ANALISIS PENGARUH BONUS SERTIFIKAT BANK INDONESIA SYARIAH (SBIS), INFLASI, DAN KURS TERHADAP BESARAN
PEMBIAYAAN BANK SYARIAH DI INDONEISA PERIODE JANUARI 2013 – JUNI 2015
SKRIPSI
Diajukan Untuk Memenuhi Tugas Dan Syarat-Syarat Guna Memperoleh Gelar Sarjana Ekonomi Pada Program Studi Ilmu Ekonomi Studi Pembangunan Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Sarjana Hukum Syariah Pada Program Studi Hukum Ekonomi Syariah
Fakutas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta
Disusun oleh :
MUHAMMAD TAZKIYYAL ITQON B300132049 / I000132049
TWINNING PROGRAM
FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS DAN AGAMA ISLAM UNIVERSITAS MUHAMMADIYA SURAKARTA
v MOTTO
َوُهَف ِمْلِعْلا ِبَلَ ط ىِف َج َرَخ ْنَم
ِالل ِلْ يِبَس ىف
‘’Barang siapa keluar untuk mencari ilmu maka dia berada di jalan Allah ‘’ (HR.Turmudzi)
اَهَعْسُو هلَِإ اًسْفَن ُهللَّا ُفِ لَكُي َلَ
“Allah tidak membebani seseorang itu melainkan sesuai dengan kesanggupannya...”
(QS. Al-Baqarah [2] : 286)
دَج َو دَج ْنَم
“Barang siapa bersungguh-sungguh pasti akan mendapatkannya”
“Doa, Ikhtiar, Silaturahmi” (Penulis)
vi
PERSEMBAHAN
Perjuangan yang tak mengenal waktu ini memberikan beribu-ribu rasa
bahagia dan dengan segala kerendahan hati saya persembahkan karya tulis yang
sederhana ini sebagai wujud tanggung jawab saya kepada :
Allah SWT atas semua ridho dan kuasa-Nya telah memberikan jalan keluar dari
semua permasalahan yang dihadapi hamba-Nya ini.
Kedua orang tua saya Bapak Ma’shum dan Ibu Dzurro’fah yang selalu
memberikan doa, dukungan, dan semua fasilitas dalam mengiringi perjalanan
kehidupan serta selalu menjadi motivasi kehidupan dan tidak hentinya menjadi
penyemangat dalam kehidupan saya.
Untuk Adik-adik ku, Sepupu-sepupu ku, dan Saudara-saudara ku terima kasih atas
motivasi, dukungan, doa dan semangatnya sehingga dapat menggapai mimpi ini.
vii
KATA PENGANTAR
Assalamu’alaikum Warahmatullahi Wabarakatuh
Alhamdulillahi rabbil ’aalamin, segala puji bagi Allah SWT atas seluruh nikamat berupa Iman, Islam, Kesehatan serta kesempatan kepada penyusun sehingga dapat menyelesaikan tugas akhir dengan baik. Shalawat serta salam semoga senantiasa tercurahkan kepada junjungan tercinta Nabi Muhammad SAW. Mudah-mudahan kita semua menjadi umat yang mendapatkan syafa’at darinya di yaumil akhir nanti.
Atas limpahan kasih sayang dan izin dari Allah SWT akhirnya penulis dapat
menyelesaikan karya sederhana ini, dengan judul: “ANALISIS PENGARUH
BONUS SERTIFIKAT BANK INDONESIA SYARIAH (SBIS), INFLASI, DAN KURS TERHADAP BESARAN PEMBIAYAAN BANK SYARIAH DI INDONEISA PERIODE JANUARI 2013 – JUNI 2015”.
Skripsi ini disusun dengan maksud untuk memenuhi salah satu syarat dalam rangka menyelesaikan program pendidikan strata satu pada Fakultas Ekonomi dan Bisnis, dan Fakultas Agama Islam (Twinning Program) Universitas Muhammadiyah Surakarta.
