61
BAB V
KESIMPULAN DAN SARAN
5.1Kesimpulan
Berdasarkan hasil analisis sebelumnya dapat disimpulkan bahwa faktor inflasi tidak mempengaruhi pertumbuhan kredit. Adapun dua faktor yang mempunyai pengaruh terhadap pertumbuhan kredit yaitu pertumbuhan jumlah tabungan dan suku bunga kredit. Hal ini disebabkan oleh faktor-faktor tersebut merupakan komponen yang dapat mempengaruhi naik atau turunnya jumlah kredit. Faktor pertumbuhan kredit mempunyai pengaruh yang positif, artinya apabila jumlah tabungan naik maka akan menyebabkan kenaikan jumlah kredit juga. Faktor suku bunga kredit mempunyai pengaruh negatif terhadap pertumbuhan kredit, artinya bahwa semakin tinggi suku bunga maka jumlah kredit akan semakin turun. Hal ini disebabkan oleh calon debitur yang tidak mau memilih kredit di bank.
5.2Implikasi Manajerial
memiliki pengaruh yang negative terhadap pertumbuhan kredit, dimana apabila suku bunga kredit meningkat menjadi tinggi, maka akan mengurangi permintaan jumlah kredit dari masyarakat. Hal ini terjadi karena semakin berkurangnya minat masyarakat untuk melakukan kredit di bank apabila suku bunga kredit tinggi.
5.3Saran
DAFTAR PUSTAKA
Buku
Boediono. 1990. Ekonomi Makro. Yogyakarta: BPFE
Fabozzi, Frank J., Modiglani, Franco., Ferry, Michael G. 1999. Pasar dan Pembangunan Keuangan. Penerjemah: Chaerul Djakman. Jakarta: Salemba Empat
Gujarati, Damodar N. Dasar-dasar Ekonometrika Edisi ketiga, Jilid 1 dan 2. Penerjemah: Julius A. Mulyadi, Yelvi Andri. Jakarta: Erlangga
Kasmir. 2000. Manajemen Perbankan. Jakarta: PT Rajagrafindo Persada
Kuncoro, Mudrajad. 2009. Metode Riset Untuk Bisnis dan Ekonomi, Edisi 3. Jakarta: Erlangga
Nanga, Mauna. 2005. Makroekonomi: Teori, masalah, dan Kebijakan. Jakarta: PT RajaGrafindo Persada
Samuelson, Paul A. 2004. Ilmu Makroekonomi, Edisi 17. Penerjemah: Gretta, Theresa Tanoto, Bosco Crvallo, Anna Elly. Jakarta: PT Media Global Edukasi Sukirno, Sadono. 2008. Makroekonomi Teori Pengantar. Jakarta: PT Raja Grafindo
Persada
Sulaiman, Wahid. 2004. Analisis Regresi Menggunakan SPSS, Contoh Kasus dan Pemecahannya. Yogyakarta: Andi
Sutojo, Siswanto. 2000. Strategi Manajemen Kredit Bank Umum. Jakarta: Damar Mulia Pustaka
Suyatno, Thomas, Chalik, H.A., Sukada, Made, Ananada, Y. Tinon., Marala, T. Djuhaepah. 1995. Dasar-Dasar Perkreditan. Jakarta: PT Gramedia Pustaka Utama
Wijaya, Tony. 2009. Analisis Data Penelitian Menggunakan SPSS. Yogyakarta: UAJY
Situs
www.tempo.co, Pertumbuhan Kredit Perbankan Terlalu Cepat, diakses pada tanggal 1 September 2012, pukul 10.56
www.bi.go.id, Institusi Perbankan di Indonesia, diakses pada tanggal 24 Agustus 2012, pukul 16.08
www.komisiinformasi.go.id, Undang-undang Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 Tentang Perubahan Atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 Tentang Perbankan, diakses pada tanggal 25 Agustus 2012, pukul 19.36
www.bi.go.id, Pengenalan Inflasi, diakses pada tanggal 24 Agustus 2012, pukul 15.10 www.bi.go.id, Statistik Perbankan Indonesia, diakses pada tanggal 18 Juni 2012,
