FAKTOR-FAKTOR YANG MEMPENGARUHI KELANCARAN PENGEMBALIAN KREDIT USAHA RAKYAT
(KUR) BANK BRI KC PASURUAN
SKRIPSI
Diajukan sebagai Salah Satu Syarat untuk Memperoleh Gelar Sarjana Pertanian Strata Satu (S1) pada Program Studi Agribisnis Fakultas Pertanian Peternakan
Universitas Muhammadiyah Malang
Disusun Oleh : SITA MANING WISMI
201610210311114
PROGRAM STUDI AGRIBISNIS FAKULTAS PERTANIAN PETERNAKAN UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
2021
ii
iii
iv
v
KATA PENGANTAR
Assalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Puji syukur penulis panjatkan kepada Allah SWT, atas rahmat, serta hidayah NYA sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini yang berjudul
“Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kelancaran Pengembalian Kredit Usaha Rakyat (KUR) Bank BRI KC Pasuruan”. Penulis mengucapkan banyak terima kasih kepada semua pihak yang turut membantu penyususnan penelitian ini terutama kepada kedua orang tua, dosen pembimbing dan teman seperjuangan yang penulis cintai. Penulis mengucapkan terima kasih kepada pihak yang telah rela membantu penulis dari awal hingga selesai penyusunan Skripsi ini, yaitu kepada :
1. Allah SWT yang telah memberikan nikmat dan hidayah NYA sehingga selesainya pengerjaan skripsi ini dari awal hingga akhir.
2. Kedua orang tua dan keluarga yang senantiasa memberikan doa dan dukungan.
3. Dr. Ir. Istis Baroh, MP selaku Ketua Program Studi Agribisnis Fakultas Pertanian Peternakan Universitas Muhammadiyah Malang yang telah memberikan izin untuk penulis melaksanakan TA.
4. Dr. Ir. Istis Baroh, MP selaku dosen pembimbing I yang dengan sabar membina penulis untuk menyelasaikan penyusunan Skripsi ini.
5. Ir. Dyah Erni Widyastuti, MM selaku dosen pembimbing II yang dengan sabar membina penulis untuk menyelasaikan penyusunan Skripsi ini.
6. Bapak Achmad Zunaedi selaku Supervisor Penunjang Bisnis di BRI KC Pasuruan, beserta rekan-rekan lainnya yang telah banyak membantu selama proses penelitian dan wawancara berlangsung.
7. Ratu CahyaNingrum, Zubdatul Asror, Nur Islamidina H dan Monica Pratiwi sebagai teman yang telah banyak memberikan doa, dukungan, motivasi dan omelan setiap saat dan setiap harinya untuk menyelesaikan penyusunan skripsi ini.
8. Untuk (Riska, Naya, Ellita, Salma, Anam, Andi dan yang lainnta yang tidak bisa disebutkan) dan semua keluarga Agribisnis 2016 C Fakultas Pertanian
vi
Peternakan Universitas Muhammadiyah Malang yang telah banyak memberikan dukungan, memberi keceriaan disetiap pertemuan
9. Untuk semua playlist Spotify saya yang sudah berkali-kali saya dengar, terima kasih sudah menemani mengerjakan tugas akhir setiap saat dan setiap waktu 10. Untuk „JODOH‟ saya yang entah ada dimana sekarang, dan sedang apa yang
dilakukan. Semoga semesta lekas mempertemukan kita di titik terbaik menurut takdir ya.
11. Teruntuk diriku yang sudah melewati dan melawan mood yang sering berubah-ubah, mager yang tiba-tiba melanda, kebosenan yang datang tiba-tiba, terimakasih telah berjuang sejauh ini, I Pround My Self.
12. Semua pihak yang telah membantu yang tidak bisa disebutkan satu persatu.
Penulis sadar bahwa masih terdapat kekurangan dalam penyusunan skripsi ini sehingga kritik dan saran dari pembaca sangat dibutuhkan agar kemampuan dari penulis juga dapat berkembang. Penulis mohon maaf apabila terdapat kesalahan didalam penyusanan skripsi ini. Akhir kata, penulis berharap agar skripsi ini berguna bagi pembaca dan terutama untuk mahasiswa Fakultas Pertanian Peternakan Universitas Muhammadiyah Malang. Terima kasih.
Wassalamualaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Malang, 20 Juni 2021
Sita Maning Wismi
ix
DAFTAR ISI
HALAMAN PERSETUJUAN ... ii
HALAMAN PENGESAHAN ... iii
SURAT PERNYATAAN ... iv
DAFTAR RIWAYAT HIDUP ... v
KATA PENGANTAR ... vi
ABSTRAK ... viii
DAFTAR ISI... ix
DAFTAR TABEL ... xii
DAFTAR GAMBAR ... xiii
DAFTAR BAGAN ... xiv
DAFTAR LAMPIRAN ... xv
BAB 1 ... 1
PENDAHULUAN ... 1
1.1. Latar Belakang ... 1
1.2. Rumusan Masalah ... 6
1.3. Tujuan Penelitian ... 6
1.4. Manfaat Penelitian ... 6
1.5. Definisi Operasional ... 7
BAB II ... 9
TINJAUAN PUSTAKA ... 9
1.1. Penelitian Terdahulu ... 9
1.2. Tinjauan Tentang Kredit ... 19
1.3. Risiko Kredit ... 22
1.4. Bank ... 23
1.5. Kredit Usaha Rakyat ... 26
1.6. Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kelancaran Pengembalian ... 28
1. Karakteristik Personal ... 29
2. Karakteristik Usaha ... 30
3. Karakteristik Kredit ... 30
1.7. Kerangka Pemikiran ... 30
1.8. Hipotesis ... 32
BAB III ... 33
METODE PENELITIAN ... 33
3.1. Desain Penelitian ... 33
3.2. Metode Penentuan Lokasi dan Waktu Penelitian ... 33
x
3.3. Populasi dan Teknik Pengambilan Sampel ... 34
3.4. Jenis Data ... 36
3.5. Teknik Pengumpulan Data ... 36
3.6. Pengukuran variabel ... 37
3.7. Metode Analisis Data ... 38
1. Penentuan Variabel ... 39
2. Estimasi Fungsi Regresi Logistik ... 39
3. Uji Kelayakan Model ... 40
4. Uji Kebaiksuaian Model ... 41
5. Uji Signifikansi Variabel Prediktor Secara Individu ... 41
BAB IV ... 34
GAMBARAN UMUM LOKASI PENELITIAN ... 34
4.1 Sejarah Singkat PT. Bank Rakyat Indonesia (BRI) Tbk. ... 34
4.2 Visi dan Misi PT. Bank Rakyat Indonesia (BRI) Tbk. ... 43
4.2.1. Visi ... 43
4.2.2. Misi ... 43
4.3 Struktur Organisasi BRI Kantor Cabang ... 44
4.4 Tugas dan Wewenang ... 44
4.5 Aspek Kegiatan Perusahaan ... 61
BAB V ... 64
PEMBAHASAN ... 64
5.1 Analisis Deskriptif ... 64
5.1.1. Pemberian Kode Variabel Dependen ... 64
5.1.2. Pengujian Keseluruhan Model (Overall Test) ... 64
5.1.3. Pengujian Kebaiksuaian Model ... 65
5.1.4. Koefisien Determinasi ... 66
5.1.5. Estimasi Fungsi Regresi Logistik ... 67
5.2 Karakteristik Responden Berdasarkan Tingkat Kelancaran Pengembalian ……….. ... 67
5.3 Faktor-Faktor yang Berpengaruh terhadap Tingkat Kelancaran Pengembalian Kredit 73 BAB VI ... 79
KESIMPULAN ... 79
6.1. Kesimpulan ... 79
6.2. Saran ... 80
DAFTAR PUSTAKA ... 82
xi
LAMPIRAN... 85
xii
DAFTAR TABEL
Tabel 1. Tabel Perkembangan UMKM Jumlah Unit Usaha menurut Skala Usaha tahun
2017-2018………...……….1
Tabel 2. Jumlah Usaha/ Perusahaan Mikro Kecil Menurut Skala UMK dan Lapangan Usaha Kota Pasuruan 2016……….3
Tabel 3. Perkembangan Baki Debet Kredit UMKM Menurut Kelompok Bank Tahun 2014 – 2018………..……….4
Tabel 4. Pemberian Kode Variabel Dependen ... 64
Tabel 5. Hasil Uji Overall Test ... 65
Tabel 6. Pengujian Kebaiksuaian Model (goodness of fit) ... 66
Tabel 7. Koefisien Determinasi ... 66
Tabel 8. Persamaan Regresi Logistik ... 67
Tabel 9. Perbandingan Sebaran Usia Responden per Kategori ... 68
Tabel 10.Perbandingan Sebaran Tingkat Pendidikan Responden per Kategori ... 69
Tabel 11.Perbandingan Sebaran Jumlah Tanggungan Keluarga Responden per Kategori 70 Tabel 12. Perbandingan Sebaran Pendapatan Usaha Responden per Kategori ... 72
Tabel 13. Perbandingan Sebaran Jumlah Pinjaman Responden per Kategori ... 73
xiii
DAFTAR GAMBAR
Gambar 1 Struktur Organisasi Bank BRI ... 44
xiv
DAFTAR BAGAN
Bagan1. Kerangka Pemikiran ... 31
xv
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Data Nasabah Responden Berdasarkan Variabel-Variabel Observasi ... 85 Lampiran 2. Output Analisis Regresi Logistik ... 89
93
DAFTAR PUSTAKA
Abdurahman, H., & Riswaya, A. R. (2014). Aplikasi Pinjaman Pembayaran Secara Kredit Pada Bank Yudha Bhakti. Jurnal Computech & Bisnis, 8(2), 61–69.
