GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI QUỐC GIA - CHI NHÁNH HẢI AN. Tên dự án: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Quốc Dân - Chi nhánh Hải An - Hải Phòng.
NHỮNG VẤN ĐỀ LÍ LUẬN CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN
- Tổng quan về ngân hàng thương mại
- Khái quát về ngân hàng thương mại
- Các hoạt động cơ bản của Ngân hàng thương mại
- Hoạt động tín dụng của ngân hàng
- Khái niệm và đặc điểm của tín dụng Ngân hàng
- Hình thức tín dụng của Ngân hàng Thương mại
- Vai trò của tín dụng ngân hàng
- Chất lượng tín dụng của Ngân hàng Thương mại
- Khái niệm chất lượng tín dụng
- Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng
- Các nhân tố ảnh hướng tới chất lượng tín dụng
- Các nhân tố chủ quan
- Các nhân tố khách quan
- Một số giải pháp cơ bản nhằm nâng cao chất lượng tín dụng tại các NHTM
- Hoàn thiện chính sách tín dụng
- Mở rộng quy mô tín dụng của Ngân hàng
- Các giải pháp khác
Tín dụng ngân hàng là hình thức tín dụng quan trọng và phổ biến nhất trong nền kinh tế. Khi cho vay khách hàng phải đảm bảo hiệu quả, an toàn và lợi nhuận cho ngân hàng.
PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG TÍN DỤNG VÀ ĐÁNH GIÁ
MỘT SỐ NÉT KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP QUỐC DÂN – CHI
- Cơ cấu tổ chức hoạt động, chức năng nhiệm vụ các bộ phận
Phục vụ khách hàng bằng các sản phẩm, dịch vụ an toàn, hiệu quả và linh hoạt. Quản lý và điều hành Phòng Khách hàng Doanh nghiệp (KHDN) thực hiện các chức năng của Phòng theo sự phân công của Giám đốc. Quản lý khách hàng và đảm bảo tiêu chuẩn, chất lượng dịch vụ cho khách hàng theo quy định của ngân hàng.
Tạo các báo cáo liên quan đến phân khúc Khách hàng Cá nhân nếu cần thiết. Thực hiện chăm sóc khách hàng hiện có và phát triển khách hàng mới. Chuẩn bị các báo cáo liên quan đến dịch vụ khách hàng và ngân quỹ theo yêu cầu của Giám đốc dịch vụ khách hàng.
Khái quát hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Ngân Hàng TMCP Quốc
Tổng quan về hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP Quốc Dân – Chi nhánh Hải An – Hải Phòng Năm 2017. Nhìn vào biểu đồ cho thấy vốn huy động của NCB – Chi nhánh Hải An có mức tăng trưởng ngày càng cao. cao, đặc biệt trong năm 2018. Báo cáo tài chính NCB - CN Hải Một) Qua số liệu trên bảng cho thấy:.
Nguồn: Bảng cân đối kế toán NCB - Chi nhánh Hải An) Nhìn vào bảng trên ta thấy. Nhìn chung, chất lượng tín dụng được đảm bảo, mặc dù hoạt động kinh doanh của ngân hàng còn gặp nhiều khó khăn, hoạt động cho vay của NCB - chi nhánh Hải An có sụt giảm trong kỳ nhưng không quá nhiều. . Hiện trạng chất lượng tín dụng tại NCB - Chi nhánh Hải An Đối với các ngân hàng, cho vay đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển.
Thực trạng chất lượng tín dụng tại NCB – Chi nhánh Hải An
- Chất lượng tín dụng qua chỉ tiêu định tính
- Chất lượng tín dụng qua chỉ tiêu định lượng
Danh tiếng của ngân hàng cũng góp phần nâng cao chất lượng tín dụng của ngân hàng. Tuy nhiên, tổng dư nợ cao không chứng tỏ hoạt động tín dụng của NCB - chi nhánh Hải An tốt. Khoản nợ này đã tác động tiêu cực tới chất lượng tín dụng của Ngân hàng.
Qua bảng số liệu trên cho thấy vòng quay vốn cho vay của NCB - Chi nhánh Hải An không đồng đều. Chỉ tiêu này đánh giá hiệu quả sử dụng vốn vay trong việc thu hồi nợ của Ngân hàng. Điều này cho thấy chất lượng cho vay của Chi nhánh đang ngày càng giảm sút.
Đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng
Hoạt động cho vay tuy có cải thiện về khả năng thu hồi nợ tín dụng đã phát hành khá lạc quan nhưng vẫn chưa tạo được sự khác biệt đáng kể về lợi nhuận từ hoạt động cho vay - một hoạt động được coi là cơ bản và sống còn của Chi nhánh.
Kết quả đạt được
- Khó khăn, hạn chế
- Nguyên nhân hạn chế
Tín dụng ngắn hạn đáp ứng nhanh chóng nhu cầu vốn lưu động của doanh nghiệp và cá nhân. Các sản phẩm dịch vụ tín dụng của NCB - chi nhánh Hải An ngày càng phát triển và hoàn thiện, phù hợp với nhu cầu thị trường và khách hàng. Hoạt động tín dụng mới chỉ tập trung vào việc cho vay, chiết khấu thương phiếu và giấy tờ có giá.
