Consumer Banking
PRODUK SIMPANAN
Perseroan menawarkan tabungan, deposito berjangka dan giro untuk memenuhi kebutuhan nasabah consumer banking Perseroan. Perseroan secara berkesinambungan melakukan evaluasi product mix Perseroan dan dari waktu ke waktu Perseroan memperkenalkan produk simpanan baru untuk menarik nasabah baru. Sebagai contoh, pada bulan Februari 2010, bersama dengan 41 bank syariah dan bank nasional lainnya, Perseroan mulai menawarkan produk "TabunganKu", yang merupakan rekening tabungan tanpa biaya administrasi yang dirancang untuk mempromosikan kebiasaan menabung bagi masyarakat.
Tabungan
Produk-produk tabungan Perseroan terdiri dari rekening Tabungan BTN Batara, Tabungan BTN Batara Pensiunan, Tabungan BTN Prima, Tabungan BTN Junior, Tabungan BTN Juara, Tabungan BTN Haji, Tabungan BTN Haji Plus, dan TabunganKu. Sebagai tambahan, Perseroan juga menawarkan dua produk tabungan melalui kerjasama dengan PT Pos Indonesia yaitu Tabungan eBatara Pos dan Tabungan BTN Cermat. Perseroan merubah tingkat suku bunga dari seluruh produk tabungan secara periodik disesuaikan dengan kondisi pasar. Pada tanggal 31 Agustus 2012, Perseroan memiliki 4,1 juta rekening tabungan nasabah consumer banking.
Berikut adalah penjelasan dari produk tabungan yang Perseroan tawarkan kepada nasabah Consumer Banking:
Tabungan BTN Batara (BTN Tabungan Batara)
Tabungan BTN Batara adalah rekening tabungan multiguna yang memungkinkan nasabah untuk melakukan penyetoran, penarikan uang tunai dan transaksi lainnya di semua cabang, cabang pembantu, kantor kas dan ATM. Sebagai tambahan, nasabah dapat melakukan penyetoran di kantor pos, kantor layanan setara dengan kantor kas yang terhubung secara elektronik dengan Perseroan.
Nasabah Tabungan BTN Batara juga dapat memanfaatkan fasilitas-tasilitas dari ATM, iMobile BTN dan fasilitas auto debet yang disediakan oleh Perseroan. Tabungan BTN Batara tersedia untuk nasabah consumer banking dan commercial banking. Jumlah simpanan untuk tabungan ini adalah minimal sebesar Rp200.000 dan nasabah juga harus membayar biaya administrasi sebesar Rp9.000 per bulannya tidak tergantung besarnya saldo tabungan. Nasabah Tabungan BTN Batara mendapatkan bunga yang dihitung secara harian dan per 31 Agustus 2012, bunga tabungan BTN Batara adalah sebesar 3% per tahun, tidak tergantung pada besarnya saldo tabungan. Nasabah Tabungan BTN Batara menerima kartu debit VISA yang dapat mereka gunakan di ATM berlogo VISA dan berbagai merchant yang menerima pembayaran menggunakan VISA.
Sebagai bagian dari Tabungan BTN Batara, Perseroan menawarkan untuk mengelola gaji karyawan berdasarkan skema Tabungan BTN
Payroll. Nasabah Tabungan BTN Payroll dapat menyimpan dan menarik uang tunai, serta melakukan transaksi perbankan lainnya, di
seluruh kantor cabang, kantor cabang pembantu, kantor kas dan ATM. Jumlah simpanan untuk tabungan ini adalah minimal sebesar Rp200.000 dan nasabah juga harus membayar biaya administrasi sebesar Rp3.000 per bulan, tidak tergantung besarnya saldo tabungan. Bunga untuk Tabungan BTN Payroll dihitung secara harian, dan per 31 Agustus 2012, bunga untuk Tabungan BTN Payroll berkisar dari 1% hingga 3% per tahun. Nasabah Tabungan BTN Payroll menerima kartu debit VISA yang dapat mereka gunakan di ATM dan berbagai merchant yang menerima pembayaran menggunakan VISA.
