Tên dự án: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Á Châu – chi nhánh Hà Nội – Phòng giao dịch Thanh Nhàn. Phân tích thực trạng hiệu quả huy động tiền gửi của Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội - Phòng Giao dịch Thanh Nhàn. Đề xuất các giải pháp hợp lý nhằm nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Á Châu - chi nhánh Hà Nội - Phòng giao dịch Thanh Nhàn.
Ngân hàng TMCP Á Châu - Chi nhánh Hà Nội - Phòng giao dịch Thanh Nhàn. Nội dung giảng dạy: Giải pháp nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi tại Ngân hàng TMCP Á Châu – chi nhánh Hà Nội – Phòng giao dịch Thanh Nhàn.
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN
Khái quát về NHTM trong nền kinh tế thị trường
- Khái niệm về Ngân hàng thương mại
- Vai trò của NHTM đối với sự phát triển của nền kinh tế
- Các nghiệp vụ cơ bản của NHTM
- Nghiệp vụ huy động vốn
- Nghiệp vụ sử dụng vốn
- Nghiệp vụ cung ứng các dịch vụ ngân hàng
- Các hoạt động khác
- Nguồn vốn và nghiệp vụ huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của
- Nguồn vốn của Ngân hàng thương mại
- Nghiệp vụ huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM
Nguồn vốn tiền gửi và vai trò của nguồn vốn tiền gửi
- Khái niệm nguồn vốn tiền gửi
- Cơ cấu vốn tiền gửi
- Cơ cấu vốn tiền gửi theo đối tượng
- Cơ cấu vốn tiền gửi theo loại tiền
- Cơ cấu vốn tiền gửi theo kỳ hạn
- Vai trò của vốn tiền gửi
Tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng vốn và là cơ sở tạo ra lợi nhuận của ngân hàng. Nó đóng vai trò rất quan trọng trong tổng vốn huy động của ngân hàng và loại tiền gửi này cũng chiếm tỷ trọng lớn. Đó là lý do tại sao tiền gửi không kỳ hạn còn được gọi là tiền trong tài khoản vãng lai.
Ở Việt Nam, tiền gửi không kỳ hạn được hiểu là khoản tiền gửi mà khách hàng có thể rút ra bất cứ lúc nào và ngân hàng phải đáp ứng được yêu cầu này. Đương nhiên, lãi suất trả cho tiền gửi tiết kiệm thông thường cao hơn tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn.
Hiệu quả huy động vốn tiền gửi
- Khái niệm
- Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn tiền gửi
- Các chỉ tiêu định lượng
- Các chỉ tiêu định tính
Tỷ lệ này càng thấp chứng tỏ hoạt động huy động tiền gửi của ngân hàng càng hiệu quả. Vì vậy, nó có ảnh hưởng mạnh mẽ tới hoạt động huy động vốn của các ngân hàng. Điều này cho phép chúng ta đánh giá được khả năng huy động vốn của ngân hàng.
Định hướng phát triển hoạt động huy động tiền gửi của Ngân hàng TMCP Á Châu - Phòng Giao dịch Thanh Nhàn - Chi nhánh Hà Nội. Khi đó, lãi suất tiền gửi trung và dài hạn thấp hơn các ngân hàng khác.
Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi
- Các nhân tố chủ quan
- Trình độ nhân sự
- Mạng lưới
- Lãi suất
- Hình thức huy động vốn tiền gửi
- Cơ cấu huy động vốn tiền gửi
- Uy tín và thương hiệu của ngân hàng
- Trách nhiệm, trình độ và năng lực quản lý
- Lựa chọn thị trường mục tiêu
- Nhân tố khách quan
- Môi trường kinh tế
- Môi trường chính trị pháp luật
- Môi trường cạnh tranh
- Khách hàng
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN
Tổng quan về Ngân hàng Thương mại cổ phần Á Châu – chi nhánh Hà Nội
- Lịch sử hình thành và quá trình phát triển
- Cơ cấu tổ chức của NHTMCP Á Châu – chi nhánh Hà Nội – phòng giao
- Mô hình hoạt động
- Nhiệm vụ của các phòng ban
- Mối quan hệ giữa các phòng ban
- Điều kiện tự nhiên và kinh tế - xã hội tại địa bàn hoạt động của PGD
- Điều kiện tự nhiên
- Điều kiện kinh tế - xã hội
- Kết quả hoạt động kinh doanh
- Kết quả hoạt động huy động vốn
- Kết quả hoạt động sử dụng vốn
- Kết quả hoạt động kinh doanh khác
Thực trạng huy động vốn tiền gửi tại NHTMCP ACB – PGD Thanh
- Chiến lược huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng
- Quy mô huy động vốn tiền gửi và tốc độ tăng trưởng vốn tiền gửi
- Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi
- Cơ cấu tiền gửi theo đối tượng
- Cơ cấu nguồn tiền gửi theo loại tiền
- Cơ cấu nguồn tiền gửi phân theo kì hạn
- Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tiền gửi tại PGD
- Nhân tố chủ quan
- Nhân tố khách quan
- Hiệu quả huy động vốn tiền gửi của PGD Thanh Nhàn
Trong giai đoạn, cơ cấu tiền gửi huy động theo đối tượng được thể hiện qua bảng số liệu và biểu đồ sau: Đơn vị: Chỉ tiêu triệu đồng. Tăng trưởng Giá trị Tăng trưởng Tổng tiền gửi. Vì vậy, tiền gửi nhà ở luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn tiền gửi huy động.
