PENDAHULUAN
Pertanyaan Penelitian
Berdasarkan uraian latar belakang masalah di atas, maka diajukan pertanyaan penelitian sebagai berikut: “Bagaimana pemberdayaan usaha kecil melalui dana qardhul hasan di Bank Bri Syariah Bandarjaya?”.
Tujuan dan Manfaat Penelitian
- Tujuan Penelitian
- Manfaat Penelitian
Penelitian Relevan
Kajian Pemanfaatan Sumber Pembiayaan Al-Qardhul Hasan Pada BMT Al-Ihsan Kota Metro Dalam Perspektif Ekonomi Islam Yang Dipelajari Oleh Siti Markhamah Jurusan Syariah Pada Kelas Ekonomi Islam Tahun 2010. 12 Kemiripan Penelitian yang dilakukan adalah sama-sama fokus pada pendanaan qardhul hasan. Bedanya dengan penelitian yang akan dilakukan oleh peneliti adalah lembaga yang mendanai Qardhul Hasan, dimana pada penelitian yang dilakukan oleh Siti Markhamah lembaganya adalah BMT, sedangkan penelitian yang akan dilakukan adalah Bank BRI Syariah Bandarjaya. 12 Siti Markhamah, Kajian Pemanfaatan Sumber Pembiayaan Al-Qardhul Hasan Pada BMT Al-Ihsan Kota Metro Dalam Perspektif Ekonomi Islam, (Metro, STAIN Jurai Siwo Metro, 2010), no.
Perbedaan dengan penelitian yang akan dilakukan oleh peneliti adalah lembaga yang membiayai Qardhul Hasan dimana pada penelitian yang dilakukan oleh Siti Nur Mutia Andini lembaga tersebut adalah BAZ Kota Bogor sedangkan penelitian yang akan dilakukan adalah Bank BRI Syariah Bandarjaya . Perbedaan dengan penelitian yang akan dilakukan oleh peneliti adalah lembaga yang mendanai Qardhul Hasan dimana pada penelitian yang dilakukan oleh Gara Calingga lembaganya adalah BMT sedangkan penelitian yang akan dilakukan adalah Bank BRI Syariah Bandarjaya.
LANDASAN TEORI
- Pengertian Qardhul Hasan
- Dasar Hukum Qardhul Hasan
- Rukun dan Syarat Qardhul Hasan
- Mekanisme Pembiayaan Qardhul Hasan
- Usaha Kecil
- Pengertian Usaha Kecil
- Jenis dan Bentuk Usaha Kecil
- Keunggulan dan Kelemahan Usaha Kecil
- Pemberdayaan Usaha Kecil
Qardhul Hasan yang dibutuhkan untuk membantu usaha kecil dan kebutuhan sosial dapat dihimpun dari dana zakat, infak dan sedekah. Pinjaman yang menguntungkan umat Islam lainnya dengan menggunakan akad Qardhul Hasan juga termasuk dalam ayat di atas. Landasan hukum selanjutnya adalah ijma, dimana para ulama telah menyepakati Qardhul Hasan dapat dilakukan.
Pembiayaan Qardhul Hasan adalah akad dimana salah satu pihak menyanggupi untuk menyerahkan hartanya atas suatu barang dan pihak yang lain berjanji untuk menerima harta atau barang yang telah dibelinya. Mekanisme qardhul hasan sebagai produk untuk mewakafkan usaha sangat kecil atau membantu bidang sosial meliputi ketentuan23 sebagai berikut:.
METODE PENELITIAN
- Jenis Penelitian
- Sifat Penelitian
- Sumber Data
- Teknik Pengumpulan Data
- Metode Wawancara
- Metode Dokumentasi
- Teknik Analisis Data
Sumber dana qardhul hasan di Bank BRI Syariah Bandar Jaya sudah sesuai dengan prinsip syariah. Bank BRI Syariah Bandar Jaya mengutamakan tujuan utama pemberian qardhul hasan untuk kegiatan produktif. Namun berdasarkan pertimbangan tertentu Bank BRI Syariah Bandar Jaya, realisasi pembiayaan qardhul hasan.
Inilah keuntungan memiliki bank syariah seperti BRI Syariah Bandar Jaya yang mengeluarkan produk qardhul hasan. 71 Wawancara dengan Tn. Tamin sebagai penerima dana qardhul hasan dari BRI Syariah KCP Bandar Jaya pada tanggal 10 November 2017. 73 Wawancara dengan Sdri. Kusniati sebagai penerima dana qardhul hasan dari BRI Syariah KCP Bandar Jaya pada 10 November 2017.
75 Wawancara dengan Ny. Juminah sebagai penerima dana qardhul hasan dari BRI Syariah KCP Bandar Jaya pada tanggal 31 Januari 2018. Wawancara dengan Sdr. Tamin sebagai penerima dana qardhul hasan dari BRI Syariah KCP Bandar Jaya pada tanggal 10 November 2017. Wawancara dengan Ny. . Kusniati sebagai penerima dana qardhul hasan dari BRI Syariah KCP Bandar Jaya pada 10 November 2017.
