PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH PADA PT. BANK BTPN MUR Tbk. CABANG SOLO
TESIS Diajukan Kepada
Program Studi Magister Manajemen
Program Pascasarjana Universitas Muhammadiyah Surakarta untuk Memenuhi Salah Satu Syarat Guna Memperoleh
Gelar Magister dalam Ilmu Manajemen
Disusun Oleh: ANDRIYANTO TANZIL
P 100 110 004
PROGRAM STUDI MAGISTER MANAJEMEN PROGRAM PASCASARJANA
ii NOTA PEMBIMBING
Drs. Wiyadi, M.M., Ph.D.
Dosen Program Studi Magister Manajemen
Program Pascasarjana Universitas Muhammadiyah Surakarta
Nota Dinas
Hal : Tesis Saudara Andriyanto Tanzil
Kepada Yth.
Ketua Program Studi Magister Manajemen Universitas Muhammadiyah Surakarta
Assala u’alaiku Wr. Wb
Setelah membaca, meneliti, mengoreksi dan mengadakan perbaikan seperlunya terhadap Tesis Saudara:
Nama : Andriyanto Tanzil
NIM : P100110004
Kosentrsi : Manajemen Sumber Daya Manusia
Judul : Penyelesaian Kredit Bermasalah Pada PT. Bank
BTPN MUR Tbk. Cabang Solo
Dengan ini kami menilai tesis tersebut dapat disetujui untuk diajukan dalam sidang ujian tesis pada Program Studi Magister Manajemen Universitas Muhammadiyah Surakarta.
Wassala u’alaiku Wr. Wb
Surakarta, 2015
Pembibing pendamping Pembibing Utama,
iv PERNYATAAN
Saya yang bertandatangan dibawah ini
Nama : Andriyanto Tanzil
NIM : P100110004
Program Studi : Magister Manajemen
Kosentrsi : Manajemen Sumber Daya Manusia
Judul : PENYELESAIAN KREDIT BERMASALAH PADA PT. BANK
BTPN MUR TBK. CABANG SOLO
Menyatakan dengan sebenarnya bahwa Tesis yang saya serahkan ini benar-benar
hasil karya saya sendiri. Kecuali kutipan-kutipan dan ringkasan-ringkasan yang
telah saya jelaskan sumbernya. Apabila kemudian hari terbukti tesis ini jiplakan,
gelar yang diberikan oleh Universitas Muhammadiyah Surakarta batal saya
terima.
Surakarta, 2015
Yang membuat pernyataan
v MOTTO
Allah aka e i ggika ora g-orang yang beriman di antara kamu
dan orang-orang yang berilmu pengetahuan beberapa derajat, dan Allah Maha
Me getahui apa ya g ka u kerjaka .
(QS. Al Mujadalah: 11).
Bara gsiapa berjalan untuk menuntut ilmu, maka Allah akan memudahkan bagi ya jala ke syurga
(H. R. Muslim)
Jadika lah sabar da sholat sebagai pe olo g u, sesu gguh ya Allah
vi
PERSEMBAHAN
Tesis ini penulis persembahkan kepada:
1. Allah SWT atas taufik dan hidayah-Nya.
2. Kedua Orang Tuaku,Istri dan anakku
tercinta.
3. Almamater Universitas
vii
KATA PENGANTAR
Assala u’alaiku Wr.Wb.
Segala puji syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT yang telah
memberikan rahmat dan ridho-Nya, sehingga penulis dapat menyelesaikan tesis
de ga judul Penyelesaian Kredit Bermasalah pada PT. Bank BTPN MUR Tbk.
Cabang Solo . “ebagai salah satu syarat dalam memperoleh Dejarat S2 Magister Manajemen Universitas Muhammadiyah Surakarta.
Penulis menyadari bahwa keberhasilan dalam menyelesaikan skripsi ini
tidak terlepas dari bantuan berbagai pihak, sehingga pada kesempatan ini penulis
mengucapkan terima kasih kepada :
1. Prof. Dr. H. Bambang Setiaji, M.Si., Rektor Universitas Muhammadiyah
Surakarta yang telah memberikan kesempatan kepada penulis untuk
belajarpada program Pascasarjana.
