8SD\D 3HQLQJNDWDQ XDOLWDV 7DWD HOROD
3HQGDQDDQ7HURULVPH3URJUDP$3
Program Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme atau APU-PPT (Anti Money Laundering and Counter 7HURULVP )LQDQFLQJ$0/&)7 PHUXSDNDQ SURJUDP \DQJ KDUXV dilaksanakan untuk memenuhi ketentuan Undang-Undang 1RPRU7DKXQ7HQWDQJ3HQFHJDKDQGDQ3HPEHUDQWDVDQ Tindak Pidana Pencucian Uang, Keputusan Kepala Pusat Pelaporan dan Analisis Transaksi Keuangan (PPATK) Nomor: .(333$7.WHQWDQJ3HGRPDQ8PXP3HQFHJDKDQGDQ Pemberantasan Tindak Pidana Pencucian Uang Bagi penyedia -DVD.HXDQJDQ3HUDWXUDQ%DQN,QGRQHVLD1RPRU3%, WDQJJDO GHVHPEHU 7HQWDQJ 3HQHUDSDQ 3URJUDP $QWL Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme bagi %DQN 8PXP VHUWD 6XUDW (GDUDQ %DQN ,QGRQHVLD 1RPRU '313 7DQJJDO -XQL 3HULKDO 3HQHUDSDQ 3URJUDP Anti Pencucian Uang dan Pencegahan Pendanaan Terorisme bagi
Tata Kelola Berkelanjutan
6XVWDLQDEOH*RYHUQDQFH
WRFRQGXFWFRPSOLDQFHWHVWVRQHYHU\GUDIWSROLF\GHFLVLRQV\VWHP
and procedure, and conduct compliance test using compliance sheet.
&RPSOLDQFH$FWLYLWLHVLQ
$FWLYLWLHVFRQGXFWHGE\&RPSOLDQFH'LYLVLRQLQLQFOXGHEXW
not limited to:
,PSURYHFRPSOLDQFHVKHHWRIRSHUDWLRQDODQGQRQRSHUDWLRQDO
areas gradually.
5HYLHZ DOO SROLFLHV DQG SURFHGXUHV UHODWHG WR WKH %DQN·V SURGXFWVDQGVHUYLFHV
$VVHVVDSSOLHGLQWHUQDOSURYLVLRQV
0RQLWRUUHSRUWLQJREOLJDWLRQVRI'LYLVLRQVDQG%UDQFK2IÀFHV 0RQLWRU LPSOHPHQWDWLRQ RI %DQN ,QGRQHVLD DXGLW UHVXOWV DQG
FRPPLWPHQWVRI'LYLVLRQVDQG%UDQFK2IÀFHRQWKHUHVXOWVRI ,QWHUQDO$XGLW'LYLVLRQ
,QIRUPHYHU\LQWHUQDODQGH[WHUQDOSURYLVLRQWRDOOHPSOR\HHVRI
the Bank.
7. Compliance Function Socialization, internal and external
SURYLVLRQVWRDOOHPSOR\HHVRIWKH%DQN
'HYHORS FRGLÀFDWLRQ DSSOLFDWLRQ V\VWHP RI WKH &RPSDQ\·V
internal regulations.
+5 'HYHORSPHQW RI &RPSOLDQFH 'HSDUWPHQW WKURXJK
education and training program assigned by Education and
7UDLQLQJ'LYLVLRQRUEDVHGRQSURSRVDOLQLWLDWLYHRI&RPSOLDQFH :RUNXQLW
0RQLWRUDQGPDLQWDLQWKH%DQN·VEXVLQHVVDFWLYLWLHVVRDVWR QRWGHYLDWHIURPWKHDSSOLFDEOHSURYLVLRQV
11. Procurement of Compliance Consultant for Compliance
$VVHVVPHQW VWLOO LQ SURFHVV RI D WHDP RI JRRGVVHUYLFHV SURFXUHPHQW*HQHUDO'LYLVLRQ
0DQDJH*UDWXLW\&RQWURO3URJUDP33*LQFRRUGLQDWLRQZLWK
KPK.