Ucapan terimakasih sedalam-dalamnya penulis sampaikan kepada semua pihak yang telah memberikan pengarahan, bimbingan, dan pengorbanan moral dan bantuan apapun yang sangat berarti untuk penulis. Sebagai apresiasi yang tinggi, penulis ingin mengucapkan terimakasih kepada :
1. Bapak Dr. Sofyan Anif, M.Si selaku Rektor Universitas Muhammadiyah Surakarta.
2. Bapak Dr. Syamsudin, M.M selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta.
viii
3. Dr. H. Syamsul Hidayat, M.Ag selaku Dekan Fakultas Agama Islam Universitas
Muhammadiyah Surakarta.
4. Ibu Ir. Maulidyah Indira Hasmarini, M.Si, selaku Ketua Program Studi Ilmu
Ekonomi Pembangunan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
Muhammadiyah Surakarta.
5. Bapak Dr. Imron Rosyadi, M.Ag, selaku Ketua Program Studi Hukum Ekonomi
Syariah Fakultas Agama Islam Universitas Muhammadiyah Surakarta.
6. Bapak Dr. Didit Purnomo, SE, M.Si, selaku Pembimbing satu skripsi ini. Terimakasih atas kesabaran dan pengertiannya dalam memberikan arahan dan bimbingan kepada penulis, serta telah meluangkan waktu, pikiran, dan tenaganya sehingga skripsi ini dapat terselesaikan.
7. Bapak Dr. Imron Rosyadi, M.Ag, selaku Pembimbing dua skripsi ini dan juga sebagai Pembimbing Akademik. Terimakasih atas kesabaran dan pengertiannya dalam memberikan arahan dan bimbingan kepada penulis, serta telah meluangkan waktu, pikiran, dan tenaganya sehingga skripsi ini dapat terselesaikan.
8. Bapak dan Ibu Dosen Fakultas Ekonomi dan Bisnis serta Fakultas Agama Islam, terimakasih atas semua pendidikan dan pengajarannya yang bermanfaat.
9. Kedua orang tua saya, Bapak Ma’shum dan Ibu Dzurro’fah dengan apakah saya
akan membalas setiap jerih payah kalian, doakan anakmu ini diberikan kuasa oleh Allah SWT menjadi anak yang sukses dan kebanggaan kalian. Terimakasih atas semua kasih sayang yang telah diberikan, pengorbanan, doa yang selalu dipanjatkan, nasehat, dan dukungan sehingga saya dapat menyelesaikan skripsi ini.
10.Untuk semua keluargaku Ammi, Riri, Wildan, Pak-Bu Lek, Pak-Bu De,
Sepupu-sepupu, Keponakan Chinka :D yang memberikan doa, dukungan dan kasih sayang kalian pada saya dalam menyelesaikan penelitian ini.
11.Sahabat-sahabat pondok kudus yang selalu memberi semangat dan motivasi untukku dalam mengerjakan tugas akhir ini.
ix
12.Keluarga Kos Mbah Nurdin (Alfian, Imam, Azki, Bashori, Ba gas, Arif, Kurniawan, Dodyk, Danang, Arido, Ilham) dan teman-teman lainnya. Terimakasih untuk kebersamaan, kebahagiaan, dan canda tawa selama ini. Kalian semua sahabat-sahabatku yang hebat.
13. Keluarga Besar Twinning Program Ekonomi Pembangunan dan Hukum
Ekonomi Syariah Angkatan 2013. Kalian teman-teman seperjuangan yang luar biasa.
14. Semua pihak yang tidak dapat penulis sebutkan satu persatu. Terimakasih telah membantu, mendoakan, dan mendudukung, semoga Allah SWT membalas kebaikan kalian semua.
Semoga apa yang diberikan oleh semuanya menjadi amal shaleh yang diterima oleh Allah SWT dan mendapat balasan yang berlipat ganda. Aamiin.
Tentunya dalam penulisan ini terdapat banyak kekurangan, sehingga dengan senang hati penulis menerima kritik dan saran. Semoga apa yang menjadi kebaikan dalam penulisan ini bisa memberikan manfaat bagi seluruh pihak lain dan menjadi wasilah untuk penulis mendapatkan keridhoandari Allah SWT. Aamiin.
Wa’alaikumsalam Warahmatullahi Wabarakatuh.