2. Prof. Dr. H. Khudzaifah Dimyati, SH, M.Hum., Direktur Program Pascasarjana
Universitas Muhammadiyah Surakarta yang telah memberikanfasilitas
sehingga terselesaikannya tesis ini.
3. Drs. M. Farid Wadji, M.M., Ph.D, selaku Ketua Program Studi Magister
viii
4. Drs. Wiyadi, M.M., Ph.D dan Anton Agus Setyawan,S.E.,M.Si. selaku
Pembimbing tesis yang telah memberikan saran dan arahan selama
penulisan tesis ini.
5. Seluruh Dosen Magister Manajemen yang telah memberi kesempatan untuk
belajar dan telah memberikan ilmu serta telah membimbing dan memberi
motivasi.
6. Kepala Cabang BTPN MUR Cabang Solo yang telah memberi kesempatan
untuk mengadakan penelitian tersebut.
7. Istri dan anak saya yang telah memberikan segala kasih sayangnya dan tak
pernah lelah untuk mendoakanku, rasanya ucapan terima kasih-pun tak
cukup untuk membalas semua kebaikan yang telah diberikan.
8. Berbagai pihak yang telah membantu selesainya tesis ini.
Harapan penulis dengan tersususunnya tesis ini ini dapat bermanfaat
untuk semua pihak dan menambah khasanah keilmuan. Semoga apa yang telah
diberikan kepada penulis atas semua bantuan dan kebaikannya mendapatkan
balasan yang lebih mulia dari Allah SWT, Amin
Wassala u’alaiku Wr.Wb.
Surakarta, 2015
ix ABSTRAKSI
Penelitian ini bertujuan membahas tiga permasalahan yaitu bagaimanaproses penyelesaian kredit bermasalah melaluijalurlitigasi dan non litigasi, Faktor-faktor apa yang digunakan untuk penyelesaian kredit bermasalah, kendala yang dihadapi dalam penyelesaian kredit bermasalah di Bank BTPN. Penelitian ini menggunakan metode deskriptif kualitatif dengan menggunakan pendekatan studi kasus pada PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Cabang Solo. Standar penyelesaian kredit bermasalah dan pengawasan intern kredit, tanpa melibatkan angka-angka.Dari hasil penelitian didapat bahwa proses penyelesaian kredit bermasalah pada Bank BTPN Cabang Solo dapat dilakukan melalui jalur litigasi adalah dengan mengajukan gugatan pada pengadilan negeri maupun pengadilan niaga, penyelesaian dengan non litigasi adalah dengan cara menurunkan suka bunga kredit, pengurangan tunggakan bunga kredit, perpanjangan jangka waktu kredit dan menyelesaikan atau menutup kredit. Faktor-faktor yang menyebabkan Bank BTPN MUR Cabang Solo memilih memilih jalur non litigasi dalam menyelesaikan kredit bermasalah adalah waktu, biaya, hasil yang dicapai, Itikad baik dari pihak debitur dankemampuan membayar. Sedangkan kendala penyelesaian melalui non litigasi adalah itikad tidak baik dari debitur, kurang kesadaran dari debitur dalam menyelesaikan fasilitas pinjamannya, ketepatan waktu karena dengan tidak tepatnya debitur dalam membayar kembali hutangnya mengakibatkan penyelesaian menjadi berlarut-larut, sehingga beban yang di tanggung debitur semakin besar.
