H U R A G N E P S I S I L A N
A CAPITALADEQUACYRATIO ,NON O I T A R T I S O P E D O T N A O L , N A O L G N I M R O F R E P
N A
D NETI NTERESTMARGINTERHADAP N
E
R TABILITASPERBANKAN A
I S E N O D N I I D i
d s i r i p m E i d u t S
( BankUmumyangTerdaftard iBE Iperiode2007-2010)
I S P I R K S
k u t n u n a k u j a i
D Memenuh iSalahSatuSyarat i m o n o k E a n a j r a S r a l e G h e l o r e p m e M
i s n a t n u k A i d u t S m a r g o r P
: h e l O
a il a t a N a r e V
6 4 0 4 1 1 2 8 0
I S N A T N U K A N A S U R U J I S N A T N U K A I D U T S M A R G O R P
I M O N O K E S A T L U K A F
A M R A H D A T A N A S S A T I S R E V I N U
A T R A K A Y G O Y
i H
U R A G N E P S I S I L A N
A CAPITALADEQUACYRATIO ,NON O I T A R T I S O P E D O T N A O L , N A O L G N I M R O F R E P
N A
D NETI NTERESTMARGINTERHADAP N
E
R TABILITASPERBANKAN A
I S E N O D N I I D i
d s i r i p m E i d u t S
( BankUmumyangTerdaftard iBE Iperiode2007-2010)
I S P I R K S
k u t n u n a k u j a i
D Memenuh iSalahSatuSyarat i m o n o k E a n a j r a S r a l e G h e l o r e p m e M
i s n a t n u k A i d u t S m a r g o r P
: h e l O
a il a t a N a r e V
6 4 0 4 1 1 2 8 0
I S N A T N U K A N A S U R U J I S N A T N U K A I D U T S M A R G O R P
I M O N O K E S A T L U K A F
A M R A H D A T A N A S S A T I S R E V I N U
A T R A K A Y G O Y
v i
N
A
H
A
B
M
E
S
R
E
P
g
n
a
y
l
i
c
e
k
a
y
r
a
k
h
a
u
b
e
S
K
u
p
e
r
s
e
m
b
a
h
k
a
n
u
n
t
u
k
:
hi
sa
g
n
e
P
a
h
a
M
g
n
a
y
s
u
ts
ir
K
s
u
s
e
Y
n
a
h
u
T
at
ni
cr
e
t
a
m
a
M
a
p
a
P
u
k
n
a
k
a
n
o
p
e
K
,
ki
d
A
,
k
a
k
a
K
,
g
n
a
b
A
t
e
r
as
y
a
n
g
t
a
b
a
h
a
S
-
as
h
a
b
a
t
k
u
t
e
kr
sa
hi
v
O
T
T
O
M
t
a
a
S
k
a
u
B
E
R
D
O
A
j
a
n
g
a
n
a
d
a
k
a
t
a
M
e
n
y
e
r
a
h
k
a
r
e
n
a
.
.
.
.
.
.
.
h
a
k
g
n
a
l
e
s
l
a
g
g
n
i
t
a
y
n
a
h
n
i
k
g
n
u
m
t i e v e i h c a n a c u o y , t i e n i g a m i n a c u o y f I
t i e m o c e b n a c u o y , t i m a e r d n a c u o y f I
) r u h t r A m a i l l i W (
: u m a d a p e k a t a k r e b u k A u t i a n e r a K
e p , n a k a o d n a d a t n i m u m a k g n a y a j a s a p
A rcayalah bahwa kamu
. . . . u m a d a p e k n a k i r e b i d n a k a u t i l a h a k a m , a y n a m i r e n e m h a l e t
) 4 2 : 1 1 s u k r a M (
h
a
r
e
s
r
e
b
&
a
o
d
r
e
b
i
t
n
e
h
r
e
b
h
a
n
r
e
p
n
a
g
n
aj
t
il
u
s
n
a
a
d
a
e
k
m
al
a
d
t
a
a
S
u
m
g
n
a
k
al
e
b
i
d
n
u
p
u
a
m
u
m
n
a
p
e
d
i
d
n
al
aj
r
e
b
k
a
di
t
n
a
h
u
T
i
D
i
p
a
T
A
a
d
a
id
s
a
m
p
i
n
g
m
u
d
a
n
m
e
n
g
g
e
n
g
g
a
m
at
n
g
a
n
m
u
..
x i
6 . Bang Toni ,bang Joel ,kaDestir ,bang I ndra ,dek Roy ,kaPtia ,bang Siadar,i i
g r I n a d a t s il a h C , n a r b i G u k n a k a n o p e
k yang selalu member isemanga tdan a
k a o d n e
m npenu ils.
7. Sahabat-sahaba thebat penu ils ,Lola , tIa ,Glow ,Rezki ,Tiitn ,Pent ,Arya , ,
a tt i
D Yessyyangt elahmeneman ihair-har ipenuil sdengankeceiraan.
8 . Leo Rinardo yang selalu memo itvasi , membantu penuil s dalam i
n i i s p ir k s n a k i a s e l e y n e
m .
9. Teman-teman sepejruangan MPT ,Sair ,Agatha ,Dtia ,Dayana ,Nonie ,Ka n
a d y n o R , n a v k c i R , a il a t a
N Choco.
0
1 . Teman-temanakuntans iangkatan2008yangs elalukompakdanceira. 1
1 . Keluargaku Ko sSurya6 ,TanteEndang ,Om Eko ,Pak Rat ,Yessy ,KaDian , ,
a n i K , ir i R a K , y p p a H a K , i e M a
K Asit ,Ling ,Yana,I rene ,KaSin ita ,Cic.i 2
1 . Semua pihak yang banyak membantu yang itdak bisa penuil ssebutkan satu u
t a s r e
p .
k a y n a b h i s a m i n i i s p ir k s a w h a b i r a d a y n e m s il u n e
P kekurangannya ,oleh
t a p a d i n i i s p ir k s a g o m e S . n a r a s n a d k it ir k n a k p a r a h g n e m s il u n e p u ti a n e r a k
. a c a b m e p i g a b t a a f n a m r e b
Yogyakatra,31Oktobe r2012
x I S I R A T F A D
n a m a l a H
L U D U J N A M A L A
H ... i G
N I B M I B M E P N A U J U T E S R E P N A M A L A
H ... ii N
A H A S E G N E P N A M A L A
H ... iii N
A H A B M E S R E P N A M A L A
H ... v.... i O
T T O
M ... v S
I L U T A Y R A K N A I L S A E K N A A T A Y N R E P N A M A L A
H ... iv
A Y R A K I S A K I L B U P N A A T A Y N R E P N A M A L A
H ... ii.... v R
A T N A G N E P A T A K N A M A L A
H ... iiv i N
A M A L A
H DAFTARI SI ... x L
E B A T R A T F A D N A M A L A
H ... i.... x i R
A B M A G R A T F A D N A M A L A
H ... iix i K
A R T S B
A ... v....x i T
C A R T S B
A ... v.. x I
B A
B PENDAHULUAN .
A Lata rBelakangMasalah ... 1 .
B RumusanMasalah ... 4 .. .
C BatasanMasalah ... 5 .... .
D TujuanPeneilitan ... 5 .... .
E Manfaa tPeneilitan ... 5 .. .
F SistemaitkaPenuilsan... 6 I
I B A
B TINJAUANPUSTAKA .
A PengeritanBank ... 7 .
B Fungs iBankUmum ... 8 .
C Jeni sBank ... 9 .
D Akitvtia sBank ... 9 .
E P irnsipDasa rOperasiona lBankUmum ... 10 .. .
F Kualtia sKredti ... 11 .
G KinejraKeuangandanLaporanKeuangan... 13 .
H Anailsi sRasioKeuangan... 16 .I PeneilitanTerdahulu ... 23 J. Hipotesis ... 24 I
I I B A
B METODEPENELITIAN n a it il e n e P s i n e J .
A ... 72 .
B Tempa tdanWaktuPeneilitan... 72 .
