Slide - Zero Hutang

(1)

S

ZERO

HUTANG

bukan mudah, tapi tak mustahil…

(2)

15 November 2015 . Dewan Besar Tun Rahah

Penganjur

(3)

PPOFIL

SAYA

Pengalaman tentang kewangan dan bisnes

(4)

Latarbelakang

Kerjaya

S  Bachelor Degree of Accounting (Hons) UiTM

S  Chartered Member, Malaysian Institute of Accountant (MIA)

S  11 Tahun Pengalaman Juruaudit (2003 – 2013)

S  12 Tahun Pengalaman Bisnes (2003 – sekarang)

(5)

masalah kewangan bermula…

kereta

Yayasan Johor

laptop

(6)

mencari jalan keluar

dengan membaca

Azizi Ali

Ijazah

(7)

Keluar dari pemikiran biasa. Menjejaki jalan orang berjaya.

meletakkan azam

(8)

Beb

as

Hutang

(9)

(10)

(11)

(12)

(13)

M

en

uli

s T

en

ta

ng

Em

as

(14)

Bu

ku

P

_er

ta

m

a

(15)

#1 - MINDSET

S  Kekayaan Dari Perspektif Allah dan Rasul

S  Hutang dan Matlamat Kewangan

#2 – URUS HUTANG

S  Strategi Bebas Hutang!

S  Ganda Kekayaan Dengan Hutang

30 min

(16)

S

#1 -

MINDSET

KEKAYAAN

(17)

S

KEKAYAAN

PERSPEKTIF

ISLAM

(18)

Kekayaan Mengikut TV

S  Angkuh S  Kedekut S  Berfoya-foya S  Rezeki haram S  Lupa diri S  Menindas

(19)

Kaya atau Miskin,

Mana Lebih Baik?

S

 

Nabi pernah ikat perut dengan batu?

(20)

Muhammad Muda

Berniaga 28 Tahun!

Muhammad Muda :

• _{Mula berniaga umur 18 tahun – Gen Y}

• _{Umur 25 jadi jutawan}

(21)

Nilai 20 Unta Merah!

(22)

Pra & Pasca Hijrah

S  Tahun pertama hijrah, umat Islam dalam kemiskinan.

S  Tahun ke-6 hijrah Nabi hantar utusan kepada kerajaan lain

supaya terima Islam.

S  Nabi ingatkan tentang dunia ketika “dunia” dalam

(23)

Kekayaan Para Sahabat Nabi

S  9 dari 10 sahabat dijamin Syurga adalah jutawan!

S  Tahun ke-9 hijrah, Abdul Rahman r.a. infaq 500 kuda, 1,500

unta untuk Perang Tabuk! Jutawan dan ahli syurga!

S  ARBA bawa balik 700 ekor unta penuh barang dagangan

dari Kota Syam.

S  Saidina Usman – 950 unta, 50 kuda, 1,000 dinar – perang

Tabuk. Beli telaga dari Yahudi 20,000 dirham dan diwaqafkan

(24)

(25)

5 Rukun Islam

S  Syahadah S  Solat S  Puasa S  _Zakat S  _Haji

(26)

Orang Beriman

Infaqkan Harta

“(iaitu) mereka yang beriman kepada yang ghaib, yang mendirikan shalat, dan menafkahkan sebahagian rezeki yang Kami

(27)

Tawaran Syurga:

Infaqkan Harta

“(iaitu) kamu beriman kepada Allah dan Rasul-Nya dan berjihad di jalan Allah dengan harta dan jiwamu. Itulah yang lebih baik

(28)

Bina Kekuatan

Material Tercanggih

“Dan siapkanlah untuk menghadapi mereka kekuatan apa saja yang kamu sanggupi dan dari kuda-kuda yang ditambat untuk berperang kamu menggentarkan musuh

Allah dan musuhmu dan orang orang selain mereka yang kamu tidak

mengetahuinya; sedang Allah mengetahuinya. Apa saja yang kamu nafkahkan pada jalan Allah niscaya akan dibalasi dengan cukup kepadamu dan kamu tidak akan

(29)

Miskin, Kaya

Atau Zuhud?

Perbetulkan persepsi tentang zuhud

(30)

Hakikat Zuhud

“Bukanlah zuhud itu meninggalkan dunia dikuasai orang kafir berseronok dengan kekayaan dunia, sedangkan orang Islam terhalang dari menguasainya…

Malah hakikat zuhud ialah memiliki dunia sehingga sama sahaja di sisimu diantara EMAS dan TANAH.

