ISRAWATI Penerapan Sistem Equivalent Rate dan Nisbah Bagi Hasil Terhadap Minat Nasabah Dalam Memilih Produk Simpanan di PT Bank Tabungan Negara Syariah Cabang Makassar. Penelitian ini menggunakan metode kuantitatif yang bertujuan untuk mengetahui bagaimana sistem suku bunga ekuivalen dan nisbah bagi hasil yang berlaku terhadap minat nasabah dalam memilih produk simpanan di PT Bank Tabungan Negara Syariah Cabang Makassar. Apakah sistem tarif ekuivalen dan nisbah bagi hasil secara bersama-sama (simultan) mempengaruhi minat pelanggan dalam pemilihan produk?
Untuk mengetahui pengaruh penerapan sistem suku bunga setara dan nisbah bagi hasil terhadap minat nasabah dalam memilih produk simpanan di Kantor Cabang PT Bank Tabungan Negara (BTN) Persero Tbk Makassar Syariah. Sistem suku bunga setara dan nisbah bagi hasil secara simultan diduga berpengaruh terhadap minat nasabah dalam memilih produk simpanan. Dalam penelitian ini terdapat 3 (tiga) variabel yang berhubungan yaitu “sistem tarif ekuivalen” (x1) dan “nisbah bagi hasil” (x2) atau variabel bebas.
Sesuai dengan judul tesis pada penelitian ini yaitu “Penerapan sistem suku bunga ekuivalen dan nisbah bagi hasil terhadap minat nasabah dalam pemilihan tabungan deposito di PT. Artinya sistem suku bunga ekuivalen mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap minat nasabah. dalam pemilihan produk simpanan simpanan Hasil pengolahan data diatas menyatakan bahwa variabel Nisbah Bagi Hasil tidak berpengaruh terhadap minat nasabah dalam memilih produk simpanan simpanan.
Sementara itu, sistem suku bunga setara dan nisbah bagi hasil mempengaruhi minat nasabah dalam memilih produk simpanan. Berdasarkan pengujian yang dilakukan dapat disimpulkan bahwa nisbah bagi hasil tidak berpengaruh signifikan terhadap minat nasabah dalam memilih produk tabungan deposito. Berdasarkan pengujian yang dilakukan dapat disimpulkan Sistem Tarif Ekuivalen dan Nisbah Bagi Hasil. Sekaligus mempengaruhi minat nasabah dalam memilih produk tabungan deposito.
PENDAHULUAN
Rumusan Masalah
Apakah penerapan sistem suku bunga setara mempengaruhi minat nasabah dalam memilih produk simpanan di PT Bank Tabungan Negara (BTN) Persero Tbk Kantor Cabang Syariah Makassar? Apakah penerapan nisbah bagi hasil mempengaruhi minat nasabah dalam memilih produk simpanan di PT Bank Tabungan Negara (BTN) Persero Tbk Kantor Cabang Syariah Makassar?
Tujuan Penelitian
Manfaat Penelitian
Penelitian ini bermanfaat untuk menambah pengetahuan mengenai penerapan dan perhitungan sistem bunga ekuivalen dan nisbah bagi hasil khususnya simpanan simpanan di perbankan syariah. Hasil penelitian ini diharapkan dapat menambah informasi mengenai penerapan sistem bunga setara dan nisbah bagi hasil pada simpanan di perbankan syariah serta pengaruhnya terhadap tingkat suku bunga nasabah, serta menjadi acuan untuk penelitian selanjutnya. Hasil penelitian ini diharapkan dapat menambah pemahaman pembaca khususnya masyarakat mengenai sistem suku bunga setara, nisbah bagi hasil dan simpanan simpanan, sehingga selanjutnya dapat menjadi acuan dalam memilih produk perbankan syariah.
Hasil penelitian ini menjadi wadah pembuktian teori yang diperoleh selama perkuliahan praktik di instansi terkait dan sebagai wadah sosialisasi produk perbankan syariah kepada masyarakat umum.
