1
Pencegahan Korupsi
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Corruption Prevention
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Penerapan Strategi Anti-Fraud Implementation of Anti-Fraud Strategy Bank Mandiri telah menerapkan Strategi AntiFraud yang diatur dalam setiap Kebijakan, Standar
Prosedur Operasional, Petunjuk Teknis Operasional dan pengaturan lainnya. SAF Bank Mandiri mengacu Surat Edaran bank Indonesia No. 13/28/DPNP perihal Penerapan Strategi Anti
Fraud bagi Bank Umum. Implementasi SAF dalam
setiap Kebijakan, Standar Prosedur Operasional dan Petunjuk Teknis Operasional menjadi salah satu bagian penyempurnaan Kebijakan Sistem Pengendalian Internal Bank. Adapun rumusan SAF adalah sebagai berikut :
Bank Mandiri has implemented an AFS set out in each Policies, Standard Operating Procedures, Technical Instructions Operating and other settings. AFS Bank Mandiri Bank Indonesia Circular reference No. 13/28 / DPNP regarding Anti Fraud Strategy Implementation for Commercial Banks. Implementation of AFS in each Policies, Standard Operating Procedures and Technical Instructions Operating become one of the refinement of the Internal Control System Policy Bank. The formulation of the AFS is as follows :
1. Fungsi Pencegahan
Merupakan tanggung jawab seluruh jajaran Bank (unit kerja) dan merupakan bagian dari Sistem Pengendalian Fraud dalam rangka mengurangi potensi terjadinya fraud.
1. Prevention Function
Is the responsibility of all employees of Bank (work unit) and is part of the Fraud Control System in order to reduce the potential for fraud.
2. Fungsi Deteksi
Merupakan tanggung jawab seluruh unit, baik
1st line of defense, 2nd line of defense
maupun 3rd line of defense dan merupakan bagian dari Sistem Pengendalian Fraud dalam rangka mengidentifikasi dan menemukan
fraud dalam kegiatan usaha bank.
2. Detection Function
Is the responsibility of the entire unit, both 1st line of defense, 2nd and 3rd line of defense line of defense and is part of the Fraud Control System in order to identify and locate fraud in banking operations.
3. Fungsi Investigasi, Pelaporan, & Sanksi Merupakan tanggung jawab Direktorat Internal Audit dan bagian dari Sistem Pengendalian Fraud dalam rangka penanganan fraud yang terjadi melalui investigasi dan hasilnya dilaporkan kepada Direktur Utama, Dewan Komisaris dan Bank Indonesia, termasuk usulan pengenaan sanksi bagi para pelaku fraud.
3. Functions of Investigation, Reporting, & Sanctions
It is the responsibility of the Directorate of Internal Audit and Fraud sections of the Control System in the handling of fraud that occurred through the investigation and the results are reported to the President Director, BOC and Bank Indonesia, including the proposed imposition of sanctions for the perpetrators of fraud.
2
Pencegahan Korupsi
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Corruption Prevention
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
4. Fungsi Pemantauan, Evaluasi, & Tindak LanjutMerupakan tanggung jawab Direktorat Internal Audit dan merupakan bagian dari Sistem Pengendalian Fraud dalam rangka
monitoring atas tindak lanjut hasil investigasi
dan evaluasi kejadian fraud untuk memperbaiki kelemahan-kelemahan dan memperkuat Sistem Pengendalian Intern agar dapat mencegah terulangnya kembali fraud karena kelemahan yang serupa.
4. Function Monitoring, Evaluation, and Follow-Up
It is the responsibility of the Directorate of Internal Audit and Control System is part of the monitoring of fraud in order to follow up the results of the investigation and evaluation of the incidence of fraud to correct weaknesses and strengthen the Internal Control System in order to prevent the reoccurrence of similar fraud in weakness.
Perbaikan program-program SAF baik Pilar I “Pencegahan”, Pilar II “Deteksi”, Pilar III “Investigasi, Pelaporan, dan Sanksi” dan Pilar IV “Pemantauan, Evaluasi, dan Tindak lanjut” terus dilakukan untuk mengantisipasi potensi risiko ke depan seiring dengan perkembangan bisnis Bank. Salah satu perbaikan yang dilakukan adalah dengan mengimplementasikan Memorandum Prosedur Pendelegasian Kewenangan dan Sanksi. Melalui implementasi MP tersebut, penanganan kasus fraud termasuk proses recovery kerugian menjadi lebih cepat, memperluas jangkauan pendeteksian kejadian serta pemantauan tindak lanjut perbaikan dari evaluasi kejadian fraud yang dilakukan oleh Internal Audit maupun Regional
Business Center (RBC) di wilayah.
