Pendanaan Funding

Produk฀ Pendanaan฀ ini฀ terus฀ memperlihatkan฀ pertumbuhan฀ yang฀ baik฀ sejak฀ awal฀ didirikannya฀ BRISyariah.฀Hal฀ini฀terutama฀disebabkan฀oleh฀semakin฀ sadarnya฀masyarakat฀Indonesia฀akan฀produk-produk฀ berbasis฀syariah฀yang฀berhasil฀dimanfaatkan฀dengan฀ sangat฀baik฀oleh฀Bank.

BRISyariah฀ terus฀ meningkatkan฀ kualitas฀ layanannya฀ terutama฀ dalam฀ rangka฀ mempertahankan฀ nasabah฀ yang฀ada฀di฀samping฀sebagai฀upaya฀meraih฀pangsa฀ pasar฀yang฀lebih฀besar.฀

Peningkatan฀ kualitas฀ layanan฀ terus฀ dilakukan฀ melalui฀ beberapa฀ inisiatif฀ termasuk฀ di฀ antaranya฀ pengembangan฀jaringan฀distribusi฀isik฀dan฀jaringan฀ distribusi฀elektronik.

Pengembangan฀jaringan฀isik฀di฀samping฀pembukaan฀ kantor฀ cabang฀ baru฀ juga฀ mencakup฀ pembukaan฀ kantor฀ layanan฀ syariah฀ baru.฀ Pada฀ akhir฀ tahun฀ 2013,฀BRISyariah฀telah฀memiliki฀573฀Kantor฀Layanan฀ Syariah฀yang฀tersebar฀di฀berbagai฀pelosok฀Indonesia฀ dibandingkan฀ dengan฀ 338฀ yang฀ tercatat฀ di฀ akhir฀ tahun฀2012.฀

Sementara฀ itu฀ pengembangan฀ jaringan฀ elektronik฀ dilakukan฀ dengan฀ memperbesar฀ kapasitas฀ jaringan฀ disamping฀ melalui฀ penyempurnaan฀ itur-itur฀ yang฀ telah฀ ada.฀ BRISyariah฀ juga฀ menambah฀ jumlah฀ ATM฀ on฀site฀dan฀off฀site฀dari฀sebanyak฀234฀di฀akhir฀tahun฀ 2012฀menjadi฀418฀di฀akhir฀tahun฀2013.฀Di฀samping฀ itu฀kartu฀ATM฀BRISyariah฀juga฀dapat฀dipergunakan฀di฀ jaringan฀ATM฀Bersama฀dan฀Prima฀tanpa฀dibebankan฀ biaya฀tarik฀tunai,฀biaya฀transfer,฀biaya฀cek฀saldo฀dan฀ purchase฀(melalui฀jaringan฀ATM฀Prima).฀

Di฀ samping฀ meningkatkan฀ kualitas฀ layanan,฀ BRISyariah฀juga฀melaksanakan฀serangkaian฀program฀ promosi฀ dengan฀ pendekatan฀ soft฀ selling฀ dan฀ hard- selling฀ yang฀ dikemas฀ dalam฀ kampanye฀ periklanan฀ yang฀ gencar฀ dilakukan฀ di฀ sepanjang฀ tahun฀ 2013฀ melalui฀media฀cetak฀dan฀elektronik.฀

Funding฀ Products฀ keep฀ showing฀ strong฀ and฀ continuous฀growth฀since฀the฀early฀days฀of฀BRISyariah.฀ This฀ is฀ mainly฀ due฀ to฀ the฀ growing฀ number฀ of฀ Indonesian฀people฀becoming฀aware฀of฀sharia-based฀ products฀and฀services,฀which฀has฀been฀well฀utilized฀ by฀BRISyariah.฀฀ BRISyariah฀keeps฀enhancing฀the฀quality฀of฀its฀services฀ particularly฀in฀order฀to฀retain฀existing฀customers฀while฀ gaining฀a฀larger฀market฀share.

Service฀ quality฀ is฀ continuously฀ improved฀ through฀ a฀ variety฀ of฀ initiatives฀ including฀ both฀ physical฀ and฀ electronic฀distribution฀network฀expansions.

