i
PERKEMBANGAN MARGIN PEMBIAYAAN MURABAHAH, KEUNGGULAN, DAN STRATEGI PEMASARAN PRODUK PEMBIAYAAN EMAS IB HASANAH PADA PT BANK BNI SYARIAH
KANTOR CABANG SURAKARTA PERIODE 2015 - 2016
TUGAS AKHIR
Diajukan Untuk Memenuhi Persyaratan Guna Memperoleh Gelar Ahli Madya Program Studi Diploma III Keuangan & Perbankan Fakultas
Ekonomi dan Bisnis
Oleh
CECILLIA CLAUDIAS PRATIWI F3614031
PROGRAM STUDI DIPLOMA III KEUANGAN DAN PERBANKAN FAKULTAS EKONOMI DAN BISNIS
UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA
ii
ABSTRAK
PERKEMBANGAN MARGIN PEMBIAYAAN MURABAHAH, KEUNGGULAN, DAN STRATEGI PEMASARAN PRODUK PEMBIAYAAN EMAS IB HASANAH PADA PT BANK BNI SYARIAH
KANTOR CABANG SURAKARTA PERIODE 2015 – 2016 CECILLIA CLAUDIAS PRATIWI
F3614031
Penelitian ini memiliki tujuan untuk mengetahui perkembangan margin
pembiayaan murabahah, keunggulan, dan strategi pemasaran produk Pembiayaan Emas iB Hasanah di PT Bank BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta. Dalam penulisan tugas akhir ini, penulis menggunakan metode penelitian analisis data deskriptif. Teknik pengumpulan data yang digunakan adalah observasi, interview, dan studi pustaka.
Perkembangan margin pembiayaan murabahah pada PT Bank BNI Syariah dapat dikatakan baik karena selalu mengalami peningkatan di setiap triwulannya. Keunggulan produk Pembiayaan Emas iB Hasanah pada PT Bank BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta diantaranya yaitu objek pembiayaan berupa logam mulia, angsuran tetap setiap bulannya, margin kompetitif, pembayaran melalui debet rekening secara otomatis, jangka waktu pembiayaan 2 – 5 tahun, dan maksimal pembiayaan Rp 150.000.000. Strategi pemasaran yang digunakan PT Bank BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta dalam memasarkan produk Pembiayaan Emas iB Hasanah menggunakan analisa 4P, yaitu Product
(produk), Price (harga), Promotions (promosi) dan Place (tempat).
Saran yang dapat disampaikan adalah diharapkan PT Bank BNI Syariah tetap mempertahankan keunggulan dari Pembiayaan Emas iB Hasanah agar
margin pembiayaan murabahah dapat meningkat setiap tahunnya, dengan cara
meningkatkan strategi pemasaran.
Kata Kunci : Pembiayaan Emas iB Hasanah, Margin Murabahah, Strategi Pemasaran
iii
ABSTRACT
THE DEVELOPMENT OF MARGIN FUNDING MURABAHAH, SUPERIORITY, AND PRODUCT MARKETING STRATEGY OF GOLD
FUNDING IB HASANAH ON PT BANK BNI SYARIAH SURAKARTA BRANCH OFFICE IN PERIOD 2015 – 2016
CECILLIA CLAUDIAS PRATIWI F3614031
The aim of this research is to find out the development of margin funding murabahah, superority, and product marketing strategy of gold funding iB Hasanah on PT Bank BNI Syariah Surakarta branch office. In writting this research, descriptive data analysis was selected by the writer as the method. The data in this research were collected through observation, interview and library research.
The development of margin funding murabahah, superiority, and product marketing strategy of gold funding iB Hasanah on PT Bank BNI Syariah was favorable due to the increase accured every three months. The superiority of the product gold precious metal, monthly instalment, competitive margin, payment via debit account automatically, funding period within 2 – 5 year, and funding Rp 150.000.000 at maximal. The marketing strategy used by PT Bank BNI Syariah Surakarta branch office in distributing funding gold iB Hasanah was 4P analysis, which are Product, Price, Promotion and Place.
The writer suggest PT Bank BNI Syariah to maintain the superiority of gold funding iB Hasanah in order that the margin funding murabahah will be able to increase annually by improving the marketing strategy.