TINJAUAN TEORITIS
Perbankan Secara Umum
Nasabah tabungan akan mendapat imbalan dari bank berupa bunga kepada bank konvensional dan bagi hasil kepada bank berdasarkan prinsip syariah. Dana yang nasabah simpan pada bank yang bersangkutan kemudian disalurkan kembali (dijual) kepada masyarakat yang kekurangan atau membutuhkan dana dalam bentuk pinjaman/kredit. Bagi orang yang mengambil pinjaman atau kredit di bank, wajib mengembalikan pinjaman tersebut beserta tingkat bunga yang ditentukan menurut kesepakatan antara bank dan nasabah.1.
Equivalent Rate (Suku Bunga)
Suku bunga setara ini mempunyai peranan yang sama dengan bunga pada bank konvensional, yaitu memberikan gambaran mengenai tingkat pengembalian atas investasi yang ditanamkan. Sedangkan suku bunga ekuivalen dihitung oleh bank pada setiap akhir bulan setelah hasil investasi yang dijanjikan. Equivalent rate adalah tingkat pengembalian investasi yang dilakukan, yaitu perbandingan antara tingkat keuntungan yang diperoleh dengan jumlah dana yang disimpan pada perbankan syariah.4.
Bunga bank dapat diartikan sebagai imbalan yang diberikan bank berdasarkan prinsip konvensional kepada nasabah yang membeli atau menjual produknya. Bunga bagi bank juga dapat diartikan sebagai harga yang harus dibayarkan kepada nasabah (yang mempunyai simpanan) dan. 4Vera Susanti, Pengaruh tingkat ekuivalen rate dan tingkat keuntungan terhadap dana pihak ketiga pada perbankan syariah di Indonesia, (Palembang: Universitas Islam Negeri Raden Fatah, 2015).
Total cost of fund merupakan biaya perolehan tabungan setelah ditambah dengan cadangan wajib (reserve requiremen) yang ditetapkan pemerintah. Biaya dana tergantung pada seberapa besar bunga yang dikenakan untuk memperoleh dana melalui produk tabungan.
Perbankan Syariah
- Pengertian Perbankan Syariah
- Akad Deposito Mudharabah
- Akad
Indrawan (2006) dan Audiansyah (2008), nisbah bagi hasil dan suku bunga setara mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap jumlah tabungan perbankan syariah di Indonesia. Dalam penelitian ini, suku bunga setara dan rasio bagi hasil tabungan yang digunakan adalah suku bunga setara pada bank umum syariah dan unit usaha syariah di Indonesia pada tahun 2009-2018. Sebagaimana telah dikemukakan pada penelitian terdahulu, besarnya nisbah bagi hasil dan tingkat ketentuan keuntungan yang setara ditentukan oleh besar kecilnya hasil suatu usaha.
Berdasarkan hasil penelitian yang dilakukan oleh Indrawan (2006) dan Audiansyah (2008) menunjukkan bahwa variabel profit sharing ratio dan equivalen rate mempunyai pengaruh yang signifikan terhadap jumlah tabungan bank syariah di Indonesia. Dalam penelitian ini juga dapat disimpulkan bahwa variabel system equal rate dan rasio bagi hasil dapat mempengaruhi minat seseorang dalam memilih salah satu produk tabungan bank syariah. Nilai koefisien determinasi regresi (R2) sebesar 0,1000 artinya variabel Sistem Tarif Ekuivalen dan Nisbah Bagi Hasil memberikan kontribusi atau kontribusi sebesar 10 persen terhadap minat pelanggan.
Dalam proses penelitian ini peneliti bertujuan untuk mengetahui pengaruh sistem suku bunga setara dan nisbah bagi hasil terhadap minat nasabah dalam memilih produk tabungan deposito pada PT. Bank Tabungan Negara Syariah periode buku triwulanan antara tahun 2013 sampai dengan tahun 2017, baik sebagian maupun sekaligus. Hasil penelitian ini diharapkan dapat menambah wawasan baik penulis sendiri maupun pembaca mengenai penerapan sistem Equivalent rate dan Profit Sharing Ratio sehingga dapat mempengaruhi minat nasabah dalam memilih produk tabungan deposito bank syariah.