Development฀ of฀ physical฀ distribution฀ network฀ in฀ addition฀ to฀ launching฀ new฀ branch฀ ofices฀ also฀ includes฀ the฀ opening฀ of฀ new฀ sharia฀ service฀ outlets.฀฀ By฀the฀end฀of฀2013,฀BRISyariah฀had฀573฀sharia฀service฀ outlets฀spreading฀all฀over฀Indonesia฀as฀compared฀to฀ 338฀recorded฀at฀the฀end฀of฀2012.

Meanwhile,฀ electronic฀ distribution฀ network฀ is฀ improved฀ through฀ network฀ capacity฀ enlargement฀ and฀improvement฀of฀the฀existing฀features.฀BRISyariah฀ added฀ more฀ on฀ site฀ and฀ off฀ site฀ ATM,฀ from฀ 234฀ at฀ yearend฀ 2012฀ to฀ 418฀ ATMs฀ at฀ yearend฀ 2013.฀฀฀ Besides,฀ BRISyariah’s฀ ATM฀ card฀ can฀ also฀ be฀ used฀ at฀ the฀ networks฀ of฀ ATM฀ Bersama฀ and฀ Prima฀ for฀ cash฀ withdrawal,฀ money฀ transfer,฀ balance฀ checking,฀ and฀ purchases฀(through฀ATM฀Prima฀network)฀at฀no฀cost.฀

In฀ addition฀ to฀ service฀ improvement,฀ BRISyariah฀ also฀ runs฀a฀series฀of฀promotional฀programs฀applying฀soft฀ and฀hard฀selling฀approach฀which฀is฀packaged฀in฀an฀ intense฀ marketing฀ campaign฀ during฀ 2013฀ through฀ printing฀and฀electronic฀media.

Seluruh฀ upaya฀ tersebut฀ memberikan฀ hasil฀ yang฀ menggembirakan,฀ seperti฀ tercermin฀ dalam฀ peningkatan฀kinerja฀segmen฀consumer฀banking฀baik฀ dari฀ sisi฀ penghimpunan฀ dana฀ maupun฀ pembiayaan฀ yang฀disalurkan.

Saat฀ ini฀ inisiatif฀ yang฀ tengah฀ gencar฀ dilaksanakan฀ adalah฀program฀Open฀Table,฀yakni฀aktivitas฀pelayanan฀ pembukaan฀ tabungan฀ Faedah฀ BRISyariah฀ iB฀ secara฀ online฀ dan฀ pemasaran฀ produk-produk฀ pendanaan฀ BRISyariah฀ lainnya฀ yang฀ dilakukan฀ di฀point-point฀ of฀ interest.฀ Area฀ yang฀ menjadi฀ sasaran฀ diantaranya฀ adalah฀ pusat฀ keramaian,฀ pusat฀ bisnis฀ serta฀ masjid,฀ sekolah-sekolah฀ dan฀ area฀ publik฀ lainnya฀ terutama฀ saat฀berlangsungnya฀acara-acara฀sosial฀yang฀menarik฀ massa฀yang฀cukup฀besar.

Produk฀ pendanaan฀ ini฀ terbagi฀ dalam฀ pendanaan฀ Consumer฀dan฀Komersial.

Pendanaan Konsumer

BRISyariah฀mengemas฀produk-produk฀pendanaannya฀ dalam฀ bentuk:฀ Tabungan฀ BRISyariah฀ iB,฀ Giro฀ BRISyariah฀iB฀and฀Deposito฀BRISyariah฀iB.

These฀ efforts฀ have฀ shown฀ satisfactory฀ results฀ as฀ relected฀in฀the฀improved฀performance฀of฀consumer฀ banking฀ segment,฀ both฀ on฀ funding฀ and฀ inancing฀ sides.

Currently,฀ BRISyariah฀ is฀ running฀ the฀ Open฀ Table฀ Program,฀which฀is฀the฀service฀for฀opening฀the฀saving฀ account฀of฀Faedah฀BRISyariah฀iB฀on฀online฀basis฀and฀ marketing฀the฀other฀funding฀products฀of฀BRISyariah฀ at฀the฀points฀of฀interest.฀฀The฀targeted฀areas฀include฀ crowded฀ areas,฀ business฀ centers,฀ mosques,฀ Islamic฀ schools,฀ and฀ other฀ public฀ areas฀ especially฀ when฀ attractive฀social฀events฀are฀being฀held.