Anti-Money Laundering and Combating Financing of 7HUURULVP$383373URJUDP
Anti-Money Laundering and Combating Financing of Terrorism or APU-PPT (AML-CFT) is a program that must be
LPSOHPHQWHGWRFRPSO\ZLWKWKHSURYLVLRQVRI/DZ1RRI FRQFHUQLQJ 3UHYHQWLRQ DQG &RXQWHULQJ 0RQH\ /DXQGHULQJ
Decision of Center for Financial Transaction Reporting and
$QDO\VLV 33$7. 1R .(333$7. FRQFHUQLQJ *HQHUDO *XLGHOLQHV IRU 3UHYHQWLRQ DQG (UDGLFDWLRQ RI 0RQH\ /DXQGHULQJ IRU )LQDQFLDO 6HUYLFH SURYLGHUV %DQN ,QGRQHVLD 5HJXODWLRQ 1R 3%, GDWHG 'HFHPEHU FRQFHUQLQJ ,PSOHPHQWDWLRQ RI $QWL0RQH\ /DXQGHULQJ DQG
Combating Financing of Terrorism for Commercial Banks and Bank
,QGRQHVLD &LUFXODU /HWWHU 1R '313 GDWHG -XQH FRQFHUQLQJ ,PSOHPHQWDWLRQ RI$QWL0RQH\ /DXQGHULQJ DQG
Selama Tahun 2014, kegiatan yang dilakukan bank bjb terkait program APU-PPT adalah sebagai berikut: >*@
1. Memantauan dan menganalisis transaksi keuangan keuangan mencurigakan.
2. Memantau transaksi keuangan tunai dengan batas tertentu untuk dilakukan pelaporan kepada PPATK.
0HPDQWDXWUDQVDNVLNHXDQJDQWUDQVIHUGDQDGDULGDQNHOXDU negeri untuk dilaporkan kepada PPATK.
4. Melakukan koordinasi penyampaian laporan dengan unit kerja lain terhadap penyampaian Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan (LTKM), Laporan Transaksi Keuangan Tunai (LTKT) dan Laporan Transaksi Keuangan Transfer Dana dari dan ke luar negeri yang wajib dilaporkan kepada PPATK. 0HPEDQGLQJNDQSURÀOQDVDEDKGHQJDQGDIWDURUDQJPDXSXQ
lembaga yang wajib dipantau yang dikeluarkan oleh otoritas yang berwenang baik nasional maupun internasional. 6. Memantau nasabah yang dijadikan tersangka atau terdakwa
suatu tindak pidana oleh pihak yang berwenang baik dari media massa maupun berdasarkan informasi lainnya dari sumber yang resmi.
7. Memantau pelaksanaan pengkinian data nasabah oleh seluruh unit kerja dan cabang.
0HODNXNDQ SHODNVDQDDQ SHPEXNDDQ KXEXQJDQ XVDKD Perseroan dengan bank koresponden dari aspek APU-PPT. 0HQJNDML PDVXNDQ WHUKDGDS DNWLYLWDV PDXSXQ SURGXN EDUX
perbankan yang berkaitan erat dengan kewajiban penerapan SURJUDP $38337 VHEHOXP DNWLYLWDV GDQ SURGXN WHUVHEXW dijalankan.
10. Mengadakan kegiatan pendidikan dan pelatihan APU-PPT bagi pegawai untuk meningkatkan pemahaman atas penerapan program APUPPT di unit kerja terkait, terutama untuk frontliner, calon pegawai, manajer operasional dan Pemimpin KCP. Tujuan dari pendidikan adalah untuk meningkatkan pemahaman atas penerapan program APU-PPT di unit kerja terkait, dan meningkatkan pemahaman atas risiko pencucian XDQJGDQSHQGDQDDQWHURULVPH+LQJJD'HVHPEHU jumlah pegawai yang telah mengikuti pelatihan telah mencapai
SHJDZDL>*62@
11. Melakukan koordinasi pengadaan dan pengembangan
aplikasi APU-PPT Bank untuk menyesuaikan dengan semakin berkembang dan bertambahnya jumlah nasabah dan jumlah transaksi Perseroan.
12. Melakukan koordinasi dan pemantauan pelaksanaan kebijakan program APU-PPT dengan unit kerja terkait yang berhubungan dengan nasabah.
