Berdasarkan uraian di atas diketahui bahwa prosedur dana pensiun yang dilakukan oleh Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya masih berbeda dengan teori yang ada. Bank Mandiri KC Bandar Jaya Syariah memiliki produk yang beragam, baik untuk penghimpunan dana maupun penyaluran dana. Dalam produk pembiayaan atau pembiayaan, salah satu produk pembiayaan yang ditawarkan Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya dan juga banyak diminati nasabah adalah pembiayaan pensiun.
Dalam pembiayaan pensiun, jumlah nasabah adalah 2% dari total nasabah atau kurang lebih 75 nasabah yang melaksanakan pembiayaan pensiun di Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya. Dalam memberikan pembiayaan pensiun, Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya memiliki prosedur yang harus dilalui nasabah saat mengajukan pembiayaan. Di Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya, realita penyelenggaraan usaha pembiayaan pensiun masih banyak menemui kendala.
Maka melalui laporan proyek akhir ini, penulis mengambil judul : “IMPLEMENTASI PEMBIAYAAN PENSIUN PADA BANK SYARIAH MANDIRI KC BANDAR JAYA”. Tujuan dari penelitian ini adalah untuk mengetahui pelaksanaan pembiayaan pensiun pada Bank Syariah KC Bandar Jaya. Artinya, dalam penelitian ini hanya gambaran dan implementasi pembiayaan pensiun pada Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya.
Dalam FAS CBRM berdiskusi dengan Branch Manager Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya dan Central Area Manager untuk pengajuan pembiayaan nasabah. Prosedur pembiayaan hari tua yang terlihat sangat mudah dan efisien menjadi salah satu daya tarik nasabah untuk mengajukan pembiayaan hari tua di Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya. Di Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya, pembiayaan pensiun yang paling diminati adalah pembiayaan untuk pembelian mobil dan renovasi rumah.
Saran yang dapat peneliti sampaikan adalah Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya harus dapat menjaga kualitas.
PENDAHULUAN
Latar Belakang
Rumusan Masalah
Tujuan dan Manfaat
- Tujuan Penelitian
- Manfaat Penelitian
Metode Penelitian
- Penelitian
- Sifat Penelitian
- Sumber Data
- Teknik Pengumpulan Data
- Teknik Analisis Data
Sistematika Pembahasan
LANDASAN TEORI
Pembiayaan Pensiun
- Pengertian Pembiayaan Pensiun
- Syarat-syarat Pembiayaan Pensiun
- Prosedur Pembiayaan
- Analisis Pembiayaan
Pembiayaan adalah kegiatan bank syariah dalam menyalurkan dananya kepada pihak selain bank berdasarkan prinsip syariah. Penyaluran dana dalam bentuk pembiayaan didasarkan atas kepercayaan yang diberikan oleh pemilik dana kepada pemakai dana 22 Istilah pembiayaan pada dasarnya berarti percaya, percaya, “percaya” atau “menaruh keyakinanku”. Kata pembiayaan yang berarti amanah berarti lembaga pembiayaan seperti shahibul mal memiliki kepercayaan kepada seseorang untuk melaksanakan amanah yang diberikan.
Urus niaga sewa dalam bentuk ijarah atau sewa beli dalam bentuk ijarah muntahiya bit tamlik. Urus niaga sewa dalam bentuk ijarah untuk urus niaga pelbagai perkhidmatan berdasarkan perjanjian atau perjanjian antara Bank Syariah dan/atau UUS dan pihak lain yang mewajibkan pihak yang dibiayai dan/atau diberi kemudahan dana untuk memulangkan dana selepas tempoh tertentu dengan pulangan ujrah, tanpa pampasan, atau bahagian hasil.” 24. Pembiayaan menghasilkan hasil terbaik antara pengeluaran dana lain yang dijalankan oleh bank Syariah.
Penghasilan dalam hal ini biasanya diberikan dalam bentuk uang dan besarnya tergantung pada aturan yang telah ditetapkan. Penilaian kelayakan suatu pembiayaan dapat dilakukan dengan menggunakan 5C atau 7P, namun untuk jumlah pembiayaan yang lebih besar perlu dilakukan metode evaluasi dengan studi kelayakan. Tujuannya adalah bagaimana agar pinjaman yang diberikan terjamin, sehingga pinjaman yang diberikan benar-benar aman.
