pertemuan 4 bank umum

(1)

(2)

Pengertian Bank Umum

• UU Perbankan No. 10 Tahun 1998 : bank adalah badan usaha yang menghimpun dana dari masyarakat dalam bentuk simpanan dan menyalurkannya kepada masyarakat dalam bentuk kredit dan/atau bentuk-bentuk lainnya dalam rangka meningkatkan taraf hidup orang banyak

■

Pasal 1 ayat (3), bank umum adalah

bank yang melaksanakan kegiatan

usaha secara konvensional dan/atau

berdasarkan prinsip syariah yang

dalam kegiatannya memberikan jasa

dalam lalu lintas pembayaran.

(3)

ank Umum di Indonesia

Bank Umum

(124) Bank

Pemerintah (5)

Bank Swasta

(119) Bank

Pembangun an Daerah

(26)

Bank Umum Swasta

(88)

Bank Umum Syariah

(5)

Sumber : www.bi.go.id

(4)

Bank Pemerintah

Bank pemerintah adalah bank yang sebagian atau seluruh sahamnya dimiliki oleh Pemerintah Indonesia.

• Bank Mandiri

• Mutiara Bank

• Bank Negara Indonesia

• Bank Rakyat Indonesia

• Bank Tabungan

Negara

(5)

Bank swasta adalah bank dimana sebagian besar sahamnya dimiliki oleh swasta serta akte pendiriannya oleh swasta, pembagian keuntungannya juga untuk pihak swasta.

• Bank BRI Agroniaga, sebelumnya dikenal sebagai "Bank Agroniaga"

• Bank Anda (Surabaya), sebelumnya dikenal sebagai "Bank Antar Daerah"

• Bank Artha Graha Internasional, sebelumnya bernama

"Bank Interpacific"

• Bank Bukopin

• Bank Bumi Arta

• Bank Central Asia

• Bank CIMB Niaga, sebelum tanggal 15 Oktober 2008 bernama "Bank Niaga" dan "Bank Lippo

• Bank Danamon Indonesia

• Bank Ekonomi Raharja

Dll.

(6)

Bank Pembangunan Da

Bank pembangunan daerah adalah bank yang sebagian atau seluruh sahamnya dimiliki oleh Pemerintah Daerah Provinsi.

• Bank BPD Aceh (Banda Aceh)

• Bank Sumut (Medan)

• Bank Jambi (Jambi)

• Bank Bengkulu (Kota Bengkulu)

• Bank Sumsel Babel (Palembang), dahulu dikenal sebagai Bank Sumsel

• Bank Lampung (Bandar Lampung)

• Bank DKI (Jakarta)

• Bank BJB (Bandung), dahulu dikenal sebagai Bank Jabar atau Bank Jabar Banten atau BPD Jawa Barat.

• Bank Jateng (Semarang)

• Bank BPD DIY (Yogyakarta)

• Bank Jatim (Surabaya)

Dll.

(7)

Bank Umum Syariah

Bank yang prinsipnya berdasarkan prinsip syariah.

Bank BNI Syariah Bank Mega Syariah

Bank Muamalat Indonesia Bank Syariah Mandiri

Bank Syariah Mandiri

(8)

Dasar Operasional Bank^^

Umum

(9)

Fungsi Bank Umum

tPenciptaan uang

Mendukung Kelancaran Mekanisme CPembayaran

^Penghimpunan Dana Simpanan Masyarakat r

Mendukung Kelancaran Transaksi Internasional

Penyimpanan Barang-Barang Berharga

Pemberian Jasa-Jasa Lainnya

(10)

. Menciptakan Ua

Uang yang diciptakan bank umum adalah uang giral. Bank sentral dapat mengurangi atau menambah jumlah uang yang beredar dengan cara mempengaruhi kemampuan bank umum menciptakan uang giral.

Bank umum menciptakan uang giral melalui beberapa cara yaitu:

• Substitusi; masyarakat menyetor uang kartal ke bank umum ke dalam simpanan giro, tabungan, atau deposito.

• Transformasi; bank umum membeli surat berharga dan kemudian membukukan dalam bentuk simpanan giro, tabungan, atau deposito.

• Pemberian kredit; bank umum memberikan

kredit kepada nasabah dan membukukan kredit

tersebut ke rekening giro atas nama debitur

yang menerima kredit tersebut.