'XULQJDFWLYLWLHVFRQGXFWHGE\EDQNbjb related to APU-PPT program are as follows: >*@
0RQLWRUDQGDQDO\]HVXVSLFLRXVÀQDQFLDOWUDQVDFWLRQV
2. Monitor cash transactions with certain limits to be reported to PPATK.
0RQLWRU ÀQDQFLDO WUDQVDFWLRQV RI IXQG WUDQVIHUV IURP DQG WR
foreign countries to be reported to PPATK.
4. Coordinate report submission with other work units for Suspicious Financial Transactions Report (LTKM), Cash Financial Transaction Report (LTKT) and Fund Transfer Financial Transaction Report from and to foreign countries that must be reported to PPATK.
&RPSDUHFXVWRPHUSURÀOHZLWKDOLVWRISHRSOHDQGLQVWLWXWLRQV
that must be monitored issued by the competent authorities both nationally and internationally.
6. Monitor customers who turned into suspect or accused of a crime by the authorities from mass media and other information
EDVHGRQRIÀFLDOVRXUFHV
7. Monitor customer data updates by all units and branches.
%XLOGWKH&RPSDQ\·VEXVLQHVVUHODWLRQVKLSVZLWKFRUUHVSRQGHQW
banks for APU-PPT aspect.
$VVHVVLQSXWVRQDFWLYLWLHVDVZHOODVQHZEDQNLQJSURGXFWV
which are closely related to obligations of APU-PPT program
EHIRUHWKHDFWLYLWLHVDQGWKHSURGXFWVDUHODXQFKHG
&RQGXFW $38337 HGXFDWLRQ DQG WUDLQLQJ DFWLYLWLHV IRU HPSOR\HHV WR LPSURYH XQGHUVWDQGLQJ RI $38337 SURJUDP LQ UHODWHG ZRUN XQLWV SDUWLFXODUO\ IRU IURQWOLQHUV SURVSHFWLYH
employees, operations managers and KCP Leaders. The
SXUSRVHRIHGXFDWLRQLVWRLPSURYHXQGHUVWDQGLQJRI$38337 SURJUDP LQ UHODWHG ZRUN XQLW DQG LPSURYH XQGHUVWDQGLQJ RI ULVNVRIPRQH\ODXQGHULQJDQGWHUURULVPÀQDQFLQJ$W'HFHPEHU WKHQXPEHURIHPSOR\HHVZKRKDGDWWHQGHGWUDLQLQJ UHDFKHGHPSOR\HHV>*62@
&RRUGLQDWHSURFXUHPHQWDQGGHYHORSPHQWRI$38337%DQN
application to adjust to the growing and increasing number of customers and transactions of the Company.
12. Coordinate and monitor implemented policies of APU-PPT program with related work units associated with the customers.
$NWLYLWDV SHODNVDQDDQ SURJUDP $38337 VHODPD WDKXQ dalam angka adalah sebagai berikut: >*62@
$NWLYLWDV Jumlah I Total $FWLYLWLHV
Laporan Transaksi Keuangan Mencurigakan (LTKM) 97 Laporan/Report Suspicious Transaction Reports (LTKM)
Laporan Transaksi Keuangan Tunai (LTKT) 14.635 Laporan/Report Cash Financial Transaction Reports (LTKT)
Laporan Transaksi Keuangan Transfer Dana dari dan
Keluar Negeri (LTKL) 39.408 Laporan/Report
Financial Transaction Reports and Fund Transfers from Abroad (LTKL)
Korespondensi dengan pihak yang berwenang terkait dengan APU-PPT
108 Korespondensi/ Correspondency
Correspondence with the authorities related to the APU-PPT
Pengkajian terkait APU-PPT 29 Kajian/Study Related Assessment APU-PPT
Pengisian Kuisioner dengan bank korespondensi 108 Bank Koresponden/
Correspondency Bank Charging Questionnaire with Corresponding Bank
Pemantauan terhadap Database Daftar Watchlist dari
pihak yang berwenang serta dari media massa 39.408 CIF/CIF
Monitoring of the Database List Watchlist from the authorities as well as from the mass media
Pemantauan Pengkinian Data CIF 72.331 CIF/CIF Updating Data Monitoring CIF
