Dalam asuransi syariah, dana peserta dibagi menjadi dua bagian, yaitu tabungan dan dana tabarru’, dan dana peserta yang terkumpul akan diinvestasikan oleh perusahaan di pasar uang syariah, obligasi, dan saham. Asuransi jiwa BRI Life Jember adalah: 1) Mekanisme pengelolaan dana iuran terbagi menjadi dua sistem, yaitu: sistem iuran tabungan, dimana dana iuran dibagi menjadi dua bagian yaitu dana tabungan dan dana tabarru', sedangkan iuran non tabungan sistem dimana dana iuran dimasukkan dalam dana tabarru'.
Latar Belakang Masalah
Saat ini Indonesia dikenal sebagai salah satu negara dengan jumlah operator asuransi syariah terbesar di dunia. Perusahaan asuransi syariah banyak dicari oleh masyarakat muslim karena berusaha menghindari hal-hal yang bersifat riba.
Fokus Penelitian
Tujuan Penelitian
Manfaat Penelitian
Bagi mahasiswa Almamater dan Perbankan Syariah IAIN Jember, penelitian ini diharapkan dapat menjadi bahan referensi atau panduan bagi peneliti lain untuk meneliti bagian yang sama. Asuransi Jiwa BRI Life Jember, diharapkan hasil penelitian ini dapat menjadi masukan atau bahan referensi positif bagi perusahaan dalam menyelesaikan permasalahan yang dihadapi perusahaan.
Definisi Istilah
Asuransi Jiwa Syariah atau Takaful Keluarga merupakan produk yang memberikan jaminan kepesertaan perorangan atau badan usaha dalam jangka panjang, biasanya berkisar antara 10 hingga 40 tahun.
Sistematika Pembahasan
Penelitian Terdahulu
Kesamaan penelitian Erlena dengan penelitian ini adalah sama-sama membahas tentang pengelolaan dana pada produk asuransi jiwa. Kesamaan penelitian Ahmad Permadi dengan penelitian ini adalah sama-sama membahas tentang pengelolaan dana asuransi jiwa.
Ka1jian Teori
Analisis Pengelolaan Dana dan Perhitungan Kontribusi Produk AXA Mandiri Sharia Prosperity Plan di Bank Syariah Mandiri KCP Ungaran. Asuransi syariah adalah suatu sistem dimana peserta menyumbangkan sebagian atau seluruh kontribusinya yang akan digunakan untuk membayar klaim, jika terjadi bencana pada salah satu pesertanya. Prinsip dasar asuransi syariah adalah mengajak setiap peserta untuk saling melibatkan diri dalam sesuatu yang meringankan musibah yang menimpanya (share of risk).
Asuransi syariah disebut juga ta’awun yang berarti saling melindungi dan saling membantu berdasarkan prinsip syariah antara sesama peserta asuransi syariah dalam menanggung risiko. Sedangkan akad tabarru adalah segala bentuk akad yang dilakukan dengan tujuan kebaikan dan gotong royong, serta tidak dimaksudkan untuk tujuan komersil. Sistem operasional asuransi syariah (takaful) terdiri dari tanggung jawab bersama, saling membantu dan saling melindungi antar peserta.
16 Muhammad Syakir Syula, Konsep dan Sistem Operasi Asuransi Syariah (Jiwa dan Umum) (Jakarta: Gema Insani Press. Sistem ini merupakan penerapan akad takaful dan akad mudharab, sehingga asuransi syariah dapat terhindar dari unsur gharar, riba, dan riba .
Pendekatan Dan Jenis Penelitian
Lokasi Penelitian
Subyek Penelitian
Teknik pengumpulan data merupakan langkah yang paling strategis dalam penelitian, karena tujuan utama penelitian adalah memperoleh data.27. Observasi adalah suatu teknik pengumpulan data dan memperoleh informasi melalui pengamatan langsung secara sistematis terhadap fenomena yang diselidiki.28 Dalam hal ini peneliti menggunakan observasi tanpa partisipasi, dimana peneliti tidak terlibat langsung dan hanya bertindak sebagai pengamat independen. Teknik wawancara adalah pengumpulan data dengan cara menanyakan sesuatu kepada seseorang yang menjadi informan atau responden.
Wawancara digunakan sebagai teknik pengumpulan data jika peneliti ingin melakukan studi pendahuluan untuk menemukan permasalahan yang perlu diteliti, dimana pihak perusahaan dan perwakilan PT dilibatkan dalam penelitian ini. Dalam hal ini peneliti melakukan wawancara dengan serangkaian pertanyaan terstruktur, kemudian mengeksplorasi dan menguraikan pertanyaan terstruktur tersebut untuk memperoleh jawaban atau informasi yang lengkap. Teknik pengumpulan data dalam penelitian kualitatif dapat dilakukan dengan menggunakan teknik dokumentasi yaitu studi kepustakaan dan dokumenter. 30 Teknik pengumpulan datanya adalah dengan menelusuri data-data historis seperti dokumen, arsip, laporan, memo dan jenis dokumen lain yang berkaitan.