Đối tượng nhận tín dụng chủ yếu là cá nhân và doanh nghiệp vừa và nhỏ. Tóm lại, việc đánh giá chất lượng tín dụng của Ngân hàng NCB - Chi nhánh Hải An trong thời gian qua đã khẳng định vai trò của hoạt động tín dụng trong việc góp phần xây dựng và phát triển kinh tế. GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN QUỐC GIA - CHI NHÁNH HẢI AN.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI
Định hướng hoạt động tín dụng tại NCB – Chi nhánh Hải An
- Dự báo các yếu tố tác động tới hoạt động tín dụng trong thời gian tới
- Phương hướng và nhiệm vụ của tín dụng trong năm 2020
Các quy định về cho vay nói riêng và hoạt động kinh doanh nói chung đối với các ngân hàng thương mại tất nhiên sẽ được thay đổi căn bản theo hướng tự quyết, tự chịu trách nhiệm. Vì vậy, các ngân hàng thương mại có điều kiện tốt để mở rộng cho vay. Đây là những yếu tố sẽ ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng của NCB Hải An trong thời gian tới.
Mở rộng tín dụng đi đôi với nâng cao hiệu quả tín dụng bằng nhiều biện pháp, luôn đảm bảo phương châm an toàn, hiệu quả. Tăng thị phần tín dụng trong tổng nguồn vốn sử dụng có lãi của ngân hàng, đặc biệt là tín dụng ngoại tệ thông qua chính sách lãi suất hấp dẫn, chính sách khách hàng và kiện toàn đội ngũ cán bộ tín dụng để tạo điều kiện thuận lợi. Luôn cập nhật với các đơn vị hiện có, đồng thời tìm kiếm khách hàng mới tiềm năng. và các dự án. Tiếp tục thực hiện chương trình tái cơ cấu, cơ cấu lại bộ máy hoạt động tín dụng ngày càng tinh gọn, năng động, hiệu quả hơn, đáp ứng yêu cầu của Chi nhánh cấp 2 và tình hình mới, đồng thời kiểm soát công tác Giám sát trực tiếp và giám sát từ xa.
SỰ CẦN THIẾT NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NCB HẢI AN
Trong điều kiện nền kinh tế cạnh tranh khốc liệt, muốn tồn tại, phát triển và nâng cao vị thế trên thị trường, một trong những điều kiện tiên quyết là nâng cao hiệu quả kinh doanh, đặc biệt là hoạt động tín dụng. Nâng cao hiệu quả tín dụng góp phần giảm thiểu rủi ro trong hoạt động kinh doanh của Ngân hàng, giúp tình hình tài chính của các ngân hàng thương mại lành mạnh, giúp các ngân hàng thương mại ổn định và phát triển trong dài hạn. Nâng cao hiệu quả cho vay, góp phần tăng khả năng sinh lời của ngân hàng thông qua việc tăng dư nợ cho vay, giảm chi phí hoạt động, chi phí quản lý và thiệt hại do không thu hồi được vốn cho vay, từ đó làm tăng thu nhập lãi. từ hoạt động tín dụng của Ngân hàng.
Nâng cao hiệu quả tín dụng giúp tăng cường hoạt động dịch vụ của các ngân hàng thương mại thông qua việc tạo thêm nguồn vốn thông qua tăng doanh số tín dụng và thu hút nhiều khách hàng hơn thông qua các hình thức sản phẩm. , dịch vụ và tạo dựng hình ảnh tốt đẹp về biểu tượng, uy tín của ngân hàng. Ngoài ra, hiệu quả tín dụng được nâng cao góp phần tăng cường các mối quan hệ xã hội của ngân hàng, đồng thời cũng đồng nghĩa với việc tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động của ngân hàng. Tóm lại, nâng cao hiệu quả tín dụng luôn là nhiệm vụ ưu tiên hàng đầu của NCB Hải An trong việc hoạch định chiến lược kinh doanh và là cần thiết, khách quan cho sự tồn tại và phát triển lâu dài của công ty.
GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG TẠI NCB HẢI AN
- Chính sách tín dụng
- Về quy trình tín dụng
- Chứng khoán hoá các khoản nợ
- Nâng cao trình độ cán bộ công nhân viên, có định hướng phát triển nguồn
NCB Hải An cần đa dạng hóa phương thức cho vay khi cần thiết, gắn với đặc điểm sản xuất kinh doanh của khách hàng. NCB Hải An chủ yếu thu thập thông tin từ khách hàng thông qua phỏng vấn trực tiếp và báo cáo tài chính. Kết hợp với các thông tin do khách hàng cung cấp như báo cáo tài chính về tình hình sản xuất kinh doanh.
Khi đã có được những thông tin cần thiết thì việc lựa chọn khách hàng là rất quan trọng. Việc lựa chọn khách hàng cần được thực hiện một cách chủ động (tức là nếu biết đơn vị nào kinh doanh hiệu quả, uy tín thì Ngân hàng có thể chủ động thiết lập quan hệ tín dụng với đơn vị đó). Thông qua quá trình kiểm soát, giám sát nguồn vốn cho vay, Ngân hàng phải thường xuyên đánh giá mức độ tín nhiệm của khách hàng.
KIẾN NGHỊ
- Kiến nghị đối với Ngân Hàng NCB
Ngân hàng NCB cần nghiên cứu, tạo hành lang pháp lý để bảo vệ cán bộ tín dụng. Để hoạt động tín dụng đạt hiệu quả và an toàn cao cần có hệ thống thông tin hiệu quả phục vụ công việc này. Hệ thống CIC đã phần nào cải thiện tình trạng thiếu thông tin tín dụng phục vụ hoạt động cho vay của các ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng.
Các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng buộc phải tham gia vào hoạt động của hệ thống CIC vì đó là quyền và nghĩa vụ của họ. Thứ hai: Ngân hàng Nhà nước phải hoàn thiện các quy định, quy định và môi trường pháp lý cho hoạt động tín dụng. Thứ hai, luận án nghiên cứu thực trạng, giải pháp, biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng của NCB - Chi nhánh Hải An trong giai đoạn này.
