INFORMASI EKSPOSUR RISIKO & PERMODALAN PT BANK NATIONALNOBU TBK

(1)

INFORMASI EKSPOSUR RISIKO & PERMODALAN

PT BANK NATIONALNOBU TBK

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

PT Bank Nationalnobu Tbk terdaftar dan diawasi oleh Otoritas Jasa Keuangan serta merupakan Bank Peserta Penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS)

NobuCall : 1-500-278  [email protected]

(2)

LAPORAN UKURAN UTAMA (KEY METRICS)

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

NobuCall : 1-500-278

[email protected] @nobubank | Nobu Bank

No. Deskripsi Periode

31-Dec-20 30-Sep-20 30-Jun-20 31-Mar-20 31-Dec-19

Modal yang Tersedia (nilai)

1 Modal Inti Utama (CET1) 1.415.724 1.369.166 1.335.387 1.316.148 1.321.635

2 Modal Inti (Tier 1) 1.415.724 1.369.166 1.335.387 1.316.148 1.321.635

3 Total Modal 1.489.155 1.435.247 1.393.587 1.380.760 1.393.506

Aset Tertimbang Menurut Risiko (Nilai)

4 Total Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR) 6.763.441 6.178.635 5.538.847 6.031.765 6.462.020

Rasio Modal berbasis Risiko dalam bentuk persentase dari ATMR

5 Rasio CET1 (%) 20,93% 22,16% 24,11% 21,82% 20,45%

6 Rasio Tier 1 (%) 20,93% 22,16% 24,11% 21,82% 20,45%

7 Rasio Total Modal (%) 22,02% 23,23% 25,16% 22,89% 21,56%

Tambahan CET1 yang berfungsi sebagai buffer dalam bentuk persentase dari ATMR

8 Capital conservation buffer (2.5% dari ATMR) (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

9 Countercyclical Buffer (0 - 2.5% dari ATMR) (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

10 Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (1% - 2.5%) (%) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

11 Total CET1 sebagai buffer (Baris 8 + Baris 9 + Baris 10) 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

12 Komponen CET1 untuk buffer 12,03% 13,24% 15,17% 12,90% 11,57%

Rasio pengungkit sesuai Basel III

13 Total Eksposur 15.007.816 13.400.090 13.873.535 15.163.314 N/A

14 Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas _{penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan GWM (jika ada)} 9,43% 10,22% 9,63% 8,68% N/A 14b Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas _{penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan GWM (jika ada)} 9,43% 10,22% 9,63% 8,68% N/A

14c

Nilai Rasio Pengungkit, termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan GWM (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset Securities Financing Transaction (SFT) secara gross

9,43% 10,22% 9,63% 8,68% N/A

14d

Nilai Rasio Pengungkit, tidak termasuk dampak dari penyesuaian terhadap pengecualian sementara atas penempatan giro pada Bank Indonesia dalam rangka memenuhi ketentuan GWM (jika ada), yang telah memasukkan nilai rata-rata dari nilai tercatat aset SFT secara gross

9,43% 10,22% 9,63% 8,68% N/A

Rasio Kecukupan Likuiditas (LCR)

15 Total Aset Likuid Berkualitas Tinggi (HQLA) 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

16 Total Arus Kas Keluar Bersih (net cash outflow) 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

17 LCR (%) 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

Rasio Pendanaan Stabil Bersih (NSFR)

18 Total Pendanaan Stabil yang Tersedia (ASF) 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

19 Total Pendanaan Stabil yang Diperlukan (RSF) 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

20 NSFR (%) 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

(3)

Perbedaan antara Cakupan Konsolidasi sesuai Standar Akuntansi

dengan Ketentuan Kehati-hatian

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

NobuCall : 1-500-278

Sesuai kerangka risiko kredit Sesuai kerangka counterparty credit risk Sesuai kerangka sekuritisasi Sesuai kerangka risiko pasar Tidak mengacu pada persyaratan permodalan atau berdasarkan pengurangan modal Aset Kas 150.194 150.194 150.194 - - - -Penempatan pada Bank Indonesia 665.534 665.534 665.534 - - - -Penempatan pada bank lain 975.926 975.926 975.926 - - - -Tagihan spot dan derivatif/forward 217 217 - - - 217 -Surat berharga yang dimiliki 163.053 163.053 163.053 - - - -Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 101.406 101.406 101.406 - - - -Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo)

3.724.109

3.724.109 - 3.724.109 - - -Tagihan akseptasi - - - -Kredit yang diberikan _7.428.576 _7.428.576 _7.428.576 _- _- _- -Pembiayaan syariah _- _- _- _- _- _- -Penyertaan modal _- _- _- _- _- _- -Aset keuangan lainnya _52.547 _52.547 _52.547 _- _- _- -Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan

-/-a. Surat berharga yang dimiliki ₍₂₂₎ ₍₂₂₎ ₍₂₂₎ _- _- _- -b. Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah _(31.173) _(31.173) _(31.173) _- _- _- -c. Lainnya _(1.147) _(1.147) _(1.147) _- _- _- -Aset tidak berwujud _61.427 _61.427 _- _- _- _- _61.427 Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- _(14.946) _(14.946) _- _- _- _- _(14.946) Aset tetap dan inventaris _233.204 _233.204 _233.204 _- _- _- -Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- _(140.902) _(140.902) _(140.902) _- _- _- -Aset non produktif

a. Properti terbengkalai _- _- _- _- _- _- -b. Agunan yang diambil alih _199.796 _199.796 _199.796 _- _- _- -c. Rekening tunda _- _- _- _- _- _- -d. Aset antarkantor _- _- _- _- _- _- -Aset lainnya _170.135 _170.135 _170.135 _- _- _- -Total aset 13.737.934 13.737.934 9.967.127 3.724.109 - 217 46.481

Nilai tercatat masing-masing risiko Nilai tercatat sebagaimana tercantum dalam publikasi laporan keuangan Nilai tercatat berdasarkan prinsip kehati-hatian

(4)

Perbedaan antara Cakupan Konsolidasi sesuai Standar Akuntansi

dengan Ketentuan Kehati-hatian

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

NobuCall : 1-500-278

Sesuai kerangka risiko kredit Sesuai kerangka counterparty credit risk Sesuai kerangka sekuritisasi Sesuai kerangka risiko pasar Tidak mengacu pada persyaratan permodalan atau berdasarkan pengurangan modal Kewajiban Giro 3.347.150 3.347.150 - - - - -Tabungan 1.185.456 1.185.456 - - - - -Deposito 5.202.353 5.202.353 - - - - -Uang Elektronik 1.181 1.181 - - - - -Liabilitas kepada Bank Indonesia - - - -Liabilitas kepada bank lain 875.778 875.778 - - - - -Liabilitas spot dan derivatif/forward - - - -Liabilitas atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 1.366.811 1.366.811 - - - - -Liabilitas akseptasi - - - -Surat berharga yang diterbitkan - - - -Pinjaman/Pembiayaan yang diterima - - - -Setoran jaminan - - - -Liabilitas antarkantor - - - -Liabilitas lainnya 239.351 239.351 - - - - -Kepentingan minoritas (minority interest) - - - -Total liabilitas 12.218.080 12.218.080 - - - -

-Nilai tercatat masing-masing risiko Nilai tercatat sebagaimana tercantum dalam publikasi laporan keuangan Nilai tercatat berdasarkan prinsip kehati-hatian

(5)

Sumber Perbedaan Utama antara Eksposur sesuai Ketentuan Kehati-hatian

dengan Carrying Values sesuai Standar Akuntansi Keuangan

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

NobuCall : 1-500-278

Total Item sesuai: Kerangka risiko kredit Kerangka sekuritisasi Kerangka Counterparty credit risk Kerangka risiko pasar

Nilai tercatat aset sesuai dengan cakupan konsolidasi ketentuan kehati-hatian 13.737.934 9.967.127 - 3.724.109 217 Nilai tercatat liabilitas sesuai lingkup sesuai dengan cakupan konsolidasi ketentuan

kehati-hatian - - - - - Total nilai bersih sesuai dengan cakupan konsolidasi ketentuan kehati-hatian 13.737.934 9.967.127 - 3.724.109 217 Nilai rekening administratif 1.433.079 85.825 - - - Perbedaan valuasi - - - - - Perbedaan antara

netting rules, selain dari yang termasuk pada baris 2.