C SubjekdanObjekPeneilitan ... 72 D. Vairabe lPeneilitandanDe ifnis iOperasional... 82 E. Populas idanSampel ... 31 F. TeknikPengumpulanData ... 31
n a it il e n e P l e d o M .
G ... 2.... 3 H. TeknikAnailsi sData... 33 V
I B A
B GAMBARANUMUMPERUSAHAAN .
i x .
B BursaEfekI ndonesia ... 40 .
C GambaranBankSampel... 42 V
B A
B ANALISISDATADANPEMBAHASAN .
A DataPeneilitan ... 51 .
B Anailsi sData... 53 1. Uj iAsums iKlasik ... 35 2. Anailsi sRegres iBerganda... 85 3. PenguijanHipotesis ... 95
R ( i s a n i m r e t e D n e i s if e o K i j U .
4 2) ............................................. 26 n
a s a h a b m e P .
C ... 36 I
V B A
B PENUTUP .
A Kesimpulan ... 66 n
a it il e n e P n a s a t a b r e t e K .
B ... 66 .
C Saran ... 76 A
K A T S U P R A T F A
D ... 86 N
A R I P M A
ii x
L E B A T R A T F A D
n a m a l a H
5 l e b a
T .1 StaitsitkDesk irptfi ... 52
e b a
T l .2 5 Hasi lUj iNormaltias ... 4.... 5
5 l e b a
T .3 Hasi lUj iMulitkoilniertias ... 55
. 5 l e b a
T 4 Hasi lUijAutokorelasi ... 65
b a
T e .5 l5 Hasi lUj iHeteroskedasitstias ... 75
5 l e b a
T .6 Hasi lUj iRegres iBerganda... 85
5 l e b a
ii i x
R A B M A G R A T F A D
n a m a l a H
3 r a b m a
1 I B A B
N A U L U H A D N E P
.
A LatarBelakangMasalah u
t a s h a l a s i a g a b e
S lembaga keuangan (ifnancial i nsttiuiton) bank memiilk i fungs isebaga iperantara keuangan (ifnancial intermediary )antara pihak yang
a n a d n a h i b e l e
k (surplu sunti )dan pihak yang kekurangan dana (deifci tunti.) t
u b e s r e t a n a d n a h i b e l e k k n a b i u l a l e
M dapa tdisalurkan kepada pihak-pihak yang n
a d n a k u lr e m e
m membeirkanmanfaa tbag ikeduabelahpihak. Bankmembe irkan m
a l a d a n a d n a h i b e l e k i k il i m e m g n a y a k e r e m a d a p e k s a ti li s a
f bentuk tabungan
m i s u a t
a panan , sedangkan bag i mereka yang membutuhkan dana , bank .t
i d e r k s a ti li s a f n a k ir e b m e m
Dalammenjalankan usahanya ,bankmenghimpundanadar imasyarakatdan n
a g n u b u h e S . i s a t s e v n i fi t a n r e tl a i a g a b r e b m a l a d i l a b m e k a y n n a k r u l a y n e
m dengan
n a d n a n u p m i h g n e p i s g n u
f a ini ,bank seirng pula disebu tlembaga kepercayaan. g
n a d n U t u r u n e
M -Undang R I Nomo r 10 Tahun 1998 tentang Perbankan, a
w h a b n a k t u b e y n e
m segala sesuatu yang menyangku ttentang bank ,mencakup m
a l a d s e s o r p n a d a r a c a tr e s , a h a s u n a t a i g e k , n a a g a b m e l e
k melaksanakankegiatan
a y n a h a s
u merupakan bagian dar iperbankan ,sedangkan bank hanyalah badan n
u p m i h g n e m g n a y a h a s
u dana dar imasyaraka t dalam bentuk simpanan dan a
d a p e k a y n n a k r u l a y n e
m masyaraka tdalam bentuk kredi tdan atau bentuk-bentuk n
a r m a l a d a y n n i a
l g kameningkatkant ara fhidupr akya tbanyak. h
a l m u
J bankyangteru sberkembangmenciptakan persainganyangsemakin a
jr e n i k n a d t a t e
r a s a
p .Seha t itdaknya suatu perbankan ,dapa tdiilha tdar ikinejra keuangann ya a
m a t u r e
t kinejrarentablitiasperbankan t ersebu.tTingka tkinejrarentablitia ssuatu r
e
p bankan dapa t diilha t dan diuku r melalu i laporan keuangan dengan cara i
s a r g n u ti h g n e m n a d s i s il a n a g n e
m o-rasio dalam kine jra keuangan . Anailsi s o
p a
l ran keuangan in idigunakan untuk memperoleh informas iyang berkatian i
s i s o p n a g n e
d keuanganperbankansetrahasli-hasi lyangt elahdicapais ehubungan n
a g n e
d pemiilhans rtateg iperbankanyangakandtierapkan . n
a r o p a l n a k r a s a d r e
B keuangan yang adaakandapa tdih tiung sejumlah r asio a
y n a s a i b g n a y n a g n a u e
k djiadikan dasa rpenliaian itngka tkinejra bank. Krtieira n
e d n a k u k a li d a y n r a s a d a d a p k n a b n a g n a u e k a jr e n i k n a i a li n e
p gan menggunakan
k n a t a k e d n e
p uanittait fata sberbaga iaspek yang berpengaruh terhadap kondis i a
d n rpekembangan bank . Pendekatan kuanittait f tersebu t d liakukan dengan h
r e t n a i a li n e
p adap perhtiungan rasio keuangan. Jika pihak bank dapa tmenjaga a
m a t u r e t , k i a b n a g n e d a y n a jr e n i
k nit gka t rentablitia s yang itnggi , maka n
a y k n a b i r a d m a h a s i a li n n a n i k g n u m e
k g bersangkutan dan jumlah dana dar i .
k i a n t u k i n a k a n a k l u p m u k i d l i s a h r e b g n a y a g it e k k a h i p
t a k g n i
T rentablitia s dapa t diuku r dengan menggunakan rasio keuangan t
e s s A n O n r u t e
R (ROA )karena ROA lebih memfokuskan pada kemampuan r
e
p bankan untuk memperoleh earning dalam operas i perbankan secara .
n a h u r u l e s e
k Semakin besa rROA akan menunjukkan kinejra keuangan yang (
n a il a b m e k t a k g n it a n e r a k , k i a b n i k a m e
s return )semakin besa.r Selain tiu juga , ,
k n a b u t a u s n a t a h e s e k t a k g n it n a u t n e n e p m a l a
d Bank Indonesia lebih
a n e r a k E O R a d a p ir a d A O R n a i a li n e p n a k g n it n e m e
i a li n n a k a m a t u g n e
m rentab litia s suatu bank yang diuku r dengan asse t yang n
a n a p m i s a n a d i r a d l a s a r e b r a s e b n a i g a b e s a y n a n a
d masyaraka tsehingga ROA
t a k g n it r u k u g n e m m a l a d i li k a w e m h i b e
l er ntablitia sperbankan (Dendawjiaya , .)
1 0 0
2
k i a li n e m k u t n
U inejraperbankan umumnyadigunakan ilmaaspek penliaian u
ti a
y captial ,asset ,management ,earning dan ilquidtiy. Keilma aspek tersebu t n
a g n e d r u k u i d t a p a
d Captia lAdequacy Raito (CAR) ,Non Performing Loan )
L P N
( ,Loant oDepo is tRaito(LDR)danNetI nteres tMargin(NIM) .
i k il i m e m t u b e s r e t k e p s a a m il e k , a y n m u l e b e s n a it il e n e p a p a r e b e b t u r u n e M
. n a k n a b r e p s a ti li b a t n e r p a d a h r e t h u r a g n e
p Hasi lpeneilitan oleh Werdaningtya s 0
2
( 02) ,Yuilan i(2007 )dan Prasityaningtyas (2010 )menunjukkan bahwa CAR e
t f it i s o p h u r a g n e p r e
b rhadap ROA . Peneilitan Prasityaningtya s (2010 ) p
a d a h r e t f it a g e n h u r a g n e p r e b L P N a w h a b n a k k u j n u n e
m ROA .Hasi lpeneilitan
) 0 1 0 2 ( s a y t g n i n a y it s a r
P juga menunjukkan bahwa LDR berpengaruh posiit f A
O R p a d a h r e
t ,berbedadengan hasi lpeneilitanNainggolan (2009 )menunjukkan A
O R p a d a h r e t f it a g e n h u r a g n e p r e b R D L a w h a
b . Nainggolan (2009 ) dan
s a y t g n i n a y it s a r
P (2010 )menunjukkan bahwa NIM berpengaruh posiit fterhadap .
