Kesuksesan layanan digital CIMB Niaga diawali dengan layanan branchless banking seperti CIMB Clicks, Go. Melalui komitmen tersebut, CIMB Niaga melakukan beberapa inisiatif untuk melakukan inovasi produk, layanan dan proses perbankan.
DEPOSITO ONLINEONLINE
BUSINESS
CREDIT SYSTEM
PHONE BANKING
ON ACCOUNT
Untuk itu, CIMB Niaga terus berupaya memberikan nilai tambah kepada seluruh pemangku kepentingan melalui berbagai inovasi produk dan layanan perbankan yang dilandasi keikhlasan dari hati untuk memberikan yang terbaik kepada nasabah. Innovation from the heart' merupakan komitmen CIMB Niaga untuk selalu mengutamakan nasabah dan menghadirkan customer experience dan budaya kerja yang membedakan CIMB Niaga dengan para pesaingnya.
CIMB Niaga tetap tumbuh di tengah tantangan
Laporan Komite Pemantau Risiko Laporan Komite Nominasi dan Remunerasi Laporan Komite Tata Kelola Perusahaan Laporan Tata Kelola Syariah.
Perbankan Konsumer membukukan kredit
Perbankan UMKM (Usaha Mikro,
UMKM
Perbankan Komersial membukukan
PERBANKAN KOMERSIAL
Perbankan Korporat membukukan kredit
PERBANKAN KORPORAT
DANA NASABAH
PERBANKAN SYARIAH
Perbankan Syariah membukukan
Dana Nasabah
Sementara itu, total kredit dan total aset masing-masing naik 12,4% dan 6,5% menjadi Rp176,38 triliun dan Rp233,16 triliun.
Jumlah ATM
Total Aset
Saham dan obligasi PT Bank CIMB Niaga Tbk dicatatkan dan diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia (BEI). CIMB Niaga memiliki produk dan layanan komersial dan Syariah melalui Unit Usaha Syariah CIMB Niaga.
Menjadi Perusahaan ASEAN yang Terkemuka“
Menyediakan layanan perbankan universal di Indonesia secara terpadu sebagai
Desember 2014
- Penawaran Umum Perdana (Initial Public Offering) PT Bank CIMB Niaga Tbk (dahulu PT Bank Niaga)
- Aksi Korporasi (Corporate Actions) Perusahaan selama 5 tahun terakhir
- Obligasi I Bank CIMB Niaga Tahun 2011 Dengan Tingkat Bunga Tetap Seri A
- Obligasi I Bank CIMB Niaga Tahun 2011 Dengan Tingkat Bunga Tetap Seri B
- Ringkasan Obligasi
- Kepatuhan Atas Persyaratan Penawaran Umum Obligasi
- Komposisi Pemegang Saham (5 Tahun Terakhir) 31 Desember 2010
- Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Saham
- Bursa Efek dimana Efek Perusahaan Dicatatkan
Diangkat sebagai Komisaris Independen CIMB Niaga pada RUPS Luar Biasa tanggal 26 Januari 2012, efektif tanggal 14 Oktober 2008 dan terakhir diangkat kembali pada tanggal 28 Maret 2013. Diangkat sebagai Wakil Direktur Utama CIMB Niaga pada RUPS Luar Biasa tanggal 27 Agustus 2009, efektif 9 September 2009, dan terakhir diangkat kembali pada AJS 28 Maret 2013.
CIMB Group Holdings Berhad
Statement by Directors
Pursuant to Section 169(15) of the Companies Act, 1965
Dato’ Sri Mohamed Nazir bin Abdul Razak Chairman
Tengku Dato’ Zafrul bin Tengku Abdul Aziz Director
Consolidated Statements of Comprehensive Income for the financial year ended 31 December 2014
Consolidated Statements of Income
Melambatnya
Kendati demikian,
CIMB Niaga tetap berada dalam kondisi yang baik
Majalah Infobank juga menobatkan CIMB Niaga sebagai bank dengan kinerja “sangat baik” dalam ajang Infobank Awards 2014. Dewan Komisaris secara aktif terlibat dalam setiap kemajuan yang dicapai CIMB Niaga sepanjang tahun. Kami juga ingin mengucapkan terima kasih kepada para pemegang saham dan nasabah atas dukungan dan kepercayaan yang terus diberikan kepada CIMB Niaga.