Afriyeni. (2013). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Tingkat Pengembalian Kredit Usaha Rakyat (KUR) Pada PT. Bank Rakyat Indonesia (BRI) Unit Talang Cabang Solok. Buletin Ilmiah Keuangan Dan Perbankan, 6(2), 207–
222.
Agustania, V. I. (2009). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kelancaran Pengembalian Kredit Usaha Rakyat (KUR) (Studi Kasus pada PT. Bank BRI Unit Cimanggis Cabang Pasar Minggu).
Anggraeni, F. D., Hardjanto, I., & Hayat, A. (2013). Pengembangan Usaha Mikro, Kecil, Dan Menengah (UMKM) Melalui Fasilitasi Pihak Eksternal Dan Potensi Internal (Studi Kasus pada Kelompok Usaha “Emping Jagung” di Kelurahan Pandanwangi Kecamatan Blimbing, Kota Malang). Jurnal Administrasi Publik (JAP), 1(6), 1286–1295.
Anggraini, D. (2013). Peranan Kredit Usaha Rakyat (KUR) Bagi Pengembangan UMKM Di Kota Medan (Studi Kasus Bank BRI), 1, 105–116.
Arinda, N. (2015). Analisis Pengaruh Usia,Jumlah Tanggungan Keluarga, Pengalaman Usaha,Omzet Usaha, dan Jumlah Pinjaman Terhadap Tingkat Pengembalian Kredit Oleh UMKM (Studi Kasus Bank Perkreditan Rakyat (BPR) Gunung Ringgit Malang)
Badan Pusat Statistik. (2016). Jumlah Usaha/Perusahaan Mikro Kecil Menurut Skala UMK dan Lapangan Usaha di Kota Pasuruan 2016. Kota Pasuruan.
Bank Indonesia. Perkembangan Kredit UMKM Menurut Kelompok Bank (2018).
Erlangga, G. B. (2016). Analisis Pengaruh Tingkat Pendapatan,Jumlah Tanggungan Keluarga,Tingkat Pendidikan,Usia, Dan Lokasi Perumahan Terhadap Permintaan Kredit Pemilikan Rumah Bank BTN. Jurnal Ilmiah.
Fitri, A. D. (2016). Pengaruh Risiko Pasar, Risiko Kredit Dan Risiko Operasional Terhadap Kinerja Keuangan Perbankan (Studi Empiris pada Perusahaan Perbankan yang Terdaftar di BEI Tahun 2010-2015) ARTIKEL.
Hadi, S. S., & Mardiana, A. (2018). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kelancaran Pengembalian Kredit Berpenghasilan Tetap ( BRIGUNA KRETAP ) ( Studi kasus pada PT BRI KC Pondok Gede ), 14(2), 113–128.
Iryana, Kawasati, R. (1990). Teknik Pengumpulan Data Metode Kualitatif, 4(1).
Kementrian Koperasi dan UMKM. Perkembangan UMKM Jumlah Unit Usaha menurut Skala Usaha tahun 2017-2018 (2018).
Kiswati, & Rahmawaty, A. (2015). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Tingkat
86
Pengembalian Pembiayaan Mudharabah. Equilibrium, 3, 1.
Krisdiana. (2013). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kelancaran Pengembalian Kredit Pada Pt Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk Cabang XYZ. EBBANK, 4(1), 487–511.
Marantika, C. R., & Djoko, S. R. (2013). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kelancaran Pengembalian Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro (Studi Kasus pada PT Bank BRI (Persero) Tbk. Unit Tawangsari II, Cabang Sukoharjo Tahun 2013). Diponegoro Journal Of Management, 2(135), 1–14.
Meizari, K., Ismono, R. H., & Soelaiman, A. (2015). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Tingkat Pengembalian Kredit Usaha Kelompok Dalam Program Pengembangan Usaha Agribisnis Pedesaan (PUAP) Di Kecamatan Bangun Rejo Kabupaten Lampung Tengah. JIIA, 3(4), 354–362.
Muhammad, F., & Rozali, T. (2017). Pengaruh Kredit Usaha Rakyat Terhadap Pendapatan Usaha Mikro Dan Kecil Di Desa Selagik Kecamatan Terara Kabupaten Lombok Timur Provinsi Nusa Tenggara Barat (Studi Kasus Bank Unit Terara). JPEK, 1, 38–48.
