AR BJB 2013 ARA FINAL TERAKHIR

IDX : BJBR

Rp 38,33 T

Kredit yang diberikan

Disbursed Loans

01

Pendapatan

Bunga Bersih

Net Interest Income

02

Laba Bersih

Net Income

03

+

25,16

%

+

30,82

%

+

15,34

%

01

Kredit yang diberikan

Disbursed Loans

02

Pendapatan

Bunga Bersih

Net Interest Income

03

Laba Bersih

Net Income

Rp 48,90 T

Rp 3,65 T

Rp 4,78 T

Daftar Isi

Table of Contents

2

Moving Forward with Greater Value for Customers 1 Moving Forward with Greater Value for Customers

Visi & Misi 4

Vision & Mission

Nilai-nilai Perusahaan 5

Corporate Values

Identitas Perusahaan 6

Corporate Identity

Sekilas bank bjb 7

bank bjb in Brief

Jaringan Layanan 10

Network

Tonggak Sejarah 12

Milestones

Peristiwa Penting 2012 18

2012 Significant Events

Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan (RUPST) 20 Annual General Meeting of Shareholders (AGMS)

Penghargaan 22

Awards

Ikhtisar Keuangan 24

Financial Highlights

Ikhtisar Saham 26

Stock Highlights

Informasi bagi Investor 29

Information for Investors

Profil Perusahaan 34

Company Profile

Laporan Dewan Komisaris

38

Report from Board of Commisioner

Laporan Direktur Utama

46

Report from the President Director

Tinjauan Rencana dan Strategi 56 Plan and Strategy Reviews

Pembuka

Introduction

1

•฀ Sumber฀Daya฀Manusia฀

•฀ Teknologi฀Informasi฀

•฀ Tinjauan฀Industri฀

•฀ Prospek฀Usaha฀ Proil฀Dewan฀Komisaris฀

Proil฀Direksi฀

Board฀of฀Directors฀Proile

Proil฀Pemimpin฀Divisi฀bank฀

Head฀Division฀bank฀

Analisa & Pembahasan

atas Kinerja Perusahaan

Management Discussion & Analysis

on Company Performance

64

Tinjauan Bisnis

Business Review

65

•฀ Tinjauan฀Industri฀ 67

Industry Review

•฀ Kredit฀Konsumer฀ 74

Consumer

•฀bjb Precious 82

bjb Precious

•฀ Korporasi฀dan฀Komersial฀ 86

Corporate and Commercial

•฀ Mikro฀ 92

Micro Banking

•฀ Internasional฀&฀Tresuri฀ 98

Treasury & International

•฀ KPR฀&฀Mortgage฀ 108

Mortgage & Housing Financing

•฀ Bisnis฀Syariah฀ 118

Sharia Business

•฀ Aspek฀Pemasaran฀ 124

Marketing Aspect

Daftar Isi

130

Tinjauan Keuangan

Financial Review

156

•฀ Sumber฀Daya฀Manusia฀ 132

Human Resources

•฀ Teknologi฀Informasi฀ 150

Information Technology

•฀ Tinjauan฀Industri฀ 156

Industry Review

•฀ Prospek฀Usaha฀ 178

Business Prospects

Manajemen Risiko 192

Risk Management

Tinjauan Fungsional

Functional Review

130

270

Proil฀Dewan฀Komisaris฀ 610

Board of Commissioner Profile

Proil฀Direksi฀ 613

Board฀of฀Directors฀Proile

Proil฀Pemimpin฀Divisi฀bank฀bjb 616

Head฀Division฀bank฀bjb Profile

Struktur Organisasi 624

Organization Structure

Jaringan Kantor 626

Offices Network

Lokasi ATM 641

ATM Locations

Kantor Fungsional “Waroeng bjb” 667

Fungsional Office “Waroeeng bjb”

Unit Layanan bank bjb 673

bank bjb Services Unit

Perusahaan Anak/Perusahaan Asosiasi 675 Affiliated/Asociation

StrukturPerusahaan Anak/Perusahaan Asosiasi 676 Affiliated/Asociation Structure

Tanggung Jawab Pelaporan Tahunan 2013 677-678 Responsible for 2013 Annual Report

Tanggung Jawab

Sosial Perusahaan

Corporate Social Responsibility

Laporan Keuangan Konsolidasian 393

Consolidated Financial Statements

372

Data Perusahaan

Corporate Data

609

Tata Kelola Perusahaan

Good Corporate Governance

272

•฀ Tinjauan฀Industri฀

•฀ Kredit฀Konsumer฀

•฀

•฀ Korporasi฀dan฀Komersial฀

•฀ Mikro฀

•฀ Internasional฀&฀Tresuri฀

•฀ KPR฀&฀Mortgage฀

•฀ Bisnis฀Syariah฀

Moving Forward

with Greater Value

for Customers

Seiring dengan perjalanan waktu, bank

bjb

terus berkembang

sesuai dengan sasaran bisnis yang telah direncanakan. Tentu banyak

tantangan yang dihadapi. Namun satu hal yang pasti, bank

bjb

berpegang teguh pada komitmen untuk selalu meningkatkan kualitas

di segala bidang demi memberikan nilai lebih bagi para nasabah.

Itulah landasan bisnis bank

bjb

. Bahkan di tengah dinamika

lingkungan usaha sepanjang tahun 2013, bank

bjb

tetap fokus pada

peningkatan kualitas, baik dari aspek kinerja, pelayanan maupun

sumber daya manusia.

bank

bjb

meyakini, melalui peningkatan kualitas, bank

bjb

dapat

tumbuh lebih pesat secara berkelanjutan melalui pemanfaatan secara

optimal atas seluruh sumber daya yang dimiliki. Sehingga, Perseroan

senantiasa mampu menciptakan nilai tambah lebih besar bagi seluruh

pemangku kepentingan.

Over time, bank

bjb

continues to develop in accordance with the planned business objectives. Undoubtedly

there are numerous challenges to be faced. But one thing is for sure, bank

bjb

stands to the commitment

to always improve quality in all areas in order to provide more value for the customers.

That is the business foundation of bank

bjb

. Even in the midst of the dynamics of the business environment

throughout 2013, bank

bjb

remains focused on improving quality, both from the aspect of performance,

services and human resources.

3

Introduction

Management Discussion

& Analysis on Company

Performance

Good Corporate

Governance

Corporate Social

Responsibility

Corporate Data

Consolidated

Financial Statements

Quality Performance

Professionalism

Service Excellence

Untuk mencapai pertumbuhan yang berkelanjutan, kualitas kinerja adalah

lebih penting dari sekedar peningkatan pertumbuhan. Kinerja yang

berkualitas di bank bjb tercermin dari pertumbuhan yang terus stabil dalam

koridor prinsip prudensial perbankan dan pengelolaan risiko yang baik.

In order to achieve sustainable growth, quality of performance is more

important than merely growing. Quality performance at bank

bjb

is r

eflected

on its steady growth within the corridor of prudential banking principles and

excellent risk management.

02

03

01

Sumber daya manusia yang berkualitas merupakan salah satu faktor

pembeda yang menentukan keberhasilan perusahaan. Profesionalisme dan

integritas terus dibina dalam diri individu setiap karyawan di bank

bjb

guna

meningkatkan kualitas hasil kerja bersama.

Quality human resources is one of the distinguishing factors that determine

the success of a company. Professionalism and integrity shall be continuously

nurtured in each individual at bank bjb in order to improve the results from

our collaboration.

Pelayanan yang berkualitas adalah hasil akhir dari apa yang dirasakan oleh

nasabah dalam berinteraksi dengan bank. Di bank

bjb

, kualitas pelayanan

menjadi prioritas agar tidak sekedar memenuhi kebutuhan nasabah namun

juga melebihi ekspektasi nasabah.

4

Vision

Visi

One of the 10 largest banks with high performance in Indonesia.

Menjadi 10 bank terbesar dan berkinerja baik di

Indonesia.

Mission

Misi

•฀ Mover฀and฀Motivator฀for฀Accelerating฀Provincial฀Economy.

•฀ Provincial฀Cash฀Depository.

•฀ A฀Source฀of฀Provincial฀Income.

•฀ Penggerak฀dan฀Pendorong฀Laju฀

Perekonomian฀Daerah.

•฀ Melaksanakan฀Penyimpanan฀Uang฀Daerah.

•฀ Salah฀Satu฀Sumber฀Pendapatan฀Asli฀Daerah.

