commit to user
i
EVALUASI DAFTAR HITAM NASIONAL DALAM PENARIKAN CEK
ATAU BILYET GIRO KOSONG PADA PT. BANK NEGARA INDONESIA
(Persero) Tbk KANTOR CABANG UTAMA SURAKARTA
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Melengkapi Tugas-Tugas Dan Memenuhi Syarat Guna Memperoleh Gelar Ahli Madya Pada Program Studi
Diploma III Keuangan Perbankan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta
Disusun Oleh :
GANI SETIYAWAN
F3612039
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN
PERBANKANFAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS UNIVERSITAS
commit to user
ii
ABSTRAK
EVALUASI DAFTAR HITAM NASIONAL DALAM PENARIKAN CEK ATAU BILYET GIRO KOSONG PADA PT. BANK NEGARA INDONESIA (Persero) Tbk KANTOR CABANG UTAMA SURAKARTA
GANI SETIYAWAN
F3612039
PT. Bank Negara Indonesia KCU Surakarta adalah salah satu lembaga keuangan yang berlokasi di jalan arifin No. 2 Surakarta 57111. Visi BNI adalah menjadi bank yang unggul dan terdepan dalam layanan dan kinerja, berangkat dari semangat perjuangan yang berakar pada sejarahnya, BNI bertekad untuk memberikan pelayanan yang terbaik bagi negeri, serta senantiasa menjadi kebanggaan Negara. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui tentang kategori, implikasi dan cara merehabilitasi DHN dalam penarikan cek atau bilyet giro kosong pada BNI KCU Surakarta. Metode yang digunakan dalam penelitian ini menggunakan jenis data primer dan sekunder, sumber data yang diperoleh yaitu data yang berkaitan dengan giro dan DHN. Teknik pengumpulan data yaitu
dengan cara observasidan mengumpulkan data – data yang berkaitan dengan Giro
dan DHN. Jenis penelitian ini merupakan penelitian diskriptif.
Kesimpulan dari penelitian ini adalah kategori nasabah yang termasuk DHN diantaranya Penarikan 3 kali cek atau bilyet giro kosong dalam kurun waktu 6 bulan dengan jumlah kurang dari Rp. 500.000.000 atau 1 kali penarikan dengan jumlah lebih dari Rp. 5000.000.000. Implikasi yang diterapkan bank tertarik yaitu penutupan rekening giro selama 1 tahun, apabila dilakukan penarikan kembali cek atau bilyet giro kosong setelah dicantumkan dalam DHN akan dilakukan penutupan seluruh rekening giro terkait. Merehabilitasi DHN hanya dapat dilakukan apabila terbukti terjadi kesalahan administrasi, pemenuhan kewajiban 7 hari masa kerja, terdapat putusan pengadilan dan terjadinya keadaan darurat.
Saran dari penelitian ini adalah memberikan sosialisasi terhadap pemilik rekening giro secara terperinci. Segera menghubungi pihak penarik cek atau bilyet giro kosong dengan alasan saldo tidak cukup untuk segera mengisi saldo dalam rekening gironya, selain itu nasabah atau giran wajib mentaati sanksi yang diterapkan oleh bank secara konsisten, apabila tidak dilaksanakan secara konsisten akan mempengaruhi nama baik dari nasabah atau giran itu sendiri.
commit to user
iii ABSTRACT
EVALUATION OF THE NATIONAL BLACK LIST IN THE WITHDRAWALS BLANK CHECK OR BANK DRAFT IN PT. BANK
NEGARA INDONESIA (Persero) TBK MAIN BRANCH OFFICE SURAKARTA
GANI SETIYAWAN
F3612039
PT. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Main Branch Office Surakarta is a financial institusion that is located on the aArifin road no. 2 Surakarta 57111. BNI vision is to become a leading bank and also a leader in service and
performance, it comes from the spirit of the struggle that is rooted in its history, BNI is determined to provide the best service for the country and always becomes the pride of the country. This aims of the study are to find out about the category, the implication and how to rehabilitate national black list in the withdrawals blank check or giro checks on the BNI Surakarta. The method of this research is using primary and secendory data types, sources of the data that is got by the data relating to current accounts and national black list. Type of this research is a descriptive research.
The conclusion of this study is that the customercategory that includes in such withdrawal nasional black list 3 times blank check or bank draft within a period of 6 months with less thabn Rp. 500 million or 1 times the withdrawal of the amount of more than Rp.500 million. The implication that applicable in bank that is interested in closing a current account for 1 year, if it done withdrawal blank check or giro after included in national black list will be the closure of all relevant checking account. The rehabilitation of national blacklist is only be done if there is evidence of a clerical error, the fulfillment of the obligation 7 days working period, there is a court decision and state of emergency.