(11)

2. Mendukung Kelancaran Mekanisme Pembayaran

• Beberapa jasa yang amat dikenal

adalah kliring, transfer uang,

penerimaan setoran-setoran,

pemberian fasilitas pembayaran

dengan tunai, kredit, fasilitas-

fasilitas pembayaran yang mudah

dan nyaman, seperti kartu plastik

dan sistem pembayaran elektronik.

(12)

Masyarakat

★

(13)

Mendukung Transaksi Internasional

Kehadiran bank umum yang beropeasi dalam skala internasional akan memudahkan

penyelesaian transaksi internasional yang muncul karena perbedaan geografis, jarak, budaya dan sistem moneter.

5. Penyimpanan Barang- Barang Berharga

Masyarakat dapat menyimpan

barang-barang berharga yang

dimilikinya seperti perhiasan,

uang, dan ijazah dalam kotak-

kotak yang sengaja disediakan

oleh bank untuk disewa (safety

box atau safe deposit box)

(14)

6. Pemberian Jasa-Jasa Lainnnya

Saat ini kita sudah dapat membayar listrik, telepon membeli pulsa telepon seluler, mengirim uang melalui atm,

membayar gaji pegawai dengan

menggunakan jasa-

jasa bank

(15)

1. Menghimpun dana (funding)

2. Menyalurkan dana

3. Memberikan jasa-jasa

bank lainnya

(16)

K e g ia ta n b a n k u m u m

1. Menghimpun dana

Kegiatan menghimpun dana merupakan kegiatan membeli

dana dari masyarakat.

Kegiatan

membeli dana

dilakukan dengan cara

menawarkan berbagai

jenis simpanan.

(17)

GIRO (Deman

Deposit d Tabung ) (Saving an Deposit)

Deposit o (Time Deposit

)

giro merupakan simpanan pada bank yang penarikannya dapat

dilakukan dengan menggunakan cek atau bilyet giro

simpanan pada bank yang penarikan sesuai dengan persyaratan yang sudah ditetapkan oleh bank.

Penarikan tabungan di lakukan menggunakan buku tabungan,

slippenarikan, kuitansi atau kartu Anjungan Tunai Mandiri (ATM)

Merupakan simpanan pada Bank yang memiliki jangka waktu tertentu, pencairannya dilakukan pada saat jatuh tempo yang terdiri dari Deposito Berjangka (time deposit), Sertifikat Deposito

(Certificate of Deposit) dan Deposit On Call.

(18)

GIRO {Demand Deposit}

Kelebihan giro :

• Lebih aman karena tidak perlu membawa uang cash dalam jumlah besar

• Jumlah yang dibayarkan bisa flexible, maksudnya kita bisa membayar dengan

pecahan kecil yang terkadang cukup susah jika kita membayar dengan uang cash dalam pecahan besar (tidak perlu memikirkan uang kembalian).

Kekurangan giro :

• Pihak penjual barang atau penerima giro tidak bisa langsung mencairkan uang

tersebut karena menukarkan giro ini harus

mengikuti jam kantor.

(19)

aktor-faktor yang mempengaruhi

tin

g

^{kat ta}

bu

ⁿ

g

^an

:

Tingkat rendahnya pendapatan masyarakat

• Tinggi rendahnya suku bunga bank

• Adanya tingkat kepercayaan

terhadap bank

(20)

K e g ia ta n b a n k u m u m 2. Menyalurkan Dana (Lending)

Penyaluran dana yang dilakukan oleh bank dilakukan melalui

pemberian pinjaman

yang dalam masyarakat lebih dikenal dengan

nama kredit. Kredit yang diberikan oleh bank terdiri dari

beragam jenis, tergantung dari

kemampuan bank yang

menyalurkannya.

(21)

Pengertian Kredit

Menurut UU no 10 tahun 1998,

Kredit adalah penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan

dengan itu, berdasarkan

persetujuan atau kesepakatan pinjam-meminjam antara bank

dengan pihak lain, yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi

hutangnya setelah jangka waktu

tertentu dengan jumlah bunga,

imbalan atau pembagian hasil

keuntungan.

(22)

Jenis-Jenis Kredit Bank Umum

Kredit Investasi

• kredit yang diberikan kepada

pengusaha yang melakukan investasi atau penanaman modal dengan jangka waktu diatas 1 tahun.

Kredit Modal Kerja

• kredit yang digunakan sebagai modal usaha.