Natalia, V. A., Utomo, S. W., & Murwani, J. (2014). Pengaruh Pinjaman Dana Dan Jenis Usaha Terhadap Kelancaran Pembayaran Kredit Di Bank BTN Madiun, 1–19.
Pradita, D. W. B. (2013). Analisis Karakteristik Debitur Yang Mempengaruhi Tingkat Pengembalian Kredit Guna Menanggulangi Terjadinya Non Performing Loan (NPL) ( Studi kasus pada BRI Kantor Cabang Pembantu Sukun Malang ).
Rahayu, T. A. (2016). Analisis Faktor-Faktor yang Memengaruhi Kelancaran Pengembalian Pembiayaan Murabahah pada Usaha Mikro , Kecil , dan Menengah ( UMKM ) di BMT T aruna Sejahtera, 7, 55–72.
Rochmawati, M. (2014). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Tingkat Pengembalian Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro (Studi pada PT Bank Rakyat Indonesia (Persero), Tbk Unit Pasirian Cabang Lumajang) Miranda.
Sudrajat, M. A., & Sulistiyowati, L. N. (2018). Analisis Pengaruh Kedit Usaha Rakyat Terhadap Sustainability Profit Dengan Lokasi Usaha Sebagai Variabel Moderating Pada UMKM Di Kabupaten Ngawi. Sosiologi, 2(1), 105–122.
Suyatno, T. (1995). Dasar-Dasar Perkreditan. Jakarta: Gramedia Pustaka Utama.
Undang - Undang Perbankan. Peraturan Menteri Keuangan No.10/PMK.05/2009 tentang Perubahan atas peraturan Menteri Keuangan Nomor 135/PMK.05/2008 Tentang Fasilitas Penjaminan Kredit Usaha Rakyat (1998).
Widyanthi, L. I. (2012). Pengaruh Karakteristik Debitur UMKM Terhadap Tingkat Pengembalian Kredit Pundi Bali Dwipa (Studi Kasus Nasabah Pada
87
PT. Bank Pembangunan Daerah Bali Kantor Cabang Singaraja), 1–15.
Wulandari, N. W. F. (2019). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kolektibilitas Kredit Usaha Rakyat (KUR) Mikro BRI (Studi Empiris pada Debitur KUR Mikro BRI Unit Renon) NI. Jurnal Sains, Akuntansi Dan Manajemen (JSAM), 1(3), 1–49.
88
UNIVERSITAS MUHAMMADIYAH MALANG
FAKULTAS PERTANIAN PETERNAKAN
PROGRAM STUDI AGRIBISNIS
Jl. Raya Tlogomas No.246 Telp.(0341) 464318 psw 113,114 Malang– 65144 Fax.(0341)460782;
e-mail : agribisnis@umm.ac.id Website : Agribisnis.umm.ac.id
Nomor : E.2.g/139/Agri-FPP/UMM/VIII/2021 Lampiran : 1 Lembar
Hal : Bukti Deteksi Plagiasi Assalamu‟alaikum Wr. Wb.
Menindaklanjuti Peraturan Rektor UMM No. 2 Tahun 2017 tentang Pelaksanaan Deteksi Plagiasi pada Karya Ilmiah Dosen dan Mahasiswa di Universitas Muhanmadiyah Malang, Program Studi Agribisnis Fakultas Pertanian dan Peternakan Malang telah melakukan deteksi plagiasi pada karya ilmiah:
Nama Mahasiswa : Sita Maning Wismi
NIM : 201610210311114
Judul TA : Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Kelancaran Pengembalian Kredit Usaha Rakyat (KUR) Bank BRI KC Pasuruan)
Persentase Kesamaan:
No Jenis Naskah Persentase Kesamaan (%)
Batas Maksimum
Kesamaan (%) Keterangan
1 Bab I 3 10 Sesuai
Bab II 25 25 Sesuai
Bab III 27 35 Sesuai
Bab IV 15 15 Sesuai
Bab V 2 5 Sesuai
2 Naskah Publikasi 12 25 Sesuai
Demikian surat ini dibuat untuk dipergunakan sebagaimana semestinya.
Wassalamu‟alaikum Wr. Wb.
Malang, 31 Agustus 2021 Mengetahui
Ketua Program Studi Agribisnis,
Dr. Ir. Istis Baroh, M.P.
NIP 10588020061
Admin Deteksi Plagiasi Program Studi Agribisnis,
M. Zul Mazwan, SP., M.Sc NIP 180912071994
Tembusan:
1. Dosen Pembimbing 1 dan 2 2. Arsip
