Bank menetapkan jenis dan nilai agunan yang dijaminkan sesuai skema kredit dan perkiraan
tingkat risiko kredit dari counterparty sebagai
second way out yang ditetapkan. Jenis dari agunan terdiri dari:
The Bank determined the type and value of collateral according to the loan scheme as well as estimated credit risk level from the counterparty as a determined second way out. The types of collateral are as follows:
a) Physical collateral. berupa tanah dan bangunan.
a) Physical collateral. such as land and buildings.
b) Financial collateral. berupa simpanan (tabungan. giro dan deposito). surat berharga. dan lain-lain.
b) Financial collateral. such as third party funds (saving deposits. demand deposits and time deposits). securities. etc.
c) Lainnya berupa garansi. lembaga
penjamin. dan lain-lain.
c) Others. such as guarantees. guarantee institution. etc.
Pemberian kredit yang dilaksanakan oleh Bank
diatur dalam kebijakan dan prosedur
perkreditan dimana untuk setiap jenis atau skema kredit telah ditentukan agunan minimal yang harus dipenuhi.
The loan granting conducted by the Bank is stipulated in the loan policy and procedure in which every loan type or scheme has minimum determinable collaterals that should be fulfilled.
Untuk segmen kredit komersial, sesuai ketentuan perkreditan wajib dijamin oleh agunan yang memadai. Agunan dapat berupa physical collateral, financial collateral atau lainnya berupa tagihan usaha atau garansi.
Untuk seluruh agunan khususnya physical
collateral akan dilakukan retaksasi dimana nilai likuidasi atas agunan tersebut yang akan dipergunakan dalam menentukan kecukupan nilai agunan (coverage ratio).
For commercial loans segment, according to the loan policy has to be collateralized adequately. The collaterals can be physical collateral, financial collateral or others such as accounts receivable or guarantees. All collaterals particularly for physical collateral will be assessed in which the collateral’s liquidation value will be use in determining the coverage ratio.
Selain aspek agunan untuk meminimalkan risiko kredit. pemberian kredit oleh Bank selalu dilakukan berdasarkan evaluasi dan analisa
kelayakan sehingga kemampuan
pengembalian kredit (first way out) dapat dipastikan.
In addition collateral aspect to minimize credit risk. loan granting is conducted based on evaluation and feasibility analysis so that the loan repayment ability (first way out) can be ascertained.
Adanya keharusan bagi debitur untuk
memenuhi agunan yang dipersyaratkan,
evaluasi atas kelayakan kredit, pengikatan kredit secara legal dan prosedur pre screening
akan menurunkan credit risk eksposur Bank ke
tingkat yang layak dan dapat diterima.
The necessity for debtors to comply with collaterals requirement, loan feasibility evaluation, notarial agreement and pre screening procedures will decrease the Bank’s credit risk exposure to the acceptable level. Manajemen yakin akan kemampuan Bank dan
entitas anak untuk mengendalikan dan
memelihara eksposur risiko kredit yang berasal dari kredit yang diberikan berdasarkan hal-hal sebagai berikut:
Management believes on the Bank’s and subsidiaries’ abilities to control and maintain their credit risk exposure arising from loans based on the following:
162
Bank dan entitas anak telah memiliki
pedoman tertulis mengenai kebijakan dan proses kredit yang mencakup seluruh aspek pemberian kredit yang dilakukan. Setiap pemberian kredit harus senantiasa mengacu pada kebijakan tersebut.
Bank dan entitas anak telah memiliki sistem
deteksi dini permasalahan melalui ”early
warning system” dan pemantauan yang disiplin.
The Bank and subsidiaries have written guidelines regarding credit policies and processes that cover all aspects of loans granted. Each granting of credit should always refer to such policy.
The Bank and subsidiaries have an early problem detection system through ‘early warning system’ and disciplined monitoring.