*)฀฀Visi฀dan฀Misi฀Perusahaan฀telah฀disetujui฀oleh฀Dewan฀Komisaris฀dan฀Direksi

฀฀฀฀฀The฀Vision฀and฀Mission฀of฀the฀Company฀has฀been฀approved฀by฀the฀Board฀of฀Commissioners฀and฀Board฀of฀Directors

5

Introduction

Management Discussion

& Analysis on Company

Performance

Good Corporate

Governance

Corporate Social

Responsibility

Corporate Data

Consolidated

Financial Statements

G O

S P I R I T

S

ervice Excellence

P

rofessionalism

I

ntegrity

R

espect

I

ntelligence

T

rust

Corporate Values Perilaku Utama Main Behavior

S

ervice Excellence

1. Ramah, tulus, kekeluargaan

2. Selalu memberikan pelayanan prima

1. Friendly, sincere, familiar 2. Always provide excellent service

P

rofessionalism

3. Cepat, Tepat, Akurat

4. Kompeten dan bertanggung jawab

5.฀ Memahami฀dan฀melaksanakan฀ ketentuan perusahaan

3. Quick, precise, accurate 4. Competent and responsible 5. Understand and follow company

provisions

I

ntegrity

6. Konsisten, disiplin, dan penuh

semangat

7.฀ Menjaga฀citra฀Bank฀melalui฀perilaku฀ terpuji dan menjunjung tinggi etika

6. Consistent, disciplined, and exuberant 7. Keeping the image of the Bank through

ethical behavior and respect

R

espect

8. Fokus pada nasabah

9. Peduli pada lingkungan

8. Focus on customer 9. Care for the environment

I

ntelligence

10. Selalu memberikan solusi yang

terbaik

11. Berkeinginan kuat untuk mengembangkan diri 12.฀ Menyukai฀perubahan฀positif

10. Always give best solution

11. Strong desire to develop themselves

12. Like positive change

T

rust

13.฀ Menumbuhkan฀transparansi,฀

kebersamaan dan kerja sama yang sehat

14.฀ Menjaga฀rahasia฀bank฀dan฀ perusahaan

13. Growing transparency, togetherness, and good relationships

14. Protect Bank and company information

6

Nama Perusahaan PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan

Banten, Tbk.

Name of Company

Nama Panggilan bank bjb Call Name

Kantor Pusat Menara฀bank฀bjb

Jl. Naripan No. 12-14 Bandung 40111

Head Office

Telepon +6222-4234868 Phone

Faksimili +6222-4206099 Facsimile

Didirikan 20฀Mei/May 1961 Founded

Pemilik Pemda Provinsi Jawa Barat (38,26%), Pemda Provinsi

Banten (5,37%), Pemda Kota-Kabupaten Se-Jawa Barat (23,61%), Pemda Kota-Kabupaten Se-Banten (7,76%) dan Publik (25%)

West Java Provincial Government (38.26%), Banten Provincial฀Government฀(5.37%),฀West฀Java฀Municipal฀ Government฀(23.61%),฀Banten฀Municipal฀Government฀ (7.76%) and Public (25%)

Shareholders

Jumlah Aktiva Rp 70,958 Triliun Total Assets

Jumlah Jaringan Kantor 1 Kantor Pusat Head Office

62 Kantor Cabang Branch Offices

304 Kantor Cabang Pembantu Sub Branch Offices

266 Kantor Kas Cash Units

107 Payment Point Payment Points

11฀ Kas฀Mobil฀Keliling฀Mobile฀Cash฀Service

1.139฀ ATM฀bank฀bjbbank bjb฀ATMs

Office Network

Alamat Website http://www.bankbjb.co.id Website Adress

Alamat E-mail ir@bankbjb.co.id or divisicorporatesecretary@bankbjb.

co.id

E-mail Adress

Call Center 14049 Call Center

7

Introduction

Management Discussion

& Analysis on Company

Performance

Good Corporate

Governance

Corporate Social

Responsibility

Corporate Data

Consolidated

Financial Statements

SEKILAS bank bjb

bank bjb

IN BRIEF

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. yang dikenal dengan

nama bank

bjb

, adalah bank umum yang sahamnya dimiliki oleh Pemerintah

Provinsi฀Jawa฀Barat,฀Pemerintah฀Provinsi฀Banten,฀pemerintah฀kota/kabupaten฀

se-Jawa Barat dan Banten, dan publik.

Awal berdirinya bank

bjb

bermula dari NV DENIS (De Erste Nederlansche

Indische Shareholding), yang berkedudukan di Bandung dan bergerak di bidang

hipotek. Perusahaan ini merupakan salah satu perusahaan milik Belanda yang

dinasionalisasi berdasarkan Peraturan Pemerintah (PP) Republik Indonesia

(RI)฀Nomor฀33฀Tahun฀1960฀tentang฀Penentuan฀Perusahaan฀di฀Indonesia฀Milik฀

Belanda yang dinasionalisasi.

PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, Tbk. known as bank

bjb

, is a

commercial bank owned by the Provincial Government West Java, Provincial Government of

Banten, all city and regency governments in West Java and Banten, and the public.

The establishment of bank

bjb

initiated from NV DENIS (De Erste Nederlansche Indische

shareholding), which was based in Bandung, engaged in mortgages and one of the

Dutch-owned companies nationalized under Government Regulation (PP) of the Republic of

Indonesia (GoI) No. 33 of 1960 about the determination of Dutch Companies in Indonesia.

8

Sebagai tindak lanjut dari Peraturan Pemerintah tersebut, Pemerintah Provinsi Jawa Barat mendirikan “PT Bank Karja Pembangunan Daerah Djawa Barat” dengan modal dasar dari kas daerah sebesar Rp2.500.000, berdasarkan Akta Pendirian No.125 tanggal 19 November฀1960฀juncto.฀Akta฀Perubahan฀No.152฀tanggal฀21฀Maret฀1961฀ dan฀Akta฀Perubahan฀No.84฀tanggal฀13฀Mei฀1961,฀keduanya฀dibuat฀di฀ hadapan Noezar, Notaris di Bandung. serta dikukuhkan dengan Surat Keputusan฀(SK)฀Gubernur฀Provinsi฀Jawa฀Barat฀Nomor฀7/GKDH/BPD/61฀ tertanggal฀20฀Mei฀1961฀tentang฀Pembentukan฀Perusahaan฀Daerah฀ PT Bank Karja Pembangunan Daerah Djawa Barat.

Dalam rangka penyesuaian dengan ketentuan Undang-Undang Republik Indonesia No.13 Tahun 1962 tentang Ketentuan-ketentuan Pokok Bank Pembangunan Daerah, bentuk hukum Perseroan diubah dari Perseroan Terbatas Bank Karja Pembangunan Daerah Djawa Barat menjadi Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat berdasarkan Peraturan฀Daerah฀Provinsi฀Jawa฀Barat฀No.11/PD-DPRD/1972฀tanggal฀ 27 Juni 1972 tentang Penyempurnaan Kedudukan Hukum Bank Karja Pembangunan Daerah Djawa-Barat. Nama PD Bank Karja Pembangunan Daerah Jawa Barat selanjutnya diubah menjadi BPD Jabar฀ sesuai฀ Perda฀ Provinsi฀ Jawa฀ Barat฀ Nomor฀ 1/DP-040/PD/1978฀ Tanggal 27 Juni 1978. Pada tahun 1992 sesuai dengan Surat Keputusan฀ Bank฀ Indonesia฀ No.25/84/KEP/DIR฀ tanggal฀ 2฀ November฀ 1992 status BPD Jabar meningkat menjadi bank umum devisa. Berdasarkan Peraturan Daerah Nomor 11 Tahun 1995, BPD Jabar memiliki sebutan Bank Jabar dengan logo baru.

Berdasarkan Peraturan Daerah Provinsi Daerah Tingkat I Jawa Barat No.22 Tahun 1998 tanggal 14 Desember 1998 tentang Perubahan Bentuk Hukum Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dari Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas (PT). Bentuk hukum Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat berubah yang semula Perusahaan Daerah menjadi Perseroan Terbatas. Perda tersebut dituangkan lebih lanjut pada Akta Pendirian Nomor 4 Tanggal 8 April 1999 juncto Akta Perbaikan Nomor 8 Tanggal 15 April 1999 keduanya dibuat di hadapan Popy Kuntari Sutresna, S.H., Notaris di Bandung฀yang฀telah฀memperoleh฀pengesahan฀Menteri฀Kehakiman฀RI฀ berdasarkan Surat Keputusan No.C2-7103.HT.01.01.TH.99 tanggal 16 April 1999, didaftarkan dalam Daftar Perusahaan di Kantor Pendaftaran฀ Perusahaan฀ Kab/Kodya฀ Bandung฀ di฀ bawah฀ No.871/ BH.10.11/IV/99฀ tanggal฀ 24฀ April฀ 1999,฀ serta฀ telah฀ diumumkan฀ dalam฀ Berita฀ Negara฀ Republik฀ Indonesia฀ No.39฀ tanggal฀ 14฀ Mei฀ 1999, Tambahan No.2811, bentuk hukum Bank Jabar diubah dari Perusahaan Daerah (PD) menjadi Perseroan Terbatas (PT).

As a follow-up of the regulation, the Government of West Java Province established the “PT Bank Karja Pembangunan Daerah Djawa Barat” capital base of local cash amounting to Rp2,500,000, by Deed 125 dated November 19, 1960 in conjunction by฀ Deed฀ of฀ notary฀ Noezar฀ Number฀ 152฀ Date฀ March฀ 21,฀ 1961฀ and฀ Number฀ 184฀ dated฀ May฀ 13,฀ 1961฀ and฀ conirmed฀ by฀ the฀ Decree฀ (SK),฀ West฀ Java฀ Province฀ Governor฀ No.฀ 7/GKDH/BPD/61฀ dated฀ May฀ 20,฀ 1961฀ concerning฀ the฀ establishment฀ of฀ regional฀ PT Bank Karja Pembangunan Daerah Djawa Barat.