Pemantauan Jumlah Pegawai yang telah mengikuti
Pelatihan Materi APU-PPT 2,168 Pegawai/Employee
Monitoring Number of Employees who have followed the APU-Terrorism Training Materials
Penyimpangan Internal (Internal Fraud) [G4-SO5]
Pengertian fraud mengacu kepada Surat Edaran Bank ,QGRQHVLD1RPRU'313WDQJJDO'HVHPEHUSHULKDO Strategi Anti-Fraud bagi Bank Umum. Jumlah penyimpangan internal bank bjb yang terjadi selama tahun 2014 adalah sebagai berikut:
Internal Fraud dalam 1 tahun/
Internal Fraud in 1 year
-XPODKNDVXV\DQJGLODNXNDQROHKThe number of cases performed by $QJJRWD'HZDQ.RPLVDULVGDQ
$QJJRWD'LUHNVLMembers of the Board of Commissioners and Board
of Directors Member
Pegawai Tetap/
Permanent Employee
Pegawai Tidak Tetap/
Non Permanent Employee
Tahun Sebelumnya/ Previous Year Tahun Berjalan/ Current Year Tahun Sebelumnya/ Previous Year Tahun Berjalan/ Current Year Tahun Sebelumnya/ Previous Year Tahun Berjalan/ Current Year
Total Fraud/Total Fraud
Telah diselesaikan/Has been completed
- - - -
Dalam proses penyelesaian di internal Bank/In the process of settlement in the Bank’s internal
- - 3 kasus/cases
- KCP Kreo - KC Balaraja - KCP Ciawi
- - -
Belum diupayakan penyelesaian/
Has not been sought completion
- - 1 kasus/case
- KCP Katapang
- - -
Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum/Has been followed through the legal process
- - 1 kasus/case
- KCP Jamika
- - -
Whistle Blowing System[G4-58]
Dalam upaya menjalankan kegiatan usaha yang senantiasa berada dalam koridor prinsip-prinsip tata kelola perusahaan yang baik, bank bjb menyusun Tata Kelola Pelanggaran di
Lingkungan bank bjb PHODOXL 6. 'LUHNVL QRPRU 6.',5
.3WDQJJDO2NWREHU
Untuk meningkatkan peran aktif para pelapor (whistleblower) PHQJXQJNDSNDQPHQJDGXNDQ WLQGDNDQ SHODQJJDUDQ \DQJ dilakukan baiik oleh Direksi, Dewan Komisaris atau pegawai, Bank membentuk Sistem Pengaduan Pelanggaran (whistleblowing V\VWHP:%6
Tata Kelola Berkelanjutan
6XVWDLQDEOH*RYHUQDQFH
$38337 SURJUDP DFWLYLWLHV GXULQJ LQ QXPEHUV DUH DV
follows:>*62@
Internal Fraud [G4-SO5]
'HÀQLWLRQ RI IUDXG UHIHUV WR %DQN ,QGRQHVLD &LUFXODU /HWWHU 1R '313 GDWHG 'HFHPEHU FRQFHUQLQJ $QWL
Fraud Strategy for Commercial Banks. The number of internal fraud occurred in bank bjb during 2014 is as follows:
:KLVWOH%ORZLQJ6\VWHP [G4-58]
,Q DQ HIIRUW WR FRQGXFW EXVLQHVV DFWLYLWLHV WKDW DUH DOZD\V ZLWKLQ WKH FRUULGRU RI JRRG FRUSRUDWH JRYHUQDQFH SULQFLSOHV
bank bjb HVWDEOLVKHG :KLVWOH %ORZLQJ *RYHUQDQFH LQ EDQNbjb
ZLWK 'HFLVLRQ RI %RDUG RI 'LUHFWRUV 1R 6.',5.3 GDWHG2FWREHU
7R HQKDQFH WKH DFWLYH UROH RI ZKLVWOHEORZHU LQ UHYHDOLQJ LQIRUPLQJ YLRODWLRQV FRPPLWWHG E\ %RDUG RI 'LUHFWRUV %RDUG RI
Commissioners or employees, the Bank formed whistleblowing
1. Penyampaian Laporan Pelanggaran
'LYLVL $XGLW ,QWHUQDO PHPLOLNL SURVHGXU RSHUDVL EDNX 623 untuk strategi anti-fraud GLPDQD GDODP 623 WHUVHEXW WHODK GLDWXU PHNDQLVPH SHQJDGXDQSHQJXQJNDSDQSHQ\LQJNDSDQ tindakan fraud GDQDWDX WLQGDN SLGDQD GL ELGDQJ SHUEDQNDQ yang yang disebut whistleblowing system.