(ii) Konsentrasi risiko aset keuangan konsolidasi dengan eksposur risiko kredit
(ii) Concentration of consolidated financial asset risk with credit risk exposure
a) Sektor geografis a) Geographic sector
Tabel berikut menggambarkan rincian eksposur kredit Bank dan entitas anak
pada nilai tercatat (tanpa
memperhitungkan agunan atau pendukung
kredit lainnya), yang dikategorikan
berdasarkan area geografis pada tanggal 30 September 2016 dan 31Desember 2015.
The following tables describe the details of the Bank's and subsidiaries credit exposures at the carrying amount (without calculating collateral or other credit support), which are categorized according to geographic areas as of September 30, 2016 and December 31, 2015.
Untuk tabel ini Bank dan entitas anak telah
mengalokasikan eksposur area
berdasarkan wilayah geografis tempat mereka beroperasi.
This table displays that the Bank and subsidiaries have identified exposure by geographical area where they are operating.
30 September/September 30, 2016
Jawa Sumatera Kalimantan Sulawesi Bali Total
Giro pada Current accounts with
Bank Indonesia 5.108.948 - - - - 5.108.948 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 196.411 1.710 22 17 5 198.165 other banks
Penempatan pada Placements with
Bank Indonesia Bank Indonesia
dan bank lain 8.863.599 95.410 8.814 1.433 8.969.256 and other banks Tagihan derivatif - - - - - - Derivative receivable Tagihan Akseptasi 46.981 - - - - 46.981 Aceptation receivables Surat-surat berharga 12.461.266 - - - - 12.461.266 Marketable securities Efek-efek yang dibeli
dengan janji Marketable securities purchased
dijual kembali 664.728 - - - - 664.728 under agreement to resell
Wesel Ekspor Bills
dan tagihan lainya 28.198 - - - - 28.198 and other receivable Kredit yang diberikan
dan pembiayaan Loans and sharia
syariah 65.318.159 1.763.331 526.736 378.083 578.310 68.564.619 financing Penyertaan saham 31.984 - - - - 31.984 Investment in shares Bunga yang masih
akan diterima 663.424 12.418 3.652 1.006 2.303 682.803 Interest receivables Aset lain-lain*) 58.099 - 7 - 1 58.107 Other assets*)
Total kotor 158.938.032 3.636.200 1.057.153 766.003 1.160.362 96.815.055 Total - gross
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (1.162.415) impairment losses
Total neto 95.652.640 Total net
45. RISIKO KREDIT (lanjutan) 45. CREDIT RISK (continued)
(ii) Konsentrasi risiko aset keuangan konsolidasi dengan eksposur risiko kredit (lanjutan)
(ii) Concentration of consolidated financial asset risk with credit risk exposure (continued)
a) Sektor geografis (lanjutan) a) Geographic sector (continued)
31 Desember/December 31, 2015
Jawa Sumatera Kalimantan Sulawesi Bali Total
Giro pada Current accounts with
Bank Indonesia 6.076.789 - - - - 6.076.789 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 181.485 54 6 22 5 181.572 other banks
Penempatan pada Placements with
Bank Indonesia Bank Indonesia
dan bank lain 3.724.498 11.744 - 6.745 - 3.742.987 and other banks Tagihan derivatif 2.434 - - - - 2.434 Derivative receivable Surat-surat berharga 12.838.700 - - - - 12.838.700 Marketable securities Efek-efek yang dibeli
dengan janji Marketable securities purchased
dijual kembali 1.308.760 - - - - 1.308.760 under agreement to resell
Wesel Ekspor Bills
dan tagihan lainya 1.006 - - - - 1.006 and other receivable Tagihan akseptasi 19.330 - - 1.304 - 20.634 Acceptances receivable Kredit yang diberikan
dan pembiayaan Loans and sharia
syariah 57.974.023 1.339.684 455.884 393.303 324.648 60.487.542 financing Penyertaan saham 31.984 - - - - 31.984 Investment in shares Bunga yang masih
akan diterima 607.406 10.384 2.979 1.026 1.530 623.325 Interest receivables Aset lain-lain*) 67.838 - - - - 67.838 Other assets*)