Posisi dana tabungan BTN Batara (termasuk tabungan BTN Payroll) masing-masing sebesar Rp7.760 miliar dan Rp7.429 miliar pada tanggal-tanggal 31 Desember 2011 dan 31 Agustus 2012.
Tabungan BTN Pensiunan (BTN Tabungan Batara untuk Pensiunan)
Tabungan Batara BTN Pensiunan hanya tersedia untuk para pensiunan yang memiliki dana pensiun yang dikelola oleh PT. Taspen (Persero). Nasabah dapat melakukan penyetoran, penarikan uang tunai dan transaksi lainnya di semua cabang, cabang pembantu, kantor kas dan ATM, Sebagai tambahan, nasabah dapat melakukan penyetoran di kantor pos yang terhubung secara elektronik dengan Perseroan. Nasabah dapat melakukan simpanan minimal sebesar Rp10.000 dan nasabah harus membayar biaya administrasi sebesar Rp1.000 per bulannya,tidak tergantung besarnya saldo tabungan. Perseroan memberikan bunga sebesar 2,00% per tahun untuk Tabungan BTN Batara Pensiunan untuk seluruh strata saldo. Nasabah Tabungan BTN Batara Pensiunan menerima Kartu Debit VISA yang dapat mereka gunakan di ATM berlogo VISA dan berbagai merchant yang menerima pembayaran melalui VISA. Posisi dana Tabungan Batara BTN Pensiunan sebesar Rp nihil dan sebesar Rp43,0 miliar pada masing-masing tahun yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2011 dan untuk delapan bulan yang berakhir pada tanggal 31 Agustus 2012.
Tabungan BTN Prima (Prima BTN Tabungan)
Tabungan BTN Prima adalah tabungan yang menggunakan buku tabungan yang dirancang untuk tujuan investasi dan menawarkan suku bunga lebih tinggi dari tabungan biasa, bonus tambahan bunga dan poin reward. Nasabah Tabungan BTN Prima menerima bonus bunga sebesar 1,5% per tahun dari saldo rekening tabungan mereka jika nasabah tidak melakukan penarikan apapun dari rekening mereka selama dua bulan berturut-turut. Nasabah dapat melakukan penyetoran, penarikan uang tunai dan transaksi lainnya di semua cabang, cabang pembantu, kantor kas dan ATM. Sebagai tambahan, nasabah dapat melakukan penyetoran di kantor pos yang terhubung secara elektronik dengan Perseroan. Tabungan BTN Prima tersedia untuk nasabah consumer banking dan commercial banking. Untuk nasabah
consumer banking, simpanan minimum adalah sebesar Rp2 juta dan untuk nasabah commercial banking adalah sebesar Rp5 juta. Setiap
nasabah harus membayar biaya administrasi sebesar Rp10.000 setiap bulannya, tidak tergantung jumlah saldo tabungan.
Bunga Tabungan BTN Prima dihitung harian sesuai tingkat strata saldo tabungan yakni mulai dari 1,25% hingga 4% per tahun dan diberikan kepada nasabah pada setiap akhir bulan. Posisi dana Tabungan BTN Prima masing-masing sebesar Rp4.132 miliar dan Rp7.449 miliar pada tanggal 31 Desember 2011 dan 31 Agustus 2012.
Tabungan BTN Junior
Tabungan BTN Junior merupakan rekening tabungan tanpa biaya administrasi yang dirancang untuk memperkenalkan dan mendidik anak-anak untuk menabung. Nasabah dapat melakukan penyetoran, penarikan uang tunai dan transaksi lainnya di semua cabang, cabang pembantu dan kantor kas. Sebagai tambahan, nasabah dapat melakukan penyetoran di kantor pos yang terhubung secara elektronik dengan Perseroan. Tabungan BTN Junior tersedia bagi anak-anak dibawah umur 12 tahun dengan dana tabungan minimal sebesar Rp20.000. Nasabah Tabungan BTN Junior mendapatkan bunga yang dihitung secara harian dan suku bunga diberikan sebesar 0,5% untuk seluruh saldo di atas Rp50.000. Posisi dana Tabungan BTN Junior sebesar Rp353 miliar dan sebesar Rp356 miliar pada tanggal