A O R
n a k r a s a d r e
B hasi l peneilitan sebelumnya ternyata d tiemukan adanya p
a g h c r a e s e
r a tau hasi lyang itdak konsisten atau berbeda-beda .Oleh karena tiu, n
i g n i i n i n a it il e n e
p menguj ikembal idan memperoleh bukt iempiir smengena i o
i s a r h u r a g n e
, R A C h a l a d a i n i n a it il e n e p m a l a d n a k a n u g i d g n a y o i s a
R NPL, DL R dan NIM
l e b a ir a v i a g a b e
s independendanROAs ebaga ivairabe ldependen.
.
B RumusanMasalah
h a l a d a i n i n a it il e n e p m a l a d h a l a s a m n a s u m u
R :
.
1 Apakah Captia lAdequacy Raito (CAR )berpengaruh postifi terhadap n
e
r tablitias( ROA )perbankan? .
2 Apakah Non Performing Loan (NPL ) berpengaruh negait fterhadap n
e
r tablitias( ROA )perbankan? .
3 Apakah Loan to Deposi tRa ito (LDR ) berpengaruh posiit fterhadap n
e
r tablitia s(ROA )perbankan? .
4 Apakah Ne t Interes t Margin (NIM ) berpengaruh posiit f terhadap n
e
r tablitia s(ROA )perbankan?
.
C BatasanMasalah
: h a l a d a i n i n a it il e n e p m a l a d h a l a s a m n a s a t a B
k n a b h e l o i li k a w i d a i s e n o d n I i d n a k n a b r e
P -bank umum yang terdatfa rd i 7
0 0 2 e d o ir e p a i s e n o d n I k e f E a s r u
.
D TujuanPeneil itan
: k u t n u n a u j u tr e b i n i n a it il e n e P
.
1 MengetahuiapakahCaptia lAdequacyRaito(CAR )berpengaruh posiit f n
e r p a d a h r e
t tablitias( ROA )perbankan. .
2 Mengetahui apakah Non Performing Loan (NPL )berpengaruh negait f n
e r p a d a h r e
t tablitia s(ROA )perbankan. .
3 Mengetahui apakah Loan to Deposi tRaito (LDR) eb rpengaruh posiit f n
e r p a d a h r e
t tablitia s(ROA )perbankan. .
4 Mengetahu i apakah Ne t Interes t Margin (NIM ) berpengaruh posiit f n
e r p a d a h r e
t tablitia s(ROA )perbankan.
.
E Manfaa tPeneilitan
.
1 gBa ipara pemaka ilaporan keuangan ,peneilitan in idiharapkan dapat a
f n a m n a k ir e b m e
m a t untuk mengetahu i faktor-fakto r yang n
e r i h u r a g n e p m e
m tablitia sbank(ROA).
2 . Bag iakademisi ,peneilitani n idiharapkandapa tmenambah pengetahuan f
e r n a
d erens ibagipeneilits elanjutnnya.
.
F Sistema itkaPenuilsan
I b a
B : Pendahuluan
n a s u m u r , h a l a s a m g n a k a l e b r a t a l g n a t n e t n a k i a r u g n e m i n i b a B
, n a it il e n e p t a a f n a m , n a it il e n e p n a u j u t , h a l a s a m n a s a t a b , h a l a s a m
b a
B II : TinjauanPustaka
ir o e t n a k s a l e j n e m g n a y g n u k u d n e p i r o e t n a i a r u i s ir e b i n i b a
B
, n a it il e n e p s e s o r p g n u k u d n e m k u t n u n a k a n u g i d n a k a g n a y i r o e t
n a s u m u r e p n a d , u l u h a d r e t n a it il e n e p l i s a h n a i a p m a y n e p
. n a it il e n e p s i s e t o p i h I I I b a
B : MetodePeneilitan e t n a k i a r u g n e m i n i b a
B ntang jeni speneilitan ,subjek dan objek n
a it il e n e p u t k a w n a d t a p m e t , n a it il e n e
p ,populas idan sampe,l l a n o i s a r e p o i s i n if e d n a d l e b a ir a v , a t a d n a l u p m u g n e p k i n k e
t ,
n a it il e n e p l e d o
m dant eknikanailsi sdata. b
a
B VI : GambaranUmumPerusahaan a
r u g n e m i n i b a
B ikans ecaragair sbesa robjekyangdtielti.i b
a
B V : Anailsi sDanPembahasan
l i s a h , a t a d s i s il a n a , a t a d i s p ir k s e d i a n e g n e m n a i a r u i s ir e b i n i b a B
.i s a t e r p r e t n i n a d n a it il e n e p b
a
B IV : Penutup
.
C Jeni sBank
g n a d n U n a k r a s a d r e b k n a b s i n e
J -UndangNo10t ahun1998pasa l5:
.
1 BankUmum
.
2 BankPerkredtianRakyat
: n a k il i m e p e k t u r u n e m k n a b s i n e J
.
1 BankMiilkNegara( BUMN)
.
2 BankMiilkPeme irntahDaerah( BUMD)
.
3 BankMiilkSwastaCampuran
.
4 BankMiilkSwastaMiilkNasional
.
5 BankMiilkAsing( cabang/perwaklian)
: a y n n a t a i g e k n a n a k e n e p t u r u n e m k n a b s i n e J
.
1 BankRetali
.
2 BankKorporasi
.
3 BankPedesaan
.
4 BankKomersial
.
5 BankPembangunan
k n a b s i n e
J menuru tcaramenentukanharga:
.
1 BankKonvensional
.
2 Bankberdasarkanp irnsips yairah
.
D Ak itvtia sBank
ji d g n a y s a ti v it k a 6 a d
A alankanolehbankyatiu:
.
c. RasioSolvablitias
Rasio yang digunakan untuk menguku rkemampuan bank dalam
b ij a w e k i h u n e m e
m an jangka panjangnya ,atau kemampuan bank untuk
n a b ij a w e k i h u n e m e
m -kewaijbannya ijka tejradi ilkuidtia sbank .Rasio
s a ti li b a v l o
S ii n terdri iatas:
)
1 Captia l adequacy Raito (CAR ,) yatiu rasio untuk menguku r g n a y a v it k a g n a j n u n e m k u t n u k n a b i k il i m i d g n a y l a d o m n a p u k u c e k
g n a y t i d e r k a y n l a s i m , o k i s e r n a k li s a h g n e m u a t a g n u d n a g n e m
. n a k ir e b i d
)
2 Debt t o Equtiy Raito (DER) ,yatiu rasio yang menguku rseberapa a
i ri d r e t g n a y a v i s a p l a t o t r a s e
b ta spersentase moda lbank send ri i
. g n a t u a y n r a s e b n a g n e d n a k g n i d n a b i d
a y n k u r u b k i a b n a r a b m a g h e l o r e p i d t a p a d o i s a r s i s il a n a n a g n e
D keadaanatau
i a li n e m m a l a d a m a t u r e t k n a b u t a u s n a g n a u e k i s i s o
p proftiablitiasnya .
F .