Hendaklah engkau menikmati kurniaan Allah dan memerangi orang-orang kafir”

(31)

Kenapa

Nak Kaya?

Perbetulkan matlamat tentang kekayaan

(32)

Persoalan Penting:

Kenapa Nak Kaya?

S  _{Kerja – cari duit untuk apa?}

S  Kaya atau miskin, yang mana lebih baik?

(33)

(34)

(35)

(36)

(37)

“Aku bersama Rasulullah, kemudian datang seorang lelaki dari Ansar, memberi salam ke atas nabi SAW kemudian berkata: siapakah mukmin yang paling baik. Jawab nabi: yang paling bagus akhlaknya. Dia bertanya lagi: Siapa pula yang paling cerdik? Nabi jawab: Mereka paling banyak mengingati mati dan melakukan persediaan selepas itu, itulah

orang yang paling bijak” (Sunan Ibn Majah:4259)

(38)

(39)

kekayaan untuk sempurnakan

TANGGUNGJAWAB

S  Kekayaan memberi kita lebih banyak PILIHAN dalam hidup untuk sempurnakan

TANGGUNGJAWAB.

S  Tanggungjawab kepada: diri sendiri/ isteri / suami,

ibubapa / mentua, anak-anak, jiran, komuniti setempat,

(40)

S  Hidup untuk ibadah (hamba Allah)

S  Hidup untuk berbakti (khalifah)

S  Gunakan “alat” amanah Tuhan untuk sempurna tanggungjawab HAMBA + KHALIFAH =

BAHAGIA

Tanggungjawab:

(41)

S  “Tidaklah dirimu mengeluarkan harta

yang diharapkan hanya kerana mengharap redha Allah, melainkan dirimu akan

mendapat ganjaran. Termasuk harta yang engkau keluarkan untuk memberi makan isterimu” (HR. At-Tirmidzi)

(42)

Kaya Dunia vs Kaya Akhirat?

(43)

Seronok ‘akhirat’ kekal selamanya

. Pesan Nabi s.a.w; orang paling

bijak ialah orang paling banyak mengingati mati.

(44)

Kesimpulan:

“Kekayaan

Dari Perspektif

Allah dan

Rasul”

S  Nabi tak pernah suruh tinggalkan kekayaan dunia. Nabi dan para sahabat adalah orang kaya.

S  Kekayaan dunia bukan untuk bermewah-mewah, tapi untuk sempurnakan tanggungjawab.

S  Kekayaan dunia adalah “alat” mencapai

“matlamat” hidup sebagai hamba & khalifah Tuhan.

S  Nikmat dunia sementara, nikmat akhirat kekal

(45)

S

HUTANG

DAN

MATLAMAT

KEWANGAN

(46)

(47)

(48)

(49)

(50)

Hutang

K

eret

(51)

(52)

Hutang

Ka

d Kredi

(53)

Hutang

Ru

m

(54)

Hutang Sampai Mati?

kereta

dana kecemasan?

rumah sendiri

PTPTN

PL bisnes /

MLM/

(55)

Hakikat Hutang…

S  _{Membelanjakan pendapatan masa depan}

S  Duit belum dapat,

(56)

Hakikat Hutang:

membelanjakan duit yang

belum diterima

“Too many people

spend money they

haven’t earned, to buy

things they don’t want,

to impress people they

don’t like”

(57)

Kesan Hutang #1:

terpaksa kerja lebih keras

S  Gadai kebebasan masa depan

S  Hilang keseronokan bekerja / bisnes

(58)

Kesan Hutang #2:

longgar jati diri

S  “Sesungguhnya jika seseorang berhutang (kerana kemiskinan), jika dia berbicara akan berbohong dan jika berjanji akan

mengingkari” (HR Bukhari & Muslim)

S  “Berhati-hatilah kamu dalam berhutang, sesungguhnya hutang itu mendatangkan kerisauan di malam hari dan menyebabkan kehinaan di siang hari” (Hadis Riwayat Al-Baihaqi)

(59)

Kesan Hutang #3:

hidup tertekan

tidur tak lena

hidup stress

(60)

Kesan Hutang #4:

kekayaan bocor

S  Cenderung berbelanja lebih dari keperluan

RM6,000 tunai

(Tahun 2007)

RM35,000 loan

(Baru)

Beza

RM29,000!!!

(61)

Kesan Hutang #5:

(62)

4 Tahap

Kewangan

Mengukur tahap kekayaan

(63)

4 Tahap Kewangan

1. 

_{Tersangat Kaya (Ultra Rich)}

2. 

_{Bebas Kewangan (Financially Free)}

3. 