The suggestion of this study is to provide socialization for detailed checking account holder. Immediately contact the towing blank check or giro balance is not sufficient reason to immediately fill the balance in the account demant deposit, besides customers or giran shall comply with sanctions impsed by the bank consistently, if not carried out consistently will affect the good name of the customer or giran it self.
commit to user
vii
MOTTO
Sukses adalah perjalanan dari satu kegagalan menuju kegagalan lain, tanpa
kehilangan semangat.
(Dedy Corbuzier)
Selalu lakukan yang terbaik, dan biarkan Tuhan melakukan selanjutnya.
(Ben Carson)
Lakukan yang terbaik untuk hari ini dan yakinlah selalu bahwa esok akan
lebih baik
commit to user
viii
LEMBAR PERSEMBAHAN
Syukur, Alhamdulillah kehadirat Allah Subhanahuwata‟ala atas rahmatNya
sehingga karya sederhana ini dapat diselesaiakan
Kata “terma kasih” tidak akan mampu menggambarkan setiap warna-warni yang
telah dilukiskan dari orang-orang yang serupa malaikat yang Allah kirim padasaya
Bapak dan Ibu tercinta Bp. Suparmin & Ibu Suwarni
Untuk segala limpahan kasih saying, dukungan material, dukungan moral,
waktu, perhatian, pengorbanan dan serta sekolah kehidupan yang telah diajarkan
commit to user
ix
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Wr. Wb
Puji syukur kehadirat Allah Subhanahu wa ta‟ayang telah melimpahkan
rahmat dan hidayah-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir
dengan judul “Evaluasi Daftar Hitam Nasional Dalam Penarikan Cek Atau
Bilyet Giro Kosong Pada Pt. Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk Kantor
Cabang Utama Surakarta“. Penyusunan Tugas Akhir ini diajukan sebagai salah
satu syarat untuk menyelesaikan studi Program Diploma III (D-3) Fakultas
Ekonomi dan Bisnis Jurusan Keuangan dan Perbankan Universitas Sebelas Maret
Surakarta.
Dalam menyelesaikan Tugas Akhir ini, penulis mengalami berbagai
hambatan. Namun berkat dukungan , bimbingan dan arahan dari berbagai pihak,
penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir ini dengan baik. Pada kesempatan ini,
penulis berterima kasih kepada :
1. Bapak Linggar Ikhsan Nugroho, selaku Dosen Pembimbing yang
memberikan pengarahan, nasehat, bimbingan, dan petunjuk kepada penulis
untuk menyelesaikan Tugas Akhir.
2. Bapak Dr. Wisnu Untoro, MS, selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis
commit to user
x
3. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si, selaku Ketua Prodi D III
Keuangan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas
Maret Surakarta.
4. Bapak dan Ibu Dosen pengajar yang telah memberikan bimbingan dan
memberikan ilmunya kepada penulis selama menempuh perkuliah di
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. Serta
seluruh pegawai bagian akademik dan jurusan yang telah banyak
membantu dalam penulisan dan hal-hal yang berkaitan dengan akademik.
5. Kepada pimpinan dan seluruh staf karyawan PT. Bank Negara Indonesia
(Persero) Kantor Cabang Utama (KCU) Surakarta Surakarta yang telah
memberikan kesempatan untuk magang kerja.
6. Keluarga besar penulis, Bapak (Suparmin) dan Ibu (Suwarni), dan seluruh
saudara-saudara saya yang tak pernah berhenti dalam memberikan
dukungan, cinta dan kasih sayangnya dan juga memberikan dorongan
maupun motivasi kepada penulis dalam pencapaian gelar Ahli Madya ini.
7. Sahabat-sahabatku Agung, Ganang, Bima, Dani, Dega, Doni, Wibowo,
Nova Kristanto, Sugeng, Agus, Angga dan yang tidak bisa saya sebutkan
satu persatu terimakasih telah memberikan dukungan , kritik dan saran,
motivasi, doa dan menghibur penulis.
8. Teman-teman Diploma III Keuangan Perbankan 2012 terima kasih atas
persabatan yang akan kita bina selamanya.