- - - - -

Perbedaan provisi - - - - - Perbedaan

prudential filters - - - - - Nilai eksposur yang dipertimbangkan, sesuai dengan cakupan konsolidasi ketentuan

kehati-hatian 15.171.013 10.052.952 - 3.724.109 217

(6)

Penjelasan mengenai Perbedaan antara Nilai Eksposur sesuai

Standar Akuntansi Keuangan dengan Ketentuan Kehati-hatian

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

NobuCall : 1-500-278

Bank harus menjelaskan asal perbedaan antara nilai tercatat sesuai standar akuntansi keuangan,sebagaimana dilaporkan pada laporan keuangan dan nilai eksposur sesuai ketentuan kehati-hatian, sebagaimana terdapat pada template LI1 dan LI2.

(a) Bank harus menjelaskan sumber perbedaan signifikan antara nilai pada kolom (a) dan (b) di LI1.

Tidak terdapat perbedaan antara nilai tercatat sebagaimana tercantum dalam publikasi laporan keuangan dengan nilai tercatat berdasarkan prinsip kehati-hatian

(b) Bank harus menjelaskan sumber perbedaan antara nilai tercatat dan nilai yang digunakan untuk tujuan pengaturan yang tercantum pada LI2.

Tidak terdapat perbedaan antara nilai tercatat sebagaimana tercantum dalam publikasi laporan keuangan dengan nilai tercatat berdasarkan prinsip kehati-hatian

(c) Sesuai dengan implementasi dari panduan pada valuasi prudensial, bank harus menjelaskan sistem dan

kontrol untuk memastikan estimasi valuasi prudensial dan dapat diandalkan. Pengungkapan harus memasukkan: Bank tidak memiliki valuasi prudensial (i) Metodologi valuasi, termasuk penjelasan sejauh mana penggunaan metodologi market dan

mark-to-model. Bank tidak memiliki valuasi prudensial

(ii) Deskripsi proses verifikasi harga independen. Bank tidak memiliki valuasi prudensial

(iii) Prosedur untuk penyesuaian valuasi atau cadangan (termasuk deskripsi proses dan metodologi untuk menilai

(7)

Komposisi Permodalan

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

NobuCall : 1-500-278

No Komponen

Jumlah (Dalam Jutaan

Rupiah)

CET 1: Instrumen dan Tambahan Modal Disetor

1 Saham biasa (termasuk stock surplus)

1.294.925

2 Laba ditahan

232.708

3 Akumulasi penghasilan komprehensif lain (dan cadangan lain) 7.811

4 Modal yang termasuk phase out dari CET1 N/A

5 Kepentingan Non Pengendali yang dapat diperhitungkan -

6 CET1 sebelum regulatory adjustment

1.489.652

CET 1: Faktor Pengurang (Regulatory Adjustment)

7 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam trading book

-

8 Goodwill

-

9 Aset tidak berwujud lainnya (selain Mortgage-Servicing Rights) 61.427

10 Aset pajak tangguhan yang berasal dari future profitability N/A

11 Cash-flow hedge reserve N/A

12 Shortfall on provisions to expected losses N/A

13 Keuntungan penjualan aset dalam transaksi sekuritisasi -

14 Peningkatan/ penurunan nilai wajar atas kewajiban keuangan (DVA)

-

15 Aset pensiun manfaat pasti N/A

16 Investasi pada saham sendiri (jika belum di net dalam modal di

Laporan Posisi Keuangan) N/A

17 Kepemilikan silang pada instrumen CET 1 pada entitas lain -

18

Investasi pada modal bank, entitas keuangan dan asuransi diluar cakupan konsolidasi secara ketentuan, net posisi short yang diperkenankan, dimana Bank tidak memiliki lebih dari 10% modal saham yang diterbitkan (jumlah di atas batasan 10%)

N/A

19

Investasi signifikan pada saham biasa Bank, entitas keuangan dan asuransi diluar cakupan konsolidasi secara ketentuan, net posisi short yang diperkenankan (jumlah di atas batasan 10%)

N/A

No Komponen

Rupiah)

20 Mortgage servicing rights

- 21 Aset pajak tangguhan yang berasal dari perbedaan temporer

(jumlah di atas batasan 10%, net dari kewajiban pajak) N/A

22 Jumlah melebihi batasan 15% dari: N/A

23 investasi signifikan pada saham biasa financials N/A

24 mortgage servicing rights N/A

25 pajak tangguhan dari perbedaan temporer N/A

26 Penyesuaian berdasarkan ketentuan spesifik nasional

26a. Selisih PPKA dan CKPN

-

26b. PPKA non produktif

1.829

26c. Aset Pajak Tangguhan

-

26d. Penyertaan

-

26e. Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi -

26f. Eksposur sekuritisasi

-

26g. Lainnya

- 27 Penyesuaian pada CET 1 akibat AT 1 dan Tier 2 lebih kecil

daripada faktor pengurangnya

-

28 Jumlah pengurang (regulatory adjustment) terhadap CET 1 73.928

29 Jumlah CET 1 setelah faktor pengurang

1.415.724

Modal Inti Tambahan (AT 1): Instrumen

30 Instrumen AT 1 yang diterbitkan oleh Bank (termasuk stock surplus) -

31 Yang diklasifikasikan sebagai ekuitas berdasarkan standar akuntansi

-

32 Yang diklasifikasikan sebagai liabilitas berdasarkan standar akuntansi

-

33 Modal yang yang termasuk phase out dari AT 1 N/A

(8)

Komposisi Permodalan

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

NobuCall : 1-500-278

No Komponen

Rupiah)

34 Instrumen AT 1 yang diterbitkan oleh Entitas Anak yang diakui dalam perhitungan KPMM secara konsolidasi

-

35 Instrumen yang diterbitkan Entitas Anak yang termasuk phase out N/A 36 Jumlah AT 1 sebelum regulatory adjustment

-

Modal Inti Tambahan: Faktor Pengurang (Regulatory Adjustment) -

37 Investasi pada instrumen AT 1 sendiri N/A

38 Kepemilikan silang pada instrumen AT 1 pada entitas lain -

39

Investasi pada modal bank, entitas keuangan dan asuransi diluar cakupan konsolidasi secara ketentuan, net posisi short yang diperkenankan, dimana Bank tidak memiliki lebih dari 10% modal saham yang diterbitkan (jumlah di atas batasan 10%)

N/A

40

Investasi signifikan pada modal Bank, entitas keuangan dan asuransi di luar cakupan konsolidasi secara ketentuan (net posisi short yang diperkenankan)

