Kesuksesan layanan digital CIMB Niaga diawali dengan layanan branchless banking seperti CIMB Clicks, Go. CIMB Niaga menjawab kebutuhan pelaku bisnis melalui inovasi sistem online forex yang mampu memonitor dan mengeksekusi transaksi forex online secara realtime.
DEPOSITO ONLINE
BUSINESS
CREDIT SYSTEM
DEPOSITO SYARIAH
PHONE BANKING
ON ACCOUNT
CIMB Niaga
Untuk itu, CIMB Niaga terus berupaya memberikan nilai tambah bagi seluruh pemangku kepentingan melalui berbagai inovasi produk dan layanan perbankan yang dilandasi ketulusan dari hati untuk memberikan yang terbaik bagi nasabah. Innovation from the Heart' merupakan komitmen CIMB Niaga untuk selalu customer centric dan memberikan customer experience, serta budaya kerja yang membedakan CIMB Niaga dari para pesaingnya.
CIMB Niaga tetap tumbuh di tengah tantangan
Laporan Komite Pemantau Risiko Laporan Komite Nominasi dan Remunerasi Laporan Komite Tata Kelola Laporan Komite Tata Kelola Syariah.
Perbankan Konsumer membukukan kredit
Perbankan UMKM (Usaha Mikro,
UMKM
Perbankan Komersial membukukan
PERBANKAN KOMERSIAL
Perbankan Korporat membukukan kredit
PERBANKAN KORPORAT
DANA NASABAH
PERBANKAN SYARIAH
Perbankan Syariah membukukan
Dana Nasabah
Total pinjaman dan total aset meningkat masing-masing sebesar 12,4% dan 6,5% menjadi Rp176,38 triliun dan Rp233,16 triliun.
Jumlah ATM
Total Aset
Saham dan obligasi PT Bank CIMB Niaga Tbk dicatatkan dan diperdagangkan di Bursa Efek Indonesia (BEI). CIMB Niaga memiliki produk dan layanan komersial dan Syariah melalui Unit Usaha Syariah CIMB Niaga.
Menjadi Perusahaan ASEAN yang Terkemuka“
Menyediakan layanan perbankan universal di Indonesia secara terpadu sebagai
Desember 2014
- Penawaran Umum Perdana (Initial Public Offering) PT Bank CIMB Niaga Tbk (dahulu PT Bank Niaga)
- Aksi Korporasi (Corporate Actions) Perusahaan selama 5 tahun terakhir
- Obligasi I Bank CIMB Niaga Tahun 2011 Dengan Tingkat Bunga Tetap Seri A
- Obligasi I Bank CIMB Niaga Tahun 2011 Dengan Tingkat Bunga Tetap Seri B
- Ringkasan Obligasi
- Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum di Tahun 2014
- Kepatuhan Atas Persyaratan Penawaran Umum Obligasi
- Komposisi Pemegang Saham (5 tahun terakhir) 31 Desember 2010
- Perkembangan Struktur Modal dan Jumlah Saham Beredar Selama 5 Tahun Terakhir
- Kronologis Penerbitan dan Pencatatan Saham
- Bursa Efek dimana Efek Perusahaan Dicatatkan PT Bursa Efek Indonesia
Diangkat sebagai Ketua Komisaris CIMB Niaga pada RUPS Luar Biasa tanggal 26 Januari 2012 efektif sejak 1 Mei 2012 dan diangkat kembali pada tanggal 28 Maret 2013. Diangkat sebagai Wakil Presiden Direktur CIMB Niaga pada RUPS Luar Biasa tanggal 27 Agustus 2009, terhitung sejak berlaku pada tanggal 9 September 2009 dan diangkat kembali terakhir pada rapat umum tanggal 28 Maret 2013.
CIMB Group Holdings Berhad
Statement by Directors
Pursuant to Section 169(15) of the Companies Act, 1965
Dato’ Sri Mohamed Nazir bin Abdul Razak Chairman
Tengku Dato’ Zafrul bin Tengku Abdul Aziz Director
Consolidated Statements of Comprehensive Income for the financial year ended 31 December 2014
Consolidated Statements of Income
Melambatnya
Kendati demikian,
CIMB Niaga tetap berada dalam kondisi yang baik
Meski demikian, CIMB Niaga tetap dalam kondisi baik dan mampu membukukan laba bersih sebesar Rp 2,3 triliun di akhir tahun. Dewan Komisaris telah terlibat aktif dalam setiap kemajuan yang dicapai CIMB Niaga sepanjang tahun. Tn. Arwin bergabung dengan CIMB Niaga sejak tahun 2008 dan menjabat sebagai Presiden Direktur pertama CIMB Niaga.