31 Desember 2011 dan 31 Agustus 2012.
Tabungan BTN Juara
Tabungan BTN Juara adalah rekening tabungan tanpa biaya administrasi yang dirancang untuk mendidik dan mendukung kebutuhan sehari-hari para remaja. Nasabah dapat melakukan penyetoran, penarikan uang tunai dan transaksi lainnya di semua cabang, cabang pembantu, kantor kas dan ATM. Sebagai tambahan, nasabah dapat melakukan penyetoran di kantor pos yang terhubung secara elektronik dengan Perseroan. Tabungan dan ATM BTN Juara tersedia untuk nasabah berusia antara 12 sampai dengan 23 tahun dengan jumlah tabungan minimal sebesar Rp50.000. Nasabah Tabungan BTN Juara menerima kartu ATM. Nasabah Tabungan BTN Juara menerima bunga yang dihitung secara harian, dan memperoleh suku bunga sebesar 0,5% per tahun untuk seluruh saldo di atas Rp50.000. Perseroan memiliki jumlah dana pihak ketiga dari Tabungan BTN Juara masing-masing sebesar Rp92 miliar dan Rp136 miliar pada tanggal 31 Desember 2011 dan 31 Agustus 2012.
Tabungan BTN Haji
Tabungan BTN Haji adalah produk tabungan bagi para nasabah yang akan melakukan ibadah haji. Nasabah dapat melakukan transaksi perbankan di seluruh cabang dan cabang pembantu. Setelah saldo nasabah rekening Tabungan Haji BTN telah mencapai sebesar Rp25 juta (atau sebagaimana ditentukan oleh Kementrian Agama Republik Indonesia), nasabah dapat mengajukan permohonan kepada Perseroan untuk ikut serta dalam program haji reguler yang diadakan oleh Pemerintah. Tabungan BTN Haji tersedia untuk para nasabah dengan dana tabungan minimal sebesar Rp100.000. Tabungan BTN Haji tidak mendapatkan bunga. Posisi dana Tabungan Haji BTN masing-masing sebesar Rp52 miliar dan Rp58 miliar pada tanggal 31 Desember 2011 dan 31 Agustus 2012.
Tabungan BTN Haji Plus
Tabungan BTN Haji Plus adalah produk tabungan Perseroan yang diperuntukkan bagi nasabah peserta program haji plus yang diadakan oleh Kementrian Agama Republik Indonesia. Apabila nilai tabungan nasabah BTN Haji Plus telah mencapai US$4.000 (atau sebagaimana ditentukan oleh Kementrian Agama Republik Indonesia), nasabah dapat mengajukan permohonan kepada Perseroan untuk ikut serta dalam program Haji Plus yang diadakan oleh Pemerintah. Tabungan BTN Haji Plus tersedia untuk semua nasabah dengan dana tabungan minimum sebesar Rp500.000. Tabungan BTN Haji Plus tidak mendapatkan bunga. Posisi dana Tabungan Haji BTN masing-masing sebesar Rp1 miliar dan Rp1 miliar pada tanggal 31 Desember 2011 dan 31 Agustus 2012.
TabunganKu
TabunganKu adalah produk tabungan tanpa biaya administrasi yang dipelopori oleh Bank Indonesia dan dipasarkan oleh Perseroan beserta 41 bank lain di Indonesia. TabunganKu dirancang untuk mempromosikan kebiasaan menabung di kalangan masyarakat. TabunganKu memiliki persyaratan sederhana dan mudah bagi nasabah untuk membuka rekening. Nasabah TabunganKu menerima kartu ATM untuk menarik uang dari ATM dan nasabah juga dapat melakukan penarikan tunai minimal sebesar Rp100.000 di kantor cabang dimana nasabah membuka rekening tersebut. TabunganKu tersedia untuk seluruh nasabah Perseroan dengan hanya melakukan penyetoran dana tabungan minimal sebesar Rp20.000. Nasabah TabunganKu dapat menikmati bunga yang dihitung harian dan sesuai tingkat strata saldo tabungan mulai dari 0,25% sampai dengan 1% per tahun. Posisi dana produk TabunganKu masing-masing sebesar Rp78 miliar dan Rp102 miliar pada tanggal 31 Desember 2011 dan 31 Agustus 2012.
