SDM Potensial yang Mendukung Da wah Ekonomi Islam

(1)

SDM Potensial yang Mendukung

Da’wah Ekonomi Islam

Associate Prof Rifki Ismal, PhD

Sharia Economic Training – FOSSEI Temu ilmiah regional

Bogor, 16 Februari 2013

(2)

Mainstream and Unique Features of

the Indonesian

Islamic Banking Industry

2

(3)

Falah

Adil Seimbang Maslahat Ukhuwah

Syariah Akhlak Tauhid

Masyarakat berkeTuhanan YME Adab dan moral yang tinggi Persatuan dan gotong-royong

Kesejahteraan bersama Islamic Economics Values National Heritage Masyarakat Indonesia yang Sejahtera

a. Akses sumber daya ekonomi yang merata. b. Dorongan implementasi

konsep profit and loss sharing

c. Sinkronisasi sektor keuangan dan riil

d. Sustainable and Responsible Investment e. Prudential practices f. Shariah compliance

• Etika, Moral yang Luhur dan memenuhi prinsip syariah • Good Governance • Real Sector Development • Limitation of Bubble Economic

• Inclusion of the Society in the Economic Growth

• Ekonomi partisipatif berlandaskan keadilan dan kesetaraan

Musyawarah untuk mufakat

Karakteristik Ekonomi

Syariah Implikasi Ekonomi

REINVENTING OUR HERITAGE

(4)

4

UNIQUE VALUES OF THE INDONESIAN IB

Sharia Based with Selected Sharia Compliance contracts. Real sectors oriented (around 80% financing for SMEs).

Domestic Orientation (strong domestic demand, market share is still 3.8%) Coopetion with Conventional Banks

An independent National Sharia Board and Fatwa Issuance

Comprehensive structure of Islamic bank and non bank Financial Institutions

Retail Banking instead of Investment Banking

A High Annual Growth of Islamic Banking Industry (+/- 40% per year).

An Average of 101% Financing to Deposit Ratio in the last 2 Decades An Increasing Trend of Investment Based Financing

Social Driven Islamic Banking Development

More than 200 million are Moslem Population and Support Islamic Banks

Robust Domestic Economy (Less Affected by Global Financial Crisis) Supportive Social and Political Situation

(5)

5

Abundant Petrodollars

Government

society

Berbeda dengan Timur Tengah yang digerakkan oleh Petrodollars dan Malaysia oleh Pemerintah/Negara, di Indonesia penggerak utama Perbankan Syariah adalah masyarakat/society (muslim population)

(6)

National Sharia Board National Islamic Arbitrage Board Indonesian Institute of Accountants

Certification Institutions for Microfinance Professionals BANK INDONESIA Fatwas Regulations: licensing & supervision Capicity Building

TA, advocacy & Participation in Policy Dialogue Statement of Financial Accounting Standard Dispute Mediation

A wholesale Apex for Financing MSMEs Projects Certification for BoD Deposit Insurance Corporation

(7)

7

Domestic and Overseas Market:



Penduduk muslim terbesar di dunia (227 juta);



Kekayaan alam yang dapat mendukung stabilitas

pertumbuhan ekonomi dan keuangan;



Budaya sosial Indonesia yang sejalan dengan prinsip

bagi hasil;



Hasil riset & survey Bank Indonesia menunjukkan

tingginya minat masyarakat kepada bank syariah (89%)



Islamic banking orientation for real sector is very

suitable for Indonesian economic development



Pembiayaan proyek pemerintah (MP3EI)



Pembiayaan ke korporasi



Konversi bank umum menjadi bank syariah dan bank

syaria baru



Pengelolaan dana pemerintah oleh bank syariah



Pasar ASEAN melalui MEA 2015.