N/A 41 Penyesuaian berdasarkan ketentuan spesifik nasional

41a. Penempatan dana pada instrumen AT 1 pada Bank lain -

42 Penyesuaian pada AT 1 akibat Tier 2 lebih kecil daripada faktor pengurangnya

-

43 Jumlah faktor pengurang (regulatory adjustment) terhadap AT 1 -

44 Jumlah AT 1 setelah faktor pengurang -

45 Jumlah Modal Inti (Tier 1) (CET 1 + AT 1) 1.415.724

Modal Pelengkap (Tier 2): Instrumen dan cadangan -

46 Instrumen Tier 2 yang diterbitkan oleh Bank (termasuk stock surplus)

-

47 Modal yang yang termasuk phase out dari Tier 2 N/A

48 Instrumen Tier 2 yang diterbitkan oleh Entitas Anak yang diakui dalam perhitungan KPMM secara konsolidasi

-

49 Modal yang diterbitkan Entitas Anak yang termasuk phase out N/A

No Komponen

Rupiah)

50

Cadangan umum PPKA atas aset produktif yang wajib dihitung dengan jumlah paling tinggi sebesar 1,25% dari ATMR untuk Risiko Kredit

73.430 51 Jumlah Modal Pelengkap (Tier 2) sebelum faktor pengurang

73.430 Modal Pelengkap (Tier 2): Faktor Pengurang (Regulatory

Adjustment)

73.430

52 Investasi pada instrumen Tier 2 sendiri N/A

53 Kepemilikan silang pada instrumen Tier 2 pada entitas lain -

54

Investasi pada kewajiban TLAC modal bank, entitas keuangan dan asuransi diluar cakupan konsolidasi secara ketentuan, net posisi short yang diperkenankan, dimana Bank tidak memiliki lebih dari 10% modal saham yang diterbitkan; nilai sebelumnya ditetapkan dengan threshold 5% namun tidak lagi memenuhi kriteria (untuk bank Sistemik)

N/A

Investasi pada kewajiban TLAC lainnya dari entitas perbankan, keuangan, dan asuransi yang berada di luar lingkup konsolidasi peraturan dan, yang mana bank tidak memiliki lebih dari 10% dari saham biasa entitas yang dikeluarkan: jumlah yang sebelumnya ditunjuk untuk batas 5% tetapi yang tidak lagi memenuhi syarat (hanya untuk Bank Sistemik )

N/A

55

Investasi signifikan pada modal atau instrumen TLAC Bank, entitas keuangan dan asuransi di luar cakupan konsolidasi secara ketentuan (net posisi short yang diperkenankan)

N/A 56 Penyesuaian berdasarkan ketentuan spesifik nasional

56a. Sinking fund

-

56b. Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada Bank lain -

57 Jumlah faktor pengurang (regulatory adjustment) Modal Pelengkap -

58 Jumlah Modal Pelengkap (Tier 2) setelah regulatory adjustment 73.430 59 Total Modal (Modal Inti + Modal Pelengkap)

1.489.155 60 Total Aset Tertimbang Menurut Risiko (ATMR)

6.763.441

(9)

Komposisi Permodalan

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

NobuCall : 1-500-278

No Komponen

Rupiah)

Rasio Kecukupan Pemenuhan Modal Minimum (KPMM) dan

Tambahan Modal (Capital Buffer)

61 Rasio CET 1 (persentase terhadap ATMR) 20,93%

62 Rasio Modal Inti Tier 1 (persentase terhadap ATMR) 20,93%

63 Rasio Total Modal (persentase terhadap ATMR) 22,02%

64 Buffer (persentase terhadap ATMR) -

65 Capital Conservation Buffer

-

66 Countercyclical Buffer

-

67 higher loss absorbency requirement -

68

Untuk bank umum konvensional: CET 1 yang tersedia untuk memenuhi Buffer (persentase terhadap ATMR) Untuk kantor cabang dari Bank yang berkedudukan di luar negeri: Bagian Dana Usaha yang ditempatkan dalam CEMA (diungkapkan sebagai persentase dari ATMR) yang tersedia untuk memenuhi Buffer.

12,03%

National minima (jika berbeda dari Basel 3) 69 Rasio terendah CET 1 nasional (jika berbeda dengan Basel 3) N/A 70 Rasio terendah Tier 1 nasional (jika berbeda dengan Basel 3) N/A 71 Rasio terendah total modal nasional (jika berbeda dengan Basel 3) N/A

Jumlah di bawah batasan pengurangan (sebelum pembobotan

risiko)

72 Investasi non-signifikan pada modal atau kewajiban TLAC lainnya

pada entitas keuangan lain N/A

73 Investasi signifikan pada saham biasa entitas keuangan N/A 74 Mortgage servicing rights (net dari kewajiban pajak) N/A 75 Aset pajak tangguhan yang berasal dari perbedaan temporer (net

dari kewajiban pajak) N/A

No Komponen

Rupiah)

Cap yang dikenakan untuk provisi pada Tier 2

76 Provisi yang dapat diakui sebagai Tier 2 sesuai dengan eksposur

berdasarkan pendekatan standar (sebelum dikenakan cap) N/A 77 Cap atas provisi yang diakui sebagai Tier 2 berdasarkan

pendekatan standar N/A

78 Provisi yang dapat diakui sebagai Tier 2 sesuai dengan eksposur

berdasarkan pendekatan IRB (sebelum dikenakan cap) N/A 79 Cap atas provisi yang diakui sebagai Tier 2 berdasarkan

pendekatan IRB N/A

Instrumen Modal yang termasuk phase out (hanya berlaku antara 1

Jan 2018 s.d. 1 Jan 2022)

80 Cap pada CET 1 yang temasuk phase out N/A

81 Jumlah yang dikecualikan dari CET 1 karena adanya cap

(kelebihan di atas cap setelah redemptions dan maturities) N/A

82 Cap pada AT 1 yang temasuk phase out N/A

83 Jumlah yang dikecualikan dari AT 1 karena adanya cap (kelebihan

di atas cap setelah redemptions dan maturities) N/A

84 Cap pada Tier 2 yang temasuk phase out N/A

85 Jumlah yang dikecualikan dari Tier 2 karena adanya cap (kelebihan

di atas cap setelah redemptions dan maturities) N/A

(10)

Permodalan - Rekonsiliasi Permodalan

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

NobuCall : 1-500-278

No Pos-pos Neraca Publikasi

Neraca Konsolidasi dengan cakupan konsolidasi berdasarkan ketentuan

kehati-hatian

ASET

1. Kas 150.194 150.194

2. Penempatan pada Bank Indonesia 665.534 665.534

3. Penempatan pada bank lain 975.926 975.926

4. Tagihan spot dan derivatif/forward 217 217

5. Surat berharga yang dimiliki 163.053 163.053

6. Surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 101.406 101.406 7. Tagihan atas surat berharga yang dibeli dengan janji dijual kembali (reverse repo) 3.724.109 3.724.109

8. Tagihan akseptasi - -

9. Kredit yang diberikan 7.428.576 7.428.576

10. Pembiayaan syariah - -

11. Penyertaan modal - -

12. Aset keuangan lainnya 52.547 52.547

13. Cadangan kerugian penurunan nilai aset keuangan -/-

a. Surat berharga yang dimiliki (22) (22)

b. Kredit yang diberikan dan pembiayaan syariah (31.173) (31.173)

c. Lainnya (1.147) (1.147)