Tabungan BTN Cermat
Tabungan BTN Cermat adalah produk tabungan yang ditawarkan oleh Perseroan sebagai bagian dari proyek World Savings Bank Institute ("WSBI"). Tabungan BTN Cermat dirancang untuk membuka akses ke berbagai produk perbankan bagi masyarakat dengan penghasilan tertentu di Indonesia. Perseroan mulai menawarkan produk Tabungan BTN Cermat sejak tahun 2011 dan saat ini baru tersedia di wilayah Jawa Tengah dan Yogyakarta. Nasabah Tabungan BTN Cermat menerima kartu ATM dan dapat melakukan transaksi perbankan di cabang, cabang pembantu, kantor kas dan kantor pos yang terhubung dengan secara elektronik dengan Perseroan. Jumlah saldo minimum untuk tabungan BTN Cermat adalah sebesar Rp10.000. Per 31 Agustus 2012, Nasabah tabungan BTN Cermat dapat menikmati bunga sebesar 1,00% per tahun untuk saldo di atas Rp300.000. Posisi dana Tabungan BTN Cermat masing-masing sebesar Rp1 miliar dan sebesar Rp5 miliar pada tanggal 31 Desember 2011 dan 31 Agustus 2012.
Tabungan BTN eBatara Pos
Tabungan BTN eBatara Pos adalah produk tabungan yang ditawarkan oleh Perseroan bekerjasama dengan PT Pos Indonesia. Nasabah dapat membuka rekening Tabungan BTN eBatara Pos di setiap kantor pos yang terhubung secara elektronik dengan Perseroan. Para nasabah juga dapat melakukan transaksi perbankan di kantor cabang, kantor cabang pembantu dan kantor pos yang terhubung secara elektronik dengan Perseroan dan ATM yang dimiliki Perseroan. Tabungan BTN eBatara Pos tersedia untuk nasabah consumer banking dan commercial banking dengan saldo minimum untuk kedua kelompok nasabah tersebut sebesar Rp50.000. Nasabah Tabungan BTN eBatara Pos dapat menikmati bunga yang dihitung secara harian, dan suku bunga dimulai dari 1,00% sampai dengan 2,50% per tahun. Posisi dana Tabungan BTN eBatara Pos masing-masing sebesar Rp1.943 miliar dan Rp1.467 miliar pada tanggal 31 Desember 2011 dan 31 Agustus 2012.
Deposito Berjangka
Deposito berjangka adalah produk simpanan untuk berinvestasi dengan suku bunga yang menarik, dengan pilihan bunga dapat dikapitalisasikan ke dalam pokok deposito sehingga memberikan return yang lebih tinggi. Perseroan menawarkan deposito berjangka kepada para nasabah consumer banking dan commercial banking, yang mana dananya tidak dapat ditarik sebelum tanggal jatuh tempo tanpa dikenai biaya penalti. Perseroan menawarkan beberapa waktu jatuh tempo diantaranya 1 bulan, 3 bulan, 6 bulan, 12 bulan dan 24 bulan. Pada saat jatuh tempo, jumlah pokok beserta bunga yang diperoleh dibayarkan kepada nasabah. Pada tanggal 31 Agustus 2012, Perseroan memiliki 46.197 deposito berjangka yang dimiliki oleh nasabah consumer banking. Posisi deposito berjangka masing-masing sebesar Rp4.861 miliar dan Rp4.469 miliar pada tanggal 31 Desember 2011 dan 31 Agustus 2012.
Giro
Giro adalah produk simpanan dengan fleksibilitas tinggi yang penarikannya dapat dilakukan setiap saat dengan menggunakan Cek/BG, penarikan di ATM atau media pembayaran atau transfer lainnya. Perseroan menawarkan giro dengan pembayaran bunga bulanan kepada nasabahnya berdasarkan besaran strata saldo mulai dari 0,5% sampai dengan 2,75 % pertahun tergantung pada jumlah dalam giro.