Keywords : Gold Funding iB Hasanah, Margin Murabahah, Marketing Strategy
iv
HALAMAN PERSETUJUAN
Tugas Akhir dengan judul :
PERKEMBANGAN MARGIN PEMBIAYAAN MURABAHAH,
KEUNGGULAN, DAN STRATEGI PEMASARAN PRODUK
PEMBIAYAAN EMAS IB HASANAH PADA PT BANK BNI SYARIAH KANTOR CABANG SURAKARTA PERIODE 2015 – 2016
Disusun oleh :
Nama : Cecillia Claudias Pratiwi
NIM : F3614031
Disetujui oleh Dosen Pembimbing untuk diujikan di hadapan Penguji Tugas Akhir
guna memenuhi syarat untuk memperoleh gelar Ahli Madya Program Studi
Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas
v
HALAMAN PENGESAHAN
Tugas Akhir dengan judul :
PERKEMBANGAN MARGIN PEMBIAYAAN MURABAHAH,
KEUNGGULAN, DAN STRATEGI PEMASARAN PRODUK
PEMBIAYAAN EMAS IB HASANAH PADA PT BANK BNI SYARIAH KANTOR CABANG SURAKARTA PERIODE 2015 – 2016
Telah disahkan oleh Tim Penguji Tugas Akhir
Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan
Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta
Surakarta,
Tim Penguji Tugas Akhir Tanda Tangan
1. Dosen Penguji I
Ariyanto Adhi Nugroho, S.E., M.Ec., Dev NIP. 1984062720150301
2. Dosen Penguji II/Pembimbing
Muhammad Yusuf Indra Purnama, S.E.,M.Rech NIP. 1982110320130201
vi
SURAT PERNYATAAN
Yang bertanda tangan dibawah ini mahasiswa Fakultas Ekonomi dan Bisnis
Universitas Sebelas Maret Surakarta :
Nama : Cecillia Claudias Pratiwi
NIM : F3614031
Program Studi : Diploma III Keuangan dan Perbankan
Judul Tugas Akhir : Perkembangan Margin Pembiayaan Murabahah,
Keunggulan, dan Strategi Pemasaran Produk
Pembiayaan Emas iB Hasanah pada PT Bank
BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta Periode
2015 – 2016
Menyatakan dengan sebenarnya bahwa Tugas Akhir yang saya susun ini adalah
benar-benar merupakan hasil karya sendiri. Dan bukan merupakan hasil jiplakan
dari karya orang lain.
Apabila dikemudian hari terbukti bahwa pernyataan ini tidak benar, maka saya
bersedia menerima sanksi akademik berupa penarikan ijazah dan pencabutan gelar
akademik.
vii
MOTTO
“Untuk jadi maju memang banyak hambatan. Kecewa semenit dua menit boleh, tetapi setelah itu harus bangkit lagi.” (Joko Widodo)
“Kesuksesan bukan tentang seberapa uang yang kamu hasilkan, tapi sebarapa besar kamu bisa membawa perubahan untuk hidup orang lain.” (Michelle Obama)
“Ayah Ibu itu layaknya pelita sebagai penerang hidup. Ibarat cahaya lilin yang selalu setia menerangi setiap sudut jalan. Dan sebagai penyemangat yang menjadi
viii
PERSEMBAHAN
Dengan terselesainya Tugas Akhir ini, penulis mempersembahkan kepada :
1. Keluargaku tercinta Bapak, Ibu dan 2 adik lelaki kembarku yang senantiasa
memberikan dukungan, doa dan motivasi.
2. Sahabat-sahabatku yang memberikan dukungan, doa dan selalu mengisi
hari-hari penulis dimasa kuliah.
3. Teman-temanku yang senantiasa belajar bersama, berproses bersama dan
bermain bersama.
ix
KATA PENGANTAR
Puji dan syukur penulis panjatkan kehadirat Allah SWT, atas limpahan Rahmat dan Hidayah-Nya sehingga penulis dapat menyelesaikan Tugas Akhir dengan judul PERKEMBANGAN MARGIN PEMBIAYAAN MURABAHAH,
KEUNGGULAN, DAN STRATEGI PEMASARAN PRODUK
PEMBIAYAAN EMAS IB HASANAH PADA PT BANK BNI SYARIAH KANTOR CABANG SURAKARTA PERIODE 2015 – 2016.
Tugas akhir ini disusun untuk memenuhi syarat-syarat guna mencapai gelar Ahli Madya pada Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
Penyusunan Tugas Akhir ini tidak akan berhasil tanpa adanya bimbingan, dukungan dan bantuan dari berbagai pihak. Oleh karena itu penulis mengucapkan terimakasih kepada berbagai pihak yang secara langsung maupun tidak langsung telah membantu hingga tersusunnya tugas akhir ini, kepada :
1. Ibu Dr. Hunik Sri Runing Sawitri, M.Si. selaku Dekan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
2. Bapak Drs. Kresno Sarosa Pribadi, M.Si. selaku Ketua Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta.
3. Bapak Muhammad Yusuf Indra Purnama, S.E.,M.Rech selaku Dosen Pembimbing Lapangan dan Laporan Tugas Akhir.
4. Bapak Ariyanto Adhi Nugroho, S.E., M.Ec., Dev selaku Dosen Penguji Tugas Akhir.
5. Bapak dan Ibu dosen pengajar yang telah memberikan bimbingan dan ilmunya selama menempuh perkuliahan di Program Studi Diploma III Keuangan dan Perbankan Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sebelas Maret Surakarta. 6. Ibu Mariantiningsih selaku Pembimbing Institusi Magang di PT Bank BNI
Syariah Kantor Cabang Surakarta.