3 akto rPenliaianKinejra Perbankan
.
a AspekPermodalan
a d a g n a y n a l a d o m r e p h a l a d a i n i k e p s a m a l a d i a li n i d g n a Y
. k n a b m u m i n i m l a d o m n a a i d e y n e p n a b ij a w e k a d a p e k n a k r a s a d i d
n a i a li n e
P tersebut didasarkan kepada CAR (Captia lAdequaty Raito ) h
a l e t g n a
y dtietapkanB .ICARadalahrasiokinejrabankun tukmengukur
c e
k ukupan moda l yang dimiilk i bank untuk menunjang ak itva yang
g n e
. n a i g u r e k n a n i k g n u m e k o k i s ir p u t u n e m a n u g s u s u h k n a g n a d a c
h a u b e s t e s s a s a ti l a u k i a li n e m k u t n u n a k a n u g i d g n a y o i s a
R bank
h a l a d
a NonPerformingLoan(NPL) . .
c AspekPendapatan( Earning)
m a l a d k n a b n a u p m a m e k n a r u k u n a k a p u r e m i n i k e p s A
n a k t a k g n i n e
m laba atau untuk menguku r itngka teifsiens iusaha dan
. n a t u k g n a s r e b g n a y k n a b i a p a c i d g n a y s a ti li b a ti f o r
p Rasio yang
h a l a d a n a k a n u g i
d ReturnonAsse t(ROA). .
dAspekLikuidtias
a r a c e
S umumrasio ii n merupakanrasioantaraj umlahakitvalancar
i g a b i
d denganhutang lanca.r R oa isi i n menganailsis r oa si kredtiterhadap
a m ir e ti d g n a y a n a
d oleh bank sepetr igrio ,tabungan ,depostio dan l ain
-n a k a n u g i d g n a y o i s a R . n i a
l biasanyaadalahLDR.
k u t n
U menliai apakah suatu bank mempunyai kemampuan untuk
i h u n e m e
m kewaijban-kewaijban yang segeradtiagih (bejrangkapendek )
a k a
m digunakan metodeLoan t o Deposi tRaito (LDR .) LDRyatiu rasio a
r a t n
a jumlah seluruh kredi tyang dibe irkan bank dengan dana pihak
. k n a b a g it e
k Danapihak keitga t erdri idairt abungan ,depostio dan grio.
a y n a h a y n n a k ir a n e p g n a y a g it e k k a h i p n a n a p m i s n a k a p u r e m n a g n u b a T
t a r a y s t u r u n e m n a k u k a li d t a p a
d -syara t te trentu yang dtietapkan oleh
I. PeneilitanTerdahulu
) 7 0 0 2 ( i n a il u Y n a it il e n e
P menelti i hubungan eifsiens i operasiona l
n a g n e
d kinejraproftiablitia spadasekto rperbankan yang go pub ilc d iBEJ . r
u k u g n e m k u t n u h a l a d a i n i n a it il e n e p i r a d n a u j u
T hubungan antara itngka t
i s n e i s if
e operasiona l terhadap kine jra proftiablitia s perbankan d i BEJ .
i n i n a it il e n e p m a l a
D menggunakan vairabe lMSDN ,CAR ,BOPO ,LDR .
h u r a g n e p r e b O P O B l e b a ir a
V signi ifkan negait ,f sedangkan CAR
a h r e t f it i s o p n a k if i n g i s h u r a g n e p r e
b dap kinejra proftiablitia sperbankan .
n a k if i n g i s h u r a g n e p r e b k a d it R D L n a d N D S M l e b a ir a
V terhadap kinejra
e d o t e m n a k a n u g g n e m i n i n a it il e n e P . n a k n a b r e p s a ti li b a ti f o r
p regres i itme
-s s o r c s e i r e
s -seciton . Vairabe l teirka t yang digunakan adalah kin ae jr b
a ti f o r
p litia sperbankan.
it s e
H Werdaningtya s(2002 ) menelti i fakto r yang mempengaruhi
k n a B s a ti li b a ti f o r
p Take Over d iIndonesia .Peneilitan ii n menggunakan b
a ir a
v e l te irkat yatiu ROA dan vairab el bebas yatiu pangsa asset ,pangsa
a s g n a p , a n a
d kredti , CAR , LDR . Ala t anailsi s yang digunakan adalah
. a d n a g r e b r e i n il i s e r g e r s i s il a n
a Vairabe lbeba syangberpengaruh signi ifkan
fi ti s o
p terhadap ROA adalah CAR . Vairabe l beba s yang berpengaruh
fi t a g e n n a k if i n g i
s terhadap ROA adalah LDR .Sedangkan vairabel bebas
g n a
y berpengaruh itdak signiifkan terhadap ROA adalah pangsa asset ,
.t i d e r k a s g n a p n a d a n a d a s g n a p
n a l o g g n i a
N (2009 )menelti ipengaruh LDR ,NIM ,BOPO terhadap
D L u ti a y s a b e b l e b a ir a v n a d A O R u ti a
y R ,NIM ,BOPO.Mode lanailsi syang
( l i c e k r e t t a r d a u k l e d o m h a l a d a n a k a n u g i
d Ordinary Leas tSquare) .Data a
r a c e s s i s il a n a i d n a k a n u g i d g n a
y kuanttiait fdengan menggunakan anailsi s
. a d n a g r e b r e i n il n a a m a s r e p u ti a y a k it s it a t
s Vairabe lbeba syangberpengaruh
s o
p iit fterhadapROAadalahNIM .Vairabe lbeba syangberpengaruhnegait f
A O R p a d a h r e
t adalahLDRdanBOPO.
s a y t g n i n a y it s a r
P (2010 )menelti ipengaruh CAR ,NPL ,NIM ,BOPO
n a k a n u g g n e m i n i n a it il e n e P . n a k n a b r e p ) A O R ( s a ti li b a ti f o r p p a d a h r e t
d A O R t a k ir e t l e b a ir a
v anvairabe lbeba sCAR ,NPL ,NIM ,LDRdanBOPO .
i s e r g e r s i s il a n a h a l a d a i n i n a it il e n e p m a l a d n a k a n u g i d g n a y e d o t e M
y s a b e b l e b a ir a V . a d n a g r e
b ang berpengaruh postifi terhadap ROA adalah
, R A
C N IM dan LDR .Vairabe lbeba syang berpengaruh negatfi terhadap
A O
R adalahNPLdanBOPO.
J. Hipotesis .
1 PengaruhCARt erhadap nre tab litias( ROA )bank
g n a y l a d o m n a p u k u c e k r u k u g n e m k u t n u n a k a n u g i d R A C o i s a R
. o k i s e r g n u d n a g n e m g n a y a v it k a g n a j n u n e m k u t n u k n a b i k il i m i d
n i k a m e
S besarrasioCaptia lAdequacyRa ito (CAR) ,makaakan semakin h
a d n e
r kemungkinan itmbulnya masalah pada bank nd a juga dapat
n a k t a k g n i n e
m kepercayaan terhadap masyaraka.t Dengan demikian ,
n i k a m e
a g g n i h e s k n a
b dapat idsimpulkan bahwa CAR berpengaruh postifi
p a d a h r e
t nre tab litia sbank(Yuilani ,2007).
Ha1=CARberpengaruhpostifiterhadap nre tablitias( ROA )bank.
.
2 PengaruhNPLt erhadap nre tablitias( ROA )bank
Rasio NPL menunjukkan kemampuan manajemen bank dalam
t i d e r k a l o l e g n e
m bermasalah yang dibeirkan oleh bank .Semakin itngg i
n a k b a b e y n e m g n a y t i d e r k s a ti l a u k k u r u b n i k a m e s a k a m L P N o i s a r
h a l m u
j kredi tbermasalah semakin besa rsehingga dapa tmenyebabkan
a k a M . r a s e b n i k a m e s h a l a s a m r e b i s i d n o k m a l a d k n a b u t a u s n a n i k g n u m e k
a h m a l a
d li nis emakin itnggir asioNPLmakas emakinr endah nre tablitia s
k n a b u t a u
s (Prasityaningtyas ,2010).
Ha2=NPLberpengaruhnegatfit erhadaprentablitias( ROA )bank.
.