pukul 15.10
www.bi.go.id, Laporan Perekonomian Indonesia Tahun 2003-2011, diakses pada tanggal 22 Juni 2012, pukul 15.16
LAMPIRAN
DAFTAR JUMLAH KREDIT MODAL KERJA DAN INVESTASI DAN PERTUMBUHANNYA DI BANK UMUM PERIODE 2004-2011
Bulan Kredit Modal
Kerja
(dalam miliar rupiah)
Pertumbuhan Kredit Investasi (dalam miliar rupiah)
Pertumbuhan
Lanjutan halaman 63
Lanjutan halaman 64
DAFTAR JUMLAH TABUNGAN DAN PERTUMBUHANNYA, INFLASI, SUKU BUNGA KREDIT MODAL KERJA DAN INVESTASI
Bulan Jumlah Tabungan (dalam miliar rupiah)
Pertumbuhan Tabungan
Inflasi Suku Bunga Kredit Modal Kerja
Suku Bunga Kredit Investasi
Jan-04 886.459 -0,002372 0,005700 0,1499 0,1544 Feb 877.107 -0,010550 -0,000200 0,1479 0,1529 Mar 875.132 -0,002252 0,003600 0,1461 0,1512
April 872.906 -0,002544 0,009700 0,1448 0,1498
Mei 895.117 0,025445 0,008800 0,1427 0,1478 Juni 912.787 0,019740 0,004800 0,1410 0,1464 Juli 909.471 -0,003633 0,003900 0,1399 0,1458 Agts 919.251 0,010754 0,000900 0,1384 0,1445 Sept 926.433 0,007813 0,000200 0,1380 0,1433
Okt 928.016 0,001709 0,005600 0,1364 0,1425 Nov 932.500 0,004832 0,008900 0,1357 0,1418 Des 963.106 0,032821 0,010400 0,1341 0,1405 Jan-05 950.065 -0,013541 0,014300 0,1340 0,1398 Feb 948.832 -0,001298 -0,001700 0,1337 0,1387 Mar 959.251 0,010981 0,019100 0,1331 0,1378
April 978.616 0,020188 0,003400 0,1331 0,1374
Mei 986.744 0,008306 0,002100 0,1320 0,1368 Juni 1.011.002 0,024584 0,005000 0,1336 0,1365 Juli 1.015.988 0,004932 0,007800 0,1342 0,1365 Agts 1.046.819 0,030346 0,005500 0,1340 0,1362 Sept 1.077.542 0,029349 0,006900 0,1451 0,1447
Okt 1.071.098 -0,005980 0,087000 0,1518 0,1492 Nov 1.091.333 0,018892 0,013100 0,1592 0,1543 Des 1.127.937 0,033541 -0,000400 0,1623 0,1566 Jan-06 1.116.189 -0,010415 0,013600 0,1632 0,1581 Feb 1.123.689 0,006719 0,005800 0,1634 0,1587 Mar 1.123.869 0,000160 0,000300 0,1635 0,1590
Lanjutan halaman 66
Juni 1.168.251 0,006581 0,004500 0,1615 0,1594 Juli 1.161.043 -0,006170 0,004500 0,1614 0,1591 Agts 1.188.186 0,023378 0,003300 0,1605 0,1585 Sept 1.205.486 0,014560 0,003800 0,1582 0,1566
Okt 1.233.645 0,023359 0,008600 0,1562 0,1554 Nov 1.250.963 0,014038 0,003400 0,1535 0,1538 Des 1.287.102 0,028889 0,012100 0,1507 0,1510 Jan-07 1.279.566 -0,005855 0,010400 0,1490 0,1485 Feb 1.284.055 0,003508 0,006200 0,1471 0,1471 Mar 1.291.379 0,005704 0,002400 0,1449 0,1453
April 1.299.772 0,006499 -0,001600 0,1430 0,1438
Mei 1.305.936 0,004742 0,001000 0,1406 0,1416 Juni 1.355.185 0,037712 0,002300 0,1388 0,1399 Juli 1.379.211 0,017729 0,007200 0,1371 0,1382 Agts 1.392.668 0,009757 0,007500 0,1366 0,1375 Sept 1.400.800 0,005839 0,008000 0,1331 0,1345
Okt 1.419.748 0,013527 0,007900 0,1316 0,1328 Nov 1.437.600 0,012574 0,001800 0,1316 0,1319 Des 1.510.834 0,050942 0,011000 0,1300 0,1301 Jan-08 1.472.485 -0,025383 0,017700 0,1299 0,1281 Feb 1.476.990 0,003059 0,006500 0,1296 0,1271 Mar 1.466.224 -0,007289 0,009500 0,1288 0,1259
April 1.481.971 0,010740 0,005700 0,1293 0,1247
