Premi Bruto
Pada tahun 2015, Perusahaan berhasil membukukan pertumbuhan premi bruto sebesar 6,43% atau meningkat sebesar Rp. 83,11 miliar dari sebesar Rp. 1.292,99 miliar pada tahun 2014 menjadi Rp. 1.376,10 miliar pada tahun 2015. Seperti tahun sebelumnya peningkatan perolehan premi bruto masih sebagian besar diperoleh dari perusahaan pembiayaan untuk jenis asuransi kendaraan bermotor dan sebagian besar lagi dari pialang asuransi untuk jenis asuransi kesehatan.
Pendapatan Premi Neto
Perusahaan pada tahun 2015 berhasil membukukan pertumbuhan pendapatan premi neto sebesar 8,68%
atau meningkat sebesar Rp. 89,14 miliar dari sebesar Rp. 1.027,05 miliar pada tahun 2014 menjadi Rp. 1.116,19 miliar pada tahun 2015. Kenaikan pendapatan premi neto seiring dengan kenaikan premi bruto perusahaan.
Pendapatan premi neto adalah premi bruto dikurangi dengan premi reasuransi dan perubahan bersih liabilitas premi.
Hasil Investasi
Pada tahun 2015, perolehan hasil investasi mengalami peningkatan yang cukup besar yaitu sebesar Rp.
110,94 miliar atau 76,19% menjadi sebesar Rp. 256,56 miliar dibandingkan tahun 2014 hanya sebesar Rp.
145,62 miliar. Peningkatan hasil investasi ini terutama diperoleh dari keuntungan penjualan saham PT Maskapai Reasuransi Indonesia Tbk dan PT Buana Finance Tbk masing-masing sebesar Rp. 108,97 miliar dan Rp. 25,64 miliar. Selain dari keuntungan penjulan saham, peningkatan hasil investasi juga diperoleh dari pendapatan bunga deposito dan kenaikan dari pada harga properti investasi. Hasil investasi unit syariah pada tahun 2015 dan 2014 masing-masing tercatat sebesar Rp. 1,79 miliar dan Rp. 1,99 miliar.
Penghasilan Lain-Lain
Penghasilan lain-lain pada tahun 2015 tercatat sebesar Rp. 6,17 miliar mengalami penurunan dibandingkan pada tahun 2014 yaitu sebesar Rp. 2,24 miliar atau turun sebesar 26,68%. Penurunan penghasilan lain-lain ini terutama disebabkan oleh peningkatan dari beban pajak pertambahan nilai dari pembayaran komisi dan dari penurunan perolehan keuntungan dari pelepasan aset
Gross Premium
In 2015, the Company generated a gross premium growth of 6.43%, an increase of Rp 83.11 billion from Rp 1,292.99 billion in 2014 to Rp 1,376.10 billion in 2015.
As in previous year, major part of the increased gross premium was obtained from motor vehicle insurance from financing companies and from insurance brokers for health insurance.
Net Premium Income
The Company managed to record a growth rate of net premium income of 8.68% in 2015, grew by Rp 89.14 billion from Rp 1,027.05 billion in 2014 to Rp 1,116.19 billion in 2015. It was in line with the increase in the Company’s gross premium. The net premium income is the gross premium deducted by the reinsurance premium and the net change in premium liabilities.
Investment Income
In 2015, the investment income increased significantly by Rp 110,94 billion or 76.19% to Rp. 256,56 billion from Rp 145.62 billion in 2014. Increase in investment income mainly derived from the gain on sale of shares in PT Maskapai Reasuransi Indonesia Tbk and PT Buana Finance Tbk amounting to Rp. 108.97 billion and Rp. 25.64 billion. Besides from sale of shares, the increase in investment income was primarily generated from interests of deposits and increase in prices of investment properties. Investment returns from sharia unit in 2015 and 2014 respectively were recorded at Rp. 1.79 billion and Rp. 1.99 billion.