3 PengaruhLDRt erhadaprentablitias( ROA )bank
g n a y s a ti d i u k il n a r u k u n a k a p u r e m R D
L menguku rbesarnya dana
g n a
y dtiempatkan dalam bentuk kredi tyang berasa ldar i dana yang
n a k l u p m u k i
d olehbank t(erutamamasyaraka)t .Apabliahasi lpengukuran
n a n i k g n u m e k p u t u tr e t k a d it i tr a r e b , a y n ti m il n a d t e g r a t s a t a i d a d a r e b h u a j
n a k a k n a
b mengalam i kesultian ilkuidtia s yang akan menimbulkan
k n a b n a t a p a d n e p a d a p n a n a k e
t . Semakin itngg i LDR maka laba
t a k g n i n e m n i k a m e s n a a h a s u r e
p (dengan asums ibank tersebu tmampu
,f it k e f e n a g n e d t i d e r k n a k r u l a y n e
i k i m e d n a g n e D . )l i c e k n a k
a a n semakin itngg irasio LDR makasemakin
a l u p i g g n
it rentablitia sbank(Prasityaningtyas ,2010).
Ha3= LDRberpengaruhpostifit erhadaprentablitias( ROA) bank.
.
4 PengaruhNIMt erhadaprentablitias( ROA )bank
r u k u g n e m k u t n u n a k a n u g i d M I N o i s a
R kemampuan manajemen
n a k li s a h g n e m k u t n u a y n fi t k u d o r p a v it k a a l o l e g n e m m a l a d k n a b
ir a d h e l o r e p i d h i s r e b a g n u b n a t a p a d n e P . h i s r e b a g n u b n a t a p a d n e p
a k a m i n i o i s a r r a s e b n i k a m e S . a g n u b n a b e b i g n a r u k i d a g n u b n a t a p a d n e p
t k a s a t a a g n u b n a t a p a d n e p n a k t a k g n i n e m n a k
a ivaprodukit fyangdikelola
a u s n a n i k g n u m e k a g g n i h e s k n a
b tu bank dalam kondis i itdak seha t
l i c e k n i k a m e
s atau itngka trentablitiasnya semakin besar (Nainggolan ,
) 9 0 0 2 .
7 2
I I I B A B
E D O T E
M PENELITIAN
A . Jeni sPeneil itan
s ir i p m e i d u t s h a l a d a i n i n a it il e n e p s i n e
J ,yatiu peneilitan yang
p s k e a t a d n a k r a s a d r e b n a k u k a li
d eirmenta l hasi l dar i pengamatan dan
a k g n a j n a d k a y n a b h i b e l l e p m a s n a k t a b il e m s ir i p m e i d u t S . n a m a l a g n e p
g n a j n a p g n a y u t k a
w . Peneilitan in imenggunakan data sekunde ryatiu
r o p a
l an keuangan tahunan yang dibua toleh bank umum peirode 2007
-t u r u tr e b a r a c e s 0 1 0
2 -turu tdandipubilkasikanpadaBursaEfekI ndonesia.
.
B Tempa tdanWaktuPeneilitan
s a ti s r e v i n U a i s e n o d n I k e f E a s r u B k o j o p i d n a k u k a li d i n i n a it il e n e P
SanataDharmapadabulanAprli2012s ampaiJ un i2012.
C. SubjekdanObjekPeneil itan
g n a y m u m u k n a b h a l a d a i n i n a it il e n e p m a l a d k e j b u
S terda tfa rd iBursa
7 0 0 2 e d o ir e p a i s e n o d n I k e f
E -2010 .Objek dalam peneilitan in iadalah
, o it a R t i s o p e D o t n a o L , n a o L g n i m r o f r e P n o N , o it a R y c a u q e d A l a ti p a C
n i g r a M t s e r e t n I t e
D. Variabe lPeneilitandanDeifnis iOperasional
.
1 Vairabe lPeneilitan
n e d n e p e D l e b a ir a V . a
t e s s A n O n r u t e
R (ROA )menjad ivairabe ldependendalampeneilitan .
i n i
n e d n e p e d n I l e b a ir a V . b
: h a l a d a i n i n a it il e n e p m a l a d n e d n e p e d n I l e b a ir a V
)
1 Captia l Adequacy Raito (CAR) yang menguku r aspek .
n a l a d o m r e p
)
2 Non Performing Loan (NPL) yang menguku raspek kualtia s .f
it k u d o r p a v it k a
)
3 Loant oDeposi tRaito(LDR)yangmenguku raspek ilkuidtia .s )
4 Ne tInteres tMargin (NIM) yang menguku raspek manajemen .
k n a b
.
2Deifnis iOperasiona ldanPengukuranVa irabel
.
a Rentablitias
n e
R tablitia smerupakan ala tuntuk menganailsi satau menguku r
t a k g n
it e ifsiens iusaha dan untuk menguku rprodukitvtia sase tyatiu
n a k a n u g g n e m n a g n e d a b a l n a k li s a h g n e m m a l a d k n a b n a u p m a m e k
n a a n u g g n e p i s n e i s if e r u k u g n e m a g u j n a d a y n i k il i m i d g n a y a v it k a
l a d o
m . Rentablitia s diuku r dengan menggunakan ROA . Return On s
t e s s
h e l o r e p m e m m a l a d k n a b n e m e j a n a
m keuntungan l(aba ) secara
. n a h u r u l e s e k
: s u m u r n a k a n u g g n e m n a g n e d g n u ti h i d A O R
h i s r e B a b a L =
A O
R X100%
a v it k A l a t o T
b .Captia lAdequacyRa ito(CAR) h a l a d a o it a R y c a u q e d A l a ti p a
C r oa si yang digunakan untuk u
k u g n e
m r kecukupan moda l yang dimiilk i bank untuk menunjang
u a t a g n u d n a g n e m g n a y a v it k
a menghaslikan resiko ,misalnya kredi t
. n a k ir e b i d g n a
y Tingkat kecukupan modalpadaperusahaan perbankan
( R A C o i s a r a d a p n a k li k a w i d t u b e s r e
t Captia lAduquacy Raito) yang
n a k a p u r e
m bagian dar irasio kehait–haitan .CAR (Captia lAduquecy o
it a
R )adalah rasio kewaijban pemenuhan moda lminimum yang haru s h
e l o i k il i m i
d bank.
i d R A
C uku rdenganmenggunakanr umus:
l a d o M =
R A
C X100%
M T
A R
.
c NonPe frormingLoan(NPL) n a o L g n i m r o f r e P n o
N adalahr asioyangmenunjukkankemampuan n a k ir e b i d g n a y h a l a s a m r e b t i d e r k a l o l e g n e m m a l a d k n a b n e m e j a n a m
. k n a b h e l
o NPL menunjukkan kemampuan kolekitblitias sebuah bank
n a k l u p m u g n e m m a l a
d kembal i kredi t yang dikeluarkan oleh bank
e s a t n e s r e p n a k a p u r e m L P N . s a n u l i a p m a
(dengan krtieira kurang lancar ,driagukan ,dan macet )terhadap tota l
b n a k r a u l e k i d g n a y t i d e r
k a nk. NPL diuku r dengan menggunakan
: s u m u r
h a l a s a m r e b t i d e r K =
L P
N X100%
Tota lkredti
.
d Loant oDeposi tRaito(LDR) o it a R t i s o p e D o t n a o
L adalah rasio jumlah seluruh kredi tyang .
k n a b a g it e k k a h i p a n a d n a g n e d n a k ir e b i
d Danapihak keitgat erdri idar i
. o ri g n a d o ti s o p e d , n a g n u b a t
: s u m u r n a k a n u g g n e m r u k u i d R D L
Jumlahkredi tyangdibeirkan =
R D
L X100%
a g it e k k a h i p a n a d l a t o T
e .NetI nteres tMargin(NIM) n i g r a M t s e r e t n I t e
N adalah rasio antara pendapatan bunga bersih
. k n a b u t a u s f it k u d o r p a v it k a n a g n e
d Rasio in imerupakan indikato r
. k n a b u t a u s h i s r e b a g n u b n a t a p a d n e p h a l m u j r u k u g n e m k u t n u
s a ti v it k e f
E spread management juga bisa digambarkan dar i besa r g
n a r a s e b n i k a m e S . i n i o i s a r a y n li c e
k ka t ersebu tsemakin baik spread a
y n t n e m e g a n a
m ,dan sebailknya .NIM dih tiung dengan menggunakan :
s u m u r
h i s r e b a g n u b n a t a p a d n e P =
M I
N X100%
H. TeknikAna ilsi sData
m a l a d n a u j u t i a p a c n e m k u t n
U peneilitan in idigunakan anailsi s
. a d n a g r e b r e i n il i s e r g e
r Anailsi sregres i ilnie rberganda digunakan untuk
h u r a g n e p i j u g n e
m CAR ,NPL ,LDR ,danNIMt erhadap nre tablitia s(ROA )
g n a y m u m u k n a
b terdatfa rd iBE .I
1 .Uj iAsums iKlasi k
u g n e
P ij an asums i klasik yang digunakan dalam peneilitan in i
i t u p il e
m uj inormaltias ,uj imulitkoilneartias ,uj iheteroskedasitstias ,dan
ij
u autokorelas .i
.