Biasanya kredit jenis ini berjangka

waktu pendek yaitu tidak.lebih dari

1 (satu) tahun

(23)

Kredit Perdagangan

• kredit yang diberikan kepada para pedagang dalam rangka

memperlancar atau memperluas atau memperbesar kegiatan

perdagangannya

Kredit Produktif

• kredit yang dapat berupa

investasi, modal keda atau

perdagangan.

(24)

Kredit Konsumtif

• kredit yang digunakan untuk keperluan pribadi mi sainya

keperluan konsumsi, baik pangan, sandang maupun papan

Kredit Profesi

_____________________________________ \ ____________________________________J

• kredit yang diberikan kepada kalangan professional, seperti dosen, dokter atau

pengacara

(25)

Kredit Sindikasi

• Kredit yang diberikan kepada

debitur korporasi secara bersama- sama dengan beberapa bank lain

Kredit Program

<

• Kredit yang diberikan bank . J

dalam rangka memenuhi

suatu program pemerintah

(26)

K e g ia ta n b a n k u m u m 3. Memberikan jasa- jasa Bank Lainnya (Services)

Jasa-jasa bank lainnya merupakan kegiatan

penunjang untuk mendukung kelancaran kegiatan

menghimpun dan menyalurkan dana. Sekalipun sebagai

kegiatan penunjang, kegiatan ini sangat banyak memberikan keuntungan bagi bank dan

nasabah,

(27)

Jasa- Jasa Bank Umum

Transfer • Merupakan jasa pengiriman uang lewat bank. Pengiriman uang dapat dilakukan padabank yang sama atau bank yang berlainan.

Kriling • Merupakan penagihan warkat (surat- surat berharga seperti cek, bilyet giro) yang berasal dari dalam kota

Inkaso • Merupakan penagihan warkat (surat-

surat berharga seperti cek, bilyet

giro) yang berasal dari luar kota

atau luar negeri

(28)

Safe Deposit

Box

• Merupakan layanan penyewaan box atau kotak pengaman tempat

menyimpan surat-surat berharga atau barang

Kart u Kred it

• Bank card atau lebih populer dengan sebutan kartu kredit atau juga uang plastik. Kartu ini dapat dibelanjakan di berbagaf tem pat perbelanjaan atau tempat-tempat hiburan

Bank Notes

• Merupakan jasa penukaran valuta asing.

Dalam jual beli bank notes bank

menggunakan kurs (nilai tukar rupiah dengan mata uang asing).

(29)

Bank Garan

si

• Merupakan jaminan bank yang diberikan kepada nasabah dalam rangka membiayai suatu usaha

Bank Draft

• Merupakan wesel yang dikeluarkan oleh bank kepada para nasabahnya.

Wesel ini dapat diperjualbelikan apabila nasabah membutuhkannya.

Letter of Credit

(L/C)

• Merupakan surat kredit yang diberikan kepada para eksportir dan importir yangdigunakan untuk melakukan pembayaran atas transaksi ekspor-impor yang mereka lakukan

(30)

=

Jasa- Jasa Bank Umum

Cek Wisata

• Merupakan cek perjalanan yang biasa digunakan oleh turis atau wisatawan.

Menerima setoran-setoran

• Dalam hal ini bank membantu nasabahnya dalam rangka me nampung setoran dari berbagai tempat seperti pembayaran pajak, listrik, telepon dll.

Melayani pembayara pembayara n-

n.

• bank juga melakukan pembayaran seperti yang diperintahkan oleh nasabahnya seperti membayar gaji/pensiun/honorarium dll

Melayani pembayara pembayara n-

n.

- bank juga melakukan pembayaran seperti yang diperintahkan oleh nasabahnya seperti membayar gaji/pensiun/honorarium dll

(31)

Daftar pustaka

Gill, Edwar K. 1995. Bank Umum. Bumi Aksara, jakarta.

Manurung, Mandala dan Prathama Rahardja.

2004, Uang, Perbankan, dan Ekonomi Moneter, Jakarta: Penerbit Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.

Pohan, Aulia, 2008. Kerangka Kebijakan Moneter dan Implikasinya di Indonesia, RajaGrafindo Persada, Jakarta.

http://id.wikipedia.org/wiki/Daftar bank di Indonesia

Wijaya, Faried. 1996. Perkreditan dan Bank dan

Lembaga-Lembaga Keuangan Kita. BPFE.

Yogjakarta.