Wawancara dengan Ny. Juminah sebagai penerima dana qardhul hasan dari BRI Syariah KCP Bandar Jaya pada tanggal 31 Januari 2018. Wawancara dengan Sdri. Sardiyati sebagai penerima dana qardhul hasan dari BRI Syariah KCP Bandar Jaya pada tanggal 31 Januari 2018. Wawancara dengan Sdr. Sumini sebagai penerima dana qardhul hasan dari BRI Syariah KCP Bandar Jaya pada 31 Januari 2018.
HASIL PENELITIAN
Sejarah Bank BRI Syariah Bandarjaya
Bank BRI Syariah melakukan perubahan kegiatan usaha yang semula bersifat konvensional kemudian berubah menjadi kegiatan perbankan berdasarkan prinsip syariah. Bank BRI Syariah semakin kuat setelah tanggal 19 Desember 2008 ditandatangani akta pemisahan PT Unit Usaha Syariah. Bank BRISyariah bertujuan untuk menjadi bank ritel modern terkemuka dengan berbagai produk dan layanan perbankan berbasis syariah.
BRI Syariah KCP Bandar Jaya merupakan cabang dari BRI Syariah cabang Tanjung Karang. Awalnya hanya sekelompok pegawai BRISyariah yang mulai mencari klien pembiayaan di pusat kota Bandar Jaya dan menjadikan mesjid sebagai tempat peristirahatan karena saat itu belum memiliki bangunan sendiri. Melihat potensi yang ada di Bandar Jaya, akhirnya ia menyewa sebuah bangunan kecil untuk dijadikan Unit Usaha Mikro Syariah (UMS).
Pembukaan Unit Mikro Syariah (UMS) yang dibuka pada tanggal 1 Juni 2010 ini menggunakan tim mobile dengan struktur organisasi yang terdiri dari Unit Head (UH) Mikro Syariah, Unit Finance Officer (UFO), Sales Officer (SO) dan Petugas Relasi (RO). Dalam perjalanannya, UMS tumbuh dan berkembang dengan baik, sehingga keberadaannya ditingkatkan menjadi Cabang Pembantu yang diresmikan pada 10 Oktober 2012 yang dikenal dengan BRI Syariah KCP Bandar Jaya. 45 Wawancara dengan Bpk. Edi Antoyo sebagai Account Officer Mikro BRI Syariah KCP Bandar Jaya pada 09 November 2017.
Visi dan Misi BRI Syariah
Struktur Organisasi Bank BRI Syariah Bandarjaya
Berdaya dalam merencanakan, mengkoordinasikan dan melaksanakan kegiatan unit mikro syariah untuk memastikan target anggaran ditetapkan secara efektif dan efisien. Memasarkan pembiayaan sesuai ketentuan pembiayaan nasabah dengan tujuan yang telah ditetapkan, melakukan proses pembiayaan baru dan perpanjangan, meliputi, analisis kualitatif secara detail, penyiapan kelengkapan dan keabsahan dokumen pembiayaan dan pengajuan pembiayaan kepada panitia pembiayaan untuk pengambilan keputusan, manajemen kesehatan, pembiayaan kepada nasabah yang menjadi tanggung jawab dan menjaga kualitas pembiayaan sesuai dengan tujuan yang telah ditetapkan. Bertanggung jawab untuk menyusun dan melaksanakan rencana rekening pembiayaan untuk mencapai portofolio pembiayaan yang tumbuh, sehat dan menguntungkan serta melakukan proses penjualan yang disiplin dan melakukan proses pemasaran untuk segmen komersial, khususnya keuangan mikro.
Memasarkan pembiayaan sesuai ketentuan pembiayaan mikro dengan target yang telah ditetapkan, melakukan proses pembiayaan baru dan pembaharuan, meliputi analisis kualitatif secara detail, penyiapan kelengkapan dan keabsahan dokumen pembiayaan serta mengusulkan pembiayaan kepada panitia pembiayaan untuk mendapatkan keputusan, mengelola kesehatan pembiayaan nasabah asuh yang menjadi tanggung jawabnya dan menjaga kualitas pembiayaan sesuai dengan target yang telah ditetapkan. Berwenang melayani nasabah untuk transaksi setor dan tarik tunai serta transfer untuk mencapai service excellence.
Prinsip Operasional BRI Syariah Bandarjaya
Produk Bank BRI Syariah Bandarjaya
Merupakan tabungan bagi individu dengan persyaratan ringan dan ringan yang diterbitkan bersama oleh bank-bank di Indonesia untuk mendorong budaya menabung dan meningkatkan kesejahteraan masyarakat. Tabungan Pelajar iB, merupakan tabungan untuk pelajar yang diterbitkan secara nasional oleh bank-bank di Indonesia dengan persyaratan yang mudah dan sederhana terkait pendidikan dan inklusi keuangan untuk mendorong budaya menabung sejak dini. Merupakan produk investasi berjangka dari BRI Syariah untuk nasabah perorangan maupun korporasi yang memberikan keuntungan optimal.
