Phân tích thực trạng hiệu quả huy động tiền gửi tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, Chi nhánh An Lào - Hải Phòng. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam Chi nhánh Lào – Hải Phòng.
Tính cấp thiết của đề tài
Mục đích nghiên cứu
Phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động huy động tiền gửi tại Agribank An Lão. Đưa ra một số giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường huy động tiền gửi tại Agribank An Lão.
Đối tượng, phạm vi nghiên cứu
Phương pháp nghiên cứu
Kết cấu của khóa luận tốt nghiệp
CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN
Khái quát về NHTM trong nền kinh tế thị trường
- Khái niệm về Ngân hàng thương mại
- Vai trò của NHTM đối với sự phát triển của nền kinh tế
- Các nghiệp vụ cơ bản của NHTM
- Nguồn vốn và nghiệp vụ huy động vốn trong hoạt động kinh doanh của
Cung cấp dịch vụ ngân hàng Cung cấp phương tiện thanh toán. Về bản chất nguồn vốn của các ngân hàng thương mại, đó là tiền nhàn rỗi của người dân và các tổ chức kinh tế mà ngân hàng thu thập để thực hiện các hoạt động kinh doanh: cho vay, bảo lãnh và cho thuê.
Nguồn vốn tiền gửi và vai trò của nguồn vốn tiền gửi
- Khái niệm nguồn vốn tiền gửi
- Các loại hình tiền gửi
- Vai trò của nguồn vốn tiền gửi
Ngân hàng không cung cấp dịch vụ trung gian thanh toán cho khách hàng gửi tiết kiệm. Quy mô vốn huy động thể hiện năng lực tài chính và uy tín của ngân hàng.
Các nhân tố tác động đến hoạt động huy động nguồn vốn tiền gửi
- Nhân tố chủ quan
- Nhân tố khách quan
Tiện ích là những lợi ích, sự thuận tiện khi sử dụng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng. Hệ thống mạng lưới ngân hàng tạo ra dòng dịch vụ từ ngân hàng đến khách hàng.
Các chỉ tiêu đo lường hiệu quả huy động vốn tiền gửi của NHTM
- Khái niệm
- Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn tiền gửi
Ý nghĩa: Chỉ tiêu này phản ánh tốc độ tăng trưởng vốn huy động của ngân hàng. Chi phí huy động tiền gửi là chi phí mà ngân hàng phải sử dụng để huy động VTG của ngân hàng. Ý nghĩa: Chỉ tiêu này đánh giá chi phí mà ngân hàng phải bỏ ra cho hoạt động huy động tiền gửi so với tổng chi phí hoạt động.
Tỷ lệ này càng thấp chứng tỏ hoạt động huy động tiền gửi của ngân hàng càng hiệu quả. Chỉ tiêu này phản ánh số tiền ngân hàng phải bỏ ra cho một nguồn vốn huy động. Nếu hệ số này > 1 phản ánh nguồn vốn huy động dư thừa để đáp ứng nhu cầu vốn của ngân hàng.
Nếu hệ số này = 1 thì phản ánh vốn huy động đủ đáp ứng nhu cầu vốn của ngân hàng. Có khả năng quản lý lãi suất và tiết kiệm chi phí huy động tiền gửi.
THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI
Tổng quan về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh
- Lịch sử hình thành và quá trình phát triển
- Chức năng, nhiệm vụ của NHNo&PTNT chi nhánh An Lão
- Cơ cấu tổ chức của NHNo&PTNT chi nhánh An Lão – Hải Phòng
- Điều kiện tự nhiên và kinh tế - xã hội tại địa bàn hoạt động của
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo của nhân viên Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Chi nhánh Lào). Quản lý chung, giám sát và chỉ đạo toàn diện các hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Kết quả hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn A chi nhánh Lào giai đoạn 2013-2015.
Khái quát chung về hoạt động kinh doanh của chi nhánh Tình hình tài sản - nguồn vốn. Vì vậy, chưa có sự cân đối giữa hoạt động huy động và cho vay của Chi nhánh. Đây là một trong những chỉ tiêu quan trọng trong việc đánh giá hiệu quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
Các khoản phí phát sinh trong quá trình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh cũng tăng lên. Mặc dù hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trong năm 2015 có sự bùng nổ cao. Nguồn: Báo cáo kết quả kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Lào năm 2013-.
Thực trạng huy động tiền gửi tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh A Lào - Hải Phòng.
Thực trạng công tác huy động vốn tiền gửi tại NHNo&PTNT chi nhánh
- Các văn bản pháp lý quy định hoạt động huy động tiền gửi
- Lãi suất huy động và các sản phẩm tiền gửi của Agribank An Lão
- Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi
Vì vậy, tiền gửi nhà ở luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn tiền gửi huy động. Trong giai đoạn này, nguồn tiền gửi này chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn tiền gửi được huy động. Nguồn này hàng năm chiếm trung bình hơn 80% tổng nguồn tiền gửi huy động và đang tăng trưởng khá tốt.
Bảng số liệu cho thấy lượng tiền gửi ngoại tệ mà chi nhánh huy động có xu hướng giảm trong những năm gần đây. Nguồn tiền này không chỉ chiếm tỷ trọng nhỏ nhất trong tổng số tiền gửi huy động của chi nhánh mà còn sụt giảm đáng kể trong thời gian qua. Tiền gửi huy động có thể tăng không chỉ về số lượng mà còn về chất lượng.
Năm 2015, cả lãi tiền gửi và tổng tiền gửi huy động đều tăng. Đánh giá hiệu quả huy động tiền gửi tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh A Lào.