Total kotor 82.834.253 1.361.866 458.869 402.400 326.183 85.383.571 Total - gross
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (1.344.441) impairment losses
Total neto 84.039.130 Total net
*) Terdiri dari setoran jaminan & aset ijarah *) Consists of security deposits & ijarah assets
Eksposur risiko kredit atas rekening administratif konsolidasian adalah sebagai berikut:
Credit risk exposure on the consolidated administrative accounts are as follows:
30 September/September 30, 2016
Jawa Sumatera Kalimantan Sulawesi Bali Total
Rekening Administratif Administrative Accounts
Irrevocable letters of Outstanding
credit yang masih irrevocable
berjalan 55.765 - - - - 55.765 etters of credit
Garansi yang diberikan 880.256 294.440 33.782 2.978 - 1.211.456 Guarantees issued Fasilitas kredit debitur The debtor's credit facilities
yg belum digunakan 3.157.103 108.596 4.538 5.265 - 3.275.502 that have not been used
Total 4.093.124 403.036 38.320 8.243 - 4.542.723 Total
31 Desember/December 31, 2015
Jawa Sumatera Kalimantan Sulawesi Bali Total
Rekening Administratif Administrative Accounts
Irrevocable letters of Outstanding
credit yang masih irrevocable
berjalan 6.732 732 - 1.700 - 9.164 letters of credit Garansi yang diberikan 1.312.661 331.081 39.032 4.073 213 1.687.060 Guarantees issued Fasilitas kredit debitur The debtor's credit facilities
yg belum digunakan - - - - - - that have not been used
Total 1.319.393 331.813 39.032 5.773 213 1.696.224 Total
164 (ii) Konsentrasi risiko aset keuangan konsolidasi
dengan eksposur risiko kredit (lanjutan)
(ii) Concentration of consolidated financial asset risk with credit risk exposure (continued)
(b) Sektor industri (b) Industry Sector
Tabel berikut menggambarkan rincian eksposur kredit Bank dan entitas anak
pada nilai tercatat (tanpa
memperhitungkan agunan atau pendukung
kredit lainnya), yang dikategorikan
berdasarkan sektor industri.
The following tables describe the details of the Bank's and subsidiaries’ credit exposures at the carrying amount (without calculating the collateral or other credit support), which are categorized by industry sector. 30 September 2016/September 30, 2016 Pemerintah (termasuk Lembaga Bank keuangan
Indonesia)/ bukan bank/ Perusahaan
Government Non-bank lainnya/
(including Bank financial Other Perseorangan/
Indonesia) Bank institutions Companies Individuals Total
Giro pada Current accounts with
Bank Indonesia 5.108.948 - - - - 5.108.948 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain - 198.165 - - - 198.165 other banks
Penempatan pada Placements with
Bank Indonesia Bank Indonesia and
dan bank lain 6.127.460 2.841.796 - - - 8.969.256 other banks Tagihan Derivatif - - - - Derivative receivable Surat berharga 5.561.948 5.175.885 1.134.614 588.819 - 12.461.266 Marketable securities Efek-efek yang dibeli Marketable securities
dengan janji purchased under
dijual kembali 664.728 - - - - 664.728 agreements to resell
Wesel ekspor dan Bills and
tagihan lainnya - - - 28.198 - 28.198 other receivables Tagihan akseptasi - - - 46.982 - 46.981 Acceptances receivable Kredit yang diberikan
dan pembiayaan Loans and
syariah 3.294.085 1.044.407 4.934.600 2.935.833 56.355.694 68.564.619 sharia financing Penyertaan saham - 11.984 20.000 - - 31.984 Investment in shares Bunga yang masih
akan diterima 32.804 10.401 49.141 29.237 561.220 682.803 Interest receivables Aset lain-lain*) - - - 58.107 - 58.107 Other assets*)
Total kotor 20.809.973 9.282.638 6.118.355 3.687.175 56.916.915 96.815.055 Total - gross
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (1.162.415) impairment losses
Total neto 95.652.640 Total - net
.