Kartu Debet BTN
Pada bulan Agustus 2010, Perseroan menawarkan kartu debit BTN VISA kepada nasabah consumer banking, yang dapat digunakan untuk melakukan penarikan tunai dari mesin ATM dan untuk melakukan pembayaran atas pembelian dari toko dan pedagang yang menerima pembayaran menggunakan kartu VISA di seluruh dunia. BTN VISA debit card juga dapat digunakan untuk melakukan transfer dana dari satu rekening ke rekening yang lain, membayar cicilan KPR, membayar tagihan listrik dan membeli voucher isi ulang untuk telepon seluler. Perseroan tidak membebankan biaya tahunan untuk kartu debit. Pada bulan Agustus 2011, Perseroan menawarkan kartu debit BTN VISA Gold, BTN VISA Platinum dan BTN VISA Juara. Selain fitur biasa yang Perseroan sediakan untuk kartu debit BTN VISA, kartu debit BTN VISA Gold dan kartu debit BTN VISA Platinum, nasabah dapat juga menikmati layanan istimewa di 14 bandara di seluruh Indonesia, diskon barang-barang dagangan dan penawaran istimewa lainnya.
Selain itu, Perseroan juga telah memiliki kerjasama dengan berbagai merchant seperti The Jungle, Shop & Drive dan Lion Air, dimana nasabah Perseroan mendapatkan keuntungan tertentu seperti seperti diskon pembelian barang atau jasa apabila nasabah melakukan pembayaran menggunakan kartu debit BTN mereka. Seiring munculnya peluang, Perseroan akan mempertimbangkan untuk menambah jenis kartu debit BTN VISA lainnya untuk nasabah Tabungan eBatara dan syariah Perseroan, serta melakukan perluasan kerjasama dengan merchant lainnya. Pada tanggal 31 Agustus 2012, Perseroan telah menerbitkan 926.794 kartu debit BTN untuk nasabah
consumer banking Bank BTN. Kartu kredit BTN
Pada bulan Desember 2010, Perseroan menawarkan kartu kredit BTN untuk nasabah consumer banking yang bekerjasama dengan Bank Mandiri, dimana Bank Mandiri bertindak sebagai penerbit kartu kredit dan menanggung risiko apabila terdapat nasabah kartu kredit yang tidak melunasi tagihan kartu kredit, sementara Perseroan bertindak sebagai mitra co-branding, yang bertanggung jawab untuk kegiatan pemasaran. Berdasarkan perjanjian kerjasama dengan Bank Mandiri, jumlah posisi kartu kredit dicatat dalam rekening Bank Mandiri. Perseroan menerima origination fee untuk setiap kartu kredit yang disetujui dan diterbitkan, dan dicatatkan dalam laporan keuangan Perseroan sebagai pendapatan operasional lainnya. Perseroan tidak mendapatkan fee lainnya dari transaksi kartu kredit. Kartu kredit BTN dapat digunakan oleh nasabah untuk melakukan transaksi belanja dan transaksi pembayaran baik di Indonesia maupun di luar negeri.
Perseroan menawarkan tiga jenis kartu kredit BTN: kartu kredit BTN silver dengan limit kredit minimal sebesar Rp2 juta dan dan limit maksimal sebesar Rp10 juta, kartu kredit BTN Gold dengan limit kredit minimal Rp10 juta dan limit kredit maksimal sebesar Rp40 juta dan kartu kredit BTN Platinum dengan limit kredit minimal Rp40 juta dan limit kredit maksimal sebesar Rp200 juta. Nasabah dengan kartu kredit BTN diharuskan untuk membayar biaya bulanan sesuai dengan jenis kartu kredit yang dimiliki.
Perjanjian dengan Bank Mandiri berlaku selama lima tahun mulai tanggal 8 Desember 2010 dan dapat diperpanjang sesuai dengan kesepakatan kedua belah pihak dengan pemberitahuan sebelumnya selambat-lambatnya enam bulan sebelum periode pertama berakhir. Pada tanggal 31 Agustus 2012, Perseroan telah menerbitkan sebanyak 9.387 kartu kredit untuk nasabah consumer banking dan untuk delapan bulan yang berakhir pada tanggal 31 Agustus 2012, Perseroan telah menerima pendapatan dari fee atas penerbitan kartu kredit sebesar Rp26 juta.