Bank Syariah
- Pengertian Bank Syariah
- Fungsi dan Peran Bank Syariah
- Tujuan Bank Syariah
Tulang Bawang Lampung, cabang keenam adalah Bank Syariah Mandiri KCP Kotabumi yang beralamat di Jl. Lampung Utara, Lampung, cabang ketujuh adalah Bank Syariah Mandiri KCP Liwa yang beralamat di Jl. Lampung Barat, Lampung, cabang kedelapan adalah Kantor Cabang Metro (KC) Bank Syariah Mandiri yang beralamat di Jl.
Kantor Cabang (KC) Bank Syariah Mandiri Bandar Jaya yang beralamat di Jl. Khatib No. 12-C Bandar Jaya, Lampung Tengah. Bank Syariah Mandiri Cabang Bandar Jaya beralamat di Jl. Herald No.12-C Bandar Jaya, Lmapung Tengah. PT Bank Syariah Mandiri (BSM) adalah lembaga keuangan perbankan yang menerapkan sistem dan operasional berdasarkan prinsip syariah.
Pada tahapan ini nasabah dapat mendatangi langsung KC Bank Mandiri Syariah untuk mengajukan pendanaan dengan cara bertemu dengan Relationship Manager Consumer Banking (CBRM) atau Marketing Dana Pensiun (Sales Force Executive) untuk mengajukan permohonan dana pensiun. Pembiayaan pensiun di Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya menggunakan akad murabahah dan ijarah sesuai kebutuhan seperti membeli kendaraan, merenovasi rumah, dan untuk usaha yang menggunakan akad murabahah kemudian digunakan untuk biaya sekolah. Di Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya, proses pembiayaan pensiun hanya berupa penyerahan formulir pembiayaan, analisis pembiayaan, keputusan pembiayaan, penandatanganan akad dan asuransi, kemudian realisasi pembiayaan dan terakhir pemeliharaan pembiayaan.
Selama ini pembiayaan pensiun yang dilakukan di Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya tidak memiliki nasabah dengan kolektibilitas yang buruk karena pembiayaan pensiun ini dilakukan secara angsuran melalui pemotongan langsung dari gaji pensiunan. Selain itu, Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya harus lebih memberikan pemahaman kepada masyarakat bahwa Bank Sayriah Mandiri KC Bandar Jaya dijamin oleh LPS (Lembaga Penjamin Simpanan).
Produk-produk Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya
Pembiayaan Pensiun Pada Bank Syariah Mandiri KC Bandar
Pembiayaan Pensiun adalah penyaluran fasilitas pembiayaan konsumer kepada pensiunan dengan pembayaran angsuran dengan dipotong langsung oleh dana pensiun yang diterima bank setiap bulan (pensiun bulanan). Dana pensiun diberikan kepada pensiunan PNS, pegawai negeri sipil, hakim, pensiunan TNI dan POLRI serta BUMN/BUMD yang manfaat dana pensiunnya dikelola oleh PT Taspen dan memiliki manfaat pensiun bulanan dan telah mendapat keputusan pensiun berdasarkan perjanjian kerjasama. antara Bank Syariah Mandiri dengan PT Taspen.38 Dana Pensiun tahun. 37 Wawancara dengan Nanda Herista Putri selaku Consumer Banking Relationship Manager (CBRM) BSM KC Bandar Jaya, 2 April 2019.
Pembiayaan pensiun dan pra pensiun adalah fasilitas pembiayaan yang dirancang khusus untuk pensiunan dan pra pensiun yang telah menerima keputusan pensiun. Produk ini ditawarkan dengan limit pembiayaan per nasabah maksimal Rp 100 juta rupiah) dengan jatuh tempo 1-15 tahun atau usia jatuh tempo 70 tahun atau dapat disesuaikan dengan gaji pensiun yang Anda dapatkan dan proses pembayaran yang mudah . Pembiayaan ini diberikan kepada istri dari pensiunan (suami) yang meninggal dunia yang menerima manfaat dana pensiun bulanan yang ditetapkan oleh pengelola pensiun.
Produk ini dirancang dengan jangka waktu pembayaran 1 tahun atau jatuh tempo 70 tahun atau dapat disesuaikan dengan manfaat pensiun yang diterima oleh pensiunan janda dan proses pembayaran yang mudah. Pengambilalihan adalah pembiayaan pengalihan manfaat pensiun dari bank lain ke Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya atau pengalihan dana nasabah dari bank lain ke Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya 39. Pembiayaan pengambilalihan ini menggunakan akad qardh. Pada umumnya bank syariah dalam segala kegiatan usahanya harus menerapkan prinsip syariah, pembiayaan pensiun di Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya pada saat penyaluran dana hanya menggunakan akad murabahah dan ijarah dimana bank berhak memperoleh pendapatan (margin) dari nasabah yang melakukan pembiayaan. , yaitu berupa himpunan tambahan tadi.