To improve the legal status of the West Java Regional Development Bank,฀ Regional฀ Regulation฀ (Perda)฀ No.฀ 11/PDDPRD฀ West฀ Java฀ province/72฀ Date฀ June฀ 27,฀ 1972฀ was฀ issued฀ concerning฀ the฀ Legal฀ Status of the Bank’s operations in West Java Regional Development as a local company (PD) which is engaged in banking. In further developments, the name of PD Regional Development Bank’s work changed฀to฀BPD฀Jabar฀through฀the฀West฀Java฀Provincial฀Law฀No.฀1/ DP-040/PD/1978฀ dated฀ June฀ 27,฀ 1978.฀ Along฀ with฀ the฀ increased฀ activity and customer needs, in 1992 the status of BPD Jabar was upgraded to a foreign exchange commercial bank based on the Decree฀of฀Bank฀Indonesia฀(BI)฀Number฀25/84/KEP/DIR฀on฀November฀ 2, 1992. Furthermore, based on Regulation No. 11 of 1995, this bank has the name of Bank Jabar with a new logo.

9

Introduction

Management Discussion

& Analysis on Company

Performance

Good Corporate

Governance

Corporate Social

Responsibility

Corporate Data

Consolidated

Financial Statements

Untuk memenuhi meningkatnya kebutuhan masyarakat akan jasa layanan perbankan yang berlandaskan syariah, sesuai dengan izin BI฀Nomor฀2/18/฀DpG/DPIP฀Tanggal฀12฀April฀2000฀maka฀sejak฀tanggal฀ 15 April 2000 Bank Jabar menjadi bank pembangunan daerah pertama di Indonesia yang menjalankan dual banking system, yaitu memberikan layanan perbankan dengan sistem konvensional dan sistem syariah.

Berdasarkan Rapat Umum Pemegang Saham (RUPS) tanggal 16 April 2001 menyetujui peningkatan modal dasar Bank Jabar menjadi Rp1 triliun. Selanjutnya, berdasarkan hasil keputusan RUPS yang diselenggarakan pada tanggal 14 April 2004 berdasarkan Akta Nomor 10 Tanggal 14 April 2004, modal dasar Bank Jabar dinaikkan dari Rp1฀triliun฀menjadi฀Rp2฀triliun.฀Melihat฀perkembangan฀prospek฀usaha฀ yang terus membaik, hasil RUPS tanggal 5 April 2006 menetapkan kenaikan modal dasar Bank Jabar dari Rp2 triliun menjadi Rp4 triliun.

Pada bulan November 2007, sebagai tindak lanjut SK Gubernur BI฀ Nomor฀ 9/63/kep.gbi/2007฀ tentang฀ Perubahan฀ Izin฀ Usaha฀ Atas฀ Nama฀PT฀Bank฀Pembangunan฀Daerah฀Jawa฀Barat฀Menjadi฀Izin฀Usaha฀ Atas Nama PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, dilaksanakan penggantian call name dari “Bank Jabar” menjadi “Bank Jabar Banten”.

Sehubungan dengan kegiatan usaha perbankan syariah, Bank Jabar Banten melakukan pemisahan (spin off) unit usaha syariah menjadi bank syariah dengan nama PT Bank Jabar Banten Syariah. Berdasarkan Akta Pendirian Perseroan Terbatas, PT Bank Jabar Banten Syariah No.4 tanggal 15 Januari 2010, dibuat oleh Fathiah Helmi, S.H., Notaris di Jakarta, bank bjb memiliki penyertaan sebanyak 1.980.000.000 (satu miliar sembilan ratus delapan puluh juta) saham yang merupakan 99% (sembilan puluh sembilan persen) dari seluruh saham yang telah ditempatkan dan disetor penuh dalam Anak Perusahaan. Bank Jabar Banten Syariah memperoleh izin usaha dari Bank Indonesia sesuai dengan Keputusan Gubernur Bank Indonesia No.12/35/KEP.GBI/2010฀ tanggal฀ 30฀ April฀ 2010฀ Tentang฀ Pemberian฀ Izin Usaha PT Bank Jabar Banten Syariah.

Seiring dengan perkembangan jaringan kantor yang lebih luas maka berdasarkan Hasil Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa PT Bank Pembangunan Jawa Barat dan Banten Nomor 26 tanggal 21 April 2010฀dan฀sesuai฀Surat฀Bank฀Indonesia฀No.฀12/78/APBU/Bd฀tanggal฀30฀ Juni 2010 perihal Rencana Perubahan Logo, serta Surat Keputusan Nomor฀ 1337/SK/DI(R-PPN/2010฀ tanggal฀ 5฀ Juli฀ 2010,฀ maka฀ pada฀ tanggal 8 Agustus 2010 nama “Bank Jabar Banten” resmi berubah menjadi “bank bjb”.

To meet public demand for services based on Sharia banking principles,฀in฀accordance฀with฀the฀permission฀letter฀of฀BI฀No.฀2/18/ DpG/DPIP฀on฀12฀April฀2000,฀Bank฀Jabar฀became฀on฀April฀15,฀2000฀the฀ first regional development bank in Indonesia to run a dual banking system, which provides banking services with both conventional and Sharia systems.

The฀ result฀ of฀ the฀ general฀ meeting฀ of฀ shareholders฀ (AGM)฀ April฀ 16, 2001 was to increase authorized capital of Bank Jabar to Rp1 trillion for more flexibility to execute its business expansion.

Furthermore,฀ based฀ on฀ resolution฀ at฀ the฀ AGM฀ held฀ on฀ April฀

14, 2004 by Act No. 10 on April 14, 2004, the authorized capital of the Bank Jabar was increased from Rp1 trillion to Rp2 trillion. Seeing the development of business prospects continuing

to฀ improve,฀ the฀ results฀ of฀ April฀ 5,฀ 2006฀ AGM฀ set฀ the฀ authorized฀

capital increase of Bank Jabar of Rp2 trillion to Rp4 trillion. In November 2007, following the issuance of Bank Indonesian

Governor฀Decree฀No.฀9/63/kep.gbi/2007฀on฀Amendment฀to฀Business฀

License on behalf of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat had a Business License on behalf of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, renaming Bank Jabar to “Bank Jabar Banten”. In relation to the Islamic banking business, the Company spun off the Sharia business unit into a Sharia bank with the name PT Bank Jabar Banten Syariah. Based on the Deed of Establishment of Limited Liability Companies, PT Bank Jabar Banten Syariah No.4 dated January 15, 2010, made by Fathiah Helmi, SH, Notary in Jakarta, bank bjb

has an investment of 1,980,000,000 (one billion nine hundred eighty million) shares representing 99% (ninety nine percent) of all shares issued and fully paid shares in the Subsidiary. Bank Jabar Banten Sharia has obtained a license from Bank Indonesia in accordance

with฀the฀Decision฀of฀the฀Governor฀of฀Bank฀Indonesia฀No.12/35/KEP. GBI/2010฀dated฀April฀฀30,฀2010฀about฀Granting฀License฀to฀PT฀Bank฀

Jabar Banten Syariah.

In line with the development of a wider service and based on the

results฀ of฀ Extraordinary฀ General฀ Meeting฀ Shareholders฀ of฀ PT฀ Bank฀

Pembangunan Jawa Barat dan Banten No. 26 dated April 21, 2010, in

accordance฀with฀the฀Letter฀of฀Bank฀Indonesia฀12/78/APBU/Bd฀dated฀

June 30, 2010 regarding the Logo Amendment Plan and Decree

No.฀ 1337/SK/DI฀ (R-PPN/2010฀ dated฀ July฀ 5,฀ 2010,฀ the฀ Company’s฀

10

bank

bjb

Branch Office

Kantor฀Cabang฀bank฀

bjb

DKI JAKARTA

Kantor Cabang/Branch Office Wilayah/Region CABANG฀RAWAMANGUN฀-฀CABANG฀DEVISA Jakarta Timur

CABANG KHUSUS JAKARTA Jakarta Pusat

CABANG KEBAYORAN BARU Jakarta Selatan

CABANG฀MANGGA฀DUA Jakarta Pusat

CABANG฀HASYIM฀ASHARI฀ (JAKARTA BARAT)