Kami juga ingin mengucapkan terima kasih kepada para pemegang saham dan pelanggan atas sokongan dan kepercayaan yang ditunjukkan kepada CIMB Niaga selama ini.
Kami meyakini bahwa
CIMB Niaga harus tetap tumbuh dan maju melalui
Sepanjang tahun 2014, CIMB Niaga meraih laba sebelum pajak sebesar Rp3,2 triliun dengan total aset sebesar Rp233,2 triliun dan return on assets (ROA) sebesar 1,44%. Beberapa lini bisnis CIMB Niaga terus menunjukkan pertumbuhan yang sehat, khususnya lini UMKM dan Perbankan Konsumer. CIMB Niaga tumbuh dan berkembang di segala bidang bisnis dengan pencapaian yang luar biasa.
Ini juga merupakan waktu yang tepat bagi pemimpin baru CIMB Niaga untuk membawa perusahaan ke level yang lebih baik.
Profil Dewan Pengawas Syariah
Sebelumnya Duta Besar RI untuk Republik Arab Mesir, dan Djibouti, Menteri Agama RI tahun 1998, serta anggota Dewan Syariah Bank Muamalat Indonesia, 1992-1999. Dengan kondisi yang penuh tantangan tersebut, bank telah mengimplementasikan beberapa inisiatif strategis yang direncanakan untuk tahun 2014. Namun demikian, untuk memperkuat posisi bank, ditetapkan visi baru yaitu: “To be a leading company in ASEAN”.
Untuk mewujudkan visi perusahaan “Menjadi Perusahaan ASEAN Terkemuka”, bank akan melanjutkan berbagai inisiatif yang telah dimulai pada tahun-tahun sebelumnya, antara lain microfinance, personal loan, pembiayaan kendaraan bermotor, kartu kredit, branchless banking, agent banking, structured financing, financing pengembangan melalui rantai pasok.
Diferensiasi Strategi
Pada tahun 2015, Grup Manajemen Risiko (Risk Management Group) mengimplementasikan kerangka kerja Enterprise Wide Risk Management (EWRM) dalam melakukan tata kelola manajemen risiko dengan menggabungkan strategi, proses, sumber daya, teknologi dan kompetensi yang ditujukan untuk penilaian dan pengelolaan potensi risiko termasuk risiko konsolidasi. pengelolaan Bank, anak perusahaan dan Unit Usaha Syariah (UUS). EWRM merupakan pendekatan manajemen risiko yang menilai risiko secara holistik, yang menghilangkan silo dan memandang risiko secara terintegrasi dan berorientasi pada masa depan serta berorientasi pada proses sehingga Bank dapat mengelola semua risiko utama bisnis. Sesuai dengan yang tertuang dalam kebijakan manajemen risiko Bank, risk appetite juga harus mengacu pada ekspektasi pemegang saham, dengan mempertimbangkan berbagai faktor antara lain: strategi bisnis, tingkat pengembalian dan pertumbuhan yang diinginkan, posisi kompetitif, efisiensi operasional, modal ekonomi dan risiko . budaya kesadaran.
Peta strategi tersebut merupakan strategi umum bank yang akan diterjemahkan ke dalam strategi bisnis masing-masing unit bisnis untuk memastikan adanya koherensi strategi.
Pembahasan dan Analisis Manajemen
INOVASI
2014 merupakan tahun yang penuh tantangan bagi perekonomian
Perkembangan ekonomi global pada tahun 2014 terlihat adanya divergensi antara negara maju dan negara berkembang, dengan negara berkembang terdahulu berperan sebagai mesin pertumbuhan ekonomi dunia. Singkatnya, kinerja perdagangan barang dagangan Indonesia pada tahun 2014 kembali mencatatkan defisit sebesar USD 1,9 miliar atau mengalami defisit selama 3 tahun berturut-turut.