(8)

Mewujudkan perbankan syariah yang handal, efisien dan menjadi pilihan utama masyarakat yang

mampu mendorong pertumbuhan ekonomi secara berkesinambungan (visi 2020) SDM berkualitas tinggi Infrastruktur yang mendukung Aliansi strategis yang sinergis Pengembangan Produk dan Pasar

Regulasi dan Supervisir yg efektif

Struktur Perbankan yang efektif

Pemberdayaan nasabah yang efektif

7 Pilar Pengembangan

Legal foundations, related regulatory standards, standard setting, and fatwas

Syariah Akhlaq Ukhuwah

Aqidah

BLUE PRINT PERBANKAN SYARIAH

1 2 3 4 5 6 7

(9)

Prestasi

Industri Perbankan

Syariah Indonesia

9

(10)

10

Based on BMB Islamic index called Islamic Finance Country Index (IFCI) published in the Global Islamic Finance Report (GIFR) in 2011, Indonesia is ranked in number 4 after Iran, Malaysia and Arab Saudi with regard to the development of Islamic finance.

VARIABLES AND % WEIGHTS

VARIABLES % WEIGHTS

Number of Islamic Banks 21,8 Central Sharia Supervisory Regime 19,7 Number of Institutions involeved in

Islamic Finance Industry 20,3 Size of Islamic Financial Assets 13,9

Size of Sukuk 6,6

Muslim Population 7,2

Education and Culture 5,7 Regulatory and Legal Infrastructure 4,9

INTERNATIONAL

RECOGNICITON

(11)

11

INDONESIAN SCHOLARS GO INTERNATIONAL

Prof. Bambang PS. Brodjonegoro, mantan Director General IRTI - IDB.

Dr. Syafii Antonio, mantan Sharia Advisory Council-Bank Negara Malaysia.

Mr. Cecep M. Hakim, Sharia Board - IILM

Mr. Adiwarman A. Karim, Sharia Board – IIFM Dr. Dadang Muljawan, Senior economist, IRTI-IDB Dr. Hylmun Izhar, economist, IRTI-IDB

Mr. Kunrat, Acting Head of IDB – Kuala Lumpur

Associate Prof. Ugi Suharto, Lecturer of Islamic finance, Bahrain

Prof. Muh. Rusydi, Director, Australian Center for Islamic Finance Studies Dr. Irfan Sauki Beik, member of Association of Islamic Economist

(12)

Prospek Industri

Perbankan Syariah Indonesia

12

(13)

OUTLOOK TOTAL ASET

50,000,000 100,000,000 150,000,000 200,000,000 250,000,000 300,000,000 350,000,000 J a n -1 1 F e b -1 1 M a r-1 1 A p r-1 1 M a y -1 1 J u n -1 1 J u l-1 1 A u g -1 1 S e p -1 1 O c t-1 1 N o v -1 1 D e c -1 1 J a n -1 2 F e b -1 2 M a r-1 2 A p r-1 2 M a y -1 2 J u n -1 2 J u l-1 2 A u g -1 2 S e p -1 2 O c t-1 2 N o v -1 2 D e c -1 2 J a n -1 3 F e b -1 3 M a r-1 3 A p r-1 3 M a y -1 3 J u n -1 3 J u l-1 3 A u g -1 3 S e p -1 3 O c t-1 3 N o v -1 3 D e c -1 3 Asset IB (actual) Asset IB (pesimist) Asset IB (moderate) Asset IB (optimist) actual estimation

(14)

OUTLOOK TOTAL DPK

0 20,000,000 40,000,000 60,000,000 80,000,000 100,000,000 120,000,000 140,000,000 160,000,000 180,000,000 200,000,000 J a n -1 1 F e b -1 1 M a r-1 1 A p r-1 1 M a y -1 1 J u n -1 1 J u l-1 1 A u g -1 1 S e p -1 1 O c t-1 1 N o v -1 1 D e c -1 1 J a n -1 2 F e b -1 2 M a r-1 2 A p r-1 2 M a y -1 2 J u n -1 2 J u l-1 2 A u g -1 2 S e p -1 2 O c t-1 2 N o v -1 2 D e c -1 2 J a n -1 3 F e b -1 3 M a r-1 3 A p r-1 3 M a y -1 3 J u n -1 3 J u l-1 3 A u g -1 3 S e p -1 3 O c t-1 3 N o v -1 3 D e c -1 3 DPK IB (actual) DPK IB (pesimist) DPK IB (moderate) DPK IB (optimist) actual estimation actual

