PERTEMUAN 6 SUMBER and DANA ALOKASI BANK

(1)

SUMBER DAN

ALOKASI DANA

(2)

PASAL 6 a UU

PERBANKAN 7/1992

“

“HAL POKOK USAHA BANK ADALAH HAL POKOK USAHA BANK ADALAH PEROLEHAN DANA DARI SISI

PEROLEHAN DANA DARI SISI PASIVA

PASIVANYA YANG KEMUDIAN NYA YANG KEMUDIAN DITEMPATKAN PADA SISI

DITEMPATKAN PADA SISI AKTIVAAKTIVA

DIMANA AKAN DIPEROLEH

KEUNTUNGAN”

(3)

PENTINGNYA PENEGASAN

USAHA POKOK BANK

 BANK TIDAK HANYA BERSUMBER BANK TIDAK HANYA BERSUMBER

DARI MODAL SAJA

 BANK HARUS MENJALANKAN BANK HARUS MENJALANKAN

FUNGSI INTERMEDIASI

– JUMLAH_JUMLAH – WAKTU_WAKTU

– KEUNTUNGAN_KEUNTUNGAN – PERUNTUKKAN_PERUNTUKKAN

CAR GWM BMPK

(4)

DANA BANK

UANG TUNAI YANG DIMILIKI BANK /

AKTIVA LANCAR BANK YANG

SETIAP WAKTU DAPAT DIUANGKAN

(5)

FUNGSI DANA BANK

 SUMBER KEGIATAN BANKSUMBER KEGIATAN BANK

 MENJALANKAN FUNGSI MENJALANKAN FUNGSI

INTERMEDIASI INTERMEDIASI

 SUMBER KEUNTUNGAN DAN SUMBER KEUNTUNGAN DAN

PERTUMBUHAN BANK PERTUMBUHAN BANK

 MENENTUKAN TINGKAT MENENTUKAN TINGKAT

(6)

3 SUMBER DANA PERBANKAN

MODAL BANK

DANA MASYARAKAT

(7)

MODAL

BANK

(8)

PENGERTIAN MODAL

BANK

DANA YANG BERASAL DARI PEMILIK

BANK / PEMEGANG SAHAM BANK,

BAIK PEMEGANG SAHAM PENDIRI

MAUPUN PEMEGANG SAHAM

YANG IKUT DI KEMUDIAN HARI

(9)

FUNGSI MODAL

1.

1. FUNGSI PERLINDUNGAN: FUNGSI PERLINDUNGAN:

 _{BAGI DEPOSAN,}_{BAGI DEPOSAN,}

 _{PENYANGGA SOLVABILITAS}_{PENYANGGA SOLVABILITAS}

2.

2. FUNGSI OPERASIONAL:FUNGSI OPERASIONAL:

 _{FIX ASSET}_{FIX ASSET}

3.

3. FUNGSI PENGATUR:FUNGSI PENGATUR:

(10)

2 JENIS

PERMODALAN BANK

MODAL INTI

MODAL PELENGKAP

Contoh :Modal disetor, Laba ditahan,

Agio saham dll

Contoh: cadangan revaluasi aktiva tetap, penyisihan penghapusan aktiva produktif

PASAL 26 UU 10/1998 BU DAPAT MELAKUKAN

EMISI MELALUI BURSA EFEK TUJUAN:

1. MEMPERKUAT STRUKTUR PERMODALAN 2. PENYEBARAN KEPEMILIKAN

3. MENINGKATKAN KINERJA BANK

4. MENINGKATKAN KEUNTUNGAN BANK

KREDIT

(11)

DANA

MASYARAKA

T

(12)

PENTINGNYA KEBIJAKAN

ATURAN PENARIKAN DANA

MASYARAKAT

 INDONESIA SELALU MENGALAMI INDONESIA SELALU MENGALAMI

RESOURCE GAP ANTARA DANA MASY/PEM RESOURCE GAP ANTARA DANA MASY/PEM

DENGAN KEBUTUHAN PEMBANGUNAN, DENGAN KEBUTUHAN PEMBANGUNAN,

AKIBAT: MASUKNYA DANA LN AKIBAT: MASUKNYA DANA LN

 MENGGALAKKAN ALIRAN DANA DALAM MENGGALAKKAN ALIRAN DANA DALAM

NEGERI NEGERI

 DIIMBANGI DENGAN PERLINDUNGAN DIIMBANGI DENGAN PERLINDUNGAN

BAGI DEPOSAN: BAGI DEPOSAN:

