum lainnya dan memastikan kecukupan dan kualitas opini hukum, advisory, kompetensi SDM pada organisasi hukum untuk memitigasi risiko hukum.
3. Kecukupan Proses identifikasi, Pengukuran, Pemantauan, dan Pengendalian Risiko, serta sistem informasi Manajemen Risiko Perusahaan memastikan kecukupan proses identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian risiko, serta sistem informasi manajemen risiko guna menghindari kemungkinan litigasi atau gugatan hukum.
Proses identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian (berupa tindakan untuk mencegah dan/atau meminimalkan) timbulnya risiko hukum dilakukan oleh unit yang membidangi hukum sejak proses pembentukan suatu produk perbankan penyusunan kebijakan dan/atau sebelum pelaksanaan suatu transaksi sampai dengan penyelesaian masalah hukum yang terjadi termasuk melakukan post mortem review dari aspek hukum atas suatu produk atau atas pelaksanaan suatu transaksi serta melakukan proses penanganan hukum secara profesional dan mencadangkan biaya untuk potensi kerugian (bila diperlukan).
4. sistem Pengendalian intern Yang Menyeluruh
Sistem pengendalian internal yang menyeluruh pada proses manajemen risiko dilakukan melalui proses kaji ulang secara berkala oleh
Manajemen Risiko
unit organisasi hukum yang menjalankan fungsi Legal Quality Assurance, Satuan Kerja Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Audit Internal.