The฀ funding฀ products฀ ฀ divided฀ into฀ Consumer฀ and฀ Commercial฀Funding.

Consumer฀Funding

BRISyariah฀offers฀its฀funding฀products฀in฀the฀packages฀ of:฀ Tabungan฀ BRISyariah฀ iB,฀ Giro฀ BRISyariah฀ iB฀ and฀ Deposito฀BRISyariah฀iB.

a. Tabungan BRISyariah iB

฀ Tabungan฀ BRISyariah฀ iB฀ mencakup฀ Tabungan฀ Faedah฀ BRISyariah฀ iB,฀ Tabungan฀ Haji฀ BRISyariah฀ iB,฀ TabunganKu฀ BRISyariah฀ iB฀ dan฀ Tabungan฀ Impian฀ BRISyariah฀ iB.฀ Tabungan฀ Faedah฀ BRISyariah฀iB฀dipersembahkan฀bagi฀mereka฀yang฀ menginginkan฀ kemudahan฀ dalam฀ melakukan฀ transaksi฀ keuangan฀ dengan฀ 7฀ Faedah฀ yang฀ ditawarkan฀ yakni:฀ Setoran฀ awal฀ yang฀ ringan฀ minimal฀ Rp50.000,฀ Gratis฀ Biaya฀ Administrasi฀ bulanan฀ Tabungan,฀ Gratis฀ Biaya฀ Bulanan฀ Kartu฀ ATM,฀ Gratis฀ Cek฀ Saldo,฀ Gratis฀ Biaya฀ Transfer฀ dan฀Gratis฀Biaya฀Tarik฀Tunai฀di฀ATM฀BRI,฀Jaringan฀ ATM฀Bersama฀dan฀Prima฀serta฀Gratis฀Biaya฀Debit฀ Prima.

฀ Semua฀ faedah฀ yang฀ ditawarkan฀ tersebut฀ telah฀ meningkatkan฀ popularitas฀ Tabungan฀ Faedah฀ BRISyariah฀ iB฀ dan฀ menjadikannya฀ produk฀ yang฀ paling฀banyak฀diminati.

฀ Di฀ akhir฀ tahun฀ 2013,฀ dana฀ terhimpun฀ pada฀ Tabungan฀BRISyariah฀iB฀mencapai฀Rp฀2,76฀triliun,฀ meningkat฀ dari฀ sebelumnya฀ Rp1,88฀ triliun฀ di฀ akhir฀tahun฀2012.฀

b. Giro BRISyariah iB

฀ Adalah฀ bentuk฀ simpanan฀ yang฀ diterima฀ luas฀ di฀ kalangan฀ masyarakat฀ yang฀ memiliki฀ kebutuhan฀ tambahan฀ seperti฀ pengelolaan฀ dana฀ dan฀ kemudahan฀ dalam฀ melakukan฀ kegiatan฀ usaha฀ mereka.฀

฀ Dana฀ terhimpun฀ di฀ Giro฀ BRISyariah฀ per฀ akhir฀ tahun฀ 2013฀ mencapai฀ sebesar฀ Rp677฀ miliar,฀ meningkat฀ dari฀ tahun฀ 2012฀ sebesar฀ Rp675฀ miliar

c. Deposito BRISyariah iB

฀ Adalah฀ produk฀ yang฀ dipersembahkan฀ bagi฀ nasabah฀ yang฀ memiliki฀ keinginan฀ untuk฀ berinvestasi฀secara฀aman฀dan฀menguntungkan. ฀ Produk฀ ini฀ ditawarkan฀ dengan฀ fasilitas฀ ARO฀

(Automatic฀ Roll฀ Over)฀ dan฀ Bilyet฀ Deposito.฀ Keunggulan฀ dari฀ produk฀ ini฀ mencakup฀ nisbah฀ bagi฀hasil฀yang฀kompetitif฀dan฀hadiah฀langsung฀ untuk฀ nominal฀ mulai฀ dari฀ Rp50฀ juta฀ sesuai฀