14. Aset tidak berwujud 61.427 61.427

Akumulasi amortisasi aset tidak berwujud -/- (14.946) (14.946)

15. Aset tetap dan inventaris 233.204 233.204

Akumulasi penyusutan aset tetap dan inventaris -/- (140.902) (140.902)

16. Aset non produktif

a. Properti terbengkalai - -

b. Agunan yang diambil alih 199.796 199.796

c. Rekening tunda - -

d. Aset antarkantor - -

17. Aset lainnya 170.135 170.135

TOTAL ASET 13.737.934 13.737.934

LIABILITAS DAN EKUITAS

LIABILITAS

1. Giro 3.347.150 3.347.150

2. Tabungan 1.185.456 1.185.456

3. Deposito 5.202.353 5.202.353

4. Uang Elektronik 1.181 1.181

5. Liabilitas kepada Bank Indonesia - -

(11)

Permodalan - Rekonsiliasi Permodalan

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

NobuCall : 1-500-278

No Pos-pos Neraca Publikasi

Neraca Konsolidasi dengan cakupan konsolidasi berdasarkan ketentuan

kehati-hatian

6. Liabilitas kepada bank lain 875.778 875.778

7. Liabilitas spot dan derivatif/forward - -

8. Liabilitas atas surat berharga yang dijual dengan janji dibeli kembali (repo) 1.366.811 1.366.811

9. Liabilitas akseptasi - -

10. Surat berharga yang diterbitkan - -

11. Pinjaman/Pembiayaan yang diterima - -

12. Setoran jaminan - -

13. Liabilitas antarkantor - -

14. Liabilitas lainnya 239.351 239.351

15. Kepentingan minoritas (minority interest) - -

TOTAL LIABILITAS 12.218.080 12.218.080

EKUITAS

16. Modal disetor

a. Modal dasar 795.000 795.000

b. Modal yang belum disetor -/- (351.209) (351.209)

c. Saham yang dibeli kembali (treasury stock) -/- - -

17. Tambahan modal disetor

a. Agio 851.134 851.134

b. Disagio -/- - -

c. Dana setoran modal - -

d. Lainnya - -

18. Penghasilan komprehensif lain

a. Keuntungan - - b. Kerugian -/- (16.279) (16.279) 19. Cadangan a. Cadangan umum 8.500 8.500 b. Cadangan tujuan - - 20. Laba/rugi a. Tahun-tahun lalu 179.101 179.101 b. Tahun berjalan 53.607 53.607

c. Dividen yang dibayarkan -/- - -

TOTAL EKUITAS YANG DAPAT DIATRIBUSIKAN KEPADA PEMILIK - -

TOTAL EKUITAS 1.519.854 1.519.854

TOTAL LIABILITAS DAN EKUITAS 13.737.934 13.737.934

(12)

Fitur Utama Permodalan Bank

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

NobuCall : 1-500-278

No Indonesia Informasi

Kuantitatif/Kualitatif Pedoman Pengisian

1 Penerbit N/A Diisi dengan penerbit dari instrumen.

2 Nomor identifikasi N/A Diisi dengan nomor unik identifikasi atas penerbitan instrumen tersebut

(misalnya no. yang tercatat di bursa,ISIN, dll)

3 Hukum yang digunakan N/A Diisi dengan hukum yang digunakan, misalnya: hukum Indonesia

3a

Sarana yang memungkinkan kewajiban pelaksanaan pada Bagian 13 dari Lembar Istilah TLAC tercapai (untuk instrumen TLAC sah lainnya yang diatur oleh hukum asing)

N/A Ketentuan OJK tidak mengadopsi TLAC.

Perlakuan Instrumen berdasarkan ketentuan KPMM N/A

4 Pada saat masa transisi N/A Ketentuan OJK mengenai KPMM tidak mengadopsi masa transisi

5 setelah masa transisi N/A Diisi dengan pilihan: CET 1, AT 1, Tier 2, atau Tidak Eligible

6 _{Apakah instrumen eligible untuk Individu/Konsolidasi atau} Konsolidasi dan Individu

N/A Diisi dengan pilihan: Individu; Konsolidasi; atau Konsolidasi dan Individu

7 Jenis Instrumen N/A Diisi dengan jenis instrumen dengan pilihan:

Saham Biasa, Saham Preferen, Surat berharga subordinasi, Pinjaman Subordinasi, Surat berharga, atau pinjaman lainnya

8 Jumlah yang diakui dalam perhitungan KPMM N/A Diisi dalam Jutaan Rupiah

9 Nilai par dari instrumen _N/A Diisi dalam Jutaan Rupiah

10 Klasifikasi sesuai standar akuntansi keuangan N/A Diisi dengan pilihan:

Ekuitas; Liabilitas –Biaya perolehan amortisasi; Liabilitas – Opsi Nilai Wajar; Non-Pengendali

11 Tanggal penerbitan N/A Diisi:

dd/mm/yyyy

12 Tidak ada jatuh tempo (perpetual) atau dengan jatuh tempo N/A Diisi dengan pilihan:

Perpetual atau Dengan Jatuh Tempo

13 Tanggal jatuh tempo N/A Untuk instrumen dengan jatuh tempo, diisi tanggal jatuh tempo: dd/mm/yyyy.

Untuk instrumen perpetual diisi:

Tidak ada tanggal jatuh tempo 14 Eksekusi call option atas persetujuan Otoritas Jasa Keuangan N/A Diisi dengan pilihan: Ya; Tidak 15 Tanggal call option, jumlah penarikan dan persyaratan call option

lainnya (bila ada)

N/A Diisi dengan tanggal call option (dd/mm/yyyy), persyaratan Call Option lainnya dan jumlah penarikan (dalam jutaan rupiah)

16 Subsequent call option N/A Diisi bila ada fitur jumlah subsequent call option (berapa kali Call Option dapat dilakukan).

(13)

Fitur Utama Permodalan Bank

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

NobuCall : 1-500-278

No Indonesia Informasi

Kuantitatif/Kualitatif Pedoman Pengisian

Kupon / dividen N/A

17 Dividen/ kupon dengan bunga tetap atau floating N/A Diisi dengan pilihan:

- Fixed: bila kupon atau dividen adalah fixed selama jangka waktu instrumen; - Floating: bila kupon atau dividen adalah floating selama jangka waktu instrumen; - Fixed to floating: bila kupon/dividen saat ini adalah fixed, namun bisa berubah menjadi

floating di masa mendatang; atau

- Floating to fixed: bila kupon/dividen saat ini adalah floating, namun bisa berubah menjadi fixed di masa mendatang

18 Tingkat dari coupon rate atau index lain yang menjadi acuan N/A Diisi dengan tingkat dari kupon atau index yang menjadi acuan dari tingkat kupon atau dividen.

19 Ada atau tidaknya dividend stopper N/A Diisi dengan pilihan: Ya atau Tidak

20 Fully discretionary; partial atau mandatory N/A Apakah Bank memiliki hak penuh atau partial untuk membatalkan kupon atau dividen,

atau tidak dapat membatalkan kupon/dividen.