31 Desember 2015/ December 31, 2015
Pemerintah
(termasuk Lembaga
Bank keuangan
Indonesia)/ bukan bank/ Perusahaan
Government Non-bank lainnya/
(including Bank financial Other Perseorangan/
Indonesia) Bank institutions Companies Individuals Total
Giro pada Current accounts with
Bank Indonesia 6.076.789 - - - - 6.076.789 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain - 181.572 - - - 181.572 other banks
Penempatan pada Placements with
Bank Indonesia Bank Indonesia and
dan bank lain 1.463.563 2.279.424 - - - 3.742.987 other banks Tagihan Derivatif - 2.434 - - - 2.434 Derivative receivable Surat berharga 9.340.749 1.222.971 533.240 1.741.740 - 12.838.700 Marketable securities Efek-efek yang dibeli Marketable securities
dengan janji purchased under
dijual kembali - 1.308.760 - - - 1.308.760 agreements to resell
Wesel ekspor dan Bills and
tagihan lainnya - - - 1.006 - 1.006 other receivables Tagihan akseptasi - - - 20.634 - 20.634 Acceptances receivable
45. RISIKO KREDIT (lanjutan) 45. CREDIT RISK (continued)
(ii) Konsentrasi risiko aset keuangan konsolidasi dengan eksposur risiko kredit (lanjutan)
(ii) Concentration of consolidated financial asset risk with credit risk exposure (continued)
(b) Sektor industri (lanjutan) (b) Industry Sector (continued)
31 Desember 2015/December 31, 2015
Pemerintah
(termasuk Lembaga
Bank keuangan
Indonesia)/ bukan bank/ Perusahaan
Government Non-bank lainnya/
(including Bank financial Other Perseorangan/
Indonesia) Bank institutions Companies Individuals Total
Kredit yang diberikan
dan pembiayaan Loans and
syariah 2.812.175 448.103 3.399.359 1.999.000 51.828.905 60.487.542 sharia financing Penyertaan saham - 11.984 20.000 - - 31.984 Investment in shares Bunga yang masih
akan diterima 28.979 4.618 35.030 20.600 534.098 623.325 Interest receivables Aset lain-lain*) 285 4.918 23.503 3.321 35.811 67.838 Other assets*)
Total kotor 19.722.540 5.464.784 4.011.132 3.786.301 52.398.814 85.383.571 Total - gross
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (1.344.441) impairment losses
Total neto 84.039.130 Total - net
.
*) Terdiri dari setoran jaminan & aset ijarah *) Consists of security deposits & ijarah assets
Eksposur risiko kredit atas rekening
administratif konsolidasian adalah sebagai berikut:
Credit risk exposure on the consolidated administrative accounts are as follows:
30 September/September 30, 2016
Pemerintah
(termasuk Lembaga
Bank keuangan
Indonesia)/ bukan bank/ Perusahaan
Government Non-bank lainnya/
(including Bank Bank/ financial Other Perseorangan/ Total/
Indonesia) Banks institutions Companies Individuals Total
Rekening Administratif Administrative Accounts
Irrevocable letters of credit Outstanding irrevocable yang masih berjalan - - - - 55.765 55.765 letters of credit Garansi yang diterbitkan 17.245 - 721.954 185.919 286.338 1.211.456 Guarantees issued Fasilitas kredit debitur The debtor's credit facilities yg belum digunakan 232.762 272.500 1.164.444 688.994 916.802 3.275.502 that have not been used
