Tên dự án: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín – Chi nhánh Hải Phòng. Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín - Chi nhánh Hải Phòng (vietbank).
LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG
Tổng quan về Ngân hàng thương mại
- Khái niệm Ngân hàng thương mại (NHTM) trong nền kinh tế
- Các hoạt động chủ yếu của Ngân hàng thương mại
Thu nhập từ hoạt động cho vay thường chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng thu nhập của ngân hàng. Tín dụng ngân hàng và các sản phẩm tín dụng chủ yếu của các ngân hàng thương mại hiện nay.
Tín dụng ngân hàng và các sản phẩm tín dụng chủ yếu của NHTM hiện nay 7
- Phân loại tín dụng và các hình thức tín dụng ngân hàng
- Vai trò của tín dụng
Tín dụng dựa trên bảo lãnh đòi hỏi ngân hàng và khách hàng phải ký hợp đồng bảo lãnh. Loại khoản vay này thường áp dụng cho các khoản thấu chi và thẻ tín dụng.
Chất lượng tín dụng của Ngân hàng Thương mại
- Khái niệm chất lượng tín dụng
- Một số chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng
- Các nhân tố ảnh hưởnng đến chất lượng tín dụng của ngân hàng thương
Doanh thu tín dụng là một trong những chỉ tiêu phản ánh khối lượng các khoản cho vay của ngân hàng đối với nền kinh tế. Chỉ tiêu này càng cao thì ngân hàng sử dụng vốn tín dụng càng hiệu quả và ngược lại. Đây là câu hỏi được ngân hàng cân nhắc kỹ lưỡng trước khi phê duyệt khoản vay (bằng cách xem xét hồ sơ pháp lý của người vay).
Hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của công ty được ngân hàng đảm bảo nâng cao chất lượng tín dụng. Hoạt động cho vay của ngân hàng luôn gắn liền với nền kinh tế. Như vậy, chất lượng hoạt động tín dụng của các ngân hàng thương mại sẽ bị ảnh hưởng.
Môi trường tự nhiên có ảnh hưởng lớn đến chất lượng tín dụng của ngân hàng.
THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG
- Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín
- Khái quát về ngân hàng VietBank chi nhánh Hải Phòng
- Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Vietbank chi nhánh Hải Phòng
Trở thành ngân hàng bán lẻ danh tiếng hàng đầu Việt Nam, hoạt động theo phương châm: Tăng trưởng - An toàn - Bền vững - Hiệu quả. Ngày Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín khai trương Chi nhánh Hải Phòng - Chi nhánh thứ 2 của Vietbank khu vực phía Bắc tại Trần Hưng Đạo 5, Quận Hồng Bàng, TP. Ngày Ngân hàng Việt Nam Thương Tín tổ chức lễ khai trương trụ sở mới Vietbank - Chi nhánh Hải Phòng tại số 5 Lý Tự Trọng, phường Hoàng Văn Thụ, quận Hồng Bàng, TP.
Thực hiện các chính sách, chủ trương của Ngân hàng Việt Nam Thương Tín về tiền tệ, tín dụng và ngân hàng. Hỗ trợ các đơn vị chi nhánh đạt chỉ tiêu doanh số. Tham mưu cho ban giám đốc chi nhánh về việc phân bổ và điều phối các chỉ tiêu bán hàng.
Phòng giao dịch giống như một ngân hàng thu nhỏ thực hiện các giao dịch ngân hàng.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
- Hoạt động huy động vốn
- Tình hình tín dụng
- Các hoạt động khác
Đây là kết quả của việc cải tiến, ứng dụng công nghệ, không ngừng phát triển các sản phẩm, dịch vụ cộng đồng và phẩm chất giao dịch văn minh của đội ngũ nhân viên chi nhánh. Ngoài ra, trong những năm gần đây, chi nhánh đã tích cực áp dụng nhiều giải pháp linh hoạt về chính sách lãi suất, chính sách khách hàng và tăng cường đa dạng hóa các hình thức huy động vốn với nhiều kỳ hạn khác nhau, đưa ra các sản phẩm khuyến mại hấp dẫn. Qua bảng số liệu trên có thể thấy tình hình huy động vốn của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thương Tín, chi nhánh Hải Phòng có tốc độ tăng trưởng tương đối ấn tượng trong kỳ.
Theo số liệu ở bảng trên có thể thấy rõ sự chênh lệch về lượng tiền mà chi nhánh huy động. Trong thời gian huy động vốn, chi nhánh đã đồng loạt thực hiện chuyển đổi cơ cấu để thích ứng với điều kiện kinh tế. Ngoài những biến động liên tục của lãi suất, có khi tăng rất cao, chi nhánh đã bám sát chỉ đạo huy động vốn từ trụ sở chính, để chuẩn bị ứng phó với những biến động khó lường của đồng tiền và tiền tệ. chi nhánh huy động vốn bằng VNĐ.
Hoạt động tín dụng là hoạt động mang lại lợi nhuận chính cho VietBank chi nhánh Hải Phòng.Trong hoạt động tín dụng, phương châm của chi nhánh là đẩy mạnh việc cho vay trên cơ sở đảm bảo chất lượng tín dụng.
ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TẠI NGÂN HÀNG VIETBANK CHI
- Phân tích, đánh giá tổng quát chất lượng tín dụng tại chi nhánh
- Những kết quả đạt được
- Những vấn đề còn tồn tại – Nguyên nhân
Theo thống kê từ phòng tín dụng Vietbank Hải Phòng, tỷ lệ này lên tới 95%. Khách hàng được yêu cầu quay lại sử dụng dịch vụ vay vốn của chi nhánh. Để đánh giá chất lượng tín dụng của Vietbank chi nhánh Hải Phòng, chúng tôi thực hiện phân tích chuyên sâu một số chỉ tiêu cơ bản sau:. Quy mô tín dụng thường được thể hiện bằng tổng dư nợ và doanh số cho vay.