Other Income
Other income in 2015 was Rp 6.17 billion or decreased by 26.68% from that of 2014. The decrease in other income was primarily due to the increase in value added tax from payment of commission and from the decrease in gain from the disposal of fixed assets, whereas in 2014, gain was generated from the shop house in Medan. Other income from sharia unit in 2015 and 2014
20%
35%
43
Asuransi ABDA Laporan Tahunan 2015 Annual Report Synergizing Strength Accelerating Growth
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance Data Perusahaan
Corporate Data Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility
tetap, dimana pada tahun 2014 terdapat keuntungan dari penjualan ruko di Medan. Penghasilan lain-lain dari unit syariah pada tahun 2015 dan 2014 masing-masing tercatat sebesar Rp. 18,02 juta dan Rp. 49,28 juta.
Beban Klaim Neto
Perusahaan pada tahun 2015 telah membukukan beban klaim neto sebesar Rp. 708,17 miliar, meningkat sebesar 9,50% atau sebesar Rp. 61,46 miliar jika dibandingkan dengan beban klaim neto pada tahun 2014 yaitu sebesar Rp. 646,71 miliar. Peningkatan beban klaim terutama disebabkan oleh peningkatan dari klaim jenis asuransi kendaraan bermotor dan properti yaitu masing-masing sebesar Rp. 76,38 miliar dan Rp. 8,27 miliar. Peningkatan beban klaim ini seiring dengan peningkatan premi yang diperoleh Perusahaan. Beban klaim neto adalah klaim bruto dikurangi dengan klaim reasuransi dan perubahan bersih estimasi liabilitas klaim.
Untuk antisipasi meningkatnya beban klaim yang terjadi sehubungan dengan meningkatnya perolehan premi, maka Perusahaan akan lebih meningkatkan pengawasan klaim sehingga proses penyelesaian klaim dapat diselesaikan dengan optimal. Salah satu bentuk tindak lanjut yang telah dilakukan oleh Perusahaan adalah dengan membentuk Satuan Kerja Klaim Terpadu yang dipusatkan pada satu lokasi.
Beban Komisi Neto
Beban komisi neto yang dibukukan pada tahun 2015 adalah sebesar Rp. 214,95 miliar atau meningkat sebesar 8,47% jika dibandingkan dengan beban komisi neto pada tahun 2014 sebesar Rp. 198,16 miliar.
Peningkatan beban komisi neto terutama disebabkan oleh peningkatan dari komisi jenis asuransi kendaraan bermotor yaitu dari sebesar Rp. 171,55 miliar meningkat menjadi sebesar Rp. 185,92 miliar.
ICON
respectively were recorded at Rp. 18.02 million and Rp. 49.28 million.
Net Claim Expense
In 2015, the Company recorded a net claim expense of Rp 708.17 billion, grew by 9.50% or Rp 61.46 billion from that of 2014, recorded at Rp 646.71 million. Such increase was primarily due to the increase in claims in motor vehicle and property insurance, namely Rp 76.38 billion and Rp 8.27 billion respectively. The increase in net claim expense was in line with the increase in premium collected by the Company. The net claim expense is the gross claim expense deducted by reinsurance claims and the net change in the estimated claim liabilities.
To anticipate the increasing claim expense incurred due to the increasing premium collected, the Company will further strengthen its oversight of claims thus claim process can be settled optimally. One of the follow-up actions undertaken by the Company was establishing a centralized Integrated Claims Tasks Force.
Net Commission Expense
The net commission expense in 2015 was Rp 214.95 billion or increased by 8.47% compared to that in 2014 of Rp 198.16 billion. Such increase was particularly caused by the increase in commission from motor vehicle insurance from Rp. 171.55 billion to Rp. 185.92 billion.
44
Laporan ManajemenManagement Report Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sekilas Perusahaan
Company in Brief
Hasil Underwriting
Hasil underwriting yang dibukukan pada tahun 2015 adalah sebesar Rp. 192,09 miliar atau meningkat sebesar 6,68% dibandingkan dengan hasil underwriting tahun 2014 yaitu sebesar Rp. 180,07 miliar. Kenaikan hasil underwriting terutama disebabkan oleh kenaikan perolehan premi dari jenis asuransi kendaraan bermotor.
Hasil underwriting diperoleh dari pendapatan premi neto dikurangi beban Klaim neto dikurangi dengan beban komisi neto dikurangi lagi dengan beban underwriting lainnya.