– _{PASAL 16 UU (1) UU 10/1998}_{PASAL 16 UU (1) UU 10/1998}

(13)

SUMBER DANA

MASYARAKAT

PASAL 16 (1) UU 10/1998 PASAL 16 (1) UU 10/1998

“

“SETIAP PIHAK YANG MELAKUKAN KEGIATAN SETIAP PIHAK YANG MELAKUKAN KEGIATAN MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DALAM MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DALAM

BENTUK

BENTUK SIMPANANSIMPANAN, WAJIB TERLEBIH DAHULU , WAJIB TERLEBIH DAHULU MEMPEROLEH IJIN USAHA SEBAGAI BANK UMUM MEMPEROLEH IJIN USAHA SEBAGAI BANK UMUM ATAU BANK PERKREDITAN RAKYAT DARI PIMPINAN ATAU BANK PERKREDITAN RAKYAT DARI PIMPINAN

BANK INDONESIA, KECUALI APABILA KEGIATAN BANK INDONESIA, KECUALI APABILA KEGIATAN MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DIMAKSUD MENGHIMPUN DANA DARI MASYARAKAT DIMAKSUD

(14)

SIMPANAN

PASAL 1 (5) UU 10/1998 PASAL 1 (5) UU 10/1998

“

“SIMPANAN ADALAH DANA YANG SIMPANAN ADALAH DANA YANG DIPERCAYAKAN OLEH MASYARAKAT DIPERCAYAKAN OLEH MASYARAKAT

KEPADA BANK BERDASARKAN KEPADA BANK BERDASARKAN PERJANJIAN PENYIMPANAN DANA PERJANJIAN PENYIMPANAN DANA DALAM BENTUK GIRO, DEPOSITO, DALAM BENTUK GIRO, DEPOSITO,

SERTIFIKAT DEPOSITO, TABUNGAN DAN SERTIFIKAT DEPOSITO, TABUNGAN DAN

(15)

3 SUMBER DANA MASYARAKAT

GIRO TABUNGAN DEPOSITO _SEMENTARADANA

DEPOSITO BERJANGKA

DEPOSIT ON CALL

DEPOSIT AUTOMATIC

ROLL-OVER

(16)

GIRO

PASAL 1 (6) UU 10/1998

“

“GIRO ADALAH SIMPANAN YANG GIRO ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA DAPAT DILAKUKAN

PENARIKANNYA DAPAT DILAKUKAN

SETIAP SAAT DENGAN

MENGGUNAKAN CEK, BILYET

GIRO, SARANA PERINTAH

PEMBAYARAN LAIN, ATAU DENGAN

PEMINDAHBUKUAN”

(17)

TABUNGAN

PASAL 1 (9) UU 10/1998

“

“TABUNGAN ADALAH SIMPANAN YANG TABUNGAN ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA HANYA DAPAT

PENARIKANNYA HANYA DAPAT DILAKUKAN MENURUT SYARAT DILAKUKAN MENURUT SYARAT

TERTENTU YANG DISEPAKATI, TETAPI TERTENTU YANG DISEPAKATI, TETAPI TIDAK DAPAT DITARIK DENGAN CEK, TIDAK DAPAT DITARIK DENGAN CEK, BILYET GIRO, DAN ATAU ALAT LAINNYA BILYET GIRO, DAN ATAU ALAT LAINNYA

(18)

DEPOSITO

PASAL 1 (7) UU 10/1998

“

“DEPOSITO ADALAH SIMPANAN DEPOSITO ADALAH SIMPANAN YANG PENARIKANNYA HANYA

YANG PENARIKANNYA HANYA

DAPAT DILAKUKAN PADA WAKTU

TERTENTU BERDASARKAN

PERJANJIAN NASABAH PENYIMPAN

DENGAN BANK”

(19)

SERTIFIKAT DEPOSITO

PASAL 1 (8) UU 10/1998

“

“SERTIFIKAT DEPOSITO ADALAH SERTIFIKAT DEPOSITO ADALAH SIMPANAN DALAM BENTUK

SIMPANAN DALAM BENTUK

DEPOSITO YANG SERTIFIKAT BUKTI

PENYIMPANANNYA DAPAT

DIPINDAHTANGANKAN”

(20)

PERSAMAAN DAN

PERBEDAAN GIRO,

TABUNGAN DAN

DEPOSITO

PERSAMAAN

1.

1. SUMBER DANA SUMBER DANA

PENYIMPANAN DARI

MASYARAKAT

2.