_{Kewangan Selamat}

(64)

#1 – Tersangat Kaya

1.  _{Tersangat Kaya (Ultra Rich)}

2.  Bebas Kewangan (Financially

Free)

3.  Kewangan Selamat

4.  Kewangan Tak Selamat

Pemilik

konglomerat,

aset ratusan juta,

dan berbillion

ringgit

(65)

#2 – Bebas Kewangan

1.  Tersangat Kaya (Ultra Rich)

2.  Bebas Kewangan (Financially Free)

Jana pendapatan

melalui HARTA

yang melebihi

keperluan

perbelanjaan hidup

RM500 sewa x 10 rumah =

RM5,000 sebulan

(66)

#3 – Kewangan Selamat

Free)

3.  Kewangan Selamat 4.  Kewangan Tak Selamat

Duit simpanan

berjumlah

6 bulan

(67)

#4 –

Kewangan Tak Selamat

Free)

Duit simpanan

cuma

sebulan pendapatan!

Mampu hidup sebulan

tanpa pekerjaan. Dikelilingi

(68)

Kita Di Mana?

1. 

_{Tersangat Kaya (Ultra Rich)}

2. 

_{Bebas Kewangan (Financially Free)}

3. 

_{Kewangan Selamat}

(69)

Kesimpulan:

“Mengukur

Tahap

Kekayaan”

S  Kekayaan bukan berapa besar PENDAPATAN, tapi berapa banyak yang kita SIMPAN.

S  Kekayaan bukan

KERETA apa yang kita pakai, tapi berapa banyak HARTA yang kita ada.

S  Kekayaan diukur berapa lama kita boleh “suvive” jika hilang sumber

(70)

Matlamat

Kewangan

Peribadi

Memperbetulkan semula kedudukan kewangan

(71)

Menetapkan

Matlamat Kewangan

1. 

Simpanan

_{3 bulan}

pendapatan (dana kecemasan)

2. 

_{Bebas dari “Hutang Negatif”}

3. 

Simpanan

_{6 bulan}

pendapatan (kewangan selamat)

4. 

Simpanan

_{1 tahun}

pendapatan (bebas pekerjaan)

(72)

Matlamat #1 :

Dana Kecemasan

S  Jumlah 3 Bulan Pendapatan

S  Pendapatan RM1,000 = RM3,000

S  Pendapatan RM3,000 = RM9,000

(73)

Matlamat #2 :

Bebas Dari Hutang!

Langsai hutang negatif

S  PTPTN

S  Hutang kereta

S  Pinjaman peribadi

S  Kad kredit

(74)

Beb

as

Hutang

(75)

4 Prinsip Kewangan

(76)

Prinsip #1 :

Beli Secara Tunai

S  Jauhkan ansuran, bayar 12 kali dsb.

S  Kumpul dulu, baru beli

S  Kalau hutang, maksudya tak mampu

(77)

Prinsip #2 :

Hidup Di Bawah Kemampuan

(ikut keperluan)

“Barangsiapa yang bersederhana (dalam kehidupannya), maka dia tidak akan jatuh dalam kefakiran / kemiskinan” HR Ahmad & Tabarani

(78)

Prinsip #2 :

Hidup Di Bawah Kemampuan

(ikut keperluan)

RM90,000

(79)

Prinsip #3

:

Mulakan Tabiat Menyimpan

(80)

Prinsip #4 :

Bina Pendapatan Kedua

Gaji

Bisnes

(81)

S

#2 –

URUS

HUTANG

(82)

S

STRATEGI

BEBAS

HUTANG!

(83)

Formula:

Bebas Hutang

PERBELANJAAN

(kurangkan)

PENDAPATAN

(tambah)

(84)

Mindset:

Tiada Teknik Ajaib!

Bayar dengan pendapatan & harta MASA DEPAN...

Jual

Harta

Bisnes

Gaji & Bonus

KWSP ?

Refinance

(85)

Langsai Hutang

Teknik “Snow-Ball”

bermula kecil

(86)

(87)

#2

– senaraikan

keutamaan langsai hutang

kereta

kad kredit

rumah sendiri

pendidikan

(88)

#2.1

– senaraikan

keutamaan langsai hutang

PINJAMAN

JUMLAH

ANSURAN

BULAN

KEUTAMAAN

PTPTN

20,000

200

100

3 Kereta

65,000

600

109

4 Peribadi

70,000

750

94

2 Kad Kredit

5,000

100

50

1 Rumah

250,000

1,000

250

5 410,000

2,650

250

(89)