7. Seluruh staff dan karyawan di PT Bank BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta.
x
8. Keluarga tercinta yang selalu memberikan doa, dukungan dan motivasi kepada penulis dalam mengerjakan Tugas Akhir ini.
9. Teman- teman magang Atika, Meira, dan Kusnia yang selalu memberi bantuan dan semangat dalam penyusunan Tugas Akhir ini.
10.Teman-teman seatap yang selalu memberikan dukungan, bantuan dan menemani hari-hari penulis.
11.Teman-teman Diploma III Keuangan dan Perbankan kelas A yang senantiasa belajar bersama.
12.Serta semua pihak yang telah membantu penulis dalam penyusunan Tugas Akhir ini yang tidak dapat disebutkan satu persatu.
Penulis menyadari bahwa dalam penyusunan Tugas Akhir ini masih jauh dari sempurna, dengan demikian penulis memohon kritik dan saran yang bersifat membangun dari pembaca. Semoga Tugas Akhir ini dapat bermanfaat bagi pembaca. Atas kritik dan saran yang telah diberikan penulis sampaikan terima kasih.
Surakarta,
xi DAFTAR ISI HALAMAN JUDUL ... i ABSTRAK ... ii ABSTRACT ... iii HALAMAN PERSETUJUAN ... iv HALAMAN PENGESAHAN ... v SURAT PERNYATAAN ... vi MOTTO ... vii PERSEMBAHAN ... viii KATA PENGANTAR ... ix DAFTAR ISI ... xi
DAFTAR GAMBAR ... xiii
DAFTAR LAMPIRAN ... xv BAB I PENDAHULUAN ... 1 A. Latar Belakang ... 1 B. Rumusan Masalah ... 4 C. Tujuan Penelitian ... 5 D. Manfaat Penelitian ... 5 E. Metode Penelitian ... 6
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ... 9
A. Bank Syariah ... 9
1. Pengertian Bank Syariah ... 9
2. Kegiatan Usaha ... 9
3. Peranan Bank Syariah ... 11
4. Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional ... 14
5. Perbedaan Antara Bagi Hasil dengan Tingkat Suku Bunga ... 15
B. Pembiayaan ... 16
1. Pengertian Pembiayaan ... 16
xii 3. Fungsi Pembiayaan ... 19 4. Manfaat Pembiayaan ... 21 5. Pembiayaan Murabahah ... 25 C. Pemasaran ... 32 1. Pengertian Pemasaran ... 32
2. Pengertian Pemasaran Bank ... 37
3. Tujuan Pemasaran Bank ... 38
BAB III PEMBAHASAN ... 50
A. Gambaran Umum Perusahaan ... 39
1. Sejarah Perusahaan ... 41
2. Profil Perusahaan ... 52
3. Visi dan Misi Perusahaan ... 42
4. Struktur Organisasi ... 43
5. Deskripsi Jabatan ... 44
6. Produk – Produk Bank BNI Syariah ... 52
B. Pembahasan Masalah ... 73
1. Perkembangan Pendapatan Margin Pembiayaan Murobahah di Bank BNI Syariah ... 63
2. Keunggulan Pembiayaan Emas iB Hasanah BNI Syariah Kantor Cabang Surakarta ... 66
3. Strategi Pemasaran Pembiayaan Emas iB Hasanah ... 68
BAB IV PENUTUP ... 73
A. Kesimpulan ... 73
B. Saran ... 74
DAFTAR PUSTAKA LAMPIRAN
xiii
DAFTAR GAMBAR
Tabel
2.1 Perbedaan Bank Syariah dan Bank Konvensional ... 15
xiv
DAFTAR GAMBAR
Gambar
1.1 Grafik Harga Emas Mei 2016 – Mei 2017 ... 3
2.1 Skema Alur pembiayaan Murabahah ... 26
3.1 Struktur Organisasi PT Bank BNI Syariah KC Surakarta ... 43
3.2 Grafik Perkembangan Pendapatan Margin Murabahah pada BUSN, BNI
xv
DAFTAR LAMPIRAN
Lampiran 1. Surat Keterangan Magang
Lampiran 2. Surat Keterangan Nilai Magang
Lampiran 3. Lembar Monitoring Magang
Lampiran 4. Laporan Kegiatan Harian Magang
Lampiran 5. Daftar Hadir Magang
Lampiran 6. Brosur Pembiayaan Emas iB Hasanah
Lampiran 7. Formulir Permohonan Pembiayaan Emas iB Hasanah