Repair programs SAF both Pillar I "Prevention", Pillar II "Detection", Pillar III "Investigating, Reporting and Sanctions" and Pillar IV "Monitoring, Evaluation and Follow-up" continues to anticipate potential future risks in line with business development bank. One improvement that is done is to implement the Memorandum of Procedure Delegation of Authority and sanctions. Through the implementation of the MP, the handling of cases of fraud including loss recovery process becomes faster, expand the range of event detection and follow-up monitoring of the repair fraud incident evaluation conducted by the Internal Audit Regional Business Center (RBC) in the region.
Penerapan Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT)
Application of Anti-Money Laundering (AML) and Combating the Financing of Terrorism (CFT) Kegiatan pencucian uang merupakan suatu
ancaman bagi perbankan, karena pada dasarnya perbankan dapat dimanfaatkan oleh para pelaku kejahatan khususnya pelaku tindak pidana pencucian uang. Perbankan, dalam hal ini menghadapi berbagai risiko akibat digunakannya bank sebagai sarana pencucian uang, seperti risiko operasional, risiko hukum, risiko kepatuhan, risiko
Money laundering is a threat for the banks, because basically banks can be used by the perpetrators, especially the perpetrators of money laundering. Banking, in this case facing various risks due to the use of banks as a means of money laundering, such as operational risk, legal risk, compliance risk, concentration risk, and reputation risk.
3
Pencegahan Korupsi
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Corruption Prevention
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
konsentrasi, dan risiko reputasi.Oleh karenanya, penerapan Program APU PPT menjadi suatu keharusan dan telah menjadi komitmen bagi Bank Mandiri untuk menjalankannya secara konsisten dan efektif. Dalam rangka meningkatkan efektifitas penerapan Program APU PPT di Bank Mandiri, juga telah didukung dengan pengawasan aktif dari Direksi dan Dewan Komisaris. Peran Direksi dan Dewan Komisaris dalam melakukan pengawasan sangat memengaruhi tingkat pencapaian tujuan organisasi dalam penerapan Program APU PPT, termasuk di perusahaan anak. Selain itu, peranan Direksi dan Dewan Komisaris juga dapat memotivasi pegawai dan unit kerja dalam mendorong terbentuknya budaya kepatuhan di seluruh jajaran organisasi.
Therefore, application of the AML Program PPT becomes a necessity, and has become a commitment for the bank to run it consistently and effectively. In order to improve the effectiveness of APU PPT Program in Bank Mandiri, has also been supported by active supervision of the Board of Directors and Board of Commissioners. The role of the Board of Directors and Board of Commissioners in supervising obviously affects the attainment of organizational goals in implementing APU PPT Program, including at subsidiaries. In addition, the role of the Board of Directors and Board of Commissioners also can motivate employees and work units in encouraging a culture of compliance throughout the organization.
Pelaksanaan progam APU PPT dilakukan oleh Unit Kerja Khusus (UKK) APU PPT yang secara struktural berada dibawah Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) Kantor Pusat Bank Mandiri dan bertanggungjawab langsung kepada Direktur Risk
Management & Compliance yang membawahi
fungsi kepatuhan di Bank Mandiri.
Implementation of APU PPT program conducted by the Special Working Unit (UKK) APU PPT is structurally under the Compliance Unit (SKK) Bank Mandiri Head Office and directly responsible to the Director of Risk Management & Compliance is in charge of the compliance function in the bank.