Kami meyakini bahwa
CIMB Niaga harus tetap tumbuh dan maju melalui
James Rompas
Wulan Tumbelaka
Selama tahun 2014, Dewan Pengawas Syariah Unit Usaha Syariah (UUS) Bank CIMB Niaga telah dapat menjalankan tugasnya mengawasi kegiatan UUS agar sesuai dengan prinsip Syariah dengan dukungan manajemen dan kerjasama yang baik. DPS juga berterima kasih atas dukungan manajemen dalam mengembangkan Perbankan Syariah PT Bank CIMB Niaga Tbk selama tahun 2014, diharapkan pada tahun 2015 dapat lebih baik lagi dalam mencapai tujuan yang telah ditetapkan. Beliau adalah anggota DPS Tifa Finance, anggota DPS Panin Sekuritas, anggota DPS Intensif Keuangan, anggota DPS Bank EXIM Indonesia dan juga anggota Dewan Syariah Nasional - Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI).
Diferensiasi Strategi
Pada tahun 2015, Grup Manajemen Risiko (Risk Management Group) mengimplementasikan kerangka kerja Enterprise Wide Risk Management (EWRM) dalam pelaksanaan manajemen risiko dengan menggabungkan strategi, proses, sumber daya, teknologi dan kompetensi yang ditujukan untuk mengevaluasi dan mengelola potensi risiko yang dikonsolidasikan termasuk risiko . pengelolaan Bank, anak perusahaan dan Unit Usaha Syariah (UUS). EWRM merupakan pendekatan manajemen risiko yang menilai risiko secara holistik yang menghilangkan silo dan melihat risiko secara terintegrasi serta berorientasi pada masa depan dan proses sehingga Perusahaan dapat mengelola semua risiko bisnis utama. Strategy Map merupakan strategi umum bank yang akan dijabarkan ke dalam strategi bisnis masing-masing unit bisnis untuk memastikan adanya strategic link.
The Color Run
Pembahasan dan Analisis Manajemen
INOVASI
2014 merupakan tahun yang penuh tantangan bagi perekonomian
Perkembangan perekonomian global pada tahun 2014 mengalami divergensi antara negara maju dan negara berkembang, dimana negara berkembang sebelumnya berperan sebagai mesin pertumbuhan ekonomi dunia. Poros ekonomi bergeser kembali ke Amerika Serikat dan negara-negara di dalam Uni Eropa karena upaya stimulus melalui suku bunga rendah dan program pembelian obligasi diserap oleh sektor swasta. Perbaikan di dua kawasan adidaya tersebut gagal mengangkat performa negara-negara Asia, di mana mesin utama seperti China dan Jepang masih mengalami perlambatan dibandingkan tahun lalu.
13.000 /USD5,21%YoY
Inflasi
Rupiah
Prinsip kehati-hatian yang dilakukan perbankan mengakibatkan perlambatan pertumbuhan kredit menjadi hanya 11,6% di tahun 2014 dibandingkan tahun sebelumnya yang mencapai 21,6%. Peningkatan giro dan tabungan murah tersebut tumbuh di atas rata-rata pertumbuhan industri perbankan sebesar 5,6% dibandingkan tahun sebelumnya. Perseroan juga berhasil beradaptasi dengan tekanan net interest margin yang muncul di industri perbankan pada level 4,2% di tahun 2014 dibandingkan 4,9%.
Perbankan Konsumer
Sedangkan volume transaksi kartu debit CIMB Niaga tumbuh sebesar 40,3% mencapai Rp 3,1 triliun di tahun 2014. Produk tabungan ritel CIMB Niaga tetap menunjukkan kinerja yang baik dengan membukukan pertumbuhan aset sebesar 11,2% di tahun 2014 dibandingkan tahun sebelumnya. Pada akhir tahun 2014, jumlah rekening CIMB Niaga Hypermart Savers mencapai 70.763 dengan total dana Rp394 miliar.