Total 250.007 272.500 1.886.398 874.913 1.258.905 4.542.723 Total 31 Desember/December 31, 2015 Pemerintah (termasuk Lembaga Bank keuangan
Indonesia)/ bukan bank/ Perusahaan
Government Non-bank lainnya/
(including Bank Bank/ financial Other Perseorangan/ Total/
Indonesia) Banks institutions Companies Individuals Total
Rekening Administratif Administrative Accounts
Irrevocable letters of credit Outstanding irrevocable yang masih berjalan - - - 9.164 - 9.164 letters of credit Garansi yang diterbitkan 69.069 186.060 1.082.713 250.206 99.012 1.687.060 Guarantees issued
Total 69.069 186.060 1.082.713 259.370 99.012 1.696.224 Total
166 (iii) Penurunan nilai aset keuangan pada tanggal-
tanggal 30 September 2016 dan 31 Desember 2015
(iii) Impairement of financial assets as of September 30, 2016 and December 31, 2015
1. Giro pada Bank Lain 1. Current Accounts with Other Banks
30 September/
September 30, 2016
Rupiah 32.371 Rupiah
Mata Uang Asing 165.794 Foreign currencies
Total 198.165 Total
Cadangan kerugian
penurunan nilai (59) Allowance for impairment losses
Neto 198.106 Net 31 Desember/ December 31, 2015 Rupiah 40.705 Rupiah
Mata Uang Asing 140.867 Foreign currencies
Total 181.572 Total
Cadangan kerugian
penurunan nilai (62) Allowance for impairment losses
Neto 181.510 Net
2. Penempatan pada Bank Indonesia dan Bank Lain
2. Placement with Bank Indonesia and other Banks
30 September/
September 30, 2016
Rupiah 8.773.496 Rupiah
Mata Uang Asing 195.760 Foreign currencies
Total 8.969.256 Total
Cadangan kerugian
penurunan nilai (7.106) Allowance for impairment losses
Neto 8.962.150 Net
31 Desember/
December 31, 2015
Rupiah 3.122.662 Rupiah
Mata Uang Asing 620.325 Foreign currencies
Total 3.742.987 Total
Cadangan kerugian
penurunan nilai (3.859) Allowance for impairment losses
Neto 3.739.128 Net
45. RISIKO KREDIT (lanjutan) 45. CREDIT RISK (continued)
(iii) Penurunan nilai aset keuangan pada tanggal- tanggal 30 September 2016 dan 31 Desember 2015
(iii) Impairement of financial assets as of September 30, 2016 and December 31, 2015
3. Tagihan Derivatif 3. Derivative Receivable
Per 30 September 2016 dan 31 Desember 2015, aset keuangan ini tidak mengalami penurunan nilai secara individual maupun kolektif.
As of September 30, 2016 and December 31, 2015, these financial assets are not impaired individually as well as collectively.
4. Surat Berharga 4. Marketable Securities
Per 30 September 2016 dan 31 Desember 2015, aset keuangan ini tidak mengalami penurunan nilai secara individual maupun kolektif.
As of September 30, 2016 and December 31, 2015, these financial assets are not impaired individually as well as collectively.
5. Wesel eskpor dan tagihan lainnya 5. Bills and other receivables
Per 30 September 2016 dan 31 Desember 2015, aset keuangan ini tidak mengalami penurunan nilai secara individual maupun kolektif.
As of September 30, 2016 and December 31, 2015, these financial assets are not impaired individually as well as collectively.