13.000 /USD5,21%YoY
Inflasi
Rupiah
Akibat perlambatan pertumbuhan ekonomi global, tahun 2014 penuh dengan tantangan bagi industri perbankan di Indonesia. Prinsip kehati-hatian perbankan menyebabkan pertumbuhan kredit melambat menjadi hanya 11,6% di tahun 2014 dibandingkan 21,6% di tahun sebelumnya. Peningkatan giro dan tabungan berbiaya rendah dibandingkan tahun sebelumnya tumbuh di atas rata-rata pertumbuhan industri perbankan sebesar 5,6%.
Perusahaan yang berhasil beradaptasi dengan tekanan net interest margin yang muncul di industri perbankan berada pada level 4,2% di tahun 2014 dibandingkan 4,9%.
Perbankan Konsumer
Pada tahun 2014, CIMB Niaga fokus untuk mendorong perluasan layanan CIMB@Work dengan menawarkan produk pinjaman dan payroll. Selama tahun 2014, CIMB Niaga menyelenggarakan 117 pertemuan nasabah untuk mensosialisasikan dan memasarkan produk bancassurance. Sedangkan volume transaksi menggunakan kartu Debit CIMB Niaga tumbuh sebesar 40,3% menjadi Rp3,1 triliun di tahun 2014.
CIMB Niaga merupakan salah satu bank terkemuka di Indonesia yang terus mengedepankan konsep branchless banking.
Tinjauan Keuangan Perbankan Konsumer
Dari sisi penyaluran kredit kepada nasabah, Consumer Banking berhasil membukukan loan payout sebesar Rp43,6 triliun, tumbuh 5,8% dibandingkan perolehan tahun lalu sebesar Rp41,2 triliun. Dari sisi pertumbuhan, kredit tanpa agunan menunjukkan pertumbuhan tertinggi sebesar 37,3% menjadi Rp 2,2 triliun dibandingkan perolehan tahun lalu (2013: Rp 1,6 triliun). Sementara itu, kartu kredit mencatatkan pertumbuhan 29,3% menjadi Rp5,3 triliun dibandingkan perolehan tahun lalu sebesar Rp4,1 triliun.
Pertumbuhan ini sejalan dengan peningkatan jumlah kartu kredit yang mencapai 1,8 juta kartu selama tahun 2014 atau meningkat 11,4% dari jumlah kartu yang beredar tahun lalu (juta kartu).
Usaha Mikro, Kecil dan Menengah (MSME)
Jamil Pabrik Sandal
Semua hal di atas terbayar dengan kredit Mikro Laju yang meningkat sebesar 27,1% di tahun 2014 dibandingkan tahun sebelumnya, dari Rp 2,4 triliun menjadi Rp 3,0 triliun dengan tetap menjaga kualitas kredit dan jumlah nasabah sebanyak 21.328 nasabah. Pada tahun 2014, salah satu terobosan di segmen usaha ini adalah penyesuaian plafon pembiayaan khusus bagi nasabah yang memiliki creditworthiness yang baik dan terbukti mampu mengembangkan usahanya. Pada tahun 2014, penyaluran kredit kepada UMKM meningkat 10,4% menjadi Rp21,6 triliun dengan rasio NPL sebesar 2,7%.
Dibandingkan dengan pembiayaan yang juga mencapai Rp34,9 triliun, segmen bisnis ini terbukti kuat dan.
Tinjauan Keuangan
Perbankan Usaha Kecil Menengah dan Mikro (UMKM)
Sedangkan dari sisi penghimpunan dana nasabah, total dana nasabah yang dihimpun mencapai Rp33,1 triliun, meningkat 1,6% dibandingkan tahun 2013 yang mencapai Rp32,6 triliun. Peningkatan laba sebelum pajak tahun 2014 terutama disumbang oleh peningkatan pendapatan bunga dari penyaluran kredit sebesar 22,9% menjadi Rp4,3 triliun (2013: Rp3,5 triliun).
Perbankan Komersial
Namun demikian, divisi Commercial Banking masih mampu mengidentifikasi peluang pembiayaan di industri lain yang diyakini berpotensi untuk terus berkembang. Situasi ekonomi saat ini juga memberikan tekanan pada sisi penggalangan dana divisi Perbankan Komersial. Penghimpunan dana di divisi Commercial Banking tercatat sebesar Rp 24,5 triliun di akhir tahun 2014, atau turun.
Untuk itu, Perbankan Komersial akan terus memantau perkembangan di berbagai sektor yang menjadi target pembiayaan di tahun-tahun sebelumnya.