#2.2

– senaraikan

keutamaan langsai hutang

PINJAMAN

JUMLAH

ANSURAN

BULAN

KEUTAMAAN

Kad Kredit

5,000

100

50

1 Peribadi

70,000

750

94

2 PTPTN

20,000

200

100

3 Kereta

65,000

600

109

4 Rumah

250,000

1,000

250

5 410,000

2,650

250

(90)

#3

– bayar ansuran

minimum setiap hutang

PINJAMAN

JUMLAH

ANSURAN

BULAN

KEUTAMAAN

Kad Kredit

5,000

100

50

1 Peribadi

70,000

750

94

2 PTPTN

20,000

200

100

3 Kereta

65,000

600

109

4 Rumah

250,000

1,000

250

5 410,000

2,650

250

(91)

#4

– bayar ansuran

secara automatik!

S 

Potongan gaji

S 

Standing

(92)

#5

– tambah RM200

ansuran hutang #1

PINJAMAN

JUMLAH

ANSURAN

BIL.

KEUTAMAAN

Kad Kredit

5,000

200 + 100

50

1 Peribadi

70,000

750

94

2 PTPTN

20,000

200

100

3 Kereta

65,000

600

109

4 Rumah

250,000

1,000

250

5 410,000

2,650

250

(93)

#6

– selesai hutang #1,

tambah ansuran hutang #2

PINJAMAN

JUMLAH

ANSURAN

BIL.

#

Kad Kredit

5,000

200 + 100

50

1 Peribadi

70,000

200+100+750

94

2 PTPTN

20,000

200

100

3 Kereta

65,000

600

109

4 Rumah

250,000

1,000

250

5 410,000

2,650

250

(94)

#7

– langsai semua,

labur 100% duit ansuran!

PINJAMAN

JUMLAH

ANSURAN

BIL.

#

Kad Kredit

5,000

200 + 100

50

1 Peribadi

70,000

750

94

2 PTPTN

20,000

200

100

3 Kereta

65,000

600

109

4 Rumah

250,000

1,000

250

5 410,000

2,650

250

(95)

#7.1

– langsai semua,

labur 100% duit ansuran!

RM2,850 / bln

rumah sewa

lot kedai

tanah

(96)

Langsai Hutang

Teknik “Snow-Ball”

1.  Jangan buat hutang lagi.

2.  Senaraikan keutamaan langsai hutang

3.  Bayar ansuran minimum setiap hutang.

4.  Bayar ansuran secara automatik!

5.  Tambah RM200 ansuran hutang #1.

6.  Selesai satu hutang, tambah ansuran hutang

seterusnya.

7.  Langsai semua, simpan 100% ansuran untuk pelaburan!

(97)

Cara Langsai Kad Kredit

S  Potong semua kecuali satu

(98)

S

GANDA

KEKAYAAN

DENGAN

HUTANG

(99)

Hutang ibarat pisau…

(100)

Hutang:

Negatif vs Positif

Nilai semakin jatuh

(membocorkan kekayaan)

Nilai semakin meningkat

(101)

Hutang Negatif ?

S  Pinjaman kereta = RM90,000

S  Nilai lepas 5 tahun = RM50,000

(102)

Hutang Negatif ?

(103)

Hutang Positif ?

Rumah sewa

nilai meningkat & jana pendapatan

Tanah

(104)

Membeli Rumah Sewa

(+ Gaji Bulanan)

S  Harga = RM100,000

S  Pinjaman = RM90,000 (90%)

S  Modal = RM15,000

S  Ansuran Bank = RM650 (tetap)

S  Sewaan = RM700 (meningkat)

(105)

Membeli Rumah Sewa

(Untung Bila Jual)

S  Harga Asal = RM100,000 (pinjaman 90%)

S  _{Modal = RM15,000}

S  Nilai lepas 5 tahun = RM150,000

S  _{Kenaikan nilai = RM50,000}

S  _{Susut nilai pinjaman = RM20,000}

S  _{Terima tunai = RM70,000!}

S  _{Untung = RM55,000 (360%)}

(106)

Jana Pencen RM2,000

(Lagi 10 tahun?)

RM500

(107)

Bayar “Beban Kewangan”

Dengan Harta?

RM250

Ansuran

RM1,000

Percuma?

(108)

Buku Hartanah

(109)

WRAP-UP

_S _{Kekayaan untuk apa?}

S  Matlamat kewangan?

S  Hutang tambah kaya atau papa?

(110)

ZERO HUTANG

110

• Urus Simpanan

• Motivasi Kewangan

• Urus Hutang

• Strategi Kekayaan

Untuk Pembelian > 019-927 2780

(111)