Minat Nasabah
Kerangka Konseptual
Kerangka Pikir
Sedangkan nisbah bagi hasil yang dilambangkan dengan simbol Dalam penelitian sebelumnya yang dilakukan oleh Vera Susanti dari Fakultas Ekonomi dan Bisnis Islam UIN Raden Fatah Palembang juga disebutkan bahwa nisbah bagi hasil dan ketentuan tingkat keuntungan yang setara ditentukan oleh besar kecilnya hasil perusahaan. Dalam salah satu penelitian yang dilakukan oleh Erik Rio Indrawan (2006) tentang nisbah bagi hasil dengan judul “Pengaruh Tingkat Bagi Hasil dan Suku Bunga Tabungan Mudharabah di BPRS Bangun Drajat Warga Yogyakarta”.
Penelitian ini menunjukkan bahwa nasabah hanya mempertimbangkan faktor bagi hasil ketika bertransaksi di bank syariah. Pada prinsipnya kontrak bagi hasil adalah suatu transaksi yang mencari nilai tambah dari kerja sama antar pihak dalam produksi barang dan jasa (Ascarya, 2008: 214). Salah satu penyebab mengapa nisbah bagi hasil tidak mempengaruhi minat nasabah adalah karena nisbah bagi hasil yang diperoleh bank lebih tinggi dibandingkan dengan yang diperoleh nasabah dan seperti diketahui tarif ekuivalennya ditentukan setiap bulan dan dapat berubah setiap bulannya berdasarkan kinerja. dari bank itu sendiri, dan lebih menguntungkan nasabah.
Namun nisbah bagi hasil termasuk dalam faktor-faktor lain yang dapat mempengaruhi minat nasabah dalam memilih produk perbankan syariah, seperti nilai-nilai agama, kepatuhan terhadap aturan Islam yang menghindarkan nasabah dari riba dan lain sebagainya. Hasil penelitian menunjukkan bahwa sistem suku bunga ekuivalen berpengaruh signifikan terhadap minat nasabah dalam memilih produk simpanan di PT Bank Tabungan Negara Syariah cabang Makassar.
Hipotesis Penelitian
METODE PENELITIAN
Lokasi Objek Penelitian
Variabel Penelitian
Produk tabungan sebagai media penyimpanan dana dalam rupiah dengan menggunakan akad syariah yaitu Wadi>'ah, bank tidak menjanjikan bagi hasil namun dapat memberikan bonus yang menguntungkan dan kompetitif kepada nasabah. Produk tabungan sebagai media penyimpanan dana dalam rupiah dengan menggunakan akad syariah yaitu Mudha>rabah (Investasi), bank menjanjikan bagi hasil yang menguntungkan dan kompetitif bagi nasabah atas tabungannya. Produk tabungan sebagai media penyimpanan dana dalam rupiah untuk Biaya Perjalanan Ibadah Haji (BPIH), dengan menggunakan akad syariah yaitu Mudha>rabah (Investasi), bank menjanjikan bagi hasil yang menguntungkan dan kompetitif bagi nasabah atas tabungannya.
Ketika tingkat bagi hasil bank syariah lebih tinggi dibandingkan tingkat bunga bank konvensional, maka nasabah akan bergabung dengan bank syariah. Dalam penelitian yang dilakukan oleh Yulika Khasanah dan Arie Indra Gunawa disimpulkan bahwa sistem bagi hasil mempunyai pengaruh yang positif dan mempunyai pengaruh yang kuat terhadap keputusan menjadi pelanggan.
Definisi Operasional Variabel
Instrumen Penelitian
Populasi dan Sampel
- Populasi
- Sampel
Instrumen atau alat yang akan peneliti gunakan dalam melakukan penelitian ini terdiri dari dokumentasi, observasi (studi lapangan) dan wawancara. Sampel dari penelitian ini diambil dari data tabungan deposito dalam jangka waktu 5 tahun yaitu dari tahun 2013 sampai dengan tahun 2017.
Sumber Data
Teknik Pengumpulan Data
- Time Series
- Dokumentasi
- Wawancara
- Metode Analisis Data