6. Kredit yang diberikan dan
piutang/pembiayaan syariah
6. Loans and sharia financing/receivables Ikhtisar kredit yang diberikan adalah
sebagai berikut:
The details of loans are as follows:
30 September/September 30, 2016
Belum jatuh tempo dan Jatuh tempo
tidak mengalami penurunan dan tidak
nilai/ neither past due mengalami
nor impaired penurunan
nilai/ Mengalami
Tingkat Past-due penurunan
Tingkat Tinggi/ standar/ but not nilai/
High Grade Standard grade Impaired Impaired Total
Kredit yang diberikan
dan piutang/ Loans and sharia
pembiayaan syariah financing/receivables
Perdagangan - 2.025.347 680.131 115.517 2.820.995 Trading Jasa-jasa dunia usaha - 5.526.558 235.818 167.919 5.930.295 Business Services Konstruksi - 5.536.675 208.936 124.207 5.869.818 Construction
Transportation and
Pengangkutan dan gudang - 103.729 137.933 140 241.802 warehousing Industri - 1.632.160 91.234 1.499 1.724.893 Industry
Jasa-jasa sosial - 635.914 126.119 6.675 768.708 Social services Pertanian - 480.621 233.068 29.467 743.156 Agriculture Listrik. gas dan air - 278.149 2.244 - 280.393 Electricity. gas and water Pertambangan - 6.393 17.037 3.119 26.549 Mining Lain-lain 32.827.726 15.944.854 1.335.921 49.509 50.158.010 Others
Total 32.827.726 32.170.400 3.068.441 498.052 68.564.619 Total
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (1.151.014) impairment losses
Neto 67.413.605 Net
168 (iii) Penurunan nilai aset keuangan pada tanggal-
tanggal 30 September 2016 dan 31 Desember 2015 (lanjutan)
(iii) Impairement of financial assets as of September 30, 2016 and December 31, 2015 (continued)
6. Kredit yang diberikan dan
piutang/pembiayaan syariah (lanjutan).
6. Loans and sharia financing/receivables (continued)
31 Desember/December 31, 2015
Belum jatuh tempo dan Jatuh tempo
tidak mengalami penurunan dan tidak
nilai/ neither past due mengalami
nor impaired penurunan
nilai/ Mengalami
Tingkat Past-due penurunan
Tingkat Tinggi/ standar/ but not nilai/
High Grade Standard grade Impaired Impaired Total
Kredit yang diberikan
dan piutang/ Loans and sharia
pembiayaan syariah financing/receivables
Perdagangan - 1.898.036 795.140 132.898 2.826.074 Trading Jasa-jasa dunia usaha - 3.880.072 116.983 190.520 4.187.575 Business Services Konstruksi - 3.592.299 271.005 225.556 4.088.860 Construction
Transportation and
Pengangkutan dan gudang - 115.469 117.062 85.053 317.584 warehousing Industri - 1.535.649 129.562 8.282 1.673.493 Industry
Jasa-jasa sosial - 421.816 52.157 11.487 485.460 Social services Pertanian - 719.537 170.857 56.183 946.577 Agriculture Listrik. gas dan air - 288.028 2.509 2.756 293.293 Electricity. gas and water Pertambangan - 14.462 23.610 3.270 41.342 Mining Lain-lain 31.517.683 12.882.276 1.138.622 88.703 45.627.284 Others
Total 31.517.683 25.347.644 2.817.507 804.708 60.487.542 Total
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (1.336.284) impairment losses
Neto 59.151.258 Net
Bank dan entitas anak melakukan penilaian secara individual untuk: (a) kredit dengan plafon di atas Rp1 miliar dengan kolektibilitas kurang lancar. diragukan dan macet; dan (b) kredit yang direstrukturisasi.
Bank and subsidiaries assesses individually for: (a) loans with principal above Rp1 billion which are classified as substandard. doubtful and loss and (b) restructured loans.
Penilaian secara kolektif dilakukan untuk kredit dengan plafon sama dengan atau lebih
kecil dari Rp1 miliar serta tidak
direstrukturisasi.
Collective assessment is applied to loans with principal equal to or less than Rp1 billion and not restructured.
(iv) Tabel di bawah menunjukkan kualitas aset keuangan berdasarkan golongan aset untuk semua aset keuangan yang mempunyai risiko kredit (nilai yang disajikan adalah bruto).
(iv) The tables below show the quality of financial assets by class of assets for all financial assets with credit risk (gross of allowance for impairment losses).