a Uj iNormaltiasD ata
ij
U normaltia s be trujuan untuk menguij apakah data yang
n a k a n u g i
d terdistirbusikan secara norma latau itdak .Anailsi s
i s e r g e
r mensyaratkan terdapa tdata yang berdistirbusi norma l
u a t
a mendekat inormal .Untukmendeteks inormaltia sdatadapat
ij u i
d dengan Kolmogorof-Smrino .f Uj iK-S d liakukan dengan
: s i s e t o p i h t a u b m e m
H0 :datar esidua lberdistirbus inormal ,apablianlia iAsymp .Sign
. 5 0 , 0 >
: a
H data residua l itdak berdistirbus i normal , apablia nlia i
.
b U ijMulitkoilneartias
ij
U ii n betrujuan untuk meng uij apakah terdapat korelasi
r a t n
a vairabe lbeba sa tau itdak. Untuk mendeteks i ada atau
s a ti r a e n il o k it l u m a y n k a d
it ,dapa tdiketahu idar in lia itolerans i
i a li n n a
d varianceinlfaitonf acto r(VIF .)
e c n a r e l o
T menguku r va irablitia s vairabe l beba s yang
t a p a d k a d it g n a y h il i p r e
t djielaskan oleh va irabe lbeba slainnya .
i a li n i d a
J tolerancerendahsamadengan nlia iVIF itnggi( karena
) e c n a r e l o t/ 1 = F I
V dan menunjukkan adanya koilneartia syang
i a li N . i g g n
it cu toff yang umum dipaka iadalah nlia itolerance
F I V i a li n n a g n e d a m a s u a t a 0 1 ,
0 diata s10 (Ghozail ,2006 :95
-) 6 9 .
i a li n a k i J )
1 tolerance > 10% dan nlia iVIF < 10 maka dapa t
a r a t n a s a ti r a e n il o k it l u m a d a k a d it a w h a b n a k l u p m i s i d
.s a b e b l e b a ir a v
i a li n a k i J )
2 tolerance < 10% dan nlia iVIF > 10 maka dapa t
il o k it l u m a d a a w h a b n a k l u p m i s i
d neartia s antara vairabe l
s a b e
b (Ghozail ,2006 .)
c .Uj iAutokorelasi
k a p a i j u g n e m k u t n u n a u j u tr e
B ah terdapa t korelas i antara
l a u d i s e r n a g n e d t e d o ir e p a d a p l a u d i s e
r pe irode t- 1
. ) a y n m u l e b e s
i s e r g e R . s a b e
b ilnie rbergandasanga tbermanfaa tuntukmenelti ipengaruh
a p a r e b e
b va irabe lyang berkorelas idengan vairabe lyang diu ij .Teknik
i n i s i s il a n
a sanga tdibutuhkandalamberbaga ipengambilankeputusanbaik
m a l a
d perumusankebjiakanmanajemenmaupundalamt elaah limiah.
s g n u f n a g n u b u
H iantara satu vairabe ldependen dengan l ebih dar i
u t a
s va irabe lindependen dapa tdliakukan dengan anailsi sregres i ilnie r
n e r a n a m i d , a d n a g r e
b tablitia ssebagaivairabe ldependen sedangkan CAR ,
M I N n a d , R D L , L P
N sebagaivairabeli ndependen.
:t u k ir e b i a g a b e s h a l a d a n a k a n u g i d g n a y i s e r g e r n a a m a s r e P
A O
R =b0+b1CAR - b2NPL+b3LDR b+ 4N eIM+
: n a g n a r e t e K
A O
R =Vairabe ldependen
b0=Konstanta
b1-b4 =Koeifsienregresivairabeli ndependen
r o r r e = e
3 . PenguijanHipotesis
n a ij u g n e
P ph oi tesis dalam peneilitan ii n menggunakan penguijan
)t i j u ( l a i s r a p a r a c e
s . Penguijan secara parsia l(uj i )t dliakukan untuk
i u h a t e g n e
m secara parsial vairabe l bebas berpengaruh secara signi ifkan
u a t
a itdak terhadap vairabe l te irka.t Langkah-langkah penguijan sebaga i
: t u k ir e b
)
s i s e t o p i h i j u i s a l u m r o f n a k u j a i d , i n i n a it il e n e p m a l a d i
D yang
H n a g n e d n a k a t a y n i
d 0danHasebaga ibeirku :t
)
a H01: β1≤ 0 Cap tia lAdequacy Raito (CAR) itdak berpengaruh
p a d a h r e t fi ti s o
p rentablitias( ROA)BankUmumdiI ndonesia.
a
H 1:β1> 0 Captia lAdequacy Ra ito (CAR )berpengaruh posiit f
p a d a h r e
t rentab litias( ROA)BankUmumdiI ndonesia.
)
b H02 :β2 ≥ 0 Non Performing Loan (NPL) itdak berpengaruh
fi t a g e
n terhadaprentablitias( ROA )BankUmumdiI ndonesia.
a
H 2:β2 < 0 Non Performing Loan berpengaruh negatfi terhadap
n e
r tablitias( ROA )BankUmumdiI ndonesia.
)
c H03:β3 ≤ 0 Loan to Deposi tRaito (LDR ) itdak berpengaruh
p a d a h r e t fi ti s o
p rentablitias( ROA )BankUmumdiI ndonesia.
a
H 3:β3 > 0 Loan to Deposi tRaito (LDR )berpengaruh posiit f
p a d a h r e
t rentab litias( ROA )BankUmumdiI ndonesia.
)
d H04:β4 ≤ 0 Ne t Interes t Margin (NIM ) itdak berpengaruh
p a d a h r e t fi ti s o
p rentablitias( ROA )BankUmumdiI ndonesia.
a
H 4:β4 > 0 Ne t Interes t Margin (NIM ) berpengaruh posiit f
terhadap nre tab litias( ROA )BankUmumdiI ndonesia.
)
2 MenentukanLeve lo fSigniifcance( α)
t a k g n it n a g n e d % 5 r a s e b e s i s n a k if i n g i s t a k g n it n a k u t n e n e M
a y a c r e p e
k an sebesa r 95%. Deraja t kebebasan untuk penguijan
n ( = f d h a l a d
a -k-1 )= (108-4-1 )= 103 ,diperoleh ttabel sebesa r
3 8 9 ,
)
3 Membandingkannliai t htiungdengan ttabel
)
4 Menentukankrtie irapenguijans ebaga ibe irku:t
)
a H0 dtieirma dan Ha d tiolak apablia thtiung < ttabel .Aritnya
s a b e b l e b a ir a
v itdak berpengaruh secara signiifkan terhadap
.t a k ir e t l e b a ir a v
)
b H0 tid o lak dan Ha dtie irma apablia thtiung > ttabel .Aritnya
s a b e b l e b a ir a
v berpengaruh secara signi ifkan terhadap vairabe l
.t a k ir e t
)
5 Menairkkesimpulan
)
a Tidak menolak H01 beratr i bahwa Captia l Adequacy Ra ito
h u r a g n e p r e b k a d it ) R A C
( posiit fterhadap rentablitia s(ROA )
i d m u m U k n a
B Indonesia . Sedangkan menolak H01 dan
a H a m ir e n e
m 1 beratr ibahwa Captia lAdequacy Raito (CAR )
e
b rpengaruh postifit erhadaprentablitias( ROA )BankUmum d i
. a i s e n o d n I
)
b Tidak menolak 0H 2beratr ibahwaNon Pe frorming Loan (NPL )
k a d
it berpengaruh negatfi terhadap rentablitia s(ROA ) Bank
. a i s e n o d n I i d m u m
U SedangkanmenolakH02 danmene irmaHa2
a w h a b i tr a r e
b Non Performing Loan (NPL)berpengaruh negatfi
p a d a h r e
t rentab litias( ROA )BankUmumdiI ndonesia.