Vì vậy, tiền gửi từ các tổ chức kinh tế thường chiếm tỷ trọng lớn nhất. Trong giai đoạn này, nguồn tiền gửi này chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn tiền gửi huy động. Cơ cấu tiền gửi huy động theo loại tiền tệ được thể hiện ở bảng sau:
Bình quân, nguồn này chiếm hơn 80% tổng tiền gửi huy động mỗi năm và đang tăng trưởng khá tốt. Qua bảng số liệu cho thấy, tiền gửi ngoại tệ huy động của PGD có xu hướng giảm trong những năm gần đây. Cơ cấu tiền gửi huy động theo kỳ hạn trong kỳ của PGD Thanh Nhàn được thể hiện ở bảng sau:.
Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động tiền gửi tại PGD Thanh Nhàn. Năm 2015, cả chi phí lãi tiền gửi và tổng tiền gửi huy động đều tăng. Tổng chi phí trả lãi tiền gửi trung bình = (chi phí trả lãi tiền gửi/tổng chi phí)*100%.
Đánh giá về hoạt động huy động vốn tiền gửi tại NHTMCP ACB – Chi
- Những thành tựu đạt được
- Những mặt còn hạn chế và nguyên nhân
- Những mặt còn hạn chế
- Nguyên nhân ảnh hưởng đến hiệu quả của công tác huy động vốn của
Qua bảng số liệu và biểu đồ trên, chúng ta thấy chi phí lãi vay tiền gửi của khách hàng tăng lên đáng kể qua các năm. Năm 2015, nền kinh tế được cải thiện, kinh tế tăng trưởng cao và hoạt động huy động tiền gửi của Chi nhánh khởi sắc. Tăng cường huy động tiền gửi được coi là mục tiêu chính của PGD.
Thứ nhất, tổng lượng tiền gửi huy động của PGD không ngừng tăng trưởng với tốc độ cao. Thứ hai, sản phẩm thế chấp ngày càng được củng cố và nâng cao cả về chất lượng và số lượng. Thứ ba, cơ cấu tiền gửi huy động ngày càng đa dạng, cơ bản đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
Ngoài ra, các chính sách khách hàng cũng được quán triệt, áp dụng rộng rãi và tích cực nhằm thu hút tối đa tiền gửi vào ngân hàng. Bên cạnh những kết quả tuyệt vời, không thể không kể đến những hạn chế trong công tác huy động tiền gửi của PGD. Điều này có tác động không nhỏ tới việc thu hút tiền gửi của người dân.
Để huy động tiền gửi có hiệu quả, hoạt động truyền thông marketing của ngân hàng phải được đẩy mạnh hơn nữa. Ngoài ra, hệ thống quản lý mạng vẫn còn nhiều vấn đề, đường truyền chậm kéo dài thời gian giao dịch và khiến hoạt động huy động tiền gửi gặp khó khăn. Thứ tư, sản phẩm tiền gửi của PGD đều là sản phẩm truyền thống cạnh tranh với các ngân hàng khác chủ yếu về lãi suất, phương thức gửi và rút tiền còn nhiều bất cập, gây khó khăn cho khách hàng.
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG
Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh chung của NHTMCP
Các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tiền gửi tại Ngân Thương
- Đa dạng hóa các hình thức huy động tiền gửi
- chính sách lãi suất linh hoạt
- Phát triển hệ thống dịch vụ
- Tăng cường hoạt động truyền thông Marketing ngân hàng
- Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Việc chú trọng phát huy nguồn vốn trung và dài hạn giúp PGD dễ dàng hơn trong việc sử dụng, đầu tư tiền gửi huy động để mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng. Tiền gửi không kỳ hạn khiến ngân hàng khó đưa ra quyết định đầu tư kinh doanh vì khách hàng có thể rút bất cứ lúc nào. Hiện nay, các nhà quản lý đang gặp khó khăn trong việc định giá các dịch vụ liên quan đến tiền gửi - nguồn vốn quan trọng nhất của các ngân hàng.