Analisis Data
Pemahaman data menjadi lebih mudah setelah data ditampilkan, sehingga perencanaan pekerjaan selanjutnya dapat lebih cepat. Kesimpulan yang diambil akan diverifikasi dengan bukti-bukti yang valid dan konsisten, dan jika terbukti maka kesimpulan tersebut merupakan kesimpulan yang kredibel.
Keabsahan Data
Tahapan-Tahapan Penelitian
Gambaran Objek Penelitian
Ruang Lingkup Kegiatan/Usaha dari Instansi Perusahaan
Sekiranya Peserta Anak (Putera/Puteri) meninggal dunia dalam tempoh perjanjian, Penerima (Penerima) akan menerima Dana Kebajikan sebesar Rp. Produk Investama Syariah menawarkan faedah termasuk: jika peserta meninggal dunia dalam tempoh insurans, waris akan menerima pampasan kehilangan nyawa berjumlah 100% daripada dana kebajikan serta nilai tunai, jika peserta masih hidup. Faedah tambahan (Rider) termasuk: jika peserta meninggal dunia akibat kemalangan semasa perjanjian, benefisiari akan menerima pampasan kehilangan nyawa berjumlah 200% daripada tabung kebajikan serta nilai tunai.
Produk Purnadana Syariah memberikan manfaat antara lain apabila peserta meninggal dunia dalam masa pelunasan maka Penerima Manfaat akan mendapat santunan kerugian sebesar 100% Endowment Fund (DK) ditambah Nilai Tunai (NT). Apabila Peserta meninggal dunia dalam jangka waktu perjanjian karena kecelakaan, maka Penerima Manfaat akan menerima santunan kerugian sebesar 200%. Berkabung bila peserta meninggal dunia, usia maksimal 65 tahun.. bila peserta meninggal dunia atau menderita cacat tetap total/sebagian karena kecelakaan maka akan mendapatkan santunan tambahan... manfaat maksimal Dana Amal 100%, usia maksimal 65 tahun.
Apabila seorang peserta menjadi cacat total tetap karena sakit atau kecelakaan, maka ia akan menerima 50% dari dana amal, dengan usia maksimal 65 tahun. Apabila peserta meninggal dunia atau cacat tetap seluruhnya/sebagian karena kecelakaan, maka akan mendapat manfaat tambahan sebesar 100% dari uang pertanggungan, dengan usia maksimal 65 tahun.
Penyajian Data Dan Analisis
Mekanisme pengelolaan sumber dana di PT. Asuransi Jiwa BRI Life Jember
Produk yang menggunakan rekening tabungan dan rekening tabarru' adalah Produk Danasiswa Syariah, Investama Syariah, Purnadana Syariah, akad yang digunakan adalah akad tabarru'. Pengelolaan dana iuran peserta terbagi menjadi dua yaitu rekening tabungan dan rekening tabarru', produknya adalah Produk Danasiswa Syariah, Investama Syariah, Purnadana Syariah. Dari wawancara di atas dapat dijelaskan bahwa produk-produk yang mekanisme pengelolaan dananya terbagi menjadi dua yaitu rekening tabungan dan rekening tabarru' antara lain sebagai berikut: Produk Danasiswa Syariah, Produk Investama Syariah, Produk Purnadana Syariah.
Dari wawancara diatas peneliti dapat menjelaskan bahwa produk yang mekanisme pengelolaan dananya terbagi menjadi tiga yaitu ujrah, tabungan dan tabarru' adalah Produk Brilife-link Proteksi Syariah, Produk Brilife-link Optima Syariah. Dana premi peserta yang termasuk dalam dana tabarru’ ditentukan oleh nasabah pada awal perjanjian. Persentase pada produk yang menggunakan tabungan terbagi menjadi dua, yaitu 50% dana peserta yang disimpan pada rekening tabungan dan 50% dana peserta yang disimpan pada rekening tabarru’.
Produk yang tidak menggunakan unsur tabungan adalah produk Ajisaka dan produk Swakadana, dimana seluruh dana iuran yang dibayarkan peserta kepada perusahaan asuransi ditempatkan langsung pada dana tabarru perusahaan. Sedangkan dana tabarru akan diinvestasikan dan hasilnya dibagi dengan akad mudharabah, dimana bagi hasil sesuai kesepakatan di awal akad yaitu 60% diperoleh peserta dan 40% diperoleh perusahaan.
Mekanisme investasi dana asuransi jiwa di PT. Asuransi Jiwa BRI Life Jember?