a. Tabungan BRISyariah iB

฀ Tabungan฀ BRISyariah฀ iB฀ consists฀ of฀ Tabungan฀ Faedah฀ BRISyariah฀ iB,฀ Tabungan฀ Haji฀ BRISyariah฀ iB,฀ TabunganKu฀ BRISyariah฀ iB฀ and฀ Tabungan฀ Impian฀ BRISyariah฀ iB.฀ Tabungan฀ Faedah฀ BRISyariah฀ iB฀ is฀ designed฀ for฀ those฀ who฀ need฀ easy฀ banking฀ transactions,฀ offered฀ in฀ 7฀ Faedah฀ (beneits),฀ which฀ are:฀ Small฀ initial฀ deposit฀ of฀ minimum฀Rp฀50,000,฀No฀Monthly฀Administration฀ Fee,฀ No฀ Monthly฀ Charge฀ for฀ ATM฀ card,฀ Free฀ Account฀Checking,฀Free฀Transfer฀and฀Withdrawal฀ at฀ BRI฀ ATM฀ network,฀ ATM฀ Bersama฀ and฀ Prima฀ networks,฀including฀Free฀Prima฀Debit฀Charge.

฀ All฀ of฀ these฀ beneits฀ have฀ made฀ Tabungan฀ Faedah฀BRISyariah฀iB฀more฀popular฀and฀the฀most฀ attractive฀savings฀product.฀฀

฀ By฀ the฀ end฀ of฀ 2013,฀ total฀ funds฀ mobilized฀ in฀ Tabungan฀BRISyariah฀iB฀reached฀up฀to฀Rp.฀2.76฀ trillion,฀ increased฀ from฀ the฀ previous฀ Rp.฀ 1.88฀ trillion฀at฀the฀end฀of฀2012.

b. Giro BRISyariah iB

฀ This฀is฀a฀kind฀of฀saving฀widely฀accepted฀by฀those฀ having฀ additional฀ banking฀ need฀ such฀ as฀ fund฀ management฀and฀more฀facilities฀in฀running฀their฀ business.

฀ Funds฀ mobilized฀ in฀ Giro฀ BRISyariah฀ as฀ of฀ end฀ 2013฀was฀up฀to฀Rp฀฀677฀billion,฀increasing฀from฀ Rp฀675฀billion฀in฀2012.

c. Deposito BRISyariah iB

฀ This฀ is฀ a฀ demand฀ deposit฀ offered฀ to฀ customers฀ having฀ the฀ desire฀ for฀ safe฀ and฀ proitable฀ investment.฀

฀ This฀ product฀ comes฀ with฀ the฀ facilities฀ of฀ ARO฀ (Automatic฀ Roll฀ Over)฀ and฀ Deposit฀ Ticket.฀ ฀ The฀ beneit฀ of฀ this฀ product฀ includes฀ a฀ competitive฀ ratio฀ of฀ proit฀ sharing฀ and฀ direct฀ prizes฀ for฀ the฀ nominal฀of฀minimum฀Rp฀50฀million฀pursuant฀to฀

฀ Pada฀ akhir฀ tahun฀ 2013,฀ dana฀ terhimpun฀ di฀ Deposito฀ BRISyariah฀ tercatat฀ sebesar฀ Rp฀ 10,92฀ triliun,฀ atau฀ melonjak฀ 16,29%฀ dari฀ tahun฀ sebelumnya฀yakni฀Rp฀9,39฀triliun.฀

฀ Deposito฀ BRISyariah฀ iB฀ mewakili฀ porsi฀ terbesar฀ dari฀ seluruh฀ dana฀ pihak฀ ketiga฀ yang฀ terhimpun฀ di฀Bank฀yaitu฀sebesar฀75%.

Pendanaan Komersial

Di฀ sisi฀ pendanaan,฀ Commercial฀ Banking฀ Group฀ tetap฀ fokus฀ pada฀ peningkatan฀ layanan.฀ Strategi฀ ini฀ dinilai฀telah฀berhasil฀meningkatkan฀loyalitas฀nasabah฀ korporasi฀ yang฀ ada฀ dan฀ menarik฀ lebih฀ banyak฀ nasabah฀potensial.฀฀Upaya฀ini฀juga฀didukung฀dengan฀ peningkatan฀kompetensi฀para฀funding฀oficer฀melalui฀ program฀ pembinaan฀ dan฀ pelatihan฀ yang฀ dilakukan฀ secara฀intensif.฀฀

Seluruh฀upaya฀yang฀dilakukan฀berhasil฀meningkatkan฀ pencapaian฀ dana฀ pihak฀ ketiga฀ yang฀ di฀ tahun฀ 2013฀ kembali฀ meningkat฀ 12,4%฀ dari฀ Rp7,37฀ triliun฀ di฀ tahun฀2012,฀menjadi฀Rp8,28฀triliun.