Một mặt, ngân hàng phải đưa ra mức lãi suất đủ cao để thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng. Có thể giúp các ngân hàng huy động đủ vốn cho hoạt động của mình và đảm bảo cơ cấu vốn hợp lý. PGD Thanh Nhàn đang tìm mọi biện pháp để tăng vốn huy động nên ngân hàng phải áp dụng chính sách lãi suất linh hoạt.
Nhưng đồng thời, không làm tăng chi phí trả lãi tiền gửi quá cao để đảm bảo hoạt động bền vững của ngân hàng. Phát triển hệ thống dịch vụ là một phần khả năng của phòng giao dịch trong việc thu hút khách hàng, không chỉ thu hút tiền gửi mà còn thu hút các hoạt động khác của ngân hàng. Việc tăng số lượng thẻ đồng nghĩa với việc ngân hàng có thể thu hút được lượng tiền gửi thanh toán lớn với chi phí thấp.
Đây là hình thức quảng bá hình ảnh, xây dựng thương hiệu của ngân hàng. Ngoài ra, PDG phải có đội ngũ nhân sự marketing chuyên nghiệp, giỏi phân khúc thị trường để tiếp cận, giới thiệu các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng tới từng khách hàng. Khi một ngân hàng thực sự uy tín và tạo được niềm tin cho khách hàng thì khách hàng sẽ biết đến và sử dụng dịch vụ của ngân hàng một cách thường xuyên, liên tục.
Một số kiến nghị để thực hiện giải pháp
- Kiến nghị đối với Nhà nước
- Kiến nghị đối với chính quyền địa phương
- Kiến nghị đối với NHTMCP ACB – PGD Thanh Nhàn – Chi nhánh
Đặc biệt, với các ngân hàng có đặc điểm là hoạt động kinh doanh hàng hóa có rủi ro cao thì yếu tố con người chính là chất lượng đội ngũ nhân viên nói riêng, và nhân sự trong lĩnh vực tài chính ngân hàng càng đóng vai trò quan trọng hơn. Việc chú trọng đào tạo nhân viên và có chế độ đãi ngộ hợp lý cho nhân viên sẽ mang lại thành công trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng nói chung và huy động vốn nói riêng. Đây là cơ sở để phát triển kinh tế địa phương, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ngân hàng phát triển.
Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam là cơ quan quản lý trực tiếp của Ngân hàng TMCP Á Châu - Phòng giao dịch Thanh Nhàn - Chi nhánh Hà Nội. Đề nghị Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam cần đầu tư hợp lý cho việc nghiên cứu các vấn đề chiến lược kinh doanh dài hạn của toàn hệ thống. Ngân hàng TMCP Á Châu Việt Nam nên tìm hiểu, tận dụng vị trí trụ sở chính để tìm kiếm các dự án lớn, đồng thời giữ quyền làm ngân hàng trung ương trong việc cho vay hợp vốn để tạo điều kiện cho các phòng giao dịch phát triển khách hàng.
Có chế độ thưởng phạt hợp lý đối với bộ phận huy động vốn trong các kỳ huy động nợ và trái phiếu. Và một trong những biện pháp tăng vốn trong nước và thu hút vốn thụ động của dân cư là hoạt động huy động vốn của các ngân hàng thương mại. Sau thời gian thực tập, tác giả phần nào nhận thức được vai trò quan trọng của hoạt động huy động tiền gửi đối với ngân hàng và nền kinh tế.
Hơn nữa, PGD cần có chính sách đặc biệt để mở rộng hoạt động huy động vốn và phát hành trái phiếu để thu hút vốn huy động dài hạn nhằm thực hiện tốt hoạt động cung cấp vốn. Hoàn thành luận án này, tác giả mong muốn đóng góp một phần nhỏ của mình vào việc nâng cao hiệu quả huy động tiền gửi phục vụ sự phát triển của Ngân hàng TMCP ACB - Phòng giao dịch Thanh Nhàn - Chi nhánh Hà Nội. Vì vậy, chúng tôi rất mong nhận được những ý kiến góp ý của thầy cô và các cán bộ phòng giao dịch ngân hàng để luận văn được hoàn thiện hơn và phát huy hiệu quả thực tiễn.