Kebijakan APU PPT AML CFT Policy
Sesuai Peraturan Bank Indonesia No. 14/27/PBI/2012 tanggal 28 Desember 2012 tentang Penerapan Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme bagi Bank Umum, penerapan program APU PPT merupakan bagian dari penerapan manajemen risiko Bank secara keseluruhan yang paling kurang mencakup:
In accordance Indonesia Bank Regulation No. 14/27/PBI/2012 dated December 28, 2012 on the Implementation of Anti-Money Laundering and Combating the Financing of Terrorism for Banks, the implementation of APU PPT program is part of the implementation of risk management as a whole are at least include:
1. Active Supervision Board of Directors and Board of Commissioners;
2. Policies and procedures; 3. The internal control;
1. Pengawasan aktif Direksi dan Dewan Komisaris; 2. Kebijakan dan prosedur;
3. Pengendalian internal;
4
Pencegahan Korupsi
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Corruption Prevention
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
4. The management information system; and5. Human resources and training
5. Sumber daya manusia dan pelatihan.
Benturan Kepentingan (Conflict of Interest) Conflict of Interest Benturan kepentingan adalah suatu kondisi
dimana Jajaran Bank dalam menjalankan tugas dan kewajibannya mempunyai kepentingan di luar kepentingan dinas, baik yang menyangkut kepentingan pribadi, keluarga maupun kepentingan pihak-pihak lain sehingga Jajaran Bank tersebut dimungkinkan kehilangan obyektivitas dalam mengambil keputusan dan kebijakan sesuai kewenangan yang telah diberikan Bank kepadanya. Oleh karenanya:
Conflict of interest is a condition in which the Board of the Bank in carrying out its duties and responsibilities have interests beyond the interests of the service, both concerning personal, family or the interests of other parties so that the Board of the Bank of the possible loss of objectivity in making decisions and policies appropriate authority has been given Bank him. Therefore:
a. Seluruh Jajaran Bank wajib menghindari kegiatan yang dapat menimbulkan benturan kepentingan. Apabila satu dan lain hal tidak dapat dihindari, maka yang bersangkutan wajib melaporkannya kepada atasan langsung.
a. The entire Board of the Bank shall avoid activities that may pose a conflict of interest. If one reason or another cannot be avoided, then the question shall report to the direct supervisor.
b. Seluruh Jajaran Bank dilarang memberikan persetujuan dan atau meminta persetujuan atas fasilitas kredit, serta tingkat bunga khusus maupun kekhususan lainnya untuk:
b. b. The entire Board of the Bank is prohibited from giving consent or request approval for the loan, as well as preferential rates or other specificity:
i. Dirinya sendiri. ii. Keluarganya.
iii. Perusahaan dimana ia dan atau keluarganya mempunyai kepentingan.
i. Himself/herself. ii. Family.
iii. Companies where he or his family have interests.
c. The entire Board of the Bank are prohibited from working in another company as directors, employees, consultants or commissioners, unless the assignment or have obtained written permission from the Bank. Exclusively for members of the Board of Commissioners and Board of Directors, have a position to follow the provisions regarding corporate governance regulator.
c. Seluruh Jajaran Bank dilarang bekerja pada perusahaan lain baik sebagai Direksi, karyawan, konsultan atau anggota Komisaris, kecuali apabila telah mendapatkan penugasan atau ijin tertulis dari Bank. Khusus untuk anggota Dewan Komisaris dan Direksi, perangkapan jabatan mengikuti ketentuan regulator mengenai GCG
5
Pencegahan Korupsi
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Corruption Prevention
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
d. Seluruh Jajaran Bank dilarang menjadi rekanansecara langsung maupun tidak langsung, baik rekanan untuk barang atau jasa bagi Bank.
d. The entire Board of the Bank was barred from the partner directly or indirectly, either partner for goods or services to the Bank.
e. Seluruh Jajaran Bank dilarang mengambil barangbarang milik Bank untuk kepentinga sendiri, keluarga ataupun kepentingan pihak luar lainnya.
e. The entire Board of the Bank is prohibited from taking goods belonging to the Bank's own interest, family or other outside interests.
f. Seluruh Jajaran Bank hanya diperkenankan melakukan transaksi sekuritas, perdagangan valuta asing, logam mulia, transaksi derivatif dan barang lainnya untuk kepentingan sendiri apabila tidak terjadi benturan kepentingan, pelanggaran peraturan insider trading dari Otoritas Pasar Modal, dan peraturan lainnya.
f. The entire Board of the Bank is only allowed to conduct securities transactions, foreign exchange, precious metals, derivatives and other goods for their own interests if there is no conflict of interest, breach of insider trading rules of the Capital Market Authority, and other regulations.