Produk-produk฀pendanaan฀yang฀dikelola฀Commercial฀ Banking฀Group฀di฀tahun฀2013฀masih฀tetap฀sama฀dari฀ tahun-tahun฀ sebelumnya฀ yakni฀ giro฀ dan฀ deposito฀ yang฀ bersegmentasi฀ commercial/institusi฀ seperti฀ BUMN,฀ korporasi,฀ dana฀ pensiun,฀ perusahaan฀ asuransi,฀dan฀lain฀sebagainya.฀

฀ At฀ the฀ end฀ of฀ 2013,฀ fund฀ raised฀ in฀ Deposito฀ BRISyariah฀ iB฀ reached฀ Rp฀ 10.92฀ trillion฀ or฀ up฀ 16.29%฀ compared฀ to฀ the฀ previous฀ year฀ of฀ Rp฀ 9.39฀trillion.

฀ Deposito฀ BRISyariah฀ iB฀ represents฀ the฀ largest฀ portion฀ of฀ total฀ third฀ party฀ funds฀ at฀ the฀ Bank,฀ which฀is฀75%.

Commercial฀Funding

On฀ funding฀ side,฀ Commercial฀ Banking฀ Group฀ remains฀focused฀on฀improving฀services.฀฀This฀strategy฀ is฀considered฀as฀successful฀to฀enhance฀the฀loyalty฀of฀ the฀ existing฀ corporate฀ customers฀ and฀ attract฀ more฀ potential฀customers.฀฀This฀effort฀is฀also฀supported฀by฀ improving฀ the฀ competence฀ of฀ the฀ funding฀ oficers฀ through฀intensive฀training฀and฀mentoring. All฀of฀the฀efforts฀have฀managed฀to฀increase฀the฀total฀ amount฀of฀third฀party฀funds฀which฀in฀2013฀increased฀ by฀12.4%฀from฀Rp฀7.37฀trillion฀in฀2012฀to฀Rp฀8.28฀ trillion. Funding฀products฀managed฀by฀Commercial฀Banking฀ Group฀in฀2013฀are฀still฀฀current฀account฀and฀deposit฀ account฀like฀in฀previous฀years฀that฀are฀developed฀for฀ business฀ in฀ commercial/institutional฀ segment฀ such฀ as฀ state฀ owned฀ enterprises,฀ corporations,฀ pension฀ funds,฀insurance฀irms,฀etc.

Di฀sisi฀pembiayaan,฀consumer฀banking฀memberikan฀ kontribusi฀terbesar฀kedua฀bagi฀pertumbuhan฀usaha฀ Bank฀ setelah฀ commercial฀ banking,฀ yakni฀ dengan฀ porsi฀yang฀saat฀ini฀mewakili฀sekitar฀26%฀dari฀seluruh฀ pembiayaan฀yang฀disalurkan฀oleh฀BRISyariah. Setelah฀ mengalami฀ penurunan฀ sebesar฀ 2,2%฀ di฀ tahun฀ sebelumnya,฀ pembiayaan฀ di฀ segmen฀ ini฀ kembali฀meningkat฀sebesar฀3%฀di฀tahun฀2013. BRISyariah฀menawarkan฀berbagai฀produk฀pembiayaan฀ seperti฀di฀bawah฀ini:

a. KPR BRISyariah iB

฀ Merupakan฀produk฀BRISyariah฀yang฀menunjukkan฀ pertumbuhan฀ pesat฀ dan฀ diperuntukkan฀ bagi฀ masyarakat฀luas฀yang฀mempunyai฀impian฀untuk฀ memiliki฀rumah฀sendiri.฀฀

฀ Produk฀ ini฀ ditawarkan฀ dengan฀ skema฀ akad฀ murabahah฀ dan฀ wakalah.฀ Khusus฀ untuk฀ menjangkau฀ nasabah฀ berpenghasilan฀ rendah,฀ BRISyariah฀ meluncurkan฀ produk฀ yang฀ dikemas฀ dengan฀ nama฀ KPR฀ Sejahtera฀ BRISyariah฀ iB฀ dengan฀ batas฀ maksimum฀ pembiayaan฀ sebesar฀ Rp145฀juta.