(15)

OUTLOOK TOTAL FINANCING

50,000,000 70,000,000 90,000,000 110,000,000 130,000,000 150,000,000 170,000,000 190,000,000 210,000,000 230,000,000 250,000,000 J a n -1 1 F e b -1 1 M a r-1 1 A p r-1 1 M a y -1 1 J u n -1 1 J u l-1 1 A u g -1 1 S e p -1 1 O c t-1 1 N o v -1 1 D e c -1 1 J a n -1 2 F e b -1 2 M a r-1 2 A p r-1 2 M a y -1 2 J u n -1 2 J u l-1 2 A u g -1 2 S e p -1 2 O c t-1 2 N o v -1 2 D e c -1 2 J a n -1 3 F e b -1 3 M a r-1 3 A p r-1 3 M a y -1 3 J u n -1 3 J u l-1 3 A u g -1 3 S e p -1 3 O c t-1 3 N o v -1 3 D e c -1 3 Financing IB (actual) Financing IB (pesimist) Financing IB (moderate) Financing IB (optimist) actual estimation actual

(16)

SDM yang Potential

16

(17)

Ustadz/Ulama

• Mastering the fields of:

– Aqidah, Ibadah, etc

• Minimum study on muamalah contracts

• Limited exposure to business transaction

Banker & Economist

• Excellence in:

– Fiscal, Monetary

– Finance, Capital Market – Derivatives

– Project Financing

• Minimum with sharia knowledge

SKILL/PENGETAHUAN

Quantitative • Statistics • Econometrics • Mathematics – Financial mathematics – Modeling – etc

(18)

• Terbatasnya perguruan tinggi yang menawarkan program studi ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariah pada semua strata S1/S2/S3. Hanya lebih kurang 80-100 prodi syariah se-Indonesia.

• Belum tersedia kurikulum standard yang menggabungkan pembelajaran

operational financial/business skill dan syariah skill

• Belum tersedia literatur/buku teks yang memadai (khususnya dalam Bahasa Indonesia)

• Jumlah dosen/pengajar yang kompeten dalam

ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariah masih terbatas

Implikasinya; untuk memenuhi kebutuhan SDM di industri, pendidikan SDM ekonomi/keuangan/perbankan/bisnis syariah biasanya dilakukan oleh lembaga-lembaga konsultan berupa

pelatihan atau kursus-kursus bersertifikat (Training atau Short

Course) yang masuk dalam program pelatihan internal sebuah

perusahaan.

(19)

Direktorat Jendral Pendidikan Tinggi (DEPDIKNAS): 1. Universitas 2. Institut 3. Sekolah Tinggi 4. Akademi 5. Politeknik

Direktorat Pendidikan Tinggi Islam Direktorat Jendral Pendidikan Islam (DEPAG): 1. UIN/Universitas Islam 2. IAIN/Institut Agama

Islam

3. STAIN/Sekolah Tinggi Agama Islam

4. Sekolah Tinggi Ekonomi Islam (STEI)

• Program

Studi

• Konsentrasi

• Mata Kuliah

Pilihan*

• Jurusan*

• Program

Studi*

• Konsentrasi

* dominan Pemahaman yang kurang mendalam aspek Fiqh Cenderung fokus pada studi fikih

muammalah, masih lemah studi

ekonomi/keuangan

Bentuk Perguruan Tinggi Bentuk Pembelajaran Output

(20)

1. Tidak ada format baku tentang kurikulum ekonomi Islam (termasuk ilmu fikih muammalah) di Indonesia, baik di Perguruan Tinggi maupun di Sekolah Menengah.