Prosedur Pembiayaan Pensiun di Bank Syariah Mandiri KC
Selain itu, nasabah yang mengajukan pembiayaan pensiun melengkapi formulir permohonan pembiayaan yang disertai dengan kelengkapan dokumen-dokumen yang dipersyaratkan oleh bank sesuai dengan persyaratan yang berlaku. 41 Wawancara Meri Marlena selaku Junior Banking Relationship Manager (JBRM) BSM KC Bandar Jaya, tanggal 3 April 2019. Setelah melengkapi dokumen administrasi dari CBRM dan financial marketing, langkah selanjutnya adalah penandatanganan perjanjian pembiayaan dan pengikatan agunan.
Setelah BFO menerima dokumen dana pensiun dan memeriksa ulang dokumen yang diberikan oleh CBRM, BFO kemudian mencairkan dana pensiun dengan membuka rekening tabungan atas nama nasabah di bank yang bersangkutan. 42 Wawancara dengan Nanda Herista Putri selaku Customer Banking Relationship Manager (CBRM) BSM KC Bandar Jaya, tanggal 2 April 2019. Hasil wawancara dengan nasabah dana pensiun Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya yaitu Sdr. Budi Setiawan : 43 mendapat informasi tentang dana pensiun Ini dari seorang teman yang biasa membiayai pensiunnya untuk membayar biaya sekolah anak-anaknya.
Dana Pensiun yang Sdr. Budi Setiawan menyarankan, biasa membeli kendaraan berupa mobil. Menurut Bpk. Budi Setiawan, prosedur pembiayaan di Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya sangat mudah, namun Bpk. Budi merasa bingung dengan persyaratan SK dalam ketentuan persyaratan SK yang digunakan hanya pada SK Pensiun Terakhir tetapi CBRM. juga menanyakan SK CPNS, PNS, Promosi. Budi Setiawan juga menjelaskan bahwa pelayanan Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya juga sangat baik, karena rumahnya jauh dari lokasi BSM Bandar Jaya, pihak CBRM dan SFE datang langsung ke rumahnya untuk mengambil pengajuan pembiayaan dan saat menandatangani surat kontrak.
Analisis Implementasi Pembiayaan Pensiun Pada Bank Syariah
Untuk pembiayaan pensiun Take Over menggunakan akad qardh wal murabahah, kemudian setelah pembiayaan dilunasi di bank sebelumnya dan nasabah melakukan top up di Bank Syariah Mandiri dengan menggunakan akad murabahah. Pembiayaan pensiun di Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya memiliki 3 bentuk pembiayaan yaitu pembiayaan pra pensiun yang diperuntukkan bagi nasabah yang akan mengajukan pembiayaan pada saat akan pensiun dan pembiayaan pensiun yang diperuntukkan bagi nasabah yang telah memasuki usia pensiun. Pembiayaan Janda Pensiun adalah untuk nasabah yang pasangannya telah pensiun dan meninggal dunia, dan terakhir Pembiayaan Take Over Pensiun, yaitu pembiayaan pensiun yang sebelumnya dilakukan dengan bank lain kemudian dialihkan ke Bank Syariah Mandiri untuk mendapatkan pembiayaan dari bank sebelumnya dan agunan kepada dilunasi di bank sebelumnya dialihkan ke Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya untuk dijadikan agunan.
Untuk pensiun dini digunakan pembiayaan pensiun dan pensiun janda, akad murabahah dan ijarah, tetapi untuk pembiayaan pengambilalihan digunakan akad qardh wal murabahah. Bank Syariah Mandiri dihitung berdasarkan Debt to Service Ratio (DSR) nasabah, dengan DSR maksimal 90% dari gaji pensiun nasabah. Asuransi yang digunakan untuk pembiayaan pensiun disesuaikan dengan kebutuhan pembiayaan, untuk pembiayaan rumah dengan asuransi Adira dan untuk pembiayaan pembelian kendaraan dengan asuransi Sinarmas.
Analisis pembiayaan yang digunakan Bank Syariah Mandiri KC Bandar Jaya hanya menggunakan 5C diantaranya Bank Karakter melihat calon nasabah yang memiliki kepribadian baik jujur dan berusaha memenuhi kewajibannya. Yang lainnya adalah agunan, yaitu jaminan yang dapat disita apabila ternyata klien tidak dapat memenuhi kewajibannya dalam hal pembiayaan dan yang terakhir adalah syarat, yaitu keadaan dan keadaan politik, sosial, ekonomi dan budaya.
PENUTUP
Kesimpulan
Saran
