Seperti kebanyakan negara-negara lain, Arab Saudi juga memiliki bank sentral yang bernama Saudi Arabian Monetary Agency (SAMA) yang berfungsi sebagai bank sentral yang berlandaskan syariah Islam. Berbagai sistem keuangan dibangun dalam beberapa lapisan untuk memberikan pelayanan dan menjaga ekonomi nasional akibat dampak perubahan ekonomi dunia dan berperan sebagai badan yang mengeluarkan regulasi di bidang keuangan. SAMA juga berperan dalam mengeluarkan regulasi bagi bank-bank komersial, Exchange Dealers dan pedagang valuta asing serta mengontrol regulasi sistim perbankan di Arab Saudi.
Ketatnya penerapan ketentuan syariah Islam terhadap sistim perbankan mendorong ketahanan moneter Arab Saudi. Hal ini tercermin dengan tidak terpengaruhnya keuangan Arab Saudi akibat krisis keuangan global. Bahkan negara-negara maju, banyak yang mempelajari sistim perbankan syariah. Bank-bank di Arab Saudi walaupun tidak menggunakan nama Bank Syariah sebagai mana pada umumnya di Indonesia, tetapi dalam prakteknya sistim
yang dijalankan dan produk-produk perbankan yang
ditawarkannya menggunakan sistim syariah, dan hanya sebagian kecil produknya dilaksanakan secara konvensional dan bersifat komersial. Bagi investor atau ekspatriat (tenaga kerja formal) Indonesia yang akan bekerja di Arab Saudi akan lebih baik sebelumnya mengetahui produk dan fasilitas bank tersebut serta persyaratan yang harus dipenuhi untuk memperolehnya.
93
| P a g e
5.1 Yang Berhak Memperoleh Fasilitas Bank
Bank-bank di Arab Saudi hanya memberikan fasilitas dan pelayanan produk-produknya, antara lain berupa rekening pribadi, kartu kredit, deposito, maupun tabungan serta transfer uang kepada:
1. Warga Negara Arab Saudi
2. Warga Negara dari negara-negara yang tergabung dalam Dewan Negara Teluk (GCC)
3. Warga Negara Asing yang menetap dan telah memiliki izin tinggal resmi di Arab Saudi.
Bank-bank di Arab Saudi juga memberikan fasilitas dalam bentuk rekening perusahaan kepada perusahaan setempat maupun asing yang telah mempunyai izin usaha resmi dari Pemerintah Arab Saudi.
5.2 Membuka Rekening Bank
Untuk membuka rekening pribadi atau perusahaan pada prinsipnya Bank-bank menerapkan sistim yang sama mengingat Arab Saudi juga termasuk negara yang menandatangani perjanjian anti money laundering. Oleh karena itu pihak bank akan menerapkan ketentuan sesuai peraturan yang berlaku, calon nasabah bank diminta untuk mengisi beberapa formulir yang harus dipenuhi selain juga harus menunjukkan dan melampirkan, antara lain :
1. Foto copy Iqomah (ID Card/KTP) yang dikeluarkan Imigrasi/Pemerintah Arab Saudi.
94
| P a g e
2. Surat Keterangan dari kantor/perusahaan dimana yang bersangkutan bekerja termasuk didalamnya menyatakan besarnya gaji/pendapatannya setiap bulan serta Letter of No
Objection atau No Objection Certificate (NOC) dari
perusahaan.
3. Beberapa bank ada juga yang menanyakan copy kontrak rumah untuk mengetahui alamat dimana yang bersangkutan tinggal.
4. Sedangkan untuk membuka rekening perusahaan selain orang yang berwenang/ditunjuk untuk membuka rekening harus memiliki Iqamah (ID Card/KTP), juga harus disertai
Article of Association/surat keterangan dari perusahaan.
Hal yang penting diperhatikan adalah setiap uang yang masuk tidak boleh melebihi dari pendapatan yang diterima setiap bulannya. Apabila terjadi aliran uang masuk yang sangat besar dan melebihi gaji/pendapatan yang diperolehnya, maka pihak bank akan melakukan klarifikasi. Apabila diketemukan hal-hal yang mencurigakan, kemungkinan akan menjadi catatan/ pengamatan pihak bank dan keamanan setempat serta tidak tertutup kemungkinan bisa ditahan.
6.3 Pembayaran Transaksi
Dalam bertransaksi, warga dan pengusaha Arab Saudi lebih memilih transaksi dengan uang tunai. Meski demikian dalam kenyataannya, beberapa perusahaan dan sebagian perusahaan jasa
yang besar menerima pembayaran/transaksinya dengan
menggunakan cheque. Tetapi perusahaan-perusahaan kecil/retail tidak menyukai pembayaran dengan cheque ini. Untuk memperoleh cheque harus mengajukan permohonan kepada pihak
95
| P a g e
bank yang bersangkutan dan mengisi formulir serta memberikan specimen (contoh) tanda tangan orang yang berwenang menandatangani dan mengeluarkan cheque tersebut. Untuk pencairan cheque perusahaan, selain persyaratan tersebut di atas harus ada surat keterangan dari perusahaan.
Informasi yang tertera dalam penulisan cheque ini, sama seperti cheque pada umumnya, antara lain meliputi: Nama Bank, Cabang Bank, nama yang memperoleh cheque, tanggal, tanda tangan yang mengeluarkan cheque dan sudah ada otorisasi dari bank, dan lain-lainnya.