Diisi dengan pilihan: Fully discretionary, Partially Discretionary, atau Mandatory 21 Apakah terdapat fitur step up atau insentif lain N/A Diisi dengan pilihan: Ya atau Tidak

22 Non-kumulatif atau kumulatif N/A Diisi dengan pilihan: Non-kumulatif atau kumulatif

23 Dapat dikonversi atau tidak dapat dikonversi N/A Diisi dengan pilihan: dapat dikonversi atau tidak dapat dikonversi

24 Jika dapat dikonversi, sebutkan trigger point-nya N/A Diisi dengan kondisi (trigger point) kapan instrumen dikonversi, termasuk point of non-viability.

25 Jika dapat dikonversi, apakah seluruh atau sebagian N/A Diisi dengan penjelasan untuk setiap trigger point apakah instrumen akan: (i) pasti dikonversi secara penuh; (ii) kemungkinan dikonversi secara penuh atau sebagian; atau (iii) pasti dikonversi sebagian.

26 Jika dapat dikonversi, bagaimana rate konversinya N/A Diisi dengan penjelasan rate konversi atas instrumen. 27 Jika dapat dikonversi; apakah mandatory atau optional N/A Diisi dengan pilihan: Mandatory, Optional, atau N/A 28 Jika dapat dikonversi, sebutkan jenis instrumen konversinya N/A Diisi dengan pilihan: CET 1, AT 1, Tier 2, atau N/A 29 Jika dapat dikonversi, sebutkan issuer of instrument it converts

into

N/A Diisi dengan penjelasan issuer of instrument it converts into

30 Fitur write-down N/A Diisi dengan pilihan: Ya atau Tidak

31 Jika terjadi write-down, sebutkan trigger-nya N/A Diisi dengan penjelasan kondisi atau trigger point fitur write-down, termasuk point of non-viability.

32 Jika terjadi write-down, apakah penuh atau sebagian N/A Untuk setiap trigger point untuk fitur write down, jelaskan apakah instrumen akan di write down: (i) akan selalu di write down penuh; (ii) kemungkinan di write down sebagian; (iii) akan selalu di write down sebagian.

33 Jika terjadi write down; permanen atau temporer N/A Diisi dengan pilihan: Permanen atau Temporer 34 Jika terjadi write down temporer, jelaskan mekanisme write-up N/A Diisi dengan penjelasan mekanisme write-up.

34a Tipe subordinasi N/A Diisi dengan tipe subordinasi

35 Hierarki instrumen pada saat likuidasi N/A Diisi dengan penjelasan hirarki instrumen pada saat likuidasi.

36 Apakah terdapat fitur yang non-compliant N/A Diisi dengan pilihan: Ya atau Tidak

(14)

Laporan Pengungkapan Kualitatif mengenai

Struktur Permodalan dan Kecukupan Permodalan

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

NobuCall : 1-500-278

Pengungkapan Permodalan

a. Struktur Permodalan PT Bank Nationalnobu Tbk per 31 Desember 2020 terdiri atas modal inti sebesar Rp 1.415,72 miliar dan modal pelengkap sebesar Rp 73,43 miliar

b. Rasio Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) per 31 Desember 2020 berada di atas batas minimum yang ditetapkan regulator yaitu sebesar 22,02% dengan ATMR Risiko Kredit sebesar Rp 5.863,01 miliar, ATMR Risiko Pasar sebesar Rp 2,66 miliar dan ATMR Risiko Operasional sebesar Rp 897,76 miliar. Secara umum rasio kecukupan modal Bank sangat memadai untuk mengcover setiap potensi terjadinya risiko.

Pengungkapan Kualitatif Struktur Permodalan Bank Umum

KOMPONEN MODAL 31 Des 2020 31 Des 2019

I Modal Inti (Tier 1) 1.415.724 1.321.635

1 CET 1 1.415.724 1.321.635

1.1 Modal Disetor (setelah dikurangi Treasury Stock) 443.791 443.791

1.2 Cadangan Tambahan Modal 1.018.414 908.938

1.2.1 Faktor Penamb ah 1.092.342 1.055.217

1.2.1.1 Pendapatan komprehensif lainnya - 6.793

1.2.1.1.1 Selisih lebih penjabaran laporan keuangan - -

1.2.1.1.2 Potensi keuntungan dari peningkatan nilai wajar aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui

penghasilan komprehensif lain - 6.793

1.2.1.1.3 Saldo surplus revaluasi aset tetap - -

1.2.1.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) 1.092.342 1.048.424

1.2.1.2.1 Agio 851.134 851.134

1.2.1.2.2 Cadangan umum 8.500 6.000

1.2.1.2.3 Laba tahun-tahun lalu 179.101 145.496

1.2.1.2.4 Laba tahun berjalan 53.607 45.794

1.2.1.2.5 Dana setoran modal - -

1.2.1.2.6 Lainnya - -

1.2.2 Faktor Pengurang (73.928) (146.279)

1.2.2.1 Pendapatan komprehensif lainnya (1.440) (26.370)

1.2.2.1.1 Selisih kurang penjabaran laporan keuangan - -

1.2.2.1.2 Potensi kerugian dari penurunan nilai wajar aset keuangan yang diukur pada nilai wajar melalui

penghasilan komprehensif lain (1.440) (26.370)

1.2.2.2 Cadangan tambahan modal lainnya (other disclosed reserves) (72.488) (119.909)

1.2.2.2.1 Disagio - -

1.2.2.2.2 Rugi tahun-tahun lalu - -

1.2.2.2.3 Rugi tahun berjalan - -

(15)

Laporan Pengungkapan Kualitatif mengenai

Struktur Permodalan dan Kecukupan Permodalan

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

NobuCall : 1-500-278

1.2.2.2.4 Selisih kurang antara Penyisihan Penilaian Kualitas Aset (PPKA) dan Cadangan Kerugian Penurunan

Nilai (CKPN) atas aset produktif _(63.420) _(118.257)

1.2.2.2.5 Selisih kurang jumlah penyesuaian nilai wajar dari instrumen keuangan dalam Trading Book - -

1.2.2.2.6 PPKA non-produktif (9.067) (1.653)

1.2.2.2.7 Lainnya - -

1.3 Kepentingan Non-Pengendali yang dapat diperhitungkan - -

1.4 Faktor Pengurang Modal Inti Utama (46.481) (31.094)

1.4.1 Pajak tangguhan - -

1.4.2 Goodwill - -

1.4.3 Aset tidak berwujud (46.481) (31.094)

1.4.4 Penyertaan yang diperhitungkan sebagai faktor pengurang - -

1.4.5 Kekurangan modal pada perusahaan anak asuransi - -

1.4.6 Eksposur sekuritisasi - -

1.4.7 Faktor pengurang modal inti utama lainnya - -

1.4.7.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain - - 1.4.7.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat - - 1.4.7.3 Eksposur yang menimbulkan Risiko Kredit akibat kegagalan settlement (settlement risk) - Non Delivery Versus _Payment - - 1.4.7.4 Eksposur di Perusahaan Anak yang melakukan kegiatan usaha berdasarkan prinsip syariah (apabila ada) - -

2 Modal Inti Tambahan/Additional Tier 1 (AT 1) - -

2.1 Instrumen yang memenuhi persyaratan AT 1 - -

2.2 Agio/Disagio - -

2.3 Faktor Pengurang Modal Inti Tambahan - -

2.3.1 Penempatan dana pada instrumen AT 1 dan/atau Tier 2 pada bank lain - - 2.3.2 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat - -

(16)