Tinjauan Keuangan Perbankan Konsumer
Dari sisi penyaluran kredit kepada nasabah, Consumer Banking berhasil membukukan loan payout sebesar Rp43,6 triliun, tumbuh 5,8% dibandingkan perolehan tahun lalu sebesar Rp41,2 triliun. Sementara itu, kartu kredit mencatatkan pertumbuhan 29,3% menjadi Rp5,3 triliun dibandingkan perolehan tahun lalu sebesar Rp4,1 triliun. Pertumbuhan ini sejalan dengan peningkatan jumlah kartu kredit yang mencapai 1,8 juta kartu di tahun 2014 atau meningkat 11,4% dari jumlah kartu yang beredar tahun lalu (juta kartu).
Perbankan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)
Jamil
Pada tahun 2014, Mikro Laju juga bekerjasama dengan ASABRI dan Taspen dalam pembayaran manfaat pensiun di kantor cabang Mikro Laju. Pada tahun 2014, salah satu terobosan yang dilakukan pada segmen usaha ini adalah penyesuaian plafon pembiayaan khusus bagi nasabah yang menunjukkan nilai kredit yang baik dan terbukti mampu mengembangkan usahanya secara sehat. Pada tahun 2014, penyaluran kredit UKM meningkat 10,4% menjadi Rp 21,6 triliun. dengan persentase NPL sebesar 2,7%.
Tinjauan Keuangan
Perbankan Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (UMKM)
Sedangkan dari sisi penghimpunan dana nasabah, total dana nasabah yang terkumpul mencapai Rp33,1 triliun, tumbuh 1,6% dibandingkan tahun 2013 yang sebesar Rp32,6 triliun. Peningkatan laba sebelum pajak tahun 2014 terutama disumbang oleh peningkatan pendapatan bunga dari kredit yang diberikan sebesar 22,9% menjadi Rp4,3 triliun (2013: Rp3,5 triliun).
Perbankan Komersial
Namun demikian, Divisi Perbankan Komersial masih mampu mengidentifikasi peluang pembiayaan di sektor lain yang dinilai masih berpotensi untuk terus tumbuh. Situasi ekonomi saat ini juga memberikan tekanan pada sisi penggalangan dana Divisi Perbankan Komersial. Penghimpunan dana di Divisi Commercial Banking mencapai Rp 24,5 triliun pada akhir tahun 2014, turun 12,0% dari tahun sebelumnya.
Tinjauan Keuangan Perbankan Komersial
Peningkatan ini berarti kontribusi pinjaman Commercial Banking terhadap total penyaluran kredit Perseroan menjadi 20,7% di tahun 2014. Pada akhir tahun 2014, Commercial Banking membukukan laba sebelum pajak sebesar Rp574 miliar, turun sebesar Rp180 miliar. atau 23,9% dibandingkan tahun sebelumnya (2013: Rp 754 miliar). Penurunan laba sebelum pajak disebabkan oleh peningkatan penyisihan penurunan nilai aset keuangan dan non keuangan sebesar Rp 298 miliar atau 127,4% menjadi Rp 532 miliar pada tahun 2014 dibandingkan tahun sebelumnya (2013: Rp 234 miliar).
Perbankan Korporat
Penggalangan dana dari nasabah korporasi baik BUMN maupun swasta serta lembaga keuangan dan non perbankan merupakan salah satu fokus Corporate Banking CIMB Niaga di tahun 2014 di tengah ketatnya likuiditas perbankan. Securities Services (SS) merupakan salah satu unit yang memberikan kontribusi fee based income untuk Corporate Banking. Aspek pengelolaan SDM telah menjadi salah satu fokus area Corporate Banking selama 2-3 tahun terakhir mengingat perannya yang penting dalam mendorong pertumbuhan bisnis.
Tinjauan Keuangan Perbankan Korporat
Tresuri dan Pasar Modal
Selain itu, mulai tahun 2014, Direktorat Tresuri dan Pasar Modal kini mengelola dana langsung dari klien korporat besar di Perseroan. Direktorat Tresuri dan Pasar Modal juga melakukan berbagai kegiatan yang berkontribusi terhadap pendapatan Perusahaan, antara lain perdagangan valuta asing, pengelolaan portofolio Obligasi & Pemerintah. Selain itu, Direktorat Tresuri dan Pasar Modal juga mempertimbangkan rencana pengambilan dana bilateral jangka panjang.