Surakarta, 24 oktober 2017
Penulis
Muhammad Tazkiyyal itqon NIM. B300132049
x DAFTAR ISI
BAB I PENDAHULUAN ... 1
A. Latar Belakang Masalah... 1
B. Rumusan Masalah ... 5 C. Tujuan Penelitian ... 5 D. Tujuan Penelitian ... 5 E. Manfaat Penelitian ... 5 F. Metode Penelitian ... 6 G. Sistematika Penulisan ... 8
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ... 9
A. Pengertian dan Fungsi Bank Syariah ... 9
1. Landasan Hukum Bank Syariah ... 10
B. Pembiayaan Bank Syariah ... 13
1. Akad Pembiayaan ... 14
C. Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS) ... 16
1. Konsep Syariah ... 17
D. Inflasi ... 18
1. Sebab Inflasi ... 18
2. Jenis Inflasi ... 18
3. Teori Inflasi Islam ... 20
E. Kurs ... 22
F. Penelitian Sebelumnya ... 24
BAB III METODE PENELITIAN ... 28
A. Jenis dan Sumber Data ... 28
B. Populasi dan Sampel ... 28
C. Metode Pengumpulan Data ... 28
D. Penurunan Error Correction Model (ECM) ... 29
E. Metode Analisi Data ... 31
BAB IV HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ... 37
A. Karakteristik Pembiayaan Perbankaan dan Variabel Makro Ekonomi ... 37
B. Hasil Estimasi Error Correction Model (ECM) ... 39
xi
1. Uji Multikolinieritas ... 41
2. Uji Autokorelasi ... 42
3. Uji Spesifikasi Model ... 43
4. Uji Normalitas ... 43
5. Uji Heteroskedastisitas ... 44
6. Uji Kebaikan Model ... 44
6.1 Uji Eksistensi Model (Uji F) ... 44
6.2 Interpretasi Koefisien Determinasi Majemuk (R2) ... 45
6.3 Uji Validitas Pengaruh ... 45
D. Interpretasi Pengaruh Variabel Independen ... 46
E. Interpretasi Ekonomi ... 49 BAB V PENUTUP ... 52 A. Kesimpulan ... 52 B. Keterbatasan Penelitian ... 53 C. Saran ... 55 DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN
xii
DAFTAR TABEL
Tabel 4.1 Hasil estimasi model Error Correction Model (ECM) ... 41
Tabel 4.2 Hasil regresi nilai Variance Inflation Factor (VIF) ... 42
xiii ABSTRAK
Penelitian ini dilakukan untuk menganalisis Pengaruh Bonus Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS), Inflasi, dan Kurs Terhadap Besaran Pembiayaan Bank Syariah di Indonesia. Metode analisis yang di gunakan dalam penelitian ini ialah
Error Correction Model (ECM). Variabel dependen adalah pembiayaan bank syariah, sedangkan variable independennya ialah tingkat bonus SBIS, tingkat inflasi, dan kurs.hal ini menunjukan pada jangka pendek ketiga variable independen tidak memiliki pengaruh signifikan sedangkan pada jangka pnjang mempunyai pengaruh signifikan. Hasil ini menunjukan semakin tinggi tingkat SBIS, inflasi, dan kurs maka bank syariah akan memiliki kecendrungan untuk mengurangi penyaluran pembiayaan.
Kata Kunci: Pembiayaan Bank Syariah di Indonesia, Sertifikat Bank Indonesia Syariah (SBIS), Inflasi, dan Kurs.
xiv ABSTRACT
This research was conducted to analyze the Effect of Bank Indonesia Sharia Certificates (SBIS), Inflation and Exchange Rate Bank Syariah Financing in Indonesia. The analysis method used in this research is Error Correction Model (ECM). Dependent variable is Islamic bank financing, while the independent variable is SBIS bonus rate, inflation rate, and kurs. this shows in the short run the three independent variables have no significant influence while in long term have significant influence. This result shows that the higher level of SBIS, inflation, and exchange rate, the syariah bank will have a tendency to reduce the distribution of financing.
Keywords: Bank Syariah Financing in Indonesia, the Effect of Bank Indonesia Sharia Certificates (SBIS), Inflation and Exchange Rate.