Laporan Pengungkapan Kualitatif mengenai

Struktur Permodalan dan Kecukupan Permodalan

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

NobuCall : 1-500-278

II Modal Pelengkap (Tier 2) 73.430 71.871

1 Instrumen modal dalam bentuk saham atau lainnya yang memenuhi persyaratan Tier 2 - -

2 Agio/Disagio - -

3 Cadangan umum PPKA atas aset produktif yang wajib dihitung (paling tinggi 1,25% ATMR Risiko Kredit) 73.430 71.871

4 Faktor Pengurang Modal Pelengkap - -

4.1 Sinking Fund - -

4.2 Penempatan dana pada instrumen Tier 2 pada bank lain - -

4.3 Kepemilikan silang pada entitas lain yang diperoleh berdasarkan peralihan karena hukum, hibah, atau hibah wasiat - -

TOTAL MODAL 1.489.155 1.393.506

31 Des 2020 31 Des 2019 31 Des 2020 31 Des 2019

ASET TERTIMBANG MENURUT RISIKO RASIO KPMM

ATMR RISIKO KREDIT 5.863.011 5.702.206 Rasio CET 1 (%) 20,93% 20,45%

ATMR RISIKO PASAR 2.667 1.417 Rasio Tier 1 (%) 20,93% 20,45%

ATMR RISIKO OPERASIONAL 897.763 758.397 Rasio Tier 2 (%) 1,09% 1,11%

TOTAL ATMR 6.763.441 6.462.020 Rasio KPMM (%) 22,02% 21,56%

RASIO KPMM SESUAI PROFIL RISIKO (%) 9,99% 9,99% CET 1 UNTUK BUFFER (%) 12,03% 11,57%

ALOKASI PEMENUHAN KPMM SESUAI PROFIL

RISIKO

PERSENTASE BUFFER YANG WAJIB DIPENUHI OLEH

BANK (%)

Dari CET 1 (%) 8,90% 8,88% Capital Conservation Buffer (%) 0% 0%

Dari AT 1 (%) 0% 0% Countercyclical Buffer (%) 0% 0%

Dari Tier 2 (%) 1,09% 1,11% Capital Surcharge untuk Bank Sistemik (%) 0% 0%

(17)

Pengungkapan Pendekatan Manajemen Risiko Bank (T-OVA)

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

NobuCall : 1-500-278

Pengungkapan Kualitatif Umum

Penerapan Manajemen Risiko merupakan salah satu pillar penting dan senantiasa menjadi perhatian oleh pihak manajemen dalam upaya menjamin kelangsungan aktivitas bisnis Perseroan yang berkesinambungan dan stabil dalam jangka panjang dengan menerapkan tata kelola yang baik. Penerapan Manajemen Risiko wajib diterapkan oleh Perseroan sebagaimana telah diatur pada Peraturan Otoritas Jasa Keuangan No. 18/POJK.03/2016 tanggal 16 Maret 2016 tentang Penerapan Manajemen Risiko bagi Bank Umum. Dalam pelaksanaannya, Perseroan telah menerapkan manajemen risiko untuk seluruh jenis risiko yang dihadapi oleh Perseroan sesuai dengan ketentuan yang ditetapkan oleh Regulator yang meliputi 8 (delapan) jenis risiko yaitu risiko kredit, risiko pasar, risiko likuiditas, risiko operasional, risiko hukum, risiko stratejik, risiko kepatuhan, dan risiko reputasi.

Sebagai bagian dari tata kelola Perseroan, maka Penerapan Manajemen Risiko yang efektif dilaksanakan melalui prinsip-prinsip yang meliputi pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi, kecukupan kebijakan, prosedur dan penetapan limit manajemen risiko, kecukupan proses manajemen risiko yang meliputi identifikasi, pengukuran, pemantauan dan pengendalian risiko, serta penerapan sistem informasi manajemen risiko berikut sistem pengendalian intern yang menyeluruh.

Penerapan Manajemen Risiko berpedoman pada kerangka manajemen risiko yang dituangkan dalam Kebijakan Umum Manajemen Risiko sebagai landasan dasar dalam menetapkan strategi risiko, penerapan dari pengawasan aktif Dewan Komisaris dan Direksi, kerangka organisasi, prosedur dan metodologi penetapan limit, serta proses yang meliputi tahapan-tahapan dalam mengidentifikasi, mengukur, dan memantau risiko yang timbul sehingga seluruh kegiatan usaha dapat dikelola dengan baik sesuai dengan tingkatan risiko yang diperkenankan (risk appetite) guna mencapai tujuan perusahaan yaitu adanya pertumbuhan bisnis dan meningkatnya pendapatan Perseroan secara berkesinambungan dan bersifat jangka panjang. Selain itu, Perseroan juga senantiasa berupaya untuk meningkatkan kesadaran secara terus-menerus atas terciptanya budaya manajemen risiko yang melekat di setiap jenjang organisasi diantaranya melalui pendekatan 3 (three) line of defense serta pelaksanaan prinsip-prinsip kehati-hatian pada semua aktivitas bisnis Perseroan. Aktivitas manajemen risiko senantiasa mendapat perhatian dari Perseroan dalam upaya mengimbangi semakin kompleks dan beragamnya produk maupun tantangan-tantangan bisnis yang dihadapi Perseroan. Penerapan manajemen risiko yang konsisten dalam jangka panjang diharapkan akan berperan penting dalam meningkatkan daya saing serta memberikan nilai tambah bagi Perseroan.

Dewan Komisaris dan Direksi telah memastikan bahwa struktur organisasi telah dibuat secara memadai sesuai dengan kompleksitas, ukuran dan kebutuhan bisnis Perseroan. Kebijakan dan prosedur dibuat dengan memperhatikan tugas dan tanggung jawab masing-masing unit kerja berdasarkan analisa kebutuhan dan kompetensi sumber daya manusia yang telah memenuhi standar kuantitas dan kualitas yang ditetapkan, dalam upaya untuk mendukung Penerapan Manajemen Risiko yang baik. Perseroan juga telah membentuk komite eksekutif dalam lingkup kerja pengendalian dan pengawasan risiko melalui Komite Pemantau Risiko (KPR) di tingkat Dewan Komisaris dan Komite Manajemen Risiko (KMR) di tingkat Direksi, yang melakukan rapat secara berkala. Komite eksekutif lainnya yang terkait dengan pengendalian risiko secara specifik juga telah ditetapkan seperti Komite Asset dan Liabilities (ALCO), Komite Kredit, Komite Pengarah Teknologi Informasi dan Komite Produk dan Aktivitas Bank (PAB).

Pengawasan Aktif Dewan Komisaris dan Direksi

Salah satu pilar manajemen risiko adalah adanya komitmen yang kuat dari manajemen puncak dalam mendukung terlaksananya proses manajemen risiko yang efektif. Dewan komisaris dan Direksi telah memahami risiko yang dihadapi oleh Perseroan untuk kemudian memberikan arahan yang jelas dalam upaya mengurangi dampak risiko tersebut serta melakukan pengawasan secara aktif dan menumbuhkan budaya manajemen risiko. Di samping itu, Dewan Komisaris dan Direksi juga sangat berp eran dalam memastikan tersedianya struktur organisasi, penetapan tugas dan tanggung jawab dari masing-masing pihak yang mengelola risiko serta memastikan tersedianya kuantitas sumber daya manusia yang dapat mendukung terciptanya proses manajemen risiko yang efektif sesuai dengan ukuran, tingkat kompleksitas bisnis dan profil risiko yang dih adapi oleh Perseroan.