Tinjauan Keuangan Perbankan Komersial
Peningkatan ini membuat kontribusi pinjaman Perbankan Komersial terhadap total pinjaman Perseroan menjadi 20,7% di tahun 2014. Kualitas kredit Perbankan Komersial mengalami penurunan selama tahun 2014 yang tercermin dari peningkatan rasio kredit bermasalah sebesar 137 bps dari 1,9% di tahun 2013 menjadi 3,3% di tahun 2014. Penurunan laba sebelum pajak disebabkan oleh 'peningkatan penyisihan kerugian penurunan nilai aset keuangan dan non keuangan sebesar Rp298 miliar atau 127,4% menjadi Rp532 miliar di tahun 2014 dibandingkan tahun sebelumnya (2013: Rp234) miliar).
Perkembangan lingkungan bisnis dan kondisi pasar di tahun 2014 memberikan tantangan bagi segmen Corporate Banking CIMB Niaga terkait dengan penyediaan likuiditas untuk penyaluran kredit, kemungkinan memburuknya kualitas portofolio kredit, serta tekanan spread suku bunga kredit dan simpanan.
Perbankan Korporat
Penghimpunan dana dari nasabah korporasi, BUMN maupun swasta, serta lembaga keuangan dan non perbankan, menjadi salah satu fokus Corporate Banking CIMB Niaga di tengah kondisi likuiditas perbankan yang ketat di tahun 2014. Di tahun 2014, untuk lebih mengelola aspek penghimpunan dana dari nasabah secara efektif, CIMB Niaga melakukan restrukturisasi beberapa unit yang terkait dengan fungsi pembiayaan. Sinar Mas Agribusiness and Food percaya bahwa CIMB Niaga akan menjadi mitra pilihan para pebisnis di Indonesia.
Pada 2014, misalnya, CIMB Niaga menjadi wali amanat bagi sekitar 49 obligasi korporasi dengan total nilai sekitar Rp40,4 triliun.
Tinjauan Keuangan Perbankan Korporat
Tresuri dan Pasar Modal
Untuk menjaga likuiditas pada tingkat yang sehat, Direktorat Tresuri dan Pasar Modal juga mencari sumber pembiayaan alternatif, dimana CIMB Niaga dapat memperoleh pinjaman bilateral jangka panjang dari dua bank asing dengan suku bunga yang kompetitif. Selain itu, mulai tahun 2014 Departemen Tresuri dan Pasar Modal kini mengelola langsung dana dari nasabah korporasi besar di CIMB Niaga. Selain itu, layanan transaksi elektronik untuk produk valuta asing dan surat berharga juga dapat diperoleh di sebagian besar cabang CIMB Niaga di seluruh Indonesia.
Pada tahun 2014, CIMB Niaga kembali mendapatkan penghargaan Best Overall FX Provider dalam 4 kategori dari Direktorat Treasury dan Capital Markets berdasarkan survei yang dilakukan oleh Asia Money.
Transaction Banking
Selain itu, Transaction Banking juga melakukan berbagai kegiatan promosi bagi (calon) nasabah di berbagai cabang CIMB Niaga di seluruh Indonesia untuk memperkenalkan produk-produk unggulannya. Berkat upaya yang berkelanjutan, produk-produk Transaction Banking menunjukkan kinerja yang baik di tahun 2014. Di tahun 2015, Transaction Banking tetap fokus pada peningkatan CASA sebagai sumber dana murah, peningkatan modal kerja melalui Trade Finance dan Value Chain serta fee based income.
Melanjutkan upaya cross-sell produk perbankan transaksi kepada nasabah eksisting CIMB Niaga, khususnya nasabah kredit.
Perbankan Syariah
Kepuasan kami semakin lengkap dengan pelayanan yang baik dan hubungan personal dari karyawan Bank CIMB Niaga Syariah. Untuk menjaga kinerja penyaluran dana, CIMB Niaga Syariah meluncurkan sejumlah produk baru dan produk repackage di tahun 2014. Di tahun 2014, CIMB Niaga Syariah bergerak cepat dengan meluncurkan produk baru yaitu Tabungan Haji Pahala dan Tabungan Perencanaan Haji untuk menghimpun dana masyarakat dari segmen Haji.
Peningkatan kualitas Sumber Daya Manusia (SDM) menjadi salah satu fokus pengembangan CIMB Niaga Syariah di tahun 2014.
Tinjauan Keuangan Perbankan Syariah