Pengelolaan Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara (LHKPN)
Public Official’s Wealth Report (LHKPN)
Dalam rangka mendorong implementasi GCG yang semakin efektif, Bank Mandiri telah melaksanakan ketentuan mengenai kewajiban Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara
(LHKPN) berdasarkan pada Keputusan Kepala Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) No. KEP.07/KPK/02/2005 tentang Tata Cara Pendaftaran, Pemeriksaan dan Pengumuman Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara sebagaimana telah digantikan dengan Peraturan KPK No. 7 tahun 2016 tentang Tata Cara Pendaftaran, Pengumuman dan Pemberitaan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara tanggal 31 Mei 2016, dan Surat Edaran No. SE-O8/01/10/2016 tentang petunjuk teknis penyampaian dan pengelolaan LHKPN.
In order to further the effectiveness of its GCG implementation, Bank Mandiri complies with the mandatory provisions on LHKPN pursuant to Decree of the Head of the KPK No. KEP.07/KPK/02/2005 on Procedures for Registration, Examination and Announcement of Public Official’s Wealth Report as has been replaced by Commission Regulation No. 7 year 2016 regarding Registration Procedures, Announcements and News State Officials Wealth dated May 31, 2016, and Circular No. SE-O8/01/10/2016 on the instructions LHKPN technical delivery and management.
Sebagai upaya konkret dalam mewujudkan transparansi dan upaya tindakan pencegahan tindak pidana korupsi di Bank Mandiri dan dalam rangka mengatur penyelenggaraan negara yang
As a concrete effort in achieving transparency and preventing corruption in the Bank, as well as building a country that is clean and free from corruption, collusion and nepotism, the BOC and
6
Pencegahan Korupsi
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Corruption Prevention
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
bersih dan bebas dari korupsi, kolusi dannepotisme maka terhadap Anggota Dewan Komisaris, Anggota Direksi, Pejabat Eksekutif 1 (satu) tingkat di bawah Direksi, dan Pejabat Struktural lainnya di lingkungan Bank Mandiri ditetapkan sebagai Pejabat Bank Mandiri yang wajib menyampaikan LHKPN.
BOD members, Executive Officials at 1 (one) level below BOD and other Structural Officials in the Bank are required to submit their LHKPN.
Ketentuan kewajiban LHKPN diatur dalam kebijakan khusus yang dituangkan dalam Surat Keputusan (SK) Direksi Perseroan dan diperbaharui setiap saat sesuai dengan ketentuan yang berlaku.
The provisions for LHKPN are stipulated in specific policies set forth in a BOD Decree are updated from time to time in accordance with the applicable regulations.
1) Penetapan Pejabat yang Wajib Menyampaikan LHKPN
1) Determining Officials required to submit the LHKPN
No Keputusan Direksi Perihal No Decree Subject
1 KEP.DIR/ 091 /2015, Tanggal 20 Maret 2015
Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara di Lingkungan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
1 KEP.DIR/091/2015, dated March 20, 2015
Public Official’s Wealth Report at PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
2 KEP.DIR/ 071 /2011, Tanggal 22 Maret 2011
Perluasan Penetapan Pejabat Yang Wajib Menyampaikan Laporan
Harta Kekayaan
Penyelenggara Negara di Lingkungan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
2 KEP.DIR/071/2011, dated March 22, 2011
Extension of Appointing Officials Required to Submit Public Official’s Wealth Report of PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
3 KEP.DIR/ 090 /2009, Tanggal 29 Juni 2009
Penetapan Pejabat Yang Wajib Menyampaikan Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara di Lingkungan PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
3 KEP.DIR/090/2009, dated June 29, 2009
List of PT Bank Mandiri (Persero) Tbk. Officials Required to Submit Public Official’s Wealth Report
a. Kebijakan tersebut mengatur penetapan Jabatan Wajib LHKPN yang bersifat ex-officio dimana pegawai yang jabatannya termasuk dalam Jabatan Wajib LHKPN berkewajiban untuk melaporkan harta kekayaannya baik sebelum, saat menjabat maupun setelah menjabat.
a. The above policies set out the obligation of Public Officials to submit LHKPN by virtue of their offices (ex-officio), with such reports stating the officials’ wealth before, during and after serving the offices.