a) Setiap pegawai yang mengetahui terjadinya indikasi terjadinya fraud ZDMLE PHODSRUNDQ NHSDGD GLYLVL $XGLW ,QWHUQDOFT8QLW.HUMDAnti Fraud atau pemimpin satuan
kerja masing-masing disertai dengan bukti permulaan yang cukup.
b) Laporan indikasi tindakan fraud yang diterima oleh SHPLPSLQ VDWXDQ NHUMD ZDMLE GLVDPSDLNDQ NHSDGD 'LYLVL $XGLW ,QWHUQDO VHODPEDWODPEDWQ\D WLJD KDUL NHUMD setelah laporan tersebut diterima.
c) Pengaduan tersebut dapat dilakukan melalui: +RWOLQH+HOSGHVN$QWL)UDXG (PDLO$QWL)UDXG#EDQNEMEFRLG
)D[
:HEVLWHZZZEDQNEMEFRLG
6XUDW'LYLVL$XGLW,QWHUQDOFT7LP$XGLW)UDXG Menara bank bjb Lantai 6,
Jl Naripan no 12-14 Bandung 40111, Jawa Barat. 2. Sistem perlindungan pelapor
Prosedur operasi baku strategi anti-fraud menjamin
NHUDKDVLDDQ GDQ SHUOLQGXQJDQ SHQJXQJNDSDQSHODSRUDQ tindakan fraud
D ,GHQWLWDVSHODSRUGDQSHODSRUDQfraud yang disampaikan
dijamin kerahasiannya oleh Bank.
b) Bank berkomitmen melindungi setiap pelapor
pengungkapan fraud yang memiliki itikad baik.
F 3HQJXQJNDSDQSHODSRU NHMDGLDQ fraud dilindungi oleh
Bank dari segala bentuk ancaman, intimidasi, penundaan kenaikan pangkat, pemecatan, gugatan hukum, SHQJUXVDNDQ KDUWD EHQGD WLQGDNDQ ÀVLN KXNXPDQ DWDX tindakan tidak menyenangkan lainnya dari terlapor, bank atau dari pihak lain selama pelapor menjaga kerahasiaan kasus yang diadukan kepada pihak manapun.
d) Perlindungan ini juga berlaku bagi pegawai yang PHODNVDQDNDQLQYHVWLJDVLPDXSXQSLKDN\DQJPHPEHULNDQ LQIRUPDVLWHUNDLWGHQJDQSHQJDGXDQSHQ\LQJNDSDQ e) Pelapor yang menyampaikan laporan tindakan fraudGDQ
DWDX WLQGDN SLGDQD SHUEDQNDQ \DQJ EHUVLIDW SDOVXÀWQDK tidak berhak mendapat perlindungan dari Bank.
:KLVWOHEORZLQJ6XEPLVVLRQ
,QWHUQDO $XGLW 'LYLVLRQ KDV D VWDQGDUG RSHUDWLQJ SURFHGXUH 623IRUDQWLIUDXGVWUDWHJ\ZKHUHLQDUUDQJHGLQWKH623DUH PHFKDQLVPIRUFRPSODLQWVGLVFORVXUHVRIIUDXGDQGRUFULPLQDO
acts in banking called whistleblowing system.