฀ KPR฀ Sejahtera฀ BRISyariah฀ iB฀ memiliki฀ beberapa฀ keunggulan฀yang฀salah฀satu฀di฀antaranya฀adalah฀ uang฀ muka฀ yang฀ ringan฀ yang฀ selama฀ ini฀ selalu฀ menjadi฀ kendala฀ bagi฀ masyarakat฀ yang฀ belum฀ memiliki฀ kemampuan฀ untuk฀ menyisihkan฀ uang฀ dalam฀ jumlah฀ yang฀ besar฀ dalam฀ waktu฀ yang฀ relatif฀ singkat.฀ ฀ Pengguna฀ KPR฀ BRISyariah฀ juga฀ dipermudah฀ dengan฀ cicilan฀ tetap฀ yang฀ meringankan฀dengan฀tenor฀maksimal฀15฀tahun. ฀ Peningkatan฀ pembiayaan฀ KPR฀ BRISyariah฀ iB฀

selama฀ ini฀ didorong฀ melalui฀ kerjasama฀ strategis฀ antara฀BRISyariah฀dengan฀beberapa฀pengembang฀ dan฀agen-agen฀penjualan฀Property฀serta฀melalui฀ Program฀ Kesejahteraan฀ Karyawan฀ (EmBP).฀ Guna฀ meningkatkan฀ Pembiayaan฀ KPR฀ di฀ kota- kota฀ kedua,฀ KPR฀ Sejahtera฀ mengembangkan฀ kerjasama฀ dengan฀ Kementerian฀ Perumahan฀ Rakyat฀(Kemenpera)฀RI฀melalui฀program฀Fasilitas฀

On฀inancing฀side,฀consumer฀banking฀is฀the฀second฀ largest฀ contributor฀ for฀ the฀ Bank’s฀ business฀ growth฀ after฀commercial฀banking,฀representing฀around฀26%฀ of฀total฀inancing฀distributed฀by฀BRISyariah.

After฀a฀slight฀decline฀of฀2.2%฀in฀the฀previous฀year,฀ inancing฀ in฀ this฀ segment฀ rebounded฀ by฀ 3%฀ in฀ 2013.

BRISyariah฀offers฀the฀following฀inancing฀products:

a. KPR BRISyariah iB

฀ This฀ is฀ a฀ fast-growing฀ product฀ of฀ BRISyariah,฀ offered฀to฀individuals฀who฀wish฀to฀have฀a฀house฀ of฀their฀own.

฀ This฀ product฀ is฀ offered฀ under฀ the฀ contract฀ schemes฀of฀murabahah฀and฀wakalah,฀especially฀ to฀reach฀out฀to฀low฀income฀customers,฀฀BRISyariah฀ launches฀the฀product฀in฀a฀package฀named฀it฀KPR฀ Sejahtera฀BRISyariah฀iB,฀with฀a฀inancing฀ceiling฀ of฀Rp฀145฀million.

฀ KPR฀ Sejahtera฀ BRISyariah฀ iB฀ comes฀ with฀ many฀ features฀including฀small฀down฀payment฀that฀has฀ become฀a฀constraint฀for฀those฀unable฀to฀generate฀ a฀large฀amount฀of฀money฀within฀a฀relatively฀short฀ period.฀฀Users฀of฀KPR฀BRISyariah฀iB฀will฀also฀ind฀ it฀comfortable฀with฀light฀installment฀and฀tenor฀of฀ maximum฀15฀years.

฀ Increase฀ of฀ KPR฀ BRISyariah฀ iB฀ inancing฀ has฀ so฀ far฀ been฀ pushed฀ by฀ a฀ strategic฀ collaboration฀ between฀the฀Bank฀and฀some฀housing฀developers฀ and฀ Property฀ selling฀ agents฀ and฀ by฀ Employee’s฀ Welfare฀Program฀(EmBP).฀฀In฀order฀to฀boost฀KPR฀ Financing฀in฀second฀cities,฀KPR฀Sejahtera฀builds฀ up฀ a฀ cooperation฀ with฀ the฀ Ministry฀ of฀ Public฀ Housing฀(Kemenpera)฀RI฀through฀the฀programof฀ Housing฀Financing฀Liquidity฀has฀begun฀to฀explore฀

Pembiayaan Konsumer