Beban Umum dan Administrasi
Beban umum dan administrasi pada tahun 2015 mengalami peningkatan sebesar 20,96% atau sebesar Rp. 30,47 miliar menjadi sebesar Rp. 175,84 miliar dibandingkan tahun 2014 sebesar Rp. 145,37 miliar.
Peningkatan beban umum dan administrasi ini terutama disebabkan oleh peningkatan beban jasa manajemen dan beban pegawai termasuk beban pendidikan dan pelatihan. Beban umum dan administrasi unit syariah pada tahun 2015 dan 2014 masing-masing tercatat sebesar Rp. 297,33 juta dan Rp. 957,05 juta.
Komposisi Beban Umum dan Administrasi
Underwriting Result
Underwriting result in 2015 amounted to Rp. 192.09 billion, grew by 6.68% from that of 2014 namely Rp. 180.07 billion. The increase in underwriting result mainly due to the increase in premium from motor vehicle insurance. Underwriting result is the result from net Premium income deducted by net Claim expenses, net commission expenses and other underwriting expenses.
General and Administrative Expense
In 2015, the general and administrative expense increased by 20.96% or by Rp 30.47 billion to Rp. 175.48 billion from Rp. 145.37 billion in 2014. The increase in general and administrative expenses was mainly due to increases in management and personnel including education and training expenses. General and administrative expenses from sharia unit in 2015 and 2014 respectively were recorded at Rp. 297.33 million and Rp. 957.05 million.
Composition of General and Administrative Expense
2014 0 %
78%
100%
0 % 50 %
4%
18%
2015
Beban Pemasaran | Marketing Expense Beban Umum | General Expense Beban Administrasi | Administrative Expense
75%
50 %
6%
19%
45
Asuransi ABDA Laporan Tahunan 2015 Annual Report Synergizing Strength Accelerating Growth
Tata Kelola Perusahaan
Good Corporate Governance Data Perusahaan
Corporate Data Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Corporate Social Responsibility
Laba Sebelum Pajak Penghasilan
Laba sebelum pajak penghasilan Perusahaan pada tahun 2015 mengalami pertumbuhan sebesar 47,82% atau sebesar Rp. 90,25 miliar menjadi sebesar Rp. 278,98 miliar dibandingkan tahun 2014 sebesar Rp. 188,73 miliar. Pertumbuhan laba sebelum pajak penghasilan ini terutama diperoleh dari peningkatan hasil investasi.
Laba Bersih dan Laba Bersih Per Saham Laba bersih Perusahaan pada tahun 2015 mengalami pertumbuhan sebesar 55,88% atau sebesar Rp. 96,28 miliar menjadi sebesar Rp. 268,56 miliar dibandingkan tahun 2014 sebesar Rp. 172,28 miliar. Laba bersih per saham juga mengalami peningkatan dari sebesar Rp. 278,- pada tahun 2014 menjadi Rp. 433,- pada tahun 2015, hal ini seiring dengan peningkatan perolehan premi dan peningkatan dari hasil investasi. Laba bersih per saham dihitung dengan membagi laba bersih Perseoran dengan jumlah rata-rata tertimbang saham biasa yang beredar dalam suatu periode. Laba bersih unit Syariah pada tahun 2015 dan 2014 masing-masing sebesar Rp. 1,87 miliar dan Rp. 1,22 miliar.
Total Laba Komprehensif
Total laba komprehensif Perusahaan pada tahun 2015 mengalami penurunan sebesar 86,86% atau sebesar Rp. 387,94 miliar menjadi sebesar Rp. 58,69 miliar dibandingkan tahun 2014 sebesar Rp. 446,63 miliar. Penurunan total laba komprehensif ini terutama disebabkan oleh kerugian yang belum direalisasi atas efek-efek dalam kelompok tersedia untuk dijual.
Income before Tax
The income before tax in 2015 grew by 47.82% or Rp 90.25 billion to Rp 278.98 billion from Rp 188,73 billion in 2014. This increase was due to increase in investment income.
Net Income and Earnings Per Share
In 2015, the Company’s net income grew by 55.88%
or Rp 96.28 billion to Rp. 268.56 billion from Rp 172.28 billion in the previous year. Earnings per share also increased from Rp 278,- in 2014 to Rp 433,- in 2015, in line with the increase in premium income and investment income. The earnings per share are calculated by dividing the Company’s net income by the weighted number of outstanding ordinary shares in a certain period. Net income from sharia unit in 2015 and 2014 respectively amounting to Rp. 1.87 billion and Rp. 1.22 billion.