2. ADANYA IMBALAN ADANYA IMBALAN

(BUNGA/BAGI

HASIL)

PERBEDAAN

PERBEDAAN 1.1. WAKTU PENARIKANWAKTU PENARIKAN 2.

2. CARA PENARIKANCARA PENARIKAN

3.

(21)

CIRI-CIRI SERTIFIKAT

DEPOSITO

1.

1. BUKTI PENERIMAAN SEJUMLAH UANG YANG BUKTI PENERIMAAN SEJUMLAH UANG YANG

DIKELUARKAN BANK UMUM

2.

2. JANGKA WAKTU TERTENTUJANGKA WAKTU TERTENTU

3.

3. IMBALAN DIBERIKAN DI MUKA (DISCONTO)IMBALAN DIBERIKAN DI MUKA (DISCONTO)

4.

4. ATAS UNJUK/PEMBAWAATAS UNJUK/PEMBAWA

5.

5. PENYERAHAN DENGAN PINDAH TANGANPENYERAHAN DENGAN PINDAH TANGAN

6.

6. DAPAT DIPERJUAL-BELIKANDAPAT DIPERJUAL-BELIKAN

7.

7. BANK MEMPERTANGGUNGJAWABKAN BANK MEMPERTANGGUNGJAWABKAN

SELURUH HARTA KEKAYAANNYA

8.

8. DAPAT DIJADIKAN JAMINAN (GADAI)DAPAT DIJADIKAN JAMINAN (GADAI)

9.

(22)

DANA DARI

LEMBAGA KEUANGAN LAIN

CALL MONEY

PINJAMAN ANTAR BANK

(23)

PINJAMAN DARI BI

(BANK INDONESIA)

JENIS

JENIS PERBEDAANPERBEDAAN

KREDIT

LIKUIDITAS BANK

INDONESIA (KLBI)

INDONESIA (KLBI) 1.

1. KREDIT PROGRAMKREDIT PROGRAM

2.

2. INISIATIF INISIATIF

PEMERINTAH

3.

3. TINGKAT SUKU TINGKAT SUKU

BUNGA RENDAH /

BERSUBSIDI

BANTUAN

LIKUIDITAS BANK

INDONESIA (BLBI)

INDONESIA (BLBI) 1.

1. NON KREDIT NON KREDIT

PROGRAM

2.

2. INISIATIF BANKINISIATIF BANK

3.

3. SUKU BUNGA SUKU BUNGA

TINGGI

(24)

PENGGUNAAN BLBI

 MISMACHTMISMACHT

 RUSHRUSH

 OPERASI PASAR TERBUKAOPERASI PASAR TERBUKA

 TALANGAN UNTUK MENJAGA TALANGAN UNTUK MENJAGA

KEPERCAYAAN TERHADAP KEPERCAYAAN TERHADAP

(25)

ALOKASI DANA BANK

CADANGAN PRIMER

CADANGAN SEKUNDER

KREDIT

PORTOFOLIO INVESTASI

(26)

ALOKASI DANA BANK

(USAHA PERBANKAN DARI SISI AKTIVA)

(USAHA PERBANKAN DARI SISI AKTIVA) “

“DALAM MEMBERIKAN KREDIT ATAU PEMBIAYAAN DALAM MEMBERIKAN KREDIT ATAU PEMBIAYAAN BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH DAN MELAKUKAN BERDASARKAN PRINSIP SYARIAH DAN MELAKUKAN KEGIATAN USAHA LAINNYA, BANK WAJIB MENEMPUH KEGIATAN USAHA LAINNYA, BANK WAJIB MENEMPUH

CARA-CARA YANG TIDAK MERUGIKAN BANK DAN CARA-CARA YANG TIDAK MERUGIKAN BANK DAN KEPENTINGAN NASABAH YANG MEMPERCAYAKAN KEPENTINGAN NASABAH YANG MEMPERCAYAKAN

DANANYA KEPADA BANK” (PASAL 29 (3) UU DANANYA KEPADA BANK” (PASAL 29 (3) UU

10/1998) 10/1998)

CONTOH: PENDEKATAN ALOKASI

1.

1. POOL OF FUND APPROACHPOOL OF FUND APPROACH

2.

(27)

KEUNGGULAN DAN

KELEMAHAN

PENDEKATAN

PENDEKATAN KEUNGGULAKEUNGGULA N

N KELEMAHANKELEMAHAN

POOL OF

FUND

APPROACH

APPROACH SEDERHANASEDERHANA LIKUIDITAS LIKUIDITAS _LEMAH_LEMAH

ASSET

ALOCATION

APPROACH