Jakarta Barat

CABANG RASUNA SAID Jakarta Selatan

CABANG฀S.฀PARMAN Jakarta Barat

CABANG฀DAAN฀MOGOT Jakarta Barat

CABANG SAHARJO Jakarta Selatan

BALI

Kantor Cabang/Branch Office Kota/City CABANG DENPASAR Denpasar

SUMATERA UTARA

Kantor Cabang/Branch Office Kota/City

CABANG฀MEDAN Medan

RIAU

Kantor Cabang/Branch Office Kota/City

CABANG PEKANBARU Pekan Baru

CABANG฀BATAM Batam

KALIMANTAN SELATAN

Kantor Cabang/Branch Office Kota/City CABANG฀BANJARMASIN Banjarmasin

SUMATERA SELATAN

Kantor Cabang/Branch Office Kota/City CABANG฀PALEMBANG Palembang

LAMPUNG

Kantor Cabang/Branch Office Kota/City CABANG฀BANDAR฀LAMPUNG Bandar Lampung

JAWA BARAT

Kantor Cabang/Branch Office Kota/City CABANG฀UTAMA฀BANDUNG Bandung

CABANG฀CIMAHI Cimahi

CABANG SOREANG Bandung CABANG฀SUMEDANG Sumedang CABANG฀TAMANSARI Bandung

CABANG SUCI Bandung

CABANG BOGOR Bogor

CABANG DEPOK Depok

CABANG CIBINONG Bekasi

CABANG CIKARANG Bekasi

CABANG BEKASI Bekasi

CABANG PURWAKARTA Purwakarta

CABANG KARAWANG Karawang

CABANG CIANJUR Cianjur CABANG฀SUKABUMI Sukabumi

CABANG GARUT Garut

CABANG SUBANG Subang JAWA TENGAH

Kantor Cabang/Branch Office Kota/City CABANG฀SEMARANG Semarang

CABANG TEGAL Tegal

CABANG SURAKARTA Surakarta

BANTEN

Kantor Cabang/Branch Office Wilayah/Region

CABANG TANGERANG Tangerang

CABANG SERANG Serang

CABANG CILEGON - BANK DEVISA Cilegon

CABANG PANDEGLANG Pandeglang

CABANG LABUAN Labuan

CABANG RANGKASBITUNG Rangkasbitung

CABANG BSD Tangerang Selatan

CABANG BALARAJA Tangerang

JAWA BARAT

Kantor Cabang/Branch Office Kota/City CABANG฀TASIKMALAYA Tasikmalaya CABANG฀MAJALENGKA Majalengka

CABANG฀CIAMIS Ciamis

CABANG CIREBON Cirebon CABANG฀INDRAMAYU Indramayu

CABANG KUNINGAN Kuningan

CABANG PALABUHANRATU Pelabuhanratu

CABANG BANJAR Banjar

CABANG PADALARANG Padalarang

CABANG SUKAJADI Bandung

CABANG฀SUMBER Cirebon

CABANG BUAH BATU - CABANG DEVISA

Bandung

CABANG฀MAJALAYA Bandung

CABANG JATINANGOR Sumedang

11

Introduction

Management Discussion

& Analysis on Company

Performance

Good Corporate

Governance

Corporate Social

Responsibility

Corporate Data

Consolidated

Financial Statements

JAWA TIMUR

Kantor Cabang/Branch Office Kota/City CABANG SURABAYA Surabaya

SULAWESI SELATAN

Kantor Cabang/Branch Office Kota/City CABANG฀MAKASSAR Makassar

KALIMANTAN TIMUR

12

bank bjb didirikan dengan nama PT Bank

Karja Pembangunan Daerah Djawa Barat yang merupakan hasil nasionalisasi bank “NV Denis” pada masa pemerintahan Belanda

bank bjb established with the name of PT Bank Karja

Pembangunan Daerah Djawa Barat which was nationalized from NV DENIS,

a Dutch Company

1961

Berubah menjadi PD Bank Pembangunan

Daerah Jawa Barat

Changed the name to PD Bank Pembangunan

Daerah Jawa Barat

1978

1991

Menerbitkan Obligasi untuk pertama kalinya

Issue its first bond

Memperoleh izin beroperasi sebagai

Bank Devisa

Had a license to become a foreign exchange commercial

bank

1992

Berubah dari PD menjadi Perseroan

Terbatas (PT)

Legal Status of Bank Jabar changed from PD

into a limited liability

company (PT)

1999

Berubah menjadi Perusahaan Daerah

(PD) Bank Karja Pembangunan Daerah

Jawa Barat

Completion of the legal position and changed to PD Bank Karja Pembangunan

Daerah Jawa Barat

De Eerste Nederlandsche-Indische Spaarkas en Hyphoteekbank (DENIS, 1915). DENIS merupakan salah satu bank tabungan

dan hipotik di Hindia Belanda.

De Eerste Nederlandsche-Indische Spaarkas en Hyphoteekbank (DENIS, 1915). DENIS said to be the

first saving and hypoteek bank is in the East Indies.

1972

1915

13

Introduction

Management Discussion

& Analysis on Company

Performance

Good Corporate

Governance

Corporate Social

Responsibility

Corporate Data

Consolidated

Financial Statements

Menjadi BPD pertama yang menjalankan

dua sistem perbankan, yaitu konvensional dan

syariah

Bank Jabar becomes the first BPD in Indonesia to run a dual banking system

providing both conventional and

Sharia systems

2000

Berubah menjadi PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan

Banten

Changes in Operating License to become Business

License on behalf of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat and

Banten

2007

Menerbitkan Obligasi VI

Issue VI Bond

2009

•฀ Peningkatan฀rating฀dari฀ Pefindo

menjadi peringkat idAA-•฀Spin Off Unit Usaha

Syariah •฀ IPO •฀Re-branding •฀Increased฀rating฀from฀

Pefindo to become idAA- •฀ Sharia฀Trade฀Unit •฀ IPO

•฀ Re-branding

2010

2011

Menerbitkan Obligasi VII

Issue VII Bond

2012

•฀ Peringkat฀2฀Annual Report Award฀2011

•฀ Mendapat฀Peringkat฀ Perusahaan Terpercaya dari Corporate Governance Perception Index฀(CGPI)฀2011 •฀Rebranding bjbPrecious •฀฀2th_{฀Rank฀Annual฀Report฀}

Award฀2011

•฀ Awarded฀“Trusted”฀from฀ Corporate Governance Perception฀Index฀(CGPI)฀2011 •฀ Rebranding฀฀bjb Precious

14

NV Denis (De Erste Nederlansche Indische

Shareholding) – 1915

De Eerste Nederlandsche-Indische Spaarkas en Hyphoteekbank (DENIS) merupakan salah satu bank tabungan dan hipotik di Hindia Belanda yang berdiri berdasarkan Akta Pendirian No. 40 tanggal 15 September 1915.

Sejarah Pendirian – 1961

Pendirian Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat diawali oleh Peraturan Pemerintah Republik Indonesia nomor 33 tahun 1960฀ tentang฀ Penentuan฀ Perusahaan฀ di฀ Indonesia฀ Milik฀ Belanda฀ yang dinasionalisasi. Salah satu perusahaan milik Belanda yang berkedudukan di Bandung yang dinasionalisasi yaitu NV Denis (De Erste Nederlansche Indische Shareholding) yang sebelumnya bergerak di bidang bank hipotek. Sebagai tindak lanjut dari Peraturan Pemerintah nomor 33 tahun 1960, Pemerintah Propinsi Jawa Barat berdasarkan Akta Pendirian No.125 tanggal 19 November 1960 juncto฀Akta฀Nomor฀152฀tanggal฀21฀Maret฀1961฀dan฀Akta฀Nomor฀84฀ tanggal฀13฀Mei฀1961฀seluruhnya฀dibuat฀Notaris฀Noezar฀dan฀sesuai฀ dengan Surat Keputusan Gubernur Propinsi Jawa Barat nomor 7/GKDH/BPD/61฀ tanggal฀ 20฀ Mei฀ 1961฀ mendirikan฀ Perusahaan฀ Daerah ”PT Bank Karja Pembangunan Daerah Djawa Barat” dengan modal dasar untuk pertama kali berasal dari Kas Daerah sebesar Rp2.500.000,-.

NV Denis (De Erste Nederlansche Indische

Shareholding) – 1915

De Eerste Nederlandsche-Indische Spaarkas en Hyphoteekbank (DENIS, 1915). DENIS said to be the first based on Act No. 40 dated September 15, 1915, saving and hypoteek bank is in the East Indies.

Establishment – 1961

15

Introduction

Management Discussion

& Analysis on Company

Performance

Good Corporate

Governance

Corporate Social

Responsibility

Corporate Data

Consolidated

Financial Statements

Perubahan Badan Usaha – 1978

Untuk menyempurnakan kedudukan hukum PT Bank Karja Pembangunan Daerah Djawa Barat, dikeluarkan Peraturan Daerah Propinsi฀ Jawa฀ Barat฀ nomor฀ 11/PD-DPRD/72฀ tanggal฀ 27฀ Juni฀ 1972฀ tentang kedudukan hukum Bank Karja Pembangunan Daerah Djawa Barat sebagai Perusahaan Daerah yang berusaha di bidang perbankan. Selanjutnya melalui Peraturan Daerah Propinsi Jawa Barat฀ nomor฀ 1/DP-040/PD/1978฀ tanggal฀ 27฀ Juni฀ 1978,฀ nama฀ “PD฀ Bank Karja Pembangunan Daerah Jawa Barat” diubah menjadi “Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat”.