Điều này chứng tỏ quy mô tín dụng của chi nhánh ngày càng được mở rộng. Số lần cán bộ tín dụng đến kiểm tra thực tế khách hàng còn ít. Hiện nay, nhà nước đã ban hành nhiều văn bản về hoạt động tín dụng.
Điều này giúp chi nhánh nhanh chóng có những biện pháp khắc phục hiệu quả nhằm giảm thiểu rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng.
PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI
ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI CHI
Nâng cao chất lượng tín dụng thông qua các biện pháp: thu hồi nợ, xử lý nợ xấu, nợ khó đòi, nâng cao trình độ chuyên môn nhằm đảm bảo an toàn tín dụng cũng như hoàn thiện và bổ sung thêm nhiều cơ hội. và Ngân hàng.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI
- Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
- Tiếp tục đẩy mạnh công tác huy động vốn
- Đẩy mạnh marketing ngân hàng
- Chính sách cho vay
- Hoàn thiện công tác thẩm định tài sản đảm bảo
- Công tác xử lý nợ, nợ quá hạn
- Xây dựng văn hoá giao dịch VietBank
Tổng nguồn vốn huy động
Mặc dù tỷ lệ vốn huy động trung và dài hạn giảm dần qua các năm nhưng lượng huy động bằng VNĐ và ngoại tệ lại có xu hướng tăng nhanh qua các năm. Đây là việc làm rất khó khăn trong giai đoạn thị trường ngân hàng có sự cạnh tranh gay gắt như hiện nay.
Tổng dư nợ của chi nhánh giai đoạn 2017 - 2019
Đó là thước đo uy tín, khẳng định chất lượng và vị thế của ngân hàng trong lòng khách hàng. Từ đó giúp ngân hàng tăng lượng khách hàng và mở rộng hoạt động kinh doanh. Chỉ số phòng ngừa rủi ro/nợ không xấu cho thấy khả năng bù đắp nợ xấu của ngân hàng.
Điều đó chứng tỏ chi nhánh đã làm tốt công tác phục vụ khách hàng và chất lượng dịch vụ, uy tín của ngân hàng ngày càng được củng cố. Đó cũng là cơ sở để có thể đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Thương Tín Việt Nam - chi nhánh Hải Phòng ở chương 3. Ngân hàng có thể cung cấp cho khách hàng những thông tin về công nghệ, thị trường, kinh tế - xã hội tình huống...
Sản phẩm phải đáp ứng yêu cầu pháp lý, hạn chế rủi ro cho ngân hàng và đáp ứng nhu cầu của khách hàng. Từ đó, Chương 3 trình bày các giải pháp cần thiết nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại Vietbank Hải Phòng. Hoạt động tín dụng là một bộ phận của hoạt động kinh doanh tiền tệ của ngân hàng.
Tỷ trọng cho vay theo kỳ hạn của Vietbank Hải Phòng giai đoạn
Tỷ trọng cho vay theo ngoại tệ của Vietbank Hải Phòng giai đoạn
Trong cơ cấu tín dụng của chi nhánh chủ yếu là các khoản vay ngắn hạn. Chúng tôi nhận thấy tổng dư nợ và doanh số cho vay của chi nhánh liên tục tăng trong 3 năm qua. Qua bảng số liệu trên có thể thấy sự chênh lệch giữa doanh số bán cho vay và doanh số thu hồi nợ của Vietbank chi nhánh Hải Phòng là không lớn.
Cần lưu ý, dư nợ vay ngắn hạn của chi nhánh chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ vay. Điều này dễ hiểu khi tỷ lệ cho vay ngắn hạn của chi nhánh luôn lớn. Có thể nói, vay ngắn hạn là một lợi thế của Vietbank chi nhánh Hải Phòng.
Mục tiêu của chi nhánh này ngày càng giảm rõ rệt, điều này cho thấy ngân hàng đã dùng số tiền còn lại để trích lập dự phòng rủi ro.
Tình hình lợi nhuận từ hoạt động dịch vụ của chi nhánh
Trong những năm gần đây, nâng cao chất lượng tín dụng luôn là vấn đề được Vietbank nói chung và Vietbank chi nhánh Hải Phòng nói riêng quan tâm và được xác định là nhiệm vụ chiến lược. Chuyên môn hóa hoạt động phân tích tín dụng sẽ giúp cán bộ tín dụng có cơ hội tìm hiểu sâu về ngành, lĩnh vực kinh doanh mà mình phụ trách, mở rộng quan hệ khách hàng một cách phù hợp hơn và tạo điều kiện thuận lợi hơn cho công tác quản lý ngân hàng. Bởi vì chính các cán bộ, nhân viên trong ngân hàng là người thực hiện các công việc trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Có như vậy Ngân hàng mới thu hút được nhiều khách hàng đến vay tiền cũng như sử dụng nhiều sản phẩm, dịch vụ khác. Để đưa ra được sản phẩm, dịch vụ phù hợp, ngân hàng cần phân khúc thị trường cho các nhóm khách hàng khác nhau. Vì vậy, Vietbank có thể xem xét, phát triển các sản phẩm tín dụng phù hợp với nhóm đối tượng này.
Mặt khác, nó còn giúp doanh nghiệp giữ vững uy tín kinh doanh, có thời gian khôi phục sản xuất và đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng. Vì vậy, ngân hàng phải xây dựng văn hóa giao dịch độc đáo để tạo ấn tượng tốt với khách hàng. Để tồn tại và tồn tại trong cơ chế thị trường, các ngân hàng phải đảm bảo khối lượng và chất lượng tín dụng.