)
c Tidak menolak 0H 3 beratr ibahwaLoan t o Deposi tRaito (LDR )
fi ti s o p h u r a g n e p r e b k a d
it terhadap rentablitia s (ROA ) Bank
k a l o n e m n a k g n a d e S . a i s e n o d n I i d m u m
a w h a b i tr a r e
b Loant o Deposi tRaito (LDR )berpengaruhposiit f
p a d a h r e
t rentab litias( ROA )BankUmumdiI ndonesia.
)
d Tidak menolak 0H 4beratr ibahwa Ne tInteres tMargin (NIM )
e b k a d
it rpengaruh posiit f terhadap rentablitia s (ROA ) Bank
n a k g n a d e S . a i s e n o d n I i d m u m
U menolakH04danmene irmaHa4
a w h a b i tr a r e
b Ne tInteres tMargin (NIM )berpengaruh posiit f
p a d a h r e
t rentab litias( ROA )BankUmumdiI ndonesia.
4 .Uj iKoe ifsienDeterminasi( R2)
R ( i s a n i m r e t e D n e i s if e o
K 2 )befrungs iuntuk meilha tsejauh mana
. n e d n e p e d l e b a ir a v n a k s a l e j n e m t a p a d n e d n e p e d n i l e b a ir a v n a h u r u l e s e k
a k g n a a li b a p A . 1 n a d 0 a r a t n a h a l a d a i s a n i m r e t e d n e i s if e o k i a li N
n a u p m a m e k a k a m 1 i t a k e d n e m n i k a m e s i s a n i m r e t e d n e i s if e o k
e p e d n i l e b a ir a v n a k s a l e j n e
m nden terhadap va irabe l dependen adalah
l e b a ir a v i tr a r e b g n a y , t a u k n i k a m e
s -va irabe lindependen membeirkan
i s a ir a v i s k i d e r p m e m k u t n u n a k h u t u b i d g n a y i s a m r o f n i a u m e s r i p m a h
.
C GambaranBankSampel .
1 BankBNI
a m a t U s ir a s i m o
K : Pete rB .Stok
a m a t U r u t k e ri
D : Gato tM .Suwondo.
n a ir i d n e p l a g g n a
T : 5J uilt ahun1946
m a h a s n a k il i m e
P :60%peme irntahR Idan40%pubilk
i d n a t a t a c n e
P B EI :25Novembe r1996
.
2 BankBRI
a m a t u s ir a s i m o
K :Bunaso rSanim
a m a t u r u t k e ri
D :SofyanBasri
n a ir i d n e p l a g g n a
T : 16Desembe r1895
m a h a s n a k il i m e
P : 56,75%pemeirntahR Idan43,25%pubilk
I E B i d n a t a t a c n e
P :10Novembe r2003
.
3 BankMandi ir
a m a t u s ir a s i m o
K :EdwinGerungan
a m a t u r u t k e ri
D :Zulkilf iZaini
n a ir i d n e p l a g g n a
T :2Oktobe r1998
m a h a s n a k il i m e
P :66,68%pemeirntahR Idan33,32%pubilk
I E B i d n a t a t a c n e
.
4 BankCenrta lAsia
a m a t u s ir a s i m o
K :EugeneKetihGalbratih
a m a t u r u t k e ri
D : DjohanEmi rSetjioso
n a ir i d n e p l a g g n a
T :21Februar i1957
m a h a s n a k il i m e
P :31May2000
I E B i d n a t a t a c n e
P :49,62%pub ilk
.
5 BankBum iAtrha
a m a t u s ir a s i m o
K :I r .Rachma tM.S,.MBA
a m a t u r u t k e ri
D :LuciaSetyatust iWindoe
n a ir i d n e p l a g g n a
T :3Mare t1967
m a h a s n a k il i m e
P :9 ,10%pubilk
I E B i d n a t a t a c n e
P :1J un i2006
.
6 BankBukopin
a m a t u s ir a s i m o
K :MuilaP .Nasuiton
a m a t u r u t k e ri
D :GlenGlenardi
n a ir i d n e p l a g g n a
T :10J ul i1970
m a h a s n a k il i m e
P :22,25%pub ilk
I E B i d n a t a t a c n e
.
7 BankMega
a m a t u s ir a s i m o
K :Chariu lTanjung
a m a t u r u t k e ri
D :J .B .Kenda tro
n a ir i d n e p l a g g n a
T :Tahun1969
m a h a s n a k il i m e
P :42,18%pub ilk
I E B i d n a t a t a c n e
P :17Ap ir l2000
.
8 BankMuitara
a m a t u s ir a s i m o
K :Ponta sRiyantoSiahaan
r u t k e ri
D utama : MaryonoS.E ,M.M
n a ir i d n e p l a g g n a
T :16Septembe r2009
m a h a s n a k il i m e
P :100%pemeirntah( LPS)
I E B i d n a t a t a c n e
P :25J un i1997
a jr a h a R i m o n o k E k n a B . 9
a m a t u s ir a s i m o
K :GuyDanie lHarvey
a m a t u r u t k e ri
D :AntonyCoilnTurner
n a ir i d n e p l a g g n a
T : 15Me i1989
m a h a s n a k il i m e
P :0,04%pubilk
I E B i d n a t a t a c n e
. 0
1 BankCIMBNiaga
a m a t u s ir a s i m o
K :Shukr iHussin
a m a t u r u t k e ri
D :ArwinRasyid
n a ir i d n e p l a g g n a
T :26Septembe r1955
m a h a s n a k il i m e
P :3,09%pubilk
I E B i d n a t a t a c n e
P :1Mare t1993
. 1
1 BankSinarmas
a m a t u s ir a s i m o
K :Tjendrawat iWidjaja
a m a t u r u t k e ri
D :FreenyanLiwang
n a ir i d n e p l a g g n a
T :t ahun1989
m a h a s n a k il i m e
P :21,9%pubilk
I E B i d n a t a t a c n e
P :13Desembe r2006
. 2
1 BankVicto iraI nternaitonal
a m a t u s ir a s i m o
K :Su ilstjiowait
a m a t u r u t k e ri
D :Daroe lAbobakar
n a ir i d n e p l a g g n a
T :5Oktobe r1994
m a h a s n a k il i m e
P :30,94%pub ilk
I E B i d n a t a t a c n e
. 3
1 BankBTPN
a m a t u s ir a s i m o
K :Prof .Dr .DorodjatunKunjtoroJakit
a m a t u r u t k e ri
D :J erryNG
l a g g n a
T pendiiran :t ahun1986
m a h a s n a k il i m e
P :27,51%pub ilk
I E B i d n a t a t a c n e
P :12Mare t2008
. 4
1 BankPermata
a m a t u s ir a s i m o
K :RayFerguson
a m a t u r u t k e ri
D :DavidFletcher
n a ir i d n e p l a g g n a
T :t ahun2002
m a h a s n a k il i m e
P :10,99%pub ilk
I E B i d n a t a t a c n e
P :27Septembe r2002
. 5
1 BankNusantaraParahyangan
a m a t u s ir a s i m o
K :J unich iYoroisaka
a m a t u r u t k e ri
D :RtisuoAndo
n a ir i d n e p l a g g n a
T :18J anuar i1972
m a h a s n a k il i m e
P :9,32%pubilk
I E B i d n a t a t a c n e
. 6
1 BankNISP
a m a t u s ir a s i m o
K :Pramukt iSu jraudaja
a m a t u r u t k e ri
D :Parwat iSu jraudaja
n a ir i d n e p l a g g n a
T :4Ap ir l1941
m a h a s n a k il i m e
P :18,08%pub ilk
I E B i d n a t a t a c n e
P :20Oktobe r1994
. 7