45. RISIKO KREDIT (lanjutan) 45. CREDIT RISK (continued)
30 September/September 30, 2016
Belum jatuh tempo dan Jatuh tempo
tidak mengalami penurunan dan tidak
nilai/ neither past due mengalami
nor impaired penurunan
nilai/ Mengalami
Tingkat Past-due penurunan
Tingkat Tinggi/ standar/ but not nilai/
High Grade Standard grade Impaired Impaired Total
Nilai wajar melalui Fair value through
laporan laba rugi profit or loss
Surat berharga 1.572.597 - - - 1.572.597 Marketable securities
Dimiliki hingga jatuh tempo Held-to-maturitiy
Surat berharga 10.888.669 - - - 10.888.669 Marketable securities
Kredit dan piutang Loans and receivables
Current accounts with
Giro pada bank Indonesia 5.108.948 - - - 5.108.948 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 198.105 - - 60 198.165 other banks
Penempatan pada Placements with
Bank Indonesia Bank Indonesia
dan bank lain 8.969.256 - - - 8.969.256 and other banks Tagihan derivatif - - - - - Derivative receivable Efek-efek yang dibeli Marketable securities
dengan janji purchased under
dijual kembali 664.728 - - - 664.728 agreements to resell
Wesel ekspor dan Bills and
tagihan lainnya 28.198 - - - 28.198 other receivable Tagihan akseptasi 46.981 - - - 46.981 Acceptance receivables Penyertaan saham - 25.347 - 6.637 31.984 Investment in shares Kredit yang diberikan
dan piutang/ Loans and sharia
pembiayaan syariah financing/receivables Perdagangan - 2.025.347 680.131 115.517 2.820.995 Trading Jasa-jasa dunia usaha - 5.526.558 235.818 167.919 5.930.295 Business Services Konstruksi - 5.536.675 208.936 124.207 5.869.818 Construction
Transportation and
Pengangkutan dan gudang - 103.729 137.933 140 241.802 warehousing Industri - 1.632.160 91.234 1.499 1.724.893 Industry
Jasa-jasa sosial - 635.914 126.119 6.675 768.708 Social services Pertanian - 480.621 233.068 29.467 743.156 Agriculture Listrik. gas dan air - 278.149 2.244 - 280.393 Electricity. gas and water Pertambangan - 6.393 17.037 3.119 26.549 Mining Lain-lain 32.827.726 15.944.854 1.335.921 49.509 50.158.010 Others Bunga yang masih
akan diterima - 682.803 - - 682.803 Interest receivables Aset lain-lain*) - 58.107 - - 58.107 Other assets*)
Total 60.305.208 32.936.657 3.068.441 504.749 96.815.055 Total
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (1.162.415) impairment losses
Neto 95.652.640 Net
*) Terdiri dari setoran jaminan & aset ijarah *) Consists of security deposits & ijarah assets
(iv) Tabel di bawah menunjukkan kualitas aset keuangan berdasarkan golongan aset untuk semua aset keuangan yang mempunyai risiko kredit (nilai yang disajikan adalah bruto) (lanjutan).
(iv) The tables below show the quality of financial assets by class of assets for all financial assets with credit risk (gross of allowance for impairment losses) (continued).