Kecukupan Kebijakan, Prosedur, dan Penetapan Limit

Perseroan senantiasa berupaya memastikan ketersediaan adanya kecukupan kebijakan, prosedur, dan penetapan limit internal yang merupakan salah satu langkah Perseroan dalam menerapkan manajemen risiko. Pembuatan kebijakan baru dilakukan dengan menyesuaikan strategi bisnis bank, serta mengacu pada peraturan yang berlaku dari regulator dan pemerintah. Setiap kebijakan, prosedur dan penetapan limit internal dilakukan pengkajian terlebih dahulu sebelum diterbitkan serta dilakukan evaluasi/penyesuaian secara berkala terhadap perubahan atas aktivitas bisnis Perseroan dan ketentuan Regulator.

Perseroan secara terus menerus berupaya mengembangkan dan meningkatkan kerangka sistem pengelolaan risiko maupun struktur pengendalian internal yang terintegrasi dan komprehensif. Hal tersebut dilakukan, dalam rangka menyesuaikan pelaksanaan manajemen risiko sesuai dengan perkembangan tingkat usaha perbankan dan memastikan proses pemantauan telah dilaksanakan secara berkelanjutan sehingga tercipta mekanisme yang efektif dalam mendeteksi adanya potensi risiko secara lebih dini, untuk selanjutnya dapat diambil langkah-langkah yang memadai untuk mengurangi dampak risiko yang berpotensi timbul. Kerangka manajemen risiko tercermin dalam bentuk toleransi risiko, kebijakan, prosedur, limit transaksi maupun kewenangan pejabat serta berbagai perangkat lainnya dalam ruang lingkup bisnis dan operasional Perseroan.

(18)

Pengungkapan Pendekatan Manajemen Risiko Bank (T-OVA)

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

NobuCall : 1-500-278

Pengungkapan Kualitatif Umum

Kecukupan Proses Manajemen Risiko dan Sistem Informasi Manajemen Risiko

Proses manajemen risiko telah diterapkan oleh Perseroan secara memadai seperti dilakukannya proses identifikasi risiko yang melekat pada seluruh produk dan aktivitas, pengukuran, pengendalian dan pemantauan terhadap produk dan aktivitas yang juga mencakup evaluasi terhadap eksposur risiko, toleransi risiko atau limit-limit maupun uji ketahanan dampak eksposur risiko pada kondisi terburuk (stress test) yang disajikan dalam laporan secara berkala. Proses pengendalian risiko diterapkan secara berkesinambungan dan disesuaikan dengan besarnya eksposur risiko yang dapat diterima oleh manajemen, risk appetite, dan risk tolerance Perseroan. Tingkat risk appetite, risk tolerance, dan limit per jenis risiko dikaji secara berkala disesuaikan dengan perkembangan bisnis yang terjadi dan disesuaikan dengan maksimum risiko yang masih dapat di toleransi dikaitkan dengan permodalan yang dimiliki oleh perseroan. Eksposur risiko yang timbul beserta batasan limit risiko senantiasa dipantau dan dilsampaikan kepada manajemen Perseroan. Sistem informasi merupakan bagian yang sangat penting dalam pelaksanaan keseluruhan proses manajemen risiko tersebut. Dalam hal sistem informasi manajemen risiko ini, Satuan Kerja Manajemen Risiko menyusun laporan ekspsour-eksposur risiko utama yang dihadapi oleh perseroan secara berkala seperti Laporan Profil Risiko dan Tingkat Kesehatan Bank, Laporan Manajemen Risiko secara keseluruhan, Laporan Manajemen Risiko per jenis risiko seperti Laporan Pemantauan Eksposur Risiko Pasar, Risiko Kredit, Laporan Pemantauan Risiko Counterparty, Laporan Pemantauan Risiko Likuiditas dan lain sebagainya, yang disampaikan kepada Senior Manajemen, Direksi atau komite eksekutif seperti Komite Manajemen Risiko dan Dewan Komisaris melalui Komite Pemantau Risiko. Laporan-laporan tersebut berguna bagi Manajemen Perseroan dan fungsi-fungsi pengawas lainnya dalam menilai dan memantau risiko yang dihadapi Perseroan sehingga dapat menunjang proses pengambilan keputusan dalam rangka strategi manajemen risiko dan mitigasinya.

Penilaian Profil Risiko dan Tingkat Kesehatan Bank, dilakukan dengan memperhatikan praktek-praktek dan metodologi yang telah diterima dengan baik di industri perbankan maupun yang telah ditetapkan oleh Regulator serta memperhatikan prinsip-prinsip umum aspek-aspek penilaian Tingkat Kesehatan Bank, yaitu berorientasi risiko, proporsionalitas, materialitas dan signifikansi, serta komprehensif dan terstruktur. Adapun pendekatan dalam penilaian dan evaluasi profil risiko dilakukan dengan memperhatikan faktor seberapa besar risiko yang melekat yang dikenal sebagai Risiko Inheren dan seberapa kuat Kualitas Penerapan Manajemen Risiko. Kombinasi dari kedua faktor tersebut menghasilkan peringkat risiko bersih yang berguna bagi Perseroan dalam penerapan strategi pengendalian risiko, khususnya upaya Perseroan dalam meminimalisasi risiko dan mencegah risiko terjadi kembali di masa yang akan datang. Parameter yang digunakan dalam menghitung Profil Risiko dan Tingkat Kesehatan Bank senantiasa dikaji ulang secara periodik untuk disesuaikan dengan perkembangan tingkat usaha Perseroan maupun faktor-faktor eksternal lainya yang dianggap berdampak besar pada meningkatnya eksposur risiko yang dihadapi oleh Perseroan. Berdasarkan penilaian self-assessment Profil Risiko Perseroan tahun 2020 secara komposit berada pada peringkat 2 (dua), dengan Risiko Inheren bernilai Low to Moderate dan Kualitas Penerapan Manajemen Risiko bernilai Satisfactory.

Sistem Pengendalian Intern

Sistem pengendalian intern yang efektif memiliki tujuan untuk membantu manajemen dan pemilik perusahaan dalam upaya menjaga dan mengamankan aset Perseroan, menjamin tersedianya pelaporan keuangan dan manajerial yang dapat dipercaya, meningkatkan kepatuhan Perseroan terhadap ketentuan dan peraturan perundang-undangan, serta mengurangi risiko terjadinya kerugian dan meningkatkan efektivitas organisasi dan efisiensi biaya.

Sistem pengendalian intern pada Perseroan akan terlaksana dengan baik tidak lepas dari tanggung jawab seluruh karyawan Perseroan yang ikut berperan aktif untuk menerapkan manajemen risiko. Berdasarkan ketentuan yang berlaku, Perseroan telah memiliki unit kerja independen Satuan Kerja Internal Audit yang secara independen melakukan review dan pemeriksaan maupun evaluasi terhadap aktivitas operasional dan bisnis serta implementasi risiko secara keseluruhan dan memastikan pemilik risiko, Satuan Kerja Manajemen Risiko, dan Satuan Kerja Kepatuhan telah berjalan sesuai dengan tata kelola dan ketentuan yang berlaku.

Sistem pengendalian intern dibangun dengan dasar terciptanya four eyes principle untuk memastikan adanya pemisahan fungsi dalam setiap kegiatan operasional Perseroan untuk menghindari pemberian wewenang dan tanggung jawab yang dapat menimbulkan adanya benturan kepentingan. Perseroan juga senantiasa memantau dan mengevaluasi efektifitas dan kapasitas kecukupan Sistem Pengendalian Intern secara berkala sejalan dengan perubahan kondisi intern dan ekstern yang dapat mempengaruhi perseroan dalam upaya mencapai target finansial.