Peningkatan Aktivitas – 1992

Pada tahun 1992 aktivitas Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat ditingkatkan menjadi Bank Umum Devisa berdasarkan Surat Keputusan฀ Direksi฀ Bank฀ Indonesia฀ Nomor฀ 25/84/KEP/DIR฀ tanggal฀ 2 November 1992. Berdasarkan Perda Nomor 11 Tahun 1995 BPD Jawa Barat mempunyai call name “Bank Jabar“ dengan logo baru.

Perubahan Bentuk Hukum – 1998

Dalam rangka mengikuti perkembangan perekonomian dan perbankan, maka berdasarkan Perda Nomor 22 Tahun 1998 dan Akta Pendirian Nomor 4 Tanggal 8 April 1999 berikut Akta Perbaikan Nomor฀8฀Tanggal฀15฀April฀1999฀yang฀telah฀disahkan฀oleh฀Menteri฀ Kehakiman RI tanggal 16 April 1999, bentuk hukum Bank Jabar diubah dari Perusahaan Daerah (PD) menjadi Perseroan Terbatas (PT).

Changes of business entities - 1978

To improve the legal position of the PT Bank Karja Pembangunan Daerah Djawa Barat, the Provincial government issued regulation number฀ 11/PD-DPRD/72฀ dated฀ June฀ 27,฀ 1972฀ regarding฀ the฀ legal฀ status of Bank Karya Pembangunan Daerah Djawa Barat as a local enterprise in the banking sector. Furthermore, the name “PD Bank Karja Pembangunan Daerah Jawa Barat” was changed to “Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat” by provincial regulation number 1/DP-040/PD/1978฀dated฀June฀27,฀1978.

Increasing Activities - 1992

In 1992 Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat was upgraded to a Commercial Bank based on the Decree of Bank Indonesia Number 25/84/KEP/DIR฀ dated฀ November฀ 2,฀ 1992,฀ and฀ based฀ on฀ Provincial฀ Regulation No. 11 Year 1995 the name was changed to “Bank Jabar” with a new logo.

Change of Legal Status - 1998

16

Perluasan Bentuk Usaha –

Dual Banking System

2000

Dalam rangka memenuhi permintaan masyarakat akan jasa layanan perbankan yang berlandaskan Syariah, maka sesuai dengan izin Bank Indonesia฀No.฀2/18/DpG/DPIP฀tanggal฀12฀April฀2000,฀sejak฀tanggal฀ 15 April 2000 Bank Jabar menjadi bank pembangunan daerah pertama di Indonesia yang menjalankan dual banking system, yaitu memberikan layanan perbankan dengan sistem konvensional dan dengan sistem syariah.

Perubahan Nama dan

Call Name

Bank Jabar Banten

- 2007

Berdasarkan Hasil Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS-LB) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat tanggal 3 Juli 2007 di Bogor, sesuai dengan Surat Keputusan Gubernur Bank฀ Indonesia฀ No.฀ 9/63/KEP.GBI/2007฀ ฀ tanggal฀ 26฀ November฀ 2007 tentang Perubahan Izin Usaha Atas Nama PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat menjadi Izin Usaha Atas Nama PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, serta SK Direksi฀Nomor฀1065/SK/DIR-PPN/2007฀tanggal฀29฀November฀2007,฀ maka nama Perusahaan berubah menjadi ”PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten” dengan sebutan (call name) “Bank Jabar Banten”.

Spin Off

Pemisahan (spin off) Unit Usaha Syariah menjadi anak perusahaan yang berdiri sendiri dengan nama “Bank Jabar Banten Syariah” berdasarkan฀ Keputusan฀ Gubernur฀ Bank฀ Indonesia฀ No.12/35/KEP. GBI/2010฀ tertanggal฀ 30฀ April฀ 2010฀ tentang฀ Pemberian฀ Izin฀ Usaha฀ PT Bank Jabar Banten Syariah.

Berdasarkan฀Surat฀dari฀Ketua฀Bapepam฀dan฀LK฀No.฀S-5901/BL/2010฀ Pada tanggal 29 Juni 2010 tentang Pemberitahuan Efektifnya Pernyataan Pendaftaran Bank Jabar Banten melaksanakan penawaran umum perdana saham dengan harga penawaran sebesar Rp600,00 (enam ratus Rupiah) setiap saham yang dicatatkan dalam Bursa Efek Indonesia pada tanggal 8 Juli 2010.

Expanding Business Entity - Dual Banking System

2000

In order to meet public demand for services based on Sharia principles and in accordance with the consent of Bank Indonesia No. 2/18/DpG/DPIP฀ dated฀ April฀ 12,฀ 2000,฀ Bank฀ Jabar฀ became฀ the฀ irst฀ regional development bank running a dual banking system. Since April 15, 2000 Bank Jabar has provided banking services within the conventional and the Sharia systems.

Change of Name and Call Name Bank Jabar Banten

- 2007

Based on Results of the Extraordinary General Shareholders Meeting฀ held฀ in฀ Bogor฀ on฀ July฀ 3,฀ 2007฀ and฀ in฀ accordance฀ with฀ the฀ Decree฀ of฀ Governor฀ of฀ Bank฀ Indonesia.฀ 9/63/KEP.GBI/2007฀ dated November 26, 2007 the Bank’s name was changed from PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat to PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat and Banten in the Business License into Business License on Behalf of PT Bank Regional Development West฀Java฀and฀Banten,฀and฀Decree฀No.฀1065/SK/DIR-PPN฀Directors฀ /2007฀ dated฀ November฀ 29,฀ 2007,฀ the฀ Bank’s฀ name฀ changed฀ to฀ PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten, renamed “Bank Jabar Banten”.

Spin Off

Bank Jabar Banten sharia banking unit was spun off and became a independent subsidiary called “Bank Jabar Banten Syariah” based on the business license from Bank Indonesia and in accordance with the Governor฀ of฀ Bank฀ Indonesia฀ Decree฀ No.12/35/KEP.GBI/2010฀ dated฀ April 30, 2010 regarding business license for PT Bank Jabar Banten syariah.

17

Introduction

Management Discussion

& Analysis on Company

Performance

Good Corporate

Governance

Corporate Social

Responsibility

Corporate Data

Consolidated

Financial Statements

Berdasarkan Hasil Rapat Umum Pemegang Saham Luar Biasa (RUPS-LB) PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat & Banten Nomor 26฀ tanggal฀ 21฀ April฀ 2010,฀ Surat฀ Bank฀ Indonesia฀ No.12/78/APBU/ Bd tanggal 30 Juni 2010 perihal Rencana Perubahan Logo, serta Surat฀ Keputusan฀ Direksi฀ Nomor฀ 1337/SK/DIR-PPN/2010฀ tanggal฀ 5฀ Juli 2010, maka call name ”Bank Jabar Banten” telah resmi diubah menjadi ”bank bjb” pada tanggal 2 Agustus 2010.

IPO

bank bjb merupakan bank pembangunan daerah pertama yang mencatatkan saham perdananya (IPO) di Bursa Efek Indonesia (BEI) pada tanggal 8 Juli 2010. bank bjb menawarkan saham kepada publik sejumlah 2.424.072.500 lembar saham Seri B (termasuk EMSA)฀dengan฀harga฀penawaran฀Rp600,-฀per฀saham฀dimana฀dana฀ yang diperoleh dari IPO sekitar Rp1,4 triliun. Pelepasan saham ke masyarakat ini setara dengan 25% dari jumlah modal ditempatkan dan disetor penuh.

Dana yang diperoleh dari hasil Penawaran Umum ini dipergunakan oleh bank bjb untuk penguatan modal perusahaan dalam฀rangka฀mendukung฀ekspansi฀kredit,฀terutama฀sektor฀UMKM,฀ perluasan jaringan, dan pengembangan teknologi informasi. Penawaran Umum Perdana Saham bank bjb memperoleh minat yang relatif besar dari investor domestik maupun luar negeri. Dalam Penawaran Umum kepada masyarakat tanggal 1, 2 dan 5 Juli 2010, permintaan saham bank bjb mengalami oversubscribed sebesar 11,2 kali untuk porsi pooling.

Based฀on฀results฀of฀the฀Extraordinary฀General฀Meeting฀of฀Shareholders฀ of PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat and Banten No. 26 dated April 21, 2010, and in accordance with Bank Indonesia Letter no.12/78/APBU/Bd฀ dated฀ June฀ 30,฀ 2010฀ regarding฀ the฀ planned฀ logo฀ change฀ and฀ the฀ Board฀ of฀ Directors฀ Decree฀ No.฀ 1337/SK/DIR-PPN/2010฀ dated฀ July฀ 5,฀ 2010,฀ the฀ Bank฀ has฀ oficially฀ changed฀ its฀ name into “bank bjb” on August 2, 2010.

IPO

bank bjb is a pioneer among regional development banks as the first to conduct an IPO, on the Indonesian Stock Exchange (IDX) on July 8, 2010. bank bjb offered to the public of 2,424,072,500 Series B shares,฀(including฀EMSA)฀at฀an฀offering฀price฀of฀Rp600฀per฀share฀with฀ total proceeds from the IPO of about Rp1.4 trillion. Shares offered to the public are equivalent to 25% of the total issued and fully paid shares.