170
31 Desember/December 31, 2015
Belum jatuh tempo dan Jatuh tempo
tidak mengalami penurunan dan tidak
nilai/ neither past due mengalami
nor impaired penurunan
nilai/ Mengalami
Tingkat Past-due penurunan
Tingkat Tinggi/ standar/ but not nilai/
High Grade Standard grade Impaired Impaired Total
Nilai wajar melalui Fair value through
laporan laba rugi profit or loss
Surat berharga 1.086.298 - - - 1.086.298 Marketable securities
Dimiliki hingga jatuh tempo Held-to-maturitiy
Surat berharga 11.752.402 - - - 11.752.402 Marketable securities
Kredit dan piutang Loans and receivables
Current accounts with
Giro pada bank Indonesia 6.076.789 - - - 6.076.789 Bank Indonesia
Current accounts with
Giro pada bank lain 181.448 - - 62 181.510 other banks
Penempatan pada Placements with
Bank Indonesia Bank Indonesia
dan bank lain 3.742.987 - - - 3.742.987 and other banks
Tagihan derivatif 2.434 - - - 2.434 Derivative receivable Efek-efek yang dibeli Marketable securities
dengan janji purchased under
dijual kembali 1.308.760 - - - 1.308.760 agreements to resell
Wesel ekspor dan Bills and
tagihan lainnya 1.006 - - - 1.006 other receivable Tagihan akseptasi 20.634 - - - 20.634 Acceptance receivables Penyertaan saham - 31.984 - - 31.984 Investment in shares Kredit yang diberikan
dan piutang/ Loans and sharia
pembiayaan syariah financing/receivables Perdagangan - 1.898.036 795.140 132.898 2.826.074 Trading Jasa-jasa dunia usaha - 3.880.072 116.983 190.520 4.187.575 Business Services Konstruksi - 3.592.299 271.005 225.556 4.088.860 Construction
Transportation and
Pengangkutan dan gudang - 115.469 117.062 85.053 317.584 warehousing Industri - 1.535.649 129.562 8.282 1.673.493 Industry
Jasa-jasa sosial - 421.816 52.157 11.487 485.460 Social services Pertanian - 719.537 170.857 56.183 946.577 Agriculture Listrik. gas dan air - 288.028 2.509 2.756 293.293 Electricity. gas and water Pertambangan - 14.462 23.610 3.270 41.342 Mining Lain-lain 31.517.683 12.882.276 1.138.622 88.703 45.627.284 Others Bunga yang masih
akan diterima - 623.325 - - 623.325 Interest receivables Aset lain-lain*) 9.111 57.846 881 - 67.838 Other assets*)
Total 55.699.552 26.060.799 2.818.388 804.770 85.383.509 Total
Cadangan kerugian Allowance for
penurunan nilai (1.344.441) impairment losses
Neto 84.039.068 Net
*) Terdiri dari setoran jaminan & aset ijarah *) Consists of security deposits & ijarah assets
Kualitas kredit didefinisikan sebagai
berikut:
The credit quality are defined as follows:
Tingkat tinggi High grade
(a) Giro pada Bank Indonesia, giro pada bank lain, penempatan pada Bank Indonesia dan bank lain yaitu giro
atau penempatan pada institusi
Pemerintah, transaksi dengan
bank yang memiliki reputasi baik dengan tingkat kemungkinan gagal bayar atas kewajiban yang rendah.
(a) Current accounts with Bank Indonesia, current accounts with other banks, placements with Bank Indonesia and other banks which are current accounts or placements with the Government, transaction with reputable banks with low probability of insolvency.
45. RISIKO KREDIT (lanjutan) 45. CREDIT RISK (continued)
(iv) Tabel di bawah menunjukkan kualitas aset keuangan berdasarkan golongan aset untuk semua aset keuangan yang mempunyai risiko kredit (nilai yang disajikan adalah bruto) (lanjutan)
(iv) The tables below shows the quality of financial assets by class of assets for all financial assets with credit risk (gross of allowance for impairment losses) (continued)
(b) Kredit yang diberikan dan
piutang/pembiayaan syariah, bunga yang masih akan diterima, tagihan derivatif dan tagihan kepada pihak ketiga yaitu debitur dengan riwayat pembayaran yang sangat
baik dan tidak pernah menunggak
sepanjang jangka waktu kredit; debitur dengan tingkat stabilitas dan keragaman yang tinggi; memiliki akses setiap saat untuk memperoleh pendanaan dalam jumlah besar dari pasar terbuka; memiliki kemampuan membayar yang kuat dan rasio-rasio neraca yang konservatif.
(b) Loans and sharia financing/receivables,
interests receivables, derivative
receivables and third party receivables are borrowers with very satisfactory