Mei 1.505.725 0,016029 0,014100 0,1292 0,1236 Juni 1.554.162 0,032169 0,024600 0,1299 0,1251 Juli 1.534.981 -0,012342 0,013700 0,1314 0,1261 Agts 1.526.025 -0,005835 0,005100 0,1342 0,1286 Sept 1.603.452 0,050738 0,009700 0,1393 0,1332
Okt 1.674.994 0,044617 0,004500 0,1467 0,1388 Nov 1.707.876 0,019631 0,001200 0,1513 0,1428 Des 1.753.292 0,026592 -0,000400 0,1522 0,1440 Jan-09 1.748.814 -0,002554 -0,000700 0,1523 0,1437 Feb 1.771.098 0,012742 0,002100 0,1508 0,1423 Mar 1.786.157 0,008503 0,002200 0,1499 0,1405
April 1.780.918 -0,002933 -0,003100 0,1482 0,1405
Lanjutan halaman 67
Juni 1.823.811 0,022520 0,001100 0,1452 0,1378 Juli 1.806.621 -0,009425 0,004500 0,1445 0,1358 Agts 1.847.038 0,022372 0,005600 0,1430 0,1348 Sept 1.857.251 0,005529 0,010500 0,1417 0,1320
Okt 1.864.084 0,003679 0,001900 0,1409 0,1312 Nov 1.896.952 0,017632 -0,000300 0,1396 0,1303 Des 1.973.042 0,040112 0,003300 0,1369 0,1296 Jan-10 1.948.890 -0,012241 0,008400 0,1375 0,1324 Feb 1.931.638 -0,008852 0,003000 0,1368 0,1321 Mar 1.982.262 0,026208 -0,001400 0,1354 0,1272
April 1.980.450 -0,000914 0,001500 0,1342 0,1262
Mei 2.013.216 0,016545 0,002900 0,1326 0,1259 Juni 2.096.036 0,041138 0,009700 0,1317 0,1270 Juli 2.082.595 -0,006413 0,015700 0,1321 0,1260 Agts 2.092.779 0,004890 0,007600 0,1319 0,1240 Sept 2.144.064 0,024506 0,004400 0,1300 0,1241
Okt 2.173.884 0,013908 0,000600 0,1301 0,1238 Nov 2.212.215 0,017632 0,006000 0,1296 0,1235 Des 2.338.824 0,057232 0,009200 0,1283 0,1228 Jan-11 2.302.056 -0,015721 0,008900 0,1275 0,1225 Feb 2.287.844 -0,006174 0,001300 0,1272 0,1220 Mar 2.351.357 0,027761 -0,003200 0,1232 0,1218
April 2.340.213 -0,004739 -0,003100 0,1230 0,1216
Mei 2.397.179 0,024342 0,001200 0,1224 0,1216 Juni 2.438.011 0,017033 0,005500 0,1224 0,1213 Juli 2.464.083 0,010694 0,006700 0,1255 0,1211 Agts 2.459.898 -0,001698 0,009300 0,1250 0,1210 Sept 2.544.862 0,034540 0,002700 0,1239 0,1206
HASIL PENGOLAHAN DATA SPSS 17.0
1. Statistik Deskritif
Descriptive Statistics
N Minimum Maximum Mean Std. Deviation
kredit modal kerja 96 -.100449 .079942 .01631622 .026451902
kredit investasi 96 -.039575 .102205 .01678272 .020583926
pertumbuhan jumlah tabungan 96 -.025383 .057232 .01210981 .016911471
laju inflasi 96 -.003200 .087000 .00621667 .009767968
suku bunga kredit MK 96 .121600 .163500 .13970938 .011496810
suku bunga kredit investasi 96 .119700 .159400 .13748750 .011960587
Valid N (listwise) 96
2. Uji Pengaruh pada Variabel Kredit Modal kerja
Correlations
kredit
modal
kerja
pertumbuhan
jumlah
tabungan
laju
inflasi
suku bunga
kredit MK
Pearson
Correlation
kredit modal kerja 1 .568 -.038 -.242
pertumbuhan jumlah tabungan .568 1 -.105 -.107
laju inflasi -.038 -.105 1 .022
suku bunga kredit MK -.242 -.107 .022 1
Sig. (1-tailed) kredit modal kerja . .356 .009
pertumbuhan jumlah tabungan . .154 .150
laju inflasi .356 .154 . .417
suku bunga kredit MK .009 .150 .417 .
N kredit modal kerja 96 96 96 96
pertumbuhan jumlah tabungan 96 96 96 96
laju inflasi 96 96 96 96
ANOVAc
Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.