Total Comprehensive Income
The Company’s total comprehensive income In 2015 decreased by 86.86% or Rp 397.94 billion to Rp. 58.69 billion from Rp 446.63 billion in 2014. The decrease mostly came from the unrealized loss on available-for-sale marketable securities.
46
Jenis Usaha Tahun 2015 Ratio % Tahun 2014 Ratio % Type of Business
Kebakaran Accident & Health Miscellaneous
Management Report Analisa dan Pembahasan Manajemen Management Discussion and Analysis Sekilas Perusahaan
Company in Brief
Jumlah Aset
Pada akhir tahun 2015 Perusahaan membukukan pertumbuhan aset sebesar 6,10% menjadi Rp.
2.846,76 miliar dibandingkan dengan jumlah aset pada tahun 2014 sebesar Rp. 2.683,03 miliar. Pertumbuhan aset ini terutama diperoleh dari pertumbuhan jumlah investasi sebesar 5,45% atau sebesar Rp. 64,31 miliar dan sebagian lagi dari pertumbuhan perolehan premi.
Jumlah aset perusahaan unit syariah pada tahun 2015 dan 2014 masing-masing sebesar Rp. 29,83 miliar dan Rp. 29,49 miliar.
Liabilitas dan Ekuitas
Jumlah liabilitas Perusahaan pada tahun 2015 mengalami peningkatan sebesar 10,74% menjadi Rp. 1.625,21 miliar dibandingkan dengan jumlah liabilitas pada tahun 2014 sebesar Rp. 1.467,62 miliar. Peningkatan jumlah liabilitas Perusahaan terutama disebabkan oleh peningkatan liabilitas kontrak asuransi. Jumlah liabilitas perusahaan unit syariah pada tahun 2015 dan 2014 masing-masing sebesar Rp. 0,57 miliar dan Rp. 2,19 miliar.
Disamping itu, pada periode yang sama, jumlah ekuitas Perusahaan juga mengalami peningkatan sebesar 0,49% atau sebesar Rp. 5,92 miliar menjadi Rp. 1.222,40 miliar dibandingkan dengan jumlah ekuitas pada tahun 2014 sebesar Rp. 1.216,48 miliar. Peningkatan jumlah ekuitas Perusahaan ini diperoleh dari peningkatan laba bersih dan sebagian dipengaruhi dari penurunan laba yang belum direalisasi atas efek-efek dalam kelompok tersedia untuk dijual. Jumlah ekuitas perusahaan unit syariah pada tahun 2015 dan 2014 masing-masing sebesar Rp. 29,26 miliar dan Rp. 27,29 miliar.
Premi Bruto Gross Premium
Total Assets
By the end of 2015, the Company recorded an asset growth of 6.10%, to Rp 2,846.76 billion from Rp 2,683.03 billion in 2014. The growth of assets was particularly generated by the investment growth of 5.45% or Rp. 64.31 billion, and from increase in Premium income.
Total assets of sharia unit in 2015 and 2014 respectively amounting to Rp. 29.83 billion and Rp. 29.49 billion.
Liabilities and Equity
In 2015, the total liabilities of the Company increased by 10.74%, to Rp 1,625.21 billion from Rp 1,467.62 billion. Such an increase was particularly originated from an increase in liabilities of insurance contracts. Total liabilities of sharia unit in 2015 and 2014 respectively amounting to Rp. 0.57 billion and Rp. 2.19 billion.
In addition, during the same period, the Company’s total equity also increased by 0.49% or Rp 5.92 billion to Rp 1,222.40 billion from Rp 1,216.48 billion in 2014. This increase was due to the increase in net income, as well as from decrease in unrealized gain on available-for-sale marketable securities. Total equity of sharia unit in 2015 and 2014 respectively amounting to Rp. 29.26 billion and Rp. 27.29 billion.
Komposisi Premi Bruto Menurut Jenis Usaha
(dalam jutaan rupiah) Composition of Gross Premium by Business Segment
(in million rupiah)