BAB IV HASIL DAN PEMBAHASAN
4.5 Pengujian Hipotesis
4.5.3 Analisis Koefisien Determinasi (R 2 )
Koefisien determinasi (𝑅2) merupakan suatu nilai (nilai proporsi) yang mengukur seberapa besar kemampuan variabel-variabel bebas yang digunakan dalam persamaan regresi, dalam menerangkan variasi variabel tak bebas.
Tabel 4.8
Koefisien Determinasi
Model Summaryb
Model R R Square
Adjusted R Square
Std. Error of the
Estimate Durbin-Watson
1 .878a .770 .749 1.35601 1.503
a. Predictors: (Constant), NPL (X3), Tabungan (X1), Deposito (X2) b. Dependent Variable: Kredit (Y)
Sumber: Lampiran 9
Berdasarkan Tabel 4.8, diketahui nilai koefisien determinasi (Adjusted R-Square) adalah 0,749. Nilai tersebut dapat diartikan variabel tabungan, deposito, dan NPL secara bersama-sama atau simultan mampu mempengaruhi kredit sebesar 74,9%, sisanya sebesar 25,1%
dijelaskan oleh variabel atau factor lainnya.
KESIMPULAN DAN SARAN
5.1 Kesimpulan
Berdasarkan berbagai pengujian hasil penelitian dan analisis data, dari penelitian ini dapat disimpulkan bahwa :
1. Tabungan berpengaruh negatif dan tidak signifikan terhadap kredit yang diberikan oleh PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Unit Halat Cabang Medan Thamrin.
2. Deposito berpengaruh positif dan signifikan terhadap kredit yang diberikan oleh PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Unit Halat Cabang Medan Thamrin.
3. NPL (Non Performing Loan) berpengaruh negatif dan signifikan terhadap kredit yang diberikan oleh PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Unit Halat Cabang Medan Thamrin.
4. Berdasarkan hasil uji simultan dengan uji F, F tabungan, deposito, NPL (Non Performing Loan) secara simultan atau bersama-sama berpengaruh signifikan terhadap kredit yang diberikan oleh PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Unit Halat Cabang Medan Thamrin
5.2 Saran
Dari kesimpulan yang telah diungkapkan sebelumnya, maka peneliti memberikan saran untuk peneliti selanjutnya, yaitu:
1. Bagi pihak PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Unit Halat Cabang Medan Thamrin perlu menarik minat nasabah untuk menyimpan dananya
ke bank dengan cara memberikan inovasi-inovasi yang menarik dari bank-bank lain serta pelayanan yang baik sehingga akan semakin besar dana simpanan yang dapat diperoleh bank guna meningkatkan jumlah penyaluran kredit.
2. Pihak perbankan juga perlu menetapkan suku bunga deposito yang lebih tinggi agar nasabah semakin tertarik untuk mendepositokan uangnya pada PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Unit Halat Cabang Medan Thamrin.
3. PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Unit Halat Cabang Medan Thamrin juga harus memiliki manajemen perkreditan yang baik seperti besarnya dana yang akan disalurkan dalam bentuk kredit, jenis-jenis kredit yang disalurkan, dan kebijakan-kebijakan dalam hal perkreditan, agar tingkat NPL (Non Performing Loan) tetap berada pada batas maksimal yang disyaratkan Bank Indonesia.
4. Berdasarkan hasil penelitian yang menunjukkan tabungan, deposito, dan NPL (Non Performing Loan) secara simultan atau bersama-sama berpengaruh signifikan, maka saran yang dapat diberikan oleh peneliti kepada pihak PT Bank Rakyat Indonesia (Persero) Tbk. Unit Halat Cabang Medan Thamrin adalah diharapkan pihak manajemen bank melakukan evaluasi setiap bulannya terhadap perkembangan jumlah tabungan dan deposito, serta memperhatikan kenaikan tingkat NPL dengan seluruh pegawai agar kinerja bank dalam menghimpun dan
70
menyalurkan dana menjadi lebih baik kedepannya dan sukses dalam pencapaian target.
DAFTAR PUSTAKA
Fathimah, Vidya. (2014). Pengaruh Perkembangan Jumlah Tabungan, Deposito dan Bagi Hasil Terhadap Jumlah Pembiayaan yang Diberikan oleh Perbankan Syariah di Sumatera Utara. Medan: Sekolah Tinggi Ilmu Manajemen Sukma.
Ghozali, Imam. (2013). Aplikasi Analisis Multivariate dengan Program IBM SPSS 22 Update PLS Regresi. Jakarta: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Kasmir. (2014). Dasar-Dasar Perbankan, Edisi Revisi 2014. Jakarta: PT Raja Grafindo Persada.
