PENDAHULUAN
Latar Belakang
Arrum Haji merupakan salah satu produk pegadaian syariah yang bertujuan untuk memberikan pembiayaan pelaksanaan ibadah haji. Sebagai produk yang baru diperkenalkan oleh pegadaian syariah, produk Arrum Haji masih mempunyai kelebihan dan kekurangan. Mengingat produk ini masih baru, maka belum banyak pelanggan produk Arrum Haji di Pegadaian Ungga Village Syariah.
Sebagai produk yang baru diterapkan oleh pegadaian syariah, produk Arrum Haji Pegadaian tentu memiliki kelebihan dan kekurangan.
Rumusan Masalah
Latar belakang keberadaan Arrum Haji ini adalah karena merupakan peluang untuk mengubah transaksi gadai emas menjadi sebuah platform untuk membantu masyarakat mewujudkan tujuan menunaikan ibadah haji. Mendaftarkan haji dengan produk pembiayaan dianggap sama dengan terlilit hutang untuk menunaikan haji, artinya orang tersebut tidak mampu secara finansial dan tidak mempunyai kewajiban untuk menunaikan haji. Berdasarkan pengamatan awal, peneliti menemukan bahwa masyarakat Desa Ungga lebih tertarik untuk melakukan pembiayaan produk Haji Arrum dengan sistem hutang dan lebih disiplin dan teratur dalam menggunakan produk pembiayaan dibandingkan dengan tabungan.
Berdasarkan uraian diatas maka penulis tertarik untuk melakukan penelitian dengan judul Pembiayaan Produk Arrum Haji Di Toko Obstruksi Syariah Desa Ungga Kecamatan Praya Barat Daya Lombok Tengah.
Tujuan dan Manfaat Penelitian
- Tujuan Penelitian
- Manfaat Penelitian
Ruang Lingkup dan Setting Penelitian
- Ruang Lingkup
- Setting Penelitian
Telaah Pustaka
Nurul Hidayati (2018) dengan judul Produk Arrum Haji di Pegadaian Syariah Dalam Perspektif Fiqh dan Peraturan Menteri Agama Republik Indonesia. Keunggulan penelitian terdahulu dengan judul penelitian saat ini adalah pembiayaan produk haji arrum di pegadaian syariah di desa Ungga kecamatan Praya barat daya Lombok Tengah, sedangkan penelitian sebelumnya lebih fokus pada pengetahuan masyarakat tentang rencana penyelamatan. untuk haji. dana10. Manfaat penelitian terdahulu dengan judul penelitian saat ini adalah pembiayaan produk haji arrum pada pegadaian syariah di desa Ungga kecamatan Praya barat daya Lombok Tengah Sedankan.
10Nurul Hidayah, Produk Arrum Haji di Pegadaian Syariah Dalam Perspektif Fiqh dan Peraturan Menteri Agama Republik Indonesia (Skripsi Program Studi Sekolah Komparatif UIN Syarif Hidayatullah, Jakarta, 2019).
Kerangka Teori
- Pegadaian Syariah
- Pembiayaan
- Produk Arrum Haji
Produk keuangan merupakan salah satu produk unggulan di lembaga keuangan syariah, khususnya bagi lembaga seperti bank syariah, koperasi syariah, dan pegadaian syariah. Merupakan nasabah yang memperoleh dana dari pegadaian syariah atau merupakan pengguna dana yang dibagikan oleh pegadaian syariah. Pegadaian syariah memberikan keyakinan kepada penerima pembiayaan bahwa nasabah akan memenuhi kewajibannya mengenai pengembalian dana pegadaian syariah dalam jangka waktu yang telah disepakati.
Pegadaian syariah memberikan pembiayaan kepada mitra, artinya pegadaian syariah memberikan keyakinan kepada pihak penerima pembiayaan bahwa pihak penerima pembiayaan akan mampu memenuhi kewajibannya. Setiap dana yang disalurkan atau ditanamkan oleh pegadaian syariah tentu tidak lepas dari resiko dana tersebut tidak dapat dilunasi. Ini adalah jangka waktu yang dibutuhkan nasabah untuk melunasi pembiayaan pegadaian syariah.
Sebagai imbalan atas dana yang disalurkan pegadaian syariah, nasabah membayar sejumlah tertentu sebagai imbalan sesuai akad yang disepakati antara pegadaian syariah dan nasabah25. Pembiayaan produktif bertujuan agar penerima pembiayaan dapat mencapai tujuannya yang tidak mungkin tercapai tanpa adanya pembiayaan tersebut Pembiayaan produktif adalah suatu bentuk pembiayaan yang bertujuan untuk mempercepat jalannya proses produksi mulai dari pengumpulan bahan baku, pengolahan dan sampai dengan proses penjualan barang jadi. Pembiayaan investasi adalah pembiayaan (jangka menengah atau panjang) yang diberikan kepada perusahaan untuk merehabilitasi, modernisasi, perluasan atau pendirian proyek baru, misalnya untuk pembelian mesin, gedung dan tanah pabrik, pembiayaan investasi ini digunakan untuk pembelian/pengadaan barang modal. seperti pembelian mesin, gedung, tanah untuk pabrik, pembelian peralatan produksi baru dan perbaikan peralatan produksi secara besar-besaran30. 3) Pembiayaan konsumen.