18

> 19 Mei - May 19

Penyerahan CSR bank bjb pada HUT ke-52.

bank bjb submitted CSR in its 52nd Anniversary.

> 7 Juni - June 7

bank bjb alokasikan dana CSR untuk kegiatan khitanan massal se-Bandung Raya.

bank bjb allocated funds for CSR activity, namely mass circumcision for greater Bandung.

> 24 September - September 21

Investor Gathering฀ORI฀010.

ORI 010 Investors Gathering. > 22 Januari - January

bank bjb terus melanjutkan upaya aktif pemasaran di berbagai kota melalui kemitraan strategis.

bank bjb continues to actively conduct its marketing efforts in various cities through strategic partnerships.

> 4 Februari - February 4

bank bjb menggandeng Perbarindo Bali dalam฀penyaluran฀kredit฀Mikro.

bank bjb in collaboration with Perbarindo Bali in micro lending.

> 8 Maret - March 8

bank bjb menyelenggarakan Analyst Meeting฀4Q-2012.

bank bjb฀held฀4Q฀-฀2012฀Analyst฀Meeting.

> 21 September - September 21

bank bjb฀-฀Road฀to฀Jak฀Jazz’13.

bank bjb - Road to Jak Jazz’13. > 4 September - September 4

bank bjb memperingati Hari Pelanggan Nasional.

bank bjb commemorated National Customer Day.

> 26-28 Juli - July 26-28

bank bjb Kembali menggelar Bazar Bulan Berkah bersamaWaroeng bjb.

19

Introduction

Management Discussion

& Analysis on Company

Performance

Good Corporate

Governance

Corporate Social

Responsibility

Corporate Data

Consolidated

Financial Statements

> 20 Oktober - October 20

bank bjb – JakartaInternational Jazz Festival

2013.

bank bjb – Jakarta International Jazz Festival 2013.

> 26 Oktober - October 26

bank bjb mengadakan penarikan undian Petik Hadiah bank bjb 2013.

bank bjb held drawing of Petik Hadiah bank bjb 2013.

> 13 Desember - December 13

Puncak Acara Undian Petik Hadiah bank bjb 2013.

bank bjb held the peak event of Petik Hadiah bank bjb 2013.

> 21 Desember - December 21

Lomba Foto bank bjb 2013.

bank bjb Photo Contest 2013.

> 22 Desember - December 22

bank bjbService Excellence Award (BBSEA) 2013.

bank bjb Service Excellence Award (BBSEA) 2013.

> 8 November - November 8

bank bjb melanjutkan kerjasama dengan PT Waskita Karya.

bank bjb continued cooperation with PT Waskita Karya.

> 25 Desember - December 25

bank bjb kembali menyelenggarakan khitanan massal, operasi bibir sumbing, dan operasi katarak.

20

Penyelenggaraan Rapat Umum

Pemegang Saham Tahunan (RUPST)

Tahun Buku 2012 bank

bjb

di Hotel

Hyatt,฀Bandung,฀25฀Maret฀2013.

2012฀Annual฀General฀Meeting฀of฀Shareholders฀

(AGMS)฀bank฀

bjb

in Hotel Hyatt, Bandung,

bank

bjb

•฀Laporan฀T

ahunan฀2013฀Annual฀Report

21

Introduction Management Discussion & Analysis on Company

Performance

Good Corporate Governance

Corporate Social Responsibility

Corporate Data Consolidated

22

Penghargaan “Acquirer Bank With The Highest Transaction Volume For Regional bank Category in 2013” Diberikan oleh PT Rintis Sejahtera Tanggal 29 Oktober 2013.

The “Acquirer Bank With The Highest Transaction Volume For Regional bank Category in 2013” award from PT Rintis Sejahtera on October 29, 2013.

Penghargaan “Pelaporan LHKPN tahun 2013”, diberikan oleh Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) pada tanggal 9 Desember 2013.

The “Reporting LHKPN 2013”, awarded by the Corruption Eradication Commission (KPK) on December 9, 2013.

Penghargaan “ Call Center Award 2013 for Service Excellence”, diberikan oleh Contact Center Service Excellence Award.

“Call Center Award 2013 for Service Excellence” given by Contact Center Service Excellence Award.

Penghargaan “ Pelaporan Gratifikasi Terbanyak tahun 2013”, diberikan oleh Komisi Pemberantasan Korupsi (KPK) pada tanggal 9 Desember 2013.

“Most฀Reports฀on฀Gratiication฀Award฀

in 2013”, by the Corruption Eradication Commission (KPK) on December 9, 2013.

Penghargaan “ Sangat Bagus Atas Kinerja Perusahaan tahun 2013”, diberikan oleh InfoBank pada tanggal 5 Juli 2013.

“Excellent Company Performance 2013”, awarded by Infobank on July 5, 2013. 1

3

2

4

5 6

Penghargaan “ Indonesia Banking Award, Best Performance Banking 2013”, diberikan oleh

Tempo฀Media฀Group.

“Indonesian Banking Award, Best Performance

Banking฀2013”,฀awarded฀by฀Tempo฀Media฀

Group.

23

Introduction

Management Discussion

& Analysis on Company

Performance

Good Corporate

Governance

Corporate Social

Responsibility

Corporate Data

Consolidated

Financial Statements

Penghargaan “Regional Strategic Partner 2013”, diberikan oleh Jamsostek.

“Regional Strategic Partners 2013”, awarded by Jamsostek.

Penghargaan “Bandung Service Excellence

Award฀2013”.฀Diberikan฀oleh฀MarkPlus฀Inc฀

pada tanggal 29 Oktober 2013.

“Bandung Service Excellence Award 2013”.

Awarded฀by฀MarkPlus฀Inc.฀on฀October฀29,฀

2013.

24

No Uraian 2009 2010 2011 2012 2013 Description

A Jumlah Aset 32.457.004 43.445.700 54.448.658 70.840.878 70.958.233 Total Assets

B Penyaluran Dana 29.239.394 38.866.243 47.947.663 62.088.799 61.847.902 Credit

1. Kredit yang diberikan (termasuk kredit

bank lain) 19.631.968 23.669.719 28.764.701 38.332.712 48.902.340 Disbursed Loans 2. Penempatan pada Bank Lain 6.944.571 12.748.488 7.780.905 8.013.850 2.629.337 Placement with Other Banks

3. SSB termasuk SBI 2.628.916 2.412.822 3.972.149 4.142.992 10.291.810 Securities including B I Certificates

4. Reverse repo - - 7.394.694 11.567.261 - Reverse repo

5. Penyertaan 33.939 35.214 35.214 31.984 24.415 Placements

C Penghimpunan Dana 27.797.316 37.065.628 47.258.455 58.574.543 61.209.590 Funding

C.1. Dana Pihak Ketiga 23.718.912 31.953.462 39.042.777 50.607.925 49.996.607 Third Party Funds

1. Giro 8.272.288 7.610.327 11.168.241 14.828.830 16.735.445 Current Accounts

2. Tabungan 3.802.574 4.876.716 6.270.783 9.050.286 12.210.581 Savings

3. Deposito 11.644.050 19.466.419 21.603.753 24.365.828 21.050.581 Time Deposits

C.2. Dana Lainnya 4.078.404 5.112.166 8.215.678 10.941.680 11.212.983 Other Funding

1. Simpanan Dari Bank Lain 2.323.050 3.353.645 5.298.687 6.392.634 5.513.962 Deposits from Other Banks

2. Obligasi yang diterbitkan 1.744.253 1.745.936 2.742.993 2.395.091 2.396.611 Bonds issued

3. Repo 1.744.253 1.745.936 2.742.993 1.922.795 2.978.073 Bonds issued

3. Pinjaman yang diterima 11.101 12.585 173.998 231.160 324.337 Borrowings

D Ekuitas 3.138.218 4.990.993 5.387.099 6.008.840 6.718.265 Equity

D.1.฀Modal฀Dasar 1.812.154 2.424.073 2.424.073 2.424.073 2.424.073 Paid-up Capital

Propinsi Jawa Barat 927.499 927.499 927.499 927.499 927.499 West Java Province

Propinsi Banten 130.147 130.147 130.147 130.147 130.147 Banten Province

Kota & Kab. se - Jawa Barat 566.449 572.349 572.349 572.349 572.349 West Java Local Governments

Kota & Kab. se - Banten 188.060 188.060 188.060 188.060 188.060 Banten Local Governments

IPO (Initial Public Offering) - 606.018 606.018 606.018 606.018 Initial Public Offering (IPO)–Go Public

Agio Saham - - 823.423 823.423 823.423 Premium on share Capital - Net of Share Issuance Cost

Kepentingan non-pengendali - 5.054 12.457 33.687 34.045 Non Controlling Interest

D.2. Saldo Laba 1.326.064 1.743.497 2.127.146 2.727.657 3.436.725 Retained Earnings