x ABSTRACT
This study aims to discuss three issues, namely how the process of resolving problem loans through litigation and non-litigation, what factors are used for the settlement of non-performing loans, the obstacles encountered in the completion of the Bank's non-performing loans in the Bank BTPN Branch Solo. This study used a qualitative descriptive method using a case study approach to PT Bank Tabungan Pensiunan Nasional (BTPN) Branch Solo. Standard completion of nonperforming loans and credit of internal control, without involving figures.The result isthatthe process ofsettlement ofnon-performing loansinthe BankBTPNBranchSolocan bedone throughlitigationistofile a lawsuitinstate courtorcommercial court, with thenon-litigationsettlementisby loweringlikemortgage interest, mortgage interestarrearsreduction, extension of timecreditandsettle or close theexisting creditat the bank. Factorsthat causeBankBTPNBranchSolochoosethe path ofnon-litigationin resolving theproblem loansistime, asifthroughlitigationtakesa longtime, the costsettlementprocessthroughlitigationrequiresa lotof funds. Results achievedwhenthroughcreditingnon-litigationdispute
resolutioncanobtainmaximum results, good faithreasons for choosingnon-litigationpathwayisstillno willingnesson the part ofthe debtortosettlehis credit. Ability to paya re-analysisconductedturnsdebtor's businessis stillrunningandallow thefacilitywill be repaid.While thenon-litigationsettlement through theobstacleisbad faithof thedebtor, the debtor'slack ofawarenessofcompletingthe loanfacility, timelinessduetoinaccuratedebtorto repay the loanresulted inthe settlementbecomesprotracted, so that the burdenondebtorsgreaterresponsibility.
xi DAFTAR ISI
HALAMAN JUDUL ... i
HALAMAN NOTA PEMBIMBING ... ii
HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ... iii
PERNYATAAN ... iv
MOTTO ... v
PERSEMBAHAN ... vi
KATA PENGANTAR ... vii
ABSTRAKSI ... ix
ABSTRACT ... x
DAFTAR ISI ... xi
DAFTAR TABEL ... xiv
DAFTAR GAMBAR ... xv
BAB I PENDAHULUAN ... 1
A. Latar Belakang ... 1
B. Rumusan Masalah ... 5
C. Tujuan Penelitian ... 5
D. Manfaat Penelitian ... 5
BAB II TINJUAN PUSTAKA ... 7
A. Tinjauan Tentang Bank ... 7
1. Pengertian Bank ... 7
xii
3. Tujuan Bank ... 8
B. Hasil Penelitian Terdahulu ... 9
C. Tinjauan Umum Tentang Kredit ... 17
1. Pengertian Kredit ... 17
2. Unsur-unsur Dalam Kredit ... 19
3. Tujuan dan Fungsi Kredit ... 20
4. Kredit Bermasalah ... 28
5. Penyelesaian Kredit Bermasalah ... 32
BAB III METODOLOGIPENELITIAN ... 37
A. Lokasi Penelitian ... 37
B. Jenis Penelitian ... 37
C. Obyek Penelitian ... 38
D. Populasi dan Sampel Penelitian ... 38
E. Sumber Data ... 39
F. Teknik Pengumpulan Data ... 39
G. Metode Analisis Data ... 40
BABIVDESKRIPSI DAN PEMBAHASAN ... 42
A. Gambaran Umum Perusahaan ... 42
1. Sejarah Bank BTPN Tbk ... 42
2. Struktur Organisasi Bank BTPN Cabang Solo ... 45
3. Dekripsi Jabatan ... 46
xiii
B. Faktor-faktor Yang Menyebabkan Penyelesaian Kredit Bermasalah PT.
Bank BTPN UMK MUR Cabang Solo ... 51
C. Penyelesaian Kredit BermasalahBank BTPN UMK MUR Cabang Solo . 60 1. Upanya Penyelamatan Kredit Bermasalah ... 60
2. Penyelamatan Kredit Bermasalah di Bank BTPN UMK Cabang Solo ... 65
D. Kendala-kendala Yang Dihadapi Dalam Penyelesaian Kredit Bermasalah di Bank BTPN UMK MUR Cabang Solo ... 72
BAB V PENUTUP ... 83
A. Kesimpulan ... 83
B. Keterbatasan Kesimpulan ... 87
C. Saran ... 87
DAFTAR PUSTAKA ... 89
xiv DAFTAR TABEL
1. Tabel 2.1 Ketentuan Bank BTPN atas Kolektibilitas ... 38
2. Tabel 4.1 Daftar jenis produk yang di jalankan Bank Btpn Cabang Solo 49
3. Tabel 4.2 Data Kolektibilitas debitur Bank BTPN Cabang Solo ... 52
xv
DAFTAR GAMBAR
1. Gambar 4.1 Bagan Struktur Organisasi PT. BTPN UMK Cabang Solo ... 45