9. Kemudian kepada semua pihak-pihak yang tidak bisa saya sebutkan dalam
commit to user
xi
Penulis menyadari bahwa Tugas Akhir ini jauh dari kesempurnaan
dikarenakan keterbatasan pengetahuan yang penulis miliki. Oleh karena itu kritik
dan saran yang berguna dalam perbaikan Tugas Akhir ini sangat penulis
butuhkan. Sebagai kata penutup, semoga Tugas Akhir ini bermanfaat untuk semua
orang yang membutuhkanya dan memberikan manfaat kepada pembacanya.
Surakarta, 04 Mei 2015
commit to user
xii
DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ... i
ABSTRAK ... ii
ABSTRACT ... iii
HALAMAN PERSETUJUAN ... iv
HALAMAN PENGESAHAN ... v
MOTTO ... vi
LEMBAR PERSEMBAHAN ... vii
KATA PENGANTAR ... viii
DAFTAR ISI ... ix
DAFTAR TABEL ... xii
DAFTAR GAMBAR ... xiii
DAFTAR LAMPIRAN ... xiv
BAB I PENDAHULUAN A. LATAR BELAKANG ... 1
B. RUMUSAN MASALAH ... 3
C. TUJUAN PENELITIAN ... 4
D. MANFAAT PENELITIAN... 4
E. METODE PENELITIAN ... 5
BAB II DAFTAR PUSTAKA A. DEFINISI BANK ... 9
1. Pengertian Bank ... 9
2. Jenis-jenis Bank ... 10
3. Kegiatan Bank ... 13
B. GIRO ... 16
1. Pengertian Giro ... 16
2. Jenis-jenis Giro ... 17
3. Pembukaan Rekening Giro ... 18
commit to user
xiii
C. SISTEM PEMBAYARAN ... 21
1. Pengertian Sistem Pembayaran ... 21
2. Prinsip-prinsip Sistem Pembayaran ... 21
3. Risiko Sistem Pembayaran ... 23
4. Jenis-jenis Sistem Pembayaran ... 24
D. KLIRING ... 25
1. Pengertian Kliring ... 25
2. Tujuan dan Manfaat Kliring ... 25
3. Mekanisme Kliring ... 26
4. Sisten Kliring ... 27
5. Bank Peserta Kliring ... 28
6. Warkat Kliring ... 28
7. Penolakan Warkat ... 29
E. DAFTAR HITAM NASIONAL (DHN) DALAM PENARIKAN CEK DAN BILYET GIRO KOSONG ... 31
1. Pengertian Daftar Hitam Nasional ... 31
2. Daftar Hitam Individual Bank (DHIB) ... 32
3. Ketentuan-ketentuan DHN ... 32
4. Penolakan Cek atau Bilyet Giro dan Tata Usaha Cek atau Bilyet Giro ... 34
BAB III PEMBAHASAN A. GAMBARAN UMUM PERUSAHAAN ... 36
1. Sejarah Singkat Perusahaan... 36
2. Visi dan Misi Perusahaan ... 38
3. Budaya Perusahaan ... 39
4. Produk-produk PT. BNI ... 39
5. Struktur Organisasi PT. Bank Nasional Indonesia (Persero) Kantor Cabang Utama (KCU) Surakarta ... 41
6. Diskripsi Jabatan ... 42
B. PEMBAHASAN ... 48
commit to user
xiv
2. Implikasi DHN Terhadap Nasabah atau Giran ... 51
3. Rehabilitasi Nasabah Yang Termasuk DHN ... 52
BAB IV KESIMPULAN DAN SARAN
A. KESIMPULAN ... 60
commit to user
xv
DAFTAR TABEL
commit to user
xvi
DAFTAR GAMBAR
2.1 Contoh Bentuk Fisik Cek ... 19
2.2 Contoh Bentuk Fisik Bilyrt Giro ... 20
3.1 Struktur Organisasi PT. Bank Nasional Indonesia (Persero) Kantor
Cabang Utama (KCU) Surakarta ... 41
3.2 Ilustrasi Proses Penerbitan DHN ... 49
commit to user
xvii
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1 Jadwal Pelaksanaan Magang Kerja
Lampiran 2 Lembar Monitoring Dosen Pembimbing
Lampiran 3 Daftar Hadir Magang Kerja
Lampiran 4 Laporan Kegiatan Harian Magang
Lampiran 5 Surat Keterngan Nilai Magang
Lampiran 6 Surat Pemberitahuan 1
Lampiran 7 Surat Pemberitahuan 2
Lampiran 8 Surat Pemberitahuan Penutupan Rekening Giro