2. Tidak ada kurikulum terpadu dan sistematis di dunia pendidikan Indonesia yang mendukung kecenderungan dan perkembangan dunia usaha yang mengarah pada kinerja ekonomi Islam.

3. Terbatasnya literatur berupa text books tentang ekonomi Islam*.

4. Terbatasnya pakar ekonomi dan intelektual (guru) baik di perguruan tinggi maupun di sekolah menengah yang memahami ilmu ekonomi Islam.

5. Terbatasnya pakar ekonomi Islam Indonesia yang menulis tentang ilmu ekonomi Islam.

6. Kurangnya pemahaman pakar ekonomi pada nilai-nilai akidah dan akhlak serta hukum Islam, sehingga keberpihakan dan pengetahuan tentang ekonomi Islam belum begitu besar.

7. Terbaginya institusi induk dalam system pendidikan Indonesia, yaitu Departemen Pendidikan Nasional (Diknas) dan Departemen Agama (Depag), sehingga untuk kasus ekonomi Islam ini masih belum focus dalam perencanaan dan sinkronisasinya dengan dunia usaha.

*) Bank Indonesia bekerjasama dengan LP3EI UII Yogyakarta pada tahun 2006 telah

merampungkan penyusunan Textbook Ekonomi Islam yang telah disosialisasikan pada acara Indonesia Sharia Expo 2007 dan sekarang telah tersedia ditoko buku bagi publik. Diharapkan buku ini dapat digunakan oleh semua pihak yang berkepentingan dan kemudian memberikan inspirasi untuk munculnya buku-buku sejenis.

(21)

KUALIFIKASI STANDARD SDM SYARIAH PROFESIONAL

• Memahami nilai-nilai moral dalam aplikasi muamalah/ekonomi Syariah

• Memahami konsep dan tujuan ekonomi Syariah

• Memahami konsep dan aplikasi transaksi-transaksi (akad) dalam muamalah ekonomi syariah

• Mengenal & memahami mekanisme kerja lembaga ekonomi/

keuangan/perbankan/bisnis syariah

• Mengetahui & memahami mekanisme kerja dan interaksi lembaga-lembaga terkait; - regulator, pengawas,

lembaga hukum, konsultan – dalam industri

ekonomi/keuangan/perbankan/ bisnis syariah

• Mengetahui & memahami hukum dasar baik hukum syariah (fiqh mumalah) maupun hukum positif yang berlaku

• Menguasai bahasa sumber ilmu, yaitu Arabic dan English

 Set kurikulum yang tepat;

mengkombinasikan mata kuliah yang memberikan pengetahuan

profesionalitas ekonomi/

keuangan/perbankan/bisnis dan pengetahuan syariah (hukum & aplikasi) serta nilai-nilai moral (akidah & akhlak)

 Tersedia sarana dan fasilitas

belajar yang memadai; matrikulasi bahasa, perpustakaan (literatur

lengkap), laboratorium (bank, akuntansi dll)

 Staf pengajar yang kompeten dan berkualitas

 Buku teks yang memadai  Program pendukung seperti;

magang, on-job training dsb.

SARANA STANDARD DALAM PENDIDIKAN TINGGI

(22)

Program sertifikasi direksi bank syariah bekerjasama

dengan Lembaga Sertifikasi Profesi.

Kerjasama dengan lembaga-lembaga pendidikan dalam

mendisain/menyelenggarakan program pelatihan bagi

SDM bank syariah .

Meminta pemilik dan pengurus bank syariah untuk

memperhatikan pengembangan SDM termasuk

menyediakan anggaran pengembangan SDM.

Bekerjasama dengan universitas menyusun textbook

Ekonomi Islam.

Menerima peneliti tamu, visiting student, joint riset

dengan universitas, dll

Menyelenggarakan forum riset perbankan syariah

Beberapa pegawai BI adalah pengajar aktif di berbagai

universitas.