7
Pencegahan Korupsi
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Corruption Prevention
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
b. Penetapan Jabatan Wajib LHKPN berdasarkankriteria yang ditetapkan sebagaimana peraturan perundang-undangan yang berlaku, meliputi seluruh anggota Dewan Komisaris, Direksi, Group Head /pejabat yang setara, Regional CEO, Kepala Cabang dan Pejabat Struktural lainnya yang berdasarkan keputusan Direksi merupakan Pejabat Wajib LHKPN
b. The list of officials required to submit LHKPN is based on the designated criteria as stipulated in the prevailing legislation, including all members of the BOC and BOD, Group Heads/equivalent, Regional CEO, Branch Heads and other Structural Officials who are required to submit the report pursuant to the BOD Decree
2) Penetapan Koordinator Pengelola LHKPN 2) Appointment of LHKPN Coordinator
No Keputusan Direksi Perihal No Decree Subject
1 KEP.DIR/ 342/ 2013,
Tanggal 27
Desember 2013
Penetapan Koordinator Pengelolaan dan User Aplikasi Laporan Harta
KekayaanPenyelenggara Negara PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
1 KEP.DIR/342/2013, dated December 27, 2013
Appointment of Coordinator and Application User of LHKPN at PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
2 KEP.DIR/ 214 /2010, Tanggal 5 Agustus 2010
Penyesuaian Atas Penetapan Koordinator Pengelolaan dan
User Aplikasi Laporan
Harta Kekayaan Penyelenggara Negara PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
2 KEP.DIR/214/2010, dated August 5, 2010
Adjustment on Appointment of Coordinator and Application User of LHKPN at PT Bank Mandiri (Persero) Tbk 3 KEP.DIR/ 091 /2009, Tanggal 29 Juni 2009 Penetapan Koordinator Pengelolaan dan User Aplikasi Laporan Harta Kekayaan Penyelenggara Negara PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
3 KEP.DIR/091/2009, dated June 29, 2009
Appointment of Coordinator and Application User of Officials’ LHKPN at PT Bank Mandiri (Persero) Tbk
a. Koordinator pengelola bertindak dalam mengatur penetapan Jabatan Wajib LHKPN, pemantauan pengisian LHKPN dan penyampaian formulir LHKPN serta melakukan sosialisasi kewajiban LHKPN.
a. The managing coordinator determines the officials required to submit LHKPN, monitors the submission of LHKPN and disseminates information on LHKPN obligation.
b. Melakukan pemutakhiran data wajib LHKPN berkoordinasi dengan KPK dan menyampaikan setiap perubahan jabatan di lingkungan Bank Mandiri.
b. In addition, the managing coordinator should updates LHKPN data in collaboration with the KPK and informs every change within Bank Mandiri.
Proses penyampaian LHKPN sampai dengan akhir tahun periode 2016 secara terus menerus dimonitor dan dievaluasi terutama terkait dengan
Submission of LHKPN until the end of 2016 was continuously monitored and evaluated, particularly with regard to structural positions subjected to
8
Pencegahan Korupsi
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
Corruption Prevention
PT Bank Mandiri (Persero) Tbk.
jabatan-jabatan struktural yang telah ditetapkansebagai wajib LHKPN sebanyak 285 pegawai yang meliputi anggota Dewan Komisaris, Direksi, SEVP dan Pejabat Struktural wajib LHKPN telah dipenuhi dengan persentase pelaporan sampai dengan 7 Oktober 2016, telah diselesaikan diterbitkan Nomor Harta Kekayaan (NHK) oleh KPK dan sebagian besar Pejabat Wajib LHKPN telah melaporkan harta kekayaannya.
compulsory LHKPN submission totaling 285 personnel which consist of the management, including BOC, BOD, SEVPs and Structural Officials. Those subject to compulsory LHKPN submission have fulfilled their obligation according to the proportion of reporting submission until October 7, 2016 as indicated by the issuance of Wealth ID Number (NHK) by the KPK for those who had met their relevant obligations; and the majority of these Officials have submitted their wealth report. Berikut Rekapitulasi Kepatuhan LHKPN PT Bank
Mandiri (Persero) Tbk per 7 Oktober 2016 :
The following is the recapitulation of LHKPN Compliance at PT Bank Mandiri (Persero) Tbk as of October 7, 2016 :