Arrum Haji merupakan produk persembahan Pegadaian Syariah yang bertujuan untuk membantu nasabah mendapatkan bagian ibadah haji dengan asuransi emas. Arrum Haji bukanlah dana penyelamatan semata, melainkan pembiayaan yang diberikan pegadaian syariah kepada nasabah dengan menggunakan akad gadai. Keberadaan asuransi menjadi salah satu hal paling mencolok yang membedakan Arrum Haji dengan dana penyelamatan haji.
Metode Penelitian
- Jenis dan Pendekatan Penelitian
- Kehadiran Peneliti
- Lokasi Penelitian
- Sumber Data
- Tehnik Pengumpulan Data
- Teknik Analisis Data
- Keabsahan Data
Selain itu peneliti juga akan menambah wawasan dan pengetahuan terhadap apa yang akan dibahas.Kehadiran peneliti pada objek penelitian adalah untuk mencari dan mengumpulkan data yang akurat, valid, terperinci dan dapat dipertanggungjawabkan sesuai dengan fokusnya. Dalam tinjauan pustaka, peneliti dengan cara ini akan menjadi partisipan pengamat objek penelitian dan peneliti juga akan menjelaskan kepada informan bahwa peneliti akan melakukan penelitian, sehingga data yang diinginkan dapat tercatat secara objektif. Melakukan wawancara dengan pihak-pihak terkait, baik yang berhubungan langsung dengan fokus penelitian maupun pihak-pihak yang dianggap mampu memberikan data yang dibutuhkan penelitian ini. Data sekunder merupakan data yang diperoleh atau dikumpulkan peneliti dari berbagai sumber yang ada seperti buku literatur, jurnal dan dokumen lain yang berkaitan dengan masalah penelitian yaitu pembiayaan produk Arrum Haji37.
Pengumpulan data merupakan tahapan penting dalam penelitian, sehingga diperlukan teknik pengumpulan data yang tepat agar dapat menghasilkan data yang memadai. Tanpa kemampuan teknik pengumpulan data, peneliti akan kesulitan memperoleh data penelitian yang baku. Dalam pengumpulan data pada penelitian ini, peneliti menggunakan metode observasi, wawancara dan dokumentasi. Secara umum observasi berarti penglihatan dan pengalaman, observasi adalah suatu alat yang digunakan untuk mengumpulkan data yang dilakukan dengan cara mengamati dan mencatat secara sistematis sesuai dengan gejala-gejala yang diamati38. Jadi, dengan keikutsertaan ini maka data yang didapat akan lebih lengkap dan Anda akan mengetahui di titik mana setiap item terlihat.
Metode dokumentasi adalah cara atau alat yang digunakan untuk mengumpulkan data tentang suatu hal baik berupa catatan, buku, catatan harian atau dokumen lainnya.Dokumentasi adalah suatu teknik pengumpulan data yang digunakan dalam bentuk foto atau sumber-sumber tersebut di atas41. Analisis data penelitian kualitatif adalah upaya yang dilakukan dengan cara mengolah data, mengorganisasikan data, kemudian memilah data tersebut dan mengumpulkannya menjadi satu yang kemudian dapat dikelola, mencari dan menemukan pola, menentukan apa yang penting dan apa yang perlu dipelajari. data dan pemformatan data selanjutnya. Analisis dilakukan secara kualitatif berdasarkan data yang diperoleh dari wawancara dengan pihak pegadaian43.
Reduksi data, yaitu data yang telah dikumpulkan kemudian dirangkum, dipisahkan menjadi pokok-pokok utama kemudian dipusatkan pada hal-hal penting yang penting dan diberi tema atau pola. Dengan memperluas observasi berarti peneliti kembali ke lapangan, mengamati, mewawancarai kembali sumber data yang ditemuinya maupun yang baru.
Sistematika Pembahasan
PAPARAN DATA DAN TEMUAN
- Gambaran Umum Lokasi Penelitian Pegadaian Syariah Desa
- Sejarah Berdirinya
- Letak Geografis
- Visi dan Misi
- Struktur Organisasi Pegadaian
- Mekanisme Dari Pihak Pegadaian Desa Ungga
- Anaisis Prosedur Pendaftaran Haji Sesuai PMA No. 13 Tahun
- Biaya-Biaya Yang Harus di Penuhi
- Mekanisme Pembiayaan Produk Arrum Haji
Pegadaian syariah memberikan fasilitas kepada masyarakat yang hendak meminjam dengan syarat menjaminkan hartanya sesuai ketentuan yang berlaku46. Pembagian kerja ini bertujuan agar pegawai Pegadaian Syariah Desa Ungga dapat berjalan dengan lancar sesuai jam operasional karena pegawai mempunyai tanggung jawab sesuai dengan kemampuannya masing-masing. Bertugas membantu nasabah dalam transaksi penyetoran dan pembayaran serta pembukuan demi kelancaran operasional Pegadaian Syariah Desa Ungga.