Jasa Layanan
Perseroan menyediakan layanan berbasis fee-based seperti bank garansi, pengiriman uang (remittance), jasa payment point, layanan pembayaran gaji (payroll) dan pembayaran online untuk iuran uang sekolah ("SPP online BTN"). Perseroan mencatatkan pendapatan dari jasa masing-masing sebesar Rp39 miliar dan Rp31 miliar pada tanggal 31 Desember 2011 dan 31 Agustus 2012. Berikut adalah deskripsi dari layanan-layanan yang ditawarkan kepada nasabah consumer banking.
Bank Garansi
Layanan Bank Garansi adalah pernyataan yang dikeluarkan oleh Perseroan atas permintaan nasabah untuk menjamin risiko tertentu yang mungkin timbul dalam hal nasabah tidak mampu memenuhi kewajibannya kepada pihak yang menerima jaminan. Perseroan dapat menerbitkan bank garansi bagi nasabah Perseroan dan aset yang wajib disediakan oleh nasabah sebagai jaminan atas bank garansi yang diterbitkan bisa dalam berbagai bentuk termasuk diantaranya adalah dalam bentuk uang tunai, tanah, properti dan simpanan pada Bank BTN.
Layanan Pengiriman Uang (Remittance)
Layanan pengiriman uang atau remittance adalah fasilitas yang disediakan oleh Perseroan untuk melakukan transfer dana. Layanan ini tersedia untuk para nasabah dan yang bukan nasabah Perseroan dan tersedia dalam berbagai mata uang, termasuk Rupiah, Dolar AS, Yen Jepang dan Euro. Perseroan juga menyediakan layanan pengecekan untuk fasilitas remittance tersebut dengan biaya tetap sebesar US $15.
Layanan Payment Point
Layanan Payment Point memberikan akses kepada nasabah Perseroan untuk melakukan pembayaran atas berbagai macam tagihan, seperti tagihan telepon, air dan tagihan listrik, tagihan telepon seluler, pembayaran tiket pesawat, tagihan TV-kabel dan pembayaran faktur pajak. Nasabah dapat membayar tagihan dan faktur melalui kantor cabang atau cabang pembantu, ATM, iMobile BTN atau dengan mendaftarkan dirinya untuk dapat melakukan debet otomatis dari rekening tabungan mereka.
Layanan Gaji (Payroll)
Layanan gaji atau payroll merupakan fasilitas yang disediakan oleh Perseroan kepada para nasabah pengusaha (individu dan perusahaan) untuk mengelola pembayaran gaji, bonus dan kebutuhan finansial lainnya bagi karyawan. Perseroan mengenakan fee atas layanan tersebut sebesar Rp1.500 per rekening (atau jumlah lain yang disetujui bersama) dan Perseroan mensyaratkan minimal 20 karyawan yang terdaftar ke layanan payroll tersebut. Layanan ini hanya tersedia untuk pemberi kerja yang merupakan nasabah Perseroan.
SPP online BTN
SPP online BTN adalah fasilitas pembayaran online yang disediakan oleh Perseroan untuk universitas dan sekolah yang telah menjalin perjanjian dengan Perseroan untuk memberikan layanan pembayaran iuran kuliah atau pendidikan secara online di mana siswa dapat membayar biaya pendidikan mereka melalui cabang, cabang pembantu dan kantor pos yang terhubung secara elektronik dengan Perseroan. Saat ini, Universitas-universitas yang didukung oleh layanan SPP online BTN termasuk Universitas Indonesia, Institut Pertanian Bogor, Universitas Gadjah Mada dan Universitas Terbuka Indonesia.
BTN Priority Banking (BTN Perbankan Prioritas)
Perseroan menawarkan fasilitas menarik dan layanan prioritas kepada nasabah Perseroan yang memiliki dana simpanan lebih dari sebesar Rp250 juta seperti bebas masuk airport lounge di 45 airport diseluruh Indonesia, tiket nonton gratis di beberapa bioskop dan diskon di klinik dan resort di Indonesia. Pada tanggal 31 Agustus 2012, Perseroan memiliki delapan outlet BTN Priority Banking dan sekitar 1.602 nasabah prioritas.
Selain layanan di atas, Perseroan juga menyediakan fasilitas save deposit box dan fasilitas money changer.