Transaction Banking
Berkat upaya yang konsisten, produk perbankan transaksi berhasil menunjukkan hasil yang baik di tahun 2014. Pada tahun 2015, transaction banking tetap fokus pada peningkatan CASA sebagai sumber dana murah, peningkatan modal kerja melalui trade finance dan value chain, serta fee based income. . Melanjutkan upaya cross-sell produk perbankan transaksi kepada nasabah eksisting perusahaan, khususnya nasabah kredit.
Perbankan Syariah
Kepuasan kami semakin ditingkatkan dengan pelayanan yang baik dan hubungan pribadi staf Bank CIMB Niaga Syariah. Untuk menjaga kinerja penyaluran pembiayaan, CIMB Niaga Syariah meluncurkan sejumlah produk baru dan produk repackage di tahun 2014. Peningkatan kualitas sumber daya manusia (SDM) menjadi salah satu fokus pengembangan CIMB Niaga Syariah di tahun 2014.
Tinjauan Keuangan Perbankan Syariah
Pembahasan Kinerja Keuangan
Beban usaha meningkat 5,2% menjadi Rp 6,8 triliun di tahun 2014 dibandingkan tahun 2013 sebesar Rp 6,5 triliun. Rasio kredit bermasalah kepada bank lain juga meningkat sebesar 27 bps menjadi 2,4% pada tahun 2014 dibandingkan posisi tahun lalu sebesar 2,2%. Rasio dana murah per cabang bank lain juga meningkat menjadi Rp 87 miliar di tahun 2014.
Komite Impairment
Pembentukan tim kerja dan komite eksekutif terkait dengan perencanaan modal Perusahaan
Keseriusan Perseroan untuk mengembangkan bisnisnya dengan kompetensi manajemen risiko dan pengelolaan modal ditunjukkan dengan dibentuknya tim kerja dan komite eksekutif terkait pengelolaan modal pada tahun 2014. 15/12/PBI/2013 tanggal 12 Desember 2013 tentang Kewajiban Penyediaan Modal Minimum, Perseroan telah menyiapkan modal yang cukup untuk tahun-tahun mendatang mulai 1 Januari 2015 dengan memperhitungkan laba tahun berjalan sebesar 100% dan potensi kerugian akibat penurunan nilai wajar aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual adalah dengan menjalankan simulasi secara periodik. . Selain kewajiban penyediaan modal minimum sesuai profil risiko, Perseroan diharapkan dapat membentuk tambahan modal sebagai penyangga sesuai kriteria yang ditetapkan dalam peraturan Bank Indonesia, secara bertahap mulai tahun 2016.
Alokasi modal (Capital allocation)
Peraturan ini juga memperhitungkan penghasilan komprehensif lain berupa potensi kerugian akibat penurunan nilai wajar aset keuangan yang diklasifikasikan dalam kelompok tersedia untuk dijual. Untuk entitas investasi: terdapat pengecualian untuk konsolidasi, namun pengukuran investasi pada entitas anak pada nilai wajar melalui laporan laba rugi sesuai dengan PSAK 55. Dampak terhadap perusahaan dan entitas anak adalah potensi perubahan pengukuran nilai wajar dan tambahan pengungkapan di negara keuangan.
Langkah Perusahaan
Pertumbuhan Dana Murah
Undang-Undang Kepatuhan Pajak Akun Asing ("FATCA") adalah peraturan yang dikeluarkan oleh Departemen Keuangan Amerika Serikat dan Internal Revenue Service ("IRS") untuk mencegah penggelapan pajak oleh warga negara atau perusahaan Amerika Serikat Amerika Serikat (orang AS ) melalui dana atau usaha yang dimiliki. di daerah di luar Amerika Serikat. Perusahaan seperti lembaga keuangan wajib melaporkan segala bentuk pergerakan dana yang berasal dari warga negara Amerika Serikat.
Peningkatan Efisiensi