Đánh giá hiệu quả công tác huy động vốn tiền gửi tại NHNo&PTNT chi
- Những kết quả đạt được
- Những mặt còn hạn chế và nguyên nhân
Bên cạnh những thành tựu to lớn, không thể không kể đến những hạn chế trong công tác huy động tiền gửi của Cục. Thứ nhất, mặc dù tiền gửi huy động của khách hàng tăng trưởng nhanh nhưng tốc độ tăng trưởng không ổn định. Đòi hỏi các chi nhánh phải có giải pháp hữu hiệu để tăng vốn huy động trung và dài hạn.
Thứ ba, dựa trên các sản phẩm tiền gửi hiện có tại Chi nhánh tại mục 1.2.2. Các loại hình tiền gửi trang 9 chúng tôi thấy: Mặc dù có nhiều sản phẩm tiền gửi được ra đời nhưng vẫn chưa tương xứng với sự phát triển của Chi nhánh. Điều này có tác động đáng kể đến việc rút tiền gửi của người dân.
Để huy động tiền gửi có hiệu quả, hoạt động truyền thông marketing của ngân hàng phải được đẩy mạnh hơn nữa. Thứ tư, sản phẩm tiền gửi của chi nhánh đều là sản phẩm truyền thống cạnh tranh với các ngân hàng khác chủ yếu về lãi suất, phương thức gửi và rút tiền còn nhiều bất cập, gây khó khăn cho khách hàng. .
MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG
Định hướng đối với hoạt động huy động tiền gửi tại Agribank An Lão
- Định hướng chung
- Định hướng đối với hoạt động huy động tiền gửi
Về hoạt động cho vay: thực hiện nhất quán tốc độ tăng trưởng dư nợ trên cơ sở tăng trưởng vốn huy động. Có chính sách ưu tiên dành cho khách hàng VIP, khách hàng có tiền gửi thường xuyên vào tài khoản thanh toán và sử dụng dịch vụ ngân hàng nên thu hút nhiều người đến gửi tiền và sử dụng dịch vụ ngân hàng. Về sản phẩm, dịch vụ: Đẩy mạnh thông tin, tuyên truyền về hoạt động sản phẩm, dịch vụ mới, quảng bá giá trị thương hiệu, nâng cao chất lượng dịch vụ và đổi mới phong cách phục vụ để giữ chân khách hàng. già, mùa thu.
Nâng cao chất lượng dịch vụ bảo lãnh ngân hàng và có chính sách chu đáo hơn đối với khách hàng thường xuyên sử dụng dịch vụ bảo lãnh. Chủ động đa dạng hóa các hình thức huy động để thu hút khách hàng. Chủ trương “tăng trưởng dư nợ phải dựa trên tốc độ tăng trưởng vốn huy động, đặc biệt là tiền gửi”.
Phát triển các dịch vụ liên kết tiền gửi cung cấp nhiều sản phẩm, dịch vụ. Chuyển tiền điện tử; ngân hàng trực tuyến; ngân hàng qua điện thoại; ngân hàng gia đình; Dịch vụ thanh toán di động.
Giải pháp tăng cường hoạt động huy động tiền gửi tại Agribank An Lão
- Đa dạng hóa các hình thức huy động tiền gửi
- chính sách lãi suất linh hoạt
- Phát triển hệ thống dịch vụ
- Tăng cường hoạt động truyền thông Marketing ngân hàng
- Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực
Một mặt, ngân hàng phải đưa ra lãi suất đủ cao để thu hút khách hàng gửi tiền vào ngân hàng. Kết quả mong đợi: chính sách lãi suất linh hoạt giúp thu hút nhiều khách hàng đến với chi nhánh hơn. Việc phát triển hệ thống dịch vụ là một phần trong phương thức thu hút khách hàng tại chi nhánh, không chỉ trong việc thu hút tiền gửi mà còn trong các hoạt động khác của ngân hàng.
Chính vì vậy Chi nhánh cũng quan tâm đến việc phát triển hệ thống dịch vụ ngân hàng. Khi sử dụng internet Banking, khách hàng có thể truy cập vào tài khoản mở tại chi nhánh thông qua internet. Dịch vụ ngân hàng qua điện thoại giúp khách hàng giao dịch với ngân hàng qua điện thoại mà không cần phải đến quầy giao dịch.
Kết quả mong đợi: cải tiến và đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ của ngân hàng. Hơn nữa, chi nhánh cần có đội ngũ nhân viên marketing chuyên nghiệp, làm tốt việc phân khúc thị trường để tiếp cận và giới thiệu sản phẩm, dịch vụ của ngân hàng tới từng khách hàng.
Kiến nghị
- Đối với Hội Sở chính
- Đối với Ngân hàng nhà nước
- Đối với Cơ quan liên quan
Ngân hàng Nhà nước là cơ quan hành chính nhà nước chịu trách nhiệm về tiền tệ, tín dụng, thanh toán, tiền tệ và ngân hàng. Đầu tiên, NHNN phải có chính sách hỗ trợ các ngân hàng thương mại. Vì vậy, cần có những chính sách hài hòa, phù hợp để hỗ trợ các ngân hàng phát triển.
Thứ hai, việc áp trần lãi suất huy động 14% khiến ngân hàng khó huy động tiền gửi, NHNN nên thả lãi suất huy động. Thứ ba, ngân hàng nhà nước cần triển khai các dự án hiện đại hóa ngân hàng và hệ thống. Ngoài ra, việc thực hiện chính sách với các ngân hàng thương mại cũng cần thống nhất, không phân biệt.
Đầu tiên, Chính phủ và các cơ quan liên quan phải tiếp tục thực hiện các biện pháp nhằm củng cố khu vực ngân hàng. Thứ hai, hiện nay trên thị trường đang có sự cạnh tranh trong việc thu hút tiền gửi của khách hàng từ các ngân hàng thương mại.