E Modal Bank 2.855.553 4.207.265 4.535.765 4.572.375 5.340.417 Bank Capital

1.฀ Modal฀Inti 2.704.134 4.278.130 4.551.623 4.650.062 5.350.343 Core Capital

2.฀ Modal฀Pelengkap 151.420 (70.865) (15.858) (77.687) (9.926) Supplementary Capital

3.฀ Penyertaan฀(฀-฀/฀-฀) - - - - - Investments฀(-฀/฀-)

F Aktiva Tertimbang Menurut Risiko _(ATMR) 13.471.096 15.752.880 19.939.939 19.511.884 28.782.172 Risk Weighted Assets

G Kualitas Aktiva Produktif (termasuk SBI) 31.872.177 37.519.890 45.938.735 59.101.812 65.381.249 Earning Asset Quality

(include SBI)

1. Lancar 31.289.487 36.845.094 45.029.998 57.299.810 61.759.048 Current

2. Dalam Perhatian Khusus 183.986 258.640 571.126 1.049.922 2.147.548 Special฀Mention

3. Kurang Lancar 188.216 35.211 67.221 163.356 197.197 Substandard

4. Diragukan 30.259 68.618 66.039 118.598 263.231 Doubtful

5.฀ Macet 180.229 312.327 204.351 470.126 1.014.225 Loss

H Laba (Rugi) Profit (Loss)

1. Pendapatan Bunga 3.944.548 4.894.312 5.977.050 6.795.686 8.132.989 Interest Income

2. Beban Bunga (1.841.510) (2.254.731) (2.915.841) (3.140.311) (3.350.845) Interest Expense

3. Pendapatan Bunga Bersih 2.103.038 2.639.581 3.061.209 3.655.375 4.782.144 Net Interest Income

4. Pendapatan Operasional Lainnya 262.083 306.401 240.168 330.362 457.258 Other Operating Income

5. Beban Operasional Lainnya (1.410.138) (1.755.444) (2.026.483) (2.566.496) (3.487.471) Other Operating Expense

6. Pendapatan (Beban) Operasional

Lainnya (954.983) (1.190.538) 1.274.894 1.419.241 1.751.931 Other Operating Income (expense) 7. Pendapatan Non Operasional 40.601 42.316 60.171 112.185 27.497 Non Operating Income

8. Beban Non Operasional (10.207) (13.226) (15.249) (18.927) (26.554) Non Operating Expense

9. Laba Sebelum Pajak 985.377 1.219.628 1.319.816 1.512.499 1.752.874 Income Before Tax

10. Pajak (276.271) (329.403) (357.121) (319.195) (376.487) Tax

Dalam Jutaan Rupiah. Angka-angka pada seluruh tabel dan grafik menggunakan notasi Indonesia. In millions of Rupiah. Numerical notations in all tables and graphs are in Indonesian.

25

Introduction

Management Discussion

& Analysis on Company

Performance

No Uraian 2009 2010 2011 2012 2013 Description

11. Laba Bersih 709.106 890.225 962.695 1.193.304 1.376.387 Net Income

12.฀฀ Laba฀Sebelum฀Hak฀Minoritas 709.106 890.225 962.696 1.193.304 1.376.387 Proit฀before฀฀Minority 13.฀฀ Hak฀Minoritas฀atas฀Laba฀Rugi฀Anak฀฀ ฀

Perusahaan Yang Dikonsolidasikan - 54 435 620 3.474

Minority฀for฀Proit฀Loss฀Subsidiaries฀

Consolidated

14. Total Laba (Rugi) Komprehensif 709.106 890.225 962,695 1.193.204 1.376.387 Total Profit (Loss) Comprehensive

15. Jumlah laba (rugi) yang dapat diatribusikan kepada:

- pemilik entitas induk 709.106 890.171 962,261 1.192.684 1.372.913

Total income (loss) attributable to: - owners of the parent

- kepentingan non pengendali - 54 435 620 3.474 - non-controlling interests

Total 709.106 890.225 962.696 1.193.304 1.376.387 Total

16. Jumlah laba (rugi) komprehensif yang dapat diatribusikan kepada:

- pemilik entitas induk 709.106 890.171 962.261 1.192.684 1.372.913

Total profit (loss) comprehensive attributable to: - owners parent entity

- kepentingan non pengendali - 54 435 620 3.474 - non-controlling interests

Total 709.106 890.225 962.696 1.193.304 1.376.987 Total

17. Laba (Rugi) Per Saham 113,75 105,54 99,24 123,00 141,59 Profit (Loss) Per Share

I RASIO-RASIO KEUANGAN (%) FINANCIAL RATIO (%)

I.1 RASIO KINERJA PERFORMANCE฀RATIO

CAR 21,20 22,85 18,36 18,11 16,51 CAR

BOPO 77,30 76,60 80,02 79,31 79,41 BOPO

LDR 82,47 71,54 72,95 74,09 96,47 LDR

I.2 ASET PRODUKTIF BERMASALAH TERHADAP TOTAL ASET PRODUKTIF (%)

1,25 1,11 0,73 1,27 2,21 NON-PERFORMING EARNING ASSETS TO_{TOTAL EARNING ASSETS (%)}

I.3 ASET TETAP TERHADAP MODAL 30,81 20,45 23,22 25,22 22,01 FIXED ASSETS TO CAPITAL

2013

26

Informasi harga saham periode 2013

Monthly฀Share฀Price฀2013

Tahun Triwulan I /Q1 Triwulan II/Q2 Triwulan III/Q3 Triwulan IV/Q4 Year

Tertinggi Highest

2013 1.290 1.300 1.230 960 2013

2012 1.150 900 1.130 1.160 2012

2011 1.490 1.410 1.260 1.070 2011

Terendah Lowest

2013 1.060 1.100 740 810 2013

2012 1.180 800 880 990 2012

2011 1.090 1.130 780 760 2011

Penutupan Close

2013 1.290 1.180 900 890 2013

2012 1.110 920 1.100 1.060 2012

2011 1.270 1.190 900 910 2011

Volume Peredaran di Pasar Reguler (dalam ribuan unit)

Volume Peredaran di Pasar Reguler(in thousands unit)

2013 1.322.673 884.544 661.018 469.155 2013

2012 1.094.563 807.639 461.301 528.595 2012

2011 3.655.178 2.455.427 1.024.516 1.006.642 2011

Informasi harga saham per bulan 2013 di BEI

Monthly฀price฀of฀shares฀2013฀In฀IDX

Mar-11 Jun-11 Sep-11 Dec-11 Mar-12 Jun-12 Sep-12 Dec-12 Mar-13 Jun-13 Sep-13 Dec-13

250

200

150

100

50

0 600

1.600

1.500

1.400

1.300

1.200

1.100

1.000

900

800

700

Volume (RHS)

Price (RHS)

Kriteria ARA No. II.4, II.4.2, II.4.1.a,b,c,d Kapitalisasi Pasar bank bjb di Bursa Efek Indonesia selama Tahun 2013 mencapai Rp 9.696.291.000.000.

27

Introduction

Management Discussion

& Analysis on Company

Performance

Good Corporate

Governance

Corporate Social

Responsibility

Corporate Data

Consolidated

Financial Statements

Sebelum฀Penawaran฀Umum฀/฀Before Public Offering Sesudah฀Penawaran฀Umum฀฀/฀After Public Offering

Pemegang Saham

Nilai Nominal Rp 250,00 per saham Nominal Value Rp 250,00 per share

% Shareholder

Jumlah Saham Total Share

Nilai (Rp) Value (Rp)

% Jumlah Saham Total Share

Nilai (Rp) Value (Rp)

ModalDasar Basic Capital

Seri A 9.600.000.000 2.400.000.000.000 9.600.000.000 2.400.000.000.000 A Series

Seri B 6.400.000.000 1.600.000.000.000 6.400.000.000 1.600.000.000.000 B Series

Jumlah Modal Dasar 16.000.000.000 4.000.000.000.000 16.000.000.000 4.000.000.000.000 Total Basic Capital

Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh

Issued and Fully Paid Capital

Seri A A Series

Pemerintah Provinsi Jawa Barat

3.709.994.733 927.498.683.250 51,02% 3.709.994.733 927.498.683.250 38,26% West Java Provincial Government

Pemerintah Kota Kabupaten Se Jawa Barat

2.289.395.681 572.348.920.250 31,48% 2.289.395.681 572.348.920.250 23,61% West Java Local Govern-ments

Pemerintah Provinsi Banten 520.589.856 130.147.464.000 7,16% 520.589.856 130.147.464.000 5,37% Banten Provincial Government

Pemerintah Kota Kabupaten Se Banten

752.238.396 188.059.599.000 10,34% 752.238.396 188.059.599.000 7,76% Banten Local Governments

Total Saham Seri A 7.272.218.666 1.818.054.665.500 100,00% 7.272.218.666 1.818.054.666.500 75,00% Total Shares Series A

Seri B B Series

Umum - - - 2.393.470.000 598.367.500.000 24,68% Public

Karyawan฀dan฀Manajemen฀ (Program฀EMSA)