1 BankTabunganNegara
a m a t u s ir a s i m o
K :Zak iBa irdwan
a m a t u r u t k e ri
D :I qba lLatanro
e p l a g g n a
T ndiiran :t ahun1897
m a h a s n a k il i m e
P :72,97%pemeirntahR Idan27,08%pubilk
I E B i d n a t a t a c n e
P :17Desembe r2009
. 8
1 BankWinduKenjtana
a m a t u s ir a s i m o
K :SjeraSailm
a m a t u r u t k e ri
D :HermanSujono
n a ir i d n e p l a g g n a
T :8Februar i2008
m a h a s n a k il i m e
P :20,80%pub ilk
I E B i d n a t a t a c n e
a i s e n o d n I n i n a P k n a B . 9 1
a m a t u s ir a s i m o
K :Gunad iGunawan
a m a t u r u t k e ri
D :Ed iHeryanto
n a ir i d n e p l a g g n a
T :9Septembe r1997
m a h a s n a k il i m e
P :25,6%pubilk
I E B i d n a t a t a c n e
P :t ahun1982
20. BankMayapada
a m a t u s ir a s i m o
K :Sr iDRTahri
a m a t u r u t k e ri
D :HarjionoTjahjarjiadi
n a ir i d n e p l a g g n a
T :10J anuar i1990
m a h a s n a k il i m e
P :11,79%pub ilk
I E B i d n a t a t a c n e
P :29Agustu s1997
21 .BankA trhaGrahaI nternasional
a m a t u s ir a s i m o
K :Kik iSyahnak ir
r u t k e ri
D utama :AndyKasih
m a h a s n a k il i m e
P :47,38%pub ilk
I E B i d n a t a t a c n e
22 .BankSwadesi
a m a t u s ir a s i m o
K :Banava rPrabhakar
a m a t u r u t k e ri
D :NingsihSuciait
n a ir i d n e p l a g g n a
T :t ahun1968
m a h a s n a k il i m e
P :5,27%pubilk
I E B i d n a t a t a c n e
P :1Me i2002
23 .BankI nternasionalI ndonesia
a m a t u s ir a s i m o
K :TanSr iDato
a m a t u r u t k e ri
D :RidhaWriakusumah
n a ir i d n e p l a g g n a
T :15Me i1959
m a h a s n a k il i m e
P :2,59%pubilk
I E B i d n a t a t a c n e
P :18J ul i1990
24 .BankQNBKesawan
a m a t u s ir a s i m o
K :AndrewMcGregor
a m a t u r u t k e ri
D :Mad iDarmadi
n a ir i d n e p l a g g n a
T :t ahun1965
m a h a s n a k il i m e
P :0,02%pubilk
I E B i d n a t a t a c n e
25 .BankPembangunanJ awaBara tdanBanten
a m a t u s ir a s i m o
K :LexLaksamanaZainal
a m a t u r u t k e ri
D :Agu sRuswendi
n a ir i d n e p l a g g n a
T :20Me i1961
m a h a s n a k il i m e
P :25%pubilk
I E B i d n a t a t a c n e
P :8J ul i2010
26 .BankI CBBumipurta
a m a t u s ir a s i m o
K :Ma tAmri
a m a t u r u t k e ri
D :S irdha rNatarajan
n a ir i d n e p l a g g n a
T :31J ul i1989
m a h a s n a k il i m e
P :18,94%pub ilk
d n a t a t a c n e
P iBEI :15J ul i2002
a i s e n o d n I i d n u P k n a B . 7 2
a m a t u s ir a s i m o
K :End ira tronoSutatro
a m a t u r u t k e ri
D :Gandh iGandaPurta
n a ir i d n e p l a g g n a
T :t ahun1992
m a h a s n a k il i m e
P :15,01%pub ilk
I E B i d n a t a t a c n e
f it i s o p a d n a t n a g n e d 1 5 1 , 0 r a s e b e s R A C i s e r g e r n e i s if e o K . b
it e s a w h a b n a k a t a y n e
m apkenaikanCARs ebesa r1%akan
i n e
m ngkatkanROAs ebesa r1 %. 5
s e r g e r n e i s if e o K .
c iNPLs ebesa r0,510dengant andanegait f
it e s a w h a b n a k a t a y n e
m apkenaikanNPLs ebesa r1%akan
e
m nurunkanROAs ebesa r51%.
f it a g e n a d n a t n a g n e d 9 2 0 , 0 r a s e b e s R D L i s e r g e r n e i s if e o K . d
it e s a w h a b n a k a t a y n e
m apkenaikanLDRs ebesa r1%akan
menurunkanROAs ebesa r3%.
i s e r g e r n e i s if e o K .
e N IMsebesa r0,8 16dengant andaposiit f
n a k i a n e k p a it e s a w h a b n a k a t a y n e
m N IMsebesa r1%akan
n e
m ingkatkanROAs ebesa r82%.
3 .PenguijanHipotesis
s i s e t o p i h i j u a l u m r o f n a k u t n e n e M . a
)
1 Ho1: β1≤ 0 Cap tia lAdequacy Raito (CAR) itdak berpengaruh
n e r p a d a h r e t fi ti s o
p tablitias( ROA)BankUmumdiI ndonesia.
a
H 1:β1> 0 Captia lAdequacy Ra ito (CAR )berpengaruh posiit f
n e r p a d a h r e
t tab litias( ROA)BankUmumdiI ndonesia.
)
2 Ho2 :β2 ≥ 0 Non Performing Loan (NPL ) itdak berpengaruh
fi t a g e
n terhadapr entablitias( ROA )BankUmumdiI ndonesia.
a
H 2:β2 < 0 Non Performing Loan berpengaruh negatfi terhadap
n e
)
3 oH 3:β3 ≤ 0 Loan to Deposi tRaito (LDR ) itdak berpengaruh
n e r p a d a h r e t fi ti s o
p tablitia s(ROA )BankUmumdiI ndonesia.
a
H 3:β3 > 0 Loan to Deposi tRaito (LDR )berpengaruh posiit f
n e r p a d a h r e
t tab litias( ROA )BankUmumdiI ndonesia.
)
4 Ho4:β4 ≤ 0 Ne t Interes t Margin (NIM ) itdak berpengaruh
n e r p a d a h r e t fi ti s o
p tablitias( ROA )BankUmumd iIndonesia.
a
H 4:β4 > 0 Ne t Interes t Margin (NIM ) berpengaruh posiit f
n e r p a d a h r e
t tab litias( ROA )BankUmumdiI ndonesia.
.
b MenentukanLeve lo fSigniifcance( α)
t a k g n it n a g n e d % 5 r a s e b e s i s n a k if i n g i s t a k g n it n a k u t n e n e M
. % 5 9 r a s e b e s n a a y a c r e p e
k Deraja tkebebasanuntukpengu ijanadalah
n ( = f
d -k-1 )=( 108-4-1 )=103 ,diperoleh ttabelsebesa r1,983.
.
c Membandingkannlia i thtiungdengan ttabel
.
d Menentukankrtieirapenguijans ebaga ibe irku:t
1 )HodtieirmadanHad tiolakapablia thtiung< ttabel .Aritnyavairabe l
s a b e
b itdak berpengaruh secara signiifkan terhadap vairabe l
.t a k ir e t
2 )Hodtio lakdanHadtieirmaapablia thtiung> ttabel .Aritnyava irabe l
s a b e
b berpengaruhs ecaras igni ifkant erhadapvairabelt eirka.t
: n a l u p m i s e k k ir a n e M . e
k n a b A O R n a g n e d R A C a r a t n a ) t i j U ( l a i s r a p n a ij u g n e p l i s a H ) 1
n a k if i n g i s i a li n n a g n e d 9 9 6 , 2 r a s e b e s g n u ti h t i a li n n a k k u j n u n e m