(23)

Tingkat Sekolah Menengah Atas

• Pelaksanaan TOT ekonomi/perbankan syariah bagi guru-guru SMA/Aliyah/Pesantren

• Memberikan masukan dalam penyusunan kurikulum dan silabus bagi pembelajaran ekonomi/perbankan syariah • Bekerjasama dengan Asosiasi Guru Ekonomi dalam

penyelenggaraan TOT ekonomi/ perbankan syariah bagi guru-guru ekonomi

Tingkat Perguruan Tinggi

• Pelaksanaan TOT ekonomi/perbankan/ akuntansi syariah bagi dosen-dosen

• Penyusunan Textbook Ekonomi Islam

• Memberikan masukan dalam penyusunan kurikulum dan silabus bagi pembelajaran ekonomi/perbankan syariah

(24)

Pengembangan SDM

Bank Syariah di Negara Maju:

INGGRIS DAN EROPA

(25)

• Oxford, Cambridge, LSE, Erasmus, Sorbornne Univ.

• Durham, Newcastle, Reading, Aston, Salford, MIHE,

dll.

• Orientasi pendidikan kepada theoretical

understanding. Fondasi pemikiran dibangun di level

S1 dan S2 sedangkan S3 adalah aplikasi research.

• Untuk program keuangan syariah, kurikulumnya

adalah gabungan kuliah-kuliah konvensional dan

syariah dengan orientasi kepada aspek keuangan

dan ekonomi, bukan ke aspek fiqh/syariah.

• Selain kuliah-kuliah konvensional dan syariah, kuliah

kuantitatif seperti ekonometri, mikro, makro, risk

management, dll adalah wajib.

(26)

• Master degree syariah ada yang: (i) research

based dan (ii) course based, sedangkan PhD

degree hanya research based dan

kuliah-kuliah wajib sebagai penunjang riset.

• Master degree umumnya ditempuh hanya 1

tahun dengan sejumlah kuliah wajib dan

pilihan.

• Karena waktunya singkat dan wajib lulus

setiap mata kuliah, tingkat kegagalan di level

master cukup tinggi bagi yang tidak siap (tidak

ada mengulang di th ke 2).

• PhD diselesaikan wajib antara 3-4 tahun.

Risiko gagal bagi tidak selesai lebih dari 4

tahun, gagal di sidang doktoral (viva) atau

tidak lulus pada kuliah-kuliah prasyarat.

(27)

• Sejumlah universitas di Eropa telah membuka program master/PhD Islamic banking/finance/economics seperti:

– Markfield Institute of Higher Education (MIHE) (Leicester) – Durham University (Durham),

– Reading University (London), – Salford University (Manchester), – Bangor University (Wales),

– City University (London),

– Dundee University (Scotland), – Aberdeen University (Scotland), – Newcastle University (Newcastle),

– London School of Business and Economics (London), – Aston University (Birmingham).

– Strasbourg University (France) – Lyon University (France)

– University of Bochum (German)

• Oxford Univ dan Durham Univ memiliki Oxford Islamic Finance Center dan Durham Islamic Economic Center

(28)

• Eropa dan Inggris dekat dengan founding fathers Islamic economics. Sehingga Umer chapra, Khursyid Ahmad, Anas

Zarqa, Nejatullah shiddiqui, dll adalah pengajar di sejumlah univ di Inggris.

• Terdapat sejumlah nama kondang lainnya seperti:

– Prof. Khursyid Ahmad (MIHE, one of the founding fathers of Islamic economics).

– Prof. Anas Zarqa (MIHE, one of the most senior scholars). – Prof. Habib Ahmed (Durham University - IRTI).

– Prof. Rodney Wilson (Durham University).

– Prof. John Presley (Loughborough – IDB nobel winner). – Prof. Shahid Ibrahim (Bangor University).

– Prof. Philip Mollynuex (Bangor University). – Prof. Humayon Dar (City University).

– Prof. Simon Archer (Reading University). – Dr. Ugi Suharto (MIHE – Indonesian). – Dr. Syeif Tag El din (MIHE).