1 Regression .024 3 .008 17.006 a
Residual .043 92
Total .066 95
2 Regression .024 2 .012 25.724 b
Residual .043 93
Total .066 95
a. Predictors: (Constant), suku bunga kredit MK, laju inflasi, pertumbuhan jumlah tabungan
b. Predictors: (Constant), suku bunga kredit MK, pertumbuhan jumlah tabungan
c. Dependent Variable: kredit modal kerja
Model Summary
R R Square
Adjusted
R
Square
Std. Error of
the Estimate
Change Statistics
Durbin-Watson R Square
Change F Change df1 df2
Sig. F
Change
1 .597a .357 .336 .021558704 .357 17.006 3 92
2 .597b .356 .342 .021451735 .079 1 92 .779 1.941
a. Predictors: (Constant), suku bunga kredit MK, laju inflasi, pertumbuhan jumlah tabungan
b. Predictors: (Constant), suku bunga kredit MK, pertumbuhan jumlah tabungan
Coefficientsa
Model
Unstandardized
Coefficients
Standardi
zed
Coefficie
nts
t Sig.
95.0% Confidence
Interval for B
B
Std.
Error Beta
Lower
Bound
Upper
Bound
1 (Constant) .065 .027 2.364 .020 .010 .119
pertumbuhan jumlah
tabungan
.862 .132 .551 6.516 .599 1.124
laju inflasi .001 .002 .024 .282 .779 -.004 .005
suku bunga kredit
MK
-.424 .194 -.184 -2.190 .031 -.808 -.039
2 (Constant) .065 .027 2.392 .019 .011 .119
pertumbuhan jumlah
tabungan
.858 .131 .548 6.554 .598 1.118
suku bunga kredit
MK
-.423 .193 -.184 -2.198 .030 -.806 -.041
a. Dependent Variable: kredit modal kerja
Excluded Variablesb
Model Beta In T Sig.
Partial
Correlation
Collinearity
Statistics
Tolerance
2 laju inflasi .024a .282 .779 .029 .989
a. Predictors in the Model: (Constant), suku bunga kredit MK, pertumbuhan jumlah tabungan
3. Uji Pengaruh pada Variabel Kredit Investasi
Correlations
kredit
investasi
pertumbuhan
jumlah
tabungan laju inflasi
suku bunga
kredit investasi
Pearson
Correlation
kredit investasi 1 .467 -.074 -.221
pertumbuhan jumlah tabungan .467 1 -.105 -.131
laju inflasi -.074 -.105 1 .041
suku bunga kredit investasi -.221 -.131 .041 1
Sig. (1-tailed) kredit investasi . .237 .015
pertumbuhan jumlah tabungan . .154 .102
laju inflasi .237 .154 . .347
suku bunga kredit investasi .015 .102 .347 .
N kredit investasi 96 96 96 96
pertumbuhan jumlah tabungan 96 96 96 96
laju inflasi 96 96 96 96
suku bunga kredit investasi 96 96 96 96
Model Summaryc
Model R
R
Square
Adjusted
R
Square
Std. Error of
the Estimate
Change Statistics
Durbin-Watson R Square
Change F Change df1 df2
Sig. F
Change
1 .494a .244 .220 .018181492 .244 9.922 3 92
2 .494b .244 .228 .018088472 .051 1 92 .822 2.208
a. Predictors: (Constant), suku bunga kredit investasi, laju inflasi, pertumbuhan jumlah tabungan
b. Predictors: (Constant), suku bunga kredit investasi, pertumbuhan jumlah tabungan
ANOVAc
Model Sum of Squares df Mean Square F Sig.
1 Regression .010 3 .003 9.922 a
Residual .030 92
Total .040 95
2 Regression .010 2 .005 15.010 b
Residual .030 93
Total .040 95
a. Predictors: (Constant), suku bunga kredit investasi, laju inflasi, pertumbuhan jumlah tabungan
b. Predictors: (Constant), suku bunga kredit investasi, pertumbuhan jumlah tabungan
c. Dependent Variable: kredit investasi
Coefficientsa
Model
Unstandardized
Coefficients
Standardized
Coefficients
t Sig.
95.0% Confidence
Interval for B
B
Std.
Error Beta
Lower
Bound
Upper
Bound
1 (Constant) .049 .022 2.232 .028 .005 .093
pertumbuhan jumlah
tabungan
.540 .112 .443 4.825 .318 .762
laju inflasi .002 -.021 -.225 .822 -.004 .003
suku bunga kredit investasi -.280 .157 -.162 -1.777 .079 -.592 .033
2 (Constant) .049 .022 2.237 .028 .005 .092
pertumbuhan jumlah
tabungan
.542 .111 .445 4.898 .322 .762
suku bunga kredit investasi -.281 .157 -.163 -1.793 .076 -.591 .030
Excluded Variablesb
Model Beta In T Sig.
Partial
Correlation
Collinearity
Statistics
Tolerance
2 laju inflasi -.021a -.225 .822 -.023 .988
a. Predictors in the Model: (Constant), suku bunga kredit investasi, pertumbuhan jumlah tabungan