Apabila akan mengeluarkan cheque untuk orang Arab, harus hati-hati menuliskan namanya. Karena banyak namanya yang mirip dan harus ditulis secara jelas dan lengkap. Kalau terjadi kesalahan sedikit saja dalam penulisan namanya, maka cheque tersebut tidak bisa dicairkan. Dalam penulisan cheque bisa menggunakan bahasa Inggris atau bahasa Arab.
Catatan Penting :
Mengeluarkan cheque tanpa didukung dana yang cukup
dalam rekening atau cheque kosong merupakan tindakan
kriminal. Polisi akan segera melakukan tindakan
penangkapan setelah diberitahu oleh Bank yang
bersangkutan dan dalam pengadilan mendapatkan sanksi hukuman yang berat.
Jika buku cheque hilang atau dicuri, harus segera
memberitahukan Bank dimana cheque tersebut diterbitkan melalui telepon dan mengkonfirmasi kembali komunikasi lisan tersebut dengan laporan tertulis.
96
| P a g e
Untuk pembayaran dengan cheque melalui Bank Asing ke
rekening setempat, sebaiknya di check terlebih dahulu apakah Bank Asing tersebut mempunyai korespondensi dengan bank setempat. Karena untuk cheque beberapa Bank Asing dilakukan clearance terlebih dahulu sehingga prosesnya akan memakan waktu lama.
6.4 Rekening Tabungan dan Deposito
Rekening tabungan dan deposito dapat dibuka di mana saja di Bank yang menyediakan jasa ini. Rekening tabungan biasanya bunga/nilai pembagian keuntungannya lebih sedikit dibandingkan dengan deposito. Akan tetapi, rekening tabungan mempunyai beberapa keuntungan, antara lain dapat ditarik kapan saja dan juga mendapat buku tabungan yang akan dicatat setiap transaksinya.
Beberapa Bank menawarkan deposito dengan tingkat bunga/ pembagian keuntungan yang bervariasi tergantung jumlah/nilai uang yang disimpan. Biasanya pembagian keuntungan tersebut diberikan setiap bulan tetapi ada juga bank yang membayarkan setiap minggu, khususnya untuk yang menyimpan deposito dalam jumlah yang sangat besar. Beberapa bank juga ada yang menawarkan cheque bagi deposan tetapi akan dikenakan biaya yang besarnya tergantung ketentuan masing-masing bank.
6.5 Transfer Uang
Selain dapat dilakukan di bank sendiri, transfer uang khususnya untuk pengiriman remittance dapat dilakukan di beberapa tempat/institusi bekerjasama dengan badan yang melakukan jasa pengiriman uang. Setiap pengiriman dikenakan
97
| P a g e
biaya yang besarnya satu sama lain berbeda, tergantung institusi tersebut (+ SR 15 – SR20/transaksi). Sebelumnya diharuskan membuka rekening untuk pengiriman remittance dan dimintakan copy Iqamah (ID Card/KTP). Apabila pengiriman remittance tersebut nilainya lebih besar dibandingkan jenis pekerjaannya, maka pihak jasa pengirim uang meminta klarifikasi asal uang dimaksud dan meminta fotocopy Iqamah yang bersangkutan. Sesuai ketentuan setempat pengiriman lebih dari SR 60.000,- maka uang tersebut harus di declare terlebih dahulu. Kalau tidak clear maka pengirim uang dapat dipidana karena melanggar undang-undang pencucian uang (money laundering).
Transfer uang yang dilakukan oleh perusahaan asing baik untuk uang masuk ataupun keluar dapat dilakukan secara bebas dalam arti jumlahnya tidak dibatasi asal sesuai jenis usahanya dan setiap tahunnya pembukuan keuangannya akan di audit oleh auditor independen setempat.
6.6 Kredibilitas Letter of Credit (L/C)
Setiap bank di Arab Saudi dapat mengeluarkan Letter of Credit (L/C). Akan tetapi sebelum mengeluarkan L/C, bank tersebut akan mengecek terlebih dahulu kondisi saldo nasabahnya yang menjadi importir, karena L/C bersifat kredit yang harus dipotong dari rekening nasabah yang bersangkutan. Sehingga setiap L/C yang dikeluarkan oleh suatu bank Arab Saudi, dijamin uangnya pasti ada dan akan segera dicairkan setelah barang yang diimpor masuk ke pelabuhan di Arab Saudi. Dalam arti kata di Arab Saudi tidak dikenal L/C bodong atau fiktif, karena menyangkut kredibilitas bank itu sendiri.
98
| P a g e
Sebelum importir Arab Saudi membuat L/C, diharapkan seminggu sebelumnya eksportir Indonesia harus mengirimkan invoice asli yang sudah dilegalisasi oleh Kadin Indonesia Komite Timur Tengah di Jakarta kepada importir Arab Saudi dimaksud. Invoice asli ini diminta dan akan dipergunakan sebagai dasar oleh Bank di Arab Saudi untuk menerbitkan L/C.
6.7 Penukaran Uang
Penukaran uang asing ke dalam mata uang setempat atau sebaliknya selain dapat dilakukan di bank sendiri juga dapat dilakukan di beberapa money changer atau pedagang valuta asing yang banyak tersebar di kota-kota besar. Biasanya penukaran di bank sendiri, dalam arti punya rekening di bank dimaksud, nilai tukarnya lebih besar dibandingkan di money changer atau pedagang valuta asing.
Catatan :
Apabila penukarannya dalam jumlah yang besar, pihak money changer atau bank biasanya akan menanyakan dan meminta Iqamah (ID card) atau paspor yang bersangkutan.
99
| P a g e
BAB VII