Mekanisme investasi dana asuransi jiwa pada produk Brilife-link Proteksi Syariah dan Brilife-link Optima Syariah berbeda dengan mekanisme investasi pada produk lainnya. Untuk produk Brilife-link Proteksi Syariah dan produk Brilife-link Optima Syariah, peserta diberikan kebebasan memilih jenis investasi yang ingin dipilih. Dari hasil wawancara di atas dapat disimpulkan bahwa dana yang akan diinvestasikan pada produk Brilife-link Proteksi Syariah dan Brilife-link Optima Syariah tergantung pada jenis investasi yang akan dipilih peserta.
Dimana dana investasi peserta ditempatkan di pasar uang syariah dan jangka waktu penggunaan maksimal 1 (satu) tahun. Dimana dana investasi peserta ditempatkan pada pendapatan tetap syariah dan jangka waktu yang digunakan lebih dari 1 (satu) tahun. Jenis investasi ini memiliki risiko menengah dan tingkat pengembalian lebih tinggi dibandingkan pasar uang.
Apabila reksa dana diinvestasikan pada investasi proporsional maka dikatakan proporsional karena pasar uang syariah, obligasi syariah, dan saham syariah memiliki komposisi dana yang sama yaitu 5-79%. Jenis investasi ini memiliki risiko yang cukup tinggi dan juga memberikan keuntungan yang cukup tinggi.
Pembahasan Dan Temuan
Mekanisme pengelolaan sumber dana di PT. Asuransi Jiwa BRI Life Jember?
Namun terdapat perbedaan pada produk yang menggunakan unsur tabungan seperti produk proteksi syariah Brilife-link dan Brilife-link optima syariah, perbedaannya terletak pada mekanisme pengelolaan dana premi, dimana dana premi dibagi menjadi tiga, yaitu: ujrah , tabungan dan tabarru'. Menurut Muhammad Syakir Sula dikutip dari buku asuransi syariah (jiwa dan umum), konsep dan sistem operasionalnya menyarankan mekanisme pengelolaan dana peserta terbagi menjadi dua sistem, antara lain: sistem produk yang memiliki unsur tabungan pada setiap iurannya. pemakaian yang dibayarkan peserta akan dipisahkan menjadi dua rekening yang berbeda, yaitu rekening tabungan dan rekening tabarru'. Sedangkan pada sistem produk yang tidak menggunakan tabungan, setiap iuran yang dibayarkan peserta akan dimasukkan ke rekening tabarru.54.
Mekanisme pengelolaan dana untuk produk yang mengandung tabungan (kecuali produk proteksi Syariah Brilife-link dan produk Syariah Brilife-link optima) dibagi menjadi dua, yaitu: rekening tabungan dan rekening tabarru'. 54 Muhammad Syakir Sula, Konsep dan Sistem Operasional Asuransi Syariah (Jiwa dan Umum), (Jakarta: Gema Insani.
Mekanisme investasi dana asuransi jiwa di PT. Asuransi Jiwa BRI Life Jember?
Asuransi jiwa syariah BRI Life terdiri dari instrumen investasi syariah atau aset yang diperbolehkan berdasarkan Peraturan Menteri Keuangan sebagaimana diatur dalam PMK No. 11/PMK.010/2011 Pasal 5. Surat Berharga Syariah yang diterbitkan oleh lembaga multinasional milik Negara Republik Indonesia merupakan anggota tunggal atau pemegang saham. Dilihat dari teori dan penjelasan mengenai mekanisme investasi dana asuransi jiwa pada produk yang menggunakan unsur tabungan dan produk yang tidak menggunakan unsur tabungan.
Namun terdapat perbedaan dalam pengelolaan dana iuran peserta, yang membedakan adalah pada produk yang menggunakan unsur tabungan seperti Danasiswa Syariah, Investama Syariah, Purnadana Syariah, dan produk yang tidak menggunakan unsur tabungan seperti Ajisaka dan Swakadana, dana hasil iuran yang akan diinvestasikan dikelola oleh kantor pusat. Pengelolaan dana investasi pada produk yang menggunakan unsur tabungan seperti produk Brilife-link Proteksi Syariah dan produk Brilife-link Optima Syariah merupakan produk asuransi yang dana iurannya dimuat sesuai dengan jenis investasi yang dipilih peserta. Jadi mekanisme investasi dana yang dikontribusikan peserta pada produk yang menggunakan unsur tabungan seperti Danasiswa Syariah, Investama Syariah, produk Purnadana Syariah dan produk yang tidak menggunakan unsur tabungan seperti Ajisaka dan Swakadana dikelola atau diinvestasikan oleh kantor pusat. .
Kesimpulan
Sedangkan pada produk Brilife-link Proteksi Syariah dan Brilife-link Optima Syariah, peserta diberikan kebebasan untuk mengetahui dan memilih jenis investasi yang akan digunakan.
Saran
Analisis pengelolaan dana investasi asuransi jiwa syariah dan konvensional serta perlakuannya terhadap hasil yang diperoleh.