(19)

Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih

Berdasarkan Wilayah - Bank secara Individu

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

NobuCall : 1-500-278

No. Kategori Portofolio

31 Desember 2020 31 Desember 2019

Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Tagihan Bersih Berdasarkan Wilayah Jabodetab

ek

Indonesia Indonesia Indonesia

Total Jabodetab ek

Indonesia Indonesia Indonesia

Total BagianTe ngah Bagian Barat Bagian Timur BagianTen gah Bagian Barat Bagian Timur (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12)

1 Tagihan Kepada Pemerintah

4.532.820 - - - 4.532.820 3.744.528 - - - 3.744.528 2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik

- - - - - 72.003 - - - 72.003 3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan

Lembaga Internasional - - - - - - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank

1.079.442 - - - 1.079.442 1.643.175 - - - 1.643.175

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal

2.222.076 161.527 76.976 220.085 2.680.665 1.565.361 167.377 71.179 126.913 1.930.830

6 Kredit Beragun Properti Komersial

- - - - - - 10.342 - 16.465 26.807 7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - - - - - -

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel 222.697 260.282 117.157 69.510 669.646 295.295 292.038 177.152 81.429 845.914

9 Tagihan kepada Korporasi

3.085.155 631.961 339.079 129.820 4.186.014 3.083.108 780.448 439.114 122.389 4.425.059

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo

- - 3.298 - 3.298 - 4.470 1.159 699 6.328 11 Aset Lainnya 612.426 - - - 612.426 491.757 - - - 491.757 Total 11.754.617 1.053.770 536.509 419.415 13.764.311 10.895.226 1.254.675 688.604 347.896 13.186.401

(20)

Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih

Berdasarkan Sisa Jangka Waktu Kontrak - Bank secara Individu

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

NobuCall : 1-500-278

No. Kategori Portofolio

31 Desember 2020 31 Desember 2019

Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak

Tagihan bersih berdasarkan sisa jangka waktu kontrak < 1 tahun > 1 thn s.d. 3 thn > 3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Non Kontraktu al Total < 1 tahun > 1 thn s.d. 3 thn > 3 thn s.d. 5 thn > 5 thn Non Kontraktu al Total (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13) (14)

1 Tagihan Kepada Pemerintah

4.532.820 - - - - 4.532.820 3.744.528 - - - - 3.744.528

2 Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik

- - - - - - 72.003 - - - - 72.003

3 Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional

- - - - - - - - - - - -

4 Tagihan Kepada Bank

1.079.442 - - - - 1.079.442 1.643.175 - - - - 1.643.175

5 Kredit Beragun Rumah Tinggal

5.758 289.723 319.772 2.065.411 - 2.680.665 4.696 298.950 229.271 1.397.912 - 1.930.830

6 Kredit Beragun Properti Komersial

- - - - - - 20.824 - 5.984 - - 26.807 7 Kredit Pegawai/Pensiunan - - - - - - - - - - - -

8 Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel

493.468 98.836 61.973 15.370 - 669.646 638.018 104.102 94.237 9.556 - 845.914

9 Tagihan kepada Korporasi _3.346.824 _525.215 _141.945 _172.030 _- _4.186.014 _3.157.026 _834.856 _339.390 _93.787 _- _4.425.059

10 Tagihan yang Telah Jatuh Tempo

3.298 - - - - 3.298 6.328 - - - - 6.328 11 Aset Lainnya 612.426 - - - - 612.426 491.757 - - - - 491.757 Total 10.074.037 913.774 523.690 2.252.811 - 13.764.311 9.778.354 1.237.909 668.881 1.501.256 - 13.186.401

(21)

Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih

Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individu

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

NobuCall : 1-500-278

No. Sektor Ekonomi

31 Desember 2020 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembanguna n Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pen si unan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya (1) (2) (3) (4) (5) (6) (7) (8) (9) (10) (11) (12) (13)

1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan - - - 953 192.530 2 Perikanan - - - 21.868 26.223

3 Pertambangan dan Penggalian - - - 4 Industri pengolahan - - - - 76.980 810.641 -

5 Listrik, Gas dan Air - - - 6 Konstruksi - - - - 31.719 155.968

7 Perdagangan besar dan eceran - - - 48 398.153 853.601 3.298

8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum - - - 23.707 100.317

9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - - - 9.744 148.466 10 Perantara keuangan - - - 1.079.442 212.379 -

11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan - - - - 35.361 304.675

12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - 13 Jasa pendidikan - - - 2.920 14.183

14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - - - 20.759 5.389

15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya - - - 10.910 6.134

16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga -

-

17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya -

-

18 Kegiatan yang belum jelas batasannya -

-

19 Bukan Lapangan Usaha - - - 20 Lainnya 4.532.820 - - 2.680.617 36.572 1.355.509 - 612.426 Total 4.532.820 - - 1.079.442 2.680.665 - - 669.646 4.186.014 3.298 612.426

(22)

Risiko Kredit - Pengungkapan Tagihan Bersih

Berdasarkan Sektor Ekonomi - Bank secara Individu

Posisi Laporan : 31 Desember 2020

NobuCall : 1-500-278

No. Sektor Ekonomi

31 Desember 2019 Tagihan Kepada Pemerintah Tagihan Kepada Entitas Sektor Publik Tagihan Kepada Bank Pembangunan Multilateral dan Lembaga Internasional Tagihan Kepada Bank Kredit Beragun Rumah Tinggal Kredit Beragun Properti Komersial Kredit Pegawai/Pens i unan Tagihan Kepada Usaha Mikro, Usaha Kecil dan Portofolio Ritel Tagihan kepada Korporasi Tagihan yang Telah Jatuh Tempo Aset Lainnya

1 Pertanian, perburuan dan Kehutanan - - - 1.229 333.450 2 Perikanan - - - 23.024 24.448

3 Pertambangan dan Penggalian - - - 979 4 Industri pengolahan - - - - 136.542 1.099.339

5 Listrik, Gas dan Air - - - 6.927 - 6 Konstruksi - - - 4.359 30.938 183.331

7 Perdagangan besar dan eceran - - - - 490.077 1.021.788 6.328

8 Penyediaan akomodasi dan penyediaan makan minum - - - 37.571 95.116

9 Transportasi, pergudangan dan komunikasi - - - 11.566 196.842 10 Perantara keuangan - - - 1.643.175 849.580 -

11 Real estate, usaha persewaan dan jasa perusahaan - - - 16.465 62.633 508.055

12 Administrasi Pemerintahan, pertahanan dan jaminan sosial wajib - - - 13 Jasa pendidikan - - - 10 17.416

14 Jasa kesehatan dan kegiatan sosial - - - 21.255 1.141

15 Jasa kemasyarakatan, sosial budaya, hiburan dan perorangan lainnya - - - 10.354 6.889

16 Jasa perorangan yang melayani rumah tangga -

-

17 Badan internasional dan badan ekstra internasional lainnya -

-

18 Kegiatan yang belum jelas batasannya -

-

19 Bukan Lapangan Usaha - - - 20 Lainnya 3.744.528 72.003 - 1.930.830 5.984 13.788 86.685 491.757 Total 3.744.528 72.003 - 1.643.175 1.930.830 26.807 - 845.914 4.425.059 6.328 491.757