Kuswanto, Hedy dan M. Taufiq. (2012). Pengaruh Dana Pihak Ketiga Terhadap Kredit pada Bank Perkreditan Rakat di Indonesia. Semarang: STIE Dharaputra.
Latumaerissa, Julius R. (2017). Bank Dan Lembaga Keuangan Lain. Jakarta:
Mitra Wacana Media.
Nazir, Moh. (2014). Metode Penelitian. Bogor: Ghalia Indonesia.
Nopirin. (2007). Ekonomi Moneter. Yogyakarta: BPFE-Yogyakarta.
Rosmilia, R. (2009). Pelaksanaan Penyelesaian Kredit Bermasalah. Semarang:
Tesis Magister Universitas Diponogoro.
Sugiyono. (2012). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R & D.
Bandung: Alfabeta.
Yuliawan, Hendry. (2014). Analisis Pengaruh Jumlah Tabungan Dan Deposito Terhadap Jumlah Kredit Pada Pd. BPR BKK Banjarharjo Kabupaten Brebes. Semarang: STIE Dharaputra.
Undang – Undang No.10 Tahun 1998 Tentang Perbankan
https://www.bi.go.id/id/publikasi/kajian-ekonomi-regional/sumut/Default.aspx Diakses pada tanggal 1 Desember 2019 pada jam 21.05
https://bri.co.id/tentang-bri Diakses pada tanggal 28 Maret 2020 pada jam 20.30
Lampiran 1
Data Jumlah Tabungan, Deposito,NPL dan Kredit
No Tabungan (X1) Deposito (X2) NPL (X3) Kredit (Y) 1 Rp28.059.256.640 Rp5.081.885.994 2,98 Rp23.886.447.063 2 Rp27.573.118.285 Rp4.926.885.994 2,88 Rp25.220.524.186 3 Rp26.518.544.110 Rp5.098.176.248 2,4 Rp26.404.051.339 4 Rp26.067.073.062 Rp5.342.176.248 2,48 Rp27.265.338.903 5 Rp25.000.733.538 Rp5.467.176.248 2,36 Rp27.832.783.161 6 Rp28.819.713.895 Rp6.028.462.036 1,88 Rp29.408.507.430 7 Rp30.784.273.216 Rp6.293.462.036 1,99 Rp29.511.368.636 8 Rp28.954.285.259 Rp6.287.462.036 1,84 Rp30.082.446.764 9 Rp28.259.588.952 Rp6.508.739.876 1,91 Rp30.790.867.569 10 Rp28.977.585.318 Rp7.020.739.876 1,75 Rp32.054.746.785 11 Rp29.492.855.245 Rp7.073.739.876 1,6 Rp32.685.672.789 12 Rp33.055.554.970 Rp7.165.017.192 1,5 Rp33.227.141.460 13 Rp32.840.006.324 Rp7.240.517.972 1,66 Rp31.980.869.840 14 Rp31.506.453.310 Rp7.115.517.972 4,44 Rp32.603.113.678 15 Rp29.203.112.139 Rp6.030.796.324 3,65 Rp32.126.222.639 16 Rp27.252.949.765 Rp7.068.796.324 3,04 Rp31.736.943.908 17 Rp26.890.792.675 Rp7.078.296.324 3,95 Rp32.138.944.688 18 Rp31.485.394.357 Rp7.023.584.248 3,28 Rp32.634.330.162 19 Rp33.295.723.963 Rp6.808.584.248 3,26 Rp31.323.787.055 20 Rp33.754.675.245 Rp6.613.584.248 3,62 Rp31.759.203.455 21 Rp31.585.214.408 Rp6.479.875.630 3,07 Rp31.688.057.131 22 Rp32.295.895.393 Rp6.179.875.630 3,15 Rp31.599.515.289 23 Rp32.532.919.835 Rp6.691.875.630 2,88 Rp31.279.276.618 24 Rp35.630.620.214 Rp7.782.167.340 2,14 Rp30.790.401.048 25 Rp34.206.832.661 Rp7.798.667.340 2,43 Rp35.517.539.114 26 Rp33.313.903.932 Rp8.312.456.111 2,7 Rp35.271.803.147 27 Rp31.564.187.088 Rp8.287.997.468 2,94 Rp35.471.885.778 28 Rp31.184.813.929 Rp8.089.287.826 2,15 Rp35.420.423.636 29 Rp32.260.747.261 Rp7.797.447.132 2,88 Rp31.702.726.729 30 Rp34.984.888.393 Rp7.507.723.794 3,03 Rp31.583.326.909 31 Rp31.837.599.918 Rp6.914.723.794 3,94 Rp31.875.249.671
Tabungan(X1) Deposito(X2) NPL(X3) Kredit(Y) Dalam Milyar Dalam Milyar Dalam Persen Dalam Milyar
28,05925664 5,081885994 2,98 23,88644706 27,57311829 4,926885994 2,88 25,22052419