Perjanjian jual beli barang dengan menetapkan harga beli dan keuntungan (margin) yang disepakati antara bank dengan nasabah (fixed margin). 2) KPR BRISyariah iB. Pembiayaan Kepemilikan Rumah bagi perorangan untuk memenuhi sebagian atau seluruh kebutuhan tempat tinggalnya dengan menggunakan Prinsip Jual Beli (Murabahah) atau Prinsip Sewa (Ijarah), dimana pembayarannya dilakukan secara angsuran dengan jumlah angsuran yang telah ditentukan dan dibayarkan setiap bulan. 3) KMG BRISyariah iB. Salah satu produk untuk memenuhi kebutuhan karyawan khususnya karyawan perusahaan yang bekerja sama dengan PT.
Bank BRI Syariah dalam Program Kesejahteraan Pegawai (EmBP), dimana produk ini digunakan untuk berbagai kebutuhan pegawai dan bertujuan untuk meningkatkan loyalitas pegawai dalam Program Kesejahteraan Pegawai (EmBP). KUR Mikro iB merupakan Kredit Usaha Rakyat untuk nasabah perorangan dengan pembiayaan hanya Rp 25 Juta.
Pemberdayaan Usaha Kecil Melalui Dana Qardhul
BRI Bank Syariah Bandarjaya dalam penyaluran pembiayaan hasan tidak memiliki target jumlah nasabah setiap bulannya. Dana tersebut kemudian menjadi sumber dana utama yang dialokasikan untuk produk qardhul hasan di BRI Syariah. BRI Bank Syariah Bandar Jaya menetapkan standar tertentu bagi nasabah penerima pembiayaan qardhul hasan yaitu perorangan atau seseorang yang memiliki usaha kecil/mikro seperti industri rumahan, warung, pedagang asongan (pedagang kaki lima).
Jadi, dalam hal ini BRI Bank Syariah Bandar Jaya mengutamakan penyaluran dana hasan pada sektor produktif dan bukan pada sektor konsumer. Maksimal dana qardhul hasan yang dapat diterima nasabah di BRI Bank Syariah Bandar Jaya adalah sebesar Rp2.000.000 dengan jangka waktu maksimal 2 tahun. Sampai dengan November 2017, BRI Syariah Bandar Jaya memiliki 13 nasabah pembiayaan qardhul hasan dengan total pembiayaan sebesar Rp15.850.000.
Lebih lanjut dikatakannya, setelah menerima bantuan dana qardhul hasan, pihaknya rutin menerima kunjungan dari BRI Syariah Bandar Jaya setiap bulan. 77 Wawancara dengan Ny. Sardiyati sebagai penerima dana qardhul hasan dari BRI Syariah KCP Bandar Jaya pada 31 Januari 2018. Ia mengatakan mendapatkan dana qardhul hasan pada tahun 2017 dengan total dana sebesar Rp1.500.000.
79 Wawancara Ibu Sumini selaku penerima dana qardhul hasan dari BRI Syariah KCP Bandar Jaya tanggal 31 Januari 2018. Wawancara Ibu Kusniati Kondisi Bengkel motor Pak Tamin yang menerima dana qardhul hasan pada. Wawancara dengan Ibu Juminah, penjual jajanan pasar penerima dana qardhul hasan di Bandarjaya.
Langkah apa yang dilakukan Bank BRI Syariah Bandarjaya untuk mengetahui bahwa pembiayaan qardhul hasan benar-benar digunakan oleh nasabah. Upaya apa saja yang telah dilakukan Bank BRI Syariah Bandarjaya untuk mengatasi nasabah pembiayaan qardhul hasan yang bermasalah.
PENUTUP
Saran
Saran yang dapat disampaikan adalah sebaiknya Bank BRI Syariah Bandar Jaya memberikan pembinaan kepada nasabah yang mengambil pembiayaan qardhul hasan agar mengubah pemikiran nasabah bahwa pembiayaan qardhul hasan hanyalah langkah awal untuk membantu meningkatkan pendapatan nasabah dan jika yang dimaksud adalah dianggap mampu, hendaknya beralih ke pembiayaan berbasis tijari agar dana qardhu hasan masuk ke orang lain. Gara Calingga, Peran Dana Qardhul Hasan Baitul Maal BMT Bismillah dalam Pemberdayaan Ekonomi Dhuafa di Sukorejo, di http://eprints.walisongo.ac.id, diunduh pada 13 Juni 2017. Siti Markhamah, Kajian Pemanfaatan Al-Burimet pembiayaan Qardhul Hasan pada BMT Al-Ihsan Kota Metro Dalam Perspektif Ekonomi Islam, (Metro, STAIN Jurai Siwo Metro, 2010), no.
Wawancara dengan Bpk. Kepada Edi Antoya selaku Account Trustee Mikro BRI Syariah KCP Bandar Jaya pada tanggal 9 November 2017. Wawancara dengan Sdr. Kepada Wahyu Windan selaku Account Officer Mikro BRI Syariah KCP Bandar Jaya pada tanggal 9 November 2017.