D (YHU\ HPSOR\HH ZKR LV DZDUH RI IUDXG LQGLFDWLRQ PXVW UHSRUWWR,QWHUQDO$XGLWGLYLVLRQFT$QWL)UDXG:RUN8QLWRU HDFKZRUNXQLWOHDGHUZLWKVXIÀFLHQWSUHOLPLQDU\HYLGHQFH E 5HSRUW RI IUDXG DFWLRQ LQGLFDWLRQ UHFHLYHG E\ ZRUN XQLW
OHDGHUPXVWEHVXEPLWWHGWR,QWHUQDO$XGLW'LYLVLRQQRODWHU WKDQWKUHHZRUNLQJGD\VXSRQUHFHLSWRIWKHUHSRUW F :KLVWOHEORZLQJFDQEHVXEPLWWHGWKURXJK +RWOLQH+HOSGHVN$QWL)UDXG (PDLO$QWL)UDXG#EDQNEMEFRLG )D[ :HEVLWHZZZEDQNEMEFRLG 0DLO,QWHUQDO$XGLW'LYLVLRQ$XGLW)UDXG7HDP
bank bjb Tower 6th Floor, Jl Naripan no 12-14
%DQGXQJ:HVW-DYD
:KLVWOHEORZHUSURWHFWLRQV\VWHP
Standard operating procedures of anti-fraud strategy ensure
FRQÀGHQWLDOLW\DQGSURWHFWLRQRIGLVFORVXUHUHSRUWLQJRIIUDXG D &RQÀGHQWLDOLW\RIZKLVWOHEORZHULGHQWLW\DQGVXEPLWWHIUDXG
reporting is protected by the Bank.
E 7KH%DQNLVFRPPLWWHGWRSURWHFWHYHU\IUDXGZKLVWOHEORZHU
that has good faith.
F 'LVFORVXUHZKLVWOHEORZHU RI IUDXG LV SURWHFWHG E\ WKH
Bank from all forms of threat, intimidation, promotion delay, dismissal, lawsuit, property destruction, physical action, penalty or other unpleasant action from the reported parties, the Bank or other parties as long as the
ZKLVWOHEORZHU SURWHFWV FRQÀGHQWLDOLW\ RI WKH FDVH WR DQ\
party.
d) This protection also applies to employees who carry out
WKHLQYHVWLJDWLRQDVZHOODVWKRVHZKRSURYLGHLQIRUPDWLRQ UHODWHGWRWKHFRPSODLQWGLVFORVXUH
H :KLVWOHEORZHUZKRUHSRUWVIUDXGDQGRUFULPLQDODFWVWKDW DUH IDNHGHIDPDWLRQ LV QRW HQWLWOHG WR SURWHFWLRQ RI WKH
3HQDQJDQDQSHQJDGXDQ
Setelah menerima laporan indikasi tindakan fraud, dilakukan
LQYHVWLJDVL WHUKDGDS SHQJDGXDQ WHUVHEXW /DQJNDK NHUMD LQYHVWLJDL GLPXODL GDUL PHODNXNDQ SHPEHUNDVDDQ DZDO PHQ\XVXQ RUJDQLVDVL LQYHVWLJDVL PHQ\XVXQ UHQFDQD NHUMD mengumpulkan dan mengelola data serta menganalisis barang bukti, melakukan interviewNRQÀUPDVLLQWURJUDVL para saksi dan tersangka, dan menyusun laporan kemajuan pemeriksaan.
4. Pengelolan Pengaduan
3HQJHORODDQ SHQJDGXDQ GLODNXNDQ ROHK 'LYLVL$XGLW ,QWHUQDO GL *UXSAnti-Fraud dimulai dari pengaduan sampai dengan
pelaporan kepada pihak yang berwenang. +DVLO3HQDQJDQDQ3HQJDGXDQ
Laporan fraud yang diperkirakan berdampak negatif secara
VLJQLÀNDQ WHUKDGDS %DQN GDQDWDX QDVDEDK WHUPDVXN berpotensi menjadi perhatian publik, wajib dilaporkan kepada 'LUHNVLGDQ%DQN,QGRQHVLDVHODPEDWODPEDWQ\DWLJDKDUL NHUMDVHWHODKLQYHVWLJDVLVHOHVDLGLODNVDQDNDQ
/DSRUDQ3HQ\HOHVDLDQ:%67DKXQ
Selama tahun 2014 tidak ada Laporan pengaduan yang diterima oleh Perseroan.