26,51854411 5,098176248 2,4 26,40405134
26,06707306 5,342176248 2,48 27,2653389 25,00073354 5,467176248 2,36 27,83278316
28,8197139 6,028462036 1,88 29,40850743 30,78427322 6,293462036 1,99 29,51136864 28,95428526 6,287462036 1,84 30,08244676 28,25958895 6,508739876 1,91 30,79086757 28,97758532 7,020739876 1,75 32,05474679
29,49285525 7,073739876 1,6 32,68567279
33,05555497 7,165017192 1,5 33,22714146
32,84000632 7,240517972 1,66 31,98086984 31,50645331 7,115517972 4,44 32,60311368 29,20311214 6,030796324 3,65 32,12622264 27,25294977 7,068796324 3,04 31,73694391 26,89079268 7,078296324 3,95 32,13894469 31,48539436 7,023584248 3,28 32,63433016 33,29572396 6,808584248 3,26 31,32378706 33,75467525 6,613584248 3,62 31,75920346
31,58521441 6,47987563 3,07 31,68805713
32,29589539 6,17987563 3,15 31,59951529
32,53291984 6,69187563 2,88 31,27927662
35,63062021 7,78216734 2,14 30,79040105
34,20683266 7,79866734 2,43 35,51753911
33,31390393 8,312456111 2,7 35,27180315
31,56418709 8,287997468 2,94 35,47188578 31,18481393 8,089287826 2,15 35,42042364 32,26074726 7,797447132 2,88 31,70272673 34,98488839 7,507723794 3,03 31,58332691 31,83759992 6,914723794 3,94 31,87524967 31,8436461 6,864723794 6,03 31,65388452
31,07613856 7,210003548 13 29,7193721 31,61574664 7,140003548 14,58 28,87917147 32,34275578 7,279283318 13,9 27,07732017
Tabungan (X1) Deposito (X2) NPL (X3) Kredit (Y) Tabungan (X1) 1 0,675181778 0,127754006 0,515280304
Deposito (X2) 1 0,146500836 0,80051384
NPL (X3) 1 -0,238336149
Kredit (Y)
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
Tabungan (X1) 36 25.00 35.63 30.7382 2.61546
Deposito (X2) 36 4.93 8.31 6.7929 .87017
NPL (X3) 36 1.50 14.58 3.9086 3.35417
Kredit (Y) 36 23.89 35.52 30.9757 2.70626
Valid N (listwise) 36
Lampiran 3
Uji Normalitas
One-Sample Kolmogorov-Smirnov Test
Unstandardized Residual
N 36
Normal Parametersa,,b Mean .0000000
Std. Deviation 1.29659318
Most Extreme Differences Absolute .147
Positive .071
Negative -.147
Kolmogorov-Smirnov Z .881
Asymp. Sig. (2-tailed) .419
a. Test distribution is Normal.
b. Calculated from data.
Lampiran 4
Uji Multikolinearitas
Model
Collinearity Statistics Tolerance VIF 1 (Constant)
Tabungan (X1)
.543 1.841
Deposito (X2)
.540 1.850
NPL (X3) .977 1.024
Lampiran 5
Uji Autokorelasi
Model Durbin-Watson
1 1.503
Variables Entered/Removed
a. All requested variables entered.
Lampiran 7
Uji Pengaruh Simultan dengan Uji 𝑭
ANOVAb
Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.
1 Regression 197.495 3 65.832 35.802 .000a
Residual 58.840 32 1.839
Total 256.335 35
a. Predictors: (Constant), NPL (X3), Tabungan (X1), Deposito (X2) b. Dependent Variable: Kredit (Y)
Lampiran 8
Uji Signifikansi Pengaruh Parsial (Uji 𝒕)
Coefficientsa
a. Dependent Variable: Kredit (Y)
Koefisien Determinasi
Model Summaryb
Model R R Square
Adjusted R Square
Std. Error of the
Estimate Durbin-Watson
1 .878a .770 .749 1.35601 1.503
a. Predictors: (Constant), NPL (X3), Tabungan (X1), Deposito (X2) b. Dependent Variable: Kredit (Y)