- - - 30.602.500 7.650.625.000 0,32% Employees and

Management

Total Saham Seri B - - - 2.424.072.500 606.018.125.000 25,00% Total Shares Series B

Jumlah Modal Ditempatkan dan Disetor Penuh

- - - 9.696.291.166 2.424.072.791.500 100,00% Issued and Fully Paid Capital

Jumlah Saham Dalam Portepel

8.727.781.334 2.181.945.333.500 6.303.708.834 1.575.927.208.500 Total Shares in Portepel

Seri A 2.327.781.334 581.945.333.500 2.327.781.334 581.945.333.500 Series A

Seri B 6.400.000.000 1.600.000.000.000 3.975.927.500 993.981.875.000 Series B

Kepemilikan฀Saham฀yang฀Mencapai฀>฀5%฀per฀Desember฀2013

Share฀Ownership฀More฀Than฀5%฀as฀of฀December,฀2013

No Nama Saham_Share Nominal _{(Rp 250)}

Harga Penutupan Closing Price

(Rp 890)

% Kepemilikan

Shareholders

Name

1 Pemda Provinsi Jawa Barat 3.709.994.733 927.498.683.250 3.301.895.312.370 38,26 West Java Provincial Government

2 Pemda Kabupaten Bandung 680.906.967 170.226.741.750 606.007.200.630 7,02 Bandung฀Municipal฀

Government

3 Pemda Provinsi Banten 520.589.856 130.147.464.000 463.324.971.840 5,37 Banten Provincial Government

Kepemilikan Saham < 5% per Desember 2013

Share Ownership Less Than 5% as of December, 2013

Jumlah Pemegang Saham

Saham Share

Nominal (Rp 250)

Harga Penutupan Closing Price

(Rp 890)

% Kepemilikan

Shareholders

Number of Shareholders

8.208 4.784.799.610 1.196.199.902.500 4.258.471.652.900 49,35 8.208

28

No Obligasi_{Bond Series}Seri

Nominal (Rp juta) Rp million

Tingkat Bunga per tahun Interest per year (%)

Jangka

Obligasi VI bank bjb Tahun 2009

Bond VI bank bjb Year 2009

Seri B

B Series Rp 400.000,- 12,50 5฀tahun/year idAA- 30-6-2009 10-07-2014

2

Obligasi VII bank bjb Tahun 2011

Bond VII bank bjb Year 2011

Seri A

A Series Rp 276.000,- 9,20 3฀tahun/year idAA- 31-01-2011 09-02-2014

Seri B

B Series

Rp 601.000,- 10,20 5฀tahun/year idAA- 31-01-2011 09-02-2016

Seri C

C Series

Rp 1.123.000,- 10,40 7฀tahun/year idAA- 31-01-2011 09-02-2018

Obligasi

Bonds

*) Biaya Penawaran Umum telah disesuaikan berdasarkan biaya emisi yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Doli, Bambang, Sudarmandji, dan Dadang

*) Public Offering costs have been adjusted based on the cost emissions that have been audited by Public Accounting Firm Doli, Bambang, Sudarmandji and Dadang

Laporan Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum

Use of Initial Public Offering Funds Report

No. Jenis Penawaran Umum

Public Offering Type

Nilai Realisasi Hasil Penawaran Umum Actual Use of Funds

Rencana฀Penggunaan฀Dana฀Menurut฀Prospektus

Planned Use of Funds According to the Prospectus

Realisasi Penggunaan Dana

Actual Use of Funds Sisa Dana Hasil

1 Penawaran Umum (IPO) Public Offering

8 Juli 2010 1.454.444 25.003 1.429.441 1.143.553 142.944 142.944 1.429.441 1.143.553 142.944 75.707 1.362.203 67.237

Jumlah

Total 1.454.444 25.003 1.429.441 1.143.553 142.944 142.944 1.429.441 1.143.553 142.944 75.707 1.362.203 67.237

Kepemilikan Saham Komisaris dan Direksi per Desember 2013

Share฀Ownership฀by฀Top฀Management฀as฀of฀December,฀2013

1 MUHADI 2.341.500 585.375.000 2.083.935.000 0,024 Komisaris/Commissioner

2 BIEN฀SUBIANTORO฀IR฀MM฀MBA 757.500 189.375.000 1.618.020.000 0,019 Direksi/Director

3 ARIE YULIANTO 333.000 83.250.000 296.370.000 0,003 Direksi/Director

29

Introduction

Management Discussion

& Analysis on Company

Performance

Good Corporate

Governance

Corporate Social

Responsibility

Corporate Data

Consolidated

Financial Statements

INFORMASI BAGI INVESTOR

INFORMATION FOR INVESTORS

Share composition as at end of December, 2013, were that governments in West Java and Banten owned Series A shares while the remaining Series B shares were issued to the public on July 8, 2010 through the Initial Public Offering (IPO).

The structure of the bank bjb shareholders consists of the Government of West Java Province, the Government of Banten Province; governments of cities and counties (regencies) of West Java Province; and governments of cities and counties (regencies) of Banten Province holding Series A shares, while 25% of all shares are Series B shares and were released to the public. Series A shares and Series B have rights; however, shareholders of Series A have control฀ functions฀ in฀ terms฀ of฀ appointment฀ /฀ dismissal฀ of฀ members฀ of the Boards of Commissioners and Directors, amendments to the Articles of Association, mergers, consolidations & acquisitions, and dissolution or liquidation of the Company.

Series A Shares are not actively traded (owned by governments), while B Series shares are actively traded on the stock market (free

float). Owners of A Series shares are allowed to buy Series B shares while Series B shareholders are not allowed to buy A Series shares

before฀getting฀approval฀at฀the฀General฀Meeting฀of฀Shareholders฀for฀

releasing any Series A shares.

Series B shares are traded according to market price volatility.

Komposisi saham per akhir Desember 2013, Pemerintah Jawa Barat dan Banten memiliki saham seri A dan sedangkan lainnya merupakan saham seri B yang dikeluarkan kepada publik pada tanggal 8 Juli 2010 melalui Initial Public Offering (IPO).

Struktur pemegang saham bank bjb terdiri dari Pemerintah Provinsi

Jawa฀Barat,฀Pemerintah฀Provinsi฀Banten,฀Pemerintah฀Kota/Kabupaten฀ se-Jawa฀Barat,฀Pemerintah฀Kota/Kabupaten฀se-Banten฀yang฀memiliki฀

seluruh saham seri A, sedangkan seri B merupakan saham yang dilepas ke publik sebanyak 25% dari total saham. Saham seri A dan seri B memiliki hak, namun demikian pemegang saham seri A

tetap฀ memiliki฀ fungsi฀ kontrol฀ yang฀ kuat฀ dalam฀ hal฀ pengangkatan/

pemberhentian Dewan Komisaris dan Direksi, perubahan Anggaran Dasar, penggabungan, peleburan dan pengambilalihan serta pembubaran dan likuidasi Perusahaan.

Saham seri A adalah saham yang tidak aktif diperdagangkan (dimiliki oleh Pemda), sedangkan saham seri B adalah saham yang aktif diperdagangkan di bursa (free float). Pemegang saham seri A dapat membeli saham seri B, namun pemegang saham seri B tidak bisa membeli saham seri A sebelum mendapat persetujuan dari RUPS mengenai pelepasan saham seri A.

Saham seri B diperjual belikan sesuai harga pasarnya yang bersifat volatil.

Komposisi Kepemilikan Saham Per Desember 2013

Composition of share ownership as of December, 2013

No. Pemegang Saham Jumlah Saham

Number of Shares

% Kepemilikan % Share Ownership

Shareholders

Des-13 ( % )

A Pemerintah Propinsi Jawa Barat 3.709.994.733,00 38,26% Provincial Government of West Java

B Pemerintah Kota & Kab. se - Jawa Barat 2.289.395.681,00 23,61% City & Regency Government - West Java

Pemerintah Kota se - Jawa Barat 570.876.956,00 5,89% City Government - West Java

1 Kota Bandung 116.000.006,00 1,20% Bandung City

2 Kota Cirebon 17.039.629,00 0,18% Cirebon City

3 Kota Sukabumi 36.820.520,00 0,38% Sukabumi City

4 Kota Bekasi 59.697.024,00 0,62% Bekasi City

5 Kota Bogor 46.737.809,00 0,48% Bogor City

6 Kota Cimahi 104.000.000,00 1,07% Cimahi City

7 Kota Depok 89.581.968,00 0,92% Depok City

8 Kota Tasikmalaya 60.000.000,00 0,62% Tasikmalaya City

9 Kota Banjar 41.000.000,00 0,42% Banjar City

Pemerintah Kabupaten se - Jawa Barat 1.718.518.725,00 17,72% Regency Government - West Java

1 Kabupaten Bandung 680.906.967,00 7,02% Bandung Regency

2 Kabupaten Cirebon 53.609.080,00 0,55% Cirebon Regency

3 Kabupaten Karawang 54.318.644,00 0,56% Karawang Regency

4 Kabupaten Ciamis 32.721.097,00 0,34% Ciamis Regency