Arrum Haji merupakan salah satu produk unggulan yang dikeluarkan oleh Pegadaian Syariah untuk memudahkan nasabah yang ingin mendaftar haji dengan persyaratan yang mudah serta proses yang cepat dan mudah. d. Amanah merupakan pinjaman berbasis syariah yang ditujukan kepada nasabah yang ingin mengkredit sepeda motor melalui pegadaian syariah. e.Layanan penilaian ini disediakan oleh pegadaian syariah untuk memudahkan masyarakat mengetahui kualitas barangnya49. e.
Untuk memperoleh pembiayaan Arrum Haji, nasabah harus mempunyai agunan emas sebanyak 3,5 gram logam mulia atau setara dengan 2.000.000 sebagai jaminan yang disepakati oleh Pegadaian Syariah. Berikut proses atau alur yang harus dilalui nasabah untuk mendapatkan produk pembiayaan Arrum Haji di desa Syariah Pegadaian Ungga. Setelah nasabah memenuhi persyaratan, nasabah membuka buku tabungan di Bank Syariah yang ditunjuk oleh Pegadaian Syariah.
Ibu Rahma mengatakan, emas yang dimilikinya diserahkan senilai 3,5 gram logam mulia tersebut setelah dinilai oleh pegadaian syariah dan memenuhi syarat emas untuk membiayai ibadah haji, setelah itu Ibu Rahma mendapat rekomendasi bank yang merupakan dipanggil oleh pegadaian. Tabungan Rp 500.000 untuk digunakan sebagai setoran awal pembukaan rekening di bank syariah atau pegadaian syariah.
PEMBAHASAN
Analisis Minat Masyarakat Terhadap Pembiayaan Produk
Kendala yang di Hadapi Nasabah Dalam Menggunakan
Kendala yang sering dihadapi pada produk Arrum Haji adalah masyarakat beranggapan masih banyak terlilit hutang dan tidak memiliki emas logam mulia 3,5 gram, serta persepsi masyarakat bahwa pemberangkatan haji dilakukan setelah cicilan. dibayar. dibayar. Selain itu kendala yang dihadapi adalah persepsi masyarakat bahwa pegadaian akan mendampingi nasabah hingga saat pemberangkatan, padahal bank rekanan lah yang mendampingi nasabah. Karena setelah angsuran lunas/dibayar, nasabah dan pegadaian tidak ada hubungan lagi dan barang yang dijadikan jaminan dikembalikan.
Barang yang dijadikan jaminan adalah logam mulia/emas, buku tabungan, SABPIH dan SPPH.
Mekanisme Pembiayaan Produk Arrum Haji di Pegadaian
Nasabah terlebih dahulu dijelaskan syarat dan ketentuan ibadah haji serta menyerahkan emas seberat 3,5 gram dan memiliki tabungan sebesar Rp. 500.000 dan SPPH (Surat Pendaftaran Haji) sebagai jaminan pinjaman. Ia mengaku mengetahui keberadaan produk pembiayaan Haji Arrum dari brosur yang dibagikan pegadaian tempatnya bekerja. Menurutnya, produk Arrum Haji ini memudahkan kita untuk berangkat haji dengan harga yang relatif terjangkau dan segera mendapatkan porsi haji.
13 Tahun 2018 sudah sesuai dengan mekanisme pembiayaan Arrum Haji yang dijelaskan pihak pegadaian dan nasabah. Masyarakat desa Ungga tertarik untuk membiayai produk arum haji karena sistem angsuran yaitu terhutang atau dicicil karena masyarakat lebih memilih meminjam dibandingkan harus membayar langsung. Mekanisme pembiayaan produk haji arrum di pegadaian syariah Desa Ungga adalah nasabah mendatangi kantor pegadaian syariah dan mengajukan permohonan pembiayaan produk haji arrum.
Pegadaian syariah hendaknya lebih aktif dalam mempromosikan produk Haji Arrum kepada masyarakat luas dan lebih banyak menyelenggarakan kegiatan terkait produk Haji Arrum. Bagi peneliti selanjutnya diharapkan penelitiannya lebih akurat guna memperdalam pembiayaan produk Haji Arrum. Dokumen apa saja yang disediakan oleh pegadaian syariah sebagai bukti bahwa ibu tersebut merupakan produk arum haji.
Jawaban: Proses pendaftaran Haji Arrum diawali dari nasabah mengunjungi pegadaian kemudian mengikuti petunjuk kami (pegawai). Termohon: Pertama, nasabah dijelaskan terlebih dahulu syarat-syarat terkait ibadah haji dan mereka menyerahkan emas seberat 3,5 gram dan tabungan Rp 500.000 serta SPPH (Surat Pendaftaran Haji) sebagai jaminan pinjaman. Responden : Produk Arrum Haji ini sangat membantu bagi kita yang sedang kesulitan keuangan untuk langsung mengajukan ibadah haji. Dengan adanya Haji Arrum di pegadaian, saya bisa mencicil cicilannya.
Termohon: menerima bukti surat dari SPPH dan SABPIH pegadaian syariah serta tabungan sebagai anggota Haji Arrum.
Saram
